Ипотека на строительство частного дома в 2019 году: можно ли взять?

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное — Бизнес идеи 2019

Содержание

  • 1 Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?
  • 2 Условия ипотеки на строительство частного дома
  • 3 Ипотека на строительство частного дома в сбербанке — условия в 2016 году
  • 4 Ипотека на строительство дома под залог земельного участка
  • 5 Ипотека на строительство дома: выгодно или нет?

С каждым годом всё большее число россиян стремится обзавестись собственным домом. Преимущество жизни загородом, где есть все необходимые для комфортного проживания условия, уже оценили многие.

Однако строительство частного дома требует определенных вложений, размер которых часто сопоставим со стоимостью квартиры в новостройке.

В этой связи самые надежные банки России предлагают разнообразные программы кредитования возведения частного дома.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?

Практически все банковские продукты, ориентированные на кредитование строительства дома, предусматривают оформление залога недвижимого имущества, то есть являются по своей сути ипотечными кредитами.

Безусловно, общие условия кредитования в сбербанке или любом другом банке дают возможность оформить потребительский кредит, средства от которого могут быть направлены на закупку строительных материалов, оплату услуг строителей.

Обратите внимание

Но  процентная ставка по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечному, да и срок кредитования не может быть более 5-7 лет.

Поэтому ипотека на строительство оказывается наиболее привлекательным вариантом, главное, соблюсти все требования к такому кредитованию.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Большинство программ ипотечного кредитования строительства предусматривают следующие условия:

  • заемщик должен предоставить залог – на время строительства это может быть любой объект недвижимости, в том числе и участок, на котором возводится дом. После строительства дома и его регистрации в Росреестре в качестве залога может использоваться данный объект;
  • необходимо иметь начальный взнос, размер которого колеблется от 10 до 30 процентов от необходимой на строительство суммы;
  • земельный участок для строительства должен быть в собственности заемщика и относиться к категории ИЖС;
  • для заключения кредитного договора заемщик предоставляет смету на строительство, а также проект дома;
  • заемщик обязан отчитаться о расходовании денежных средств.

Также различные программы банков могут предусматривать иные условия кредитования строительства частного дома.

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии.

В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя.

Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

Ипотека на строительство частного дома в сбербанке — условия в 2016 году

Ставка по ипотеке в сбербанке одна из самых низких, поэтому предложения этого банка пользуются повышенным спросом среди заемщиков.

Есть в этом банке и программа ипотечного кредитования строительства частного дома. По данной программе банк может выдать кредит на сумму от 300 тысяч рублей.

Максимальный размер определяется на индивидуальных условиях, для этого учитываются следующие показатели:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • сметная стоимость кредитуемого жилого дома;
  • оценочная стоимость предмета залога.

Для расчета кредита берется 75% от каждого из этих показателей и по меньшему из них определяется лимит кредитования. При этом банк может еще снизить размер максимальной суммы на основе уровня дохода заемщика, а также его кредитной истории.

В качестве залога банк рассматривает любые объекты недвижимости, принадлежащие заемщику, в некоторых случаях может потребоваться оформление поручительства.

Заемщик должен предоставить банку смету строительства с четкой разбивкой затрат на приобретение материалов и оплату строительных работ.

Совет: желательно представлять банку смету на строительство вместе с договором подряда со строительной компанией. В данном договоре необходимо прописать, что подрядчик возводит дом собственными материалами.

Важно

В таком случае появляется небольшая возможность маневра по закупке материалов, так как банк не будет в такой ситуации контролировать расходы на строительные материалы, и заемщик имеет возможность через подрядчика приобрести необходимое в неофициальном порядке.

Также данное условие избавляет от необходимости собирать множество чеков, подтверждающих расходы на строительство. В качестве отчета достаточно предоставить справки по форме КС-2 и КС-3.

Банк может выставить условия по срокам строительства, чаще всего три года с момента выдачи кредита, по окончании этого периода заемщик должен предоставить в банк документ, подтверждающий регистрацию готового жилого дома. В некоторых случаях банк обязывает заемщика периодически предоставлять отчет о расходовании денежных средств. В этом случае необходимо показывать чеки, накладные на материалы, закрытые акты выполненных работ.

Заемщик должен учитывать, что данный кредит предусматривает определенные затраты:

  • оценка предмета залога – только в аккредитованной банком оценочной компании;
  • страхование предмета залога – также в страховой компании, которая прошла аккредитацию банком. От страховки освобожден только земельный участок – передаваемый в качестве залога.

Ипотечный кредит на строительство частного дома является целевым, поэтому нарушение заемщиком сроков завершения строительства или предоставления отчета о расходовании денежных средств дает право банку произвести перерасчет процентной ставки по кредиту. Как правило, в таких случаях к кредиту применяются условия по потребительскому кредиту с залоговым обеспечением, где процентная ставка ниже по сравнению с другими потребкредитами, но и значительно выше, чем по ипотечному кредиту.

Сбербанк предъявляет повышенные требования к заемщикам, поэтому предварительно стоит проверить свою кредитную историю, на сегодняшний день банк допускает в ней не более двух просрочек длительностью не больше трех дней. Проще всего получить кредит заемщикам, которые уже имеют в банке положительную кредитную историю или являются участниками зарплатного проекта.

Ипотека на строительство дома под залог земельного участка

Значительное число программ ипотечного кредитования строительства частного дома предусматривает обязательный залог земельного участка, на котором планируется возвести дом.

В таком случае участок может быть как единственным залогом, если его оценочная стоимость более суммы кредитования, так и одним из залогов, когда его стоимость невелика и заемщику необходимо дополнительное залоговое обеспечение.

Следует помнить, что после возведения дома и его регистрации в Росреестре, именно этот дом становится предметом залога, а вместе с ним и земельный участок.

Некоторые банки выдвигают особые требования к передаваемым в залог земельным участкам:

  • назначение земельного участка – все банки принимают участки ИЖС, но некоторые рассматривают и участки под ЛПХ, расположенные в границах поселений;
  • удаленность от места кредитования – крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк могут принять в качестве залога земельный участок, расположенный в большинстве регионов страны. Другие же банки рассматривают в качестве залога объекты, расположенные на определенном удалении от города, где расположен офис банка;
  • размеры – в большинстве случаев размер участка не имеет значения, но иногда банки требуют, чтобы его площадь была не менее и не более определенной кредитным учреждением;
  • инфраструктура – для ряда банков важно, чтоб участок был обеспечен инженерными сетями. В таком случае заемщик должен предоставить согласованные технические условия подключения к сетям энергоснабжения, а также проект водоснабжения и водоотведения.

Обязательным условием оформления участка в залог отсутствие в отношении него обременений, за исключением случаев, когда участок приобретен с подрядом на строительство. В такой ситуации банк, напротив, охотно идет на сделку, так как у него есть определенные гарантии, что в установленные сроки на участке появится жилой дом – более ликвидный предмет залога.

Читайте также:  Ипотечные каникулы от сбербанка в 2019 году: как оформить, можно ли?

Ипотека на строительство дома: выгодно или нет?

Оформление ипотеки на строительство часто является единственным вариантом приобрести собственный дом. Насколько это выгодно – каждый решает для себя сам.

В условиях нестабильных цен на стройматериалы и постоянного удорожания строительных работ, такой кредитный продукт может стать неплохим шансом приобрести дом, а при удачном стечении обстоятельств и сэкономить на этом. Например, оформление ипотечного кредита на строительство жилого дома дает право на получение налогового вычета.

В 2016 году максимальная сумма такого вычета составляет 260 тысяч рублей. Эти средства можно направить на досрочное погашение кредита или его части, что, в свою очередь, дает возможность или вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, или значительно уменьшить сумму кредита или его срок.

Совет

Кстати, на ипотечный кредит можно направить средства материнского капитала, что тоже позволит закрыть его весь или его часть. Таким образом, привлечение заемных средств позволяет в определенной степени обогнать инфляцию и избежать её негативного воздействия на рост цен.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести его целевой характер, как и автокредит с государственным субсидированием, ипотека на строительство предусматривает направление всех заемных средств на строго обозначенные цели.

Причем у заемщика несколько сужается выбор подрядчиков и поставщиков.

Например, такой кредит не позволяет привлечь частных исполнителей, для большинства банков обязательным условием является, что строительные работы выполняют только официально зарегистрированные подрядчики – юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Не удастся с таким кредитом сэкономить и на материалах, покупка с рук также практически исключена, так как для банка необходимы товарные чеки, накладные и иные документы. Впрочем данные условия могут быть расценены и с положительной стороны, как возможность избежать мошенников и получить качественный результат работы.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека на строительства собственного дома – актуальный продукт, интерес к которому будет только расти по мере роста привлекательности индивидуального домостроительства, которое предрекает большинство экспертов рынка недвижимости.

Источник: https://inask.ru/ipoteka-na-stroitel-stvo-doma-neprostoe-delo-no-chasto-neobhodimoe-i-vygodnoe/

Можно ли строить дом под ипотеку

Можно ли взять ипотеку под недостроенный частный дом

Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно. Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику.

У ипотеки на строительство частного дома есть свои особенности. Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома Ипотека на недостроенный частный дом Ипотека на дом Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство?

Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка.

Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в и/или поручительства.

Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам.

А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания.

Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента.

Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%.

Помимо этой выгоды, есть и другие:За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.Нет штрафов за досрочную выплату.Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.Каждая заявка рассматривается индивидуально.Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.

Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.

На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить

Кредит на строительство дома. Что лучше: ипотека или кредит наличными?

Если он не имеет статус для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке.

Банки не любят дачные участки, сельхоз.участки и т.д. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог.

Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который в любое время можно будет продать.

Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т.д. — чем больше преимуществ будет у земельного участка, тем больше будет его залоговая стоимость, а, соответственно, возможность получения максимально большой суммы в кредит на строительство. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок.

Ипотечный кредит на строительство дома

Именно такой подход используется при ипотечном кредитовании траншами. Кроме вышеуказанной экономии на процентах, здесь имеется возможность уменьшить затраты путём выбора ответственной строительной компании-контрагента.

Рассмотрим некоторые из них более подробно. Главной особенностью подобных займов является то, что предоставляются денежные средства частями.

Обратите внимание

Первый транш выдаётся после проверки уровня платежеспособности потенциального заёмщика.

Оставшаяся часть будет предоставлена по окончании первого полугодия выполнения строительных работ.

Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств , однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в .

Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если

Дают ли ипотеку на строительство дома?

Банки стараются взять максимум от клиента: привлечь созаемщиков, поручителей, взять в залог землю или иное имущество аналогичной ценности, которое не имеет никаких обременений.

Если при покупке квартиры, она выступает в виде залога, то строительство дома – это предмет будущего, которого фактически нет, поэтому он не может быть заложен. В данном случае заемщик может заложить другое имущество: квартиру, машину, землю.

Читайте также:  Что значит переменная ставка по ипотеке в 2019 году? когда выгодна?

Дом также может стать залогом, если имеет высокий процент готовности. Важным моментом здесь является то, что дом должен строиться только на собственном участке.

Если участок арендован или принадлежит другому лицу, то ни один банк не станет кредитовать такой объект.

Не стоит надеяться, что можно просто прийти в банк и взять кредит на постройку дома. Кредитора нужно убедить, что этот проект вполне реальный и не будет проблем с его вводом в эксплуатацию. Убеждать необходимо не «на голом слове», а в виде проекта, плана, согласований на работу.

Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков

Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство. Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.

Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.

Источник: http://ukpravoedelo.ru/mozhno-li-stroit-dom-pod-ipoteku-74558/

Ипотека на строительство частного дома: условия получения

Поскольку многие жители нашей страны предпочитают частные дома, построенные на собственном участке, бетонным коробкам многоэтажек, ипотека на строительство частного дома остается актуальной и по сей день. Ко всему прочему, в связи с прямо-таки скажем не наилучшим финансовым положением многих наших соотечественников, мало кто может похвастаться наличием нужной суммы для строительства своего дома.

Сразу оговорюсь, что для того чтобы получить ипотеку на строительство частного дома, необходимо обладать каким-либо имуществом или же земельным участком. Дело во том, что кредитной организации необходимо дать гарантию того, что заемные средства будут возвращены. Более того, построенный на этом участке дом останется в залоге у банка на протяжении выплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Обычно банки предъявляют следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 20 лет. В разных банковских организациях эта цифра разница. Так, у «Росбанка» минимальный возраст заемщика — 20 лет, у «Саровбизнесбанка» — 23,«Примсоцбанк» выдает ипотеку для строительства частного дома с 18 лет.
  3. На момент окончания выплат по ипотеке заемщику должно быть не больше 65 лет. Опять-таки, возраст у разных банков отличается (Сбербанк — 75 лет, «Росбанк» — 64 года).
  4. Общий трудовой стаж должен быть не менее года. При этом вы должны работать в указанной вами организации хотя бы 6 месяцев.

Документы необходимые при подаче заявки

Как минимум, требуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки;
  • также большинство банков могут потребовать от заемщика предоставить им военный билет (естественно, это требования касается только мужчин моложе 27 лет).

Что может выступить в качестве залога

В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество. Однако оно должно принадлежать заемщику, что необходимо подтвердить документально.

В добавок к этому необходимо также предоставить документы, которые укажут на то, как заемщик получил залоговое имущество (договор дарения, купля-продажа или документы о наследстве).

Как вы уже, наверное, догадались, оставить в залог можно исключительно то имущество, владельцем которого вы являетесь.

Важно

Так, если вы как заемщик являетесь обладателем квартиры, то взять ипотеку на строительство частного дома для вас не составит вообще никакого труда.

Такой способ позволит избежать лишней волокиты с документами и выглядит более выгоднее простого потребительского кредита.

К тому же наложенные залогом обременения на квартиру никак не повлияют на вашу возможность проживания в ней. По крайне мере то время, пока вы исправно выплачиваете ипотеку.

Стоит учесть, что если вы решили в качестве залога использовать какую-либо недвижимость, то она должна соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствовать в списках на снос или капитальный ремонт;
  • должна быть пригодна для проживания круглый год;
  • иметь отдельный санузел и кухню.

Ко всему прочему ипотека на строительство частного дома должна быть реализована для строительства жилого дома, в котором также можно жить круглый год. В добавок к этому к нему должны быть обязательно подключены вода, электричество и прочие основные коммуникации.

Как осуществляется процесс кредитования

Понятно, что, если у вас уже имеется квартира, то проще будет ее продать и купить частный дом. Однако в большинстве случаев недвижимости у заемщиков нет. В этом случае в качестве залога можно использовать ту землю, на которой вы собираетесь возводить свой дом. Как я уже говорил выше, без залога банки даже не станут рассматривать вашу заявку.

Первым, что от вас потребует кредитная организация, это оценить участок. Затем, исходя из получившейся цены, банк обозначит максимальную сумму ипотеки. В большинстве случаев она составляет не более 80% от стоимости участка или недвижимости.

Необходимые документы для залоговой недвижимости:

  • выписка из единого государственного реестра;
  • акт оценки недвижимости (отчет от оценочной компании);
  • кадастровый или технический паспорт;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • документы, подтверждающие права на собственность (наследство, свидетельство о праве и т. д.).

Читайте также!  Как узнать реквизиты своей карты Сбербанка

Оценку стоимости залога необходимо проводить своими силами. Проще, конечно же, обратиться в соответствующую организацию. Часто банки сами рекомендуют их. Помните, что отчет оценочной компании действует всего 6 месяцев. По истечении этого срока вам придется составлять его по новой. Один и, пожалуй, основной подводный камень — это нехватка средств, выделенных вам банком.

Для лучшего понимания того, как взять ипотеку для строительства частного дома, рассмотрим общий случай. Я думаю, что большая часть заемщиков при обращении в банк имеет только свой земельный участок. Стоимость последнего в большинстве своем не превышает 300 тыс. рублей. Не нужно быть гением, чтобы догадаться, что даже 80% от этой суммы не хватит на строительство дома.

При таком раскладе событий следует начинать возводить дом на полученные от банка средства, а по их окончании снова звать оценщиков, предварительно согласовав это с кредитной организацией.

Поскольку какие-то работы будут уже произведены (залит фундамент, построена часть коробки), то стоимость участка возрастет. Вследствие этого возрастет и его цена, а значит вы сможете получить большую сумму от банка.

Данную манипуляцию можно повторять до окончания строительных работ. Разумеется, при лояльности кредитной организации.

В общем, если подытожить, ваш план действий будет таков:

  1. Оценка залога, а при надобности смета материалов, необходимых для строительства.
  2. Предоставление банку полисов страхования.
  3. Подпись и заверение банком ипотечного договора.
  4. Регистрация в Росреестре прав собственности на недвижимость.

Условия получения ипотеки для строительства частного дома

Банк с большой вероятностью одобрит ипотеку, если вы сможете предоставить обеспечение. Так, Сбербанк допускает возможность в качестве обеспечения использовать строящийся дом. При этом он должен быть передан в залог после окончания стройки до конца выплаты ипотечного кредита. Помимо залога может потребоваться поручительство какого-либо физического лица.

Документы, необходимые для ипотеки на строительство частного дома под поручительство:

  1. Разрешение на строительство.
  2. Выписка из единого государственного реестра недвижимости.
  3. Смета работ (материалов).
  4. В том случае, если постройку дома выполняет какая-либо строительная организация, следует предоставить договор о проведении строительных работ.

Стоит отметить, что недвижимость, которая предоставляется банку в качестве залога, обязательно должна быть застрахована до окончания выплат. Страхование заемщика оформляется по желанию. Однако банки идут на хитрость и обременяют страховкой путем повышения процентной ставки на 1%, если заемщик отказывается страховать свою жизнь.

Читайте также:  Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в 2019 году? стоит ли использовать досрочное погашение?

Гражданам, решившим оформить кредит на строительство частного дома, необходимо помнить и о том, что на погашение ипотечного кредита по правилам банковских организаций должно идти не более 50% от общего дохода. Например, вы обладаете недвижимостью, оцененной в 1 млн. рублей.

Первоначальный взнос составляет 15% — 150 тыс. рублей. Банк выдаст вам 850 тыс. рублей. При процентной ставке 15% и общей длительности ипотечного кредита 10 лет вы будете платить по 17709 рублей в месяц.

Совет

Не трудно подсчитать, что на данных условиях ипотеку вам одобрят только с ежемесячным доходом 36 тыс. рублей.

Однако для упрощения условий кредитования банки допускают привлечения созаемщиков. Поскольку их доходы также учитываются при подсчете максимально возможной суммы ипотеки. В подавляющем большинстве случаев в качестве созаемщиков выступают супруги. Дело в том, что после постройки дома и выплаты ипотеки все созаемщики становятся владельцами данной недвижимости.

Информация будет неполной, если не упомянуть об обременении, накладываемом на земельный участок, на котором, собственного говоря, и строится дом или недвижимость. Необходим этот документ для того, чтобы заемщик не мог совершать никаких юридических операций с залогом до конца выплаты кредита.

В общем и целом, условия ипотеки на строительство частного дома у кредитных организаций схожи. Немного разнятся проценты, а также граница минимальной и максимальной суммы. На сайте соответствующего банка вам необходимо будет указать:

  • ФИО;
  • город, в котором вы будете оформлять ипотеку;
  • дату вашего рождения;
  • контакты, по которым банк сможет с вами связаться.

Читайте также!  Карта Моментум от Сбербанка — плюсы и минусы

Сбербанк

Условия ипотеки на строительство жилого дома:

  • сумма кредита: от 300 000 рублей;
  • возраст заемщика: 21-75 лет;
  • процентная ставка: от 11,6% годовых в рублях;
  • срок кредита: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 25%.

К плюсам можно отнести относительно небольшую процентную ставку и довольно-таки широкие возможности предоставления обеспечения по кредиту.

В качестве него может выступить залог кредитуемого жилья или другой принадлежащей заемщику недвижимости.

На тот период времени, пока дом не возведен, в качестве обеспечения может выступить либо поручительство физического лица, либо другое принадлежащее заемщику жилье.

Если вы, как заемщик, решите предоставить в качестве обеспечения жилой дом или же его часть (если являетесь совладельцем), от вас потребуется также оформление залога земельного участка или залога права аренды участка, на котором расположен залоговый дом.

Что же касается процентной ставки, то здесь также все неоднозначно. Например, если вы не получаете зарплату в Сбербанке, то ваша процентная ставка увеличится еще на 0,3% и составит уже 11,9%.

Откажетесь от страхования жизни — получите прибавку в еще один процент. Нет недвижимости в залог — плюс еще 1%. Итого процентная ставка может возрасти до 14,9%.

Ну и уже совсем очевидный минус — большой первоначальный взнос, 25%.

«Росбанк»

Условия кредита под залог имеющейся недвижимости:

  • сумма кредита: от 300 000 рублей в регионах и от 600 тыс. рублей в Москве и Московской области;
  • первоначальный взнос: от 30%;
  • срок кредитования:от 1 до 25 лет;
  • процентная ставка: от 8,75% годовых в рублях;
  • кредитование строительства дома осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду, обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования.

Условия ипотечного кредитования в «Росбанке» очень сильно разнятся в зависимости от выбранной программы. В связи с этим однозначно сказать о плюсах и минусах не представляется возможным. Ипотека на строительство дома выдается в рамках программы кредитования под залог имеющегося жилья, но в условиях на сайте четко не оговорено параметров данного кредита.

К плюсам программы, несомненно, относится низкая процентная ставка, которая не превышает 10,75% годовых. Минимальный первоначальный взнос также радует и составляет всего 15%. Минимальный возраст заемщика всего 20 лет, а на момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет. Судя по всему, кредит можно взять хоть в 60 лет, но дадут вам его при этом всего на 4 года.

Несомненный минус — необходимость обладать недвижимостью, поскольку другого обеспечения кредита не предусмотрено.

«Тинькофф Банк»

Условия кредитования:

  • сумма: от 300 тыс. до 100 млн. р.;
  • ставка: от 10,75% годовых;
  • срок ипотечного кредитования: до 25 лет;
  • первоначальный взнос: от 40%.

Небольшая процентная ставка, высокий процент одобрений ипотеки. Однако в подавляющем большинстве случаев необходимо в качестве залога использовать имеющуюся недвижимость.

Наряду с высоким первоначальным взносом ипотека на строительство частного дома в «Тинькофф» выглядит менее привлекательней на фоне двух вышеперечисленных банков.

В «Росбанке» ниже первоначальный взнос, а в Сбербанке в качестве обеспечения кредита можно использовать поручителей.

Обратите внимание

Однако «Тинькофф» также предлагает нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. По нему предлагается упрощенное оформление без подтверждения дохода, ставка начинается от 9%. Нужно отметить, что непосредственно «Тинькофф» не выступает кредиторам, он отправляет заявку клиента партнерским банкам, подбирая среди одобренных самое выгодное предложение.

Источник: https://vesbiz.ru/likbez/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году: условия, без первоначального взноса, список документов

Ипотека от Сбербанка, сейчас наиболее выгодная экономически схема. Ко всем своим экономическим плюсам эта программа еще и является наиболее удобной и оперативной для заемщика.

Важными для заемщика следует считать следующие условия:

  • срок от года до 30 лет;
  • ставка от 10%;
  • ипотечный минимум 300 тысяч рублей;
  • внесение в виде первоначального взноса 1/4 стоимости недвижимости;
  • оформление в течение нескольких дней.

Средства заемщик получает в рублях.

Технические моменты ипотеки

К пакету документов со стороны банка демонстрируется максимальная лояльность, поэтому процент одобрения ипотечных заявок по таким программам в банке самый высокий по стране. В прошлом году среднее количество одобренных заявок превысило показатель 35-40%.

В роли залога может выступать жилая недвижимость заемщика, или строящийся загородный дом с участком, на строительство которого берется ипотека. Срок погашения может быть изменен по желанию заемщика в меньшую сторону. Минимальный период погашения ипотеки год. При оформлении не взимается комиссия.

Клиентам банка, получающим зарплату на одну из карт Сбербанка, сотрудникам компаний клиентов Сбербанк предоставляет льготные условия получения ипотеки. Всем лицам, получившим такую ипотеку, бесплатно оформляется карта банка Моментум с лимитом по ней в 600 тысяч рублей.

В случае невысокого дохода у заявителя банк предоставляет ему возможность привлечь к участию в ипотечной сделке созаемщика, или поручителя в том случае, если у заявителя недостаточно финансовых средств, или нет возможности уплатить первоначальный взнос. Но стоимость ипотеки при таких условиях может повыситься на несколько процентных пунктов.

Приобретаемая недвижимость страхуется в обязательном порядке на период, в течение которого будет действовать кредитный договор со Сбербанком.

Требуемый в Сбербанке от соискателей ипотеки пакет документов

От потенциального заемщика в банке потребуют:

  • паспорт;
  • заявление с заполненной анкетой;
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате с места работы;
  • справку формы 2 НДФЛ.

Эти же документы необходимо будет предоставить и созаемщику с поручителем в том случае, если они привлекаются к заключению ипотечной сделки. В банке не потребуют от заявителя документы, подтверждающие его личный текущий доход, если его заработок перечисляется работодателем на личную карту заявителя, открытую в Сбербанке.

Источник: https://ipotekaveka.com/poluchenie/na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-usloviya-2018/

Ссылка на основную публикацию