Ипотека в испании для россиян в 2019 году: как взять, условия, документы

Взять ипотеку в Испании: особенности оформления, процентные ставки

До кризиса 2008-го купить недвижимость в Испании в ипотеку было просто. Можно было получить кредит на 110% от цены объекта. Банки оплачивали не только саму квартиру, но и налоги на покупку. Когда сектор рухнул, условия выдачи займов ужесточились. Но времена меняются.

А вместе с ними улучшаются условия оформления ипотеки в Испании.

Абсолютно все банки, которые выдают ипотеку в Испании, готовы рассматривать заявления от зарубежных заемщиков.

Это и самый известный в стране банк La Caixa – аналог российского Сбербанка, и крупные банки Popular, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia. 

Чтобы взять ипотеку в Испании, гражданин России может обратиться в любой банк.  

Обратите внимание

С 2017 года банки Испании активно увеличивают тело кредита для граждан России, чего не было на протяжении 7 лет. Раньше от заемщика требовали внести минимум 40-50% от цены объекта. Сейчас банк Sabadell дает возможность получить до 80% от стоимости недвижимости. 

Как правило, ипотечные кредиты в Испании запрашиваются на 20-30 лет. Банкам интересно работать на длинные сроки, для заемщиков в этом тоже плюс – чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Для примера: при покупке квартиры в Испании в ипотеку на 20 лет, если цена объекта составляет €100 000, то регулярный взнос будет €270-300. 

Покупатель может сам выбирать, что ему важнее – быстрее расплатиться с банком или меньше вносить каждый месяц. В договоре обязательно прописывается возможность досрочного погашения. У каждого банка свои условия, но обычно штрафы – от 0,01% до 2%. Некоторые банки запрещают погашать досрочно в течение первых пяти лет. 

Ипотека в Испании для россиян – типичные условия

Валюта кредита Евро
Сумма займа До 80% от оценочной стоимости
Срок выдачи ипотеки 20-30 лет
Возраст заемщика 18-70 лет
Погашение кредита Ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Досрочное погашение возможно с небольшими штрафами.  

Как взять ипотеку в Испании россиянину? Есть какие-то особенности?

Ольга Ульянова, управляющий директор компании «Дом в Европе»: Есть определенные нюансы с перечислением денег на счет.

Если вы собираете купить дом в Испании в ипотеку, обязательно надо переводить деньги с того счета, движение средств по которому мы показываем в документах.

Мы не можем в рамках договора ипотеки делать переводы с разных счетов – это вызовет ряд проблем, вплоть до блокировки данных платежей. 

Регулярные выплаты по кредиту происходят с личного счета, открытого в том же банке, к которому привязывается ипотека, коммунальные счета и налоги.

В Испании есть практика безакцептного списания со счета всех платежей. Нет необходимости отслеживать нужную дату и делать платеж вручную, это происходит автоматически.

Единственное, за чем надо следить, – чтобы на счету сохранялось положительное сальдо. 

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Ограничений по цене нет. Можно недвижимость в Испании купить недорого в ипотеку. Например, на Коста-Бланке все еще много дешевых объектов – квартир до €50 000. Их банки тоже охотно кредитуют. Главное, чтобы заемщик хотел взять на себя обязательства и мог подтвердить платежеспособность. 

При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 000, условия такие же, как и у жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель – банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведет детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия. 

Особенность ипотеки в Испании – плавающие процентные ставки. Их размер привязан к значению Euribor (усредненная ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу), плюс комиссия банка. А Euribor, в свою очередь, в последние годы снижается. В 2017 году этот показатель и вовсе отрицательный. Результат: снижение ставок для конечных заемщиков. 

Иностранцам предлагают кредиты под 1,7-2,9% годовых.

«Самые выгодные условия для покупки недвижимости в Испании в кредит предлагает Bankia. У них ставки – от 1,7% годовых, – рассказывает Ольга Ульянова.

– А в Sabadell – лучший сервис, обращаясь туда, мы знаем, что максимум через два-три дня получим расчет ипотеки для клиента, и что само решение банка не будет затянутым – до трех недель.

Важно

Для сравнения: другие испанские банки рассматривают ипотечные кредиты до 1,5 месяцев, а если требуются дополнительные документы, то еще дольше». 

Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Испании не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.

Документы для получения ипотеки в Испании

Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы: 

  • Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация. Это главные документы, подтверждающие происхождение средств. 
  • Справка с работы. В ней указывается занимаемая должность, размер заработной платы и стаж. 
  • Выписка из банковского счета. Очень важно, чтобы движение средств было показано в согласовании со справкой 2-НДФЛ, т.е. чтобы зарплата поступала на этот счет и был виден регулярный приход средств. 
  • Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нем уже будет в базе банка, и кредитная история не потребуется. 
  • Свидетельство о собственности на другую недвижимость. Еще одно важное подтверждение платежеспособности заемщика – наличие любой другой собственности. Причем для испанских банков не важно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России. 

Чтобы банк разрешил вам купить недвижимость в Испании в ипотеку, ежемесячные расходы на кредит не должны превышать 30-40% от доходов семьи.

В каких случаях квартиру в кредит в Испании не купишь? Кому и почему отказывают?

Ольга Ульянова: Мы давно работаем с банками, хорошо знаем их требования, и понимаем, как взять ипотеку в Испании гражданину России.

Просим клиентов еще до поездки готовить документы, просматриваем их, находим «узкие места», если нужно, консультируемся с банками.

В результате: покупатель приезжает с полным и правильно составленным пакетом бумаг. А в этом случае процент отказов в выдаче ипотеки крайне мал – менее 5%. 

Сложные случаи бывают. Например, недавно мы вели клиента, который работает в одной из структур Лукойла. Официальная зарплата, которую он получал, и которая фигурировала во всех документах, была очень нестабильной. Один месяц ему платили 80 000 рублей, другой – 300 000 рублей.

Это связано с особенностями начисления зарплаты в их организации – премиями, бонусами и т.д. Банк ему отказал, потому что посчитал его финансовый рейтинг надежности крайне низким. В конечном счете мы получили кредит под этого клиента.

Но пришлось повозиться – запросили справку у его бухгалтерии, перевели ее на испанский, заверили нотариально. После подробных объяснений ипотеку дали. 

Совет

По моему опыту, решить можно фактически любой вопрос. Главное, внимательно отнестись к формированию пакета документов. 

Если вы хотите купить квартиру в Испании в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Наши испанские партнеры подберут недвижимость по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита. 

Текст — Анастасия Фалей
Фото — unsplash.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Источник: https://prian.ru/pub/34411.html

Ипотека в Испании для россиян

Кто из нас не мечтает в теплое время года отдохнуть в Испании, а еще лучше — иметь возможность жить в собственном доме или квартире? Если вы планируете приобрести в 2019 году недвижимость за рубежом, то вы можете воспользоваться предложением по ипотеке, действующим по европейским стандартам.

Отдых в Испании — это всегда недешевое удовольствие, стоимость которого состоит из перелета, трансфера от аэропорта до места проживания, оплата аренды дома или комнаты в отеле, питание, развлечения и сам отдых. Конечно же, значительная часть расходов уходит именно на проживание, но их можно сократить в том случае, если вы обзаведетесь здесь собственной недвижимостью.

Конечно, если вы выбираетесь на отдых раз в 5 лет, то такая покупка оправдана не будет. Однако, если у вас большая семья, рабочий график позволяет выбираться из дома по нескольку раз в год на отдых, либо же вовсе работать в дистанционном режиме, то вам определенно стоит рассмотреть такой вариант для инвестирования своих денежных средств.

Покупая недвижимость за границей, вы не только становитесь грамотным инвестором, который удачно вкладывает свои деньги в постоянно дорожающие активы, но и обеспечиваете себе и своим родным условия для комфортного отдыха. А на тот период, когда вы уезжаете в Россию, ваши апартаменты или дом можно будет сдавать.

Европейская ипотека

Под европейской ипотекой мы понимаем процентные ставки – примерно 5-6% годовых, которые на фоне российских ставок кажутся поразительно низкими.

Следует отметить, что здесь проценты могут быть плавающими, т.е. они будут зависеть от базовой ставки Европейского Центрального Банка или же фиксированными на весь срок кредита.

Вторая категория обычно чуть выше, зато не принесет сюрпризов в будущем.

Кроме небольшой %, испанские банки предлагают также максимальный срок возврата денежных средств до 25лет, минимальный первоначальный взнос от 10-20% и ежемесячный платеж, размер которого не превышает 35% от дохода заемщика.

Обратите внимание

На сегодняшний день жилищные кредитные программы представлены в более чем 30-ти различных организациях, которые выдают займы как гражданам Испании, так и сторонним заемщикам. Самое главное условие — возможность подтвердить свою платежеспособность.

Если вы не разбираетесь во всех тонкостях юридических процедур, то мы советуем вам обратиться к ипотечному брокеру, который за определенный процент от сделки возьмет на себя все бюрократические моменты.

Требования к заемщикам

Нельзя сказать, что испанские банки сильно «придираются» к своим потенциальным клиентам, даже если те не являются резидентами страны. Напротив, они предъявляют вполне разумные требования, которые можно встретить и в России.

Главное условие — наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально. Оптимально, если он как минимум в 2-3 раза превышает ваш предполагаемый ежемесячный платеж.

Основные моменты, на которые обращают внимание:

  1. Возраст клиента до полного погашения долга — не более 70 лет,
  2. Стаж работы и уплаты налоговых взносов — от 36-ти мес.,
  3. Обязательное согласие супругасупруги, даже если он не выступает созаемщиком по договору.

Отметим, что последнее условие можно обойти, ведь в заграничном паспорте не ставится отметка о браке. Это стоит иметь в виду на случай, если вы планируете в скором времени развод, и не хотите, чтобы супруг претендовал на раздел имущества.

Необходимые документы

Дополнительным плюсом кредитования здесь является сравнительно небольшой пакет необходимых документов, куда относятся.

  • Загранспаспорт;
  • Копия договора купли-продажи недвижимости;
  • Налоговая декларация заемщика о доходах, а также справка об отсутствии задолженности;
  • Справка с основного места работы о доходах;
  • Справка о наличии средств на счету;
  • Налоговый номер иностранца.

При расчете своих расходов следует помнить не только о явных, таких как непосредственно стоимость жилья и оплата процентов по кредиту. Помимо этого, вам нужно будет оплатить оценку объекта недвижимости, его страхование, оформление права собственности, налоги.

Помните, что оформление ипотеки в Испании занимает от 2 до 4 недель, поэтому вам понадобится месячная шенгенская виза

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-v-ispanii-v-etom-godu/

Испанская ипотека для россиян

Пока в Европе в 2008 году не случился кризис, было довольно легко в Испании купить в ипотеку недвижимость, вполне можно было рассчитывать на получение кредита на 110 % от стоимости объекта. И квартиру, и налоги на покупку оплачивали сами банки.

Читайте также:  Сколько платить в месяц за ипотеку на 10, 15, 20 лет? как посчитать в 2019 году?

Позже слегка ужесточились условия, по которым можно было оформить заем. Но сегодня ипотека в Испании становится все более выгодной, а процент все ниже. А потому приобрести в этих землях дом или апартаменты для многих россиян становится все более привлекательной идеей.

Тема «квартира в Испании в ипотеку» интересует многих, потому мы будем говорить об особенностях в оформлении ипотечного кредита в испанских банковских учреждениях и некоторых других вопросах, так или иначе связанных с получением займа.

В конце статьи мы просуммировали параметры ипотеки в простой таблице.

Особенности ипотечного кредитования

В отличие от многих европейских стран, заявления от иностранных заемщиков готовы принимать к рассмотрению все без исключения банки в Испании. Среди них La Caixa, в стране самый известный – сравним со Сбербанком России, а также такие, как BBVA, Bankia, Сантандер и другие.

Если вы намерены купить здесь дом или квартиру в кредит, должны знать об особенностях перечисления денег на ваш собственный счет. В том же банке, где взяли кредит, вы также открываете личный счет. С него следует производить регулярные выплаты по кредиту. Номер этого счета должен быть указан и в документах при оформлении займа.

Благодаря действующей в стране практике безакцептного списания всех платежей, у плательщика отсутствует необходимость следить за датой, вручную делать платеж, все происходит автоматически. Следите лишь за тем, чтобы на счете всегда была нужная сумма.

Еще одной особенностью ипотеки в Испании являются плавающие процентные ставки и их привязка к уровню усредненной ставки Euribor, которой пользуются сами банки, кредитуя друг другу денежные средства, и которая последнее время снижается, + комиссия самой банковской организации. В прошлом году показатель этот достиг отрицательного значения. А налицо результат – понижается ставка для конечного заемщика.

Согласно действующему в стране регламенту, получение ипотеки возможно для граждан, которые приобретают жилье и в состоянии сами погасить 40 % от стоимости будущего дома.

В пользу иностранных приобретателей недвижимости говорит и тот факт, что испанские банки гораздо лояльнее к резидентам иных государств, но не своего, и их предложение заемщикам – это срок кредитования до 30 лет (максимальный), а также возможность досрочно его погасить и избежать дополнительных штрафных санкций.

Необходимая документация

Требования к документам для ипотеки в Испании, которые при оформлении понадобятся заемщику, имющему гражданство другого государства, у большинства банков, в основном, мало отличаются:

  • справки о доходах (с работы) или налоговая декларация – их банк посчитает главными подтверждениями законности происхождения денег;
  • выписка из банковского счета, на который поступала заработная плата, а значит, средства поступают регулярно;
  • кредитная история в России (такую справку получают в Национальном бюро кредитных историй); если человек уже покупал недвижимость и брал однажды кредит в Испании, то она не понадобится, потому что в базе банка имеются все сведения об этом покупателе);
  • свидетельство о собственности (если наличествует любая другая недвижимость).

Те из бумаг, что оформлялись в России, должны быть переведены с русского на испанский язык.

Он не будет возражать, и вы купите недвижимость в Испании в ипотеку при соблюдении очень важного условия – ежемесячные расходы на уплату кредита не должны быть больше 40 % от семейного дохода.

Отнеситесь внимательно к формированию пакета документов. Если эту часть работы вы выполнили тщательно, решаемы все вопросы.

Требования к заемщикам

Наиболее важное требование – высокая платежеспособность. Совсем неплохо, если заработок претендента на кредит раза в три выше ежемесячного платежа. Среди других условий, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • возраст к сроку последнего платежа по ипотеке – не больше 70 лет;
  • не менее чем трехлетний стаж работы с уплатой налоговых обязательств;
  • согласие второго супруга обязательно.

Условия ипотеки для Россиян

Ипотека в Испании для россиян остается доступной и экономически выгодной. Процент ставок по ипотечному займу здесь в среднем 3,2%, а это ниже, чем в России, в несколько раз.

Приятной новостью для русских послужит то обстоятельство, что с прошлого года для них испанские банковские учреждения увеличивают тело кредита. Процент покрытия стоимости жилья Santander установил на уровне до 80 %. Подобного не наблюдалось уже лет семь. Так что взять ипотеку в Испании становится проще.

Самые стандартные условия ипотеки в Испании для россиян таковы: займ в европейской валюте, на сумму до 80 % оценочной стоимости жилья, выдается на 20-30-ти летний период заемщику 18-70 лет с условием ежемесячного внесения платежей; досрочное погашение чревато небольшим штрафом. Сейчас время банки не любят одобрять кредиты на более чем 50-60% стоимости жилья, поэтому на максимум в 80% лучше рассчитывать только в том случае, если вы уже владеете недвижимостью в Евросоюзе.

Процентные ставки

В этой европейской стране для покупателя не установлены ограничения по цене – и это еще одна особенность, о которой следует знать потенциальному приобретателю недвижимости.

Купить можно дорого, а можно и подешевле. Квартиры стоимостью до 50 тыс. евро тоже продаются. И кредитуются они с не меньшей охотой. Лишь бы заемщик захотел взять заем и подтвердил свою платежеспособность.

Важно

Купить можно коммерческую недвижимость, а можно жилую. Случаи с получением кредита на покупку более дорогостоящего объекта рассматриваются банком индивидуально.

В Испании ипотека для иностранцев предоставляется под 1,7-2,9 % годовых. К числу самых выгодных при процессе покупки недвижимости можно отнести предложение от Bankia – 1,7 % годовых.

Инструкция по оформлению ипотечного кредита

Ипотека в Испании по процедуре оформления мало чем отличается от российской.

В выбранном банке требуется открыть счет и внести не менее 500 евро, чтобы получить заем и гасить его.

Теперь занимаетесь подбором недвижимости. И, как только объект выбран, собираете для получения ипотеки в Испании необходимые документы (о них говорилось выше) и предоставляете их банку.

В течение одной-трех недель будет оглашено решение. Это время требуется банку, чтобы выполнить оценку недвижимости и проверить клиента.

Если решение положительное, подписывается ипотечный договор и продавцу переводится требуемая сумма.

Суммы погашения будут списываться со счета заемщика автоматически.

Плюсы и минусы

Как и любое другое дело, у ипотечного кредитования в Испании имеются стороны, как положительные, так и отрицательные.

Плюсы:

  • в Испании низкие процентные ставки по ипотеке;
  • большой выбор коммерческой и жилой недвижимости;
  • долговременный срок кредитования;
  • кредиты иностранным гражданам, индивидуальный подход.

Минусы:

  • высокие затраты на оформление и оплату сопутствующих услуг;
  • изменяющиеся процентные ставки;
  • изъятие объекта в случае просрочек платежей;

Возможность приобрести недвижимость в такой европейской стране, как Испания, предоставляется в равной степени, как испанцам, так и иностранцам.

Прежде чем ипотечный кредит в Испании обретет форму договора, неплохо ознакомиться заблаговременно со всеми тонкостями оформления таких сделок. Позаботьтесь, чтобы у вас была получена идентификационная карта иностранца, иначе ни оформить, ни подписать ни одну сделку с недвижимостью, тем более ипотеку иностранного резидента, вам не удастся.

Срок 20-30
Процент 1,7% — 2,9 %
Величина кредита от стоимости недвижимости Максимум 80%, обычно до 60%
Минимальный первоначальный платеж 20%
Возраст заемщика 20-75 лет
Доля оплаты кредита в доходе заемщика 40%
Досрочное погашение 0,1 до 2% от досрочно погашаемого остатка
Дополнительные суммарные затраты при оформлении Примерно 2% (обязательная комиссия 1,5%+расходы)

Источник: https://domire.ru/blog/ipoteka/ispanskaya-ipoteka-dlya-rossiyan

Взять ипотеку в Испании: процедура и необходимые документы. Испания по-русски — все о жизни в Испании

Взять ипотеку в Испании возможно как гражданину Испании, так и иностранцу. Здесь, как и в большинстве европейских стран, развита система ипотечного кредитования для покупки недвижимости.

В период строительного бума купить квартиру в Испании в ипотеку не составляло какой-либо сложности: испанские банки выдавали ипотечные кредиты всем желающим, однако после краха жилищно-строительного сектора ипотечное законодательство в Испании было серьезно пересмотрено.

Сейчас взять ипотеку в Испании стало сложнее, но все-таки возможно.

Если вы собираетесь в Испании купить в ипотеку недвижимость и хотите оформить ипотечный кредит, компания «Испания по-русски» поможет в этом. Опыт, накопленный за долгие годы работы, позволяет гарантировать отличный результат. В этой статье мы рассмотрим основные моменты процесса получения ипотеки в Испании.

  1. Взять ипотеку в Испании возможно только при покупке конкретной недвижимости. Это означает, что сначала необходимо выбрать дом или квартиру, а затем обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита.
  1. Если раньше получение ипотеки в Испании было возможно в размере 100% от стоимости недвижимости, то в настоящее время верхний лимит существенно снижен. Для испанских граждан и иностранцев, имеющих вид на жительство и доход в Испании, размер ипотечного кредита может составлять до 80% от стоимости недвижимости. Иностранным гражданам без вида на жительство, как правило, взять ипотеку в Испании возможно не более чем на 50% от стоимости недвижимости.
  1. Под стоимостью недвижимости понимается не та цена, которую запрашивает продавец, а та, которую определяет профессиональный оценщик. Оценка будущей недвижимости является обязательным шагом при получении ипотеки в Испании. Услуги оценщика оплачивает покупатель, даже если впоследствии банк примет отрицательное решение о выдаче ипотечного кредита. Стоимость услуг оценщика, как правило, составляет 500–600 евро и зависит от стоимости недвижимости.
  1. После проведения оценки банк запрашивает пакет документов для оценки платежеспособности заемщика. Чтобы в Испании купить в ипотеку недвижимость, российским гражданам необходимо представить следующие документы:
    • справка с работы, в которой указано, сколько лет вы проработали и каков размер вашей заработной платы (лучше показывать, что вы наемный работник);
    • справка 2-НДФЛ за последние три года;
    • свидетельства на собственность в России или в других странах;
    • выписки со счетов в российских или иностранных банках;
    • справка из Национального бюро кредитных историй РФ, свидетельствующая об отсутствии у вас открытых ипотек/кредитов в России.

Заказать консультацию

Получение ипотеки в Испании индивидуальными предпринимателями или учредителями компаний в России сопровождается представлением документов, подтверждающих стабильность их бизнеса (декларации о доходах, бухгалтерские балансы и т.д.).

Все документы, составленные на русском языке, должны быть переведены на испанский язык. Это должен быть перевод, заверенный в консульстве Испании в России или выполненный официальным переводчиком в Испании. В качестве исключения банки иногда принимают документы, составленные на английском языке.

  1. Чтобы получить ипотеку в Испании, вы должны указать сумму, которую вы хотите получить, и на какой срок. Это необходимо в том числе для определения ежемесячной квоты по уплате ипотеки и банковских процентов. Чем меньше процент ипотечного кредита от общей стоимости недвижимости, тем выше шансы на получение ипотеки в Испании.
  1. После оценки недвижимости и предоставления всех необходимых документов банк направляет их в отдел оценки рисков, который принимает решение о максимально возможном размере и сроке ипотеки в вашем случае. Этот процесс может занимать до 3 недель.
  1. Если по вашему вопросу принято положительное решение, то банк организует процесс оформления ипотеки и купчей у нотариуса. Если банк отказывает или существенно снижает размер ипотеки, купить квартиру в ипотеку в Испании или другую недвижимость вы можете, обратившись в другой банк.
  1. Размер банковских процентов при получении ипотеки в Испании составляет в среднем 4%. Он состоит из варьируемой части – Еврибор (Европейская межбансковская ставка предложения), которую устанавливает Центральный Европейский банк, и фиксированной части, которая устанавливается самим банком. За открытие ипотеки банки берут комиссию в размере примерно 1,25% от размера ипотеки.
  1. Взять ипотеку в Испании возможно только при покупке конкретной недвижимости. Это означает, что сначала необходимо выбрать дом или квартиру, а затем обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита.
Читайте также:  Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году?

Статья оказалась полезной?

Да

(0) (0)

Источник: https://espanarusa.com/ru/pedia/article/520809

Кредит и ипотека в Испании иностранцам в 2019 году

Выдачей кредитных денег в испанском королевстве занимаются не только банки. Данную услугу здесь предоставляют сберегательные кассы, финансовые организации, кредитные кооперативы. Чтобы кредит в Испании иностранцам стал для вас реальностью, нужно соблюсти всего лишь несколько условий. И сейчас мы их рассмотрим.

Условия получения кредита

Претендент на банковские деньги должен:

  •  достигнуть 18 лет;
  • иметь возможность погасить заемную сумму.

Если мы говорим о физическом лице, тогда нужно понимать, что залогом выданных денежных средств будет все ваше имущество, имеющееся сейчас и приобретенное вами в дальнейшем.

Именно этот фактор способен убедить банк, что вы обладаете необходимыми возможностями для возврата денег. Предметом анализа станут:

  • ваши доходы (зарплата, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.);
  • активы и имущество;
  • кредитная история и финансовое положение в целом.

Кроме всего прочего, в Испании существуют специальные агентства, которые ведут учет неблагонадежных заемщиков. Если однажды вы попадете в их списки, это навсегда преградит вам путь к банковским деньгам, даже если сумма долга была мизерной, а период отсрочки незначительным.

Кроме факта существования ваших доходов, финансовое учреждение еще будет интересовать стабильность этих поступлений.

Совет

В связи с этим наибольшими шансами обладают государственные служащие, а также лица, работающие по бессрочному договору в течение многих лет на одном и том же предприятии.

Меньше всего вероятность получить кредит у домохозяек, безработных и служащих по кратковременным контрактам.

Ипотека для иностранцев

Заем на недвижимость в Испании в кредит выдается, как правило, на период от 5 до 25 лет. Для иностранных лиц он покрывает 60% от оценки недвижимости. При этом расчет будет производить сам банк.
Процентная ставка для иностранцев составляет 5-6% годовых. Период оформления кредита — примерно 3 недели.

При составлении сметы выплаты кредита учитывается тот факт, что ежемесячная выплата не должна быть больше 25% от общей суммы дохода заемщика. Именно поэтому, если вы оформляете кредит семейной парой, тогда документы подавайте на обоих супругов, чтобы банк видел ваш совокупный доход. Хотя в Испании оформить заем можно сразу на несколько лиц, даже если они родственниками не являются.

Подготовка документов

Предварительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Справка о вашей должности и  зарплате за 12 месяцев прошлого года, и за истекшие месяцы года текущего.
  2. Выписка со счета за прошедшие шесть месяцев, где видно движение средств.
  3. Свидетельство о регистрации бизнеса — для тех, кто им владеет.
  4. Документы на владение любым видом собственности.
  5. Подтверждение благополучной кредитной истории, которая была у вас на родине.
  6. Автобиография или резюме.
  7. Идентификационный номер в Испании.

Имейте в виду, что проверить российские документы испанцы не смогут. Поэтому составить их нужно так, чтобы служащие банка были ими довольны. И еще желательно, чтобы хотя бы парочка бумаг была выдана государственными органами: к ним у испанских служащих больше доверия.

Памятка иностранцу

Для того, чтобы деньги банк вам все-таки выдал, обратите внимание на то, чего делать не нужно:

  • Часто менять место проживания, если, конечно, это не связано с родом вашей деятельности. Если ваша работа связана с переездами, тогда это должно быть указано в справке, которую вы предоставляете с места работы. А еще лучше расскажите менеджеру об этом в устной форме, предупредив его расспросы и личные домыслы.
  • Часто менять работу. Это скажется на решении банка еще хуже, чем предыдущий пункт. Такой факт подорвет вашу репутацию, поскольку свидетельствует о нестабильности ваших настроений и вашей зарплаты. Если же вы сможете подтвердить, что такие частые смены занятий не отразились на величине ваших доходов, тогда  особой роли это не сыграет;
  • Халатно относиться к своей кредитной истории. Вы должны проверять ее в соответствующих агентствах не реже раза в год. Это позволит вам проконтролировать, чтобы никаких ошибок относительно вашей персоны допущено не было.

И самое главное: всегда говорите правду. На личной встрече вам будет поставлено очень много вопросов. Но все ответы на них должны быть абсолютно искренними. Данный tet-a tet станет решающим фактором.

Источник: http://v-ispanii.com/pro-ispaniyu/zakony/kredit-inostrancam/

Ипотека в Испании для россиян

В развитых странах очень часто граждане пользуются услугами банков и приобретают себе новое жилье в ипотеку.

Это позволяет максимально быстро получить собственный дом даже обычным офисным работникам. Но тут также существует и множество факторов, которые будут играть важную роль при принятии решения о выдаче займа банком-кредитором.

А для иностранцев условия получения еще более жесткие: много россиян хочет получить ипотеку в Испании, ведь тут очень приятные, низкие ставки по кредиту.

Нужно тщательно провести анализ всех предложений и зарекомендовать себя как платежеспособного гражданина. В основном действуют такие же правила, как и на территории РФ, т.е. залогом ипотеки является недвижимость.

Какие требования выставляют банки Испании?

Банк-кредитор будет тщательно анализировать финансовое состояние потенциального заемщика и в случае положительного решения сможет предложить кредит на таких условиях:

  • заемщик обязуется заплатить первоначальный взнос, который должен составлять не меньше 20% от общей стоимости недвижимости;
  • в зависимости от финансового состояние клиента, банк может предложить процентную ставку по кредиту в размере 4-6% годовых. Это намного выгоднее, чем брать ипотеку на территории РФ;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Ипотека в Испании для россиян очень порадует процентными ставками, ведь они намного ниже чем в российских банках. Ипотека в Испании – отличный шанс получить собственное жилье без огромных переплат. Но получить ипотеку иностранцу в Испании не так просто, как кажется на первый взгляд.

Для начала необходимо рассмотреть все пункты условий, на которых банки-кредиторы согласны предоставить займ.

Советуем материал: Как взять ипотеку на двоих?

Новый регламент

Согласно новому регламенту, ипотеку в Испании можно будет получить гражданам, которые смогут сами оплатить 40% от стоимости будущего жилья. При этом в договоре будет четко указано, что объект недвижимости будет выступать залогом по кредиту.

Испанские банки более лояльны к не резидентам своего государства и предлагают заемщикам максимальный срок кредитования до 25 лет с возможностью досрочного погашения без уплаты дополнительных штрафов.

На начало 2016 года процентная ставка варьировалась в районе 2,85-3,25% годовых, что очень мало по сравнению со ставками российских банков.

К примеру, заемщику нужно купить недвижимость общей стоимостью 100 тысяч евро.

Обратите внимание

60 тысяч может предоставить банк в пользование только в том случае, когда на счету у клиента будет сумма в 53 тысячи евро (с учетом всех сборов за оформление, налоги и прочее).

Деньги перечислить на свой испанский счет можно с любой страны. Но переводы с применением оффшорных счетов запрещены, ведь власти Испании очень тщательно следят за отмыванием денег через покупку недвижимости.

Поэтому при покупке жилья в ипотеку очень важно, чтобы деньги были переведены легально.

Получение ипотеки в Испании

Чтобы получить кредит на недвижимость необходимо каждому заемщику предоставить несколько документов, которые помогут точно оценить его платежеспособность. Документы нужно предоставить в оригинале и перевести их у присяжного переводчика.

Основным документом будет выступать справка с места работы, в которой должна быть указана должность, общий стаж работы и средний ежемесячный оклад заемщика. Все справки должны быть заверены печатями начальника и бухгалтерии. Указывать доходы необходимо в валюте той страны, где проживает заемщик.

Согласно правилам испанских банков, шансов больше всего у тех клиентов, у которых ежемесячный доход как минимум в 4 превышает ежемесячные выплаты по кредиту.

Если у заемщика есть любой объект недвижимости, то его нужно будет оценить у независимой лицензированной компании и предоставить документ с результатом вместе с остальными при подаче заявки на кредит.

В зависимости от банка, условия получения могут немного меняться. Например, некоторые провинциальные банки Испании требуют дополнительно справку по форме 2-НДФЛ, а для работающих за границей граждан просят также предоставить оригинал загранпаспорта.

Если потенциальный заемщик владеет каким-то бизнесом, то помимо загранпаспорта нужно будет дополнительно предоставить документ, в котором будут указаны его личные ежемесячные доходы.

Также отдельно приложить документ, в котором будет отображен баланс компании за текущий год с указанием всех доходов и расходов. Теперь вы знаете основные нюансы, как взять ипотеку в Испании.

Сроки и особенности кредитования

Для иностранцев банки предлагают несколько другие условия получения ипотеки, чем для своих граждан, максимальные сроки каждый банк ставит свои.

Средний период кредитования растягивается до 30 лет, что очень выгодно не только заемщикам, но и банкам-кредиторам: при любом раскладе банк свои деньги получит даже в форс-мажорных ситуациях. При оформлении огромного количества подобных займов у банка появляется стабильный доход.

Заёмщик обязан ежемесячно погашать кредит со своего банковского счета. Если на момент погашения задолженности у клиента будет недостаточно денежных средств на счету, то банк начислит штраф за неуплату.

Важно

Если просрочки будут длиться более полугода, то банк вынужден обратиться в суд. В итоге заемщик будет лишен недвижимости и право владения перейдет к банку. Владелец полностью теряет права на собственность и вернуть уже потраченные деньги не получится.

Перед тем, как заключать договор на ипотеку обязательно следует ознакомиться со всеми нюансами оформления подобных сделок. В первую очередь заемщику необходимо будет получить идентификационную карту иностранца, ведь без нее ни одна сделка с недвижимостью не будет оформлена и подписана.

Также не стоит рассматривать вариант досрочного погашения, ведь каждый банк ставит стандартную комиссию, которая составляет 0,5% от оставшейся суммы займа. Такая доплата может показаться немалой, поэтому заемщику нужно ежемесячно в сроки погашать кредит.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/spain/

10 правил получения ипотеки в Испании

Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Читайте также:  Военная ипотека в россельхозбанке в 2019 году: получение, условия

Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе. Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%. Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует. Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3). Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк. Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере. Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий. Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Совет

Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

  • Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
  • Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
  • Копия заграничного паспорта
  • Заявление на кредит
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
  • Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
  • Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования. Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента. Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях! 

Источник: https://estate-barcelona.com/blog/10-pravil-polucheniya-ipoteki-v-ispanii.htm

Ипотека в Испании для россиян: условия и документы

Ипотека в Испании для россиян и других не резидентов-это ипотечная ссуда, которую выдают финансовые учреждения для иностранцев или испанцев, чья налоговая резиденция находится за пределами Испании. Не смотря на национальность, россиянин, купивший испанскую недвижимость находится под защитой закона о частной собственности на ровне с испанцами. Поэтому, можно сказать, что инвестиция в недвижимость здесь безопасна.

Стоит знать различия между ипотекой в Испании для нерезидентов от ипотечного кредита для иностранцев с налоговой резиденцией в Испании (налоговая резиденция подразумевает, место или территорию, на которой декларируются доходы и другие имеющиеся активы, а также уплата налогов). Ипотека для резидентов Испании, будь то для самих испанцев или для других национальностей, это стандартные ипотеки для приобретения жилья. Ипотечный кредит для не резидентов зависит от того, где оплачиваются налоги за пределами Испании, а не от национальности.

Легко ли россиянину получить ипотеку в Испании?

Испанские банки ставит почти такие же условия для получения ипотечного финансирования как для национального клиента, так и для иностранцев. Не резидент, который продемонстрирует банку свою кредитоспособность, может получить финансирование от 50% от стоимости объекта на 25-30 лет.

Пакет документов, необходимый для получения ипотечного кредита иностранным гражданам, может немного изменяться в зависимости от национальности. Но основные документы одинакова для всех.

Для ходатайства, покупателю необходимо предъявить документы, которые описывают его финансовый профиль (доход, банковские счета, …), а также документы, свидетельствующие о покупке жилья (счет-проформа, смета, контракт купли-продажи…).

Для подтверждения своих доход, в банке необходимо предъявить: рабочий контракт, выписку из трудовой книжки, последние 3 ведомости о заработной плате и последнюю декларацию подоходного налога с физических лиц. Самое важное-перевести и заверить перевод этих документов.

Помните, что месячная ипотечная квота не может и не должна превышать 30-40% от ваших доходов. То есть, если ежемесячно вы будете выплачивать 600 евро, то ваш доход не должен опускаться ниже 2000 евро в месяц. Если это условие не выполняется, то очень маловероятно, что банк одобрит ипотечный кредит.

Обычно, испанские банки не предоставляют иностранцам финансирование более 80% (в некоторых случаях не более 60%) от итоговой стоимости недвижимости.

Это значит, что лучше всего иметь сбережения для оплаты расходов (в среднем, расходы по ипотечному кредиту достигают 10% от стоимости квартиры или дома) и около 20% для оплаты стоимости выбранного вами объекта.

Но на сегодняшний день, в период активной борьбы банков за клиентов, довольно-таки просто достичь компромисса о проценте финансирования. Главное уметь найти правильные подход.

Обратите внимание

Основной причиной того, почему банки ставят такие требовательные и порой завышенные условия для иностранцев вполне очевидна и логична: в случае не оплаты, будет практически невозможно наложить эмбарго на собственность иностранного клиента.

Некоторые банки, при подаче документов, соглашаются на их получение по электронной почте (то есть на сканированную копию) или по обычной почте. Но в последствии, по приезду, вам необходимо будет предъявить оригинал документов, а еще лучше отправлять заверенные копии документов.

Иностранцы, в том числе и россияне, желающие купить недвижимость в Испании, должны получить карточку NIE (идентификационный номер иностранца).

Этот документ необходим для проведения многих экономических операций: открытие счета в банке (хотя некоторые банки делают исключение и открывают счет при предъявлении загранпаспорта, к примеру, банк Santander.

Личный опыт), открытие бизнеса, покупке жилья или машины, для заполнения налоговой декларации и для любого другого административного процесса. Для получения карточки NIE необходимо иметь действующий загранпаспорт и действующую визу в течение как минимум одного месяца.

Банку понадобится около 3-4 недель для рассмотрения вашей заявки и документов на ипотеку и для принятия решения. В случае положительного ответа, размер учредительских расходов (стоимость открытия ипотеки) составит около 1-2% от общей суммы ссуды. Но в конечно счете, размеры дополнительных расходов во многом зависят как от политики самого банка, так и от профиля заемщика.

dompick.ru

Вы хотите взять кредит в испанском банке?

Наши консультации бесплатны, если Вы покупаете недвижимость в Испании с нами

Если у вас есть конкретный вопрос по ипотеке в Испании или вам нужна консультация по этому вопросу, мы с радостью вам поможем! Свяжитесь с нами по электронной почте [email protected] или оставьте комментарий под статьей. Мы обязательно поможем.

Источник: https://www.dompick.ru/blog/ipoteka-ispanii-rossiyan/

Ссылка на основную публикацию