Ипотека для ип в сбербанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Ипотека в сбербанке для ИП 2019: условия, калькулятор, процент

Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе разного рода помещений. Ипотека в Сбербанке для ИП позволяет приобрести на выгодных условиях жилую и коммерческую недвижимость.

Однако перед выдачей такого кредита банк проведет всестороннюю оценку платежеспособности клиента и его финансовой репутации.

Разберем подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

  • От 21-75 лет возраст;
  • Российское гражданство;
  • Трудоустройство от 6 месяцев.

Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

  1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
  2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
  3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
  4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
  5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

Условия ипотечных программ для ИП

В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

Жилая недвижимость

ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

Общие условия ипотеки Сбербанка представлены в таблице ниже:

Коммерческая недвижимость

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

  • Бизнес-Инвест — данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинанисровать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
  • Программа Бизнес-Недвижимость — позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
  • Экспресс-Ипотека — наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. расчитана на бизнес до  60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
  • Программа Доверие — данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
  • Бизнес-Доверие — аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
  • Экспресс под залог — стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

В 2019 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

Проценты и надбавки

Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

ПрограммаСтавка, %Примечание
Бизнес-Инвест 11
Бизнес-Недвижимость 11
Экспресс-Ипотека 13,9
Доверие 16
Бизнес-Доверие 12
Экспресс под залог 15,5

В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

Калькулятор

Прежде чем проверить на практике, дадут ли ИП ипотечный кредит на требуемых условиях, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент получит такие сведения, как:

  • сумму итоговой переплаты по ипотеке;
  • уровень минимального дохода;
  • размер ежемесячного платежа.

Для их получения потребуется указать сумму кредита, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительно), дату выдачи займа и тип платежей.

Итоговые результаты пользователь сможет проанализировать в виде наглядного графика и подробной таблицы, которые позволят оценить свою реальную платежеспособность и размер будущего кредитного бремени.

Документы

При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

  • Паспорт;
  • Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Документы о постановке на налоговый учет.

Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
  7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
  8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
  10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
  11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта далее.

Будем благодарны за вашу оценку поста, комментарии и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-ip-2.html

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут.

Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.
Читайте также:  Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в 2019 году? сдача ипотечной квартиры в аренду

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности.

Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход.

Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

  • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
  • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
  • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
  • заемщик открыл бизнес более года назад.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

  • максимальный срок кредитования – 10 лет;
  • увеличенная процентная ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • штраф 0,1% в день при просрочке;
  • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
  • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
  • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

  • паспорт + копия (все страницы);
  • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
  • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
  • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Как происходит оформление ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  1. Выбирается недвижимость.
  2. В банк подается заявка на оформление займа.
  3. Собирается пакет необходимых документов.
  4. Ожидается решение банка.
  5. При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  6. Оплачивается первоначальный взнос.
  7. Составляется кредитный договор.
  8. Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  9. Регистрируется право собственности.
  10. Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).

Подводя итоги

Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya/

Условия оформления ипотеки для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.

Чем же отличается программа для ИП и для обычных граждан? Ничем, но это только в данном банке.

Обычно самому предпринимателю очень трудно оформить жилищный займ на выгодных условиях, поскольку предприниматель не имеет стабильного дохода, его деятельность подвержена многим рискам, а, следовательно, сам банк не застрахован от дефолтного кредита.

Заемщик такого плана не имеет возможности представить справку по утвержденной форме 2-НДФЛ. Для него таким источником информации будет декларация о налоге на прибыль. Но, к сожалению, не все готовы учитывать такую форму.

В результате многие ИП ограничены в выборе банка и условий ипотеки. Положительным моментом является то, что именно Сбербанк, являющийся лидером по ипотечному кредитованию в РФ, работает в данном сегменте. И далее более подробно об условиях кредитования от Сбербанка.

Ипотека от Сбербанка: особенности для ИП

Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:

  • Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
  • Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.

Нецелевая ипотека

По поводу нецелевой ипотеки, то эта программа специально создана для тех, кто желает получить деньги на руки и уже потом использовать их в своих целях. Главное требование для участия в данной программе — это имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость, которая оценена независимым экспертом и по факту такой оценки есть подтверждающий документ.

Читайте также:  Ипотека для врачей и медицинских работников в 2019 году: как получить?

От того, как дорого стоит объект, будет и зависеть итоговая сумма займа. По условиям Сбербанка кредит составляет не более 60% от оценочной стоимости залогового объекта. Принципиальных отличий между оформлением жилищной и нецелевой ипотеки нет. В первом случае залогом выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость, а во втором — имеющийся в собственности объект.

По поводу условий, то максимальная сумма кредита на 2018 г. составляет 10 миллионов рублей. Деньги готовы выдавать на срок до 20 лет под процентную ставку в размере 12%. Но, такой процент будет установлен только в том случае, если заемщик согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги к ставке автоматически прибавляется еще 1%.

Обратите внимание

У многих может возникнуть вопрос: условия приемлемые, но где же можно получить оценку квартиры? На официальном сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования есть список оценочных компаний, которые могут предоставить такие услуги и выдать подтверждающий документ. Лучше всего обращаться именно к указанным компаниям, чтобы потом не было проблем при оформлении займа.

Требования к заемщикам, как и пакет необходимых документов, аналогичен жилищной ипотеке, о которой пойдет речь далее.

Жилищная ипотека

Если говорить о жилищной ипотеке, то в Сбербанке для ИП, как и для любых других категорий заемщиков, предусмотрено много жилищных программ. Но, в общем, все программы нацелены на два направления: на покупку уже готовой квартиры, и на приобретение жилья, что строится.

Сейчас условия оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке предполагают оформление кредита на ряд новостроек по акционной программе. Главное — это выбор жилья в том объекте, который возводится застройщиком-партнером банка.

Алгоритм следующий: строительная компания компенсирует Сбербанку часть процентной ипотечной ставки, а сам банк оформляет ипотеку для покупателя по ставке от 7,4%. Главный минус такого кредитования — это ограниченность срока. Максимально допустимый  — это 12 лет.

До 7 лет процентная ставка составляет 7,4 – 8%, после истечения 7- летнего периода до 12 года она увеличится до 8 – 8,5%, а потом будет 9 – 9,5%.

Относительно условий кредитования по другим программам, то они существенно не отличаются друг от друга. Максимально допустимый срок кредитования составляет 30 лет.

Ставка устанавливается в зависимости от конкретной программы, но в среднем она на уровне 9 – 9,5%.

Но при условии, что объект залога будет зарегистрирован электронным способом через сайт Сбербанка и при условии страхования самим клиентом своего здоровья.

Важно

Кстати, особое внимание хотелось уделить такому вопросу как страхование имущества. Многие клиенты не понимают, зачем их в обязательном порядке заставляют страховать недвижимость, если это еще дополнительные расходы.  И постоянно интересуются вопросом: а можно ли оформить где-нибудь ипотеку без страховки?

Ответ однозначный: по действующему законодательству РФ выдавать ипотечный займ без страхования залога нельзя. При этом страховка на имущество такого плана всегда оформляется не на весь период кредитования, а ежегодно. Но следует знать: при досрочном погашении кредита, страховка может быть возвращена.

Особенности оформления

Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:

  1. Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
  2. Заключение с застройщиком  предварительного договора купли-продажи;
  3. Подача необходимых документов в банк;
  4. Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
  5. Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
  6. Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.

Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/usloviya-oformleniya-ipoteki-dlya-ip-v-sberbanke

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Совет

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.
Читайте также:  Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями в 2019 году?

Вопросы и ответы

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 — условия, документы, отзывы

С каждым днем количество предпринимателей только увеличивается. Связано это с тем, что сегодня индивидуальные предприниматели могут рассчитывать не только помощь со стороны государства, но и на специальные выгодные финансовые продукты.

Дают ли

Сегодня каждый второй предприниматели нуждается в приобретение недвижимости. Но что делать, если нет возможности приобрести недвижимость за счет собственных сбережений? Можно ли обратиться к кредитору и получить средства в долг по ипотечному кредиту? Эти вопросы волнуют каждого второго индивидуального предпринимателя.

Сегодня индивидуальные предприниматели наравне со всеми могут воспользоваться предложением от крупного банка и оформить недвижимость в рамках ипотечного продукта.

Прежде чем подавать заявку следует внимательно изучить условия по ипотечной программе. Задать вопросы и получить ответы от сотрудника банка следует на данном этапе.

Условия кредитования:

 Срок по продукту  Оформить ипотечный займ можно на срок от 1 месяца до 10 лет. Стоит учитывать, что срок во многом будет зависеть от платежеспособности заемщика.
 Сумма займа  Минимальный размер ипотечного долга составляет 150 тысяч рублей. Что касается максимального предела, то он устанавливается для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.
 Первоначальный взнос по договору  Если деятельность предпринимателя связана с сельским хозяйством, то первоначальный взнос по ипотеке составит 20%. Предприниматели, которые работают в другом направлении, будут обязаны внести 25% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Размер процентной ставки устанавливается кредитором в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 12 до 16% годовых. Получить минимальный процент по ипотеке смогут те предприниматели, у которых открыт счет в Сберегательном банке для ведения предпринимательской деятельности.
 Платежи  В Сберегательном банке существует только один вариант погашения ипотечного кредитования. Каждый заемщик должен вносить оплату аннуитетными платежами (равными).
 

Залог

 Приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением в течение всего срока кредитования. Для получения максимального лимита индивидуальный предприниматель может предоставить дополнительное обеспечение: автомобиль, недвижимость в собственности, ценные бумаги и т.д.
 Пени  Если заемщик нарушит условия кредитного договора и не внесет обязательный платеж в срок, то кредитор начислит пени, в размере 0,1% за каждый день неоплаты, на сумму просроченной задолженности.
 Страхование  Всем клиентам банк предлагает оформить договор комплексного страхования. Если данные условия будут выполнены, то банк предоставит ипотечный кредит по сниженной ставке. Те заемщики, которые не хотят страховать свою жизнь и конструктивные элементы квартиры получат финансовый продукт по максимальной годовой ставке.

Часточно-досрочно и досрочное погашение

 В любой момент частный предприниматель может обратиться в банк и внести оплату большим платежом или погасить задолженность по договору. Прежде чем вносить оплату, заемщику потребуется написать заявление по утвержденной форме. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта банка.

Требования к клиентам

Воспользоваться финансовым продуктом смогут только те предприниматели, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.

Требования к клиентам:

 Возрастные ограничения  Воспользоваться предложением смогут те предприниматели, чей возраст составляет более 21 года. Максимальный возраст на окончание договора не должен превышать 75 лет, при условии, что в рамках продукта приобретена страховая защита жизни и здоровья. Если клиент отказывается от услуг страхования, то верхний предел составляет не более 65 лет на момент окончания кредитного договора.
 Трудовая деятельность  Индивидуальный предприниматель должен оказывать свою деятельность не менее 2 лет. При этом указанное время бизнесмен должен получать стабильную прибыль, которую сможет подтвердить справкой о размере заработной платы.
 Гражданство и прописка  Сберегательный банк готов помогать только индивидуальным предпринимателям с Российским гражданством. Помимо гражданства у каждого заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.
 Кредитная история  

Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится.

Сберегательный банк тщательно проверяет кредитное прошлое своего заемщика и готов сотрудничать исключительно с порядочными клиентами, которые исправно вносят оплату.

Какие документы понадобятся

Чтобы заполнить заявку потребуется посетить офис Сберегательного банка, имея при себе полный пакет необходимых документов. Только при наличии полного пакета кредитный специалист сможет принять заявку и озвучить решение. В отличие от других банков, Сбербанк не выносит предварительное решение.

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить:

  1. Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
  2. Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
  3. Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
  4. Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
  5. Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.

Важно учитывать, что при необходимости аналитический отдел банка может запросить дополнительные документы. Зачастую индивидуальному предпринимателю необходимо показывать чеки об оплате налогов и начисленных обязательных взносов.

Поэтому заранее будьте готовы к тому, что потребуется предъявить многочисленные документы, чтобы получить положительное решение.

Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке

Если вы соответствуете перечисленным требованиям Сберегательного банка и собрали необходимые документы, то можете обращаться в офис кредитора и оставлять заявку на получение специального ипотечного продукта.

Процедура оформления:

  1. Предоставление документов

Подавать документы необходимо лично. Лучше предварительно связаться с сотрудником банка и согласовать время для визита. Благодаря этому вы сможете сэкономить собственное время и не стоять в длительной очереди.

На практике вся процедура предъявления документов и заполнения заявки занимает по времени  не более 30 минут.

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Все документы сотрудники аналитического отдела могут проверять до 30 рабочих дней. При необходимости кредитный специалист может запросить дополнительные документы, без которых оформление ипотеки невозможно.

Обратите внимание

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

Это самый ответственный момент, когда после долгожданной проверки кредитный менеджер звонит чтобы озвучить окончательное решение. Если получено положительное решение, то потребуется найти подходящее имущество.

Однако, как показывает практика, предприниматели на момент подачи заявки уже знают, какое имущество хотят приобрести, и в каком районе.

  1. Подготовка документов на недвижимость

Как только недвижимость будет найдена, потребуется подготовить все необходимые документы и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Помимо договора у продавца потребуется запросить реквизиты личного счета, на который поступят средства с банка, сразу после подписания кредитного соглашения.

  1. Приобретение страхового полиса

Как только недвижимость будет одобрена сотрудниками финансовой компании, можно обращаться в офис страховщика и приобретать договоры страхования. В большинстве случаев кредитные менеджеры предлагают обратиться в конкретную компанию, с которой активно сотрудничают. Выбирая этот способ, каждый предприниматель может существенно сэкономить.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры кредитования. Прежде чем соглашаться со всеми условиями стоит внимательно все прочитать. При необходимости нужно задать вопросы сотруднику финансовой компании.

  1. Получение права собственности

Как только договор будет подписан, денежные средства сразу поступят на счет продавцу. После этого вы можете оформлять право собственности и пользоваться приобретенным имуществом. Также залогодателю и залогодержателю потребуется обратиться в Росреестр и зарегистрировать приобретенное имущество.

Возможные сложности

Не секрет, что к данной категории граждан банки относятся с особой осторожностью. Получить необходимый ипотечный кредит бизнесмену будет намного сложнее, чем обычному физическому гражданину.

Следующая сложность, с которой могут столкнуться предприниматели, заключается в том, что получить необходимую сумму в долг смогут только те владельцы бизнеса, которые смогут предоставить дополнительное залоговое обеспечение или поручителя.

Не каждый предприниматель является собственником жилья, которое сможет предоставить в качестве дополнительной гарантии. Что касается поручителя, то сегодня крайне сложно найти человека, который согласиться погасить задолженность, если заемщик не сможет платить по ипотечному договору.

Особенности ипотеки Металлинвестбанка рассматриваются тут.

Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-ip-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию