Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2019 году: что такое?

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Обратите внимание

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  1. Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  2. Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  3. Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  4. Оформить ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить от банка нужную сумму.

Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

  • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
  • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
  • заемщик должен быть гражданином РФ.

Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2019 году

Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
  • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
  • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт жилого помещения.

Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

  • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
  • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
  • выдается ипотека в рублях;
  • срок кредитования ограничивается 20 годами;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Источник: http://ipoteka-expert.com/necelevoj-ipotechnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Нецелевой кредит под залог недвижимости в 2019 году — что это такое, ипотечный, потребительский, условия, без справок

Сегодня одно из основных направлений работы большинства банков является кредитование различного типа.

Достаточно существенный сегмент данной сферы услуг представляет собой нецелевой кредит. Существует множество различных стандартных видов подобного рода продуктов.

Все они имеют свои нюансы. Нередко крупные суммы оформляются только лишь на каких-либо специальных условиях.

Например, только под залог недвижимости. Подобные требуется банкам для подтверждения возврата выданных под залог денежных средств.

При этом в качестве таковой залоговой недвижимости может выступать только лишь ликвидная.

Подразумевается возможность продажи без каких-либо существенных затруднений. Таким образом, при необходимости, банк осуществляет возврат денежных средств.

Потребительское и не потребительское нецелевое кредитование занимает достаточно существенный сегмент банковских продуктов.

Важно

При этом сам процесс оформления такого кредита осуществляется по стандартной схеме. В первую очередь это касается именно сбора некоторого перечня документов.

Причем налагаются определенные ограничения на саму недвижимость такого типа. Под категорию такой недвижимости подпадает только лишь ликвидная.

Подразумевается, что при необходимости её легко можно будет перепродать — если клиент не сможет справиться с взятыми на себя в соответствии с договором обязательствами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в первую очередь, относятся следующие:

  • что это такое?
  • условия кредитования;
  • правовые аспекты.

Что это такое

На 2019 год сфера кредитования физических и юридических лиц все более разрастается. Перечень предоставляемых услуг все больше увеличивается.

Средства нецелевого кредита могут быть направлены на любые цели. Залог недвижимости представляет собой имущество, которое полностью отходит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В последствие осуществляется его реализация. Чаще всего залог недвижимости или же иного ликвидного имущества требуется если:

  • имеет место негативная кредитная история у самого заемщика;
  • отсутствует достаточная величина официально подтвержденного дохода для оформления данного типа кредита;
  • официальный доход подтвержден, но сумма достаточно велика даже в масштабах самого заемщика;
  • иное.

Сегодня выдача кредита нецелевого характера является не обязанностью банка, а его правом.

Потому по заявке может быть оформлен отказ — без объяснения причины. Предоставление залогового имущества — один из способов решения такой проблемы.

Условия кредитования

Условия кредитования нецелевого характера под залог недвижимости зависят от большого количества разных факторов. К таковым относят:

  • непосредственно банковское учреждение;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • другое.

В случае невозможности самостоятельно подобрать оптимальную кредитную программу стоит обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью можно будет с минимальными затратами времени подобрать оптимальную программу для решения данного вопроса.

Наиболее выгодные предложения по нецелевыми кредитам сегодня делают следующие банки:

Наименование банка Минимальная ставка, % Максимальная сумма, руб. Максимальный срок, мес. Рассмотрение заявки
Альфа Банк 13.99 1 000 000 60 5 дней
Ренессанс 15.9 500 000 60 1 день
Почта Банк 14.9 1 000 000 60 1 день
Райффайзенбанк 14.9 1 500 000 60 2 дня
Читайте также:  Снятие обременения по ипотеке в росреестре: документы на 2019 год и заявление

Прежде, чем обратиться в конкретное банковское учреждение, необходимо будет в обязательном порядке изучить отзывы.

Также важно предварительно ознакомиться с подписываемым договором. Нередко различные спорные момент возникают из-за невнимательного прочтения договора.

Правовые аспекты

Нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1 Какие именно отношения регулируются рассматриваемым законодательным актом, определяются границы его работы
ст.№2 Что гласит законодательство Российской Федерации о потребительском кредитовании
ст.№3 Полный перечень основных понятий, которые применяются в данном законодательном документе
ст.№4 Профессиональная деятельность, основным направлением которой является именно потребительское кредитование
ст.№5 Какие существуют условия соглашений по потребительскому кредитованию
ст.№6 Что представляет собой полная стоимость кредита рассматриваемого типа
ст.№7 Как происходит заключение соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8 Освещается вопрос выдачи электронных платежных средств при оформлении кредита данного типа
ст.№9 Как назначаются проценты по соглашениям потребительского кредита
ст.№10 Какая информация должна быть предоставлена заемщику при заключении договора кредитования
ст.№11 Устанавливается наличие права заемщика на отказ от получения рассматриваемого типа продукта (данный момент устанавливается законодательно)
ст.№12 Устанавливается возможность осуществления уступки прав по договору займа потребительского характера
ст.№13 Устанавливается алгоритм разрешения споров
ст.№14 Устанавливаются последствия нарушения самим заемщиком условий оформления кредитного займа
ст.№16 Как осуществляется надзор в сфере потребительского кредитования
ст.№17 Обозначается режим вступления в силу рассматриваемого типа федерального закона

В свою очередь заемщику также рекомендуется ознакомиться с НПД. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Процесс оформления нецелевого кредита под залог недвижимости имеет нюансы. Единственное, чем опасен данный банковский продукт — высокая вероятность изъятия имущества под реализацию при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми лучше всего заранее, относятся следующие:

  • порядок оформления сделки по займу;
  • образец заявки;
  • кто нацелен брать заем.

Порядок оформления сделки по займу

Процесс оформления сделки по займу имеет нюансы, но в целом достаточно прост. Можно выделить следующие основные этапы:

Заемщику необходимо будет подать заявку С обозначением требуемой ему в конкретном случае суммы
Юристы организации составляют Персональный договор кредитования для конкретного случая
В зависимости от пожеланий заемщика суммы выдается В наличной или же безналичной форме

Отдельное внимание необходимо уделить перечню документов. Помимо стандартных (заявка, паспорт и подтверждение дохода) потребуется предоставить также документы, подтверждающие право владения конкретным имуществом.

Условия ипотеки Сбербанка по двум документам, читайте здесь.

После подписания договора сделка будет считаться заключенной, можно приступать к осуществлению платежей по займу.

Образец заявки

Любой кредит, в том числе нецелевой под залог недвижимости, подразумевает оформление специальной заявки. Данный документ включает в себя:

  • обозначается статус самого заявителя (заемщик, созаемщик, получатель);
  • фамилия, имя и отчество;
  • указывается дата рождения, а также пол и индивидуальный налоговый номер;
  • паспортные данные:
  1. Место и дата выдачи.
  2. Серия, номер.
  • если ранее персональные паспортные данные изменялись — необходимо будет обозначить их;
  • отражается контактная информация;
  • указывается образование;
  • прописывается адрес постоянного проживания;
  • обозначается адрес фактического проживания;
  • указываются родственные связи с ближайшими родственниками;
  • сведения по трудовому договору и основной работе (ИНН предприятия, а также другие данные);
  • полные, подробные сведения о залоговом имуществе.

В каждом банке такая заявка может несколько отличаться. Но в целом перечень необходимых данных почти идентичен.

Кто нацелен брать заем

Существует достаточно обширный перечень различных клиентов, желающих оформить рассматриваемого типа кредитный заем.

Можно выделить 3 основные категории:

  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • юридические лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Главным отличием данной формы ведения коммерческой деятельности от юридического лица является то, что сам предприниматель отвечает всем своим имуществам по взятым на себя обязательствам.

Процесс оформления практически полностью идентичен оформлению обычным физическим лицом.

Для физических лиц

Для физических лиц процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Достаточно будет собрать необходимый пакет документов. А также составить соответствующим образом заявку.

Документы по нецелевому кредиту под залог недвижимости собираются стандартным образом. В каждом случае набор необходимых может несколько отличаться.

Для юридических лиц

Для юридических лиц процесс оформления осложнен именно перечнем обязательных документов. Нередко возникают определенные сложности при рассмотрении заявки.

Возникающие нюансы

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог недвижимости.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно заранее, относятся:

  • можно ли взять потребительский;
  • где получить без справки;
  • возможен ли ипотечный.

Можно ли взять потребительский

Для физических лиц в первую очередь это возрастной критерий, а также положительная кредитная история. Потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Где получить без справки

Почти все без исключения банки пойдут на встречу своему клиенту при наличии ликвидной недвижимости, оформляемой в качестве залога по взятому кредиту.

Возможен ли ипотечный

Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости — ещё один удобный вариант кредитования. Сегодня далеко не все граждане РФ имеют возможность подтвердить доход.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс, имеющий определенные нюансы. Но выполнение всех обязательств по кредитному договору позволит избежать проблем.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/necelevoj-nedvizhimosti.html

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости?

В условиях возрастающего спроса на нецелевое использование заемных денег, все крупные банки России предлагают программы кредитования клиентов под залог недвижимости. Не является исключением и Сбербанк, где можно получить средства под залог дома, участка земли или даже гаража.

Подобные программы отличаются от обычных потребительских величиной выдаваемых сумм. Клиент имеет возможность получить деньги на ипотеку и нецелевые нужды.

Для граждан, готовых предоставить имущество в залог в обмен на заемные деньги, вероятность одобрения сделки повышается в несколько раз, но с условием, что сумма, которую требует гражданин, не должна быть больше стоимости залогового имущества.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк?

Сбербанк в 2019 году предлагает широкий ассортимент банковских продуктов: кредиты с залогом, нецелевые кредиты с залогом, потребительские кредиты, кредитные карты. Кредиты, выдающиеся под залог недвижимости в Сбербанке, представляют собой крупные суммы, которые потребительских займах не предусмотрены.

Основным обязательством выступает некий объект недвижимости, обладающий повышенной ликвидностью (квартира или дом в крупном населенном пункте).

В случае непогашения задолженности, банк может легко реализовать такое имущество.

Заемщик имеет право пользоваться жильем, но до полной реализации обязательств перед банком распоряжаться недвижимостью он не имеет права (дарить, завещать, продавать).

Сбербанк предлагает займы под залог недвижимости следующих видов:

  1. Целевой кредит. Деньги предоставляются на определенные цели. Кредитодатель предоставляет множество вариантов ипотечного кредитования со льготами для бюджетников, военнослужащих и молодых семей. Некоторые программы допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Для молодых семей расчет суммарного дохода включает доходы родителей. Суммы на приобретение жилья выдаются крупные и несут для банка определенные риски, поэтому в качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира. В связи с большим объемом денежной массы, процентные ставки кредита относительно невысоки;
  2. Нецелевой кредит. Нецелевой кредит, оформляемый под залог недвижимости в Сбербанке, может быть потрачен на любые цели. В оформлении такой сделки важную роль играет не только уровень дохода клиента, но и стоимость залогового имущества на рынке. Банк предложит заемщику не более 60 % от стоимости залога. Хозяева недвижимости в Москве или Московской области могут рассчитывать на максимальную сумму кредита, в отличии от владельцев собственности в регионах.

Оформляя кредит для получения необходимой суммы под залог недвижимости, заемщик должен учитывать, что минимальная ставка по процентам будет составлять 12 % Такой процент указывают в рекламных источниках, хотя эта ставка доступна только для участников зарплатных проектов или держателей счетов и вкладов в Сбербанке.

Для остальных категорий граждан в 2019 году минимальный размер ставки равен 12,5 %.  Процент может быть увеличен, если гражданин отказывается от оформления личного страхования, на 1 % годовых, а страхование имущества от несчастных случаев и порчи в Сбербанке обязательно.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Минимальная сумма, которую можно заказать для кредита с залогом, составляет 500 000 рублей, а максимум – 10 000 000 рублей. Размер максимальной выплаты зависит от стоимости залогового имущества на рынке недвижимости, спроса на него и региона его расположения.

Для квартир, расположенных в столице, возможна выдача большей суммы. Кредитные деньги банк предоставляет только в Российских рублях, поскольку выдаются немалые суммы, а курсы валют постоянно меняются.

Переплата в этом случае может значительно увеличиться. В соответствии с величиной займа, меняются и сроки погашения кредита – от 20 лет.

Такой баланс размера ссуды и сроков погашения позволяет банку создавать наиболее комфортные условия для ежемесячных платежей.

При одобрении Сбербанком заявки, клиенту требуется собрать внушительный пакет бумаг:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  1. Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц документа, и дополнительный документ, подтверждающий личность;
  2. Справки о доходах и стаже трудовой деятельности. Для этой цели достаточно предоставить копию Трудовой книжки или контракта. Многие заемщики желали бы получить деньги банка без справки о доходах. Банк в любом случае потребует форму 2-НДФЛ с копиями документов о финансовом состоянии и занятости возможного заемщика;
  3. Кредит под залог требует предоставления бумаг на залоговое имущество:
  • свидетельство о праве собственности (выписка о регистрации из Росреестра);
  • документы об оценке имущества;
  • бумаги из ЖЭКа и БТИ.

Пакет бумаг, касающийся залогового имущества, можно предоставить в банк позднее. С момента одобрения заявки на кредит не должно пройти более 60 дней. Кредитодатель может потребовать привлечение третьих лиц, в качестве поручителей. Этим банк ограждает себя от рисков при уклонении основным заемщиком от погашения долговых обязательств.

Как получить кредит в 2019 году?

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

Сумма

До 10 000 000 рублей

Получение займа с залоговыми условиями предъявляет ко всем заемщикам требования. К рассмотрению допускаются:

  1. Граждане Российской Федерации от 21 года до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Временную прописку следует подтвердить отдельным документом;
  2. Работающие пенсионеры до 75 лет (участники зарплатного проекта) тоже могут рассчитывать на получение подобного кредита;
  3. Наличие официального места работы, справка 2-НДФЛ;
  4. Стаж на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – минимум 1 год за последние 5 лет;
  5. Иным категориям следует предоставить любой финансовый документ об источнике доходов.
Читайте также:  Ипотека в банке санкт-петербург: условия в 2019 году, как получить?

Многие онлайн сервисы предлагают клиентам оформление документации онлайн. Анкета банка представляет собой объемный документ в 7 страниц, формата А 4, который обязательно должен быть заполнен в бумажном варианте. Существует ряд категорий граждан, которым не будет одобрен заем:

  1. С размером дохода 15 000 рублей и менее, который считается низким для получения миллионного кредита;
  2. Доход гражданина имеет неофициальный характер;
  3. Отсутствие кредитной истории или наличие в ней случаев невозврата денег или задолженности;
  4. Стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
  5. Кредит под залог имущества доступен только физлицам, поэтому его не дадут:
  • хозяевам ЛПХ и ИП;
  • полным или частичным собственникам предприятий;
  • главным специалистам предприятий с правом финансовой и банковской подписи;
  • директорам предприятий и их замам.

Порядок предоставления и погашения кредита

Рассмотрение заявки занимает несколько дней (2-8). Этого времени хватит, чтобы собрать необходимые документы. Требования к клиентам и список бумаг можно узнать на сайте организации.

В случае одобрения кредита, следует принести в организацию весь пакет бумаг и подписать кредитный договор. При заявке на целевой кредит понадобится оформить кредитный договор и ипотечный.

После этого можно подписывать кредитное соглашение и получать средства. В виде залога кредитодатель может установить:

  • помещение для жилья (квартира, комната, дом);
  • земельный участок;
  • земля под постройку;
  • гараж;
  • гараж с землей.

Деньги поступают заемщику в виде единой суммы и могут быть обналичены в любом отделении организации.

Банк предусматривает для заемщика ежемесячные выплаты, размер которых зависит от суммы кредита, сроков и платежеспособности клиента. Сумма платежа исчисляется индивидуально и предполагает следующие способы возврата денег для заемщика:

  1. Отчисления из зарплаты;
  2. Списание с карты Сбербанка или со счета в Сбербанке, который можно пополнять с помощью платежей и переводов, применяя:
  • мобильный банк;
  • Сбербанк – онлайн;
  • банкоматы и терминалы для оплаты.

Банк не накладывает штрафы и санкции на полное досрочное погашение кредита, однако для этого следует написать соответствующее заявление. Просрочка внесения платежей грозит гражданину штрафами, в виде 20 % пени с суммы просрочки.

Почему это выгодно

У многих граждан кредиты «под залог недвижимости» вызывают беспокойство о полной потере имущества, места проживания и финансовом крахе. Однако, банк просит залог не просто так, а пытаясь минимизировать денежные риски, выдавая довольно большие суммы.

Заемщик должен учитывать, что подобные денежные операции производятся под гораздо меньший процент, нежели простые потребительские кредиты. Ежемесячный платеж, рассчитанный на много лет вперед, является комфортным для клиента. Да, продать такую недвижимость пока будет нельзя, но сдать ее в аренду с разрешения банка можно, а это тоже дополнительный доход.

Кредиты с залогом имущества для многих являются единственным способом обзавестись собственным жильем.

Риск, конечно существует, но это оправданный риск. При точном расчете и внимательном изучении условий подобных сделок, приобретение жилья или достижение целей, которое казалось невозможным, станет реальностью.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Совет

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.php

Оформление кредита под залог недвижимости в Сбербанке

By Наталья Last updated Мар 20, 2019

Потребительские кредиты отличаются небольшим доступным лимитом. Чтобы повысить его, потребуется предоставить обеспечение. Одним из действующих предложений выступает кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Банк не устанавливает ограничения по расходованию денежных средств. Доступный лимит зависит от стоимости жилья.

О предложении

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выступает альтернативой для граждан, неспособных взять стандартный потребительский займ. По статистике около 60% трудоспособного населения занято в сером секторе экономики. Они не могут подтвердить реальные доходы.

В результате лишаются возможности использовать многие банковские услуги. Предоставление залога повышает лояльность финансовой организации. Однако Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Предоставление ликвидного залога недостаточно. Работники учреждения обращают внимание и на официальный доход.

Если трудоустройство отсутствует, заявка отклоняется.

Идеальным залогом выступает второе помещение, находящееся в собственности. Лицо должно являться его полноправным владельцем. Нельзя, чтобы квартира находилась в обременении. Лучше, если помещение находится в центре города. Кредит в Сбербанке также можно взять под:

  • долю жилья;
  • дом с участком или без него;
  • таун-хауз;
  • гараж;
  • коммерческое помещение.

За конвертацию займа в другую валюту может взиматься комиссия. Ее размер составляет порядка 1,5% от суммы долга. Оформить кредит может даже пенсионер. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, то он может выполнить рефинансирование.

Действующие программы

Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно в виде ипотеки или классического потребительского займа. Предложения отличаются целями кредитования, сроком возврата денежных средств и доступной суммой.

Нецелевой кредит

В категорию входят потребительские предложения. Деньги выдаются на любые цели. Возможно использование предложения без залога. Средства могут быть начислены на карту. Предоставление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту позволит снизить процентную ставку и увеличить доступный лимит. Цель получения денег указывать необязательно.

Ипотечный займ

Услуга предполагает предоставление денег на покупку нового жилья. Обычно приобретаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. Предоставление дополнительного залога повышает шанс одобрения заявки.

Однако доступная сумма будет привязана к стоимости имеющегося в собственности помещения. Банк потребует залог и в случае, если заработная плата гражданина низкая. В учет принимается совокупный доход супругов.

Муж или жена получателя денег будет выступать в качестве созаемщика.

Условия предоставления займа

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается в размере от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от стоимости объекта. Переплата начинается от 12%. Закрыть обязательства нужно в течение 20 лет.

Услуга предполагает снижение размера переплаты. Его можно использовать в качестве альтернативы ипотеке без первоначального взноса. Кредит предоставляется в российских рублях. Банк не взимает комиссию за выдачу денег.

Гражданину предстоит застраховать свою жизнь и здоровье.

Переплата может меняться в зависимости от ряда факторов. Значение показателя возрастет на 0,5%, если гражданин не является зарплатным клиентом. Если потенциальный заемщик откажется приобретать страховой полис, то показатель возрастет еще на 1%.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами, имеющими паспорт и зарегистрированными в России. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Максимальное значение показателя установлено на момент погашения кредита.

Претендент на получение средств должен быть официально трудоустроен. Придется подтвердить размер заработной платы. Правило действует и в отношении дополнительного заработка. Гражданин вправе привлечь созаемщика или поручителей.

Необходимые документы

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предполагает предоставление следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт и документ о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • пенсионное удостоверение, если гражданин завершил трудовую деятельность в связи с достигнутым возрастом;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • бумаги на помещение;
  • результат оценки;
  • согласие супруга на предоставление помещения в залог, если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, или документ, подтверждающий отсутствие официальных отношений;
  • документ об отсутствии или наличии иждивенца;
  • справку из органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • документ, подтверждающий оформление страховки на передаваемую в обременение недвижимость.

Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.

Чью заявку отклонят

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется не всегда, даже если заемщик и его имущество соответствуют требованиям финансовой организации. Компания не сотрудничает:

  • с владельцами КФХ и ИП;
  • собственниками долей в малом и среднем бизнесе, если размер владения капиталом больше 5%;
  • лицами, обладающими правом проставлять подписи на финансовой отчетности организации.

Предложение рассчитано только на физических лиц.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Перед тем как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо трезво оценить свои возможности. Заемщик рискует закладываемой квартирой. Важно учитывать состояние жилья, его отдаленность от центра города и наличие офиса Сбербанка в городе. Если на стадии оценки становится понятно, что шансы на одобрение заявки низкие, то лучше отказаться от затеи.

Полный список бумаг можно узнать во время первой встречи с представителями организации. Если заемщик не предоставит сразу полный пакет документов, то ему придется повторно посетить офис компании.

При подписании договора недвижимость передается в залог. Закладная оформляется в офисе Сбербанка, а акт передачи помещения в обременение – в регистрационной палате. Обычно банк берет осуществление действий на себя.

Дополнительно потребуется приобрести страховку. После чего банк выдает деньги.

Способы погашения займа

Когда кредит под залог недвижимости в Сбербанке получен, необходимо начинать расчет в соответствии с графиком. Погашение задолженности осуществляется:

  • во время личного посещения офиса организации или в онлайн режиме;
  • через другой банк, если у клиента там открыт счет;
  • путем перечисления денег с карты;
  • через банкомат или терминал;
  • путем выполнения межбанковского перевода.

Возможно досрочное закрытие обязательств. Сбербанк не взимает за это дополнительную комиссию. Однако иногда нужно заранее уведомить организацию. Иначе деньги будут списываться со счета в обычном режиме. Уведомление направляется за месяц до внесения денежных средств. Узнать точный срок можно у представителя организации. Затем нужно написать заявление и внести деньги на счет.

njj

Prev Post

Как получить кредит в Сбербанке онлайн

Next Post

Статистика маньяков

Источник: https://vawilon.ru/oformlenie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Что это такое

Нецелевой ипотечный кредит — это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Читайте также:  Ипотека до брака: как делится при разводе в 2019 году?

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

  1. Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
  2. Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
  3. Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
  4. Приобретение готовой квартиры, когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки.  Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Условия

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

  • сумма — до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
  • срок — до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
  • процентная ставка — от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

Процедура получения

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

Предложения банков

Сбербанк

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

  • сумма — от 1 до 10 млн. рублей;
  • срок — от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка — от 14,5%;
  • обеспечение по кредиту — залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • размер кредита  определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Банк Москвы

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

  • сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • льготные условия для зарплатных клиентов.

Райффайзенбанк

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
  • ставка — от 14%;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

  • сумма — от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — от 16,85%.

Сравнительная таблица

СуммаСрокСтавкаРазмер кредита в % от стоимости залогаСбербанкВТБ 24Банк МосквыРайффайзенбанкРосбанк
от 1 до 10 млн. рублей от 3 месяцев до 7 лет от 14,5% 70%
от 500 тыс. до 75 млн. рублей до 20 лет от 14,65% 60-70%
от 500 тыс. рублей до 20 лет от 14,65% 60%
от 800 тыс. до 9 млн. рублей до 15 лет от 14% 60%
от 300 тыс. до 9 млн. рублей до 10 лет от 16,85% 60%

Плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит — это хороший инструмент финансирования.

В отличие от других нецелевых займов, он дает следующие преимущества:

  • длительный срок кредитования;
  • большая сумма;
  • низкая стоимость займа;
  • минимальные требования к уровню финансового состояния заемщика.

Также нецелевая ипотека имеет существенные недостатки, которые могут стать препятствием к оформлению кредита:

  • необходимость залогового обеспечения, которое предполагает отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом для заемщика;
  • необходимость оплаты страховых и оценочных услуг;
  • высокая переплата по кредиту из-за большого срока.

Нецелевой ипотечный кредит открывает перед заемщиком широкие возможности. Большая сумма, возвращать которую можно в течение длительного срока, позволит оплатить дорогостоящее лечение, приобрести имущество или расширить бизнес.

Однако следует учитывать вероятность потери залоговой недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/necelevoj-ipotechnyj-kredit.html

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это возможность собственникам недвижимого имущества при необходимости оформить денежный кредит в банке, где обеспечением такого займа будет выступать сама недвижимость.

Такой вид кредитования является видом ипотеки, когда ссуда оформляется не для приобретения недвижимости как таковой, а в любых других целях. Главное условие — чтобы заемщик, оформляющий такой финансовый продукт, был собственником объекта залога.

И если при оформлении именно жилищной ипотеки деньги на руки клиенту никогда не выдаются, а только перечисляются застройщику в счет оплаты стоимости недвижимости, то здесь денежные средства выдаются в виде наличности.

Сам заемщик использует денежные ресурсы в собственных целях, не представляя банку отчет о целевом использовании средств. Программа так и называется «Нецелевое кредитование под залог недвижимости».

Условия кредитования

Главное, что волнует большинство заемщиков, которые обращаются в любой банк — это условия кредитования. Для клиента главными критериями оценивания привлекательности кредитного продукта является:

  1. Процентная ставка. От данного критерия зависит, какой размер переплаты заплатит сам пользователь за использования займа. Необходимо оценивать не только размер самой процентной ставки за год, но также и размер ежемесячных комиссий. Ведь именно они значительно повышают стоимость расходов по нецелевому кредиту;
  2. Сумма займа. Для кого-то такой критерий важен, для кого-то нет. В данном случае важны не только условия от Сбербанка, но и оценочная стоимость самого недвижимого объекта. Чем выше стоимость объекта, тем больше сумма, которую могут выдать.

Что касается самого Сбербанка, то кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдают в 2018 году в максимально допустимом размере — до 10 миллионов рублей. Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно взять по данной кредитной линии — это 500 тысяч рублей.

Но главным основанием для установления размера ссуды является критерий оценочной стоимости залогового объекта. Банк выдаст ссуду в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества.

Для этого необходимо документ об оценочной стоимости залогового объекта.

Максимально допустимый срок кредитования составляет 20 лет. Относительно процентных ставок, то здесь установлен единый размер данного критерия — 12%. Нет градации ставок в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и т.д.

Единственное, что предусмотрено по данному направлению, это увеличение процентной ставки на 0,5% в случае, если заемщик не получает заработную плату в данном банке.

На 1% увеличена будет ставка при отказе самого потенциального заемщика от страхования своей жизни и здоровья.

Правда, если внимательно изучить условия кредитования, то можно найти информацию о том, что в каждом конкретном случае процентная ставка может быть изменена.

Требования к заемщику

​Если условия кредитования подходят, то тогда можно смело обращаться в Сбербанк для оформления нецелевого кредита. Но для этого необходимо понимать, что выполняются соответствия требованиям банка. И далее более подробно именно о них. Кстати, следует отметить, что такие требования стандартны для любых заемщиков в рамках всех ипотечных программ.

Требования, выдвигаемые к заемщикам со стороны Сбербанка:

  • Возрастные ограничения. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный — 75 лет на момент погашения последнего платежа по оформленному кредиту. Если клиент хочет оформить ссуду без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ, то тогда предельный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа составляет не 75, а 65 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а также за последние 5 лет наличие 1 года официального трудоустройства. При этом такое требование не распространяется на тех субъектов, которые получают заработную плату в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить возможности предоставить созаемщика по кредиту. Он должен быть в обязательном порядке. При этом созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель и занимать конкретные должности, например, должность директора, бухгалтера и т.д.

Порядок оформления

Клиент должен обратиться в банк и по поданной заявке получить одобрительное решение. После такого ответа банку представляются помимо документов о самом заемщике, еще и документы на право собственности квартирой и документ об оценочной стоимости объекта.

В конце подписывается кредитный договор по ипотеке и залогу. Оба договора регистрируются. Возможна регистрация в электронном режиме через сайт Сбербанка. По окончанию регистрации выдаются средства.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию