Как улучшить кредитную историю если она испорчена? как исправить и восстановить её в 2019 году

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Уровень благосостояния, гражданская позиция или степень сознательности и добросовестности заемщика могут значительно сказываться на его положении не только в обществе, но и внутри банковской системы, поскольку оказывают влияние на кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитные обязательства в России давно стали поистине масштабным мероприятием. В среднем, каждый третий гражданин уже обращался в банк за оформлением подобного бремени.

С ростом потребности в заемных средствах кредитно-финансовые организации продумывают целые программы по снижению рисков невозвратности, поэтому оценивают каждого претендента по ряду факторов, основным из которых выступает кредитная история.

Кредитная история представляет собой перечень всех ранее оформляемых на конкретного гражданина финансовых обязательств с отражением последующей добросовестности их исполнения.

Кредитная история имеется у каждого гражданина и может быть следующей:

  1. Нулевой:
    • Ранее кредитные обязательства не оформлялись;
    • Отношения с такого рода клиентами банк начинает с особой осторожностью;
  2. Положительной:
    • Своевременное исполнение бремени;
    • Соблюдение всех условий договора (например, по ежегодной страховке);
  3. Отрицательной (плохой):
    • Нарушение порядка исполнения финансовых обязательств;
    • Нарушение дополнительных условий договора.

Испорченная кредитная история – одна из главных причин отказа в выдаче займа, поэтому клиенту, остро нуждающемуся в заемных средствах, необходимо предпринимать меры по ее исправлению.

Фактически, плохая КИ – это низкий личный рейтинг кредитоспособности и присвоение клиенту статуса нежелательного для кредитования.

Причины ухудшения кредитной истории

Следствием испорченной кредитной истории могут выступать следующие причины:

  • Нарушение сроков внесения ежемесячного платежа. Кредитные обязательства всегда урегулированы договором, который имеет приложение в виде графика погашения платежей. Именно этот документ устанавливает императивные сроки внесения ежемесячного платежа, нарушение которых влечет изменение кредитного рейтинга в сторону спада.
  • Внесение платежа в меньшем размере, чем установлено договором. Банки не поощряют тех клиентов, которые по своему усмотрению изменяют минимально установленный размер платежа, поэтому вносят в систему корректировки, ухудшающие кредитную историю заемщика.
  • Несвоевременное поступление средств. Выбирая тот или иной способ перевода средств по кредитному договору, клиент должен учитывать период обработки операции и перечисления средств в адрес конкретной организации, который может занимать от нескольких часов до нескольких дней. Кредиторы всегда фиксируют этот нюанс в договоре и не считают уважительным основанием при начислении пеней.
  • Ошибки сотрудника или системы. На личный кредитный рейтинг клиента способен оказать влияние человеческий фактор, когда сотрудник банка некорректно заполняет сведения в системе и допускает расхождение с данными в договоре заемщика, в результате ничего не подозревающий и добросовестный клиент исполняет свое долговое бремя позже положенного срока.
    Техническая база банка (компьютеры и терминалы) также может создавать погрешности и, например, в момент внесения долга прекратить работу или потерять связь с сервером.
  • Мошеннические действия. Мошенники периодически атакуют банковскую систему и постоянно совершенствуют свои схемы получения кредитов на имя другого гражданина, который впоследствии сталкивается с испорченной кредитной историей, серьезным долгом и штрафами за невозврат средств.
  • Полный отказ от возврата средств банку или признание гражданина несостоятельным. Гражданское законодательство претерпело корректировки, согласно которым не только юридические, но и физические лица стали правомочны объявлять себя несостоятельными. Процедура признания несостоятельным физического лица проходит установленные законом этапы, но в итоге лицо может полностью снять с себя долговое бремя и обязательства перед банком. Подобный вариант крайне негативно скажется на кредитной истории. Более того, физическим лицам-банкротам запрещено вступать в новые кредитные обязательства на протяжении следующих 5 лет.

Как исправить кредитную историю

Ни один заемщик не имеет абсолютной уверенности в том, что исполнит перед банком обязанности в строгом соответствии с предписанием договора. В зависимости от того, по каким причинам кредитная история была испорчена, существует несколько вариантов ее относительно быстрого восстановления.

Использование кредитной карты

Сегодня кредитные карты предлагает большое число банков и при этом продукт имеет весьма лояльные условия использования: продолжительный беспроцентный период, низкий процент переплаты, возможность снятия наличных без комиссии, снижение процентной ставки по потребительскому кредиту в случае внесения оплаты с кредитной карты (последнее предложение от Почта Банк).

Клиенту с плохой кредитной историей указанный продукт может оказать значительную помощь при исправлении рейтинга, если использованные средства будут возвращаться в установленные сроки.

На восстановление кредитной истории посредством кредитной карты потребуется ориентировочно годовой период. Для ускорения процесса рекомендуется оформить более двух карт и активно совершать по ним покупки и оплачивать услуги.

Оформить потребительский кредит незначительного размера

Ввиду высокой конкуренции в банковской сфере некоторые кредиторы дорожат любым клиентом, в том числе и проблемным. Совершить попытку по исправлению кредитного рейтинга можно благодаря займу незначительных размеров.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, обращаться следует:

  • В банки из числа новых участников рынка;
  • К малым региональным кредиторам;
  • К банкам, предлагающим быстрые кредиты.

Микрозайм

Микрофинансовые организации с большим предпочтением, чем банки, кредитуют граждан с плохой КИ, поскольку устанавливают высокий процент переплаты. Обращаться к указанному способу следует только в случае, если есть уверенность в финансовом благополучии в течение непродолжительного срока исполнения обязательства перед МФО (как правило, заем дается на срок не более 12 месяцев).

Исправить испорченную кредитную историю с помощью микрозайма можно достаточно быстро, так как изменения в базу БКИ поступают в кратчайшие сроки.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока исполнения обязательства. Такой вариант позволит уменьшить финансовую нагрузку по текущему обязательству, восстановить прежний уровень доверия за счет своевременного внесения платежа по договору. Услуга рассчитана на клиентов, допустивших незначительные просрочки – не более 1 месяца.

Полностью погасить долг

Быстро решить проблему плохой кредитной истории поможет полное досрочное погашение кредита и пеней за недобросовестное исполнение обязательства. Понятно, что для разрешения ситуации по указанному сценарию необходимо иметь определенный капитал, распорядиться частью имущества или наследственной массы.

Оформление товара в рассрочку

Покупка товара в рассрочку – своеобразный вид целевого кредита, который также влияет на кредитную историю гражданина. Первоначально выкупную стоимость товара за минусом определенной скидки выплачивает магазину банк, а покупатель впоследствии должен равными платежами вернуть весь размер средств согласно ценнику товара.

Выбирая такой способ восстановления КИ, следует ориентироваться на недорогие товары и обращаться в магазин, при котором работают более трех представителей банка по оформлению рассрочки.

Кредит, который будет выплачивать другое лицо

До момента, пока заемщику еще одобряют кредиты, но его рейтинг уже находится на критической отметке, можно пойти на весьма эффективный, но рискованный вариант: заемщиком будет выступать клиент с проблемной кредитной историей, но фактически эти средства попадут в распоряжение добросовестного лица, который и будет совершать расчеты с банком.

Для использования указанной альтернативы следует привлекать проверенное лицо, в добропорядочности намерений и правдивости которого заемщик будет полностью уверен. Либо при наличии соответствующего условия в договоре, привлечь фактического получателя средств в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Открытие вклада

Создание банковского вклада – прямое доказательство восстановления платежеспособности гражданина с отрицательной кредитной историей и некая финансовая подушка для банка, который в случае неуплаты причитающейся ему суммы, может обратить взыскание на счета согласно условиям кредитного договора или исполнительного листа.

Программа по улучшению КИ от Совкомбанка

Совкомбанком была запущена программа улучшения кредитной истории, ориентированная именно на граждан с низким рейтингом кредитоспособности и желающих его в скором времени исправить.

Суть продукта заключается в том, что на имя претендента оформляется кредитный договор на незначительную сумму (не более 20 тыс. рублей). Указанные средства клиенту не выдают, но обязанность их вернуть все же возникает. Тем самым, банк способствует улучшению кредитной истории недобросовестного клиента за относительно символическую плату.

Обращение в БКИ или к кредитору

На практике возникают случаи, когда гражданин, исправно выплачивающий каждый кредит, входит в число нежелательных к кредитованию клиентов ошибочно.

Для устранения подобного эксцесса необходимо найти документальное подтверждение своей правоты и обратиться к одному из компетентных представителей системы:

  • К непосредственному кредитору (обращение обрабатывают в срок до 30 дней);
  • В бюро кредитных историй (рассмотрение обращение может занять несколько месяцев).

Заявление об устранении ошибки должно четко формулировать причину обращения и содержать отсылку к документу, подтверждающему отсутствие вины заемщика.

Можно ли очистить кредитную историю

Сбор и аккумулирование данных по кредитным обязательствам клиентов банков, микрофинансовых организаций или правительственных организаций осуществляется специальными бюро кредитных историй.

Подобных учреждений в России около трех десятков и согласно ФЗ № 218 организации, осуществляющие выдачу кредитов и займов обязаны направлять в БКИ сведения о платежной дисциплине каждого своего клиента.

Фактически, кредитная история одного и того же заемщика может содержаться в базе данных сразу нескольких бюро.

Обратите внимание

Физически внести исправления в систему БКИ невозможно, так как данные находятся под многоступенчатой защитой, поэтому подобные предложения от сторонних лиц или организаций – мошенничество.

Единственный легальный способ полной очистки кредитной истории оговорен временным интервалом в 10 лет (до 2016 года срок был равен 15 годам).

Важно понимать, что для полного аннулирования кредитной истории гражданин должен в течение 10 лет полностью прекратить финансовую активность по кредитам, покупкам товаров в рассрочку, расчетам кредитной картой и прочим операциям, которые вносятся в кредитный рейтинг.

Как часто обновляется кредитная история

Сроки обновления кредитной истории зависят от вида совершаемого действия и могут составлять:

  • До 10 дней – для внесения информации о вновь оформленном кредите, совершении расчетов по текущему обязательству, досрочном полном или частичном погашении долга;
  • 3 года – минимальный период, который принимается во внимание при вынесении решения о выдаче займа, если финансовая активность клиента за обусловленный промежуток времени была низкой, то исследуется более поздний трехлетний период;
  • 10 лет – максимальный срок хранения кредитной истории, по истечении обусловленного времени все данные о кредитных операциях заемщика удаляются и КИ считается нулевой.

Источник: https://richtalk.ru/finansy/banki-i-kredity/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Как улучшить кредитную историю если она испорчена — 12 способов

Иногда даже одна ошибка с выплатами кредита может привести к проблемам в дальнейшем. Кредитная история способна серьезно подпортить отношение заёмщика с банками. Впрочем, ничто не вечно – и она тоже. Есть множество способов восстановить историю.

Но для этого понадобится время и старание. Мы предлагаем вам 14 советов, как исправить ситуацию.

Совсем быстро исправить кредитную историю не получится. Потому что восстанавливать репутацию перед банком – дело явно не одного дня.

А если кредитная история испорчена очень сильно – то и не одного года. Но можно ускорить процесс, чтобы не ждать положенные 10 лет для обновления отчета. Кроме того, придется выкинуть много денег только на проценты.

Зато наградой станет нормальная кредитная история, с которой вам могут дать даже ипотеку.

Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю

Чтобы узнать, насколько все печально, необходимо потребовать выписку из бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно, но только раз в год. В ней вы сможете посмотреть, кому и сколько раз вы просрочивали займы. Это позволит сориентироваться, как много придется работать над восстановлением репутации.

Запрос выписки через бюро кредитных историй – первый шаг к исправлению ситуации. Банки знают: если человек запросил кредитную историю – он готов работать на ее исправление. И это маленький плюсик к имеющейся ситуации. Но очень маленький – придется упорно работать и следить за финансами, чтобы исправить историю.

Обязательно перепроверьте все записи в кредитной истории. Вполне возможно, что некоторые туда были внесены по ошибке. Особенно тщательно надо пересмотреть все записи от инкассаторов, совсем маленьких кредитных агентств и ликвидированных/слившихся предприятий. А в идеале – запросить информацию по каждому с доказательствами, что это именно ваш долг, а не чей-то ещё.

Важно

Если вдруг окажется, что другая сторона не может подтвердить факт просрочки и задолженности именно с вашей стороны – можно смело требовать убрать эту запись из кредитной истории.

Также обязательно сравните историю с имеющимися на руках чеками и выписками по кредитам. Возможно, по техническим причинам со стороны банка или платежной системы возникла так называемая техническая просрочка. После заявления в финансовое учреждение ее можно убрать без проблем, поскольку от клиента она не зависела.

Если у вас есть открытые кредиты с просрочками – ни один здравомыслящий банк вам никогда не выдаст кредит. Вы, по его мнению, уже сейчас являетесь неблагонадежным плательщиком. А активами рисковать никто не будет.

Поэтому как можно скорее рассчитайтесь с задолженностью. И платите в дальнейшем кредит исправно. Как только выплатите займ без просрочек – считайте, что ваша кредитная история уже начала исправляться.

Для слабо испорченных кредитных историй подходит исправление с помощью кредитной карты, имеющей льготный период. Если у вас ее нет, а репутация запятнана не сильно, попробуйте оформить ее. Если есть – отлично.

Читайте также:  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2019 году?

Чтобы использовать карту, необходимо месяц пользоваться кредитными средствами и не класть на нее собственные деньги.

Под конец отчетного периода, когда нужно будет вносить обязательный платеж, возвращаем задолженность до последней копейки. После чего месяц (это важно) не трогаем карту вообще.

Затем проделываем то же самое ещё раз. И так до тех пор, пока кредитная история не начнет постепенно очищаться.

Совет

К слову, этот способ очень удобно использовать параллельно с остальными. Но важно помнить – нельзя допустить ни единой просрочки по новым займам. В противном случае придется начинать всё сначала.

Некоторые микрофинансовые организации отправляют информацию в БКИ. Если взять у них микрозайм на несколько дней, а затем вернуть в срок без просрочки и недоплаты – то запись о положительном исходе появится в кредитной истории.

Таких микрозаймов можно брать сколько угодно. Но стоит понимать, что проценты в МФО довольно высокие – за день пользования кредитом начисляется от 1,5 до 3% и более. Переплату, соответственно, подсчитайте сами. Это дорогой, но действенный способ.

Следует понимать, что отказ может прийти и от микрофинансовых организаций, если кредитная история испорчена. Но некоторые лояльно относятся к ошибкам заёмщиков, и все равно оформляют кредит.

Перед тем, как брать микрозайм, обязательно уточните, связана ли МФО с бюро кредитных историй. Если да – то можно смело пользоваться: выплата долга положительно скажется на истории.

Если нет – то выбирайте другую МФО.

Важный нюанс: много мелких займов в МФО не всегда помогут получить нормальный кредит в обычном банке. Потому что финансовые учреждения могут получить доступ к информации о сроках и сумме долга. И мелкие займы им не докажут, что вы – надежный плательщик. Придется позднее брать более крупные суммы в тех же МФО под более низкие проценты.

В случае, когда история испорчена не сильно, попробуйте получить небольшой кредит наличными в любом банке. Желательно – не более 100 тысяч рублей, но не менее 50 тысяч, чтобы сумма была более-менее весомой. Но тут уж сколько одобрят.

Если вам одобрили кредит наличными сроком до полугода, не спешите возвращать его в первый же месяц. Сейчас именно количество непросроченных платежей играет вам на руку. Поэтому пожертвуйте процентами по займу и вносите деньги месяц в месяц – вместо одного успешного платежа получите сразу шесть. А это намного лучше скажется на кредитной истории.

Обратите внимание

Как только закрыли один кредит – пробуйте подаваться на следующий, уже более крупный – в той сумме, в которой он вам нужен. Если в банке его не оформили – повторите процедуру.

Чтобы вам могли одобрить кредит даже при плохой репутации у банков, можно дать учреждению как можно больше гарантий. Это позволит ему увериться в том, что вы – надежный клиент и не будете пропускать платежи.

Наиболее весомым аргументом будет залог, который покрывает сумму займа. Но нужно понимать, что в случае просрочек вы лишитесь заложенного имущества. Также лояльность можно доказать, предлагая максимальное количество документов – паспорт, 2-НДФЛ, выписку с места работы, копию трудовой книжки и так далее.

Если вы понабрали кредитов, но не можете с ними расплатиться и переживаете за кредитную историю – то хорошим решением будет рефинансирование.

Это позволит собрать несколько проблемных кредитов в один, с более выгодными суммой и сроком. А потом платить без пропусков по нему, постепенно улучшая кредитную историю.

Это лучше, чем иметь 3-5 займов в разных банках и периодически забывать о каком-либо из них.

Важно помнить, что с текущими просрочками по рефинансируемым кредитам далеко не каждый банк согласится вам помогать. Поэтому обязательно надо выплатить текущую задолженность и хотя бы пару месяцев платить без просрочек. И только после этого можно подавать заявку на рефинансирование.

Отдельные банки предлагают программы по улучшению кредитных историй. О результатах выполнения программы заёмщиком учреждение сообщает в БКИ, тем самым немного исправляя ситуацию. Например, такие программы есть в «Восточном» и «Совкомбанке».

После прохождения такого «тестового периода» банк может оформить заёмщику реальный кредит на какую-либо сумму. А может и не оформить, в зависимости от степени «испорченности» репутации. Одного цикла может оказаться мало.

Важно

Важно понимать, что такие услуги не равны предложениям «исправить кредитную историю» за какую-то конкретную сумму и практически мгновенно. О таких мошеннических предложениях мы говорили в первом совете. В этом случае банк реально передает информацию, а на исправление уходит определенное время.

Крупные банки имеют достаточно серьезных и платежеспособных клиентов. Поэтому они редко обращают внимание на заявки от людей, чья кредитная история «подмочена». Им нет смысла рисковать активами – всегда найдутся другие, которые возьмут кредит и вовремя его выплатят.

Такой роскоши нет у небольших учреждений, которые малоизвестны за пределами хотя бы своего региона (если даже не города). Такие банки борются за каждого клиента. Поэтому они могут более лояльно отнестись к испорченной истории клиента. Если, конечно, она не совсем ужасна.

Не всегда в таких банках будет выгодный процент или хорошие условия. Но если в других учреждениях отказывают – это лучше, чем брать кредиты в МФО. В любом случае получится выгоднее, а записи в кредитной истории станут иметь больший «вес» для других финансовых компаний.

Если вам нужно что-либо приобрести в кредит, вы можете попробовать не оформлять заявку в выбранном банке, а обратиться непосредственно в магазин-продавец. Желательно, чтобы это была крупная и известная торговая точка – такие имеют наибольшее влияние на банковское учреждение.

При подаче заявки непосредственно в магазине процент может быть несколько более высоким. Но зато шанс на одобрение вырастет. Крупные магазины стремятся «давить» на банки, чтобы их клиентам меньше отказывали – это означает потерю прибыли.

Поэтому финансовые учреждения отказывают запросам из магазинов реже. Но все-таки отказывают, так что способ подойдет, если кредитная история лишь немного запятнана. Если же все-таки получилось взять кредит, то платите его точно в срок – и тогда он положительно скажется на информации в БКИ.

Если вас интересуют кредитные продукты конкретного банка, и в других получать займ вы не хотите или не можете, то придется постепенно улучшать репутацию именно в нем. Сделать это можно, прочно привязав себя к нему.

Совет

Для этого можно использовать множество инструментов. Например, заказать в нем зарплатную карту. Или открыть депозит на какую-нибудь весомую сумму. Наконец, просто держать дебетовую карточку и хранить на ней деньги, периодически расплачиваясь в магазинах.

Благодаря таким манипуляциям в выбранном банке будут знать – у вас есть деньги, чтобы расплатиться с кредитом. И в случае чего даже смогут сами снять средства для оплаты долга. Но, снова же, для согласия все равно нужна не совсем плохая кредитная история. Так что сначала придется немного «поиграть» с кредитными картами любого банка, займами МФО или обычными кредитами (если кто-то их даст).

Что сделать с ужасной кредитной историей

Если кредитная история настолько ужасна, что ни одна организация не выдает займы и даже микрозаймы, то сделать особенно ничего нельзя. Если кредитный рейтинг слишком низкий, то мало кто согласится довериться такому заёмщику.

Есть одна МФО с высоким процентом, которое может одобрить минимальный микрозайм даже с абсолютно испорченной кредитной историей – «Займер». Но она имеет довольно высокие проценты – 2,2% в сутки. Есть и другие МФО, способные таким образом улучшать историю заёмщика. Но их нужно ещё найти, наткнувшись на десятки отказов.

Но даже в «Займере» могут отказать. Что делать в таком случае? Ждать. Ждать, пока хотя бы часть ваших просрочек уйдёт в историю. Срок полного обновления иформации в БКИ – 10 лет. А также пробовать снова подавать запросы в различные кредитные организации и МФО.

Чего делать категорически не стоит

Прежде чем приниматься за исправление, необходимо запомнить то, чего делать не нужно. Есть четыре вещи, которые недопустимы при попытке улучшить кредитную историю любыми способами.

Во-первых, нельзя допускать новые просрочки по кредитам. Первая же ошибка убьет все потраченные до этого усилия. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы можете выплатить. Это плавно вытекает из первого пункта запретов. Если вам будет тяжко выплачивать займ, то когда-нибудь вы все-таки сорветесь.

В-третьих, не нужно истерически подавать заявки сразу во все банки и МФО округи. Это сигнал для службы безопасности, что вам ну прямо очень срочно нужны деньги.

А вместе с испорченной кредитной историей может составить неприятное впечатление человека, который хочет одолжить денег срочно, а потом не вернуть.

Будьте последовательны: отказали в одном банке – подождите денёк и подайте заявление в другой. Не торопитесь.

И, наконец, в-четвёртых. Никогда не платите за услугу «исправления кредитной истории». Запомните – эти данные невозможно исправить ни одним способом.

Даже если иметь своего человека в БКИ, который пообещает «подчистить» информацию. Кредитная история исправляется только двумя вещами – временем и активным пользованием кредитными продуктами без просрочек.

А если вы заплатите такому «исправляльщику», то вас просто обманут и ничего не сделают, и деньги вы не вернете.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Источник: https://bankstoday.net/spetsproekt/12-sposobov-bystro-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Хранение кредитной истории

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Обратите внимание

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

Основные нарушения

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Способы улучшения кредитной истории

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

Сколько стоит исправить кредитную историю за деньги

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Важно

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

Читайте также:  На какой срок выгоднее брать ипотеку в 2019 году? на 10 или на 20 лет?

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Оспорить информацию в кредитной истории

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Вопросы и ответы

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

6 рабочих способов, как быстро улучшить свою кредитную историю

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

  1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
  2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
  3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Оформите кредитную карту

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
  2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
  3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
  4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Источник: https://center-dtp.ru/drugoe/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ne-dajut-kredity.html

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: ТОП-5 решений + советы как взять кредит с плохой КИ

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала BabloLab.ru. Практически у каждого человека есть своя кредитная история (КИ). И она не касается только выплат по займам. Хорошо, когда репутация не запятнана.

Но бывает, что ярлык недобросовестности висит, как дамоклов меч. Возникли проблемы, а финансовое учреждение не дает заем. Ситуация, на первый взгляд, патовая. Но есть способы, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Данная статья подскажет путь к решению проблемы.

В статье вы сможете узнать как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Финансовая репутация физического или юридического лица есть, не что иное, как КИ. Она включает в себя разные виды выплат, в т.ч. за услуги ЖКХ, связи и т.д.

Ее могут испортить даже мелкие промахи:

  • просрочки (до 1 недели с выплатой штрафа заимодатель прощает, но нельзя злоупотреблять);
  • займы в большом количестве (недоверие кредитора к безответственности человека, либо неплатежеспособности – одна ссуда погашается другой);
  • заявки по кредиту (большое число обращений и банковских организаций говорит о ненадежности клиента);
  • судебные тяжбы (заимодатель прибегает к ним в исключительных случаях, но наличие их в истории, без выяснения правоты, все усложняет);
  • ноль на кредитке (карта говорит о возможностях заемщика. 20-30% от суммы займа банковскую организацию устроят);
  • погашение займа досрочно (кредитор лишается своих процентов, а значит, не доволен).

Совет! Лучше не становится поручителем, даже если есть необходимость в помощи родным. Данный статус сокращает способность выплат автоматически.

Помимо личных сведений о субъекте, в КИ фиксируется финансовое поведение (ссуды, рассрочка по покупкам и т.д.). Там же содержатся данные о датах, выплатах досрочно или по задолженности.

Каждый субъект оценивается по пятибалльной шкале рейтинга:

  • 0 (нет практики использования займов, трудно понять надежность);
  • 0 – 2,99 (нарушал обязательства);
  • 3 – 5 (могли быть не значимые опоздания по выплатам);
  • 5 (отличный заемщик).

Чем выше баллы, тем она лучше.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: пошаговая инструкция + советы экспертов

Самый популярный способ поправить отрицательную КИ – обратиться в МФО. В подобных структурах занимают всем желающим небольшую сумму на короткий временной период.

Несколько таких займов со своевременным возмещением денежных средств помогут должнику. Явным минусом является факт большой переплаты. Дневные 1-2% кажутся мизерными.

Но в сравнении с годовой ставкой сумма увеличится в не одну сотню процентов.

Важно! Здраво оценить возможность возврата средств, чтобы еще больше не усугубить ситуацию и не оказаться в долговой яме.

Чтобы четко выработать план действий, необходимо следовать инструкции:

  1. Выбрать МФО. Лучше сразу несколько. Проанализировать информацию, обратив внимание, как долго действуют организации, есть ли у них филиалы в РФ. С какими бюро КИ они работают, отправляя данные по гражданину. Тщательно изучить договор, акцентируя внимание на удобство получения займа и его процентную ставку. Следует также обратить внимание на дополнительные комиссии, штрафные санкции и стоп-факторы (нельзя соглашаться на условия отдать ценное имущество). Почитать отзывы.
  2. Отправить заявку на ссуду. Нужно прийти в офис с паспортом, прихватив еще один документ, подтверждающий личность. Второй способ – онлайн-заявка, которая будет рассмотрена в течение получаса. При этом средства поступят денежной транзакцией, через услугу электронного кошелька, либо на указанную банковскую карточку.
  3. Получить деньги, и уточнить условия их возврата. Есть 2 варианта – периодично частями или общей суммой по истечению срока. Если знать о маленьких хитростях, как исправить кредитную историю бесплатно, то появится неплохой шанс поправить КИ, практически ничего не вложив. Первый заем в рамках льготной программы в некоторых МФО дается под 0%. Их можно оформлять поочередно. Деньги совсем не тратить, а возвращать в качестве платежа.

Важно! Соблюдать график внесения платежей, и сохранять документы об оплате.

Советы экспертов:

  1. По возможности погасить задолженность:
  • по мелким долговым обязательствам, где есть большие штрафы и процентная ставка (кредитки, микрозаймы и т.д.);
  • по просрочке и остаткам долгового обязательства (сделать реструктуризацию, отказ заимодателя будет зафиксирован документально, а значит, была попытка со стороны должника решить ситуацию);
  • при длительной неуплате (юрист поможет аннулировать банковскую неустойку в полной мере или ее часть);
  • по решению суда, отсрочив или рассрочив (назначат удобный для клиента график и размер выплат).
  1. Не выстраивать кредитную «пирамиду». Новый заем для перекрытия имеющегося старого долга. Просрочки не возникнут, но пирамида рано или поздно рухнет.
  2. Не запрашивать часто в различные финансовые учреждения. Если будет много запросов, заимодатель не одобрит ссуду и вы не сможете взять кредит с плохой КИ. Много займов в МФО в короткий срок, значит, гражданин неплатежеспособен.

Важно! Не обращаться к мошенникам. Они обещают помочь, а сами исчезают с деньгами. Либо отправляют в бюро «липовые» сведения о займе. Но для него ничего не стоит выявить обман.

Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений

Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:

  1. Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.

Список заемщиков, использующих данные программы:

  • Совкомбанк;
  • Русфинанс;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Восточный экспресс;
  • ХоумКредит.

Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.

  1. Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.

Важно! Регулярно пользоваться лимитными средствами кредитки и вовремя ее пополнять. Есть возможность повысить лимит.

Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

  • грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
  • цена за выпуск и годовое обслуживание;
  • процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
  • система скидок и бонусов.

Важно! Вносить оплату до истечения льготного срока, чтобы не начислялись проценты.

Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.

  1. Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
  2. Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
  3. Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
  • сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
  • незаконные действия;
  • ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.

До того, как обратиться в суд необходимо попробовать урегулировать ситуацию совместно с БКИ.

Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.

В каких банках взять кредит, если плохая ки

Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:

Название Требования к заемщику
Тинькофф
  • гражданство РФ;
  • возрастной порог – от 18 до 70 лет;
  • российская прописка (временная или постоянная).
Восточный
  • паспорт гражданина России;
  • возрастной промежуток 21 – 76 лет (учитывая период погашения кредита).
Почта Банк
  • возрастные рамки 18 – 65 лет;
  • не более 1,5 млн. рублей
  • срок займа 1 – 5 лет.
Совкомбанк
  • клиент должен быть гражданином России;
  • возрастной порог от 20 до 85 лет;
  • последнее рабочее место с 4 месяцами трудового стажа;
  • стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • 4 месяца гражданин должен быть постоянно прописан в рамках одного и тог же населенного пункта. Проживать на территории в радиусе 70 км, где находится Банк.
Ренессанс Кредит
  • паспорт и еще любой документ (ИНН, диплом, водительские права и др.), могут попросить подтверждение трудоустройства (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.) и платежеспособности (виза в загранпаспорте и др.);
  • возраст минимум 21 год, максимум – 70 лет;
  • не менее 30 тысяч рублей и не более 700 тысяч;
  • на срок 1-5 лет.
Займер
  • возрастные пределы 18 – 75 лет;
  • российский паспорт;
  • активный № сотового телефона.
Быстроденьги
  • паспорт РФ;
  • 18 – 70 лет;
  • подтверждение постоянного дохода.
Lime Займ
  • российский паспорт;
  • возраст не менее 21 года;
  • действующий мобильный номер;
  • именная банковская картаVisa / MasterCard, выданная российским банком.
Турбозайм
  • гражданин России в возрасте 21- 65 лет;
  • постоянная российская прописка.
Читайте также:  Сколько по времени оформляется ипотека в 2019 году?

Когда обнуляется КИ и отчего зависит.

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.

Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

По закону бюро хранит документацию по КИ 10 лет, по истечении которых они аннулируются.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост.

Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, как улучшить кредитную историю. Проверка кредитной истории потенциального заемщика производится в каждом банке. Если у человека испорченная история предыдущих кредитов, то банк откажет в выдаче займа.

Но есть несколько способов, которые помогут исправить кредитную историю, которая была испорчена просрочками или невозвратами кредитов.

Почему приходится проводить улучшение плохой кредитной истории

Прежде чем начинать исправлять кредитную историю, необходимо узнать, что именно не нравится банкам, и после этого разработать четкий план действий, который поможет исправить все пятна по ранее взятым кредитам.

О том, насколько испорчена кредитная история, можно узнать из специальной выписки с бюро кредитных историй (БКИ). Отправление запроса может происходить через банк или на интернет-сайте Центробанка применяя код субъекта, если он известен.

Есть ряд причин, по которым кредитная история является испорченной:

  1. Предыдущие кредиты были погашены несвоевременно, а кредитор предпринимал меры по возврату долга самостоятельно или через суд, или же с помощью коллекторов.
  2. Наличие просрочек по кредиту свыше 5 дней. Особое значение имеет длительность и количество просроченных платежей. Если задержка оплаты происходила несколько месяцев подряд на 1 или 2 дня, то это также негативно скажется на истории.
  3. Если просрочка одна, но более чем на пять дней, то клиент также считается безответственным.

Кроме причин, которые допускает сам заемщик, есть ошибки банка, которые также ведут к испорченности истории. Например, техническая ошибка в момент проведения платежа может привести к просрочке.

Но, как и в любом документе, в кредитной истории, могут быть допущены неточности, из-за ошибок, которые банк допустил при передаче информации в бюро. В таком случае заемщику необходимо прийти в банк и попросить исправить допущенные ошибки.

Проверяем кредитную историю в бюро кредитных историй

Все сведения об оформленных кредитах находятся в специальных бюро кредитных историй. Там хранятся данные о самом кредите, и как проходила его оплата. Перед тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, необходимо определить, какие сведения хранятся в данном бюро о кредитах. Чтобы получить документы об истории кредитов можно использовать один из нескольких способов:

  • Оформить заявку на официальном сайте БКИ, подтвердив свою личность при личном обращении в данное бюро.
  • Отправить на почтовый адрес бюро заказное письмо с нотариально-заверенным заявлением на получение истории по кредитам.
  • Отправить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая заверяется почтовым работником.
  • Обратиться в бюро кредитных организаций лично.

В соответствии с законом, каждый человек имеет право раз в год бесплатно получить информацию о ранее взятых кредитах. Если человек не знает, в каком бюро хранится его информация, то сначала необходимо направить запрос в центральный каталог.

Отправить запрос можно при помощи банка, бюро кредитных историй или почты. Если выписка нужна срочно, то можно воспользоваться платным сервисом в любом банке или кредитной организации, которые сотрудничают с бюро кредитных историй.

Данная услуга стоит от 300 до 700 рублей.

Все сведения передаются в бюро при помощи специальных программ, на основании данных, которые предоставляет банк. В момент передачи информации могут производиться ошибки.

Совет

То есть могут быть ошибки в момент внесения данных паспорта заемщика. В итоге между информацией из бюро кредитных историй и переданными данными происходят расхождения.

Тогда может появиться подозрение о мошенничестве человека, и банки начнут отказывать в выдаче других кредитов.

Для улучшения кредитной истории потребуется скорректировать данные, которые хранятся в бюро кредитных историй.

Если в информации, полученной из бюро кредитных историй, есть ошибочная информация, то у заемщика есть право на ее оспаривание.

Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в банк, который указал неверные сведения, и направить запрос в бюро. Когда проверка будет окончена, бюро должно внести поправки в информацию или убрать неточные пометки.

Если бюро кредитных историй откажется проводить изменение информации, у человека есть право оспорить данное решение в суде.

Оформляем кредитную карту в подходящем банке

Оформление кредитной карты является самым простым незатратным способом по исправлению кредитной истории. Оформить данную карту можно в банке, который активно привлекает новых клиентов или рекламирует новый кредитный продукт. Получить карту мгновенного выпуска очень просто, и оформление не занимает много времени.

Стоит знать, что с момента ее активации и в течение нескольких последующих месяцев, картой необходимо активно пользоваться и погашать ее вовремя.

Если есть выбор из нескольких разных предложений, то обратить внимание стоит на следующие моменты:

  • Длительность лимитного периода. В течение определенного времени можно тратить деньги банка безналичным способом, или предоставляется льготное обналичивание денежных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньшая сумма переплаты будет за использованные деньги.
  • Наличие различных скидок и бонусов, может быть небольшой доход при помощи кэшбека за потраченную сумму.
  • Стоимость годового и текущего обслуживания.

Если деньги будут возвращаться на карту в короткий промежуток времени, то заемщик может не уплачивать проценты, используя бесплатный период. Следует контролировать последний срок на оплату беспроцентного периода.

Легко и быстро получить кредитную карту с плохой историей можно в Тинькофф банке, Альфа-банке и Восточном банке.

Если с большой суммой возникают сложности, то запросить карту следует на меньшую сумму, например 10 или 15 тысяч рублей. Главное поддерживать постоянное движение на счету, то есть тратить и возвращать.

Нужно погасить кредитный долг, если он у вас еще имеется

Некоторые интересуются, можно ли улучшить кредитную историю имея непогашенный долг. Чтобы кредитная история была восстановлена, долги придется погасить. Прятаться от кредиторов и не выполнять их требования нельзя. Иначе ситуация будет полностью испорчена, и банк придет к решительным действиям по возврату долгов. Эксперты советуют погашать задолженности по следующей схеме:

  • Погасить маленькие займы – микрозаймы, кредитные карты и овердрафт. Как правило, по ним идут самые высокие проценты, и их чаще всего передают коллекторам.
  • Обратиться за проведением реструктуризации непогашенного займа. Сделать это требуется, даже если есть просрочка. Если банк откажется в проведении реструктуризации, заемщика на руках будет подтверждение, что он хотел решить проблему мирно и просто стал жертвой обстоятельств.
  • Попробовать понизить сумму долга. Если просрочка небольшая, то возможно сумма увеличилась за счет штрафов и пени. Если есть такая структура долга, то можно обратиться к юристу, который занимается кредитами. После проведенного анализа ситуации, юрист поможет частично или полностью аннулировать выставленный долг.
  • Если долг взимается в судебном порядке, то можно обратиться к суду с просьбой об отсрочке или рассрочке возврата долга. После того, как появится возможность гасить долг частями или отсрочка платежа, выплатить задолженности будет намного легче.

Получить микрозайм

Можно провести улучшение кредитной истории через займ и микрофинансирование. Такие кредитные организации выдают небольшие суммы и не на длительный период. В течение небольшого времени, при оформлении и погашении небольших займов несколько раз подряд, человек сможет улучшить кредитную историю.

Но у такого способа есть существенный минус – это переплата, если ее перевести в годовой процент, то сумма может достигать нескольких сотен.

Если заемщик не успеет погасить долг вовремя, то за месяц просрочки сумма долга может увеличиться в несколько раз. Может возникнуть риск невозврата долга и серьезных сложностей с выплатой.

Обратите внимание

Если заемщик не уверен, что сможет справиться с таким займом, то его лучше не оформлять.

Брать деньги следует на небольшой срок, лучше несколько дней, и погашать его сразу. После нескольких таких погашений, кредитная история быстро обретет новую информацию. В итоге шансы на получение кредита в банке заметно увеличатся.

При использовании данного способа стоит знать, что досрочное погашение это минус, а информация в бюро кредитных историй обновляется раз в две недели.

Откройте депозитный счет в банке

Открытие депозита в банке еще один несложный способ, как улучшить кредитную историю. Но для данного варианта необходимо иметь определенную денежную сумму, которую клиенту придется хранить в банке на протяжении длительного времени, а также постоянно производить пополнения.

Из практики становится ясным, что после такого хранения денег в банке, он сам предлагает оформление кредита на индивидуальных условиях. Даже если большие накопления отсутствуют, человек сможет открыть счет за счет регулярного пополнения от накоплений и свободного расходования. В данном случае успех полностью зависит от поиска банка для открытия депозита.

Воспользуйтесь программой улучшения кредитной истории

Проблемы с испорченными кредитными историями есть в каждом банке, именно поэтому разрабатываются специальные программы, которые проводят улучшение кредитной истории. Если человек выполняет все условия программы, то оформление кредита ему гарантируется.

Одной из самых известных программ, является программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор». При помощи многоступенчатого перехода от маленьких сумм кредитования к большим суммам, кредитная история постепенно улучшается. Если заемщик успешно прошел все этапы, то ему предлагается кредит на оптимальную сумму и низкий процент.

Купите товар в рассрочку

Еще один способ, как улучшить плохую кредитную историю, доступен тем заемщикам, которые в ближайшее время планируют приобрести дорогостоящую вещь. Тогда можно воспользоваться товарным кредитом или рассрочкой.

Неважно, какие покупки были произведены, можно приобрести в рассрочку бытовую технику, мебель или мобильные устройства.

После того, как кредит будет вовремя оплачен, кредитная история заемщика обновится, а шансы на получение кредита в банке увеличатся.

В качестве альтернативы можно использовать карту рассрочки, которую активно сейчас продвигают многие банки, сотрудничающие с крупными магазинами.

В крайнем случае, обратитесь в суд

Иногда заемщик не виноват в том, что кредитная история была испорчена. Если в выписке из бюро кредитных историй были выявлены ошибки, то необходимо обратиться в банк и потребовать изменить информацию, которая была указана неверно. Если потупил отказ в исправлении ошибок, то можно обратиться в суд.

Мало кто знает, как улучшить испорченную кредитную историю при помощи обращения в суд. Информация может быть изменена в следующих случаях:

  • Сбой в момент проведения платежа заемщика.
  • Ошибка сотрудника, который занимался передачей информации.
  • Действия мошенников.

Прежде чем идти в суд, необходимо пройти процедуру досудебного регулирования вопроса в бюро кредитных историй.

Остерегайтесь мошенников, которые обещают исправить кредитную историю

Сейчас много организаций предлагает способы, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, за отдельную оплату. Обращаться в такие организации не стоит, так как данные предложения могут делать мошенники, так как удалить информацию из БКИ невозможно.

Если поступают предложения оформить займ для улучшения кредитной истории за очень короткий срок, несколько дней или за неделю, то следует отказаться, так как обновление информации в бюро кредитных историй происходит в строго определенной периодичности, по истечению конкретного времени, и сменить информацию раньше времени не получится.

Источник: http://helpguru.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Ссылка на основную публикацию