Ипотека в альфа-банке для зарплатных клиентов в 2019 году: условия, как взять?

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Стоимость жилья сейчас настолько высока, что зачастую единственным способом приобрести новый дом оказываются ссуды и кредиты.

Но не все финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам достаточно выгодные и удобные условия. Некоторые организации устанавливают слишком жёсткие требования, мешающие получить деньги.

Обратите внимание

Поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, стоит присмотреться и к разработанной в Альфа-Банке ипотеке, а калькулятор, предложенный посетителям официального сайта компании, поможет им посчитать размеры ежемесячных платежей и своевременно определить, насколько удобны существующие сейчас условия.

Отдельно стоит отметить гибкость и прозрачность предлагаемого ипотечного кредитования. Финансовое учреждение заранее указывает, какие нюансы и действия приведут к повышению процентной ставки, и уточняют, что зарплатные клиенты способны претендовать на особый подход к рассмотрению их заявки и заключению кредитного соглашения.

Альфа-Банк ипотека без первоначального взноса

В 2019 году банк предлагает клиентам выбрать из несколько различных вариантов ипотечного кредитования, каждое из которых имеет существенные отличия и особенности. Но базовые положения везде остаются неизменными, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на:

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,49%;
  • срок кредитования, способный достигать 30 лет.

Дополнительно стоит учесть, что первоначальный взнос не может быть ниже 15%, а в отдельных случаях этот порог оказывается ещё выше.

Но важно упомянуть, что существуют варианты финансирования покупки недвижимости и без взноса. В данных случаях необходимо предоставить дополнительное залоговое жильё, соответствующее предъявляемым в Альфа-Банке требованиям.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Следующий вопрос, на который требуется дать ответ, связан с личностью возможных получателей ипотеки от Альфа-Банка. Ими могут оказаться лишь те лица, которые полностью соответствуют требованиям банка. При этом важно отметить, что установленные сейчас запросы минимальны и не вызовут у соискателей затруднений.

Потенциальные заёмщики:

  • должны быть старше 21 года;
  • обязаны оставаться моложе 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • могут оказаться лишь гражданами России;
  • обязаны иметь хотя бы год трудового стажа;
  • должны проработать на текущем рабочем месте не меньше 4 месяцев.

Дополнительно имеются особые требования, которые не афишируются. Они касаются платёжеспособности заёмщика, его кредитной истории, При этом банковские работники имеют право не объяснять причины отказа в выдаче кредита.

Документы и условия оформления

Несмотря на суммы, которые фигурируют при оформлении ипотечного кредитования и важность процесса для заёмщиков и самого Альфа-Банка, перечень документов, необходимых для получения денег довольно короток и прост.

В него входит:

  • анкета-заявка заёмщика и созаёмщиков;
  • паспорта клиентов (ксерокопия всех страниц);
  • номер ИНН или СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение заявителем доходов.

Важно отметить, что представители банка имеют право затребовать дополнительные бумаги, необходимые им для получения всех необходимых им сведений.

Одновременно предусмотрена упрощённая подача заявки зарплатными клиентами. От них потребуется лишь копия паспорта, номер СНИЛС и заполненная анкета.

Дополнительно необходимо уточнить, что сами заявители так же имеют право представлять дополнительные документы по собственному желанию, которые способны повлиять на итоговое решение банковских работников.

Как взять ипотеку от Альфа-Банка

Желающим оформить ипотеку в Альфа-Банке для зарплатных клиентов (и других заёмщиков) придётся выбирать между 3 вариантами подачи заявки:

  • в ближайшем отделении банка;
  • подав онлайн-заявку на получение денег;
  • заказав ответный звонок на официальном сайте кредитного учреждения.

В последнем случае клиенты получают возможность не только избавиться от необходимости слушать гудки и ждать ответа, но и указать любое удобное для себя время разговора.

При подаче заявки на официальном сайте пользователям требуется указать желаемые условия и параметры будущего соглашения, заполнить анкету и подождать решения, которое будет передано заёмщику любым удобным ему способом. После чего останется дополнительно посетить офис, передать нужные бумаги и официально оформить заём.

Кроме того, огромное значение имеет передача кредитору информации о покупке недвижимости и последующее оформление залога. Данные действия помогут не допустить повышения процентной ставки и приведут к окончательному оформлению соглашения.

Ипотека Альфа-Банка на 2019 год – калькулятор с официального сайта

Отличным способом заранее выяснить размер ежемесячных платежей и оценить собственные финансовые возможности является использование специального калькулятора, расположенного на официальном сайте Альфа-Банка.

Потенциальным заёмщикам необходимо указать всего 4 пункта, необходимых для расчёта нужных им сведений:

  • приблизительная или точная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сведения о статусе зарплатного клиента или желание оформить ипотеку по двум документам.

В результате пользователи получают общий размер займа, объём ежемесячных платежей и процентную ставку. Но важно уточнить, что данные сведения являются лишь приблизительными, а точные цифры можно узнать только после подачи заявки и получения официального ответа от сотрудников кредитного учреждения.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-alfa-banke/

Ипотека от «Альфа-Банка» для зарплатных клиентов

Для многих категорий граждан ипотека — единственная реальная возможность приобрести собственное жилье.

Покупка жилья — дело ответственное: необходимо взвесить свои возможности и внимательно рассматривать предложения кредитных организаций.

В более выгодных условиях находятся клиенты, участвующие в корпоративных проектах, в частности, зарплатные клиенты «Альфа-Банка».

Подробнее об ипотеке для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Участие в ипотечном кредитовании, рассчитанном на долгосрочное погашение кредита, предполагает риски, как со стороны заемщика, так и со стороны займодателя.

Предложение специальных условий клиентам, работающим на предприятиях и в организациях, которые перечисляют заработную плату на пластиковую карточку «Альфа-Банка» основано на доверии и уверенности в платежеспособности клиентов.

Для претендента на ипотеку оформление кредита на льготных условиях — выгодное и заманчивое предложение, гарантирующее высокий процент одобрения.

Особенности и отличия

Специальные условия для зарплатных клиентов «Альфа-Банка», в отличие от других, заключены в следующем:

  • Пакет документов не предполагает подтверждения доходов.
  • Уровень доверия высок, так как банк обладает достоверными сведениями о клиенте.
  • Время рассмотрения заявки минимальное.
  • Возможность положительного решения максимальная.
  • Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом снижен.
  • Снятие наличных денег в банкоматах беспроцентное.
  • Операции, связанные с платежами и переводами, не предполагают взимание комиссионного сбора.
  • Предусмотрено участие в скидочных программах от агентств недвижимости, являющихся партнерами банка.
  • Гарантия высокого уровня обслуживания.

Требования

Требования к зарплатному заемщику, который собирается приобрести жилье в ипотеку ниже стандартных.

Требования к заемщику

Банк, начинает выдавать ипотечные кредиты, гражданам РФ, достигшим 21 летнего возраста. Это условие является обязательным и для зарплатных клиентов. Максимальный возраст не является фиксированным: возраст лица, взявшего кредит, на момент окончания действия договора не должен быть более, чем:

  • для мужского пола — 59 лет;
  • для женского пола — 54 года.

Требования к трудовой деятельности лояльные. Достаточно того, что человек трудится более 30 дней в организации, являющейся последнем местом работы. А общий трудовой стаж претендента в совокупности равен одному году.

Перечень документов стандартный, не составляет труда его представить:

  • Паспорт — оригинал и копия всех страниц.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный билет.
  • Анкета, заполненная заемщиком.
  • Заявление на оформление ипотечного кредита.

Документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не потребуются.

Требования к имуществу

Клиенты участвующие в зарплатном проекте, могут благодаря ипотечному кредиту приобрести:

  • квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке;
  • небольшой дом или респектабельный коттедж.

А также улучшить жилищные условия, получив денежный кредит, обеспечением которого послужит имеющаяся квартира. «Альфа-Банк» позволяет рефинансировать имеющийся кредит, взятый в ипотеку, на более выгодных условиях — таких же, как и покупка квартиры.

Имущество, которое послужит залогом выплаты кредита, должно соответствовать определенным санитарно-техническим требованиям:

  • подключено к системам коммуникаций: электрическим, канализационным, паровым и газовым;
  • обеспечено холодным и горячим водоснабжением;
  • находится в исправном состоянии;
  • стоит на прочном фундаменте из железобетона, камня или кирпича.

Если имеются документальные сведения, о том, что жилье аварийное или относится к категории ветхого, планируется на снос или нуждается в капитальном ремонте с отселением жильцов — в качестве залога не годится.

Необходимо предъявить документы на квартиру или дом, которые являются объектом приобретения:

  • Документ о нахождении имущества в собственности — Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Нотариально оформленное согласие супруга/супруги собственника.

Перед тем, как оформлять договор следует изучить условия его предоставления, которые зависят от имущества, суммы кредита и срока его погашения.

Процентные ставки

Ставки по кредиту не сильно, но разнятся:

  • при покупке квартиры, в которой уже проживали ставка начинается с 11,7%;
  • при приобретении частного дома — 11,4%;
  • кредит наличными под залог имеющейся квартиры — 12,2%.

Сроки ипотечного кредитования

Заемщик совместно со специалистами банка, учитывая доходную часть бюджета, выберет срок выплаты кредита, чтобы обеспечить себе и семье достойное существование. Банк предлагает сроки:

  • минимум — 5 лет;
  • максимум — 25 лет.

Доступные суммы

«Альфа-Банк» предлагает практически неограниченные суммы для приобретения жилья.

Но реальный размер кредита основан на возможности его погашать систематически и долговременно. Поэтому размер суммы находится в пределах:

  • от 1 до 45 млн. рублей для вторичного жилья;
  • от 1,5 до 15 млн. рублей для частного домовладения и кредита под залог.

Залог

Ипотечное кредитование предполагает, что приобретаемое жилье становится одновременно залоговым имуществом, кроме варианта, когда залогом является квартира, находящаяся в собственности заемщика.

Кроме того, условия ипотечного кредитования предполагают, наличие у заемщика первоначального взноса за ипотеку. Сумма взноса рассчитывается в процентах по отношению к стоимости приобретаемого жилья и составляет:

  • 10% при приобретении квартиры;
  • 40% при покупке дома.

В том, случае, если зарплатный клиент обратился в «Альфа-Банк» для перерасчета ипотечного кредита, он должен внести сумму, соответствующую 80 процентам от стоимости квартиры.

Прочие условия

Ипотека под залог жилья предусматривает обязательное оформление страхового договора, предназначенного для защиты квартиры от значительных повреждений или полного уничтожения.

Зарплатный клиент может по собственному желанию застраховать себя от потери трудоспособности в случае болезни или увечья, от потери собственности, а также застраховать свою жизнь.

Страховка предполагает дополнительные расходы, но помогает финансово защититься в случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с невозможностью погашать долговые обязательства.

Если клиент исправно выполнял свои обязательства, но стал неплатежеспособным — банк возьмет на себя обязательства по уплате остатка долга.

Каждый может рассчитать ипотечный кредит: обычный клиент, зарплатный или не клиент банка.

Произвести расчет можно на официальном сайте «Альфа-Банка» в онлайн-калькуляторе, который находится в свободном доступе на странице https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/housing/. Параметры, которыми можно управлять:

  • стоимость недвижимости;
  • срок кредитования.

Меняя в ручном режиме эти данные, пользователь получает информацию о том:

  • на какую сумму кредита он может рассчитывать;
  • сумму первоначального взноса;
  • размер ежемесячного платежа.
Читайте также:  Ипотека в крыму в 2019 году: условия, документы, как взять?

Стоит учитывать, что зарплатному клиенту система автоматически снижает ставку на 0,5%, в отличие от обычного.

Для того, чтобы получить ипотеку на особых условиях, главное, необходимо являться зарплатным клиентом «Альфа-Банка». Затем, оценив собственные финансовые возможности и профессиональные перспективы, определиться с размером ипотечного кредита.

Процесс оформления может происходить в офисе отделения банка. Этот способ подходит тем, кто доверяет оформление профессионалам. Можно начать процедуру оформления самостоятельно в Интернет-сервисе «Альфа-Банка», заполнив онлайн-заявку на ипотечный кредит.

Заявка

Вне зависимости от способа оформления, необходимо заполнить заявку по форме банка, в которой требуется указать не только желаемую сумму на приобретение жилья, но и все данные о себе:

  • личные;
  • контактные;
  • финансовые;
  • профессиональные;
  • семейные.

Помните, чем полнее и достовернее информацию представит клиент, тем на более выгодные условия кредита он может претендовать.

Одобрение

Заявка, поданная в режиме реального времени или операционисту банка, рассматривается в максимально короткий срок, который в среднем составляет 2-3 дня.

В случае положительного решения о выдаче кредита клиент получает смс, если он подключен к сервису «Авто-Клик», или телефонный звонок менеджера банка с приглашением для оформления.

Процесс получения займа

Как только клиент получит одобрение на выбранную сумму займа, он может в пределах этой суммы искать подходящее жилье.

Время на поиск жилья не должно превышать более 3 месяцев, иначе заявка будет считаться недействительной.

Важно

Если заемщик нашел недвижимость, соответствующую требованиям банка, собрал все необходимые документы, менеджер банка назначает дату оформления договора на выдачу кредита.

В назначенное время заемщик, вместе с продавцов жилья является в отделение банка и подписывается два договора:

  • ипотечный;
  • купли-продажи.

Как погашается ипотека у зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Согласно графику платежей заемщик может самостоятельно вносить деньги в кассу банка. Может воспользоваться устройствами самообслуживания или осуществлять онлайн-платежи с карты, которые можно производить круглосуточно.

Держатели зарплатных продуктов «Альфа-Банка» имеют возможность выполнять кредитные обязательства посредством перечисления части заработной платы бухгалтерией организации.

Досрочное погашение возможно, но о нем необходимо предварительно сообщить банку. Обязательным условием является внесение всей кредитной суммы в очередную дату планового платежа строго по графику.

Плюсы и минусы ипотеки для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Человек, решившийся на покупку жилья в ипотеку обязательно проведет анализ условий выдачи кредита в разных банках. Но в том случае, если у него имеется зарплатная карточка «Альфа-Банка», он получает преимущественное положение:

  • Кредит на льготных условиях.
  • Минимальное количество предоставляемых документов.
  • Короткий срок для решения банка о выдаче кредита.
  • Увеличенные шансы на одобрительное решение.
  • Возможность погашения через бухгалтерию.

Источник: https://alfa-gid.com/ipoteka-ot-alfa-banka-dlya-zarplatnyx-klientov/

Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц

Перспектива постоянно жить в съемной квартире радует не многих, и поэтому люди начинают искать способы покупки жилья. Одним из верных решений проблемы является покупка квартиры в кредит.

Сегодня к покупке жилья посредством ипотеки обращается все больше наших сограждан. Но где выгодно оформить ипотеку? Рассмотрим условия предоставления кредита на жилье в Альфа Банке.

Как оформить ипотеку в Альфа банке — условия и документы

Займы на недвижимость Альфа-Банка представлены лишь в некоторых регионах России. Но,
несмотря на то, что выдача ипотечных займов не является основным направлением деятельности банка, к заемщикам требования лояльные: взять ипотеку может и гражданин РФ, и нерезидент.

Клиент должен отвечать следующим условиям:

  • Достичь полных 20 лет на дату оформления заявки и не быть старше 64 лет на момент окончания выплаты;
  • Быть платежеспособным и иметь стаж не менее одного года на последнем месте труда;
  • Чистый доход должен быть равен 60 тыс руб, если ипотека оформляется в Москве, 50 тыс руб – если оформление происходит в СПБ и не менее 40 тыс руб для других регионов.

Чтобы получить ипотеку на квартиру в Москве от Альфа банка доходы должны быть не менее 60 000 рублей в месяц.

Важно! Получить ипотеку в Альфа Банке могут как работающие граждане, так и лица, которые имеют свой бизнес, являются ИП.

Чтобы узнать предварительный результат, можно подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке через официальный сайт или личный кабинет, если уже являетесь клиентом данной организации и используете Интернет банкинг.

Если онлайн заявка рассмотрена и предварительное решение положительное, нужно подготовить документы для оформления ипотеки в Альфа Банке:

  • Паспорт;
  • Документ о браке;
  • Трудовая книжка плюс справка с места работы о занимаемой должности и продолжительности работы;
  • Бланк справки 2-НДФЛ (с указанием сумм за последние полгода).

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства, лицензии и декларации.

Если кредит на жилье будет оформляться с привлечением созаемщиков, они также готовят стандартный перечень документов.

Важно! Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше шансы получить кредит по привлекательной ставке.

Процентная ставка

Альфа-Банк кредитует разные объекты недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется жилье вторичного рынка и в новостройках.

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке для физических лиц на новострой и ставка при покупке вторичного жилья сегодня идентичны и составляют 11,25%, но такой процент предлагают далеко не всем.

Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос. Минимальный порог – 15% от стоимости объекта недвижимости, но данная сумма может достигать и 40% (зависит от объекта недвижимости).

Сумма заемных средств в диапазоне 300 тыс – 6 млн руб, и напрямую зависит от уровня дохода и доверия банка к заемщику.

Если клиент оформляет залоговую ипотеку, то Альфа Банк может предоставить кредит на жилье под залог недвижимости (другой недвижимости. которая уже является в собственности) в размере до 60-85% стоимости квартиры или дома (оценка проводится за счет финансовой организации) под 12,2%.

Срок займа – до 25 лет.

Узнайте какой процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году на вторичное жилье и сравните данные предложения. 

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Практически каждый ипотечный займ предусматривает стартовый взнос. Это является одним из главных условий оформления сделки.

Если наличных для первоначального взноса у клиента нет, и объект залога предоставить тоже не возможно, спасательным кругом может стать сертификат на материнский капитал.

По условиям программы, деньги маткапитала можно перевести на приобретение жилья, в том числе оплату взноса по ипотеке. Это автоматически делает клиента участником госпрограммы, ставка составит 12%!

Ставка для зарплатных клиентов

Для корпоративных клиентов предусмотрены специальные условия и другие проценты по ипотеке. Для «своих» ставка составляет 11,7% на вторичку, а сумма заемных средств достигает 45 млн рублей. Стартовый взнос – 10%.

Важно! Для получения максимальной суммы (до 45 млн руб) обязательно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Оформление кредита возможно при исполнении 21 года. Верхняя возрастная граница – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно (на дату окончания кредитного договора).

Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас есть ипотека и с ее оплатой начали возникать трудности, Альфа-Банк поможет с рефинансированием. Главные условия предоставления средств:

  • отсутствие просрочки по действующему кредиту;
  • ранее кредит не был реструктуризирован;
  • срок оформления более шести месяцев.

В качестве залога банк потребует предоставить недвижимое имущество, собственником которого вы являетесь. Процентная ставка стартует от 10%. Срок рефинансирования от 5-20 лет.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-alfa-bank-usloviya-dlya-fizicheskix-lic/

Ипотека в Альфа-Банке: программы, ставки, условия и требования к заемщику

Многие российские банки предлагают гражданам ипотеку на различных условиях. Даже в одном учреждении для клиентов может быть несколько предложений. Среди этих финансовых организаций значится и Альфа Банк. У этого учреждения разнообразные предложения. В организации Альфа Банк ипотека выдается даже по двум документам!

Разберем каждую программу отдельно. Посмотрим, какие понадобятся документы, нужно ли оформлять страховку и на каких условиях предоставляет ипотека в организации Альфа Банк в 2019 году.

Если у вас есть участок земли, и вы желаете построить на нем жилой дом, можно взять в банке до 50 млн. руб. на 30-летний срок с первоначальным взносом от 15%. У учреждения Альфа Банк ставки процентные по ипотеке 2019 года начинаются от 10,49%.

Для оформления программы необходимо подать заявку/документы через сайт кредитора/банковские отделения и подождать до трех дней, пока кредитные менеджеры рассмотрят анкету. Если она одобряется, нужно посетить офис Альфа Банка и завершить процесс оформления.

Приобретаемая недвижимость страхуется на предмет повреждения и риска утраты. Следующие виды страхования добровольные:

  • Жизни
  • Риска потери трудоспособности
  • Риска утраты прав на покупаемую недвижимость

Указанная выше процентная ставка организации Альфа Банк по ипотеке снизится до 10,19%, если заявитель является зарплатным клиентом. Она повысится на:

  • 0,25%, если оформляется ипотека на таунхаус
  • 0,5%, если первый взнос меньше 20% от общей суммы или оформляется ипотечный кредит по 2-м документам
  • 1%, если заявитель отказывается от страхования рисков

Анкету, кроме россиян, могут подавать граждане Украины и Беларуси (смотрите раздел «Документы для иностранцев/лиц без гражданства»).

Возраст кредитополучателя должен быть в пределах 21-70 лет на момент поддачи анкеты/даты погашения. Кредитор требует годовой трудовой стаж, а на последнем месте – от четырех месяцев.

Также понадобятся до трех созаемщиков и любая регистрация по месту жительства.

Взятый кредит можно погашать, не посещая банковские отделения. Оплата делается с использованием:

  • Банкоматов
  • Мобильного приложения («Альфа-Мобайл»). Потребуется смартфон
  • Интернет банка «Альфа-Клик»

Ипотека для готового жилья в Альфа-банке

Условия ипотеки от Альфа Банка отличаются от предыдущей программы только требованиями к объекту.

Готовое жилье должно:

  • Быть подключено ко всем инженерным коммуникациям
  • Быть обеспечено горячей/холодной водой на кухне/в ванной комнате
  • Иметь исправное состояние сантехники, окон и дверей. Для квартиры, расположенной на последнем этаже, добавляется аналогичное требование по состоянию крыши
  • Иметь кирпичный/каменный/железобетонный фундамент

Приобретаемая квартира не должна:

  • Располагаться в ветхом доме или в здании, находящемся в аварийном состоянии
  • Быть на учете на капремонт с отселением
  • Состоять в планах органов государственных/местного самоуправления на снос

Здесь отметим один такой нюанс. Готовое жилье может быть и на первичном, и на вторичном рынке. Большинство покупателей считает, что только на втором. Поэтому часто спрашивают, какие условия ипотеки вторичного жилья от Альфа Банка?

Вот такие примеры.

Дом готов к эксплуатации, но квартиры еще не заселены. Это первичный рынок.
Кто-то пожил здесь некоторое время, но ему не понравилось, и он решил продать квартиру. Это уже вторичный рынок.

Кредит под залог имеющегося жилья в Альфа-банке

Отличие условий этой программы от ипотек, указанных выше, заключается в отсутствии верхнего лимита по кредитной сумме. Также поднимается ставка. Для зарплатников это 13,19%, а базовый показатель – 13,49.

Читайте также:  Ипотека в банке возрождение в 2019 году: условия, как оплатить?

У Альфа Банка по ипотеке требования, выдвигаемые к заемщику не меняются. Однако к недвижимости имеется одно дополнение. Это не должен быть частный дом с земельным участком.

Рефинансирование в Альфа-банке

Если ипотечный кредит был оформлен у другого кредитора, а потом вы увидели, что условия Альфа Банка более выгодные, можно провести рефинансирование. Максимальная сумма с предельным сроком кредита остаются неизменными, но у Альфа Банка ставки процентные по ипотеке 2019 снижаются до 9,99/10,29% для зарплатных/прочих клиентов.

По увеличению процентной ставки (смотрите выше) добавляются следующие пункты:

  • 0,5% — сумма займа превосходит остаток рефинансируемого кредита или более 80% от стоимости предмета залога на рынке
  • 2% — нет документов, подтверждающих госрегистрацию ипотечного кредита в пользу Альфа Банка. Однако, как только они будет представлены кредитору, произойдет снижение ставки на 2%
  • 3% — нет документов, подтверждающих госрегистрацию ипотеки в пользу Альфа Банка в течение 90 дней. Кредитор оставляет за собой такое право

Заканчивая тему ипотечных программ, ответим на еще один, часто задаваемый вопрос. Граждане спрашивают, какие условия у компании Альфа Банк по ипотеке без первоначального взноса? На данный момент такой программы у финансового института нет. Вполне возможно, что в будущем она появится.

Оформление ипотеки онлайн в Альфа-банке

Альфа Банк разрешает потенциальным кредитополучателям заполнять заявку на ипотечный кредит через свой сайт, в режиме онлайн. Однако эта услуга имеет серьезное ограничение. Пока она доступна для жителей следующих городов:

  • Москва/МО. Максимальное расстояние от города – 100 км
  • Санкт-Петербург/ЛО – 100 км
  • Краснодар, Ростов, Екатеринбург – 15 км

Документы для иностранцев/лиц без гражданства

В отличие от большинства российских финансовых учреждений, Альфа Банк выдает ипотеку не только гражданам своей страны. Услугами организации могут воспользоваться и иностранцы. Однако условия к ним будут более жесткими.

Банк потребует от иностранцев следующие правовые бумаги:

  • Паспорт или другой документ, установленный ФЗ или признаваемый РФ (на основе международных соглашений) как документ, удостоверяющий личность гражданина
  • Документ должен быть обязательно переведен на русский язык и заверен нотариусом
  • Свидетельство, если оно имеется, о постановке на учет в налоговой инспекции

Если заявитель постоянно живет в РФ, но не имеет российского гражданства, он обязан предъявить вид на жительство. Прочие кредитополучатели без гражданства могут предъявить кредитору:

  • Вид на жительство
  • Разрешение на проживание (временное)
  • Документ, выданный другим государством и признаваемый РФ в качестве документа, подтверждающего личность заявителя
  • Если заявитель является беженцем, он может предъявить соответствующее удостоверение.

21.03.2019 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/ipoteka-v-alfa-banke-programmy-stavki-usloviya-i-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Ипотека Альфа-Банка: выгодные ставки и условия в 2019 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2019 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки. Сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов и обычных заемщиков, а также на вторичное жилье и новостройки. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Альфа-Банке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц в 2019 году

Альфа-Банк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья под выгодную ставку — от 9,69 процентов годовых.

С помощью ипотечного кредита Альфа-Банк сегодня можно приобрести:

√ готовые квартиры (вторичное жилье);

√ квартиры на первичном рынке (новостройка);

√ жилой дом (таунхаус);

√ строящийся дом.

Совет

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк в 2019 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2019 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.

Ипотека Альфа-Банка «Готовое жилье»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %.

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 10,19 % от 10,49%

Базовая процентная ставка по ипотеке Альфа-Банка на вторичное жилье — 10,49%.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,5% — ипотека на жилой дом (только для программы ипотека на готовое жилье).

+ 0,25% — ипотека на таунхаус.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Альфа-Банка «Строящееся жилье»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %.

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,69 % от 9,99 %

Базовая процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье — 9,99% .

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,25% — ипотека на таунхаус.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека Альфа-Банка «Под залог имеющегося жилья»

Данный кредит может считаться ипотекой без первоначального взноса. Он предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 0 %.

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 12,19 % от 12,49 %

Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Кредит Альфа-Банка на рефинансирование ипотеки

Этот займ предоставляется на погашения ипотечного кредита,  выданного в другом банке.

Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет.

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,69 % от 9,99 %

Базовая процентная ставка — 9,99%.

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам (Подтверждать доход не обязательно. Достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.

+ 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.

+ 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.

!!! Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в крупнейших банках РФ

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

При оформлении ипотечного кредит в Альфа-Банке клиенту предложат приобрести полис страхования риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. В принципе, страхование является добровольным. Но отказ от страховки влечет повышение процентной ставки.

Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, а также риска утраты жизни и потери трудоспособности.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Порядок оформления жилищного кредита довольно простой. Большинство действий можно провести онлайн, без визита в отделение банка.

  1. Подайте заявку на сайте. Для этого надо ответить на несколько простых вопросов, касающихся вашего возраста, трудоустройства и доходов. Надо будет указать также телефон и адрес электронной почты, чтобы получить предварительное решение банка по ипотечному кредиту.
  2. Заполните анкету и загрузите требуемые документы. Банк проверит информацию и одобрит кредит.
  3. Выберите жилье для ипотеки самостоятельно или с помощью риэлтора.
  4. Закажите оценку жилья, загрузите документы собственника и отправьте в банк на одобрение.
  5. Выберите страховую компанию и заполните ее анкету, чтобы застраховать себя и жилье.
  6. В отделение Альфа-Банка вы придете только для подписания документов.
  7. После этого вы получите деньги на покупку недвижимости.

Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:

√ Гражданство – любое;

√ Возраст на дату подачи заявки – от 21 до 61 года года;

√ Возраст на дату погашения – до 70 лет;

√ Общий трудовой стаж – не менее 1 года;

√ Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев;

√ Регистрация по месту жительства – любая;

√ Количество созаемщиков – до 3-х.

Смотрите условия ипотеки в крупнейших банках РФ

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа-Банк предъявляет особые требования и к покупаемой квартире или дому. Объект недвижимости можно купить в ипотеку, если он:

> Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.

> Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

> Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

> Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.

> Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.

> Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.

> Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Документы на ипотеку в Альфа-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

√ Копия паспорта (все страницы)

√ Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

√ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Зарплатным клиентам Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Читайте также:  Можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире в 2019 году?

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-Банка.

Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов).

Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-alfa-bank.html

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

5 (100%) 3 голосов

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем.

На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком.

К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).

  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.

  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.

  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.

  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.

  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.

  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке.   Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб.

в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику.

Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

  • у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
  • нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
  • клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
  • оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка.  Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

  • Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
  • Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
  • Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Недвижимости не угрожает снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Источник: https://proalfabank.ru/ipoteka/

Ссылка на основную публикацию