Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в 2019 году? сдача ипотечной квартиры в аренду

Можно ли сдавать квартиру в аренду, если она в ипотеке?

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке и делать это правильно, если в договоре ипотечного кредита прописано условие сдачи в аренду жилья с разрешения банка. Давайте выясним практику многих заемщиков и ответим на животрепещущий вопрос.

Неважно в какую ипотеку вы приобрели жилье, в военную или «гражданскую», в кредитном договоре всегда указывают, что недвижимость может подвергаться перепланировке, сдаваться или продаваться только с согласия кредитной организации.

Но что важнее для банка или того, кто выдал кредит военнослужащему, чтобы тот вовремя платил и не создавал проблем или все-таки контроль за заложенным недвижимым имуществом? И как сдача ипотечной недвижимости происходит реально?

Привлекательность получения дохода от аренды, с вязи со снижением ипотечных ставок растет, потому что арендная плата может компенсировать полностью или частично платежи по кредиту.

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Почему нельзя сдавать квартиру в ипотеке, почему банки практикуют запрет сдачи ипотечной жилплощади в аренду? Дело здесь не только в том, что банку нужен контроль. Проблема в законодательстве и мошеннических схемах собственников.

По закону:
если вы сдадите в найм (аренду) жилплощадь на длительный срок (от года и более), то потеряв права на квартиру все-равно имеете право получать вознаграждение за аренду, т.к.

договор не сможет расторгнуть даже банк;

лица, прожившие в квартире более трех месяцев обязаны в нем прописаться и тогда продавать такую квартиру банку будет очень тяжело.

Теперь вы знаете, почему банки препятствуют развитию рынка аренды, хотя могли бы получать меньше отказов от выплаты ипотечных кредитов.

Можно ли официально сдавать квартиру в ипотеке, условия:

  1. Кредитная организация прописала разрешение о сдаче в найм или аренду ипотечной квартиры в договоре или не указала в нем пункт о запрете;
  2. В контракте с банком есть пункт с условиями сдачи квартиры в аренду, например с разрешения кредитной организации. И часто указывается срок аренды и невозможность пролонгации в автоматическом режиме.

Но чаще всего сдача квартиры в аренду собственником запрещена ипотечным соглашением.

Можно сдавать квартиру в ипотеке в аренду даже при запрете банка

Рассмотрим несколько вариантов, как это сделать:

  • это попахивает шантажом или деловым предложением банковской организации, когда вы предложите внести правки в договор, которые будут содержать разрешение вам, как собственнику сдавать квартиру в аренду. В заявлении можете указать, что причина банальна — иначе отказ платить за ипотечный кредит без просрочек или вовсе его оплачивать;
  • второй вариант, можно сдавать квартиру, купленную по ипотеке без уведомления об этом кредитной организации.

Важно: помимо одобрения банка, вы должны получить одобрение страховой организации!

Риски в ипотеке и аренде
Будущий заемщик в праве не информировать кредитора о том, что планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку и часто так и происходит, особенно при приобретении недвижимости в новостройках, которые заведомо приобретаются под сдачу в найм.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке по договору аренды или найма? Если он будет заключен устно, а оплата производится наличными без транзакций онлайн. В этом случае кредитной организации сложно доказать факт сдачи в аренду.

Риски арендатора
Если ипотечник решил сдавать квартиру в ипотеке, то арендатор принимает все риски на себя, т.к. его могут выселить, признав договоренность об аренде (найме) ничтожным, в связи с наличием пункта в кредитном договоре, ограничивающим собственнику подобные действия.

Поэтому прежде чем заключать устный или письменный договор с арендодателем, поинтересуйтесь, может ли он сдавать квартиру в аренду, если она в ипотеке и пусть предоставить копию или оригинал ипотечного контракта для ознакомления.

Обратите внимание

По закону к арендатора есть 30 дней, чтобы освободить квартиру, поэтому месяц можно подыскивать новое жилье и не беспокоиться.

При заключении письменного соглашения найма арендодатель, по вине которого досрочно выселяют арендатора (по требованию банка) выплачивает все причитающиеся деньги за непрожитые в жилье месяцы, депозит и неустойку, если она оговорена в соглашении.

Можно ли сдать квартиру в ипотеке Сбербанка

Сбербанк, как и остальные кредиторы накладывает ограничения на распоряжение имуществом собственника, в том числе сдаче в аренду. Прямой запрет прописан в п.4 ипотечного договора со Сбербанком.

Когда Сбербанк может проверить квартиру:
Если вы вовремя не заплатили очередной взнос, чем привлекли внимание сотрудников банка.

Соседи пожаловались в полицию на постоянно сменяющихся жильцов или шум, который они создают.

Рабочие варианты:

  • предупредить кредитора о том, что вы намереваетесь сдавать жилплощадь в аренду и включить в соглашение пункт, дающий вам это право;
  • изменить условия ипотечного контракта, при веских основаниях, например, потеря рабочего места, проблемы со здоровьем;
  • заключить с арендаторами договор безвозмездного пользования квартирой, как будто они ваши родственники, но фактически взимать с них плату. Юридически к такому соглашению сотрудник Сбербанка не подкопается;
  • сдавать ипотечную жилплощадь по договору найма (аренды), не уведомляя банк на свой страх и риск.

Процедура при официальной договоренности с банком:

  • прописывание требования сдачи в аренду жилого помещения (либо при подписании соглашения, либо составление дополнительного договора);
  • написание заявления в кредитную и страховую организацию о намерении сдавать жилье;
  • получение согласия кредитора и страховой;
  • заключение соглашения о найме жилплощади и передача одного экземпляра в банк.

Можно ли сдавать квартиру, которая в ипотеке Сбербанка и не платить налоги? Нет, нельзя, если вы оформили разрешение банка офифиально, по приведенной выше процедуре, то обязаны открыть счет и оплатить 13% НДФЛ.

Может ли Сбербанк проверить вашу квартиру на предмет сдачи в аренду?
Банкиры считают, что могут, т.к. ваша собственность у них в залоге и по-сути, пока вы не выплатите за нее долг, она вам не принадлежит. Однако, по закону проникновение в жилище без согласия собственника посторонние люди не могут.

Что может сделать банк при нарушении договора? Например, пугать заемщика досрочным расторжением, в случае нарушения условия, запрещающего сдачу в найм.

В последнее время банковские организации разрешают сдавать недвижимость в залоге в аренду, прописывая условия в ипотечном договоре, просто стоит сразу задать этот вопрос перед одобрением вас, в качестве заемщика.

Вы узнали можно ли сдавать квартиру, которая в ипотеке по закону официально и не официально, в ипотеке Сбербанка и любой другой кредитной организации, риски, условия, процедуру.

Ипотека 24 ноября 2018 Ипотека 25 октября 2018 Ипотека 24 октября 2018 Ипотека 23 октября 2018 Ипотека 22 октября 2018 Ипотека 21 октября 2018

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/mozhno-li-sdavat-kvartiru-ipoteke.html

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Для многих людей, вопрос можно ли сдавать взятую в ипотеку квартиру является также и ответом. У многих проблема состоит в том, что они взяли ипотечный кредит, но им нечем расплачиваться в данный момент с кредитором. В такой ситуации поможет сдача недвижимости в аренду.

Зачем сдавать в аренду жилье, купленное в ипотеку

А для человека, знакомого с конъюнктурой рынка недвижимости и ипотекой лишь понаслышке, сразу возникает вопрос: зачем сдавать то, что приобрели в кредит? Ответ здесь кроется в разных обстоятельствах жизни людей, которые так поступают.

Возможен вариант, что человек просто вкладывает деньги в недвижимость, приобретая квартиру или дом в ипотеку. Затем, в результате кризиса или ухудшения здоровья, потери работы, он может лишиться возможности платить по обязательствам банку.

Вот в этом случае сможет помочь сдача приобретенного жилья в аренду. Такая сделка сможет в некоторых случаях полностью покрыть расходы, связанные с ипотекой.

Еще одна ситуация, когда жилье приобретается для детей. Следовательно, купив объект по ипотечному кредиту, человек не спешит воспользоваться им по прямому назначению, пока дети растут.

Важно

Чтобы уменьшить бремя выплат, заемщик передает квартиру агентству недвижимости на определенных условиях, либо сдает ее самостоятельно. В любом из этих случаев он получает прибыль, чтобы из этой суммы расплатиться по кредиту.

Эта идея, сдавать квартиру и не платить самостоятельно за ипотеку, получает все большее распространение. Многие люди подумывают, как ей можно воспользоваться и бывают удивлены, узнав, что на самом деле сдать квартиру не представляется возможным.

Поэтому прежде чем воспользоваться советом знакомых и понадеяться на аренду, нужно узнать у банка, в котором вы собираетесь оформлять ипотечный кредит, так ли это на самом деле. У всех банков разный подход к этому вопросу.

Зная о такой схеме, недобросовестные граждане, получив кредит, пользовались своим положением и не выплачивая по обязательствам, сохраняли контроль над объектом недвижимости. Договор аренды сохранялся даже в том случае, когда квартира по ипотечному соглашению переходила к банку.

По причине существования такой мошеннической схемы, некоторые кредитные учреждения накладывают запрет на сдачу приобретенного объекта в аренду. Чтобы закрепить положение, оно вносится отдельным пунктом в ипотечный договор. Такой подход очень больно отозвался на людях, которые рассчитывали оплатить ипотеку за счет извлеченной прибыли.

Подобный запрет уменьшил количество покупателей на первичном рынке жилья. Многим импонировала мысль об оплате из дополнительного источника. Некоторые банки оставили такую ситуацию на выбор самих заемщиков. В таких случаях, когда кредитная организация не вносит обязательным пунктом договора запрет на аренду, заемщик сам вправе решать, как ему поступать.

Варианты использования заемщиком своих прав

Как возможно развитие правовой стороны взаимоотношений в треугольнике заемщик-ипотечная квартира-банк? Все зависит от обстоятельств, которые определяются кредитными организациями и поддерживаются или нет собственниками квартир.

Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Сдавать квартиру в аренду разрешает банк, точнее сказать – не запрещает. При таком варианте стороны абсолютно свободны в своих предпочтениях, а также при выдвижении условий арендатору.
  2. Сдавать квартиру в аренду можно, но на определенных условиях. В таких случаях договор аренды согласуют с банком.
  3. Сдавать квартиру в аренду нельзя по ипотечному соглашению.

Во втором случае, когда кредитная организация требует выполнения определенных условий, обычно дополнительными пунктами в договоре являются следующие:

  • ограничивается срок аренды;
  • автоматическое продление срока аренды невозможно.

В этом случае у банка будет возможность проверить заемщика. Некоторые банки именно так и поступают. Если будут иметься задержки по обязательствам, то квартиру можно будет освободить проще, чем в случае с многолетней арендой и ее продлением.

В противном случае, самостоятельные шаги заемщика по сдаче квартиры будут расцениваться как основание для расторжения ипотечного договора и реализации объекта недвижимости. Основанием для этого послужит ипотечный договор.

Можно ли сдать квартиру в случае запрета

Конечно, на практике не каждый банк будет проверять, сдается квартира или нет. Но если все-таки сотрудники банка получат такое указание, то без санкций здесь не обойтись. Банк может на первое время ограничиться предупреждением, особенно в случае, если выплаты по кредиту поступают своевременно.

Но если он решится разорвать отношения, то закон будет на стороне кредитной организации. Поэтому, если вы хотите сдать квартиру в аренду, то сами инициируйте пересмотр договора с внесением ограничений по договору аренды. Банк в этом случае должен понять, что выгода от аренды помещения – это гарантия возврата долга. Если вы приведете сильные аргументы, то банк должен пойти на компромисс.

На видео об аренде ипотечного жилья

Поскольку ипотека – это долговременное долговое обязательство, заемщик хочет себя немного подстраховать. За период от 10 до 30 лет могут сложиться самые разные обстоятельства, которые значительно снизят доход. Сдача квартиры в аренду – это прекрасный выход для тех, кто хочет расплачиваться за ипотеку из дополнительного источника дохода.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/sdacha-ipotechnoj-kvartiry-v-arendu.html

Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?

Во-первых, в договоре ипотеки может быть строгий запрет на сдачу в аренду ипотечной квартиры.

Во-вторых, параметры ипотеки и стоимость сдачи в аренду очень сильно отличаются от города к городу. В Сочи, например, в сезон сдача квартиры приносит гораздо больше, чем ипотечные платежи, но в несезон ситуация кардинально меняется.

В третьих, надо ли учитывать расходы на ремонт, налоги на квартиру (ведь не банк будет их оплачивать), а также расходы на страхование (что в случае ипотеки — обязательно, хотя бы титульное и от риска полной потери квартиры)?

Совет

Покроет ли аренда ипотеку? Ответ действительно зависит от многих факторов. Давайте посчитаем на примере однокомнатной квартиры в Тюмени. Стоит она около 2,3 миллиона ₽, средний срок кредита — около 15 лет, ставка — 9,5%. Сдать такую квартиру в аренду можно будет примерно за 14,3 тысячи.

Читайте также:  Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году: дают ли, как оформить?

Если у заёмщика первоначальный взнос — 20% (сумма кредита — 1 840 000 ₽), то ежемесячный платёж будет 19,2 тысячи ₽. Аренда его не покроет.

Если размер собственных накоплений — 35% (сумма кредита — 1 495 000), то платёж равен 15,6 тысячи. Здесь арендной платы тоже не хватит.

А если размер взноса — 50% (ипотека в размере 1 150 000), то платёж будет около 12 тысяч. При большом взносе аренда покроет ипотечные платежи.

Опять же, нужно учитывать нюансы:

  • Заёмщик может получить налоговый вычет за покупку квартиры (до 260 тысяч на руки) и с процентов по ипотеке (до 390 тысяч). Эти средства можно направлять на досрочное погашение ипотеки, что приведёт к снижению платежа.
  • Доплачивая несколько тысяч в месяц сверх арендной платы, заёмщик в конечном счёте становится владельцем недвижимости.

В среднем по рынку ипотечные квартиры выгодно сдавать в аренду в следующем случае:

  1. Квартира расположена в хорошем районе с удобной транспортной развязкой, недалеко от центра города или какого-то другого привлекательного объекта (аэропорт, выставочный центр, ВУЗ и т. д.).

  2. В квартире сделан недорогой, но аккуратный ремонт.

Жить с «бабушкиным» ремонтом жильцы обычно не хотят, а дорогой ремонт сложно окупить.

  1. Квартира сдается на краткосрочной основе.

Идеальное соотношение усилия-прибыль даёт сдача в аренду на 1–2 недели на специализированных сайтах.

  1. Метраж квартиры не превышает 30–35 метров.

Это самый ликвидный вариант жилья, квартиры с большей площадью окупаются хуже.

  1. Срок ипотечного кредита не более 15 лет.

Такой срок в среднем даёт оптимальное соотношение суммы ежемесячного платежа и переплаты по процентам.

Источник: https://www.Sravni.ru/q/vygodno-li-sdavat-v-arendu-ipotechnuju-kvartiru-20213/

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду сбербанк

08.04.2018

Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее.

Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2019 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости.

Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?

Ипотека в аренду: как правильно сдать заложенную квартиру

Третий вариант — предупредить банк в письменной форме. «Необходимо обратиться в банк с заявлением и получить согласие. В Связь-Банке такая процедура проводится достаточно быстро и не требует дополнительных расходов заемщика», — разъяснила механику процесса Марина Царегородцева.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

  1. Значительное снижение финансовой нагрузки на заемщика.
  2. Получаемая ежемесячно плата за аренду квартиры соизмерима, а иногда и превышает сумму платежа по ипотечному договору.
  3. Жилая недвижимость неизменно пользуется повышенным спросом, а это значит, что инвестированные в недвижимость финансы довольно быстро окупятся.

Правила съема

Некоторые россияне опасаются покупать в кредит квартиру из-за бытующего мифа, что в случае чего банк может выбросить их на улицу, а жилье забрать. Из-за необоснованного страха некоторые лишаются единственной возможности реализовать мечту о личной квартире. Чтобы понять, насколько такие опасения обоснованы, необходимо знать важные нюансы законодательства.

Рекомендуем прочесть:  Уплата налога с продажи квартиры в 2019 году

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Многие будущие владельцы недвижимости стремятся, как можно быстрее погасить кредит. Поэтому, чтобы получить дополнительные средства, приобретаемые квартиры часто сдаются в аренду. Поэтому вопрос о том, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, очень актуальный.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

Интересно, а с чем это связано? На западе очень многие сдают квартиры купленные в опотеку, в конце концов это же твое жилье, а не банка. Вы же не страшиваете разрешение банка на выписку доверия на машину, когда она куплена в кредит.. какое-то русское изобретение просто

Сдача ипотечной квартиры в аренду и риски

А так — живут себе наниматели. Пришли из банка — кто такие? Дальние родственники, дали нам пожить первое время. Вот, договор найма. а в нем что? — обязуемся в целости и сохранности. освободить по первому требованию. и так далее. Доход с найма собственником не получается. Нет дохода — нет налогов, нет претензий от банка.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру

  1. Лояльное отношение, если вся ситуация будет согласована с отделением. Для начала договор аренды должен не противоречить положениям кредитного и ипотечного соглашения. Менеджеры будут следить за тем, что имущество не потеряло свою ликвидность на рынке, но вот участия в регистрации такой сделки принимать не станут.

    Некоторые просчитывают возможность не оплачивать налог на доходы от сдачи в наем квартиры, хотя не каждое учреждение согласится с «теневой» схемой.

  2. Жесткий отказ. Другая половина кредиторов дает категорическое «нет» на любые действия с имуществом (сдача его в наем, передача в пользование или обременение правами третьих лиц).

Можно ли сдавать квартиру, взятую в кредит

Исходя из вышесказанного, задаваясь вопросом о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, однозначный ответ «можно». Это законодательно разрешено и этого права банк не может лишить человека. Но решать, как сейчас сдать в аренду ипотечную квартиру предоставляется заёмщику.

Это можно сделать на условиях банковской организации, сообщив предварительно о своём желании, аргументировав свои намерения и следуя всем указаниям банка официально зарегистрировать заключенную сделку.

Или же заключить устное соглашение с арендатором на свой страх и риск, и надеяться, что налоговая и банк не станут проверять этот факт.

Рекомендуем прочесть:  Как лишить отца родительских прав без его согласия

Сберечь и приумножить: выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать её в аренду

Первым делом необходимо понять, можно ли сдать квартиру, взятую в ипотеку? Законодатель дает ответ на этот вопрос в ст. 346 Гражданского кодекса. Из ее текста следует, что залогодатель может передавать без согласия залогодержателя имущество во временное владение или пользование, если иное не предусмотрено законом или договором.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду сбербанк Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/nasledstvo/mozhno-li-sdavat-ipotechnuyu-kvartiru-v-arendu-sberbank

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

x

Check Also

Данный вид налога взимается с юридических и физических лиц, являющихся собственниками земли на следующих основаниях: договор купли-продажи; право бессрочной эксплуатации; пожизненное владение. Он не распространяется …

Вы можете отправить Ваш материал нам, который вскоре появится на наших страницах Список адвокатов, готовых помочь Вам в любую минуту Список риэлторов, которые могут предоставить …

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа …

Еще несколько лет назад можно было с уверенностью сказать, что Москва – один из самых дорогих мегаполисов в мире. Так в 2013 году столица нашей …

Получение кредита требует от заемщика определенных затрат времени на посещение отделения банка, сбор документов и рассмотрение очередной заявки. Гораздо удобнее пользоваться кредитными средствами сразу, как …

В практике принудительного взыскания долгов через суд имеется такая мера воздействия на должника, как исполнительный сбор. Он накладывается на гражданина в том случае, если в …

Благодаря развитию автокредитования, стало гораздо проще купить современный комфортный автомобиль, даже если личных накоплений недостаточно. Так как взять автокредит стало довольно просто, стать владельцем нового …

Обратите внимание

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает не самые высокие ставки по депозитам, валютные вклады банка для физических лиц пользуются популярностью среди клиентов и считаются одними …

Время – это ресурс, который невозможно восполнить. В юриспруденции время, это главный критерий, на основании которого определяется возможность обращения в суд, подачи жалобы, предоставление возражений …

Центробанк принял решение о санации Бинбанка и Рост Банка. Что делать вкладчикам? Собственник Бинбанка сам обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации, и регулятор …

Думаете настоящие герои перевелись? Только за 2014 год такого почетного и ответственного звания удостоились 7 человек. Среди них трое космонавтов, майор полиции, полковник внутренних войск, …

Целый ряд микрофинансовых организаций предоставляют первый заем бесплатно для новых клиентов. Если Вы никогда не обращались в компанию, то у Вас есть отличная возможность получить …

Ищите, где получить дешевый автокредит? Кредитование в нашей стране дешёвым никогда не станет, и это – не требующая доказательств аксиома. Банки регулярно пускают пыль потенциальным …

Вам срочно понадобилось получить деньги в долг? Никак не получается получить потребительский кредит? В таком случае, мы поможем вам. А Абакан Архангельск Астрахань Б Барнаул …

Вот уже несколько лет наше государство взяло курс на поддержку наиболее нуждающихся слоев населения. Свои привилегии имеют и инвалиды, и многодетные молодые семьи, и врачи, …

Важно

Пару лет назад у главного редактора 1ethereum.ru рос на окне фикус, в небольшом цветочном горшке. Потом он вырос так, что пришлось переставлять его на пол, …

Согласно законодательству нашей страны любой доход должен облагаться налогом, то есть, если вы получили какую-либо прибыль, то обязательно должны поделиться с государством. Отдельная тема касается …

Сбербанк позволяет быстро и легко произвести перевод денежных средств. Это можно сделать разными способами.Как перевести деньги с карты на карту Сбербанк? Перевод денег с телефона …

Крупнейшее российское финансовое учреждение – Альфа-Банк отличается одними из самых выгодных условий ипотечного займа. Это видно уже по перечню требований к соискателю кредита. Например, подать …

При оформлении договорных отношений одним из обязательных разделов в документе является описание событий, связанных с невыполнением обязательств участниками. С целью защиты интересов обеих сторон в …

Банк МКБ имеет массу интересных предложений по оформлению кредитных карт для самых различных целей. Для того чтобы получить кредитную карту, необходимо ознакомиться с условиями получения …

Альфа-Банк представляет собою одну из крупнейших банковских организаций Российской Федерации. Согласно с данными Forbes, он находится на 7-ом месте по размеру активов. Головное банковское отделение …

В настоящее время в России взят курс на повышение престижа военной службы и улучшение условий жизни как действующих военнослужащих, так и ушедших на пенсию. Последние …

Совет

Сейчас существует очень много банков, которые имеют еще и интернет ; банкинг. Он очень удобен для многих клиентов, которые не имеют возможностей постоянно ездить в …

Источник: http://moj-doktor.ru/kredit-segodnja/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-ipoteku

Можно ли сдавать ипотечную квартиру, взятую по военной ипотеке, в аренду?

У собственников квартиры, приобретенной при участии заемных банковских средств, может возникнуть желание получить прибыль путем сдачи в наем своей недвижимости.

Давайте разберем, можно ли и как сдавать ипотечную квартиру в аренду.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Основным документом, регулирующим все вопросы ипотечного кредитования, является ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102.

В данном законе определяются понятие ипотечного имущества, права и обязанности сторон ипотечного договора, условия окончания действия договора и т. д.

В ипотечных отношениях участвует два субъекта:

  1. Залогодатель – сторона, которая получила от кредитной организации средства для приобретения квартиры;
  2. Залогодержатель – кредитная организация, предоставившая залогодателю необходимую денежную сумму для приобретения недвижимости.

Объектом сделки является непосредственно квартира, приобретенная залогодателем в ипотеку.

Собственник жилья становится полноценным владельцем своего имущества только после снятия обременения с квартиры, которое становится возможным после полного погашения суммы кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 40 вышеуказанного ФЗ «Об ипотеке» собственник квартиры имеет полное право сдать залоговое имущество в аренду.

При этом имущество должно передаваться в пользование третьей стороны только для целей, соответствующих его назначению.

Обратите внимание

Например, жилая квартира не может сдаваться в аренду лицам, желающим организовать в ней коммерческую деятельность.

Договор аренды не снимает с владельца квартиры кредитных обязательств по ипотечному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 40 ФЗ «Об ипотеке» все права арендаторов при отсутствии официального договора не имеют силы в случае взыскания имущества в пользу кредитора (при наличии задолженности).

ФЗ № 102 «Об ипотеке» ст. 40 п. 2

В случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным федеральным законом или договором об ипотеке, все права аренды и иные права пользования в отношении этого имущества, предоставленные залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя после заключения договора об ипотеке, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на имущество, а если требования залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке), с момента заключения лицом, выигравшим торги, договора купли-продажи с организатором торгов при условии, что заложенное имущество реализуется с торгов, либо с момента государственной регистрации права собственности залогодержателя в части ипотеки при условии, что заложенное имущество приобретается в собственность залогодержателя.

Квартира, взятая при участии залоговых средств, не является полностью собственностью ее хозяина, поскольку с нее не снято обременение.

Поэтому прежде чем взять квартиру в ипотеку и начать ее сдавать, нужно знать все нюансы этого процесса.

Важно их учитывать на этапе планирования сделки по аренде, чтобы не нарушить условия кредитного договора.

О том, как составить договор аренды между физлицами, читайте в статье.

Перед сдачей объекта в аренду необходимо ознакомиться с кредитным договором.

Как правило, в документе присутствует информация о том, что кредитор имеет право на получение оповещения от собственника о его намерении сдать объект в аренду.

Важно

Подобный пункт подразумевает, что владелец квартиры должен обратиться в банк и сообщить о желании сдать квартиру в аренду.

Это намерение не вызовет противоречий, поскольку оно взаимовыгодно для обеих сторон: собственник получает возможность дополнительного дохода, значительно облегчающего процесс выплаты долга, а кредитор получает гарантию своевременного поступления денежных средств от заемщика.

Единственным минусом для заемщика в данной ситуации является необходимость официального оформления факта сдачи жилья в аренду. Требование будет предъявлено кредитной организацией.

На практике квартиры сдаются в аренду на основании устной договоренности. Это избавляет собственников от необходимости оплаты налога на прибыль.

О том, что грозит собственнику за сдачу квартиры без уплаты налогов, читайте здесь.

Официальное заключение договора аренды жилого помещения обяжет собственника оплачивать данный налог. Подобный нюанс часто приводит к тому, что собственники ипотечных квартир, желая сэкономить, сдают жилье в аренду без оповещения банка. Это влечет за собой определенные последствия.

Образец правильного договора аренды квартиры.

Если представители банка в результате посещения находящейся в залоге недвижимости узнают о сдаче ее в аренду посторонним лицам, могут наступить следующие последствия для собственника:

  • наложение штрафных санкций;
  • необходимость полного досрочного погашения долга;
  • изъятие объекта недвижимости.

Наличие в квартире проживающих в ней лиц или полученные арендодателями от арендаторов вперед денежных средств не являются основанием для отмены решения об изъятии квартиры.

Кредитор должен быть оповещен об аренде квартиры.

В ином случае при выявлении кредитором задолженности по оплате ипотеки проживающие в квартире лица будут выселены в принудительном порядке.

А банк произведет изъятие этой недвижимости.

В случае произведенной арендаторами предоплаты за проживание в квартире они будут иметь полное право подать на арендодателя в суд с целью взыскания оплаченных денежных средств.

Совет

Если владелец жилья сдал его в аренду на основании официального договора, банк не сможет выселить жильцов в случае образования задолженности по квартире.

В таком случае банку необходимо ждать окончания договора аренды, заключенного между владельцем и жильцами, после чего можно будет произвести изъятие объекта.

О том, как сдавать ипотечную квартиру в аренду, смотрите в видеоролике:

Сдавать в аренду жилье, полученное по военной ипотеке, можно при соблюдении следующих условий:

  1. Уведомить банк. Необходимо обратиться в банк, выдавший заем, для получения согласия от кредитного отдела и отдела страхования;
  2. Уведомить Росвоенипотеку. Военное ведомство является таким же залогодержателем, как и банк. Поэтому необходимо написать письмо в данную инстанцию;
  3. Получить разрешения. Как правило, большинство банков дает согласие на сдачу жилья в аренду, требуя при этом предоставления договора аренды. С Росвоенипотекой проблем, также, не возникает.

к содержанию ↑

Препятствием для получения согласия банка может стать:

  • отказ страховой компании;
  • нарушение обязательств по ежемесячным платежам;
  • наличие в заявлении, предоставляемом в банк, ложной информации об условиях найма;
  • неисполнение иных требований, которое становится основанием отказа.

В случае получения заемщиком отказа в связи с нарушением им условий кредитного договора добиться положительного решения банка можно путем пересмотра вопроса после устранения заемщиком всех нарушений.

Для этого может потребоваться сделать следующее:

  1. погасить задолженность по ежемесячным платежам;
  2. устранить неточности, допущенные в поданном в банк заявлении;
  3. соблюсти иные требования, выдвинутые сотрудниками кредитной организации.

Если после устранения всех нарушений банк повторно откажет в сдаче жилья в аренду, единственным выходом из ситуации будет неофициальная сдача квартиры на основе устной договоренности.

Но, выбирая этот вариант, нужно всегда помнить о последствиях.

Сдача ипотечного жилья в аренду имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • Получение прибыли. Собственники могут жить с родственниками и сдавать оформленное в ипотеку жилье для получения денежных средств (в том числе – на погашение ипотеки). Как правило, размер получаемой прибыли позволяет полностью погашать ежемесячные платежи по займу;
  • Приобретение дополнительной недвижимости. Часто граждане изначально имеют жилье для проживания и оформляют покупку квартиры в ипотеку с целью приобретения дополнительной недвижимости, залоговая стоимость которой будет погашаться за счет арендных платежей. Таким образом, ипотека постоянно погашается арендными платежами и после снятия обременения квартира становится полноценной собственностью владельцев;
  • Получение военными дохода при переселении. Нередко военнослужащие вынуждены оставлять полученные квартиры по военной ипотеке в связи с переездом в другой город. Выходом из положения становится сдача квартиры в аренду. Вопрос приобретает особенную актуальность, когда по новому месту проживания служебное жилье не предоставляется и возникает необходимость оплаты аренды за жилье на новом месте.

Минусами сдачи в аренду ипотечной квартиры являются следующие факторы:

  1. Недобросовестные арендаторы. Арендаторами могут оказаться непорядочные люди, которые нанесут вред имуществу, не будут своевременно вносить арендные платежи, создадут задолженность по коммунальным платежам, тайно покинут жилье без оплаты за текущий период и т. д. Единственным вариантом подстраховки от подобных ситуаций является заключение официального договора аренды;
  2. Проблемы с банком. При нарушении условия кредитного договора, устанавливающего необходимость оповещения кредитора о заключении договора аренды, могут возникнуть неприятные для собственника последствия. К ним относится наложение штрафных санкций, изъятие квартиры, либо требование о полном погашении долга.

О том, как досрочно расторгнуть договор аренды по инициативе одной из сторон, узнайте тут.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/mozhno-li-sdavat-ipotechnuyu-kvartiru-vzyatuyu-po-voennoj-ipoteke-v-arendu

Сдача в аренду квартиры, взятой в ипотеку

Аренда квартир, особенно в крупных мегаполисах, всегда приносила прибыль.

На этой почве предприимчивые люди создали новый вид такого заработка, а именно, сдача в аренду жилья, приобретаемого по программе ипотечного кредитования.

О том, можно ли человеку сдавать квартиру, взятую в ипотеку, следует предварительно узнавать в банке, где оформляется кредит. Впрочем, многие заемщики предпочитают умалчивать об основных целях покупки.

На чей стороне закон

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 предусматривает возможность сдавать в аренду ипотечное жилье. Так что по закону разрешено взять квартиру в ипотеку и сдавать ее.

При этом, существуют обязательные условия касаемо найма:

  1. Договор аренды не может быть заключен на срок, более чем действует кредитный договор. Это же условие действует и при досрочном погашении займа, срок договора аренды должен закончиться ранее, чем кредит будет погашен.
  2. В обязательном порядке между квартиросъемщиком и арендодателем должен быть заключен договор. Кроме того, так как квартплата расценивается как один из видов дохода, то заемщик должен отчислять с арендной платы подоходный налог.

Приобретенный дом или квартира переходит полностью во владение заемщика по договору только после полного погашения кредита.

Заемщик признается владельцем жилья, но оно же и выступает залогом для банка. В любой момент банк может расторгнуть ипотечный договор и потребовать возврата полной суммы долга, в противном случае следует конфискация имущества.

Все операции касаемо приобретенной в ипотеку квартиры требуют того или иного участия банка. Так, для того чтобы прописать в квартире помимо его собственника еще и его членов семьи, требуется взять разрешение в банке.

Здесь следует быть особо осторожным, так как на основании заключенного договора аренды квартиросъемщик имеет право получить временную регистрацию на снимаемой жилплощади.

В редких случаях решить подобный вопрос удается без выдачи специального разрешения от самого банка.

Разрешают ли банки сдавать в аренду залоговое имущество

Несмотря на закон, кредиторы не особо охотно идут навстречу заемщика в решении этого вопроса. Для того чтобы купить квартиру в ипотеку человеку потребуется подтвердить свою платежеспособность на момент подачи заявки. Многие решаются покупать квартиру в ипотеку именно с учетом того, что за счет арендной платы можно будет гасить кредит, но это очень большой риск.

В кредитном договоре обычно отмечено, что заемщик обязуется следить за имуществом и не допускать его порчу, на квартиросъемщиков это условие не распространяется.

Эксперты утверждают, что если изначально планируется сдавать в аренду приобретаемое имущество, то размер страховки по договору должен быть выше, нежели предполагают стандартные условия.

Обратите внимание

Считается, что квартиранты не бережно относятся к съемному жилью, следствием чего может стать падение цены на эту недвижимость.

Каждый банк все условия сотрудничества, включая возможность получать прибыль за счет сдачи в аренду залогового имущества, детально прописывает в кредитном договоре. Причем в каждой организации все индивидуально.

Условно банки можно разделить на 3 категории:

  1. Банки, разрешающие сдавать приобретенный дом (квартиру) в аренду. Ипотечный кредит заемщик берет как частное лицо, а вот сдает его уже как предприниматель. Обычно кредитор в договоре предусматривает возможность сдачи внаем жилья, но только с условием получения письменного разрешения от самого банка.
  2. Банки, запрещающие сдавать внаем недвижимость, которая в ипотеке. В этом случае кредитор запрещает, приобретя жилье в ипотеку, сдавать его в аренду. В случае сокрытия и обнаружения данного факта кредитор вправе расторгнуть договор с заемщиком.
  3. Банки, которые в условиях по договору ипотеки не рассматривают вопрос аренды вовсе. Если в договоре нет никаких предписаний по поводу вопроса — можно ли сдать квартиру, купленную человеком в ипотеку, то никаких запретов нет. Заемщик может смело сдавать жилье, так как это не запрещено законом и никаких табу по этому поводу в договоре не значится. Причем уведомлять банк о том, что в будущем заемщик хочет сдать квартиру, нет необходимости.

Читайте также  Процедура покупки квартиры в ипотеку: с чего начать, этапы

Кредитор оставляет за собой право осуществлять плановые проверки состояния залогового имущества. Разрешено проводить подобные проверки максимум 2 раза в год, как правило, такие визиты спонтанные.

Какова реальная ситуация

Если заемщик при подаче заявки в банке сразу уведомит менеджера по кредитованию, что он хочет сдать это жилье, то вероятнее всего, в кредите откажут. Но также клиенту могут предложить взять кредит на более дорогих условиях, что довольно невыгодно.

На самом деле, не все кредиторы столь придирчиво относятся к заемщикам. Так, предполагаемые проверки имущества проводятся крайне редко, а если человек исправно вносит платежи, то и вовсе не проводятся.

Для того чтобы инициировать такую проверку требуется нанять отдельного сотрудника и оплатить его работу, а это лишние издержки. Инспекцию, обычно направляют по адресам неплательщиков. В реальности, если стабильно оплачивать кредит за сдающийся дом, то никаких проблем с банком, а тем более законом, не возникает.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»можно ли сдавать ипотечную квартиру» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Сдача в аренду квартиры, взятой в ипотеку Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-ipoteku.html

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку?

Главная / Ипотека

Многие ипотечные заемщики задумываются о том, можно ли сдавать квартиру, приобретённую в ипотеку. Некоторые даже изначально покупают жилье в качестве инвестиций и планируют, что проценты банку (а иногда и основной долг) будут фактически оплачивать не они, а квартиросъемщики.

Действительно, зачастую арендная плата за жилье покрывает большую часть ежемесячного ипотечного платежа. Соответственно, сдавать квартиру, взятую в ипотеку, выгодно и разумно. Конечно, если заемщик или члены его семьи сами не живут в обремененной квартире.

Но здесь и возникает вопрос, законна ли такая сделка с жильем, взятым в ипотеку.

Что говорит законодательство

Согласно закону «Об ипотеке», залогодатель, вступивший в ипотечные правоотношения, вправе извлекать из имущественных ценностей, заложенных по ипотечному соглашению, плоды и доходы. А залогодержатель (банк) не приобретает при этом каких-либо прав на получаемые залогодателем плоды, доходы, если иное не предусматривается ипотечным договором.

Ориентируясь на требования законодателя, можно утверждать, что правообладатель квартиры, приобретаемой в ипотеку, обладает полным правом сдавать жилье, которое принадлежит ему, даже если оно передано в залог банку.

Соответственно, сдача ипотечной жилой недвижимости вполне законна, если, конечно, никакого запрета на получение доходов с приобретённой жилплощади нет в самом ипотечном соглашении.

Теоретически, возможно даже зарегистрировать арендатора в ипотечном жилье.

Однако, как следует из законодательства, банковские организации могут предусматривать в своих соглашениях определенные ограничения на сдачу залогового жилья в наем.

К примеру, некоторые кредитные организации чётко прописывают в ипотечном соглашении пункт о том, что залогодатель сможет сдавать жилье лишь с согласия банка или вообще лишён права его сдавать вплоть до внесения последнего платежа по ипотеке.

Поэтому, если вы планируете сдавать жилье, обремененное банковским залогом, рекомендуется внимательно читать ипотечное соглашение. Оптимально, если это будет сделано еще до оформления ипотеки.

Тогда в дальнейшем вышеуказанные пункты договора не станут для вас неприятным сюрпризом.

Что предусмотрено в ипотечном договоре

Статистика последних лет показывает, что банковские организации всё чаще в своих ипотечных соглашениях запрещают сдавать приобретённые в ипотеку квартиры. С одной стороны, это вполне объяснимо, ведь банк заинтересован в сохранности залогового жилья, а при сдаче квартиры неизвестным третьим лицам риски ее повреждения несколько увеличиваются.

С другой стороны, при ипотечных правоотношениях практически всегда проводится императивное страхование жилья, поэтому если с заложенной квартирой что-то происходит, страховая выплата покрывает ущерб. Соответственно, целесообразность введения рассматриваемых ограничений относительно сдачи квартиры весьма спорна.

Более того, банк заинтересован в платежеспособности заемщика, а в течение многолетних ипотечных правоотношений может случиться всякое, например, заемщик может потерять работу, или его доходы резко уменьшатся.

А регулярная арендная плата за квартиру хотя бы каким-то образом гарантирует наличие постоянного источника дохода у ипотечного должника, и, соответственно, повышает его общую платежеспособность.

Важно

Банковские организации, которые не предусматривают ограничений на сдачу в наем ипотечного жилья, могут потребовать представления в банк арендного соглашения, которое не должно противоречить ипотечному договору.

Кроме того, банки обычно включают в кредитное соглашение пункт о необходимости предварительного получения заемщиком разрешения кредитора на сдачу залогового жилья в наем.

Согласно тому же закону «Об ипотеке», кредитная организация, выступающая залогодержателем жилья, обладает полными правами для проверки условий содержания залогового объекта.

Это значит, что представители банка могут ходить и проверять текущее состояние жилой недвижимости, отданной в залог. Единственное условие – подобные проверки не должны каким-то образом создавать помех для пользования квартирой заемщиком.

Конечно, многие банковские организации на практике не пользуются названным правам, но проверки со стороны залогодержателя не исключены.

В случае такой проверки залогового объекта сотрудники банка могут обнаружить факт сдачи квартиры в наем.

Если на такое действие был наложен запрет в ипотечном соглашении, для залогодателя могут наступить довольно неблагоприятные правовые последствия:

  • во-первых, банк-залогодержатель может потребовать расторжения соглашения найма, и залогодателю придётся выгонять квартирантов;
  • во-вторых, на ипотечного заемщика банк может наложить достаточно серьёзный штраф или даже расторгнуть ипотечное соглашение, потребовав досрочного погашения задолженности. И даже если вышеуказанные последствия не наступят, заемщику, скорее всего, придётся долго объяснять, на каком основании он без разрешения сдал жилье и, соответственно, подверг находящуюся в залоге недвижимость дополнительным рискам.

Чтобы избежать перечисленных последствий, юристы рекомендуют гражданам, намеревающимся сдавать ипотечное жилье, сразу при оформлении ипотеки искать банк, допускающий такую возможность.

https://www.youtube.com/watch?v=Tq7VhINljA4

Если же ограничения найма жилья в заключенном договоре уже имеются, можно попытаться в качестве исключения получить согласие банка, грамотно обосновав причину. Так, если у заемщика возникли финансовые проблемы с выплатой ипотечных платежей, банк, заинтересованный в своевременности выплат, может пойти на встречу и разрешить арендные правоотношения в отношении залоговой квартиры.

Уведомление банка

Как правило, в ипотечном соглашении, не содержащем прямых ограничений на сдачу залогового жилья, прописывается информация об обязанности заёмщика уведомлять банк о возникновении отношений найма.

Причём разрешение у банковской организации на сдачу жилой недвижимости требуется получить еще до оформления заемщиком договора жилищного найма.

Поскольку разногласия с банком могут обернуться неблагоприятными для заемщика последствиями, лучше не скрывать факт сдачи жилой недвижимости, заложенной банку, а потратить время на получение официального соглашения кредитной организации.

Совет

Банковская организация может в рассматриваемом случае отправить заемщика в страховую компанию, чтобы и там получить соответствующее разрешение.

Некоторые страховщики при сдаче страхователем застрахованного жилья в наем могут повысить стоимость страховки.

Это связано с рисками, появляющимися у банка (и страховщика), когда заемщик (страхователь) передаёт квартиру третьим лицам в пользование.

Страховщик должен дать владельцу жилья (заемщику по ипотеке) документацию для банковской организации, содержащую оповещение о согласии на сдачу соответствующего жилья в аренду.

После представления заемщиком банку согласия страховщика, ему выдадут разрешение на сдачу залоговой жилой недвижимости.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-ipoteku.html

Можно ли сдать купленную квартиру в ипотеку?

Ипотечное кредитование относится к числу самых распространенных способов покупки недвижимости, поэтому у заемщиков очень часто возникает вопрос, можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в аренду.

Преимуществом этого варианта приобретения недвижимости является возможность получения относительно дешевого и долгого кредита. При этом, если учитывать, что залогом по ипотечному договору является сам объект недвижимости, то это позволяет клиенту банка не рисковать его имуществом. Однако также стоит отметить, что право собственности на недвижимость, находящуюся под ипотекой, ограничено.

И одним из подобных ограничений является запрет кредитной организации на сдачу недвижимости в ипотечную аренду, что значительно снижает возможности ее владельца по получению прибыли. Рассмотрим подробнее, возможно ли сдавать в аренду жилье, взятое в ипотечный кредит, и как сделать это правильно.

Кто может претендовать на получение ипотеки?

Оформить ипотеку вправе любой гражданин России, который соответствует требованиям кредитных организаций. Они почти идентичны и отличаются незначительными деталями.

К основным требованиям банков относятся:

Показатели Требования
Гражданство РФ
Минимальный возраст 21 год
Уровень заработной платы Заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для обслуживания ипотеки на весь срок кредитной линии
Официальное трудоустройство Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, общий трудовой стаж – не менее года

Особенности ипотечной недвижимости

Под ипотекой понимается разновидность целевого банковского кредита, который выделяется для покупки жилой недвижимости.

У ситуации с ипотечным займом есть 2 особенности:

  1. До момента полного расчета с кредитной организацией квартира будет находиться либо под залогом, либо под банковским обременением.
  2. Тем не менее, закон определяет заемщика как полноправного владельца купленной квартиры, поэтому он может распоряжаться ей по своему усмотрению, включая наличие права сдавать ее в аренду.

Как только заемщик выплатит долг банку, обременение снимается. Однако на протяжении всего периода обслуживания ипотеки ежемесячные выплаты могут быть тяжкой обязанностью.

И однажды у него может возникнуть желание обеспечивать кредитные обязательства посредством сдачи залоговой квартиры в аренду.

Рассмотрим далее, можно ли сдавать в аренду недвижимость, заявленную в качестве залога по ипотеке.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?

Часто заемщики удивляются, когда Сбербанк или другой банк прописывает в договоре ипотеки условие по запрету аренды квартиры, и не понимают, почему нельзя этого сделать.

Проблема для банка состоит в том, что соглашение об аренде останется действительным даже тогда, когда заемщик перестанет выплачивать задолженность и она перейдет в собственность банка.

Раньше недобросовестные заемщики пользовались этим положением закона, заключая арендный договор на недвижимое имущество с продолжительностью действия в несколько десятилетий с аффилированными структурами, сохраняя фактический контроль над квартирой.

Обратите внимание

И чтобы предотвратить такую незаконную практику, многие кредитные учреждения стали включать в ипотечный договор пункт о невозможности сдачи ипотечной квартиры в аренду.

Эта мера нанесла серьезный удар по инвесторам, которые планировали приобрести квартиру в ипотеку для последующей сдачи. Они не смогли найти доступный способ осуществить это, что значительно ударило по рынку первичной недвижимости.

Так как сдать купленную недвижимость в аренду и чем такой договор грозит собственнику и нанимателю?

Существует три варианта правомочности владельца квартиры относительно распоряжения недвижимостью, сдаваемой в аренду:

  1. Сдача в аренду ипотечной квартиры прямо разрешена кредитной организацией либо же договор ипотеки не содержит соответствующих положений. В таком случае все договора аренды могут свободно определять условия аренды недвижимости, находящейся под ипотекой.
  2. Сдача квартиры в аренду возможна в случае выполнения определенных условий. Договор ипотеки включает пункт, предусматривает возможность аренды квартиры по согласованию с банком. Также договор ипотеки часто содержит ограничение максимального срока аренды, а также отсутствие возможности автоматического продления оговора.
  3. Сдача недвижимости в аренду прямо запрещается ипотечным соглашением. В таком случае любые действия клиента банка, направленные на заключения договора аренды квартиры, будут признаны незаконными.

Квартира по военной ипотеке

Касаемо военнослужащих и жилья, приобретаемого по программе военной ипотеки, здесь ситуация весьма неоднозначная:

  1. Во-первых, собственник может свободно пользоваться своим имуществом, в том числе заключать договор аренды.
  2. С другой стороны, военнослужащим прямо запрещена любая коммерческая деятельность.

Опять же достаточно спорно, можно ли считать аренду жилья коммерческой деятельностью, если она происходит без заключения договора и непостоянно?

Примечание: согласно статье 23 Гражданского Кодекса РФ, одним из признаков коммерческой деятельности является систематичность.

Так что однозначного ответа на этот вопрос нет.

Есть еще один момент. Кроме банка, залогодержателем недвижимости военнослужащего является государство.

И если кредитная организация может закрыть глаза на использование недвижимости для получения дохода, от государства едва ли стоит ждать такой лояльности.

Как сдать в аренду квартиру в случае прямого запрета банка?

Даже когда в договоре прописан запрет на сдачу в аренду квартиры, находящейся под ипотекой, существует несколько вариантов того, как это осуществить даже при наличии формального запрета банка.

Например, можно попробовать договориться о пересмотре соглашения ипотеки. Это можно мотивировать тем, что без средств от аренды квартиры не будет возможности вовремя выполнять обязательства по ипотеке. Страх получить новую проблемную задолженность зачастую мотивирует большинство банков пойти на компромисс.

Важно

Также сдать в аренду квартиру можно, не информируя банк. Как известно, в России большинство договоров аренды заключаются без официального оформления, в устной форме. И несмотря на тот факт, что законодательство требует наличия письменного договора, доверяя друг другу, собственник и наниматель зачастую оставляют договор устным.

В этом случае банк не сможет доказать, что договор аренды вообще имел место. Так что в случае прямого запрета кредитной организации на аренду квартиры в ипотеке все же остается возможность фактически сдавать ее в аренду, но следует избегать заключения официального договора аренды.

Возможные риски

Риски от неофициального договора аренды несет как арендодатель, так и арендатор, так что в интересах арендатора заранее узнать, находится ли недвижимость под ипотекой. В том случае, если арендуемая квартира является залогом по ипотеке, стоит узнать, разрешает ли держатель ипотеки (банк), сдавать квартиру в аренду.

Когда сдача квартиры запрещена ипотечным договором, могут возникнуть основания для признания недействительным договора аренды, что повлечет досрочное выселение арендатора.

Так, отвечая на вопрос о том, можно ли сдавать в аренду квартиру, приобретенную в ипотеку, необходимо отметить, что в любом случае существует реальная возможность аренды такой квартиры, юридическая же возможность – только при условии заключения соответствующей договоренности с кредитной организацией.

К счастью, рынок финансовых услуг представляют достаточно большое количество учреждений, которые не запрещают сдачу квартир в аренду, поэтому заключая договор ипотеки, рекомендуется узнавать, какие банки разрешают собственнику извлекать прибыль из своего имущества.

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-ipoteku

Ссылка на основную публикацию