Ипотека в татфондбанке в 2019 году: условия, куда платить, срок рассмотрения

Куда платить кредит Татфондбанка — кассы принимающие платежи, телефоны горячей линии и колл-центра

В апреле 2019 года, после 3 месяцев временной администрации, Арбитражный суд республики Татарстан признал Татфондбанк банкротом. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Если вы являетесь заемщиком и хотите понять, куда платить кредит Татфондбанка при отзыве лицензии у организации, знайте, что ликвидация банка никак не отменяет кредитных договоров и обязанностей погашения задолженности.

Ознакомьтесь с тем, как продолжить совершать платежи.

Сейчас офисы кредитной организации закрыты. Что будет с кредитами Татфондбанка и где можно произвести очередной платеж? Самую оперативную информацию вы можете получить на сайте АСВ (asv.org.ru). Если вас интересует, что ждет вклады физических лиц, там же размещен порядок предъявления требований кредиторов к банку. Есть информация и для желающих погасить кредит.

Обратите внимание

Это две категории лиц: первые могут лишиться части своих средств, которая не будет компенсирована, вторые – рискуют испортить кредитную историю из-за неопределенности по выплате задолженности.

Работа «Агентства по страхованию вкладов» направлена на помощь обоим группам – на сайте оперативно выкладывается свежая информация, открыта специальная «Горячая линия» для вкладчиков и заемщиков банка.

Есть возможность проконсультироваться у специалистов АСВ и через интернет с помощью электронной почты.

При банкротстве финансовой организации заемщики не освобождаются от обязанностей выплаты долга по потребительскому кредиту или ипотеке. Долговые обязательства переходят к временной администрации или стороннему банку.

Если вы – заемщик Татфондбанка, вам ни в коем случае не стоит прекращать выплачивать кредиты. Ответ на вопрос, можно ли не платить кредит в Татфондбанке, может быть только отрицательным.

Задерживая выплаты, вы будете создавать просрочку, поэтому дальнейших проблем в виде коллекторов или судебных разбирательств вам не избежать.

В случае переуступки ликвидатором долгов банкрота другой финансовой организации, проблема, платить ли кредит в Татфондбанке, снимается автоматически.

Должнику приходит уведомление от преемника с указанием новых реквизитов (куда платить кредит Татфондбанка и другой информации по выплатам).

Важно

Также заемщику могут предложить подписать новый договор, но он вправе не делать этого, если предлагаемые условия не будут ему подходить. Кроме того, преемник не может требовать досрочного погашения выплат.

Процедура отзыва лицензии и банкротства произошла не по вине клиентов Татфондбанка, поэтому они не должны испытывать дополнительной финансовой нагрузки в дополнение к имеющейся.

Сейчас при участии АСВ деньги вкладчикам Татфондбанка должны быть возвращены, а для заемщиков будут созданы удобные условия по приему платежей для погашения займа.

Если вы хотите произвести оплату без лишней комиссии, воспользуйтесь одним из способов, описанных ниже.

Сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов» (РНКО «Платежный центр»)

«Золотая Корона» – это удобный сервис платежей, который представлен в салонах сотовых операторов, отделениях банков и других организаций (Евросеть, Почта России).

Широкая распространенность сети, минимум указываемых сведений для оплаты и отсутствие комиссии сделали эту систему очень популярной у тех, кому нужно вносить оплату в счет погашения кредитной задолженности.

В связи с отзывом лицензии у Татфондбанка, сервис прекратил принимать платежи на его реквизиты, но на сайте агентства по страхованию вкладов сказано, что в ближайшее время обслуживание возобновится.

Отделение Татфондбанка в Казани

Прием наличных платежей для заемщиков Татфондбанка проходит по адресу: г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2. Для перечисления требуется заполнить специальный бланк, указав необходимые реквизиты и сумму платежа (при себе иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность). Касса работает без перерыва с 9:30 до 17:00. Не забудьте, сохранить чек о проведенной операции.

Через терминалы АКБ «Российский капитал»

Если вопрос, куда платить кредит Татфондбанка, все еще является актуальным для вас, обратите внимание на терминалы АКБ «Российский капитал», которые тоже дают возможность проводить платежи без комиссий.

Указав информацию в полях «номер договора», «дата получения кредита», «данные заемщика» и «телефон», вы можете произвести оплату (разовый платеж должен быть не более 15 000 рублей).

Терминалы находятся по адресам:

  • Москва, ул. Высоцкого, 4;
  • Москва, ул. Лесная, 59, стр. 2.

В кассах Татфондбанка Москвы

Еще одна возможность произвести платеж наличными без комиссии (лишних процентов) – сделать это через кассы банка по адресу: Москва, Лесная улица, д. 57, стр. 4.

Сведения, которые нужно указывать при платеже – такие же, как и в других случаях (реквизиты банка, сумма оплаты, данные заемщика).

Время работы касс: понедельник-четверг – 9:00-17:00 (перерыв 13:00-13:45), пятница – 9:00-11:00.

Погашение кредита через сторонний банк с комиссией

Финансовые организации тоже помогут вам в решении вопроса, куда нужно платить кредит Татфондбанка, но за свои услуги они берут комиссию.

Например, Сбербанк переведет деньги за 1-2% от общей суммы, в зависимости от варианта перевода (через операциониста или дистанционно).

Примерно такие же расценки и у других кредитных организаций, поэтому беспроцентные предложения Росбанка и Ак Барс Банка выглядят на этом фоне очень привлекательно.

Как платить кредит в Татфондбанке

Разобравшись с вопросом, куда можно платить кредиты Татфондбанка, остается произвести перечисление денег. Сделать это легко, имея необходимые реквизиты. При оформлении платежа для юридических и физических лиц есть некоторые различия, но они не являются сложными. Выполнив платеж, не забудьте уточнить о прохождении суммы, чтобы быть уверенным, что деньги дошли по назначению.

Реквизиты для оплаты физическими и юридическими лицами

Оплата по адресу конкурсного управляющего подойдет и для юридических, и для физических лиц. В этом случае надо указывать:

  • Получатель – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
  • Адрес – Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4.
  • Банк получателя – ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35.
  • БИК – 044525000.
  • Расчетный счет – 40503810145250003051.
  • ИНН – 7708514824.
  • КПП – 770901001.
  • Назначение платежа – здесь обязательно должен быть указан счет ПАО «Татфондбанк» в Агентстве № 76/11-0587. Кроме того, должны быть данные заемщика (фамилия, имя, отчество или название предприятия), номер кредитного договора, кредитной карты или карточного счета.

Реквизиты для оплаты исключительно физлицами

Есть другой способ, чтобы заплатить кредит, но он подойдет только для физических лиц. В этом случае данные для перечисления будут такими:

  • Получатель – ПАО «Татфондбанк».
  • Адрес – Республика Татарстан, г. Казань, 420111, ул. Чернышевского, д. 43/2.
  • Банк получателя – Отделение НБ по Республике Татарстан, Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ.
  • БИК – 049205815.
  • Корсчет – 30101810100000000815.
  • ИНН – 1653016914.
  • КПП – 165501001.

В поле «назначение платежа» нужно указывать номер (который до того, как была отозвана лицензия, был счетом получателя), и обязательно написать, что перевод денежных средств выполняется, чтобы погасить займ. Необходимо привести информацию, позволяющую идентифицировать платеж – данные заемщика, номер и дату кредитного договора или банковской карточки, период выплаты.

Контактные телефоны для консультации

Если остались вопросы по кредитной задолженности (например, можно ли изменить график выплат), или вы собираетесь предъявить банку требование насчет сбережений со счета, то абоненты из России могут обращаться на бесплатные телефонные линии. Номера телефонов следующие:

  • 8 (800) 100-03-03 – контакт-центр;
  • 8 (800) 200-08-05 – «горячая линия» Агентства по страхованию вкладов.

Источник: https://sovets.net/13978-kuda-platit-kredit-tatfondbanka.html

Как погашать кредит в Татфондбанке после отзыва лицензии?

Здравствуйте Айрат! Первое, что стоит отметить – ваш комментарий оставлен на финансовом портале ЗанимайОнлайн.ру. Мы не имеем отношения ни к одной из кредитных организаций или государственных корпораций. Поэтому никто из нашей команды не представляет интересы интересующих вас структур. В частности, Татфондбанка или Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Мы предоставляем лишь общедоступную информацию.

Что касается непосредственно ваших вопросов. Во-первых, АСВ – Государственная корпорация, созданная Российской Федерацией для организации системы страхования вкладов физических лиц в российских банках. Ее деятельность и полномочия регулируются Федеральным законом № 117-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Стоит отметить, что информации о данной корпорации огромное количество, и при желании ознакомиться с ней не составит труда.

Во-вторых, не понятно о каких дополнениях к кредитным договорам идет речь. Банкротство банка не является уступкой права требования. То есть в случае с признанием кредитной организации неплатежеспособной передача конкурсной массы, в том числе и договоров займа, производится на основании решения суда. В частности, назначение АСВ конкурсным управляющим по ликвидации Татфондбанка, и передача всех его активов данной Государственной корпорации основывается на решении Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 года по делу по делу № А65-5821/2017. Ознакомиться с текстом решения можно с помощью электронной системы «Правосудие», указав в ее поиске номер рассматриваемого дела.

В-третьих, АСВ производит уведомление заемщиков банков-банкротов об изменении реквизитов и правил оплаты задолженности посредством письменной рассылки. Правда, в какие сроки это будет выполнено в случае с Татфондбанком непосредственно нам неизвестно. На практике, письма клиенты получают спустя 3-6 месяцев после признания банка несостоятельным.

В-четвертых, если у вас отсутствовали платежи в течение последних месяцев, то ваша кредитная история уже будет содержать записи о просрочке. Также начисляются пени и штрафы в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Попробовать в судебном порядке отменить начисленные неустойки по причине отсутствия письменного уведомления вы можете, но шансы на положительный исход минимальны. Связано это с тем, что вся информация о смене реквизитов и правилах внесения средств является общедоступной (расположена на соответствующих интернет ресурсах и публикуется в печатных СМИ).

В-пятых, система «Золотая Корона – Погашение кредитов» присутствует практически в любом городе Российской Федерации. Она не располагает отдельными собственными офисами, а доступна через сетевые торгово-сервисные предприятия. Ссылка на ее ресурс, в котором указаны точки обслуживания клиентов предоставлена выше в основном тексте страницы. Поэтому, при желании, найти наиболее близко расположенный пункт не составит труда. Причем при использовании этого варианта, в отличии от отправки через сторонний банк, в том числе и Сбербанк, отсутствует дополнительная комиссия.

В-шестых, чтобы вам не выдвигались претензии об отсутствии факта внесения средств предусмотрены профильные документы о перечислении. В частности, чеки, кассовые ордера, квитанции и т.п. То есть эти документы являются подтверждением того, что вы произвели оплату по указанным реквизитам.

В завершении стоит отметить, что дозвониться по номерам, предназначенным для консультации клиентов Татфондбанка действительно сложно. В то же время стоит понимать, что данная кредитная организация являлась крупной, входя в ТОП-50 банков России. Соответственно, и количество клиентов, желающих получить ответы на свои вопросы очень много. То есть попросту может играть фактор перегруженности линии. Поэтому приходиться тратить достаточно много времени для соединения с оператором, либо применять другие варианты – электронную почту или стационарный адрес для письменных запросов.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/vopros-otvet/otozvali-litsenziyu/tatfondbank-kak-platit-kredit.html

Отзывы о Татфондбанке, мнения пользователей и клиентов банка

изменить банк
Все отзывы Добавить отзыв
Уважаемое ответственное лицо в ТФБ!
Официально, 15 декабря случилось…. банк перестал обслуживать клиентов. Ситуация развивалась не то чтобы сильно стремительно, но деньги на счету, через который банк переводил деньги в АИЖК (ипотечный кредит) зависли.

Дальше все пошло по процедуре и с 29 декабря вроде как начались выплаты. Таких горемык как я, обслуживающих ипотечный кредит АИЖК через Татфондбанк в СПб и десятка не наберется, тем не менее… Читать далее Решили взять ипотечный кредит в данном банке. Кредит одобрили на два миллиона рублей.

1 декабря 2016 года состоялась продажа моей 1-й квартиры, в которой участвовала я и моя несовершеннолетняя дочь, в целях приобретения 3-х комнатной квартиры.

Совет

При заключении кредитного договора сотрудник ПАО » Татфонбанк» поставил меня перед фактом, что кредитные денежные средства в размере двух миллионов рублей не будут заложены в сейфовую ячейку банка, а будут… Читать далее Процентные ставки и закладная Здравствуйте. Оформили ипотечный кредит в Татфондбанке, в г Сургуте.

Подписали кредитный договор, где на первой странице в правом верхнем углу большими цифрами выделена процентная ставка 10,817% (программа была с Гос поддержкой июнь-июль 2015), недвижимость брал в долевом строительстве — банком компания одобрена была.

После подписания кредитного договора, через 2 дня пригласили в банк с просьбой подписать дополнительное соглашение с увеличением… Читать далее Некомпетентные сотрудники, сплошной негатив от сотрудничества 20.07.16г.

Читайте также:  Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру: порядок оформления в 2019 году

оплатила страховку, со страховым агентом сделали копию в данном офисе, сотрудник по ипотеке отсутствовал, оператор банка В-ва Наталья вызвалась передать копию, но не передала или кто-то из ипотеки потерял, за 2 месяца никто не проверил есть ли копия в деле, пока 02.11 не пришло смс, что у меня долг, да уже с %.

 Неужели нельзя было раньше связаться со мной, что отсутствует копия страховки, что поднимется… Читать далее Перепродажа ипотечного кредита В последний день оплаты очередного платежа по ипотечному кредиту узнаю, что договор перепродан в АББ…

сотрудники ничего объяснить не могут, действия дальнейшие разъяснить не могут! Никакого уведомления нет, смс оповещения нет, в интернет-банке информации нет никакой! Договор перепродан еще 23.11.2016… интересно, как ваши клиенты должны узнавать о ваших несогласованных действиях относительно перепродажи. Как минимум, наверное, должно было быть… Читать далее Уважаемый Клиент!Спасибо, что обратились к нам.

В связи с необходимостью проверки фактов, имеющих существенное значение для принятия решения по Вашему обращению, просим Вас предоставить дополнительные сведения по возникшей ситуации (ФИО, номер договора) на адрес электронной почты client@tfb.ru.С уважением,

ПАО «Татфондбанк»

Нежелание идти клиенту навстречу! Здравствуйте!

У нас с мужем оформлена ипотека в данном банке. Мой муж основной заёмщик, а я заёмщик 2. На моем предприятии, где я работаю руководство выделяет некоторую сумму каждый месяц для погашения кредита своим работникам.

Обратите внимание

Но чтобы получать эти деньги нужно, чтобы ипотека была именно на мне, а не на моем муже, так как он там не работает. Поэтому, моё руководство предложило другой выход из этой ситуации, чтобы мы обратились в отделении… Читать далее

В данной ситуации — без оценки.

Уважаемый Клиент!Спасибо, что обратились к нам.

В связи с необходимостью проверки фактов, имеющих существенное значение для принятия решения по Вашему обращению, просим Вас предоставить дополнительные сведения (ФИО, номер договора) по возникшей ситуации на адрес электронной почты client@tfb.ru. С уважением,

ПАО «Татфондбанк»

Мало фактов для положительной оценки. Уважаемый клиент!
Благодарим Вас за доверие, оказанное банку, и теплые слова в адрес Виталия Валерьевича! Индивидуальный подход к каждому клиенту – одно из главных правил для банка. Татфондбанк стремится к тому, чтобы сотрудники оказывали всю необходимую помощь и поддержку клиентам. Мы рады видеть Вас в офисах нашего банка. Внезапно! Все превратились в подозреваемых? Здравствуйте. Около четырех лет являюсь держателем кредитного договора с данной организацией, и на протяжении всего этого времени, согласно договора, осуществляю ежемесячные внесения наличными в отделениях банка, как лично, так и опосредованно.

Но сегодня что-то пошло не так — операционист отказала в приёме ДС по причине отсутствия у меня паспорта/заграна/военного билета!Ссылаясь на «требования Центробанка». Учитывая, то что ранее… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/tatfondbank/product/hypothec/

Ипотека госслужащим в 2018 году

Ипотека госслужащим предоставляется на льготных условиях, по сравнению с остальными гражданами, не занятыми в бюджетной сфере. Часть денег за жилье выплачивается, за счет государственных субсидий. Таким образом, людей привлекают работать в бюджетной сфере, которая долгое время была не популярна.

Кто может получить поддержку

Субсидии, выделяемые государством, ограничены и получить их могут только лица, отвечающие установленным требованиям. Претендовать на льготы могут:

  • государственные или муниципальные служащие;
  • сотрудники органов правопорядка;
  • специалисты бюджетных учреждений.

Однако не все государственные служащие могут претендовать на господдержку, есть и дополнительные условия. В 2018 году получить государственную помощь могут:

  1. госслужащие, стаж работы, которых в этой сфере более 1 года;
  2. работники, не имеющие собственного жилья, проживающие в съемной или коммунальной квартире;
  3. граждане, которым требуется улучшение жилищных условий, так как настоящее положение не отвечает установленным стандартам;
  4. граждане, живущие в стесненных условиях — на одного человека, проживающего в квартире, приходится менее 15 кв. м.;
  5. госслужащие, имеющие родственника с хроническим заболеванием. В данном случае подразумеваются не все болезни, а только те, которые были утверждены региональными властями. Список обновляется ежегодно. При обращении за субсидией по этой причине нужно представить справку из медицинского учреждения.

Поскольку главной задачей этой программы является привлечение и удержание в бюджетной сфере грамотных специалистов, госслужащему, после одобрения ипотеки, нужно будет отработать еще несколько лет в этой области. Точный срок зависит от субъекта РФ, обычно это 3 – 5 лет.

Варианты субсидирования ипотеки

Есть несколько вариантов государственной поддержки. Тот или иной способ выбирается в зависимости от программы льготной ипотеки, которая утверждена региональными властями.

Льготная ипотека может иметь следующие формы:

  • выделение денежных средств для покупки недвижимости или оплаты его части;
  • низкая процентная ставка;
  • государство оплачивает основной долг по кредиту, а проценты выплачивает сам заемщик.

Последний вариант наиболее распространен. Госслужащий оформляет ипотеку в одном из банков, субсидия идет на погашения основного долга, в результате ежемесячный платеж по кредиту становится меньше. Здесь, для претендентов на льготную ипотеку установлены ограничения по возрасту:

  1. до 30 лет — для одиноких заемщиков;
  2. до 40 лет — для семейных людей.

Участвовать в подобной программе можно только один раз, за все время работы на государство.

В среднем господдержка достигает 30 – 40% от рыночной стоимости жилья. Окончательный размер выплаты должен быть зафиксирован в законодательных актах на региональном уровне. На него влияют следующие факторы:

  • площадь квартиры;
  • рыночная стоимость 1 квадратного метра;
  • поправочные коэффициенты. То или иное значение устанавливается в зависимости от стажа работы и рода службы.

Куда обратиться

В каждом регионе есть специальная комиссия, занимающаяся распределением субсидий. Человеку, желающему взять ипотеку с господдержкой нужно обратиться в этот органа с заявлением о постановке на учет. Заявление пишется на имя руководителя комиссии, в нем излагаются причины, позволяющие госслужащему участвовать в программе. Дополнительно собирается  следующий пакет документов:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копии свидетельств о рождении детей и браке (при наличии);
  3. копия трудовой книжки, документ заверяется кадровой службой организации;
  4. выписка из домовой книги по месту прописки;
  5. реквизиты счета, для перечисления средств;
  6. копии документов о праве собственности на недвижимость.

При обращении, с собой необходимо иметь оригиналы документов (кроме трудовой книжки). Собранные бумаги, вместе с заявлением предоставляются комиссии. Процедура рассмотрения заявки может занимать до нескольких месяцев. При положительном решении госслужащий становится в очередь на субсидию, ему присваивается порядковый номер.

Для того чтобы воспользоваться средствами, нужно дождаться своей очереди. Это не быстрый процесс, в некоторых регионах ждать приходится несколько лет. После того, как очередь подойдет, комиссии сообщаются реквизиты счета по ипотеке, на который и переводятся средства.

Заемщику нужно заранее предупредить банк о поступлении бюджетных средств, в большинстве кредитных организаций нужно написать заявление о погашение кредита или его части.

Как рассчитывается субсидия

Первый фактор, влияющий на размер субсидии — норма жилплощади. Законодательно установлены минимальные пределы квадратных метров, исходя из числа человек, которые будут проживать в квартире. Государство субсидирует только квадратные метры в пределах нормы, если квартира больше, разницу оплачивает сам заемщик.

Нормы кв. м.:

  • один человек — 32;
  • семейная пара — 42;
  • три и более — 18 кв. м на каждого человека.

Следующий показатель, который влияет на размер субсидии — выслуга лет. В зависимости от стажа работы устанавливают повышающий коэффициент:

Стаж работы (годы) Коэффициент
До 3 Не предусмотрен
3 – 5 1,05
5 – 9 1,1
9 – 11 1,15
11 – 15 1,2
15 – 20 1,25
Более 20 лет 1,25 + 0,05 за каждый отработанный год свыше 20 лет.
25 лет 1,5 (максимальный)

Последний фактор — средняя стоимость жилья на рынке недвижимости. Для расчета берется жилье эконом-класса.

Как выбрать банк

При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать  крупным федеральным банкам, у которых имеется опыт работы с такими клиентами.

Поскольку для большинства семей субсидия покроет только часть долга, при выборе банка нужно обращать внимание на условия ипотеки.

Семейным людям не стоит забывать и о материнском капитале, который можно также направить на погашение кредита и искать банк, который работает по этой программе.

Рассмотрим условия ипотечных программ в двух ведущих банках:

  1. Сбербанк — ипотека на вторичное жилье от 8,6%. Такую ставку могут получить зарплатные клиенты банка, попадающие под категорию «молодая семья». Дополнительно они должны воспользоваться другими услугами: страховка, поиск жилья через банковский портал, электронная регистрация сделки. Ставки на новостройки — 9,4% или от 7,4% при покупке жилья, у застройщика, принимающего участие в программе субсидирования. Срок действия займа по этой программе — до 12 лет (обычная ипотека до 30 лет). Первоначальные взносы по кредитам — от 15%. Если жилье покупается по программе субсидирования — минимальный взнос 50%. Взять в кредит можно 300 тыс. и более.
  2. ВТБ 24 — установлена единая ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье — 10,2%. Клиенты, которым зарплата приходит на карту ВТБ, могут снизить ставку до 9,7%. Как и в Сбербанке в ВТБ, для получения минимальной ставки требуется страхование жизни и здоровья. Кредит в этом банке можно получить, имея на руках меньшую сумму денег, от 10%. Срок займа до 30 лет. Сумма — от 600 тыс. рублей.

Льготная ипотека хорошее подспорье бюджетным служащим в приобретении собственного жилья. Несмотря на то, что ожидание своей очереди может занимать ни один год, в целом процедура получения субсидии довольно проста.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-gossluzhashhix

Ипотека от Татфондбанка: кому теперь платить

Многие заемщики, оформившие ипотеку от Татфондбанка, после его крушения приостановили платежи и «затаились». Теперь, когда окончательно ясно, что банк полностью прекратил свое существование, пытаются понять, кому же теперь платить взносы и стоит ли это делать.

ПАО «Татфондбанк» (далее Банк) являлся одним из самых старых банков России и вторым по размеру активов в Республике Татарстан. Создан в 1994 году и включал в себя 90 подразделений, 84 доп.

офиса, был представлен во многих городах России. Входил в 50 самых крупных банков России. Республике Татарстан через различные схемы принадлежало 45% Банка.

Основным акционером Банка был Роберт Мусин, депутат государственного совета Республики Татарстан.

Проблемы у Банка начались еще в 2014-м году.Связаны они были с недостатком ликвидности для выполнения обязательств перед кредиторами. Руководству Центробанка об этих сложностях докладывалось не раз, но никаких предписаний от регулятора не поступало. Только летом 2016-го поступило указание о том, что Банку необходимо пополнить резерв собственных средств, что и было выполнено.

В 2016-ом году Татфондбанк был назначен санатором еще двух банков («Тимер» и «Советский»), что, скорее всего, усугубило ситуацию.

Можно предположить, что в основном крах случился потому, что владельцы Банка брали в нем кредиты для своих бизнесов и сами же хранили в нем свои деньги. Получался замкнутый круг, что и привело к недостатку наличных средства.

В ноябре 2016-го года начался массовый отзыв вкладов (было отозвано порядка 10%), что вызвало серьезный недостаток наличных средств. В результате в декабре поползли первые слухи о неприятностях у «Татфондбанка». Слухи были вызваны введенными Банком ограничениями на выдачу наличных в банкоматах и выдачу вкладов.

В первой половине декабря руководство Банка проводило переговоры с Центробанком и пыталось договориться о вариантах спасения. Предлагались варианты санации с участием самого Центрального банка, властных структур Татарстана, «АК Брас Банка» и других сторон. Ни один из этих вариантов регулятора не устроил. И 15 декабря 2016 года в Банк была введена временная администрация в лице АСВ.

Соответственно, был введен мораторий на исполнение требований кредиторов.

При проверке была обнаружена «дыра» в капитале размером в 97 миллиардов рублей. Позже АСВ подавал иски к основным акционерам Банка — компаниям «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехим» — в попытке взыскать недостающие денежные средства.

Важно

Санация потребовала бы не менее 220 миллиардов рублей. А качество активов Банка было очень низким. Поэтому Центробанк отказал в санации, так как деньги просто были бы выкинуты на спасение «мертвого» банка.Лицензия была отозвана 03 марта 2017-го года.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

Очередной аудит, проведенный в августе 2017 года показал, что недостаток средств составляет 135 миллиардов рублей. Стало понятно, что судьба Банка решена окончательно. Был открыт аукцион по продаже имущества Банка, для того, чтобы вернуть хотя бы какую-то часть средств.

Проблемы «Татфондбанка» повлекли за собой неприятности и для других банков Республики Татарстан. Например, банк «Интехбанк» (третий по величине в республике, имеющий общий акционеров с Банком) и «Анкор банк» также были оставлены без лицензии.

К банку «АК Барс Банк», самому крупному в Татарстане, во время кризиса у «Татфондбанка» также было привлечено повышенное внимание. Выяснилось, что он тоже требует докапитализации в крупном размере.

В середине августа на «АК Барс» была проведена информационная атака. Массово рассылались сообщения о проблемах у этого банка и его плачевном финансовом состоянии. Однако акционеры банка в лице руководства Республики Татарстан эту информацию опровергали.

Слухи о проблемах «АК Барса» до сих пор периодически появляются в сети.

Если платежи по кредитам во время «переходного» периода не вносились, нужно срочно заняться выяснением ситуации. Иначе потом можно получить судебную претензию по уплате взносов по кредиту, увеличенную вдвое-втрое из-за добавленных пени и штрафов.

На данный момент все вопросы по выплатам в адрес Банка необходимо адресовать Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Необходимо связаться с АСВ, выяснить судьбу своего договора, какая сумма числится погашенной и какова точная сумма задолженности. Реквизиты для погашения кредитов указаны на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/liquidation/news/467598/.

При перечислении денежных средств нужно полностью указывать ФИО плательщика и полный номер договора кредита, присвоенный «Татфондбанком». Все вопросы следует адресовать представителям АСВ по телефону горячей линии – 8 800 100 03 03. У них же можно узнать о возможности рефинансировании ипотеки от Татфондбанка.

Источник: http://exchangeee.ru/kredity-zajmy-ipoteka/ipoteka-ot-tatfondbanka-komu-teper-platit

Ипотека (Ипотечный кредит) в Татфондбанке — с господдержкой, какая процентная ставка, условия

Средняя процентная ставка на ипотеку по программам «Татфондбанка» варьируется в пределах от 14,49 до 17,49 %. По каждой программе предусмотрен наименьший и наивысший порог ставки.

В этих пределах ставка меняется в зависимости от:

  • первоначального взноса;
  • ликвидности выбранного объекта;
  • срока кредитования;
  • суммы кредита;
  • степени подтверждения платежеспособности;
  • наличия/отсутствия дополнительного обеспечения.

Нужно отметить, что по программам стандартной и первичной ипотеки процентная ставка снижена в рамках акции «Золотой бонус». Ставка снижена на 0,5-1 % для всех категорий клиентов до 8.12.2016.

Если же заемщик желает получить ипотеку по минимально низкой ставке, то ему следует обратить внимание на предложение банка «Надежные партнеры».

Данная программа предполагает сотрудничество с крупными застройщиками и приобретение квартир в строящихся домах или новостройках.

Совет

На данное время в рамках партнерства «Татфондбанка» с АИЖК можно ознакомиться с несколькими предложениями. Почти все они предполагают предоставление кредита в сумме до 50 000 000 рублей для приобретения квартиры по договору ДДУ или купли-продажи.

ГК «Унистрой»:

 ставка  от 9,9 %
 начальный взнос  от 15 %
 кредитный период  от 3 до 7 лет

АО «Казанская СХТ»:

 ставка  от 9,9 до 11,5 %
 первый взнос  от 15 %
 период  от 3 до 10 лет

ООО «Лиговский канал»:

 ставка  10,9 %
 первый взнос  от 15 %
 срок  от 3 до 6 лет

ГК «Сувар»:

 ставка  от 7 %
 первый взнос  от 20 %
 сумма  до 3 000 000 рублей
 срок  от 3 до 10 лет

Как получить

Для получения ипотеки от «Татфондбанка» необходимо подать заявку на кредит. Сделать это можно на сайте банка.

В заявке указываются следующие данные:

  • программа кредитования (как банковская программа, так и при участии партнеров);
  • цель кредитования;
  • стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • сумма первоначального взноса;
  • сумма займа;
  • продолжительность кредитования;
  • наличие иных обязательств по кредитам;
  • выплата алиментов или иных обязательств;
  • документ, подтверждающий доход;
  • семейный статус;
  • телефон (рабочий, мобильный), адрес электронной почты, иные контактные данные;
  • регион регистрации и адрес;
  • Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения, место рождения;
  • СНИЛС;
  • семейное положение;
  • наличие детей и их проживание (совместное/раздельное);
  • образование;
  • ежемесячный доход (основной, дополнительный, иной);
  • сведения о занятости;
  • место получения кредита.

Разрешив обработку личных данных можно отправить заявку на рассмотрение. В случае каких-то неясностей можно связаться с онлайн-консультантом.

Также можно позвонить на номер бесплатной поддержки . В продолжение трех рабочих дней банк рассмотрит заявку и сообщит о принятом решении.

С момента получения одобрения у заемщика есть 2 месяца на поиск подходящего объекта ипотеки. Превышение данного срока требует повторного обращения.

После того как недвижимость выбрана, все необходимые документы предоставлены и одобрены, можно подписывать кредитный договор.

В течение 90 дней с момента оформления ипотеки заемщик обязан оформить приобретенный объект в качестве залогового обеспечения в пользу банка.

Документы

«Татфондбанк» предлагает ипотечное кредитование по стандартной, нестандартной или сокращенной схеме, исходя из пожеланий клиента.

Перечень стандартного пакета документации выглядит так:

  • анкета-заявка;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее за последние 3 года;
  • документальное подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ).

В случае применения нестандартной схемы справка 2-НДФЛ заменяется справкой, оформленной по форме банка.

Предоставление ипотеки по сокращенному пакету документации возможно, если сумма начального взноса составляет не меньше 40 % от стоимости приобретаемого объекта.

При этом предоставляются такие документы:

  • заявка на кредит (анкета);
  • паспорт и один дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и подобное).

Если заемщик является ИП или собственником бизнеса дополнительно предоставляются документы, касающиеся осуществляемой деятельности и отчетности.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик по ипотеке от «Татфондбанка» должен соответствовать следующим требованиям:

 возраст  от 21 года до 65 лет на момент полного погашения кредита (обращение возможно до 62 лет)
 гражданство  российское (с отсутствием судимостей)
 стаж работы  более 1 года в общем и от 3 месяцев по последнему месту трудоустройства
 статус  наемный работник, собственник бизнеса, ИП

«Татфондбанк» допускает привлечение созаемщиков. Общее их количество не должно превышать 4 человек. Созаемщиками по степени родства могут выступать 3 человека.

Как погашать

Сумма кредита поступает единовременно в полном объеме на специально открытый счет заемщика. Погашается ипотека от «Татфондбанка» равными аннуитетными платежами.

При этом в первом месяце после получения ипотеки заемщик выплачивает только проценты, причем оплата производится в момент уплаты платежа за второй месяц.

Внесенные средства поступают на счет заемщика и списываются в счет уплаты кредита в последний день месяца либо в первый рабочий день после положенной даты списания (выходной/праздничный день).

Обратите внимание

Допускается полное или частичное погашение основной суммы кредита или процентов по нему за счет средств материнского капитала.

В случае просрочки платежей начисляется пеня в размере 0,06 % от суммы платежа за всякий просроченный день вплоть до погашения задолженности.

Перечислять средства на выплату кредита можно любым удобным способом, позволяющим перечислить денежные средства на банковский счет.

В некоторых случаях банк может потребовать досрочного погашения при:

  • просрочке платежа более чем на 30 дней;
  • повторяющихся просрочках по платежам (более 3 раз в течение года);
  • полной или частичной утрате предмета залога;
  • нарушении правил пользования залоговым обеспечением;
  • отказе кредитору в проверке залога;
  • обнаружении обременений на предмет залога, ранее не заявленных;
  • отказе в страховании предмета залога;
  • нецелевом использовании средств;
  • иных ситуациях, предусмотренных действующим законодательством.

Все разногласия, которые не удалось урегулировать в мирном порядке рассматриваются в процессе судебного производства согласно законодательству РФ.

Обеспечение

Обеспечением по ипотеке становится приобретаемый объект. При этом он должен соответствовать определенным требованиям, а именно:

  • отсутствие аварийности/ветхости;
  • уровень физического износа – не более 55 %;
  • наличие основательного фундамента;
  • хорошее состояние стен, крыши, окон, дверей;
  • подключенность к основным коммуникациям;
  • нахождение в регионе присутствия банка;
  • отсутствие залога/ареста или иного обременения.

Обязательно приобретаемый объект должен находиться в собственности продавца. Наличие дополнительных собственников требует их согласия на продажу.

Присутствие зарегистрированных несовершеннолетних собственников требует разрешения на продажу от органов опеки.

Если по ипотечному договору приобретается строящееся жилье, то залогом становится зарегистрированное право требования по ДДУ.

С господдержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой в «Татфондбанке» действовала до 29.02.2016 года.

Согласно этой программе можно было получить кредит на следующих условиях:

 сумма  от 300 000 до 8 000 000 при приобретении объекта на территории Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, до 3 000 000 рублей в остальных регионах
 срок  от 3 до 20 лет
 ставка  от 11 %
 первый взнос  от 20 %
 цель  приобретение новой квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юрлица

Сейчас многие программы «Татфондбанка» предоставляются на более выгодных условиях. Поэтому временно ипотека с господдержкой не предоставляется.

Ипотека от «Татфондбанка» действительно выгодна. На данное время процентные ставки, предлагаемые банком, считаются одними из самых низких.

Ставки стабильно держатся в пределах показателей, рассчитанных на программы с государственной поддержкой. К тому же гарантией получения квартиры в строящемся доме становится многолетнее сотрудничество банка с проверенными застройщиками.

Условия ипотеки в Совкомбанке читайте здесь.

Про ипотеку в РНКБ рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/tatfondbank-ipoteka/

Прецедент Гольдмана и Симакова: суд вернул 218 млн рублей, выведенные из «Татфондбанка» перед крахом

Арбитражный суд РТ создал прецедент, отменив две операции по выводу средств со счетов в «Татфондбанке». Обе они были совершены в день, когда ТФБ заморозил все обслуживание, и рядовые клиенты уже не могли достать свои деньги.

Этот случай не единственный: АСВ сообщило уже о девяти исках об оспаривании похожих транзакций. Агентство отмечает, что накануне краха ТФБ был избирателен и заблокировал расчеты не для всех.

Юристы уверены, что положительные решения по первым искам АСВ послужат образцом при рассмотрении остальных схожих дел. Подробнее — в материале «Реального времени».

Агентство по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий «Татфондбанка») добилось первых результатов в отмене операций по выводу денег из ТФБ, которые совершились в середине декабря, непосредственно перед обрушением банка.

Вчера АСВ сообщило, что суд удовлетворил два его иска, признав недействительными транзакции, в результате которых со счетов в банке было списано в общей сложности более 218 млн рублей.

Иски об отмене двух операций АСВ подавало соответственно 14 апреля и 13 июня 2017 года.

Оба заявления на прошлой неделе удовлетворил Арбитражный суд Татарстана. Резолютивные части определений арбитраж вынес 22 июня, сказано в сообщении АСВ.

И в том и в другом иске конкурсный управляющий просил отменить транзакции, совершенные 13 декабря, за два дня до прихода в банк временной администрации.

В одном случае АСВ оспаривало операцию по перечислению 108,58 млн рублей со счета некоего В.В. Гольдмана на счет АО «Ипотечное агентство РТ», которое было совладельцем «Татфондбанка».

Важно

Деньги Гольдман перевел якобы в соответствии с договором займа, заключенным в тот же день, 13 декабря.

Другой иск касался операции по списанию средств со счета уже самого «Ипотечного агентства» (возглавляет Андрей Симаков). Оно сняло 109,58 млн рублей с целью погашения задолженности перед «Татфондбанком» по пяти кредитам, выданным с 2013 по конец 2015 года.

«Ипотечное агентство» (возглавляет Андрей Симаков) сняло 109,58 млн рублей с целью погашения задолженности перед «Татфондбанком» по пяти кредитам, выданным с 2013 по конец 2015 года. Фото gossov.tatarstan.ru

Заблокировали не всех

В арбитраже на данный момент лежит уже, как минимум, девять схожих по содержанию исков от АСВ. Всего же известно о 24 заявлениях временной администрации в арбитражный суд по поводу различных сделок и операций в Татфонде накануне краха. По крайней мере, о стольких АСВ сообщило официально.

Причем речь часто идет об операциях по выводу гораздо больших сумм.

Как ранее писало «Реальное время», у конкурсного управляющего, к примеру, есть вопросы к операциям ТФБ с правительственным АО «Татэнергосбыт» (ему удалось списать со счета 1,5 млрд рублей), группой «Нэфис» (1 млрд рублей) и с другими юрлицами.

Свои претензии АСВ во всех этих случаях мотивирует тем, что накануне краха «Татфондбанк» был избирателен при проведении платежей. 13 декабря ТФБ заморозил расчетно-кассовое обслуживание, и рядовые клиенты с этого дня не могли проводить никакие операции.

При подаче исков АСВ ссылается на ст. 61.3 закона «О несостоятельности», объяснили «Реальному времени» в пресс-службе госкорпорации.

Эта статья позволяет суду отменить сделку, если она повлекла или могла повлечь оказание предпочтения одному кредитору перед остальными.

Читайте также:  Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в 2019 году?

У конкурсного управляющего, к примеру, есть вопросы к операциям ТФБ с правительственным АО «Татэнергосбыт». Фото Максима Платонова

Далее по образцу

Юристы, опрошенные «Реальным временем», считают, что решение суда по первым искам АСВ, скорее всего, будет использоваться при рассмотрении остальных таких же дел.

Оно вполне может стать образцом и приниматься арбитражем за основу при рассмотрении аналогичных исков, уверен партнер международной юридической компании King & Spalding Илья Рачков.

Вероятность велика, поскольку суды все-таки руководствуются не субъективными доводами, а смотрят на практику, объясняет Рачков.

Совет

Адвокат Андрей Фокин тоже думает, что удовлетворены будут и другие иски АСВ. Особенно когда нынешнее решение подтвердится в апелляционной инстанции — конечно, если до нее дойдет, говорит он. В этом случае решения по прочим искам АСВ будут положительными с вероятностью 95%, полагает юрист.

Недавнее решение, видимо, станет образцом, не сомневается Юлия Королева из коллегии адвокатов «Петербургская». Если по содержанию все иски одинаковы, а отличия заключаются только в названии юрлиц, то у суда нет оснований выносить разные решения, считает Королева.

Юристы считают, что решение суда по первым искам АСВ, скорее всего, будет использоваться при рассмотрении остальных таких же дел. Фото investsafe.ru

Андрей Симаков: «Мы этот долг признаем, мы его все равно платили бы»

Андрей Симаков, директор «Ипотечного агентства РТ», позже прокомментировал интернет-газете «Реальное время» тяжбу с Агентством по страхованию вкладов. Он сообщил, что не планирует подавать апелляцию по решению Арбитражного суда РТ об отмене операции по выводу средств со счетов в «Татфондбанке».

— Нам не стало ни лучше, ни хуже — нам просто вернули обратно сделку, и она осталась такой же, какой была на декабрь. Мы этот долг признаем, мы его все равно платили бы, просто придется платить не одному кредитору, а другому.

С точки зрения бизнеса это то же самое. Есть только небольшое неудобство, что механизм высвобождения из банка посложнее, чем с другим инвестором.

А экономической целесообразности никакой нет: мы так и так принимаем этот долг, и все равно бы его отдавали.

Также Андрей Симаков пояснил, что обеспечение этого кредита у компании есть. «Долг ушел в проект, нам есть чем его отдать, есть заложенные активы. Дом продается — долг закроем», — прокомментировал застройщик.

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/69381-sud-otmenil-operacii-so-schetami-ipotechnogo-agentstva-rt

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства: программа АИЖК по списанию ипотеки при рождении ребенка

Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги.

Но в 2016 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения.

Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

Обновление от 13 марта 2017 года

Программу господдержки по ипотеке отменили без предупреждения. Несмотря на то что в феврале было решено продлить программу до 31 мая, в марте ее отменили, заявки банки больше не принимают, а описание удалено с сайта.

Правительство не предупреждало об отмене и остановке финансирования.

Что теперь делать тем кто опоздал?

Обратите внимание

Вы можете попробовать подобрать себе программу льготного кредитования на сайте АИЖК или перекредитоваться по уже взятой ипотеке.

Все что написано ниже уже не актуально.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:

  1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального.
  2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%.
  3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика.
  4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы.

Важно! Максимальная сумма долга, которую могут списать – 600 тысяч рублей. К примеру, если долг составляет 7 млн рублей, то 10% — это 700 тысяч. Человек с таким долгом не может получить скидку в 10%. Ему спишут только 600 тысяч.

Виды и особенности помощи государства в выплате ипотеки

В России есть 3 вида реструктуризации ипотечного кредита:

  • изменение валюты из иностранной на рубли с использованием более низкого курса, чем актуальный;
  • создание периода помощи (до 18 месяцев), в течение которого кредитная ставка будет ниже обычной;
  • моментальное прощение части долга (до 10%).

Период помощи устанавливается кредитором, исходя из суммы и особенностей ипотеки. Постановление правительства гласит, что в течение этого периода должник должен выплачивать не более 50% от планового ежемесячного платежа. Невыплаченные деньги переносятся на более поздний срок и должны быть возмещены, когда период помощи закончится.

АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам:

  • заемщик не освобождается от необходимости платить ежемесячно;
  • заемщик не освобождается от пеней, штрафов и неустоек по просроченным платежам;
  • кредитор не обязан частично или полностью списывать эти пени и штрафы;
  • заемщик по-прежнему обязан выполнять страховые обязательства, прописанные в кредитном договоре.

Важно! В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи. Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Требования к заемщикам

Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий:

  • граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
  • граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка;
  • инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид;
  • ветераны боевых действий.

Заручиться господдержкой может человек, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс рубля относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью.

Заемщик может выбрать способ реструктуризации – мгновенное списание части долга или период помощи (до полутора лет). Все способы нужно обсуждать с кредитором – банком, где и была взята ипотека. Больше никуда обращаться не нужно.

Какие виды кредитов подходят

Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь.

Какие документы необходимы

В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7а):

  • письменное заявление на имя кредитора, включающее просьбу о реструктуризации;
  • удостоверение личности заемщика и всех членов его семьи, в том числе – опекаемых (паспорт РФ, свидетельство о рождении и т.п.);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • другие свидетельства – о разводе, о смене имени, фамилии, отчества заемщика или членов его семьи;
  • постановление суда или соглашение о том, что ребенок будет проживать с кем-то из родителей;
  • документ, подтверждающий степень инвалидности (если заемщик ее имеет);
  • удостоверение ветерана (если заемщик участвовал в боевых действиях);
  • другие документы, необходимые кредитору.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7б):

  • трудовая книжка или договор (заверенная копия);
  • справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
  • свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
  • справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
  • документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
  • справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
  • налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
  • документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
  • для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом.

Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9.

Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.

Требования к ипотечному жилью

Жилое помещение, на которое оформлена ипотека, должно соответствовать правилам реструктуризации. В первую очередь, это касается максимальной площади:

  • для 1-комнатного жилья – 45 кв. метров;
  • для 2-комнатного жилья – 65 кв. метров;
  • для жилья с 3 или более комнатами – 85 кв. метров.

Кроме того, цена 1 кв. метра жилья не должна сильно превышать цену 1 кв. метра на российском рынке. Максимальное превышение – 60%. Данные должны быть актуальными для даты договора о реструктуризации.

Важно! Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются.

Что делать, если у заемщика есть доля в другой недвижимости

Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации.

Куда обращаться за помощью

Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы.

Что делать, если кредитор не слышал о программе

Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

Комиссии при реструктуризации

Заемщик не должен ничего платить. Всё оплачивается государством. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен.

Что не предусмотрено программой помощи

Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц. Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка. Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре. Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.

Сроки рассмотрения заявления

Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором. Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила. Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.

Как узнать решение кредитора

Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами:

  • письмо на почтовый адрес;
  • телефонный звонок;
  • электронное письмо.

Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора. Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.

Источник: http://vse-posobia.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/

Ссылка на основную публикацию