Кому дают ипотеку на квартиру в 2019 году? кто может взять? на каких условиях?

Условия выдачи ипотеки на квартиру в 2019 году + обзор предложений

Ипотечное кредитование является одной из разновидностей кредита под залог недвижимого имущества. Выдается ипотека на покупку жилой собственности, например, приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или денежные средства для строительства дома.

Как и любой кредит, ипотека на жилье имеет ряд условий и особенностей, поэтому она выдается не всем гражданам, а только тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Сегодня на рынке кредитования работает большое количество банков, которые готовы выдать ссуду на приобретение жилья. Взять ипотеку можно, как в давно известных финансовых компаниях, так и в малоизвестном банке. Основным условием получения кредита является предоставление залогового имущества.

Получается, что квартира, которая приобретается на средства кредитора, будет находиться в залоге у финансовой компании до момента полного погашения кредитных обязательств и снятия обременения.

Рассмотрим более подробно, на каких условиях выдается ипотека в наиболее популярных банках.

Сбербанк России

Получить ссуду на покупку жилья в Сбербанке могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны. В финансовом учреждении действуют несколько кредитных программ, которые рассчитаны на разные типы недвижимости:

  1. Ссуда на покупку строящегося жилья.
  2. Кредит на покупку готовой недвижимости.
  3. Программа рефинансирования действующей ипотеки.
  4. Программа кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми.
  5. Ипотека с привлечением средств МСК и т.д.

Заемщик может подобрать для себя наиболее подходящее предложение и получить довольно выгодный кредит.

Основные условия для получения ипотеки:

  1. Займ выдается на сумму свыше 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика и может быть от 8,5% годовых, в зависимости от программы.
  3. Размер первоначального взноса составляет от 10-15% стоимости недвижимости.
  4. Срок предоставления средств – до 30 лет.

Получить ссуду без первоначального взноса вряд ли получится, ведь для банка это довольно рискованный шаг, поэтому практически все финансовые компании выдают займ только при наличии первого взноса.

ВТБ

В ВТБ 24 также представлены несколько кредитных программ для взятия ипотеки. Здесь можно воспользоваться деньгами для приобретения готовой недвижимости, для покупки строящегося жилья, получить ссуду по программе военной ипотеки и т.д. В целом программы схожи со Сбербанком, но есть свои отличия в размере ссуды и процентной ставке по кредиту.

Условия ипотечных программ:

  1. Кредит может быть предоставлен на сумму до 60 млн. руб.
  2. Кредитная ставка зависит от продукта банка и может быть от 10,1% годовых.
  3. Минимальный размер первого взноса от 10% стоимости жилья.
  4. Длительность кредитования до 30 лет.

Требования к заявителю

Подать заявку на получение ипотеки могут только те граждане, кто соответствует требованиям кредитора. Как правило, они стандартны во всех финансовых компаниях. Минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления должен быть от 21 года, а максимальный возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент погашения обязательств.

Это значит, что клиент в возрасте 55 лет, может получить ссуду только на 10 лет. Однако Совкомбанк выдает ипотеку до 85 лет, это, пожалуй, единственный банк, который тесно сотрудничает с пенсионерами.

Основные требования к заявителю:

  1. Клиент должен иметь прописку на территории РФ.
  2. Заявитель должен быть официально трудоустроен не менее 6 мес. на последнем месте работы, и иметь не менее 12 месяцев общего трудового стажа.
  3. Для получения ипотеки необходимо привлечение созаемщиков или поручителей. Если заемщик находится в законном браке, то второй супруг автоматически становится поручителем или созаемщиком.
  4. Титульный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Еще одним не менее важным требованием является официальное трудоустройство клиента, ведь необходимо будет предоставить справку с работы, подтверждающую доход заемщика.

Документы для ипотеки

Чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо собрать обязательный пакет документов, без которого подать заявку не получится. Перечень документов идентичен практически во всех банках.

В этот список включены:

  • паспорт титульного заемщика и всех участников сделки;
  • подтверждение платежеспособности справками с работы: по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы на объект недвижимости, передаваемой в залог банку;
  • выписки со счетов в банке об остатке денежных средств;
  • СНИЛС;
  • при наличии детей потребуется предоставить их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брачных уз, если заемщик находится в браке;
  • ИНН;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Это лишь основной перечень документов, который обязателен во всех компаниях. Кредитор вправе запросить предоставить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Видео на тему:

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в том или ином банке, следует ознакомиться с предложениями всех финансовых учреждений.

Это необходимо для того, чтобы выбрать наиболее оптимальное и подходящее предложение, ведь некоторые банки проводят различные акции для привлечения клиентов. Оформив акционное предложение можно неплохо сэкономить на переплате, так как ипотека оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10-15 лет, поэтому к выбору кредитной программы следует отнестись со всей ответственностью.

Источник: https://infozaimi.ru/usloviya-vydachi-ipoteki-na-kvartiru-v-2019/

Ипотека «Молодая семья» 2019 — условия участия в госпрограмме доступного жилья

Описание проблемы

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

Необходимые документы и порядок получения

Заключение

Движущей силой и потенциалом развития не только экономики, но и всей страны являются люди, которые только вступают во взрослую жизнь.

Они учатся, получают профессии и первые должности, создают семьи и заводят детей. Именно от молодежи зависит наше будущее.

Поэтому так важно оказывать поддержку на этапе, когда в ней особенно нуждаются, например, в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья.

Описание проблемы

Приоритетным направлением помощи является субсидированная ипотека для молодой семьи. В 2019 году жилищная проблема продолжает оставаться одной из острейших проблем в Российской Федерации. И самыми уязвимыми звеньями в ней являются люди, которые только начинают совместный путь по жизни. Ипотека молодым семьям в большинстве случае становится недоступной в силу объективных причин:

  • как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
  • нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
  • высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.

При этом, потенциал молодежи огромен. Она имеет физические и интеллектуальные возможности для постепенного повышения своих профессиональных навыков, квалификации и доходов. Поэтому государство приняло решение поддержать семьи на начальном этапе ее становления. Собственное жилье – это стабильность и уверенность, с одной стороны, и стимул к своему развитию, с другой.

С начала 2018 года мероприятия, которые касались помощи в виде субсидии на приобретение жилья, из ФЦП “Жилище” интегрировались в другую госпрограмму. Рассмотрим подробнее правила предоставления поддержки по ипотеке молодой семье в 2019 году.

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

Помощь государства в получении ипотеки для молодой семьи выражается в виде социальной субсидии. Она перечисляется на банковский счет, имеет строгую целевую направленность – решение проблемы с жильем путем:

  • покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
  • строительства дома;
  • внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
  • внесения первоначального взноса по ипотеке;
  • погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.

Важно! Жилье за счет социальной субсидии не может быть приобретено у близких родственников (родителей, детей, бабушек и дедушек и др.)

Право семьи на получение социальной субсидии подтверждается именным свидетельством. Срок действия – 7 месяцев.

Чтобы стать участником госпрограммы, семья должна отвечать следующим требованиям:

  1. Быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  2. Иметь дополнительные средства для приобретения жилья сверх полученной суммы от государства. Для этого можно использовать собственные накопления, банковский кредит или материнский капитал.
  3. Семья может состоять из двух и более человек. Например, два супруга без детей, супруги с детьми, один родитель с одним или более детьми. Один из родителей может не быть гражданином РФ.
  4. Возраст обоих супругов на момент включение в список на получение субсидии – не превышает 35 лет.

Нуждающейся может быть признана семья, не имеющая в собственности жилья, а также, если она проживает:

  • на жилплощади, не отвечающей требованиям Жилищного кодекса;
  • с жильцом, страдающим тяжелым хроническим заболеванием;
  • на площади, меньше учетной нормы на человека.

Если единственным вариантом решения жилищной проблемы является ипотека, молодая семья может только один раз получить субсидию от государства. Участие в программе добровольное.

Размер субсидии:

  • не менее 30 % от средней стоимости жилья для семей без детей,
  • не менее 35 % для семей с детьми.

Важно! Средняя стоимость жилья определяется следующим образом: Норматив стоимости 1 кв. м х Площадь помещения.

Норматив устанавливается раз в квартал приказом Минстроя в отдельности по каждому региону. Посмотрим в таблице его значения за 2018 и начало текущего года.

Регион 1 кв. 2018 г. 2 кв. 2018 г. 3 кв. 2018 г. 4 кв. 2018 г. 1 кв. 2019 г.
Москва 91 670 91 670 91 670 91 670 91 670
Московская область 54 479 57 748 61 040 61 040 61 040
Санкт-Петербург 63 416 67 221 71 053 71 053 71 053
Татарстан 37 378 39 621 41 879 43 722 46 170
Ярославская область 37 833 40 103 42 389 42 389 42 389
Якутия 49 943 52 940 55 958 58 420 58 420

Размер субсидии определяется в зависимости от размера жилого помещения:

  • 42 кв. м – для семьи из 2-х человек;
  • 18 кв. м на человека – для семьи из 3-х и более человек.

Посчитаем, сколько получит семья, в которой есть 2 родителя и ребенок в Москве и Ярославской области в 1 квартале 2019 года:

Москва: 91 670 х 18 х 3 х 35 % = 1 732 563 руб.

По Ярославской области установлены иной размер субсидии: 35 % для бездетных родителей и 40 % для семей с детьми.

Ярославль: 42 389 х 18 х 3 х 0,40 = 915 602,4 руб.

Совет! Ипотека для молодой семьи в 2019 году может отличаться в регионах. Внимательно изучите условия программы. Некоторые устанавливают дополнительные требования и ограничения. Например, в Ярославской области в нынешнем году купить квартиру за счет государственной помощи можно только на первичном рынке, а построить дом только у аккредитованного застройщика.

Необходимые документы и порядок получения

Для участия в программе “Ипотека молодой семье” на 2019 год надо подготовить следующие документы:

    1. Заявление по установленной форме.
    2. Документ признания семьи нуждающейся.
    3. Копии паспортов обоих супругов, свидетельства о браке и СНИЛС.
    4. Документы, которые могут подтвердить способность семьи оплатить недостающую сумму помимо социальной субсидии на приобретение жилья.
    5. Если субсидия идет на погашение взятого ранее кредита, то необходимы документы, подтверждающие это.
    6. Документы о расходах на строительство жилого дома.

Регионы устанавливают свои требования к документам, поэтому обязательно уточните перечень необходимых.

Этапы получения субсидии по ипотеке молодой семьи в 2019 году:

  1. Сбор комплекта документов и предоставление его в соответствующий орган местной власти.
  2. В течение 10 дней чиновники обязаны проверить его на соответствие закону и вынести решение о включении или невключении семьи в список на получение господдержки.
  3. Получение свидетельства, дающего право на субсидию по ипотеке, и передача его в банк для перевода денег безналичным путем.
  4. Предоставление в банк документов по приобретаемому жилью (договор подряда, купли-продажи, банковского счета, кредитного договора и др.)
  5. Перечисление банком средств в счет оплаты жилья.
Читайте также:  Какие банки дают ипотеку в 2019 году: без первоначального взноса, по 2 документам, на комнату, на дом

Совет! Постарайтесь подать заявку в первой половине года, потому что списки получателей администрация формирует до 1 июня текущего года. А получить субсидию станет возможно уже в следующем году.

В первую очередь претендовать на госпрограмму будут семьи, которые признаны нуждающимися до марта 2005 года, а также многодетные.

Семьи могут купить или построить жилье только на территории того региона, который выдал им субсидию.

Заключение

Если вы выбираете жилищный кредит и рассчитываете на госпрограмму (например, «Молодая семья» – программа-2019), ипотека будет менее тяжелой для вашего бюджета.

Расчеты в статье показали, что значительную сумму можно покрыть за счет социальной субсидии. А для семей, у которых в 2018 году и позднее родился 2-й или последующий ребенок, предусмотрена пониженная до 6 % ипотечная ставка.

Стоит потратить время на оформление необходимых документов, потому что программы имеют срок действия.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/gosprogramma-ipoteki-dlia-molodoi-semi-v-2019-godu/

Кому дают ипотеку на жилье в 2019 году

Проблема покупки собственной жилплощади остается актуальной для многих россиян. Наиболее популярным источником финансирования приобретения недвижимости остаются банковские кредиты. В этой статье мы расскажем, кому дают ипотеку на жилье, а кому придется искать альтернативные варианты получения финансирования.

Требования банков

В процессе поиска подходящей кредитной программы необходимо узнать, на каких условиях дают ипотеку, чтобы проанализировать собственную финансовую устойчивость и оценить вероятные риски.

Также нужно учесть, что для получения возможности использования ссудных средств заёмщики должны соответствовать ряду требований, установленных банком-кредитором.

Подобный перечень критериев специально разрабатывается финансовыми учреждениями для отбора надёжных и платёжеспособных клиентов, сотрудничество с которыми будет иметь наименее рискованный характер. Кроме того, требования банков к дебиторам могут варьироваться в зависимости от того, на что дается ипотека.

Возрастные ограничения

Как правило, требования, касающиеся возраста дебиторов, являются одними из основных, поскольку, зачастую, максимальной кредитоспособностью клиенты банков обладают на протяжении определённого периода жизни, который обычно совпадает с периодом активной трудовой деятельности.

Финансовые учреждения, стремясь минимизировать собственные риски, отдают предпочтение клиентам, которые уже имеют трудовой стаж и стабильный доход, но при этом ещё далеки от пенсионного возраста.

Так, определяя, со скольки лет те или иные граждане могут стать участниками ипотечных программ, финансовые учреждения, как правило, учитывают, сколько лет необходимо человеку для получения образования и устройства на работу. Таким образом, минимальный возраст для дебиторов варьируется в пределах от 21 до 23 лет, а в редких случаях (при условии привлечения поручителей или созаёмщиков) возрастные рамки могут включать 18 лет.

Обратите внимание

Учитывая тот факт, что жилищное кредитование преимущественно рассчитано на долгосрочную перспективу сотрудничества кредитора с заёмщиком, для обеих сторон является важным определение того, до скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Принимая во внимание установленный законодательством пенсионный возраст, большинство финансовых учреждений считает возможным сотрудничать с дебиторами по ипотечным программам вплоть до достижения ими 65-летнего возраста, при этом некоторые банки сдвигают возрастные границы до 75 и даже 80 лет.

Гражданство

Наличие гражданства РФ позволяет финансовым учреждениям минимизировать собственные риски, связанные с возможной недобросовестностью клиента и его уклонением от погашения задолженности. В большинстве банков этот критерий оценки заёмщиков считается одним из основных, однако некоторые финансовые учреждения ограничиваются требованием к регистрации клиента.

Нужна ли прописка

Как известно, большинство кредитующих банков в последние годы в связи с уменьшением спроса на жилищные ссуды идут навстречу заёмщикам. Это означает, что для оформления займа под залог недвижимости может быть достаточно временной прописки.

Какой необходим стаж

Ни для кого не секрет, что характер трудовой деятельности человека влияет на уровень дохода. Поэтому специалисты финансовых учреждений изучают историю трудоустройства своих клиентов.

При этом требуемый стаж работы на занимаемой должности в момент подачи заявки на кредит должен составлять в большинстве случаев не менее полугода.

Кроме того, специалисты кредитующего банка обращают особое внимание на частоту смены рабочих мест.

О платёжеспособности

Платёжеспособность заёмщика является основополагающим фактором, который влияет на решение банка относительно выделения финансирования.

При этом размер совокупного дохода клиента может состоять не только из ежемесячных зарплатных начислений, но и из денежных средств, поступающих в виде дивидендов, процентов, ренты, авторских гонораров и т.д.

Кроме того, увеличить размер доступной ссуды можно за счёт привлечения созаёмщиков, доходы которых (с вычетом обязательных расходов) также будут учтены при расчёте ипотеки.

Авансовый взнос

Выдача ипотечных кредитов в большинстве банков осуществляется при условии оплаты клиентом за счёт собственных средств части стоимости приобретаемой недвижимости (от 10%).

Однако некоторые льготные программы кредитования предполагают минимальный первоначальный взнос (от 0%).

Так, например, при использовании сертификата на материнский капитал, стартовый платёж может отсутствовать – в том случае, если размер госпомощи равен или превосходит сумму аванса.

Кредитная репутация

Кредитная история играет важную роль в принятии решения о выдаче займа.

Опасаясь появления безнадёжных задолженностей, специалисты банков тщательно проверяют историю предыдущих взаимоотношений с финансовыми организациями своих клиентов.

Наличие непогашенных кредитов, срок которых давно истёк, и информации о недобросовестном исполнении заёмщиком своих обязательств перед банками в прошлом может стать весомым аргументом для отклонения поданной заявки.

Наличие ликвидной залоговой недвижимости

Наличие ликвидного залогового имущества является обязательным условием заключения ипотечного соглашения.

Это позволяет заёмщику предоставить банку необходимые гарантии в том, что сумма займа будет вовремя возвращена с учётом начисленных процентов.

Кроме того, в случае непредвиденной неплатёжеспособности дебитора (при отсутствии страховки) банк сможет вернуть потраченные средства, продав заложенную недвижимость.

О причинах отказа в кредитовании и возможных альтернативах

Как правило, финансовые учреждения отказывают в выдаче ипотечных кредитов из-за несоответствия потенциальных дебиторов существующим требованиям. Так, наличие плохой кредитной истории, неподходящий возраст или неудовлетворительный уровень дохода могут стать причиной отказа в кредитовании наряду с отсутствием ликвидного предмета залога, стажа или регистрации.

Однако граждане, кому не дают ипотеку, могут попытаться найти альтернативные источники финансирования.

Так, определённую сумму денежных средств для покупки жилья можно получить за счёт нецелевого потребительского кредита в банках или небанковских финансовых учреждениях.

Кроме того, определив причину отказа банка, можно попытаться устранить имеющиеся несоответствия его требованиям самостоятельно или при помощи кредитного брокера.

Оформление ипотеки

Ипотечное кредитование требует значительной подготовки как со стороны банковских сотрудников, так и со стороны заёмщика. Выполнение всех необходимых процедур в определённом порядке позволяет существенно сэкономить время.

 Для того чтобы упростить оформление сделки, следует понимать, как дают ипотеку, и придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выбрать банк и программу кредитования.
  2. Подготовить и подать на рассмотрение пакет документов с заявлением-анкетой.

  3. Дождаться согласия банка и выбрать недвижимость для покупки.
  4. Подать на рассмотрение документы по недвижимости и дождаться одобрения банком сделки с продавцом.
  5. Оплатить первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

  6. Оформить ипотечный договор.
  7. Получить кредитные средства и внести их на счёт продавца.

Необходимые документы

Зачастую перечень требуемых документов для заёмщиков в разных финансовых учреждениях несколько варьируется, однако в большинстве случаев обязательными для рассмотрения кредитными специалистами остаются:

  • анкета-заявка;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27лет);
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода;
  • свидетельство о семейном положении и т.д.

Что касается недвижимости, которая будет выступать предметом залога, необходимыми являются:

  • правоустанавливающие документы;
  • отчёт о проведённой оценке;
  • техническое описание;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРН и т.д.

Об условиях кредитования в наиболее известных банках

При выборе оптимальной ипотечной программы заёмщику стоит ознакомиться со всеми предложениями на рынке кредитования. Сравнивая условия финансирования покупки недвижимости в разных банках, следует обращать внимание на такие показатели, как стоимость кредита (размер процентной ставки), величину стартового платежа, срок и объём кредитования.

Рассмотрим условия выдачи жилищных ссуд в Россельхозбанке.

ПрограммаСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, месяцев
Специальные предложения от застройщиков От 6,0 Зависит от индивидуальных условий Зависит от индивидуальных условий До 360
Ипотека по двум документам От 10,25 100-8000 От 40 До 300
Целевая От 9, 75 100-20000 отсутствует До 360
Военная 10.75 До 2230 От 10 До 288
Молодая семья и материнский капитал От 9,5 100-20000 От 15 До 360
Ипотечное жилищное кредитование От 9,5 100-20000 От 15 До 360

Условия ипотечных программ Газпромбанка.

ПрограммаСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредито-вания, лет
Покупка в КП «УГС» От 9,5 От 500 От 10 До 30
Покупка в ГК «Газпромбанк Инвест» Для квартир: от 9,5 Для таунхаусов: от 10,5 От 500 Для квартир: от 0 Для таунхаусов: от 20 До 30
С льготным периодом От 8,2 От 500 От 15 До 30
Военная ипотека 10.6 До 2250 От 20 До 25
Рефинан-сирование От 9,5 От 500 До 30
Вторичный рынок От 9,5 От 500 От 10 До 30
Первичный рынок От 9,5 От 500 От 10 До 30

Основная информация о кредитных программах Сбербанка.

ПрограммаСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
Военная ипотека 10.9 До 2 220 От 20 До 20
Загородная недвижимость От 9,5 От 300 От 25 До 30
Строительство жилого дома От 10,0 От 300 От 25 До 30
Готовое жилье От 8,9 От 300 От 15 До 30
Акция на новостройки От 7,4 От 300 От 15 До 30

Условия основных ипотечных программ от ВТБ 24.

ПрограммаСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
Для военных 10.9 До 2220 От 15 До 14
Залоговая недвижимость От 10,0 600-60000 От 20 До 30
Победа над формальностями От 10,7 600-30000 От 30 До20
Рефинансирование От 9,7 До 30000 До 30
Покупка жилья От 9,7 600-30000 От 10 До 30
Больше метров – меньше ставка От 9,5 600-30000 От 20 До 30

Информация об условиях ипотеки в банке «Открытие» представлена в таблице.

ПрограммаСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
Новостройка От 10,0 500-30000 От 10 11079
Квартира От 10,0 500-30000 От 10 11079
Рефинансирование От 10,0 500-30000 11079
Свободные метры От 11,0 500-30000 От 20 11079
Ипотека плюс От 13,25 500-30000 От 20 11079
Апартаменты От 10,75 500-30000 От 40 11079
Военная ипотека 10 До 2240 От 20 До 20

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/komu-daiut-ipoteku-na-zhile.html

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Задумавшись над оформлением ипотеки на жилье, не каждый потенциальный заемщик осознает, что на его обращение, скорее всего, последует отказ.

Кому дают ипотеку, имеет ли значение возраст, степень образованности, семейный статус?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Читайте также:  Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в 2019 году?

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк – структура, весь смысл деятельности которой состоит в извлечении прибыли из каждой операции, а также в приумножении доходов.

Ипотека является долгосрочным вариантом кредитования, суммы предоставляемые банком, весьма внушительные. По сути, банк покупает за свои средства жилье для заемщика, а потом на протяжении долгих лет возвращает эти суммы, собирая по крохам.

За период действия ипотеки может произойти неоднократный скачок инфляции, а сам пользователь кредита может заболеть, потерять высокооплачиваемую работу, родить пятерых детей или утратить финансовую стабильность.

Неплатежеспособный пользователь ипотекой, по условиям договора, рискует потерять залоговое имущество, а если в качестве залога выступала приобретаемая жилая недвижимость, то семья теряет и деньги и квартиру.

Но и банк имеет немалые риски: инфляция поглощает часть возвращаемых заемщиком средств, а если залоговое имущество не удастся реализовать хотя бы за ту сумму, которая смогла бы покрыть остаток задолженности с процентами, то банк может остаться в минусе.

У банков есть два способа оценить риск, выдачи кредита:

  • Субъективное мнение инспекторов или экспертов;
  • Скоринг, специальная система оценки заемщика, в ее основе заложены статистические методы.

Банки отказывают в ипотеке, если всесторонняя проверка потенциальных заемщиков службой безопасности покажет, что степень риска выйти в итоге на убыток слишком велика.

Причиной для отказа в ипотеке может стать проблема с кредитной историей, банком не будет принято положительного решения в отношении человека с плохой кредитной историей.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Кредитный комитет выносит положительное решение о выделении займа на основании нескольких показателей, учитываются экономические (доход, стаж, должность) и личные (возраст, пол, семейное положение, количество детей) характеристики заемщика, оцениваются риски невозврата ипотечного кредита.

Банк может предложить нуждающемуся в ипотеке гражданину привлечь хорошо обеспеченного поручителя, в противном случае банк кредит не даст или значительно увеличит первоначальный взнос.

Потенциального заемщика проверяют в несколько этапов, для получения кредита всё имеет значение.

Рассмотрим подробнее факторы, на которые банки обращают особое внимание.

к содержанию ↑

Стабильный доход

Это условие обязательное и подразумевает у клиента наличие постоянного источника доходов.

К таким источникам можно причислить:

  1. Высокий уровень зарплаты на постоянной работе;
  2. Наличие депозитного вклада в банке на солидную сумму, чтобы проценты покрывали ежемесячный платеж;
  3. Наличие ценных бумаг, приносящих высокие дивиденды;
  4. Возможность сдавать внаем имеющуюся в собственности нежилую недвижимость и пр.

Что касается стабильного заработка, то берется во внимание наличие постоянной работы с немалым уровнем оплаты в течение последних 6-ти месяцев.

Важно также наличие определенного стажа работы (за последние 5 лет суммарная длительность трудовой деятельности должна составлять не менее 1-го года).

Если клиент трудится постоянно, не меняя часто место работы, то это наилучшее доказательство его надежности и стабильности.

к содержанию ↑

Возраст

До какого возраста можно получить ипотечный кредит на жилье?

Практически всеми банковскими учреждениями приняты одинаковые возрастные рамки.

Нижний предел – 21 год, а верхний принимается равным 75 годам (к дате полного погашения ипотечного кредита).

К примеру, если срок кредита составляет 30 лет, то пользователем займа не может быть лицо, старше 45 лет на момент заключения договора.

Имеет значение также, является ли заемщик участником какой-либо государственной программы, в таких случаях возрастная планка для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

к содержанию ↑

Семейное положение

Ни в одном банке нет обязательного условия об особом семейном статусе заемщика, но при наличии супруги может учитываться совокупный доход семьи, что повышает шансы на получение ипотеки.

Статус семейного клиента важен также при условии участия в государственной программе «Молодая семья» или иных программах такого плана.

Образование

Уровень образованности, в условиях для возможности предоставления кредита на жилье, не указан как непременное условие, но в реальности наличие хорошего образования облегчает и расширяет возможности найти работу с более высоким уровнем дохода.

Человек с отличным образованием в востребованной области (как, например, специалист по компьютерному программированию) имеет возможность получить работу с более высоким уровнем дохода, что важно при оформлении ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Кому могут отказать?

Отказ в ипотеке – не такое уж и редкое явление. Можно предполагать отказ, если потенциальный заемщик:

  • Не имеет постоянного стабильного дохода в настоящее время, и нет перспективы на будущее;
  • Обладает профессией, при выполнении служебных обязанностей по которой его жизнь постоянно находится под угрозой (шахтер, летчик, рыбак, лесоруб, каскадер, телохранитель и пр.);
  • Имеет непогашенную судимость за мошенничество, кражу, разбой;
  • Замечен в склонности к уклонению от платежей и пр.

Служба безопасности банка проверяет не только подлинность предоставленных документов, но и актуальность указанных сведений.

Используются все разрешенные средства: звонки соседям и коллегам, сверки информации из справок фактическим сведениям.

Клиента «прогоняют» по всем базам данных, выявляя все скелеты в его прошлом.

Если все правильно, точно, прозрачно и соответствует истине, то препятствий не будет для оформления долгосрочного ипотечного займа, в противном случае – отказ.

Особое внимание уделяется проверке «кредитной истории», то есть изучению процессов внесения регулярных платежей по тем кредитам, которые были оформлены ранее, причем по всем банкам.

Неблагонадежный плательщик вносится в единый реестр клиентов с плохой кредитной историей, и если ФИО обратившегося за ипотекой туда внесены, то ответ предсказуем и однозначен: последует отказ.

к содержанию ↑

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Ответа на свое обращение заявителям ждать не долго: если обратившийся за ипотекой, является клиентом этого банка, то результат будет готов не позже, чем через 5 рабочих дней, остальным заемщикам ответят в течение 2-х недель.

Если получить добро на оформление ипотеки на квартиру не вышло, то следует проанализировать отказ и попытаться решить вопрос одним из способов.

  1. Устранить проблемы и подать повторную заявку. В случае, если замечания возможно исправить, то обязательно стоит это сделать и повторить попытку получения ипотечного кредита на жилье.
  2. Выбрать другую недвижимость. Если мотивация отказа построена на том, что у заявителя недостаточно большой доход, тогда не все потеряно. Разумно будет пересмотреть свои пожелания и выбрать иной вариант недвижимости – например, вторичное жилье, цена которого на порядок ниже. Подобрав менее крутой, но доступный по средствам вариант, нужно повторить попытку.
  3. Обратиться в другой банк. Проведя мониторинг условий предоставления ипотечного займа в других финансирующих банках, можно обратиться в другой банк, где более привлекательные процентные ставки или иные условия. Можно попробовать добиться участия в одной из государственных программ – их в 2017г. действует немало.
  4. Другие варианты. Например, копить деньги на покупку пусть небольшого, но собственного жилья или родить наследника. Во втором случае можно решить жилищную проблему за счет материнского капитала.

Долгосрочный кредит на приобретение жилья – вопрос серьезный, поэтому стоит хорошенько взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свои возможности.

Прежде чем подавать заявку в банк, есть смысл проверить самому, насколько высоки шансы получить от банка одобрение, и при наличии оснований для отказа сразу искать иной выход, а он всегда есть.

Кому не дают ипотеку? Причины отказа. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/komu-dayut-ipoteku/

Социальная ипотека в 2019 году – что это, кто может получить, условия выдачи

В стране сейчас достаточно сложное экономической состояние, поэтому накопить деньги на покупку квартиры или другой недвижимости, практически невозможно. Особенно это касается тех категорий граждан, которые имеют сложное социальное положение.

Именно поэтому государство предоставляет такие программы как “социальная ипотека”, которую выдают определенным людям. Ее можно получить только после того, как заемщик докажет необходимость ипотеки и сложности своего положения.

В отличие от обычной выдачи кредита на недвижимость, тут предлагаются существенные послабления.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Социальная ипотека – это государственная программа, которая позволяет взять кредит на недвижимость, а часть суммы при этом выплатить государство.

По сути, это целый комплекс социальных программ, которые предлагают помощь государства по улучшению жилищных условий льготным категориям граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги.

Важно

На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека. Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра.

В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

  1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.

  2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет.

    Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.

  3. Военные и участники боевых действий.

    Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.

  4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства.

    Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

  • необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
  • хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
  • всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки. Обычно это занимает сроком более месяца.

Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такие документы:

  • документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • паспорт и идентификационный код;
  • справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/sotsialnaya-ipoteka-chto-eto/

Кому дают ипотеку на жилье в 2019 году — Сбербанке, с государственной поддержкой, России

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году. Основные понятия и термины. Что это такое. Особенности оформления для различных категорий граждан.

Основные требования, предъявляемые к заемщикам. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

Ипотечный заем – это кредит, который выдается на довольно длительный срок. В среднем он составляется 20-25 лет.

Основной особенностью данного вида кредитования является то, что он выдается под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Главной особенностью ипотеки является то, что гражданин может пользоваться приобретенным имуществом сразу же после его покупки без необходимости выплачивать заем сразу.

По целевому использованию ипотечное кредитования классифицируется на три основных вида:

Коммерческий заем Он предоставляется гражданам для приобретения недвижимого имущества, которое будет в дальнейшем использоваться в коммерческих целях
Обычный заем Предоставляется для граждан, которые не обладают каким-либо особым социальным статусом
Социальное ипотечное кредитование Предоставляется гражданам, принадлежащим к какой-либо льготной категории населения и нуждающимся в улучшении жилищных условий

Главные понятия

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемыми вопросами, представлены в таблице:

Термин Определение
Ипотечное кредитование Заем под залог приобретаемого недвижимого имущества
Кредит Выдача денежных средств на те или иные траты под проценты на определенный срок
Льготные категория населения Граждане, обладающие правом на получение тех или иных льгот и преференций от государства

Основные требования банков

Естественно, что далеко не каждый гражданин может прийти в банк и без проблем оформить ипотечный кредит.

Для этого ему необходимо отвечать определенным условиям. Конкретный набор требований может отличаться в зависимости от банка.

Примерный перечень представлен в таблице:

Требования Пояснение
Возрастные ограничения В теории, получить ипотечный заем может любой гражданин РФ, достигшие совершеннолетия. Однако на практике, возрастное ограничение увеличивается. В среднем, минимальный возраст составляется 21-25 лет в зависимости от банка. Максимальная отметка также может изменяться. Ее средние значения составляют 55-65 лет
Гражданство Одним из обязательных требований для оформления ипотечного кредита в 99% банков является наличие российского гражданства. Некоторые банки, также готовы предоставить заем иностранным гражданам, обладающим видом на жительство. Без него, получить ипотеку иностранцу в РФ практически нереально
Стаж трудовой деятельности

Большинство банков одобряют получения ипотечного займа тем гражданам, которые обладают длительным стажем работы на одном месте. Если человек постоянно менял месте ведения трудовой деятельности или же вовсе не работал, к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.

К таковым могут относится:

  • уменьшение срока займа;
  • увеличение ставки по кредиту;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • поручительство третьих лиц и т.д
Платежеспособность Данный фактор является основным при рассмотрении заявлений на получение ипотечного кредита. В учет идут абсолютно все документы гражданина, содержащие в себе сведения об уровне его дохода. В среднем, для получения описываемого займа, общий доход семьи гражданин должно составлять как минимум 40-50 тысяч рублей в месяц
Первоначальный взнос Первый взнос при оформлении ипотечного кредита обязателен практически всегда. В зависимости от банка его размер может изменяться. В среднем, он составляется 10-15 процентов от суммы кредитования. Стоит отметить, что первый взнос влияет на максимально возможный размер займа
Кредитная история гражданина Если у человека имеются непогашенные задолженности по другим кредитам и займам, то они не станут препятствием для получения ипотеки, но только в том случае, если гражданин оплачивает их исправно. Если же по ним имеются просрочки и сама кредитная история человека выглядит не лучшим образом, то шансы на получение ипотечного кредита сильно уменьшаться
Документы Получить ипотеку с минимальным набором документом достаточно сложно. Даже если по заявке будет вынесен положительный вердикт, то он будет содержать более ужесточенные условия, нежели они были бы при предоставлении масштабного пакета документов

Законодательная база

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы, рассматриваемые в предложенной статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня 102 «О залоге недвижимости».
  2. Постановление правительства от 11-го января 200-го года «О развитии ипотечного кредитования».
  3. Постановление правительства от 12-го октября 2017-го года «О развитии целевых программ приобретения недвижимости».
  4. ФЗ 123 «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты жилищного займа

Как уже было сказано, основной особенностью ипотечного кредитования является возможность использования приобретенный недвижимости до выплаты задолженности. Для некоторых людей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем.

Так как залоговым имуществом является приобретаемое жилье, стоимость которого достаточно высока, большинство банковских организаций при выдаче кредита обязывают граждан страховать его.

Определение платежеспособности

Огромное влияние на решение по заявке на получение ипотечного кредита влияет платежеспособность клиента. Она определяется на основании множества фактором.

Основные из них выглядят следующим образом:

  • уровень дохода как самого гражданина, так и общего семейного;
  • наличие ранее взятых и успешно погашенных займов;
  • характеристика кредитной истории;
  • наличие официального места ведения трудовой деятельности;
  • стаж на последнем месте работы и т.д.

Также необходимо отметить, что помимо официальных источников дохода, при рассмотрении заявки на получение ипотеку банк рассматривает и другие источники при условии, если заемщик может их подтвердить.

Ими могут являться:

  • выплаты, получаемые со сдаваемого в аренду недвижимого имущества;
  • доходы, получаемые с интеллектуальной собственности;
  • авторские гонорары;
  • дивиденды, получаемые с имеющихся вкладов, акций, ценных бумаг и т.д.;
  • официальный подработки и т.д.

Особенности оформления

При оформлении ипотечного кредитования в любой банковской организации потенциальный заемщик должен предоставить сведения о недвижимости, которую он планирует купить.

Так, к приобретаемой квартире предъявляются следующим требования:

  • многоквартирный дом не должен иметь статус аварийного или подлежать сносу;
  • ипотека может быть выдана как на приобретение целой квартиры, так и ее части;
  • планировка квартиры должна соответствовать техническому плану (не подвергнута изменениям);
  • в обязательном порядке в квартире должны присутствовать все основные коммуникации;
  • приобрести в ипотеку можно только ту квартиру, в который отсутствуют зарегистрированные жители.

При оформлении так называемой социальной ипотеки для определенных категорий граждан, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, используются другие способы оформления ипотечного кредита.

Они обладают большим количеством особенностей и нюансов. Стоит рассмотреть основные вида социальной ипотеки подробнее.

С государственной поддержкой

Суть ипотечного кредитования с поддержкой от государства заключается в том, что часть денежных средств, направленных на погашение займа выделяется из активов пенсионного фонда.

Рассчитывать на получение такой ипотеки могут следующим категории граждан:

  • семьи, находящиеся в очереди на получение жилья и официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • граждане, площадь жилья которых составляется менее 18-ти квадратных метров;
  • так называемы «бюджетники».

Молодой семье

Множество банков предоставляются смягченные условия ипотеки для молодых семей. Такими являются супруги в возрасте до 30-ти лет.

Так же, как и в случае с займом с государственной поддержкой, молодые семи должны быть официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Основные требования к таким гражданам не отличаются от обычных.

Государственная поддержка в приобретении жилья молодым семьям выражается в виде определенной части займа:

35% Для молодых семей, не имеющих детей
40% Для молодых семей, в которых проживает и воспитывается один и более ребенок

Пенсионерам

Пенсионерам достаточно оформить ипотечный кредит достаточно сложно. Большинство банков устанавливают максимальный возможный возраст для оформления в 60-65 лет.

Однако главная суть заключается не в этом, а в том, что существует возрастное ограничение в момент полного погашения займа.

Чаще всего это отметка составляет 75 лет. Соответственно, пенсионеры могут оформить ипотеку только лишь на небольшой срок.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ. Взять кредит под залог приобретаемой недвижимости в этой организации могут граждане, отвечающие следующим требованиям и условия:

Минимальный возраст 21 год
Максимальный возраст на момент погашения займа 75 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы Полгода
Дополнительные требования наличие официального «белого» дохода;
отсутствие просроченных займов и кредитов;
хорошая кредитная история;
наличие супруга позволяет значительно поднять шансы на одобрение;

наличие зарплатной карты или счета в Сбербанке

Полный набор требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, определяется для каждого случая в индивидуальном порядке.

Есть ли альтернатива

Как таковой альтернативы в ипотечном кредитовании нет. Однако граждане, которые по тем или иным причинам не смогли оформить заем под залог приобретаемого имущества, могут воспользоваться:

  • долевым строительством;
  • нецелевым кредитом;
  • бесплатной помощью от государства (при соблюдении определенных условий);
  • получением кредита на строительство и т.д.

Таким образом, ипотечное кредитование является отличным вариантом для приобретения собственного жилья. В последние несколько лет условия многих банков значительно смягчились. Заемщики могут оформить кредит под небольшой процент и длительный срок.

Видео: кому не дают ссуду

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/komu-dajut-na-zhile/

Ссылка на основную публикацию