Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2019 году? процедура погашения и документы

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: можно ли это сделать?

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки.

В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал).

В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки.

В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала.

Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Обратите внимание

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит.

Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности.

Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Важно

Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплатить сумму основного долга.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.
Читайте также:  Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году?

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

Банки стали также более лояльными к клиентам.

Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Одна из возможностей использования материнского капитала во благо семьи (и отметим, что самая популярная) – решение жилищного вопроса.

В данное понятие входит не только приобретение готового жилья или взятие ипотечного кредита. Также это погашение займа банковских средств.

Шанс закрыть ипотеку с привлечением средств из федеральной казны возникает при появлении в семье второго малыша.

Жилье «с господдержкой»

Ипотека сейчас становится для тысяч семей по сути единственным вариантом обрести собственное просторное жилье. И многим в этом помогает материнский капитал.

В последние годы его сумма оставалась неизменной, и в 2018 году она составляет по-прежнему 453 тысячи рублей (к слову, это от 10 до 40 % от рыночной цены жилья – это зависит от стоимости недвижимости в определенном регионе).

Данные госсредства помогают родителям в числе прочего решить данный вопрос, уменьшив нагрузку на семейный бюджет в виде ежемесячных отчислений в банк. Эту возможность россиянам предоставляет Федеральный закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства РФ № 862 (само собой, жилье при этом должно «иметь прописку» в РФ).

Внести средства, чтобы закрыть ипотеку, можно, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Совет

Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов.

Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно.

Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

Как расплатиться с банком маткапиталом?

Рассмотрим процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Итак, сначала нужно получить главный документ – сертификат: после рождения/усыновления (важно – не опеки!) второго ребенка необходимо прийти в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление.

Это сможет сделать не только женщина, но и мужчина, воспитывающий детей в одиночку в силу жизненных обстоятельств – смерть супруги, лишение ее родительских прав и т. д.

Заявителю нужно будет подкрепить свое желание получить маткапитал пакетом документов. В «минимум» входят:

  • паспорта, а также СНИЛС папы и мамы;
  • свидетельства о рождении всех детей (или их усыновлении, если малыши были взяты в семью);
  • другие документы (перед подачей заявления проконсультируйтесь с сотрудниками ПФР).

Как только семья определится, что хочет расплатиться полученным сертификатом за кредитное жилье, нужно будет сообщить банку о своем намерении (некоторые организации ставят условие заранее уведомлять их о желании досрочно закрыть заем), узнать условия погашения кредита. Помимо этого, нужно будет взять справку о том, каков остаток задолженности.

Помните: у каждого домочадца должна быть своя доля в приобретаемом жилье.

Далее – опять в Пенсионный фонд с заявлением (в нем необходимо отметить цель распоряжения деньгами) и пакетом документов:

  • удостоверениями личности;
  • самим сертификатом на маткапитал;
  • кредитным договором;
  • договором купли-продажи;
  • справкой из банка, где будет указана остаточная сумма, которую семье предстоит выплатить;
  • обязательством (с подписью нотариуса) разделить недвижимость на всю семью – это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как ипотечный кредит будет полностью выплачен;
  • дополнительно могут понадобиться доверенность (если интересы семьи представляет доверенное лицо), судебное решение об ограничении или даже лишении одного из супругов прав на детей и т. д.

Сотрудники Пенсионного фонда будут рассматривать представленные документы в течение 30 дней и после этого письменно уведомят семью о своем решении. Если оно будет положительным, срок перечисления средств на счет банка составит 10 дней.

Отметим, что семья может передумать и отозвать свое заявление, однако изменить решение можно лишь до того момента, как средства поступят в финансовую организацию.

Особенности кредита с маткапиталом

Рассмотрим важные нюансы погашения ипотеки материнским капиталом.

  • Заем можно погасить полностью (если фиксированной суммы будет достаточно) или же произвести частичное гашение кредита. В таком случае оплата части долга позволит семье уменьшить размер ежемесячных платежей (или срок выплаты кредита – к слову, это менее популярный вариант у семейных пар, имеющих детей). После написания заявления граждане получат новый график платежей – с меньшей суммой.
  • Если маткапитала хватает для закрытия кредита, то нужно будет снять обременение с недвижимости и оформить ее в долевую собственность так, чтобы у каждого члена семьи был свой «уголок». Если это не будет сделано, Пенсионный фонд имеет полное право обратиться в суд, чтобы отозвать выплату: так закон защищает интересы всех домочадцев.
  • ПФР имеет право отказать семье в перечислении средств. Например, если представлен неполный пакет документов (данный вопрос решается просто: сотрудники Пенсионного фонда разъяснят, что нужно, чтобы вопрос решился в пользу семьи) или родители были лишены своих прав в отношении детей, совершили преступлении против малышей и т. д. Какова бы ни была причина отказа, она в любом случае должна быть мотивирована письменно.

Семья не сможет потратить средства маткапитала по собственному желанию: все основания для этого изложены в федеральном законодательстве.

  • Запрещена оплата долгов по займам, полученным в микрофинансовых организациях, с помощью маткапитала.
  • При покупке жилья в ипотеку семья имеет право на получение налогового вычета. Но только если гражданин, оформивший на свое имя кредит, исправно платит НДФЛ. Подробную консультацию (а также перечень документов) можно получить в Управлении Федеральной налоговой службы по месту жительства.
  • Воспользоваться возможностью оплатить ипотечный кредит с помощью маткапитала могут также военнослужащие (подробнее об этом – в Федеральном законе от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ и Постановлении Правительства РФ от 25 мая 2017 года № 627).

Региональная поддержка

Сейчас во многих регионах нашей страны действует еще один способ поддержки семейных пар с детьми – это «местный», то есть региональный маткапитал. Закономерный вопрос: можно ли его направить на погашение ипотечного кредита? Да, законодательство дает родителям такую возможность.

В органах соцзащиты вам расскажут подробнее о региональном маткапитале.

Список документов, которые нужны для получения регионального семейного капитала, идентичен тому, что требуется для оформления сертификата по федеральному законодательству. Только обращаться за ним нужно будет не в ПФР, а в органы социальной защиты или в центр «Мои документы».

Хоть размер данного маткапитала гораздо меньше федерального (он варьируется в пределах от 50 до 150 тысяч рублей, в зависимости от места жительства), эта сумма может стать решающей, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

С помощью государственных средств, которые выделяются, чтобы помочь семьям отпраздновать долгожданное новоселье в собственном доме или отдельной квартире, за годы существования программы жильем успели обзавестись тысячи семей по всей стране. Таким образом, маткапитал становится хорошим материальным подспорьем для тех, кто мечтает улучшить условия, в которых будет жить семья и воспитываться дети.

Процедура получения сертификата и последующего распоряжения данным документом достаточно проста. Однако перед тем как начать оформлять бумаги, советуем проконсультироваться с представителями банка и сотрудниками ПФР, чтобы избежать ошибок, которые могут стать преградой для приобретения недвижимости в собственность.

Если же вы только планируете вступить в ипотеку, ознакомьтесь с предложениями банков: многие из них предоставляют своим клиентам, имеющим сертификат на семейный капитал, выгодные условия кредитования.

Источник: https://subsived.ru/mat-kapital/pogashenie-ipoteki-matkapitalom

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году — инструкция

Погашение ипотеки материнским капиталом – самый распространенный способ задействовать маткапитал, его обналичить в определенной степени. Это освобождает семьи от долга перед кредитным учреждением и саму недвижимость от обременения, если происходит полное закрытие задолженности. Появляется возможность продать жилье и расширить его при необходимости.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Оформление ипотечного кредита – это зачастую единственный способ, чтобы семья приобрела собственное жилье. Как только рождается второй или последующий ребенок, у владельцев недвижимости появляется шанс погасить задолженность полностью или частично. По условиям договора с кредитным учреждением можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок.

Вложить материнский капитал в кредитование – это выгодно, поскольку уменьшение суммы долга значительно сокращает необходимые для уплаты проценты. Погасить ипотеку можно частично или полностью. При частичной оплате заемщики имеют права (в большинстве банков) выбирать перерасчет ежемесячного платежа или он остается неизменным, но с уменьшением срока.

Гасить долг или вкладывать деньги для частичного погашения необходимо через кредитное учреждение и Пенсионный Фонд.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погасить ипотеку маткапиталом может происходить в двух ситуациях. Первый – это погашение ипотечной задолженности, а второй – это прекращение задолженности по кредиту, который был взят на первоначальный взнос по ипотечному займу.

Второй способ возможен только при условии, если банк оформит его как кредит для покупки жилья.

Использование материнского капитала для оплаты займа предполагает следующий порядок действий:

  1. Для начала заемщик обращается в банк с запросом на остаток суммы долга.
  2. С полученным официальным документом необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и оказывает помощь в погашении ипотеки маткапиталом. При обращении требуется взять определенный пакет документов, список которого будет представлен далее.
  3. В Пенсионном Фонде пишут заявление с просьбой использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. Возможно отправляется просьба для прекращения долга по жилищному кредиту.
  4. Если недвижимость находится в долевой собственности или должник перед банком является единственным собственником, Пенсионный Фонд выскажет положительное решение. Рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней.
  5. При положительном решении необходимо обратиться в банк, чтобы он прекратил начисление процентов, если предполагается оплата ипотеки в полном объеме. Банк предварительно прекращает начисление процентов, намереваясь закрыть кредит.
  6. Далее в течение 30 дней после получения положительного ответа от Пенсионного Фонда по факту возможного задействования материнского капитала денежные средства перечисляются в банк.
  7. Если происходит полное закрытие долга капиталом, необходимо в банке взять документ о прекращении договора. С ним обращаются в Росреестр и снимают обременение с жилплощади.
  8. Если ипотечное кредитование капиталом гасится частично, в банке пишут заявку на перерасчет сроков или ежемесячного платежа.
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в 2019 году: как досрочно погасить? условия

Зачастую заемщики выбирают способ сокращения ежемесячного платежа. Что нежелательно. При сокращении сроков – а происходит аннулирование не на один год, лучше оставить ежемесячный размер ипотечного погашения прежним. Таким образом заемщики отдадут гораздо меньше процентов банку.

Сразу после снятия обременения собственники недвижимости должны обратиться к нотариусу для выделения долей. Как правило, принимают участие в представленном процессе все – владелец сертификата, дети (даже совершеннолетние), а также супруги. Выделение долей может быть неодинаковым – достаточно всем выделить минимальную долю в 0,1%.

Обратите внимание

Зачастую для получения положительного решения со стороны Пенсионного Фонда в пользовании материнским капиталом достаточно представить определенный пакет документов, включающий все справки и выписки. Они должны доказывать законность проводимой сделки.

Так, взять ипотечный заем можно только в банках государственного назначения. Проблем не возникает при погашении кредита, ранее оформленной в Сбербанке. Чтобы последовательность вышеперечисленных действий не была нарушена, необходимо собрать следующие документы для подачи в Пенсионный Фонд:

  • паспорт владельца материнского капитала;
  • сертификат;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт супруга;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • кредитный договор с банком;
  • закладная, выданная банком;
  • выписка из банка о задолженности на момент предоставления документов;
  • зарегистрированное у нотариуса обязательство выделить доли детям и супругу.

Возможно нужны дополнительные документы, которые может потребовать уполномоченный орган вследствие индивидуальных особенностей сложившейся ситуации у заявителя.

В банк тоже представляют определенные документы. Обращаются в кредитное учреждение, с помощью которого была осуществлена покупка недвижимости, с паспортом для получения выписки об остатке задолженности. Если Пенсионный Фонд выдаст положительное решение, обращаются в банк вновь со следующими документами:

  • паспорт владельца сертификата;
  • паспорта всех заемщиков ипотечного кредита;
  • решение уполномоченного органа с разрешением использовать материнский капитал в полном объеме;
  • заявление на прекращение задолженности сразу по факту перечисления денежных средств – как только Фонд переведет деньги банку, они будут зачислены на счет, отчего не произойдет начисление процентов за последующие период.

Это все справки и документы, которые потребуется предоставить в уполномоченные органы и руководству банка.

Оплата ипотеки капиталом не вызывает проблем, если все документы подлинные и соответствуют требованиям законодательства. В противном случае заявителям придется запрашивать изготовление дополнительных справок или документов. Важно соблюдать последовательность действий, чтобы не затянуть время для погашения займа.

Источник: https://jobvnet.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости

Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

  1. Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

  1. Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

  • покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
  • строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К. выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк. Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

  1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
  2. В случае одобрения найти недвижимостью.
  3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
  4. Регистрация закладной в Росреестре.
  5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
  6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

  1. Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
  2. В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
  3. Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.

Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Подтверждение дохода и трудоустройства.
  4. Сертификат на капитал.
  5. Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • справка о размере непогашенных обязательств;
  • нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
  • договор ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

  1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
  2. Собран неполный пакет.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
  5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
  6. Программа поддержки прекращена государством.
  7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
  8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Читайте также:  Сколько платить в месяц за ипотеку на 10, 15, 20 лет? как посчитать в 2019 году?

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

  • вида деятельности в ОКВЭД;
  • положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
  • в договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

Заключение

Заявление на получение поддержки можно отозвать, но изменить направление использования нет, когда деньги были уже перечислены. Если планируете продать квартиру, то погасив часть долга маткапиталом придется оформить разрешение в органах опеки на сделку.

Сроки перечисления материнского капитала увеличат, при отсутствии полного списка бумаг. В остальном система пунктуальна.

Поддержка государства — это дополнение к счастью стать родителями, которая позволяет уменьшить размер ипотеки или увеличить количество рассматриваемых вариантов. Без необходимости не тратьте средства, чтобы не ограничивать варианты использования средств.

Важно

При наличии жилья и отсутствии потребности в погашении займа инвестируйте. Приобретите квартиру, сдача в аренду которой позволит выплатить ипотеку средствами, поступающими от квартирантов, а у ребенка к совершеннолетию будет своя «необремененная» жилплощадь.

Источник: https://FinFocus.today/ipoteka-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: условия и документы

Жилищный вопрос, пожалуй, самая актуальная проблема для россиян. Высокая стоимость недвижимости не позволяет людям приобретать квартиры без привлечения дополнительных средств.

Но у льготных категорий граждан есть возможность снизить имеющуюся задолженность, направив материнский капитал на ипотеку.

Федеральный закон № 256-ФЗ предусматривает правила и особенности такого использования субсидии.

Законом предусмотрено, что использование маткапитала будет правомерным после исполнения ребенку, за которого выделены средства, 3 лет.

Однако в 2015 году в нормативный акт внесли поправки, благодаря которым деньги можно направить на удовлетворение нужд семьи сразу же, как родился малыш. Но это правило распространяется не на все формы расходования.

Например, при самостоятельной покупке недвижимости все же придется дожидаться 3-летия.

Нет ограничений и по максимально допустимым срокам применения. После получения сертификата воспользоваться средствами можно в любое время, даже если программа уже перестанет действовать. При этом средства на счету будут индексироваться. На текущий момент размер маткапитала составляет 453 026 рублей.

Варианты использования

В Федеральном законе № 256-ФЗ прописаны все возможные варианты применения маткапитала в случае оформления ипотеки. Здесь у заемщика довольно много альтернатив. Деньги могут быть направлены на следующие цели:

  1. оплата первоначального взноса по ипотеке (относительно новый формат, появившийся только в 2015 году);
  2. уплата основного долга по жилищному займу;
  3. оплата процентов, начисленных по ипотеке.

У каждого из перечисленных вариантов есть свои достоинства и недостатки:

Для чего используется маткапитал? Внесение первого взноса Уплата основного долга Уплата начисленных процентов
Достоинства Не нужно копить деньги на первоначальный взнос, снижается размер переплаты по ипотеке Существенно снижается переплата, в ряде случаев денег может хватить на полное погашение задолженности, происходит пересчет задолженности Фактическое снижение общей задолженности
Недостатки Не в любом банке готовы оформить такой займ, иногда по нему предусмотрены более высокие проценты, суммы материнского капитала может не хватить на полную выплату первого взноса, более сложное оформление Деньги нельзя использовать для погашения ежемесячных платежей, сумма будет переведена в банк единоразово Сумма основного долга остается неизменной

Для банков использование маткапитала для уплаты начисленных процентов считается наиболее выгодным, а вот заемщику правильнее вносить деньги на снижение размера основного долга. Оба варианта законны, но есть суммы, на погашение которых тратить деньги с сертификата категорически запрещено:

  • штрафы;
  • пени;
  • дополнительные комиссии (например, нельзя из средств материнского капитала оплачивать услугу предоставления отсрочки платежей).

То есть при возникновении просрочки использовать материнский капитал запрещено. Эти суммы заемщик должен погасить самостоятельно.

Оформить ипотеку с участием маткапитала можно в банке или фонде ипотечного кредитования, а вот обращение за займом в микрофинансовые организации законом запрещено.

Семейный сертификат позволяет снизить задолженность перед банком полностью или частично. Если сумма оставшегося займа уменьшается, но не пропадает совсем, то финансовое учреждение может предложить:

  1. снижение сроков погашения с сохранением суммы ежемесячного платежа (это самый выгодный вариант);
  2. уменьшение размера ежемесячного платежа при сохранении сроков кредитования (переплата окажется больше, чем в первом случае, зато финансовая нагрузка станет меньше).

При полном погашении оставшейся задолженности клиент уже ничего не должен банку. Для своего спокойствия ему нужно получить справку об отсутствии долга.

Требования к недвижимости

Условия использования материнского капитала определяют возможные форматы приобретаемой недвижимости. Целевые средства могут применяться для:

  1. покупки готовой недвижимости (на первичном или вторичном рынке);
  2. приобретения строящегося жилья (не только квартиры, но и частного дома);
  3. реконструкции жилья и увеличения его жилой площади.

Законом обозначены не только форматы использования материнского капитала в случае покупки недвижимости в кредит, но и требования, предъявляемые к объекту сделки и самому займу:

  1. кредит должен иметь целевое назначение – покупка жилья или иное, связанное с улучшением условий проживания;
  2. сама недвижимость должна находиться на территории страны (ограничений по регионам нет);
  3. квартира или иной объект должен быть оформлен в собственность между супругами и детьми (исключение детей из числа собственников противоречит закону, ведь поддержка со стороны государства оказывается всем членам семьи);
  4. недвижимость должна быть пригодна для проживания (обязательно наличие всех необходимых коммуникаций, включая водопровод, тепло, электричество, существуют требования и к отделке помещений, их санитарному состоянию).

Невыполнение любого из условий повлечет за собой отказ в направлении средств маткапитала в банк для погашения долга. Сотрудники Пенсионного Фонда потребуют соблюдения всех правил.

Как оформить ипотеку с маткапиталом?

Порядок действий в случае оформления ипотеки с участием материнского капитала предполагает необходимость обращения в банк перед походом в ПФР. Сначала заемщику нужно получить предварительное одобрение на оформление кредита.

Если банк даст положительный ответ, ему следует обратиться в ПФР с заявлением об использовании денежных средств маткапитала в качестве первоначального взноса или для погашения имеющейся задолженности.

Какие документы при этом требуются? В Пенсионный Фонд нужно будет предоставить:

  1. заявление на перечисление средств в банк (обязательно указывается, что деньги будут использоваться для улучшения жилищных условий с привлечением заемных средств);
  2. паспорт + бумага, подтверждающая наличие регистрации, если в паспорте нет отметки о постоянной регистрации;
  3. обязательство по оформлению жилья на детей и супруга в равных долях в течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости или иных условий (документ обязательно заверяется у нотариуса);
  4. копия кредитного договора вместе с оригиналом;
  5. паспорт супруга, если ипотека оформлялась на него, а не на владельца сертификата;
  6. справка из банка об остатке задолженности (не требуется, если капитал используется в качестве первого взноса);
  7. справки или иные документы, свидетельствующие о переводе средств из банка на счет продавца или застройщика (то есть, что кредитные средства отданы продавцу/застройщику и обязательства перед ним выполнены).

Все эти документы передаются в Пенсионный Фонд. Обратиться туда можно лично или через законного представителя, имеющего на руках паспорт и доверенность, заверенную нотариусом. Сегодня для заемщиков реализована возможность обращения в ПФР и дистанционно – через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного Фонда или через ЕПГУ.

В зависимости от способа покупки недвижимости с участием заемных средств, перечень обязательных документов дополняется следующими бумагами:

  • свидетельство о праве собственности – на готовое жилье;
  • ДДУ – если строительство дома, где будет располагаться квартира, еще не закончено;
  • бумага, подтверждающая членство в ЖК, ЖСК или ЖНК – если деньги банк выдал для погашения паевого взноса в жилищном кооперативе;
  • разрешение на строительство дома от банка – если деньги выделены в этих целях.

Иногда в Пенсионном Фонде могут запрашивать и другие документы. Полный пакет рассматривается сотрудниками ПФР в течение 1 месяца. О решении владельцу сертификата сообщают в письменной форме не позднее чем через 5 дней с момента принятия решения. Еще 10 рабочих дней у ПФР есть для перечисления средств. В итоге от момента обращения до перевода денег может пройти от 1,5 – 2 месяцев.

Какие документы нужны банку?

Если маткапитал используется для погашения текущей задолженности, то при обращении в банк никаких справок предоставлять не нужно.

Важно лишь поставить финансовое учреждение в известность о досрочном погашении задолженности полностью или частично.

Причем некоторые банки могут требовать обращения к кредитному специалисту для написания письменного заявления за определенный промежуток времени (условия прописываются в ипотечном договоре).

Совет

Несколько сложнее происходит процедура в случае применения средств капитала в качестве первого взноса. Механизм оформления такой ипотеки в разных банках отличается. Где-то ожидают поступления средств, где-то расплачиваются заемными, а потом засчитывают поступившие из ПФР деньги.

В некоторых банках даже есть услуга предоставления займа на первый взнос по ипотеке при условии, что деньги впоследствии будут переведены из ПФР. Размер такого кредита ограничивается суммой маткапитала, выдается он на небольшой срок – обычно, до 6 месяцев.

Оформление ипотеки с использованием материнского сертификата как первого взноса подразумевает, что изначально клиенту нужно взять в ПФР справку об остатке средств материнского капитала.

Так банк сможет убедиться, что деньги на счету есть. Срок действия этой справки ограничивается 1 месяцем. Поэтому получать ее заблаговременно не стоит.

Лучше заказать в ПФР в то же время, когда будет оформляться справка о доходах по месту работы.

При оформлении ипотеки банк запросит типовой пакет документов, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика. Он может включать в себя справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки. Процедура рассмотрения заявки не предполагает наличия каких-либо послаблений к клиентам с материнским капиталом.

В каком банке можно оформить?

Большинство российских банков работает с клиентами, имеющими материнский капитал. Чаще всего они предполагают возможность погашения текущей задолженности федеральными средствами. А вот в качестве первого взноса использовать их можно намного реже. Вот актуальные условия наиболее известных российских банков на сегодня:

Сбербанк ВТБ 24 Альфа-Банк
Процентная ставка От 7,4% годовых на строящееся, от 9,4% на готовое жилье От 8,9 – 9,1% годовых От 9,29% годовых
Сумма займа От 300 000 до 30 миллионов рублей От 600 000 до 60 миллионов рублей От 600 000 до 25 – 50 миллионов рублей в зависимости от региона
Срок ипотеки От 1 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Размер первого взноса От 15% От 10% От 15%
Тип приобретаемого жилья Готовое или строящееся жилье Новостройка, вторичное жилье Готовое или строящееся жилье

Дополнительно клиент может использовать иные субсидии, предоставленные государством, для снижения задолженности, частичной уплаты долга или снижения процентной ставки.

Источник: https://urpomosh03.ru/semejnoe-pravo/materinskij-kapital/materinskij-kapital-na-ipoteku

Ссылка на основную публикацию