Ипотека на деревянный дом в 2019 году: какие банки дают? можно ли оформить?

Особенности оформления ипотеки на покупку деревянного дома + обзор банков, которые предлагают выгодные условия

Если спросить любого гражданина, проживающего в квартире, хочет ли он купить свой дом, то большая часть ответит утвердительно. Для россиян собственный дом — символ достатка и свидетельство благополучия.

Особой любовью пользуются деревянные дома. Они тёплые, экологичные, с комфортным микроклиматом.

Вы тоже мечтаете о таком? Но недостаточно денег? Не беда! Проблему решит ипотека на деревянный дом.

А как сделать это выгодно, читайте в моей новой статье!

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку

Практически все банки, работающие по ипотечному кредитованию, выдают физлицам займы на покупку частных домов.

Но вот незадача. Если объект деревянный, то найти кредитора гораздо сложнее, да и ставки по таким займам выше. Причины — более быстрый по сравнению с кирпичными домами износ, низкая пожаростойкость.

Неохотно банк даёт ипотеку и на покупку дома, имеющего деревянные перекрытия. Причина всё та же: высокая пожароопасность, при возгорании велик риск обрушения кровли.

Обратите внимание

Однако отчаиваться не стоит! 2018 год ознаменовался целым рядом приятных новшеств в сфере кредитования физических лиц.

Возможно, кто-то из самых быстрых и продвинутых, уже в курсе одного из последних нововведений, но для всех остальных сообщаю:

Правительство РФ совместно с кредитными организациями с 01 апреля 2018 запускает новую ипотечную программу «Субсидированный кредит на покупку деревянных домов заводского изготовления», неофициально называемую «деревянная ипотека».

Этот проект поможет воплотить мечту многих россиян о собственном доме. Сейчас займ на покупку деревянных домов выдаётся банками в среднем под 15% годовых. По новой льготной программе ставка снижается на 5 пунктов от действующей у кредитора на момент заключения договора. То есть, физлицо при прочих равных условиях сможет прокредитоваться под 10%.

Обращаю ваше внимание! Дают займ только на покупку домокомплекта у производителей — участников Программы. Купить участок под его постройку на эти средства нельзя.

Производители должны отвечать следующим требованиям:

  • иметь подписанное соглашение с кредитной организацией о сотрудничестве в рамках проекта;
  • выручка за предшествующий год составляет не менее 200 млн. руб.;
  • срок изготовления и передачи домокомплекта заказчику не превышает 4 мес. с момента подписания договора.

Лимит предоставляемых средств — не более 3,5 млн. руб. Покупатель обязан внести предоплату не менее 10% от стоимости дома.

Согласитесь, отличные условия!

Но, как часто бывает, есть здесь одно «но». Воспользоваться субсидированной ипотекой можно лишь с 01 апреля по 30 ноября 2018. Такое ограничение связано с тем, что проект пробный. Если он себя оправдает, наверняка будет продлён. Однако всем планирующим делать подобную покупку лучше поторопиться.

Каким должен быть деревянный дом — основные требования банков

К деревянным жилым строениям, выступающим залогом, кредитные организации предъявляют почти те же требования, что и к прочим залоговым частным домовладениям. Каждый банк сам определяет подобные требования. Однако есть несколько основных, применяемых всеми кредитодателями.

Деревянный дом — объект сделки — должен:

  1. На момент подачи кредитной заявки эксплуатироваться не более 15-20 лет. Величина может меняться по усмотрению кредитора, чаще всего в сторону уменьшения. Поэтому взять ипотеку на старый деревянный дом не получится.
  2. Находиться в населённом пункте. Отдельно стоящие усадьбы, расположенные за пределами территорий массовой застройки, не подходят под кредитные цели.
  3. Быть пригодным для круглогодичного проживания (водоснабжение, канализация, отопление).
  4. Иметь хорошие подъездные пути, позволяющие беспрепятственно добираться до жилища в любой сезон.
  5. Располагаться на участке, который находится в собственности продавца, либо членов его семьи и имеет целевое назначение «земли населённых пунктов (поселений)».
  6. Иметь капитальный фундамент.
  7. Полностью соответствовать требованием пожаробезопасности.
  8. Находиться не далее 100 км от месторасположения банка-кредитора или его подразделений.

Как взять ипотеку — пошаговая инструкция

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит, пригодится моя небольшая пошаговая инструкция. Она расставляет всё по своим местам, экономя время потенциальных заёмщиков.

Знакомьтесь!

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

На первый взгляд, выбор банка-кредитора дело простое. Но ведь нам важно, чтобы учреждение было надёжным и имело в своей продуктовой линейке нужное кредитное предложение, а значит, следует отнестись к этому с полной серьёзностью.

Первичный отбор предлагаю провести с помощью специализированных онлайн сервисов: banki.ru, sravni.ru, creditbook.ru и т.п. Они быстро отсортируют по заданным параметрам нужные финучреждения.

Определите кандидатов, лучше не менее 5, это повысит ваши шансы. Перед тем, как принимать окончательное решение, почитайте отзывы о них, побродите по официальным сайтам, проверьте их в списках проблемных кредитных организаций на сайте ЦБ РФ.

После всех мероприятий, подайте предварительную онлайн заявку сразу всем.

Выбор банка — серьезное решение, к которому надо отнестись со всей ответственностью.

Есть 3 способа сделать это:

  • на сайте каждого банка;
  • через специализированные сайты;
  • при личном посещении банковских офисов.

Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы. Два первых менее трудозатратны, позволяют быстро получить предварительные решения. Достаточно лишь заполнить и отправить специальную онлайн-форму с минимумом запрашиваемой информации. Вскоре вам поступит СМС с предварительным решением.

Третий, хоть и требует больше времени и усилий, нравится больше других. Именно он даёт важную дополнительную информацию о кредиторе для принятия взвешенного решения. Кроме того, личная консультация кредитника даст ответы на все ваши вопросы.

Во время визита специалист поможет правильно заполнить заявку, а значит, отказ из-за некорректно указанных сведений вам не грозит.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Получив предварительное одобрение, приступайте к сбору полного пакета документов. Именно по результату их рассмотрения кредитором принимается окончательное решение.

Обязательный перечень состоит из документов:

  • для заёмщика: анкета; паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если состоит в браке);
  • для созаёмщика: аналогичны документации заёмщика.

Банк вправе изменить этот перечень. Например, запросив дополнительно поручительство физлица, а значит, потребуется предоставить по нему необходимые документы.

Срок рассмотрения бумаг, озвучиваемый кредиторами, — 5-7 дней. Иногда он растягивается на 3-4 недели. Наберитесь терпения!

Шаг 3. Заказываем оценку недвижимости

Оценка объекта оплачивается заёмщиком. Стоимость услуги составляет в среднем 3-15 тыс. руб., зависит от размера дома, его удалённости от офиса оценочной компании, региона расположения предмета оценки.

Кредитные организации, как правило, представляют заёмщику список аккредитованных оценочных фирм. В одной из них и следует заказать услугу. Это очень удобно. Такие компании досконально знают требования банка-партнёра, поэтому кредитор принимает отчёт с первого раза, что значительно экономит время.

Получив контактные данные, посетите офис фирмы, либо позвоните и обговорите алгоритм сотрудничества. Некоторые оценщики для ускорения работы просят выслать копии необходимых документов.

Стандартный пакет содержит:

  1. Паспорт заказчика.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Кадастровые паспорта на дом и земельный участок.
  4. Техпаспорт на объект.

Специалист выезжает на место нахождения дома, осматривает и фотографирует все помещения и участок с расположенными на нём постройками. Через 2-5 дней будет готов отчёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Документы собраны. Объект оценён. Остаётся оформить страховку.

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечный кредит, предлагают несколько страховых программ:

  • страхование залогового объекта;
  • страхование жизни и трудоспособности заёмщика;
  • титульное страхование.

Из этой тройки только первый вид — обязательный, остальные 2 — по желанию заёмщика. Лично я в своей многолетней работе в банке почти не слышала, чтобы ипотеку выдали только при наличии страховки залогового объекта. Так что добровольность получается теоретической!

Конечно, можно покачать права и отказаться от 2-х других страховых продуктов, но это чревато повышением процентной ставки. Прежде чем настаивать на своём, посчитайте, что вам выгоднее: отказаться от «ненужных» страховок или переплачивать ежемесячно проценты по кредиту. Не стоит забывать, что жизненная ситуация способна кардинально измениться.

Пример

В 2015 году одна из заёмщиц банка, где я тогда работала, устроила грандиозный скандал при оформлении ипотеки, когда ей рекомендовали застраховать жизнь и трудоспособность. Она готова была прокредитоваться под 15% вместо базовых 14%, лишь бы не оформлять ненужный, как ей тогда казалось, полис.

В итоге клиентке застраховали только приобретаемый дом, служивший залогом по займу. Разумеется, ставку при этом повысили на 1 пункт.

Прошло 1,5 года. Я уже перешла работать в другое место. Недавно слышу от коллег, что та самая клиентка серьёзно заболела и сейчас находится на инвалидности. Понятно, что платить ежемесячно по кредиту 37 тыс. руб. при пенсии около 9 тыс.руб. невозможно, поэтому загородный дом-мечту пришлось выставить на продажу.

Этого бы не случилось, застрахуй она тогда потерю своей трудоспособности.

Обычно финучреждения не ограничивают заёмщикам выбор страховщика. Однако многие комбанки имеют собственные страховые компании. Например, Сбербанк страхование, Альфастрахование и т.п. В этом случае страховка оформляется в этих фирмах.

Обращаю ваше внимание! Застраховать деревянный дом по ипотеке встанет дороже кирпичного аналога.

После того, как все необходимые процедуры выполнены, остаётся только подписать кредитный договор. Внимательно читайте его от начала до конца.

Тщательно проанализируйте разделы, где прописаны:

  • порядок внесения последующих изменений в документ;
  • перечень штрафных санкций и основания для их применения;
  • условия досрочного погашения займа.

Столь серьёзный подход избавит вас от неприятностей в будущем.

Ещё больше подробностей по теме смотрите в видеосюжете:

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Широкая продуктовая линейка.
  3. Участие в кредитовании с господдержкой.
  4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы Кому подходит % ставка Кредитный лимит млн руб. Срок лет Первоначалка от
«Детская ипотека» Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг. от 6 до 8 до 30 20%
Приобретение строящегося жилья Желающие приобрести новостройку от 7,4 от 0,3 15%
Приобретение готового жилья Покупатели на вторичном рынке от 8,6 15%
Ипотека + маткапитал Семьи, имеющие маткапитал от 8,9 450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам от 10 25%
Загородная недвижимость от 10
Военная ипотека Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё 9,5 до 2,33 до 20 20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ).

Ипотечные предложения от РСХБ:

  • жилищный кредит для семей с господдержкой;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • «Молодая семья и маткапитал»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка.

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

  • привлекательные ставки (9,45-12,5%);
  • приличный кредитный лимит;
  • длительный срок кредитования (до 25 лет);
  • без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

Читайте также:  Ипотечное страхование согаз в 2019 году: правила, документы

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

  1. Коттеджа или дома с участком.
  2. Таунхауса.
  3. Жилищной незавершёнки.
  4. Дачный дом с землёй.

Реально ли получить льготы на строительство деревянного дома

Часто спрашивают: «Насколько реально получить льготы на строительство деревянного дома?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала определимся, о каких льготах идёт речь.

Если мы говорим о льготной «деревянной ипотеке», то, безусловно, получить более выгодную цену на покупку домокомплекта реально. Достаточно лишь выполнить все условия, о которых я рассказала выше.

Самое главное — подберите банк, участвующий в Программе. Проанализируйте предлагаемые им условия. Если они вам подходят, подготавливайте пакет документов и подавайте заявку. Вот собственно и всё.

Важно

Если же имеются в виду налоговые льготы, предусмотренные законодательством РФ по ипотечным расходам, то их получение зависит от нескольких факторов:

  1. Такая привилегия предоставляется однократно.
  2. Максимум, что можно получить — это 640 тыс. руб., из которых: 260 тыс. руб., — возврат 13% НДФЛ от установленной необлагаемой суммы в 2 млн руб. произведённых расходов на покупку/строительство дома за счёт ипотечных средств, и 390 тыс. руб. — возмещение подоходного налога с уплаченных % от суммы, не превышающей 3 млн руб.
  3. Воспользоваться возвратом могут только официально трудоустроенные заёмщики в пределах сумм фактически удержанного за год НДФЛ.

Для наглядности и лучшего понимания алгоритм возврата НДФЛ представляю в виде схемы.

Схема возврата подоходного налога

Заключение

Итак, мы получили ответ на вопрос: «Что такое ипотека на деревянный дом?», узнали, как и где её оформить.

Теперь, не откладывая дело в долгий ящик, воспользуйтесь новой программой с господдержкой, купите домокомплект и постройте дом вашей мечты!

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ипотека на загородную недвижимость: получение, условия, в 2019 году, в Сбербанке

Для того, чтобы получить ипотеку на загородную недвижимость необходимо разобраться в некоторых особенностях ее предоставления, которые следует учесть прежде чем договариваться с продавцом о покупке. 

В статье рассматриваются вопросы, касающиеся условий предоставления, требований к объекту недвижимости и заемщику, а также необходимые документы.

Под понятием «ипотека» понимается разновидность кредита, который оформляется на покупку жилой недвижимости.

Зачастую ее берут для приобретения квартир в черте города, но взять займ также допускается и на частные дома за городом.

Получить ипотечный займ может каждый гражданин РФ, который соответствует требованиям, предъявляемым банком. К недвижимости, приобретаемой на заемные средства, также предъявляются определенные требования.

Ранее для банков было нерентабельно выдавать кредиты на покупку частных домов.

Однако после экономического кризиса загородная недвижимость стала рентабельной.

В настоящее время кредитные учреждения более охотно предоставляют займы на приобретение индивидуальных домов, условия выдачи кредитов стали мене строгими.

Однако тем не менее купить в кредит возможно не любой частный дом и не любому потенциальному заемщику заявка на ипотеку будет одобрена.

Совет

Основным требованием к объекту недвижимости является его местонахождение недвижимости. Загородный дом должен быть расположен не далее 120-ти километров от отделения банка.

Данное условия не является стандартным, и может меняться в зависимости от конкретного банка.

В отношении заемщика и недвижимого имущества предъявляется множество требований, поскольку кредитное учреждение заинтересовано в передаче в залог ликвидного объекта.

В связи с этим заемщику следует ожидать того, что может возникнуть множество сложностей во время оформления займа.

Требования к жилью

Положительное решение по заявке заемщика на получение кредита можно ожидать лишь при соответствии недвижимости следующим условиям:

 Надежные материалы, используемые при строительстве дома Данное требование банка связано с тем, что после долгого периода эксплуатации дом должен находиться в состоянии, которое позволит выполнить его реализацию в случае необходимости.
При постройке здания из таких материалов как кирпич, железобетон, заявка на ипотеку вероятно будет одобрена. Но если, частный дом построен из дерева, то банк может отказать в выдаче ссуды.
 Банк анализирует общее состояние объекта недвижимости При наличии капитального ремонта, хорошей системы отопления, необходимого бытового оборудования, данный дом может быть продан в более короткие сроки и за более высокую стоимость. Жилье в плохом состоянии, без отделки не обладает необходимым спросом.
Местоположение недвижимости относительно крупных городов Индивидуальный дом, расположенный за 150 км от города будет сложно продать в случае неисполнения своих обязательств по выплате кредита заемщиком. Напротив, если жилье расположено недалеко от города, то на него будет иметься спрос у потенциальных покупателей, поэтому банки охотнее выдадут кредит на его покупку.
 Наличие коммуникаций в доме на сегодняшний день водопровод, канализация, электричество – первостепенные требования при подборе жилой недвижимости. При наличии необходимых коммуникаций в частном доме на него будет иметься спрос. Поэтому при их отсутствии банк может отказать в предоставлении ипотеки.

Указанные требования для банков являются первостепенными. Кроме того, кредитные организации могут предъявлять другие условия на выдачу ипотечного займа.

Таким образом, прежде чем отдать продавцу аванс за покупаемую загородную недвижимость, следует обратиться в банка с заявлением на выдачу займа.

Кому может выдаваться

Требования банков относительно заемщиков, как правило, стандартны:

 Стабильный доход заемщика Для подтверждения платежеспособности заемщику потребуется предоставить документ с указанием уровня дохода. (справку 2-НДФЛ или документ по форме банка). При наличии зарегистрированного брака супруг выступает как созаемщик, при этом банком будет учитываться общий доход на семью
 Подтверждение официального места трудоустройства Банк подвергает рассмотрению место работы заемщика, его трудовой стаж по последнему месту. Банк учитывает состояние организации, количество сотрудников в ней, ее прибыльность и надежность. Работа в крупной надежной компании с хорошей зарплатой вызывает доверие у кредитора.
 Минимальный и максимальный возраст банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов лицам старше 21 года. На деле идеальный заемщик для банка находится в возрасте ближе к 30 годам, поскольку к этому возрасту он обладает необходимой стабильностью. Заемщикам старше 60 лет в получении ипотеки может быть отказано.

Получить ипотечный кредит на загородный объект недвижимости можно и льготникам, например, военнослужащим, молодым семьям и т.д.

В случае приобретения частного дома для основного проживания, то можно претендовать на ипотеку по льготным программам.

Под залог

Объект недвижимости, передаваемый под залог банку, должен соответствовать особенным требованиям.

Залоговое имущество для обеспечения займа делится на две разновидности:

  • Квартиры в многоквартирных жилых домах в пределах города;
  • приобретаемая загородной недвижимость (к ней относится частный дом или земельный участок).

При передаче в залог уже существующей жилой квартиры, которая находится в пределах городской черты, ее стоимость должна превышать размер кредита на 30-40%.

С банком вероятно удастся достичь договоренности по обеспечение ипотечного займа под такое жилье, вне зависимости на задержку по времени.

На квартиру не должно быть каких-либо прав третьих лиц. Недостатком такого варианта залога является то, что потребуется вносить изменения в правоустанавливающих документах на квартиру.

В случае, если у квартиры сменилось значительное количество собственников, период оформления документов может быть более долговременным.

При передаче в залог приобретаемой загородной недвижимости, которая находится в пределах городской черты, ее цена должна превышать размер кредита на 10-15%.

Однако в случае, когда банк сочтет недвижимость малоликвидным, то надеяться на положительное решение по заявке не нужно.

Повысить вероятность выдачи займа можно при помощи привлечения созаемщиков или поручителей.

Обратите внимание

Поручители обязуются наравне с заемщиком в случае невыплаты кредита нести ответственность за его погашение.

Если кредит представляет собой значительную сумму возможно привлечение нескольких поручителей с разделением между ними обязательств.

Ипотека под загородную недвижимость

Вообще, разновидность недвижимого имущества не должна оказывать влияния на условия ипотечного кредитования.

Однако в реальности все происходит по-иному, банки без каких-либо проблем предоставляют ссуды на покупку квартиры, но неохотно выдают кредиты для приобретения загородной недвижимости.

Связано это с тем, что банк стремится получить доход от своей деятельности. Помимо выплаты основного долга заемщик должен заплатить проценты за пользование заемными средствами, а также дополнительные расходы, в итоге банковское учреждение получает выгоду.

В случае если по тем или иным основаниям заемщик не выполняет обязанности по оплате кредита, банк может продать залоговое имущество с торгов для удовлетворения своих имущественных требований.

Реализация залоговой недвижимости банком будет осуществлена проще, если такая недвижимость находится в пределах городской черты, в этом случае покупатель быстро найдется.

Напротив, продать загородный частный дом, может быть сложнее.

В особенности это имеет отношение с домами с нестандартной планировкой или отделкой.

Кроме того, у загородной недвижимости имеется еще одна особенность, а именно то, что дом всегда расположен на каком-то земельном участке.

Продажа земельного участка должна осуществляться по нормам Земельного кодекса, а это дополнительные трудности для кредитной организации.

Важно

Кроме того, заемщику потребуется произвести оценку рыночной стоимости земельного участка при приобретении такого вида недвижимости.

Также необходимо будет оформить договор страхования. Недвижимое имущество , расположенное за чертой города, страхуется по повышенным тарифам.

При этом отказаться от страхования заемщику нельзя, если покупаемая недвижимость является объектом  залога.

На частный дом

Банки предоставляют ипотечные кредиты для покупки загородных домов.

Индивидуальный жилой дом, в случае удачного местоположения, наличия инфраструктуры, может обладать ликвидностью и спросом.

Однако приобретение частного дома связано с тем, что недвижимость должна отвечать установленным требованиям.

Банк может отказать в выдаче займа по причине того, что, к примеру, жилой дом находится на чуть дальше определенного расстояния от города. Либо размещен в отдаленном районе. В отдельных случаях понадобится потратить большое количество времени, чтобы найти недвижимость, которая соответствует всем условиям банка.

В такой ситуации вариантом будет подыскать другой банк, с более лояльными требованиями по поводу недвижимости.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на загородный дом следует выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление, заполнить анкету заемщика в отделении банка (с помощью онлайн-заявки).
  2. Дождаться принятия одобрения заявления.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Произвести оценку рыночной стоимости недвижимости.
  5. Передать документы сотруднику банка.
  6. Заключение договора купли-продажи.
  7. Регистрация права собственности на дом.

Сложности у заемщика могут быть связаны со страховкой частного дома. Зачастую страховые компании и банки определяют различную стоимость загородной недвижимости. Избежать данной ситуации можно, если оформлять страхование у страховщика, который сотрудничаем с банком. Получить список страховых организаций-партнеров можно получить у сотрудника кредитного отдела банка.

С использованием материнского капитала

В соответствии с программой государственной поддержки средства материнского капитала могут быть использованы для улучшения условий проживания семьи, имеющей двух или более детей..

Приобрести загородную недвижимость можно с использованием сертификата мат.капитала, при этом в доме должны быть зарегистрированы дети, а также супруг.

Какие документы нужны для получения ипотеки, смотрите в статье.

Недвижимость переходит в общую собственность членов семьи в равных долях.

Материнский капитал допускается употребить либо как первоначальный взнос по ипотеке, либо как платеж по оформленному кредиту.

Без первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита банками устанавливаются условия внесения первоначального взноса, составляющего от 15 до 30% от цены жилья.

При отсутствии денежных средств для оплаты начального взноса, ипотечный займ не будет выдан. В настоящее время предоставление ипотеки без первоначального взноса не применяется кредитными учреждениями.

Совет

За исключением льготных категорий граждан, которые могут участвовать в государственных программах для улучшения условий проживания. .

Читайте также:  Документы для оценки квартиры для ипотеки в 2019 году: перечень

Меры социальной поддержки могут использоваться для внесения первого взноса либо для оплаты части кредита.

С земельным участком

Недвижимость, находящаяся за городом, имеет свой земельный участок, который продается совместно с домом.

Что связано с определенными трудностями и более долговременным оформлением, так как объектом предметом выступают 2 объекта.

В настоящее время в нашей стране процедура продажи земельных участков не регулируется должным образом, исходя из чего на оформление потребуется больше времени, и зачастую банки не хотят иметь дело с такими сделками.

Наиболее простое оформление ипотеки происходит, если участок принадлежит на праве собственности продавцу.

Но правовой режим земельного участка может быть сложным, например, находиться у кого то в аренде или на него могут иметься права третьих лиц.

В отдельных случаях перевести собственность на нового обладателя не представляется возможным.

В случае, когда сделка купли-продажи прошла без проблем, земля, как и дом на ней,  передается в залог банку.

Обратите внимание

Полноправным собственником заемщик становится после выплаты ипотеки и снятии залога.

Необходимо иметь в виду, что параметры земельного участка влияют на степень вероятности одобрения заявки по кредиту.

В каком банке

Ипотечный кредит на недвижимость можно получить во многих банках России.

Но ссуды для приобретения именно загородной недвижимости выдают немногочисленные кредитные учреждения:

 Сбербанк предоставляет кредиты по ставке 10% годовых, требуется страхование, а также оплата первоначального взноса. Ипотека на срок до 30-ти лет. Приобретаемая загородная недвижимость передается в залог банку.
 Банк ВТБ сейчас приостановлена выдача займов на покупку загородной недвижимости, однако в залог может быть внесено иное дорогостоящее имущество. Процентная ставка от 10% годовых.
Газпромбанк Связь Банк Тинькофф — Ипотека «Загородный дом» Процентная ставка 9, 50%. Первоначальный взнос 20 – 85%. Сумма от 500 000 до 8 000 000 руб. На срок от 1 года до 30 лет. ипотека для покупки загородной недвижимости под 9,25% годовых с первоначальным взносом в 35% процентная ставка 10,0 % годовых, срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 40. Сумма от 300 000 до 99 000 000 руб.

Порядок оформления

Порядок этапов во время оформления кредита был рассмотрен выше.

В первую очередь необходимо подать заявку на выдачу ипотечного займа, узнать условия банка, предъявляемые к загородной недвижимости.

Потом выполняется подбор загородного дома, который подходит под требования банка, достичь соглашения с продавцом. Далее осуществляется сбор нужных документов на объект недвижимости.

Для ипотечного кредитования земельного участка может потребоваться список документов, отличающийся от перечня документов, который необходим для оформления ипотеки на загородный дом.

В случае приобретения дома с земельным участком, придется понести расходы на страхование и отчет оценочной организации сразу на два объекта.

Необходимые документы

Стандартные документы для подачи заявления на ипотеку:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка (заверенная копия);
  • иной документ (водительское удостоверение, загран. паспорт и др.).

При участие в социальной программе поддержки для льготных групп населения, понадобится предоставление сертификата на государственную субсидию.

В случае одобрения заявки на кредит вместе с продавцом выполнить сбор документации на жилье.

С детальным перечнем документов заемщик может ознакомиться после принятия положительного решения по заявке.

Особенности оформления

При оформлении ипотечных займов на такие объекты недвижимости как квартира в многоквартирном доме и загородный дом имеются существенные отличия.

Отличия кредитов на загородную недвижимость, которые надлежит учесть прежде чем обращаться в банк:

 Величина первоначального взноса выше (от 30%) Для банка важна минимизация рисков невозврата кредита и обеспечение займа. В случае стандартной ипотеки, размер процентной ставки начинается от 15% цены квартиры, в случае же частного загородного дома (или земельного участка) она в два раза выше.
 Меньший период кредита0 подобрать банк, который выдает займы на срок свыше 20-ти лет, достаточно проблематично. Обычно, такой вид недвижимости кредитуется не более чем 15 лет
 Оценка рыночной стоимости земельного участка выполняется по специальным правилам к факторам, которые оказывают влияние на стоимость, относятся: местонахождение участка, отдаленность от населенных пунктов, развитие инфраструктуры и др. н вот дом подлежит типовой оценке.

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost-poluchenie-usloviya/

Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года

Льготная ипотека на деревянный дом вводится в действие  с 1 апреля 2018 года согласно Постановлению правительства РФ №259 от 15.03.2018. Какие условия программы?

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года

согласно Постановлению правительства РФ

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведева, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Важно

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы льготной ипотеки на деревянный дом

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-na-derevyannyj-dom-usloviya-lgotnoj-ipoteki-s-gospodderzhkoj-s-aprelya-2018goda/

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

В марте 2018 года вышло постановление правительства о субсидировании ипотеки на деревянные дома. Финансирование программы на этот год не такое большое, но в случае успеха льготной ипотеки ее наверняка продлят и на следующий год. Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году — в чем суть новой госпрограммы, плюсы и минусы льготных кредитов.

Программа льготной ипотеки на деревянные дома

Государство выделило в 2018 году 197 миллионов рублей на программу льготного ипотечного кредитования на покупку каркасных деревянных домов. Суть программы в том, что бюджет субсидирует 5% по ипотечному кредиту на такие дома.

В среднем ипотека на деревянные дома стоит на те же пять процентов дороже, чем стандартная ипотека. Кредиты на такие дома выдаются под 15% годовых, и субсидия позволит снизить проценты до 10% годовых.

Проблема в том, что на данный момент известно о том, что программа заканчивается 30 ноября 2018 года. Ипотечные кредиты на деревянные дома субсидируются до начала зимы, а что будет с ними дальше — неизвестно.

Условия программы кроме снижения процента по ипотеке на 5% годовых, таковы:

  • максимальная сумма — 3,5 миллиона рублей,
  • типовой деревянный дом должен приобретаться у компании с годовым оборотом минимум в 200 миллионов рублей.

Плюсы программы в том, что льготная ипотека на деревянные дома позволит приобрести современное экологичное загородное жилье тем, кто предпочитает именно такую недвижимость. Должна обеспечить заказами программа и производителей таких домов, мощности которых загружены от силы наполовину.

Однако и минусов у программы субсидирования кредитов на покупку деревянных домов масса.

Что не так со льготной ипотекой на покупку деревянного дома

Первый и самый важный минус мы уже озвучили — участники рынка сами не понимают, что будет с программой после 30 ноября 2018 года. В данный момент кредиты субсидируются, но никто не обещает, что субсидирование будет действовать после этой даты. Возможно, сэкономить на процентах удастся только до начала зимы.

Второй минус программы в том, что субсидия дается только на так называемый домокомплект. Грубо говоря, это деревянная коробка, основа будущего жилого дома.

Протяжка коммуникаций, установка окон, покрытие кровлей и внутренняя отделка составляют 70-80 процентов расходов на строительство деревянного каркасного дома. Коробка стоит 20-30 процентов итоговой стоимости.

Любопытно, что спрос на ипотечные кредиты на деревянные дома в России в принципе невысок. В том числе из-за описанных выше особенностей.

Чаще всего люди либо копят деньги и покупают домокомплект без кредитов, либо договариваются с фирмами-производителями о рассрочке. Возможно, правительство запустило весной пробный шар и наблюдает за тем, как пойдет программа. если кредиты на деревянные дома будут браться более охотно, есть шанс на то, что программу продлят.

Пока же льготная ипотека на покупку домокомплекта для деревянного дома скорее выглядит как рискованная затея. Брать такой кредит имеет смысл только если вы рассчитываете покрыть его в течение года. Тогда оставшийся до осени гарантированный срок действия программы поможет вам сэкономить на процентах по этому кредиту.



Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-na-derevyannye-doma-v-2018-godu/

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 году

Ипотека на деревянный дом — услуга, которая набирает обороты в банковской сфере и пользуется спросом у людей, нуждающихся в комфортном и сравнительно недорогом жилье.

Несмотря на популярность такого вида кредита, немногие банки идут на сотрудничество с клиентами.

В чем причины такого осторожного подхода? На каких условиях выдается деревянная ипотека? Что учесть при оформлении договора? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье детально.

Сущность деревянного кредита и причины возникающих трудностей

Ипотека на деревянный дом — вид займа, подразумевающий получение денег на покупку недвижимости из дерева. Условия и правила оформления мало отличаются от стандартных ипотечных кредитов, но банки не торопятся идти на сотрудничество.

При оформлении займа на такое здание стоит подготовиться к продолжительным бюрократическим процедурам. Финансовые организации внимательно подходят к анализу клиентов и выдают деньги только проверенным заемщикам.

Читайте также:  Как взять ипотеку без прописки в 2019 году? можно ли оформить?

Причина в том, что такие здания имеют небольшой срок службы и низкий уровень пожаробезопасности. Если финансовое учреждение идет на предоставление займа, к клиенту и сооружению выдвигаются жесткие условия.

Причины в следующем:

  • Пригородный объект труднее продать в случае, если заемщик не справляется с обязательствами. Повышаются риски, что кредитор не вернет деньги, из-за чего появляются дополнительные требования.
  • Оценка загородных домов из дерева — трудоемкий процесс. При определении стоимости учитывается расположение, удаление от города, наличие инфраструктуры и другие факторы.

Перед выдачей ипотеки работники банка лично едут к деревянному дому, чтобы оценить его состояние. Кредит оформляется в том случае, если у финансовой организации отсутствуют замечания, и она уверен в ликвидности залога. При этом период выдачи денег меньше, чем при оформлении классической ипотеки на квартиру или дом.

Требования к заемщику

При анализе претендента финансовое учреждение выставляет те же требования, что при выдаче стандартного ипотечного кредита:

  • Возраст — от 21 года, но не больше 65 лет (на дату заключения договора с финансовым учреждением).
  • Стаж работы. Претендент должен отработать от 1 года всего и не меньше полугода на последнем месте работы.
  • Первоначальный платеж. У заемщика должны быть деньги, чтобы внести аванс за ипотеку. Чтобы доказать платежеспособность, придется передать выписку из банковского учреждения.
  • Подтверждение достаточного для ипотечного кредита уровня заработка. Данные передаются на специальном бланке по форме, которая индивидуальна для каждого финансового учреждения. Второй вариант — передача справки по форме работодателя. Важно, чтобы сведения о заработной плате отражались за 6 последних месяцев.
  • Гражданство РФ. При оформлении ипотеки на деревянный дом наличие гражданства обязательно, а в отношении прописки требования кредиторов различаются. Некоторые банки требуют регистрации клиента в регионе работы банковского учреждения.

Требования к деревянному дому

Если трудности с оформлением не пугают, стоит перейти к практической части решения вопроса. Для начала подбирается объект, который подойдет под жесткие критерии банковского учреждения:

  • Наличие капитального фундамента, который заглублен в почву и изготовлен с учетом требований пожаробезопасности.
  • Расположение в деревне, селе или другом населенном пункте, где имеется инфраструктура. Важно, чтобы объект мог эксплуатироваться в течение всего сезона, к нему подходили коммуникации (газ, электричество) и подъездные пути.
  • Земля, на которой стоит постройка, должна быть во владении клиента (оптимальный вариант) или близкого человека.
  • Расстояние до банковского учреждения или отделения до 50-60 км.

Требования к документам на участок

Перед выдачей ипотеки на деревянный дом банк проверяет здание и землю, где стоит объект. В частности, внимание уделяется документации на участок. Важно, чтобы она соответствовала действующим в законе требованиям и нормам. Исключено нахождение земли под арестом или наличие задолженности. Кроме того, банк обращает внимание на назначение надела — он должен использоваться под ИЖС.

Страховые гарантии

Финансовая организация вряд ли выдаст ипотеку без оформления страховки на сооружение. Это обусловлено тем, что такие здания имеют высокий уровень пожарной опасности. Найти страховщика, готового оформить страховку на такой объект — трудная задача. Если банк выдает ипотечные займы на деревянные здания, он посоветует подходящий вариант страховой компании.

Преимущества и недостатки

К плюсам ипотеки деревянного дома стоит отнести:

  • Получение объекта для проживания без наличия всей суммы.
  • Инвестирование денег в недвижимость.
  • Возможность расширить жилплощадь и повысить уровень комфорта.
  • Доступность рефинансирования при наличии более выгодных условий в другом банковском учреждении.
  • Снижение расходов на проценты в случае погашения долга раньше срока.
  • Применение государственных субсидий (к примеру, маткапитала) для перечисления авансового платежа.

Наряду с плюсами стоит выделить и недостатки:

  • Серьезная переплата. Чем больше период оформления займа, тем больше общая сумма.
  • Жесткие требования заемщику и объекту ипотечного кредитования.
  • Необходимость передачи авансового платежа в размере 10-20% стоимости деревянного жилья. Найти такую сумму не всегда удается.
  • Наличие обременения на недвижимость до полной выплаты задолженности.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы избежать отказа со стороны кредитора, важно ответственно подойти к сбору документов. У каждого кредитора условия индивидуальны, поэтому перечень бумаг часто различается.

Вот почему при выборе ипотеки важно изучить не только ставку и срок кредитования, но и получить информацию о требуемом пакете документации. Ряд финансовых учреждений требует дополнительный залог или привлечение созаемщика (поручителя).

Если говорить в целом, требования к пакету бумаг следующие:

  • Технический и кадастровый паспорт на дом.
  • Отчет оценщика недвижимости о стоимости объекта.
  • Бумаги, подтверждающие права на земельный участок.
  • Кадастровый план надела земли.
  • Выписка из госреестра.
  • Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (по форме работодателя или банковского учреждения).

Ипотека на получение деревянного здания выдается на менее выгодных условиях, и требования к документам жестче.

Правила оформления

Процесс получения ипотечного кредита на постройку подразумевает прохождение следующих шагов:

  • Выбор подходящего предложения. Как отмечалось выше, важно изучить варианты займов и ознакомиться с требованиями (к дому и заемщику).
  • Передача заявления (как правильно, имеет форму банковского учреждения).
  • Предъявление минимального пакета бумаг.
  • Ожидание решения по одобрению или отклонению заявки. На начальном этапе банку требуется до 7-10 суток, чтобы сделать выводы.
  • Выбор подходящего объекта для оформления ипотеки. К этому шагу необходимо приступать при наличии положительного решения.
  • Передача кредитору полного пакета документации.
  • Поиск оценочной компании и определение рыночной цены деревянного дома. На базе полученных сведений кредитор определяет сумму, которую может предоставить клиенту.
  • Подписание договора.
  • Перевод денег на счет продавцу здания.
  • Оформление страхового полиса и передача деревянного здания в залог кредитору.

Как оформить заявление?

Как отмечено выше, ключевой этап оформления ипотечного кредита — заполнение заявки. Здесь в распоряжении заемщика имеются два пути:

  • Обратиться в кредитную организацию лично и написать заявление.
  • Выполнить необходимые манипуляции через официальный сайт.

В обоих случаях требуется заполнить анкету, в которой прописывается информация о клиенте (ФИО, дата рождения и другая), сведения о работодателе, периоде трудоустройства и размере заработной платы.

Кроме того, в заявлении имеется графа с должностью и отраслью работы заемщика. При наличии дополнительных источников дохода, об этом стоит упомянуть в специальном пункте. Такая особенность — дополнительный плюс в пользу клиента.

При наличии нескольких источников прибыли вероятность получения ипотеки возрастает.

В заявке указываются и другие сведения — информация о сумме, которая необходима для приобретения недвижимости, период кредитования, данные о родных и месте их трудоустройства. Также в анкете содержатся контакты для связи, факт наличия другой недвижимости или машины, размер прибыли (за месяц) и наличие обязательных затрат.

Важно указывать корректную информацию, ведь на ее основании банк дает ответ о предоставлении услуги или отказывает в ее выдаче. Если заемщик будет уличен в обмане, ему с большой вероятностью откажут в предоставлении услуги.

Период рассмотрения

В зависимости от банковского учреждения сроки рассмотрения заявления различаются. Как отмечалось, на это уходит до десяти дней, но на практике банки справляются быстрее и дают ответ через 3-7 дней.

В случае одобрения ипотечного займа работник учреждения звонит клиенту, чтобы уточнить нюансы займа и дает информацию о необходимом пакете бумаг. Далее заемщику дается 60-90 суток (в зависимости от кредитора) на поиск подходящего деревянного дома.

После успешного выбора объекта ипотечного кредитования клиент собирает оставшиеся бумаги и передает их для рассмотрения.

Какие банки выдают займы на деревянные дома?

Несмотря на риски, с выбором банковской организации не возникает проблем. Сразу отметим, что ипотеки на приобретение дома из дерева (как отдельной услуги) не существует. Кредит выдается в рамках стандартного ипотечного займа. Многие клиенты используют субсидирование кредитов на приобретение деревянных домов. Это возможно в случае, если человек подпадает под условия программы.

Выделим банки, где можно оформить займ:

  • Дельта Кредит — выдает ипотеку под 11% в год. При оформлении договора требуется внести от 40% стоимости жилья, а минимальная сумма займа — от 0,3 миллионов рублей. Период кредитования до 25 лет.
  • Россельхозбанк. Здесь услуга оформляется под 11,5% в год, а авансовый платеж ниже — от 15%. Доступная сумма от 100 000 до 20 миллионов рублей. Период оформления договора ограничен 30 годами.
  • Открытие. В этой кредитной организации ипотека на деревянный дом выдается под 11%. От клиента требуется оплата аванса в размере 30%, а нижний порог — 0,5 млн. рублей (максимальный займ — 15 млн.). Соглашение оформляется на период до 30 лет.
  • Сбербанк. При выборе финансового учреждения многие отдают предпочтение надежным кредиторам. Именно к таким относится Сбербанк, где ипотечный кредит выдается под 11,5% в год. От заемщика требуется внести 25% стоимости объекта недвижимости. Минимальная сумма 0,3 млн. рублей. Договор оформляется на период до 30 лет.
  • Райффайзенбанк. Организация выдает займы под 12,75% на сумму до 26 миллионов (в национальной валюте). В зависимости от пожеланий заемщика и финансового состояния договор оформляется на срок до 25 лет.
  • Альфа-Банк. Процентная ставка в финансовом учреждении составляет от 11%. Главный недостаток заключается в большом авансовом платеже — от 40% стоимости недвижимости. На руки предоставляется от 0,6 млн.рублей, а период выдачи займа до 25 лет.
  • ЮниКредитБанк выдает займы под 13% в год. Размер авансового платежа для получения ипотеки от 50% и более. Для покупки деревянного дома выдается от 0,5 до 15 миллионов рублей, а период кредитования до 30 лет.

Где выгоднее?

На фоне сказанного возникает вопрос, в какой финансовой организации выгоднее оформить ипотеку. Чтобы определить подходящий вариант, важно исходить из текущих возможностей.

Если банк требует первоначальный взнос от 30%, и вы готовы его предоставить, получите такой кредит. При выборе обратите внимание на предложения с меньшими процентными ставками.

Но учтите, что чем ниже процент, тем выше авансовый платеж.

Лучшие ставки предлагают такие банковские учреждения, как Открытие, ВТБ24, Сбербанк и прочие. При этом важно, чтобы первоначальный взнос не превышал 25%. На размер займа влияет и сумма полиса.

Совет

Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, страхуется в обязательном порядке. Что касается страхования здоровья и жизни, это не обязательно. Но и здесь имеется нюанс.

Если клиент отказался от полиса, придется платить больший процент (ставка увеличивается на 1-2%).

Если заемщик уже является клиентом определенного учреждения (к примеру, получает в нем заработную плату или имеет депозит), стоит обратиться именно в него. При таких обстоятельствах с оформлением ипотеки на деревянный дом возникнет меньше трудностей. Финансовое учреждение с большой вероятностью выдаст кредит по более низкой ставке и на лояльных условиях.

Если в роли заемщиков выступает молодое семейство, стоит обращаться в организации, позволяющие внести аванс за счет маткапитала. К таким банкам относится Открытие, ВТБ24, Сбербанк и другие.

Итоги

В завершение отметим, что с 2018 года работает программа субсидирования ставок при покупке деревянных объектов недвижимости.

В результате заемщик получает услугу под 8-10 процентов в год, а аванс не превышает 10%. Планируется, что такая программа позволит привлечь инвестиции на рынок жилья из дерева.

Если сегодня таких зданий возводится не более 12%, к окончанию 2025-го этот показатель должен возрасти до 20%.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dom-i-zemlya/ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ссылка на основную публикацию