Ипотека — это рабство или нет? как не быть рабом ипотеки в 2019 году?

Ипотека — пожизненное рабство. Вся правда об ипотеке. — DRIVE2

Программагосударственной поддержкиипотечного жилищного

кредитования

Молодой семье
доступное жилье

Когда-то «банкиры — акулы» поняли, что рынок потенциальных лохов, которые взяли эти ссуды, закончился, они начали теперь произвольно повышать процент.

Теперь вы поняли, почему ссуды на покупку жилья, то есть пресловутая ипотека, выдаются на 30 лет и выйти из этого договора, даже если вы завтра захотите отдать все деньги разом, вы не можете? Потому что за это время обязательно что либо у вас случиться: или вы потеряете работу или здоровье, в обоих случаях вы потеряете способность выплачиватть свой долг и жильё у вас отберут.

А тех, кто не теряет способность вылачивать долг, они убивают повышением процентов до той степени, пока большинство взявших ссуду не потеряют эту способность. —

Обратите внимание

Вот смотрите такой показательный пример насчёт непонятного. Сейчас в Москве всех прямо-таки загоняют в «ИПОТЕКУ», то есть взять в банке заём и, якобы, «купить» квартиру.

В США «ИПОТЕКА» называется: «МОРТГИДЖ» — «Морт» по-латыни это «смерть» — «конец жизни»: Вот он в Гарри Портере: — Волан-де-Морт.

И обратите внимание заодно, что имя этого чёрта, как и чёрта в булгаковской «Мастере и Маргарите» — ВОЛАН(Д), то есть это интернациональное обозначение чёрта, откуда-то известное русскоязычному писателю Булгакову.

Вспомните, обычное слово «Натюрморт». В нашем Зазеркалье оно приято обозначать живую природу, тогда как на самом деле слово по-латыни звучит букально «МЁРТВАЯ ПРИРОДА», то есть цветы, фрукты — сорванные: НАТУР-МОРТ — МЁРТВАЯ ПЛОТЬ. Вот картина голландского еврея Питера Брюгеля «Триумф Смерти»: — Это автопортрет «голландца» Брюгеля, шнобеля просто как на выставку:

— Таким образом, как вы можете догадаться, из-за смертельных процентов, в США — взять «Морт-гидж» на покупку дома — это в полном смысле этого слова смерть — могила. То же самое и российский синоним «ИПОТЕКА».

Странное слово? Никто не задумывался? «ИПО» — это как ипподром — где лошади бегают, и «гиппопотам» — «потамус» по гречески это «река», как в Вашингтоне «Потомак — ривер», это — «масло масляное» = «Речная река». То есть «гиппопотам» — это речная лошадь, вьючное животное, скот . То есть «ипо» — это лошадь, скот. «Тека» — это как и «карто-тека» — список.

И вместе получается, что «ИПО-ТЕКА» — это список вьючных животных, лошадей, скота, которые отныне, записавшись в ИПО-теку будут «по гроб жизни» впряжены в эту упряжку вьючных животных, которые будут работать как лошади на того, кто им дал деньги под проценты. А это тоже, что? — Как и в США — СМЕРТЬ — «МОРТ-гидж».

Становится понятно, почему лингвистика и семантика, то есть науки о языке и его значении, полностью заняты евреями и алиенами. Потому что они как раз и не допускают критического анализа языка, в сторону разгадки смысла нашей жизни.

КОГДА ВЫ ПОКУПАЕТЕ КВАРТИРУ ПО ИПОТЕКЕ, ТО КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ЮРИДИЧЕСКИ СЧИТАЕТСЯ НЕ ВАШЕЙ, А БАНКА, КОТОРЫЙ ДАЛ ВАМ ССУДУ.

Важно

За 15-30 лет мало ли что може случиться, и вы потеряете возможность выплачивать проценты. Поскольку это колоссальная трагедия миллионов людей в США ежегодно, то в центральной «демократической» и свободной от всякой чести и совести американской прессе и ТВ — тотальная цензура на эту тему. Пусть каждый из миллионов жертв думет, что это лишь его личная трагедия.

А вы купились на удочку о свободной западной прессе? — Свободная она была базарить о сталинских лагерях для их диверсантов, как о репрессиях «над честными людьми».

«Автоматически Регулируемая Ипотека». На человеческом, не расщеплённом змеином языке, это означает, что ипотечный дог каждого отдельного заёмщика растёт в соответствии с нуждами банкиров.

Степень роста ипотечного долга установаливается самими банкирами.

То есть если суммарный долг заёмщиков у еврейских банкиров сегодня 600 миллиардов долларов, то завтра он может быть и триллион, и два и десять и триллион триллионов — сколько надо.

«Банки снижают ипотечные ставки» Для того, чтобы завлечь людей в ловушку. — НЕВОЗМОЖНО ВЫКУПИТЬ КВАРТИРУ У БАНКА ПОСРЕДСТВОМ ИПОТЕКИ.

— Сейчас только в одном американском городе Кливленде вышвыриваются из квартир на улицу В НЕДЕЛЮ 160 «ИМПОТЕЧНИКОВ»! Механизм ипотеки заточен не для того, чтобы люди покупали квартиры, а для того чтобы оказывались на улицах, предварительно отработав энное количество лет для Банка

Я вам сейчас раскажу такую простейшую вещь, которую, ввиду её важности вы не прочтёте ни в одном учебнике экономики — каким хитрым образом Банки отдают деньги в заём, в том числе и в пресловутую «импотеку».

Вот, например, вы пошли заняли в Банке 100 тысяч долларов на 10 лет. Всё понятно — вам надо отдавать по 10 тысяч долларов в год + проценты, скажем, из 10%, это те же + 10 тысяч долларов, то есть в год вы должны отдать 20 тысяч = 10 тысяч долга и 10 тысяч процента потому что 10% со 100 тысяч — это 10 тысяч.

Это само собой грабёж, но не в этом дело — здесь такая хитрая собака зарыта, которая называется так, что ПРОЦЕНТЫ ВСЕГДА ГЕНЕРИРУЮТСЯ ТОЛЬКО ПРИЦИПАЛОМ.

«Принципал» это вся та сумма, которую вы взяли в долг Debt — Wikipedia, the free encyclopedia . В данном случае принципал — это 100 тысяч долларов.

И вот смотрите, как работает это запрограммированное банкирами свойство только принципала генерировать проценты.

Прошёл один год — вы отдали 10 тысяч долларов + проценты — у вас осталось выплачивать 90 тысяч долларов + проценты.

Совет

На следующий год вы, по идее должны выплачивать 10% от 90 тысяч долларов, потому что 10 тысяч вы уже выплатили — не тут-то было — вы опять должны отдать проценты с полных 100 тысяч долларов!

Прошло 5 лет, вы уже отдали 50 тысяч долларов — по идее вы должны бы выплатить проценты с половины суммы а не с полных 100 тысяч долларов, то есть вы должны бы по идее отдавать 5 а не 10 тысяч долларов — не тут то было! Вы отдаёте всегда 10 тысяч со всей суммы 100 тыс занятых денег.

К концу срока — это уже становится абсурдом, поскольку через 9 лет вы уже отдали 90 тысяч долларов; вы бы по смыслу должны были бы отдать 10% с оставшейся суммы в 10 тысяч долларов, то есть отдать 1 тысячу долларов — Нет! Вы всё равно должны отдать банкирам 10 тысяч долларов!

Таким образом за десять лет вы отдали банкирам не просто удовоенную сумму занятого долга 100% долларов + 10% х 10 лет =100 тысяч долларов — нет — вас ещё «нагрели» на том, что вы платите процент всегда со всей тотальной суммы долга — с принципала, а это ещё за 10 лет набегает = 1+2+3+4+5+6+7+8+9 тысяч долларов = 45 тысяч долларов!

Тот есть этот нехитрый фокус с принципалом генерирует банкирам на протяжении срока займа ещё половину занятой суммы вам к выплате! И это просто потому, что банкиры так решили! Не общество и не государство — банкиры так решили! То есть на рядовой, легальный и отнюдь не пиратский займ вам надо выплатить 250% занятого долга! Но это самый лёгкий займ — с фиксированным процентом. А если, как в импотеке или в займах на покупку машины, в займах на бизнес предприятия, процент регулируемый? То есть произвольно повышается банкирами, как они говорят, «в соответствии с уровнем инфляции», которую они же, между прочим, и создают!

Так вы поняли, что должна делать народная власть? — Она должна сразу вырубить эту банкирскую госсистему! Нормальная государственная власть не казино, и не должна опираться на рулеточные принципы.

Есть много вариаций грабежа, но принцип остаётся: это разводка лохов В приложении к Россиянии: сколько реально приходится платить по ипотечным кредитам.

Почему Вы заплатите больше, чем рассчитывали | все о кредитах | bank-klient.ru — при выплате кредита равными платежами сначала выплачиваются проценты а сумма займа не гасится.

Обратите внимание

Получается, что процент по кредиту со временем почти не падает …пока не начинаешь гасить сумму займа.

Действительно при оплате равными платежами вначале гасятся проценты … У некоторых банков прямо на сайтах написано, что вначале в сумме платежа соотношение процентов к сумме займа составляет 5 к 1 (это вариация, т.е. сумма с которой платятся проценты уменьшается очень медленно) и если банк запланировал взять с вас 50 тысяч на проценты за 5 лет, то он их возьмет если вы расплатитесь и через 2 года.

Дифференцированные платежи (когда со временем надо платить меньше) есть в ипотеке от сбербанка, но не надейтесь, что вы что-то выиграете при этом, банк себя не обидит…

Посмотрим на этот лохотрон с позиции банка. Я банк, ко мне пришел валенок, хочет взять ипотечный кредит.

Хорошо. Я оформляю квартиру на себя, на БАНК и выдаю ему 100.000$ на 30 лет.

В 2005 году на двухкомнатную квартиру, ипотечный кредит с параметрами: размер 100 000 долларов, ставка 15 процентов годовых (такая ставка по ипотеке предлагалась еще 2 года назад), срок 30 лет, оплата по долгу производится аннуитетными (равными в течение всего периода кредитования) платежами. Размер платежей составляет 1264,63 доллара в месяц. 15.200 долларов в год. График прикреплен.
На этом рисунке бордовым цветом обозначены выплаты по телу кредита, синим – начисленные проценты. На рисунке видно, что площадь, занимаемая синим цветом в первые годы выплат больше, чем бордовым. Это объясняется тем, что банки стараются как можно быстрее взять плату за кредит – проценты. Прошло пять лет. За это время клиент отдал мне — банку 76.000 долларов. Из них по «телу кредита» всего 1296 долларов. Остальные деньги – 74.000 долларов – пошли на погашение процентов по ссуде.

Аннуитетная схема — Выплата кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования. При этом, Вы выплачиваете сначала проценты, а с оставшейся суммы платежа – основной кредит.

— Первое время погашаются только проценты, а тело кредита не гасится.

Через 6-7 лет мои 100.000$ уже вернулись ко мне в банк, но квартира продолжает принадлежать банку. И следующие 25 лет клиент (лох) просто приносит мне свои заработанные деньги — по 15.

200$ ежегодно, а его квартира всё равно принадлежит мне — банку. Итого я получу с него за 30 лет около 460.000 долларов, и только после этого квартира перейдёт в собственность клиента. Это упрощенно но суть понятна.

То есть клиент практически 30 лет будет работать на меня.

Беспредел на Украине: «На Украине владельцы купленных в кредит квартир пребывают в смятении: многие из них в последние дни получили из банков уведомления о том, что процентные ставки по заключенным ранее ипотечным договорам пересмотрены. Естественно, в сторону увеличения. В разных банках размеры ставок изменились неодинаково — от 1,2% до 8%. Но тенденция, как говорится, налицо.

— Далее в статье мутные извинения трудностей банков. Хотя дело совсем не в этом. В США, и вообще, существуют два вида ипотек: с фиксированным процентом и с регулируемым, так называемый «эжастбл рейт моргидж» adjustable rate mortgage (ARM) —

Всё давно проверено банковскими бухгалтерами: если человек за 30 лет выплаты ипотеки не заболеет и его не выгонят с работы, что бывает крайне редко, то он в теории может выплатить 300% сумму обычной ипотеки от суммы занятого долга.

Если же человек подписался на «эджастбл рейт», на регулируемую ипотеку, — то ещё не было случая в США, чтобы кто-то её вообще выплатил; когда будет — запишут в книгу рекордов Гиннеса; и происходящий сейчас в США ипотечный крах, как раз заключается в том, что поскольку число выбрасываемых из домов и квартир достигло нескольких миллионов, а это уже социальная катастрофа, то сейчас Конгресс и правительство США ломают голову, как бы выкупить, хотя бы частично, эти миллионы облапошенных ипотечников, и при этом Банки не обидеть. При этом в США существуют таки ипотеки с фиксированным процентом, в то время как на Украине и в России таких ипотек, очевидно, вообще не предлагают.

— Вот почему большевики абсолютно были правы, когда придя к абсолютной власти в России, они ввели расстрел, не отходя от кассы», у штабеля дров, — за спекуляцию. Спекуляция, или, как она раньше называлась «гешефт», или сейчас «бизнес» — это самое страшное для общества ЗЛО с большой буквы.

Важно

Вы же видите что твориться, когда в стране свобода спекуляции, то есть «бизнеса», — общество, люди, фактически отданы на разграбление спекулянтов, которыми всегда и во всех странах, почему-то оказываются наиболее ушлые евреи.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске в 2019 году? дают ли?

Вот почему «спекуляция», если вам ещё не понятно, всегда должна караться по высшему разряду!
Кстати, в СССР, если семья рожала ребёнка, если муж приводил дома жену, или даже выписывал маму из другого города, в результате чего жилая площадь ухудшалась до менее 5 кв.

м на человека, то это был легальный повод чтобы встать в очередь на получение квартиры. Это называлось «ухудшением жилищных условий», рассматривалось, как естественный процесс, и являлось легальным поводом, для того чтобы встать на очередь на улучшение.

Квартира давалась бесплатно. Вот так, господа-перестроечники. Ругайте дальше коммунистов, Ленина, Сталина наконец, и восхваляйте дальше свою демократию, пока на улице не оказались. А я вам не товарищ.

Теперь вы поняли, почему ссуды на покупку жилья, то есть пресловутая ипотека, выдаются на 30 лет и выйти из этого договора, даже если вы завтра захотите отдать все деньги разом, вы не можете? Потому что за это время обязательно что либо у вас случиться: или вы потеряете работу или здоровье, в обоих случаях вы потеряете способность выплачивать свой долг и жильё у вас отберут.

Источник: https://www.drive2.ru/b/484644385632288824/

Ипотека: семейное благополучие или посмертное рабство?

Советские годы, когда квартиру можно было получить от государства, остались далеко позади.

Современные же реалии ставят человека, задумавшегося об уютном гнездышке, перед выбором: ввязываться в долговое рабство под названием «ипотека» или арендовать жилье.

Совет

В нашем обзоре мы рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов и попробуем выяснить, что выгоднее в период экономического кризиса.

Личное пространство, оборудованное под себя и для себя, – важная составляющая счастливой жизни человека. И ощущение от пребывания в собственной квартире с удобной планировкой, находящейся в экологически чистом районе города, совсем другое, нежели от существования в «хрущевке» с зачастую вредными хозяевами.

Чем неприятна ипотека

Ипотека – это одновременно и свобода, и многолетнее финансовое бремя.

Не даром специалисты языкознания утверждают, что в английском языке слово ипотека «mortgage» произошло от двух слов из старофранцузского: mort – «мертвый», gage – «обещать, обязываться».

Первоначально оно означало буквально «посмертное обязательство», которое к тому же ложилось на потомков клиента. Однако сейчас дело с ипотекой обстоит не так драматично.

Итак, разберемся, какие существуют подводные камни при получении жилищного кредита в наши дни.

Первоначальный взнос

Чтобы решиться на такой важный шаг, как ипотека, нужно экономить несколько лет, а возможно еще и продать любимый «Рено», – в настоящее время у многих банков есть требование заплатить 20-30% от стоимости жилья сразу.

Кому Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса?

В период кризиса банки подстраховываются и поднимают процентную ставку. Если просчитывать сумму процентов за 15 лет выплаты кредита, то она превысит стоимость квартиры более чем в 2 раза! К тому же, как показывает практика, для обеспечения ежемесячных выплат семья должна обладать стабильным средним доходом.

Как изменялись процентные ставки по ипотеке за последние 5 лет

Можно ли снизить процентную ставку, если оформить полис страхования жизни и здоровья в Сбербанке.

Долгие финансовые обязательства

Пока строится дом (а это 1-2 года), нужно где-то жить, снимать квартиру. Не забываем также отложить денег на ремонт. Получается, что помимо первоначального взноса нам нужно запастись немалой суммой денег, чтобы успешно поселиться в новом доме.

Риск (для новостроек)

Этот пункт касается первичного жилья, взятого в ипотечный кредит. Никто не может со 100% уверенностью сказать, что дом сдастся в срок, а строительная компания не разорится в процессе его строительства.

Нужно быть к этому готовым или брать проверенную «вторичку».

Сравниваем: ипотека или аренда

Аренда жилья:

  • ежемесячные платежи меньше, а персональной мобильности больше (вы всегда можете подыскать наиболее подходящий для себя вариант, например, сняв жильё поблизости от работы);
  • предложение на рынке недвижимости во многом превосходит спрос в период кризиса — приводит к падению арендной ставки.

Эксперты подсчитали, что на деньги, вложенные в общей сумме в ипотеку, семья может снимать квартиру примерно 34 года! Но и здесь без подводных камней также не обошлось.

Ипотечные платежи:

  • стабильны на протяжении всего срока выплат, в то время как на рынке аренды часто бывают скачки. И если сейчас вы с легкостью отдаете часть зарплаты за съемное жилье, нет гарантии, что ситуация не изменится в худшую сторону через 5-6 лет.
  • К разговору о 34 годах: не будем забывать, что к этому времени у семьи, решившейся на ипотеку, будет собственное жилье; благосостояние же семьи-нанимателя останется на прежнем уровне. Иногда бывает полезным думать в перспективе.

Sravni.ru прикинули, как выглядит финансовое состояние человека в случае с арендой и ипотекой через годы

Как осилить выплаты — лайфхаки

К счастью, годы практики дают не только опыт, но и маленькие хитрости, позволяющие сводить недостатки различных явлений к минимуму.

Полезный «трюк» при съёме квартиры заключается в пункте договора, где вы можете указать, что сумма арендной платы остается стабильной ближайшие несколько лет – так вы убережете себя от волнений на рынке аренды.

Советуем также быть юридически подкованными. В случае с ипотекой нужно знать два основных понятия – это рефинансирование и досрочные платежи.

  1. Первое означает, что вы отслеживаете актуальные предложения уже после того, как взяли кредит, и можете рефинансироваться в другом банке, выиграв тем самым 2-3%.
  2. А если у вас неожиданно появилась крупная сумма денег (например, вступили в наследство или продали машину), будет неплохо написать заявление о пересмотре суммы и досрочно оплатить часть кредита – банки в этой ситуации только выигрывают, впрочем, как и вы.

Знаете ли вы о правилах Сбербанка при досрочном погашении ипотеки?

Полезно будет изучить государственную программу субсидирования: она предполагает пониженную процентную ставку (около 12% годовых), но вместе с тем требует и больших первоначальных вложений (не менее 20%).

Подслушано у экспертов

Мнения экспертов — это, безусловно, важная составляющая в выборе между ипотекой или арендным жильем. Однако окончательное решение остается за вами.

Для начала представьте, где вы будете жить, когда вам исполнится 60?

Мнения экспертов по данному вопросу диаметрально противоположны: одни предупреждают о серьезности ипотеки и настаивают на более выгодной аренде, другие настроены решительно и делают акцент на стабильности ипотеки по сравнению со съемным жильем. Приведем по одному доводу с каждой стороны.

«Долг в миллионы рублей — это не занять тысячу до зарплаты, а банк — это не сосед. Это все очень серьезно и очень надолго», – склонны напоминать финансовые консультанты.

«На первый взгляд выгода аренды очевидна, потому что ставки меньше и нет переплат. Но не стоит забывать, что, покупая квартиру в ипотеку, вы фиксируете ее стоимость, а вот арендная ставка может расти.

Допустим, вам повезло с собственником, и он прибавляет к изначальной арендной ставке всего тысячу рублей в год.

Но со временем ваши арендные платежи могут сравняться с платежами по ипотеке», — предупреждает руководитель компании – крупнейшего застройщика Новой Москвы Александр Зубец.

Единого рецепта, что лучше – ипотека или аренда, не существует. Всё индивидуально. Если у вас есть стартовый капитал и желание приобрести стабильность, ипотека – ваш вариант. В обратном случае, возможно, стоит несколько лет пожить в съемной квартире, глядишь, и кризис закончится, а с ним – и бесконечно высокие процентные ставки.

Источник: https://fin.zone/obzory/ipoteka-semejnoe-blagopoluchie-ili-posmertnoe-rabstvo/

Хочешь в пожизненное рабство? Возьми ипотеку

Красивая реклама на ТВ, по радио ив Интернете так и кричит современному потребителю, что ипотека всенепременно сделает его собственную жизнь лучше и комфортнее. Сколько же стоит такой «комфорт» на самом деле?

Простая арифметика и ползарплаты банку

По подсчетам аналитиков первого коммерческого ипотечного банка в России DeltaCredit, средний доход семьи, планирующей получить жилье в ипотеку, должен составлять 54 тысячи рублей. При этом средний ежемесячный платеж по кредиту составит ровно половину — 27 тысяч рублей.

Этого ежемесячного дохода в 54 тысячи рублей достаточно для того, чтобы банк одобрил выдачу ипотечного кредита по ставке 12,5% на срок 15 лет. Но не будем забывать и о первоначальном взносе, размер которого составляет 30%.

Эксперты рассчитали необходимый доход исходя из того, какова средняя стоимость одного квадратного метра в разных регионах России. Так, по итогам проведенных исследований, меньше всего нужно зарабатывать в Калмыкии — 27,9 тысячи рублей. Далее по списку: Смоленск — 29,5; Чечня — 40; Приморье — 50,5.

А вот желающим приобрести квартиру в ипотеку в городе на Неве повезло меньше: здесь необходимый ежемесячный доход составляет 86 тысяч рублей, однако, это меньше, чем в столице. Московские семьи должны зарабатывать минимум 107 тысяч российских рублей, чтобы половину из них каждый месяц отдавать на погашение ипотеки.

Как же обстоят дела с доходами россиян в реальном выражении и действительно ли все смогут потянуть эту ипотеку?

Упрямая статистика демонстрирует следующее: с каждым днем все большему числу граждан дохода хватает только на самое необходимое, то есть еду, оплату транспорта и ЖКХ.

По данным последних исследований, реальные доходы граждан РФ составляют около 20-ти тысяч рублей и непрерывно сокращаются, при том, что цены на продукты растут, равно как и доля расходов на питание.

Обратите внимание

Опубликованные на официальном сайте Росстата данные показывают, что за первое полугодие реальные доходы россиян снизились почти на 5% по сравнению хотя бы с аналогичным периодом прошлого года. При этом эксперты РАНХиГС отмечают, что падение реальных денежных доходов ускорилось.

Алексей Кудрин в июне месяце говорил, что реальные доходы россиян на данный момент падают так, как не падали даже в девяностые. И что делает Президент страны? Лично советует народу брать ипотеку под 12%.

К слову, в ходе проведенного опроса на тему финансовой стабильности граждан было установлено, что почти 30% домохозяйств, выплачивающих ипотечный кредит, страдает от нехватки денег – средств хватает только на пропитание, а иной раз даже на него не хватает

Вернемся к вопросам необходимости и достаточности.

Каждый божий день зомбоящик погружает вас в мир банковских возможностей полный чудес: здесь чье-то чадо бегает по зеленой лужайке и радостно кричит, что его родители «взяли ипотеку!». Красивые лозунги и картинки «счастливого завтра», в которое можно прыгнуть, подписав кредитный договор с банком, толкают людей на опрометчивые поступки.

Совершенно ошибочно считать, что банк – это ваш союзник. Он никоим образом не помогает вам, поскольку любой банк — это тот же самый ростовщик, который использует вас с единственной целью обогащения.

Большинство банков, в действительности, одобряет ипотечный кредит (особенно после того, как сам Президент велел всем брать ипотеку прямо сейчас). Но введение ипотеки – это нечто еще более разрушительное, чем чубайская реформа РАО ЕЭС.

Подписываясь на ипотеку вы фактически добровольно сдаетесь в рабство. Даже без учета инфляции в итоге вы отдадите, если доживете, минимум втрое больше, чем когда-то брали у банка.

Практически весь семейный бюджет будет идти на покрытие ежемесячного платежа, а если вы вдруг решите не платить, вас вместе с семьей запросто вышвырнут на улицу. И никто не спросит, по какой причине был пропущен взнос. Волчий закон ипотеки: отдать деньги кредитору любой ценой.

Важно

При капитализме банки – это нечто неприкосновенное, поэтому не стоит надеяться на милость Президента и чиновников — челобитные не выдавят из них и скупой слезы. Владимир Путин в прямом эфире заявлял, что тысячи килограммов писем, прошений и молитв останутся без ответа, потому что никакой государственной поддержки ипотечникам не будет.

Фигурально выражаясь, сразу после подписания кредитного договора ты можешь уверенно называть себя рабом. И чувствовать примерно так же.

Материал подготовила Елена Преображенская

Источник: https://politros.com/economy/13471

Ипотека: рабство или решение жилищного вопроса?

Не первый год россияне слушают рассказы о необходимости строительства доступного и комфортного жилья, призванного улучшить уровень жизни нашего населения. И если комфортность – это, скорее, дело вкуса, то доступность – это вполне реальный показатель, говорящий о том, может ли тот или иной гражданин позволить себе квартиру.

Тут возникает тупик: реальные доходы населения не растут, а жить где-то надо. Казалось бы, помочь должна ипотека, хотя бы на первичном рынке, ведь там жилье дешевле, но и она, как оказалось, доступна далеко не всем, выдается под высокие проценты, а значит, переплата по итогам 20-30 лет будет двойной, или даже тройной. Вот это квартирка получается.

Спасает ипотечный рынок, похоже, только понимание россиянами, что ипотека – это единственный способ обзавестись собственным жильем, а дальше на рынке недвижимости будет только хуже, ведь цены уже сегодня имеют растущий тренд. Да и как жить, когда люди женятся, разводятся, дети рождаются – как ни крути, с любыми условиями смиришься, ведь крыша над головой нужна.

Читайте также:  Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

Пускай, пока эта крыша только на этапе котлована, будет достроена только через год, а заселиться получится и того позже – все равно нужна.

Уверенными шагами вперед

Как уверяют участники рынка жилья, сегодня ипотека на первичном рынке перешла в стадию стабильного развития, и с каждым днем ипотечный рынок наполняется интересными предложениями банков.

Активность на рынке проявляют и сами девелоперы, где теперь каждый из них, выпуская в продажу новый проект, старается аккредитовать его нескольких банках, чтобы дать потенциальным покупателям возможность получить ипотеку.И это, похоже, дает определенные результаты.

По информации министра регионального развития Виктора Басаргина, с начала 2011 года российские банки выдали 74,226 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму более чем в 103,3 миллиарда рублей, что в 1,8 раз выше, чем в прошлом году в количественном выражении и в 2,1 раза — в объемах финансирования.

Директор департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель объясняет рост объемов ипотечного кредитования отменой дополнительного обеспечения в виде залога имеющегося жилья, увеличением сроков кредитов до 30 лет, снижением комиссии за рассмотрение заявок от заемщиков и тем, что подтвердить доходы они теперь могут как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка.Кроме того, добавляет она, на настоящий момент средняя ставка по ипотеке на первичном рынке снизилась до 12,5% по сравнению с 13,1% в 2010 году. Эти данные коррелируются и с цифрами, имеющимися у Басаргина – министр регионального развития в конце июня заявил, что средневзвешенная ставка по кредитам составляет 12,4%.

Рабство, но добровольное

Впрочем, если взглянуть на ипотечный рынок со стороны заемщика, то картина получается не такая радужная. Как посчитали эксперты компании «Финэкспертиза», теоретически в нашей стране с использованием ипотеки купить хотя бы однокомнатную квартиру на вторичном рынке жилья могут 13,2% работающего населения, а на первичном рынке — почти 28%.

При этом за пять лет с 2006 года ипотеку взяли менее 1% всего населения России, то есть даже не каждый сотый. А почему так? Просто нет уверенности, что получится расплатиться за квартиру, что не потеряют источник дохода по причине увольнения с высокодоходного места работы, что не повторится мировой кризис и так далее, считают эксперты «Фосборн Хоум».

При этом, обращает внимание руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин, даже несмотря и на некоторое снижение ипотечных ставок, платить 8-14% годовых в рублях под силу далеко не всем.»Сравните со ставками, например, в Европе – 1-4% годовых в евро для граждан Евросоюза, и это при более стабильной экономике и прогнозируемых доходах.

Совет

В настоящий момент страновые риски России настолько велики, что даже банки с западным капиталом не могут выдавать кредиты по ставке много ниже существующей», — поясняет Владыкин.

Что же заставляет брать ипотеку? Артем, один из сотрудников РИА Новости, который недавно взял ипотеку на 15 лет, говорит, что его гораздо больше бы устраивал бы механизм ипотечного кредитования, если бы ставки были меньше – хотя бы 7-9%, но «куда деваться, жить где-то хочется».

«А дальше будет только хуже: инфляция растет, цены на все (продукты, услуги, недвижимость, нефть) растут, квартиры, которые год назад стоили меньше, стоят сейчас на 1-,1,5 миллиона дороже. Есть друзья, которые тоже взяли ипотеку, им тоже не нравится, но если хочется свое жилье – приходится мириться», — отмечает он.

Один из пользователей социальной сети LiveJournal поясняет, что он взял ипотеку после «элементарного расчета».»Ежемесячный платеж был примерно тот же, что и платеж за съем жилья. Сейчас с ипотекой живу уже пятый год», — добавляет он.Кроме того, блоггер рассчитывает и на определенный выигрыш при покупке жилья по ипотеке.

«Я считаю, что ставки по ипотеке снизятся, спрос на жилье возрастет, соответственно, вырастут цены, и мои потери по банковскому проценту компенсируются рынком жилья. С первой квартирой я даже в плюс вышел, за четыре года удорожание по рынку превысило удорожание по кредиту», — надеется он.

С фактом, что с постепенным снижением ипотечной ставки будет расти и цена на недвижимость, причем рост стоимости квартир будет с лихвой компенсировать все платежи по кредиту, соглашается и Владыкин.»У нас распространены такие клиенты, кто начинает свою инвестиционную деятельности с приобретения квартир на рынке строящегося жилья в кредит», — приводит пример эксперт.

Пользователь galavolomka в свою очередь поясняет, что половина ее офиса (вторая половина думает и планирует) взяли ипотеку, потому что у молодых людей в возрасте от 25 лет и дальше «шансов заработать и купить сразу квартиру без долговых ям, пап, мам, любовников, любовниц (нужное подчеркнуть) нет и не предвидеться».

«Ипотека – это добровольное рабство, надолго и за дорого, но за СВОЕ. Ипотека – это шанс жить так, как хочется и иметь право устанавливать свои правила и порядки, потому что ты на своей территории», — поясняет она.С тем, что выбора при покупке квартиры у простых смертных нет, и им просто приходится брать ипотеку, согласна и пользователь meduniza.

«Конечно, купить выгодней жилье в той же Болгарии, но не все готовы уехать. Да, это кабала, но выбора, подчеркиваю, нет. Это просто обдираловка. Весь мир удивляется нашим ставкам и не понимает, как мы это выносим», — подчеркивает meduniza.А вот пользователь dolbodrev, соглашаясь с несправедливостью условий ипотечного кредитования, надеется на то, дикость российской ипотеки будет нивелирована инфляцией.»Радует только наша дикая инфляция, которая быстро сжирает суммы и, надеюсь, сожрет сумму нашего платежа, сделав его через тройку лет менее существенным. То есть, платеж-то останется, но вот зарплаты и цены будут уже сильно выше», — пишет он.

На докризисном уровне

Получается, что отношение к ипотеке не самое положительное, но безысходность заставляет людей соглашаться на условия банков.

Кстати, по статистике пресс-секретаря компании «Сити-XXI век» Сергея Лядова, доля ипотечных сделок среди всех сделок по купле-продаже квартир в новостройках Москвы на сегодняшний день составляет в среднем 26%, а по отдельным проектам может доходить и до 35%.

Обратите внимание

Данные Хмель говорят, что доля ипотечных сделок в общем объеме покупок на рынке новостроек равна 30-35% в сегменте эконом-класса и не превышает 20% в бизнес-классе, где «солидные высокодоходные клиенты пока не желают рисковать».

А ведь это докризисный уровень, вспоминает руководитель отделения «Третьяковское» компании «Пересвет-Недвижимость» Наталья Алиханова: по ее словам, до кризиса на долю ипотечных покупок в Москве приходилось 25-30% сделок.

При этом, добавляет Владыкин, есть объекты, где доля ипотечных покупок из-за того, что кредитные предложения максимально выгодны для клиента, доходят до 80%.»Что касается Подмосковья, то раньше на долю ипотечных покупок приходилось до 40-50%, а сейчас выходят в среднем на 25-30%. Кроме того, в области стоимость квартир существенней ниже – стоимость однокомнатной квартиры в новостройке эконом- и комфорт-класса в Москве начинается от 5-6 миллионов рублей, а в ближнем Подмосковье – 3-4 миллиона рублей, а значит, и кредитное бремя для покупателей не столь высоко», — поясняет Алиханова.

Молодеющие заемщики

Владыкин называет покупателей жилья на первичном рынке достаточно рисковыми гражданами, ведь они вынуждены ждать полгода — год до окончания строительства и оформления собственности на квартиру.Лядов же рассказывает, что сегодня, как и полтора – два года назад, основными покупателями квартир с использованием ипотечного кредита являются семейные люди с высшим образованием.

«Что касается возраста ипотечных заемщиков, то тут наблюдается омоложение среднего заемщика, ведь снижение первоначального взноса сделало доступными заемные средства для семей без значительных накоплений. Кроме того, на погашение ипотечного кредита (как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос) есть возможность использования материнского капитала», — указывает Лядов.

Хмель приводит статистику, согласно которой большинство ипотечных заемщиков (59%) – это покупатели в возрасте 26-35 лет, причем среди них преобладают мужчины – 58%, а женщин 42%.Изменилась за последнее время и сфера деятельности заемщиков.

Отныне, утверждает Лядов, топ-менеджеров, сотрудников крупных коммерческих предприятий и государственных корпораций сменили ритейлеры и работники бюджетных организаций (здравоохранение, образование, госуправление).

Что касается предпочтений, продолжает Хмель, наибольшим спросом у ипотечных заемщиков пользуются двух- и трехкомнатные квартиры, где доля двухкомнатных квартир составляет 38% от общего числа ипотечных квартир, а доля трехкомнатных – 28%. В оставшиеся 34% входят однокомнатные и четырехкомнатные квартиры.

Банки расширяют линейку спецпредложений

Как мы и говорили выше, предложение различных ипотечных программ в настоящий момент на рынке новостроек достаточно велико, ведь их стараются разработать и банки, и девелоперы.Как уточняет Владыкин, кредит сейчас можно взять на срок до 50 лет, по большинству объектов первоначальный взнос требуется в размере от 20 до 30% от общей стоимости квартиры.

Запросы же потенциальных заемщиков, делится наблюдениями эксперт, несколько другие: 90% клиентов предпочитают срок в диапазоне 10-15 лет, а первоначальный взнос – от 10%.Алиханова приводит в пример реальные программы.

Важно

Например, в Сбербанке, по ее словам, предлагают для покупателей программу «101010», где первоначальный взнос 10 %, процентная ставка 10% и количество лет — 10.»ВТБ предлагает покупателям ипотечный кредит от 8,45% годовых. Максимальный размер кредита: до 80% от оценочной стоимости квартиры», — добавляет эксперт.

В свою очередь эксперты Фосборн Хоум констатируют, что сейчас одно из самых привлекательных предложений — продленная до сентября акция Сбербанка «8-8-8», где кредит выдается под 8% годовых, на 8 лет и с первоначальным взносом не менее 50%.Есть свои специальные ипотечные предложения и у девелоперов.

Например, как рассказывает руководитель департамента реализации объектов недвижимости ЗАО «Дон-Строй Инвест» Ирина Постовалова, в ее компании в рамках совместной программы с ВТБ 24 все объекты заранее аккредитованы банком, отсутствуют комиссия за рассмотрение заявки и за услуги по выдаче ипотечного кредита, а также требование дополнительного обеспечения на период строительства.Кроме того, по ипотеке на квартиры от «Дон-Строя» на весь период кредитования действует единая процентная ставка, без обычной надбавки на период до оформления права собственности. Как результат – на сегодняшний момент порядка 15% жилья компании реализуется с использованием ипотечного кредита, что, по словам Постоваловой, является достаточно большой долей для новостроек класса «бизнес» и выше.Есть интересные ипотечные предложения и у «Главстроя». Генеральный директор компании ОАО «Главмосстрой-недвижимость» (риелтор «Главстроя») Татьяна Решняк отмечает, что недавно застройщиком было подписано соглашение со Сбербанком, согласно которому для одного из проектов компании – «Подольские просторы» (Московская область) – предусматриваются кредиты в размере до 85% от стоимости квартиры. Ставка по ним – от 8%, кредит можно взять на срок от восьми до 30 лет.»В качестве залогового обеспечения принимаются имущественные права на приобретаемую недвижимость по договору долевого участия, а при оформлении ипотечного кредита банк не взимает комиссии и не предъявляет требования по обязательному страхованию жизни и здоровья заемщика», — поясняет Решняк.Кстати, добавляет глава «Главмосстрой-недвижимости», о возрождении ипотеки можно судить все по тому же проекту «Подольские просторы», где после того, как в декабре 2010 года ряд банков аккредитовал три корпуса в этом проекте, доля сделок с использованием ипотеки к мю 2011 года достигла 50% от общего количества продаж в этих корпусах.Действуют ипотечные программы и в «Ренова-СтройГруп». По словам генерального директора Михаила Семенова, озвученная выше программа с 8% от Сбербанка работает в микрорайоне «Богородский» (Щелково), а в Апрелевке и Лосино-Петровском купить квартиры застройщика можно по акции Сбербанка «В десятку». Кроме того, добавляет он, компания также работает по программам АИЖК «Военная ипотека» и «Материнский капитал», сотрудничает с ОАО Банк «Открытие».»Как показывают аналитические данные нашей компании, за 2010 и первое полугодие 2011 года, больше половины покупателей жилья в наших объектах доверяют ипотеке», — делает вывод Семенов.

И все-таки, хотя вариантов с ипотечными кредитами много, пока получается, что развитием этого сегмента банковского кредитования население не слишком довольно. Ведь если подумать, что ипотекой привязываешь себя к кассе банка на 20-25 лет, то можно и сознание потерять от страха. А если опять кризис через пять лет? А если, не дай Бог, несчастье какое в семье? И что тогда делать с нашими квартирами, взятыми по бешенной стоимости на баснословных условиях по ипотеке? Так что многие россияне по-прежнему предпочитают ютиться в своих малогаборитках и смотреть на запад, на их 1-4% по ипотеке и на 30 тысяч долларов за виллу. Одно радует: глядя на такой подход к доступности жилья, нашему государству есть куда и к чему стремиться, а это значит, что все мы можем рассчитывать на лучшее будущее.

Читайте также:  Страхование ипотеки в сбербанке в 2019 году: обязательно ли? документы

По материалам  РИА Новости

Тема:

Источник: https://www.realtymag.ru/articles/nedvizhimost-rossii/ipoteka-rabstvo-ili-reshenie-zhilishchnogo-voprosa/

Ипотека: натуральное рабство или свобода быть рабом?

Желание иметь всё и сейчас свойственно большинству людей. Очень мало людей, способных сегодня отказать себе в малом, чтобы завтра получить главное. Желание владеть квартирой «разжижает» мозг множества индивидов.

Почему-то ипотека выглядит этаким золотым ключиком, после получения которого, всё проблемы исчезнут. В России довольно сложно приобрести жильё в кратчайшие сроки.

Однако при грамотной стратегии стать обладателем собственной квартиры вполне реально.

Для этого вам всего лишь необходимо не быть рабом.

Что подразумевается под рабством?

В первую очередь рабская психология «одного дня». Сегодня у вас нет денежных средств на приобретение квартиры. Но вопреки тому, чтобы научиться зарабатывать, накапливать, и преумножать денежные средства человек выбирает самый лёгкий вариант.

Вы идёте в банк, лишь поверхностно ознакомившись с условиями получения ипотеки, и становитесь натуральным рабом. Вы наивно надеетесь, что если у вас сейчас нет денег, то завтра они откуда-то волшебным образом появятся.

Проходит несколько лет, и оказываетесь в глубочайшей долговой яме.

Вас выгоняют на улицу из жилья, приобретенного посредством инструмента называемого ипотекой. Что это? Вы не рассчитали риски? Вы не рассчитали силы? Вы сделали то же самое, что делает большинство людей? Теперь уже поздно работать над ошибками. Вы в полной финансовой попе. Банкам выгодно растянуть выплаты по обязательствам на длительный срок.

В этом случае вы заплатите в 2-3 больше розничной стоимости квартиры.

Услышав призыв: «выгодная ипотека» вы сразу же летите на этот зов словно мотыльки. Как ипотека может быть выгодной, если вы отдаёте деньги за «журавля в небе», а не «синицу в руках». Полновластным владельцем квартиры вы станете, только полностью рассчитавшись с банком.

Почему многие люди этого не понимают? Задумайтесь, прежде чем принять решение.

Безусловно, существует и противоположная точка зрения. Невзирая на уровень дохода, берите на себя добровольно долговые обязательства. В долгах, как император в шелках.

Может быть, правильно озаботиться приобретением квартиры уже к моменту достижения 18 лет? Может быть, пора перестать ждать от государства проявления каких-либо инициатив? Может быть, наконец-то понять, что только от ваших умений, навыков, настойчивости зависит уровень вашей жизни? Это сложно. Но чем раньше вы это осознаете, тем раньше станете владельцем жилья, приобретённого без кабальных условий.

Задумайтесь, что ждёт вас завтра?

Источник: https://facredit.ru/ipoteka-naturalnoe-rabstvo-ili-svoboda-byt-rabom/

Ипотека это рабство или выгодная возможность покупки жилья?

Собственное жилье было и остается одной из главных задач для покупок, в глазах современного человека. Сегодня цены на недвижимость таковы, что приобрести даже однокомнатную квартиру старого типа задача трудная. Требуется либо хорошо копить несколько лет, либо иметь огромные по средним меркам доходы.

Альтернативу, как всегда, предлагают банки — купить в кредит. Но в отличие даже от потребительского кредита, ипотечный займ имеет много «подводных камней». Базовая ставка, на практике, всегда дополняется еще рядом платежей, что делает выплачиваемую сумму крайне сложной.

Средняя ставка на ипотеку в России составляет 8.50 – 10 процентов годовых. Казалось бы, процент умеренный. Для сравнения, в США ипотечное кредитование находится в районе 0.5 – 2.5%, в Европе (в том числе и в Прибалтике), 3 процента считаются уже высокой ставкой.

Разница складывается из ряда факторов:

  • Ставка Центрального банка, от которой зависят аппетиты коммерческих банков
  • Инфляция, обесценивающая национальную валюту
  • Рынок недвижимости, качество возводимого жилья и сумма на поддержание своего дома/квартиры в порядке
  • Малая конкуренция в банковском секторе, позволяющая кредиторам наращивать свой процент
  • Низкая финансовая грамотность населения, согласного платить много

В общем, на Западе ипотека в 3 – 4 раза дешевле, нежели нашей. Но рассмотрим все по порядку.

Срок кредитования

Ипотечные продукты предлагаются в диапазоне 10 – 30 лет. Средний срок по России составляет 19 лет. То есть, взяв такой кредит, россияне согласны 19 лет находиться в долгах.

Неприятность в том, что даже если вы через несколько лет после оформления начнете много зарабатывать и пожелаете погасить займ досрочно, мало вероятно, что у вас будет такая возможность.

Говоря простыми словами, банку выгодно, чтобы вы платить как можно дольше. Если бы не продолжительность жизни, они давали бы ипотеку и на 40 – 50 лет. Но в таком случае они рискуют, что заемщик попросту не доживет до окончания срока, либо перестанет его платить из-за ухода на пенсию и сокращения дохода.

Совет

Ведь чем больше срок — тем выше прибыль банка. Расчет измеряется в годовых значениях и, по сути, основная сумма может быть выплачена за 9 – 10 лет. А потом 10 лет человек платит только проценты. На бумаге. На практике же заемщик сначала выплачивает банку прибыль, а уже потом оплачивает саму квартиру.

Подобная раскладка полезна банку еще и тем, что позволяет составлять долгосрочные планы. Грубо говоря, выдав одну ипотеку, он на ближайшие 20 лет обеспечивает себе денежный поток от клиента.

Переплата

Главный негативный момент ипотеки — переплата. Это и есть те проценты, что заемщик платит банку. Но, помимо указанной ставки, сюда еще включается и расчет на рост недвижимости. Например, вы берете квартиру за 5 миллионов рублей на 10 лет.

Банк понимает, что за это время цена квартиры может вырасти до 6 – 7 миллионов. А значит, в случае если вы все-таки добьете срок до конца, то вы вроде как приобретете жилплощадь в 7 миллионов за чистые 5.

Это банку невыгодно, потому в платежи включается еще и подобный прогноз.

На сайтах банков вы можете встретить калькуляторы расчета. Укажите сумму, внесенный первый платеж и мы покажем вам, сколько платить в месяц. При этом, всегда есть приписка, что расчет является лишь предварительным и не точным.

На деле же в него дополнительно включат как вышеописанный прогноз и проценты, так еще и страховку. В случае форс-мажора, например, пожара, страховку получит банк, а не вы. Но за такую страховку надо ежегодно платить. Естественно, что выплаты в страховую компанию будете совершать также вы.

Итого, ставка на займ в 8 процентов на практике может превратиться в 12 или больше. Но прописано в отдельном пункте договора. Менеджер все подсчитает и скажет вам точную сумму ежемесячного транша. Вы будете «приятно удивлены» его размером.

Собственность

А теперь самый пикантный момент — чья квартира? Она не ваша, до тех пор, пока ипотека не погашена. По сути, банкир покупает ее и сдает вам в аренду. До тех пор, пока вы не покроете его покупку и не принесете прибыль.

При этом, если на обычной арендованной квартире, в случае задержки оплаты вы можете по-человечески договориться с арендатором или просто съехать, то здесь такого не получится. Банк начнет вам звонить через 2 – 3 дня после вашей задержки, а еще через месяц – другой отправит дело в суд.

Обратите внимание

Продать такое жилье тоже сложно. Ведь оно не в вашей собственности, а в банковской! Квартира становится залогом под ипотечный кредит. Поэтому процедура будет тяжелой, да и покупателей найти не так легко.

Некоторые финансовые воротилы добавляют еще пару пунктов в договоре. Например, вы не платили ипотеку и вас выселили. При этом это может проходить без судебного разбирательства. Теперь банку, дабы покрыть свои расходы, нужно перепродать квартиру на открытых торгах. Забавно то, что новый владелец может получить квартиру тогда, когда вы еще даже не съехали.

Дополнительные пункты

Еще несколько интересных пунктов, о которых вам не расскажет менеджер в банке, но вы найдете их в договоре. На ваши плечи ложится оплата не только самой жилплощади и страховки, но и:

  • Оценочного бюро. Оно обязательно, если покупаемое жилье вторично
  • Нотариальное оформление, если вы покупаете жилье с рук
  • Госпошлина для регистрации сделки. В большой квартире может быть довольно увесистой
  • Комиссия банка за сам факт рассмотрения заявки

Относительно общей суммы это небольшие деньги. Тем не менее, платите их вы. И если ваши финансовые условия стесненные, то вы обязательно почувствуете недостатки.

На вторичном рынке

Понятное дело, что банк охотнее выдает ипотеку на новостройки. Тут и партнерство с застройщиком, и уверенность в том, что дом не развалится завтра. Ведь мы помним, что квартира принадлежит банку и он не хочет ее потерять.

При покупке на вторичном рынке банк берет больше рисков. Во-первых, этот рынок более волатилен. То есть, цены меняются резче и чаще. Во-вторых, само жилье может подходить к концу своего срока. Например, советские постройки 50-ых – 60-ых годов. На них ипотеку получить в разы сложнее.

А ведь если у вас небольшой город и все дома старые, то особого выбора и нет. Банк понимает, что идет на риск. Кто его знает, что случится за эти 20 лет? Вдруг дом попросту снесут как аварийный.

Но упускать клиента нельзя. Тогда надо компенсировать риски. И дать процент больше, чем обычный. Чтобы заработать, если ваша квартира развалится за эти 15 – 20 лет.

В итоге, вы подбираете самую дешевую и старую квартиру в своем городе. Но платите за нее едва ли не больше, чем за новостройку. Просто срок растянут и ежемесячный небольшой платеж визуально скрывает все ваши денежные потери.

Первоначальный платеж

Та преграда, которая защищает многих людей от глупости брать ипотеку. Платеж может составлять от 10 до 30 процентов и выше, если дом старый.

Но сам по себе он довольно крупный. Таким образом, банк заранее отсеивает несостоятельных клиентов. Или предлагает им сопутствующие продукты — денежный кредит на первоначальный платеж. Возьмите кредит, чтобы взять еще один кредит. Превосходная схема, не правда ли?

Важно

Естественно, что здесь процент идет уже как по потребительскому и может доходить до 25%. Но ведь вам так хочется обзавестись собственным жильем, поэтому вы уже не обращаете внимания. Просто скажите, сколько отдавать в месяц, и я буду платить.

На это и делают ставку менеджеры банка. Вам не поведают о всех скрытых платежах, которые распределяются на весь срок. Хотите меньший ежемесячный платеж? Тогда растягивайте срок выплаты, банку это выгодно.

Пример расчета

Давайте на примере новостройки в Москве посмотрим, сколько вы должны. Поможет нам калькулятор от сервиса Banki.ru:

  • Стоимость квартиры — 5 000 000 рублей
  • Тип — новостройка
  • Город — Москва
  • Первоначальный взнос — 500 000, 10%
  • Срок — 20 лет
  • Залог — сама квартира
  • Подтверждение доходов

В итоге, среднее предложение от банков по ежемесячным платежам составит 40 000 рублей. Средняя зарплата по Москве находится в пределах 45 – 50 тысяч рублей. Расклад, откровенно говоря, удручающий. При этом, вам с зарплатой в 50 000 придется год копить деньги на первоначальный взнос, вкладывая туда весь доход.

Но снова вспомним про скрытые платежи, которые калькуляторы не способны рассчитать. Особенно страховка. Хватит ли у вас денег покрыть их?

Игры со ставкой

Последний момент, который хотелось бы затронуть, это изменения ставки. Первое, что нужно отметить, так это указания вроде «от 8.5%» в рекламных проспектах банка. Это минимальная ставка, предлагаемая по продукту.

Чтобы получить именно ее, вы должны быть идеальным клиентом: подтвердить свой доход, который должен 3/10 частями покрывать ежемесячную выплату, иметь положительную кредитную историю, выбрать новую квартиру, внести первоначальный платеж в 30% и больше, взять самую короткую ипотеку.

На практике такие клиенты появляются редко. И вот заявленные восемь процентов превращаются в десять, двенадцать, пятнадцать. Общая сумма займа растет, срок погашения растягивается до окончания вашей карьеры.

Другое предложение — плавающая ставка. Случай редкий, но крайне опасный. Банк предлагает вам плавающую ставку, которую сам волен изменять. Сначала она будет в разы меньше, чем точная — скажем, 6%.

Вы оформляете, это ведь дешевле! Но с годами, индексируя деньги и учитывая инфляцию, банковский менеджер будет ее поднимать и поднимать. В терминальных стадиях она может начисляться до 25 – 30 процентов годовых.

Тогда ваши шансы выплатить ипотеку до конца стремятся к нулю.

Ну и последнее предупреждение: никогда не берите ипотеку в иностранной валюте. Только в рублях. Завтра – послезавтра рубль просядет на 10 процентов и вам надо будет поднимать свою зарплату на те же 10%, чтобы выплачивать займ.

Как вы видите, ипотечный займ только на первый взгляд выглядит милым и выгодным. Но на этом поле игра никогда не ведется в пользу клиента, а всегда в пользу банка.

Источник: https://news-hunter.pro/training/ipoteka-rabstvo-chto-skryvaetsya-v-bankovskom-dogovore.pro

Ссылка на основную публикацию