Ипотека в банке российский капитал в 2019 году: условия, рефинансирование

Ипотека в банке Российский Капитал в 2018 – 2019 году

Купить собственное жильё за накопленные средства не всегда представляется возможным. Цены на недвижимость растут с каждым годом, чего нельзя сказать о заработных платах обычных работников.

Таким образом программы ипотечного кредитования могут стать хорошим помощником в решении проблем. Для тех, кто решил оформить договор на ипотеку, рекомендуется рассмотреть возможность сотрудничества с банком Российский Капитал.

Компанией представлены несколько выгодных предложений, подходящих к любой ситуации.

Преимущества ипотеки в Российском Капитале

Выбирая финансовую организацию для оформления ипотеки важно понимать какие преимущества можно получить от обслуживания. Из положительных моментов заключения соглашения с банком Российский капитал стоит отметить:

Вступая в ипотеку физическое лицо может выбрать два вида страхования: на имущество и на здоровье. При наступлении страхового случая все финансовые риски несёт страховая компания.
Досрочное прекращение договораКлиент вправе досрочно погасить имеющуюся задолженность без начисления штрафов и комиссий. Для этого ему потребуется написать соответствующее заявление в одном из отделений банка.
Для обслуживания представлены 8 ипотечных программ. Каждая из которых имеет свои условия, а значит и соответствующую выгоду.
Заявки на ипотеку рассматриваются в минимальные сроки. При положительном решении вступить в программу можно в течение нескольких дней.
Дополнительные возможностиПри заключении договора клиент может подключить одну из дополнительных услуг: лёгкая ипотека (минимальный набор документов), материнский капитал (увеличивает сумму и уменьшает первый взнос), переменная ставка (проценты меняются в зависимости от индекса потребительских цен), ставка ниже (уменьшение процентов за счёт увеличения первого взноса).

Согласно отзывам, размещённым в свободном доступе в интернете, отрицательных сторон в ипотечной программе Российского Капитала потребителями замечено не было.

Действующие программы

В 2018 году банк предоставляет следующие виды ипотеки:

НазваниеОписаниеСумма (рубли)Срок (года)Процентная ставка (%)Первый взнос (% от общей суммы)
Новостройка Недвижимость приобретается на первичном рынке До 30 млн. 30 9,25 20
Готовое жильё Покупка на вторичном рынке До 30 млн. 10 10 20
Перекредитование Позволяет снизить проценты по текущей ипотеке До 80 % от стоимости жилья 30 9,75
Под залог квартиры Покупка на первичном или вторичном рынке под залог имеющейся недвижимости До 30 млн. 30 11
Военная ипотека Для военнослужащих 2,44 млн. От 3 9,25 20
Для объектов СУ — 155 Приобретение квартиры в группе компаний СУ — 155 До 30 млн. 30 9,25 20
На объекты Urban Group Помогает уменьшить процентную ставку До 85% от стоимости жилья 30 9,75
Семейная ипотека Подходит для семей у которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 родился второй или последующий ребёнок До 12 млн. 30 6 20

К каждому из тарифов могут быть подключены дополнительные услуги. Более подробно ознакомиться с видами ипотеки Российского Капитала можно на официальном сайте компании по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/programs/.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать приблизительную стоимость кредитования, а также размер ежемесячных выплат можно при помощи ипотечного калькулятора. Он размещён на сайте банка по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc. Для расчёта потребуется указать:

  • цель кредита;
  • стоимость недвижимости;
  • используется ли материнский капитал;
  • имеются ли в семье дети;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • как будет подтверждаться доход.

После введения всех данных система автоматически проанализирует информацию и выведет на экран подходящую программу.

Как получить ипотеку

Чтобы вступить в программу ипотечного кредитованию клиенту банка необходимо заполнить соответствующую анкету, в которой будут указаны все необходимые данные. После рассмотрения заявки банк примет решение на выдачу или отказ. Заполнить анкету можно двумя способами:

  1. В отделении Российского Капитала. Специалист компании поможет составить заявление и составит список важных бумаг.
  2. Онлайн на сайте банка. По ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc заёмщику следует заполнить форму, в которой нужно указать цель, город проживания, имя и фамилию, номер мобильного телефона. После чего с клиентом свяжется сотрудник Российского Капитала, который подскажет, что нужно сделать дальше.

Всю процедуру оформления ипотеки можно описать в несколько шагов:

  1. Подбор недвижимости.
  2. Подготовка документов.
  3. Написание заявки в банк.
  4. Принятие решение финансовой организацией.
  5. Заключение соглашения ипотечного кредитования.
  6. Внесение денежных средств в счёт первого платежа.
  7. Получение бумаг в Росреестре.
  8. Передача полной суммы продавцу.
  9. Выплата долга.

В некоторых случаях, потребуется посетить дополнительные организации для оформления документов.

Документы для оформления

Все необходимые для оформления ипотечной программы документы будут озвучены клиенту сотрудником банка. Но из списка обязательных можно выделить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • бумаги, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • удостоверение пенсионера или военнослужащего;
  • заявление.

В том числе, в перечень обязательных входят документы на недвижимость: оценка жилья, свидетельство на собственность, договор купли – продажи, бумаги из кадастровой палаты.

По любым вопросам, связанным с ипотекой Российского Капитала можно обратиться к специалистам по номеру 8 800 775 86 86.

Часто задаваемые вопросы

Из вопросов, которые чаще всего интересуют потенциальных заёмщиков стоит выделить:

Как оплачивать ежемесячные платежи?

Чтобы вносить обязательные платежи без комиссии лучше всего воспользоваться банкоматом Российского Капитала. Или же обратиться в кассу банка. На перевод денег из сторонних компаний накладываются проценты.

Из размер зависит от тарифов, установленных организацией. При этом, важно перечислять средства не менее, чем за 5 дней до назначенного срока, так как не всегда деньги поступают моментально.

Чтобы избежать начисления штрафов лучше оплатить долг заранее.

Как снизить ставку рефинансирования?

На рефинансирование ипотеки действуют те же правила, что и по основной программе. Заключив договор рефинансирования, заёмщик может снизить процентную ставку на 1 -2 пункта.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки?

Средства материнского (семейного) капитала могут быть потрачены на погашения долга по кредиту. Для этого клиенту потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту регистрации.

Заключение

Банк Российский Капитал предлагает для оформления несколько программ ипотечного кредитования. Заключить договор могут совершеннолетние граждане РФ, не имеющие просрочек по займам.

Чтобы воспользоваться одним из предложений необходимо оставить заявку на сайте или лично обратиться в офис.

Специалисты банка помогут составить список важных бумаг и будут сопровождать клиента по всему пути.

Источник: https://rosscapb.ru/ipoteka

Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Российский Капитал?

Рефинансирование кредита в Российском капитале – это программа целевого кредитования, которая предназначена для погашения действующих кредитных обязательств как в самом Российском капитале, так и в других банках.

Сегодня на рынке кредитования РФ наметилась тенденция снижения процентных ставок. Это дает новые возможности для тех, кто получил ранее ипотеку на не совсем выгодных условиях.

Обратите внимание

Заемщики могут закрыть старый договор, оформив рефинансирование ипотечного кредита на более выгодных условиях.

Аналогичную программу предлагает банк Российский капитал. Рефинансирование ипотеки в его исполнении – это:

  • получение более низкой процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования;
  • объединение нескольких займов;
  • снижение ежемесячного платежа.

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту даже на несколько процентов дает ощутимую экономию. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы убедиться в этом.

Условия рефинансирования в банке Российский капитал

Рефинансирование кредитов других банков доступно для всех, кто соответствует требованиям финансовой организации.

Выдается путем единовременного зачисления средств на счет, которые в дальнейшем перечисляются для погашения рефинансируемых кредитов.

Займ выдается в национальной валюте без взимания дополнительной комиссии за перечисления средств и без обеспечения. Это дает возможность снять с ипотечного жилья обременение после оформления сделки.

Условия предоставления:

  • мин. сумма: 30 тыс. руб.;
  • ставка: от 16.90% (для зарплатных клиентов – от 14.90%);
  • макс. сумма: 1.5 млн руб. (для зарплатных клиентов – 3 млн руб.);
  • срок: до 84 месяцев.

Ставка на перекредитование зависит от суммы займа и категории заемщика. Погашение выполняется каждый месяц равными платежами. Задолженность можно погасить досрочно, частично или полностью.

Решение о выдаче принимается в течение 2-х рабочих дней после подачи документов.

После предоставления кредита в течение 45 дней необходимо предоставить документальное подтверждение того, что рефинансируемый кредит погашен. 

В случае нарушения со стороны заемщика обязательств по предоставлению документов, подтверждающих полное погашение рефинансируемой ипотеки в банке, процентная ставка повышается на 5%.

Максимальная сумма в рамках рефинансирования равна сумме задолженности по кредиту в другом банке. В некоторых ситуациях допускается ее превышение над суммой задолженности, при условии страхования за счет личных средств. Оформление страховки – добровольное.

Что касается рефинансирования ипотеки, что оно предоставляется на следующих условиях:

  • ставка от 7,75% в год,
  • минимальная сумма равно полумиллиону рублей,
  • сроки пользования займом составляют от 1 года до 25 лет.

Максимальная сумма, которую может выдать банк, зависит от стоимости оформляемой в залог недвижимости – кредит не может превышать 85% от этой цифры. Также банк не выдаст займ, превышающий размеры остатка по кредиту.

Перекредитуются любые займы – выданные по покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на приобретение дома с земельным участком или таунхауса, а также апартаментов.

Важно

По ставке можно получить дополнительную скидку. Для этого нужно единоразово внести 1%, 2,5% или 4% от суммы кредита, и ставка снизится соответственно на 0,5 – 1 – 1,5 процента.

На полпроцента ниже ставка будет для тех, кто получает зарплату на карту банка, а также для работников государственных органов и тех, кто занят в сфере науки, спорта, культуры и образования.

Список необходимых документов

Для оформления необходимо предоставить полную информацию об ипотеке (действующий банк-кредитор, размер, сумма остатка, реквизиты займов других банков и др.).

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Банк Российский капитал рефинансирование рассматривает на основании следующего пакета документов:

  • заявление заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме работодателя, банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора или трудовой книги (при сумме от 300 тыс. рублей);
  • справка, подтверждающая состояние рефинансируемых займов;
  • кредитный договор и график погашения рефинансируемого кредита;
  • реквизиты для перечисления средств;
  • при наличии дополнительного дохода документы, которые его подтверждают.

Банк может требовать другие документы по рефинансируемому кредиту или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Для рефинансирования ипотеки понадобится представить отчет о рыночной стоимости недвижимости, который заказывается у сторонней компании.

Как оформить рефинансирование кредитов в банке Российский капитал 

Для оформления рефинансирования необходимо подготовить пакет документов и подать заявку на сайте. После того, как будет принято предварительное решение, заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка для оформления договора.

Читайте также:  Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн: инструкция в 2019 году

Оформить перекредитование в банке Российский капитал могут граждане РФ в возрасте 23-65 лет (вторая цифра рассчитывается на момент погашения), имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.

Также необходимо предоставить номер личного мобильного, рабочего и любого другого телефона по месту жительства (родственника или другого контактного лица). Выдается лицам, которые не являются ИП или владельцами бизнеса (рефинансирование ипотеки им предоставляется).

Заемщик должен быть трудоустроен в регионе присутствия банка, для зарплатных клиентов регион значения не имеет. Минимальный трудовой стаж – не менее 3 месяцев на действующем месте работы.

Также банк предъявляет требования к истории рефинансируемых ипотечных кредитов:

  • дата оформления 6 месяцев и более;
  • на момент оформления отсутствует просроченная задолженность;
  • отсутствие за период обслуживания просрочки более 30 дней.

Для расчета экономической целесообразности проведения перекредитования используется калькулятор рефинансирования. Он позволяет в считанные минуты рассчитать размер платежа и сумму переплаты.

Для этого достаточно заполнить соответствующие поля, и система мгновенно произведет расчет. Полученные результаты носят справочный характер и являются приблизительными.

Банк к каждому клиенту подходит индивидуально, может предлагать условия кредитования, которые отличаются от стандартных.

Совет

Рефинансирование позволяет решить проблемы с погашением действующего ипотечного кредита.

Воспользовавшись такой программой, заемщик получает возможность снизить финансовую нагрузку за счет увеличения срока кредитования и сэкономить за счет получения более низкой процентной ставки.

Чтобы воспользоваться предложением или узнать более подробную информацию, достаточно заполнить специальную анкету на сайте банка. Оформление не займет много времени, выдается без обеспечения.

Отзывы клиентов

Иван Романович Г., г. Калуга. «Получаю зарплату на карту банка, поэтому решил попробовать рефинансировать здесь ипотеку, ранее оформленную под 14% в другом банке. Программа действительно оказалась очень выгодной.

Единственное нарекание связано с большой бумажной волокитой. Я бы даже сказал – огромной. С меня попросили кучу документов, мне на подпись дали такую же кучу. Хорошо, что у меня юридическое образование, бегло все просмотрел, никаких вопросов не возникло.

А обычный клиент наверное заподозрил бы банк в махинациях или навязывании дополнительных услуг».

Илья Р., 37 лет, г. Белорецк. «Прочем про рефинансирование ипотеки отзывы на всех сайтах, которые только нашел. В итоге хотел обратиться в Сбербанк, но не прошел туда по параметрам объекта недвижимости.

Пересмотрел кучу предложений… И тут коллега посоветовал Российский капитал. Я работаю в школе, оказывается, что мне за это скидка 0,5% к ставке. В целом ставка вышла 9,5%, почти как у Сбера.

Я лично сэкономил на новых условиях 4% годовых, с четом кредитования на 12 лет очень внушительная сумма».

Анна Игоревна, г. Иркутск. «Очень, ну очень долго рассматривали заявку. Я ее подала и онлайн, и по телефону позвонила. Неделя прошла, две почти прошло уже. Справки имеют срок годности, мне что, опять их бегать собирать? Должны же быть какие-то установленные сроки, в конце концов. Очень хотелось все побыстрее перекредитовать, видно, не судьба».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/91-bank-rossiyskiy-kapital-refinansirovanie-ipoteki.html

Российский Капитал рефинансирование ипотеки — особенности | RI

Российский Капитал — коммерческий банк России. В настоящее время 100% держателем акций банка является гос корпорация — Агентство по страхованию вкладов. Одно из направлений деятельности Российского Капитала — рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Банке Российский Капитал

Банк Росскийкий Капитал — универсальный дан при рефинансировании ипотеки. Банк рефинансирует разные типы недвижимости и принимает самозанятых заемщиков (ИП), собственников бизнеса и наемных сотрудников.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Роскапе 2018

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Роскапе зависит от суммы кредита и стоимости недвижимости (коэффициент кредит/залог)

— размер кредитных средств от 50 до 85% ставка 9,75%;

— размер кредитных средств менее 50% ставка 9,5%

При подаче заявки по одному документу ставка фиксирована (без скидок и надбавок) 9,75%

В банке есть 2 типа скидок для клиентов. Первый — это когда вы зарплатный клиент банка или госслужащий, и второй тип — это когда вы разово платите банку за снижение процента. Скидки следующие:

  • минус 0,5% к ставке при оплате 1% от суммы кредита;
  • минус 1% к ставке при оплате 2,5% от суммы кредита;
  • минус 1,5% к ставке при оплате 4% от суммы кредита;
  • минус 0,5% госслужащим, сотрудникам образовательных учреждений, науки, культуры и спорта;
  • минус 0,5% для участников зарплатного проекта

Дополнения к ставке по рефинансированию в Банке Российский Капитал

Дополнениями к ставке в Роскапе являются:

  • плюс 0,5% если вы ИП (индивидуальный предприниматель) или владелец бизнеса;
  • до регистрации ипотеки и закладной в пользу Роскапа действует ставка старого банка

Требования к трудоустройству при рефинансировании в Банке Российский Капитал

Как мы уже упоминали — Роскап принимает в качестве подтверждения занятости работников по найму, индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Для удобства клиентов в банке предусмотрена программа приема заявки на рефинансирование по двум документам.

Объекты недвижимости, подходящие под требования Банка Российский Капитал при рефинансировании

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотеку для большого перечня объектов:

  • квартира
  • дом с землей
  • последняя комната (доля)
  • таунхаус
  • апартаменты

Банк не рефинансирует земельные участки и отдельные комнаты.

Ссылка на программу на сайте банка: https://www.roscap.ru/mortgage/refinancing/

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/rossijskij-kapital/

Банк Российский Капитал: рефинансирование ипотеки

Нередко оформление ипотечного кредита для заемщика означает не только приобретение собственного жилья, но и появление серьезной финансовой нагрузки.

Решить данную проблему можно при помощи услуги рефинансирования кредитов, предлагаемой большинством банков с целью привлечения новых клиентов.

Обратите внимание

Перекредитование позволяет заемщикам снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа и существенно сэкономить.

В этой статье мы расскажем об условиях рефинансирования ипотеки в «Российском капитале», а также выясним, насколько клиенты данного банка остаются довольны данной процедурой.

Условия предоставления услуги

Перекредитование в банке «Российский капитал» доступно гражданам, ранее оформившим ссуду на:

  • приобретение апартаментов/квартиры под залог приобретаемой недвижимости;
  • приобретение недвижимости под залог уже имеющейся;
  • рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита (ограничений по количеству перекредитований нет).

Основные требования банка к заемщикам выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту пребывания/жительства на территории РФ;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • наличие стабильного подтвержденного дохода;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (24 календарных месяца безубыточной деятельности, если заемщик – индивидуальный предприниматель);
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Что касается кредита, то сумма займа может достигать 10 миллионов рублей (20 миллионов рублей в городах федерального значения – Москве и Санкт-Петербурге), но не может быть более 80% от стоимости квартиры и 70% от стоимости апартаментов. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Более подробные условия рефинансирования кредитов других банков в данной организации вы можете найти здесь: https://www.roscap.ru/mortgage/refinancing.

Процентная ставка

При документальном подтверждении платежеспособности заемщика процентная ставка после оформления залога в пользу банка может быть установлена в диапазоне от 8,75% до 9%, до оформления – от 10,75% до 15%.

В случае, если справки о доходе клиента в банк не предоставлялись, до оформления залога ставка составит 11% — 15,25%, а после – 9,25%.

Минимальная ставка рефинансирования «До оформления» действует на протяжении первых двух месяцев до факта регистрации объекта залога в пользу банка «Российский капитал». Максимальная ставка применяется с третьего месяца в случае отсутствия факта госрегистрации залога в пользу нового кредитора в течение двух предыдущих месяцев.

Кроме того, у банка есть собственная градуированная шкала предоставления процентной ставки, поэтому в каждом отдельном случае условия с клиентом обсуждаются индивидуально.

Порядок проведения процедуры

Чтобы рефинансировать кредит в данном банке, необходимо лишь:

  • оформить заявку на сайте;
  • дождаться звонка оператора;
  • направить в банк пакет необходимых документов;
  • получить одобрение и заемные средства;
  • закрыть предыдущий кредит.

В результате заемщик закрывает ранее взятую ипотеку и начинает выплачивать кредит «Российскому капиталу», но уже на более привлекательных для него условиях.

Необходимый пакет документов

В перечень обязательных к предоставлению в банк документов с целью рефинансирования ипотеки входят:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • документы по рефинансируемому кредиту;
  • документы по предоставляемому объекту залога.

Документы, подтверждающие трудовую занятость и доход клиента, являются необязательными, однако их предъявление кредитору положительно влияет на размер применяемой процентной ставки.

Отзывы клиентов

Большая часть отзывов о работе «Российского капитала», размещенных в интернете, носит отрицательный характер. Клиенты жалуются на длительный срок рассмотрения заявки, бюрократию, называние допуслуг сотрудниками банка и, порой, даже расхождение заявленных условий кредитования с фактическими.

В то же время некоторые комментаторы оправдывают такое положение дел привлекательными условиями кредитования, приводящими к наплыву клиентов, внимательным изучением платежеспособности заемщиков и многоступенчатой шкалой формирования процентной ставки.

Таким образом, чтобы избежать недоразумений, рекомендуется запастись терпением и внимательно изучить все кредитные бумаги до их подписания. В противном случае новые условия кредитования могут стать для заемщика неприятным сюрпризом.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-rossijskom-kapitale.html

Ипотека банка Россия – условия, рефинансирование и процентные ставки

Ипотека от банка Россия является одним из лучших предложений на современном рынке ипотечного кредитования.

Это связано и со статусом банка (он является одним из старейших финансовых заведений страны и по праву входит в двадцатку лучших организаций) и наличием простых, понятных и выгодных программ кредитования.

Потенциальным клиентам компании не придётся тратить время на изучение большого количества вариантов. Чтобы разобраться в условиях получения денег, достаточно посетить официальный сайт и открыть страницу, посвящённую выбранной программе.

Программы ипотеки от банка Россия

На текущий момент банком предлагается 3 основных варианта кредитования, дополнительно делящихся ещё на несколько категорий, в зависимости от типа покупаемой недвижимости. Все они описаны в представленной ниже таблице.

Наименование Категория клиентов или иные особенности Максимальная сумма (в рублях) Максимальный срок (в годах) Минимальная процентная ставка Первоначальный взнос (в процентах)
Доступные метры (вторичный рынок) Работники стратегических и корпоративных партнёров банка 15 млн. 25 9 15 (10% для работников Газпрома)
Работники иных компаний – партнёров и бюджетных организаций 15 млн. 25 9 20
Остальные клиенты 8 млн. 25 9 20
Новые метры (новостройки) Работники компаний – стратегических партнёров 15 млн. 25 9 15 (работникам Газпрома – 10)
Работники иных компаний – партнёров и бюджетной сферы 15 млн. 25 9 15
Остальные клиенты 8 млн. 25 9 15
Без первоначального взноса 8 млн. 25 12 (для отдельных категорий клиентов – 12,5)
Военная ипотека В новостройках 2 миллиона 330 тысяч 20 9,5 20
На вторичном рынке 2 миллиона 330 тысяч 20 9,5 10
Читайте также:  Ипотека в германии для россиян в 2019 году: как взять, какой процент, условия

Для получения более подробной информации следует посетить упомянутый выше сайт или ближайшее отделение кредитного учреждения. Дополнительно можно воспользоваться телефоном контактного центра и получить консультации операторов поддержки.

Банк Россия: ипотека в Крыму – условия

Тем, кто задумался о приобретении недвижимости в Севастополе или Крыму, следует задуматься о получении финансовой помощи. Но немногие российские кредитные учреждения готовы работать на полуострове. Именно поэтому следует задуматься о подаче заявки в банк Россия.

Ипотека в Крыму здесь не отличается от аналогичного кредитования в остальных регионах страны и не зависит от места жительства. Главное, чтобы покупаемая новостройка была аккредитована. Список аккредитованных компаний, занимающихся возведением жилья, можно уточнить у представителей банка или в одном из отделений во время подачи заявки.

Это возможно, поскольку после получения одобрения у клиентов имеется несколько месяцев, чтобы приобрести жильё.

Приобретение домов и квартир на вторичном рынке не содержит никаких особенностей и происходит в стандартном порядке, согласно выбранной клиентом программе и статусу заёмщика (перечислены в таблице выше).

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для получения займа, стандартный.

В него входят:

  • паспорт клиента;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или трудовой договор (подтверждение стажа);
  • справка о получаемых доходах за последние 3 месяца (допускается как 2-НДФЛ, так и документы, составленные в свободной форме);
  • сведения о семейном статусе (свидетельство о заключении или расторжении брака);
  • при наличии дополнительные сведения о доходах (выписки из банка, правоустанавливающие бумаги, подтверждающие право владения дорогостоящим имуществом);
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие наличие родства созаёмщиков.

Россия (банк) – военная ипотека

Основные условия оформления военной ипотеки описаны выше, но, чтобы разобраться во всех особенностях её оформления и правильно рассчитать особенности получения денег, необходимо знать, что:

  • в качестве первого взноса учитываются средства НИС, внесение собственных сбережений происходит по личной инициативе заёмщика;
  • стандартный срок погашения составляет 20 лет, но указанный период может быть ограничен временем действия свидетельства НИС и права участника программы на жильё;
  • максимальный возраст, в котором военнослужащий обязан погасить кредит, ограничен 45 годами;
  • список документов, требуемых для рассмотрения заявки, ограничен паспортом, свидетельством НИС и СНИЛС (дополнительных удостоверений и справок о доходах готовить не придётся).

В остальном заёмщиков ожидают стандартные требования, условия и положения. Ничего необычного и неожиданного их не ожидает.

Рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования кредита в банке Россия предельно похожи на обычное ипотечное кредитование. То есть деньги предоставляются так же под 9% годовых на 25 лет, а максимальная сумма достигает 15 миллионов. Исключение составляет рефинансирование нецелевых займов под залог недвижимости, при котором срок погашения сокращается до 15 лет.

Чтобы получить одобрение на подобный кредит, важно соответствовать нескольким условиям:

  • недопустимы текущие просрочки;
  • за последний год не было ни одной просрочки сроком более месяца;
  • заёмщик выплачивал долг не менее года;
  • общая сумма займа не может превышать 70% от стоимости залога.

Кроме того, не допускается рефинансирование более 1 кредита одновременно, а суммой займа должны быть исключительно рубли.

Калькулятор ипотеки от банка России

Ознакомившись с условиями кредитования, остаётся задуматься о погашении задолженности. Ведь важно не только получить финансовую поддержку, но и правильно рассчитать ипотеку банка Россия.

Чтобы заранее вычислить размер итоговой переплаты по займу и уточнить объём ежемесячных платежей, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором.

Он позволяет узнать нужные цифры ещё до подачи заявки и получения одобрения. Но ориентироваться при оплате нужно на условия договора и полученный в банке график платежей, а не собственные расчёты.

Это позволит избежать сложностей и возможных неприятностей.



Источник: https://ipotekyn.ru/bank-rossiya-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в других банках Симферополя

Рефинансирование ипотеки актуально для тех, у кого возникли финансовые трудности, и для кого ежемесячный платеж по кредиту стал неподъемным. Процедура подразумевает оформление нового кредита на более мягких условиях. Это может быть более низкая процентная ставка, увеличенный срок кредитования, отказ от обязательного страхования и т.

д. Перекредитовать ипотечный кредит можно либо в банке, с которым уже заключен договор, либо в любом другом банке Симферополя, который готов предоставить подходящие условия. В рамках рефинансирования ипотеки вы с помощью заемных средств погашаете прежний кредит, а затем — в рамках нового, более выгодного договора – постепенно выплачиваете долг.

На сайте Выберу.ру вы можете изучить условия по всем программам рефинансирования, узнать ставки в банках 2019 на сегодня в Симферополе, воспользоваться калькулятором рефинансирования и остановиться на самом выгодном предложении.

Стоит ли рефинансировать ипотеку?

Важно

Финансовые организации заключают договоры на рефинансирование ипотеки только при наличии положительной кредитной истории и после тщательной проверки платежеспособности заемщика. Ликвидность недвижимости также будет оцениваться заново.

Некоторые банки перекредитовывают клиентов только тех организаций, которые значатся у них в списках. Если вашего банка там нет, скорей всего вам откажут.

Стоит учесть, что если вашему старому кредиту с аннуитетными платежами уже много лет, то наверняка львиная доля процентов по нему уже выплачена, а значит, перекредитование ипотеки смысла не имеет.

Сколько будет стоить рефинансирование?

В случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке следует уточнить расходы на оформление и подсчитать общую выгоду.

В расходы, как правило, входят комиссия за рассмотрение заявки, повторная оценка стоимости и новый страховой договор недвижимости, перерегистрация залога и т.п.

Эксперты отмечают, что реальную выгоду можно получить, если процентная ставка по прежней ипотеке отличается от новой более чем на 2%.

Куда обратиться за рефинансированием ипотечного кредита?

Программы перекредитования ипотеки существуют во многих банках. Финансовым организациям в большинстве случаев выгоднее вернуть свои средства пусть и на более мягких условиях, чем получить клиента-должника. Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов. Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки: ставки, отзывы, лучшие условия банков на сегодня

Евгений Смирнов

31 декабря 2018

# Рефинансирование

ТОП-11 банков + подробные условия получения рефинансирования в российских банках.

  • Ситуация на рынке перекредитования ипотеки России в 2019 году
  • Программа рефинансирования под 6% в 2019 по указу Путина
  • Лучшие программы ипотечного рефинансирования
  • Альфа-Банк
  • Росбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Тинькофф
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Юникредит
  • Банк Российский капитал
  • Ситибанк
  • Сравнительная таблица условий перекредитования ипотеки банков России 2019 года

Банковская конкуренция на рынке займов под залог недвижимости высока. Если клиента не устраивает ситуация с действующим жилищным кредитом, можно провести рефинансирование ипотеки в других банках с лучшими предложениями 2019 года. Это мероприятие по обновлению долговых обязательств, заключающееся в получении нового займа на выгодных условиях и погашении за его счет предыдущего.

Ситуация на рынке перекредитования ипотеки России в 2019 году

Ранее займы под залог недвижимости выдавались по 12% годовых и выше. Нынешние процентные ставки стартуют от 9–9,5%. Рефинансирование позволяет перевести задолженность по жилищному кредиту и права залогодержателя от одного банка к другому на выгодных условиях.

Популярность перекредитования обуславливают уменьшение покупательской способности и рост просроченной задолженности населения. Все это способствует тому, что в 2019 году, как и в прошлом, на рынке ипотечного финансирования наблюдаются две явные тенденции: планомерное снижение процентных ставок и, как следствие, рост числа сделок по перезаймам.

Эксперты прогнозируют, что в нынешнем году количество россиян, подавших заявку на рефинансирование жилищных ссуд, возрастет вдвое, по сравнению с 2017. В суммарном выражении это составит 300–400 млрд р. против 140–150 млрд р.

Совет

Сейчас один из благоприятных периодов для перекредитования займов, выданных в 2015–2016 годах, но процедура потребует временных и денежных издержек.

Поэтому следует просчитать все плюсы и минусы, исходя из конкретной ситуации с жилищной ссудой.

На сегодня лидерами ипотечного рефинансирования стали Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. По итогам 7 месяцев Сбербанком перекредитовано 26,4 тыс. сделок на сумму 42,7 млрд р., ВТБ — 19,2 тыс. на 37,2 млрд р., Газпромбанком — 16,97 тыс.

на 31,9 млрд р.

Востребованность этих финансовых учреждений обусловлена активной работой с государственными органами по исполнению социальных программ, частными застройщиками, широким ассортиментом продуктов перекредитования, гибким подходом к клиентам.

Требования банков к заемщикам отличаются, но есть стандартный набор условий. К ним относятся:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 70 лет (реже 75).
  • Стаж работы от шести месяцев.
  • Достаточный доход (платеж не должен забирать более половины дохода).
  • Хорошая кредитная история.
  • Срок действия ипотеки от 6 месяцев (до истечения не менее 3 месяцев).

В качестве залоговой недвижимости финансовые учреждения принимают квартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи, таунхаусы, комнаты. При этом требования к возводимому и готовому жилью разнятся.

Если недвижимость только строится, то перекредитование доступно на этапе строительства не менее 10%. Вторичное жилье принимается под залог, если власти не готовят его к сносу или капитальному ремонту, степень изношенности составляет меньше 50% и возведено оно не позднее 1975 года.

К рефинансируемому объекту предъявляются конструктивные требования. Он должен быть благоустроенным (с централизованным отоплением, электро- и водоснабжением, канализацией).

Обратите внимание

Фундамент построен из камня, бетона или железобетона, стены — из аналогичных материалов, а также кирпича, панелей, блоков или дерева.

Здание обязано быть целым, без трещин и щелей, использоваться по целевому назначению и находиться в хорошем состоянии.

Жилье одобряется финансовым учреждением, если находится на территории России, в границах города (пригорода), в окружении развитых инфраструктурных объектов. Банки стремятся быстро продать залоговое имущество в случае невыполнения заемщиком условий договора, поэтому все требования к ипотечной недвижимости проистекают из принципа ликвидности.

Читайте также:  Жилищное ипотечное кредитование в 2019 году: чем отличается от ипотеки?

Финансовые учреждения отказывают заемщикам, чье жилье состоит под арестом, не имеет правоустанавливающих документов (или принадлежит собственнику менее 3 лет), с незаконной перепланировкой и другими техническими несооветствиями. Аналогично не проходит по требованиям строящаяся недвижимость, планируемая к выкупу у сомнительного застройщика.

Программа рефинансирования под 6% в 2019 по указу Путина

По указу президента РФ Правительство страны утвердило программу субсидирования жилищного кредитования от 30.12.2017 за № 1711. Она предусматривает выдачу займов и рефинансирование действующих кредитов на приобретение квартир в новостройках по ставке 6% годовых. Вторичное жилье согласно условиям программы не кредитуется.

Цель государства — финансовая поддержка семей, в которых, начиная с 1 января 2018 года, родился второй или третий ребенок.

Потенциальные участники субсидирования — любые российские семьи, независимо от родительского возраста и материального благосостояния.

Льготные платежи сохраняются на протяжении 3 лет со дня рождения второго ребенка, 5 лет — со дня появления третьего ребенка, 8 лет — если они родятся в период с 2018 по 2022 год.

Суть программы заключается в том, что после рефинансирования заемщики выплачивают ссуду под 6% годовых. Разница между этой ставкой и процентами нового кредитора (обычно 4–4,5%) закрывается за счет федерального бюджета.

Граждане рефинансируют текущие займы по госпрограмме, оформленные до 1 января 2018 года. В качестве залоговой недвижимости выступают квартиры в новостройках или возводимые (готовые) частные дома с земельным участком, приобретаемые у застройщиков – юридических лиц. Рефинансирование под 6% распространяется на случаи, когда сумма заемных денег не превышает 80% от рыночной цены жилья.

Льготное субсидирование разработано в качестве дополнения действующей программы материнского капитала. Действие ее рассчитано до 2022 года. Оформиться по новым условиям можно в любом банке, который участвует в реализации госпрограммы.

Лучшие программы ипотечного рефинансирования

Сложный и важный этап в перекредитовании — это выбор оптимальных условий в огромном потоке постоянно меняющихся банковских предложений. Специалисты советуют следовать двум основным принципам:

  1. Не рассматривать вариации, где разница между старой и новой ставками менее 2%, иначе в деньгах не получится выиграть.
  2. Учитывать тип платежей по действующей ссуде. Если у клиента аннуитетный график погашения, то перекредитование выгодно в первой половине срока договора.

Чтобы сделать правильный выбор, до посещения банков нужно составить список тех, кто предлагает наиболее привлекательные условия.

Из них следует отобрать финансовые учреждения, чьи требования по возрасту, занятости, доходу, залогу, кредитной истории подходят заемщику.

Важно

Далее необходимо пройти на сайты выбранных банков и просчитать на онлайн-калькуляторе примерную сумму новой ссуды, на которую может претендовать клиент, платежи и общую переплату.

Если материальные и формальные возможности позволяют беспрепятственно пройти проверку будущего кредитора, то можно готовиться к сбору документов для рефинансирования.

Альфа-Банк

Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов уменьшения базовой ставки. Если клиент выйдет на сделку не позднее одного месяца со дня одобрения заявки, то вознаграждение снизится на 0,3%.

Участники зарплатных проектов также получают бонус в размере 0,3%. Должники, чья залоговая недвижимость стартует от определенной ценовой планки, могут рассчитывать на уменьшение исходного условия на 0,3%.

Таким образом, только на соблюдении указанных условий экономия составит 0,9%.

В Альфа-Банке предусмотрен максимальный объем средств, выделяемых на рефинансирование, — 50 млн р.

Это один из самых высоких показателей среди аналогичных банковских продуктов, что, безусловно, расширяет круг потенциальных объектов, пригодных для перекредитования.

Финансовое учреждение разрешает участвовать в заимствовании иностранным гражданам, которые живут и официально работают на территории страны.

Подробнее

Росбанк

Росбанк, помимо рефинансирования жилищных займов других банков, предлагает собственным заемщикам перевести валютные ипотечные кредиты в рубли. При этом выставляются несколько обязательных условий.

Собственники залоговой недвижимости становятся заемщиками (созаемщиками), если ранее они ими не были. Само жилье обязано находиться в регионе присутствия филиала Росбанка.

Просроченные займы к перекредитованию не допускаются.

Росбанк финансирует от 50 до 70% от рыночной цены недвижимого имущества. В ходе процедуры клиент несет расходы на госпошлину, нотариальные и регистрационные услуги, конвертацию валюты и страхование.

Подробнее

Сбербанк

Рефинансирование от системообразующего финансового учреждения дает возможность консолидировать ипотечный и иные виды займов других банков в 2019 году в один кредит и платить меньше. В результате клиент вносит платежи по одной ссуде в одну дату, что экономит время и деньги. Комиссии за перекредитование отсутствуют.

Сбербанк не просит справку от предыдущего кредитора об остатке долга, равно как и согласия от него на перекредитование. Кроме того, по заявке клиента он предоставляет дополнительные деньги сверх суммы, требуемой на погашение задолженности.

Подробнее

ВТБ

ВТБ фиксирует ставку вознаграждения по займу на весь срок действия кредитного договора. Он выдает деньги в размере до 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Есть возможность оформить ссуду по двум документам. В этом случае финансируется до 50% от стоимости залога и срок кредита сокращается до 20 лет.

Комиссии за организацию ссуды не взимаются. Аналогично не удерживаются сборы и штрафы за досрочное погашение. Если рыночная стоимость залоговой недвижимости велика, то ВТБ может принять в качестве созаемщиков до 4 человек. Им введено важное послабление — отсутствие требования о постоянной регистрации в месте расположения финансового учреждения.

Подробнее

Газпромбанк

Низкие ставки в кредитном учреждении получают при оформлении страхования трех видов:

  1. Залоговой недвижимости. Жилье защищается от риска повреждения или разрушения.
  2. Титула. Страхуется утрата должником права собственности на недвижимое имущество.
  3. Жизни и здоровья заемщика. Предусматривается денежная компенсация при наступлении болезни, инвалидности или смерти заемщика.

Если рефинансируется ипотека объекта на вторичном рынке, то деньги выдаются в размере до 90% от его рыночной цены. На перекредитование недвижимости в новостройке Газпромбанк выделяет средства в сумме до 80% от стоимости. Организация займа не требует комиссионных сборов.

Подробнее

Тинькофф

Тинькофф не рефинансирует займы из собственных средств. Он является финансовым посредником (брокером) между клиентом и банком, который непосредственно занимается перекредитованием.

В числе компаньонов Тинькофф находится большое количество финансовых учреждений. От лица заемщиков банк направляет документы на рассмотрение партнерам, проводит переговоры с ними, согласовывает условия сделки и т. д.

За короткое время с помощью Тинькофф заявитель получает на выбор несколько лучших предложений о рефинансировании.

Совет

Вся процедура проходит в удаленном режиме (загрузка и проверка документов, общение, опросы, согласование условий). Заемщик приходит в банк один раз — для подписания нового ссудного договора.

Подробнее

Россельхозбанк

Клиент, рефинансирующий ссуду в Россельхозбанке, вправе выбрать одну из двух возможных схем погашения долга: аннуитетную или дифференцированную. Есть возможность подтвердить доходы справкой по форме, разработанной финансовым учреждением.

Банк принимает в качестве созаемщиков до 3 человек, в том числе, лиц, которые не являются родственниками должнику. Он относится лояльно к просроченным платежам, если они не превышают 1 месяца за последнее полугодие. Ограничения по сумме и срокам досрочного погашения отсутствуют.

Подробнее

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не берется за перекредитование индивидуальных предпринимателей. В качестве клиентов финансового учреждения выступают граждане РФ, работающие по найму. При этом требуемый трудовой стаж на последнем месте должен составлять не менее четырех месяцев, общий непрерывный — от одного года.

В качестве созаемщика принимается только супруг(а) должника. Это условие, конечно, сужает круг возможных источников дохода. Если клиентское залоговое жилье относится к вторичному рынку и находится на территории Москвы или Подмосковья, то требование о регистрации в регионе опускается.

Подробнее

Юникредит

Юникредит допускает перекредитование иностранных граждан, что расширяет круг потенциальных заемщиков. Ставка остается постоянной в течение всего срока ссуды. Если залог представлен в виде квартиры или апартаментов, то Юникредит выдает взаймы до 80% от цены. В случае с жилым домом кредитуется до 50% от рыночной стоимости.

От вида залога зависят процентные ставки. Для рефинансирования займа под обеспечение квартиры применяется годовая ставка 9,45%, частного дома — 12,5%. Ограничения по досрочному погашению в части минимальной суммы и сроков отсутствуют.

Подробнее

Банк Российский капитал

Специальной программы рефинансирования жилищных займов в Банке Российский капитал не предусмотрено. Посредством банковских денег можно погасить потребительские ссуды, выданные под залог недвижимости. В связи с этим суммы, выделяемые на перекредитование, не превышают 3 млн р., но дают возможность освободить залоговое имущество из-под обременения предыдущего кредитора после сделки.

Стандартное требование к стажу работы снижено до трех месяцев. Операции по выдаче, переводу денег стороннему банку и сопровождению займа ведутся бесплатно, без взимания сборов. При необходимости клиент получает дополнительные средства, помимо тех, что требуются на погашение задолженности.

Подробнее

Ситибанк

В Ситибанке можно объединить ипотеку, автокредит, потребзаймы в одну ссуду на выгодных условиях. Деньги индивидуальным предпринимателям не выдаются . Кредитным учреждением обслуживаются только наемные работники из числа российских граждан.

Если должник хочет получить ссуду до 600 тыс. р., то документы предоставлять не надо. В случае подачи заявки на займ до 1 млн р., понадобится подтвердить официальный доход справкой 2-НДФЛ или выпиской с пенсионного счета. Деньги до 2,5 млн р. могут получить зарплатные клиенты Ситибанка.

На возврат долга предыдущему кредитору дается 2 месяца. Если клиент не уложится в этот срок, базовый процент возрастает на несколько пунктов.

Подробнее

Сравнительная таблица условий перекредитования ипотеки банков России 2019 года

№ пп Банк Максимальный срок Предельная сумма Начальная процентная ставка
1 Российский капитал 7 лет 3 млн р. 12,9%
2 Ситибанк 5 лет 2,5 млн р.

12,9%
3 Росбанк 25 лет 20 млн р. 10%
4 Промсвязьбанк 25 лет 15 млн р. 10%
5 Сбербанк 30 лет 7 млн р. 9,9%
6 Газпромбанк 30 лет 45 млн р.

9,5%
7 Юникредит 30 лет 8 млн р. 9,45%
8 Альфа Банк 30 лет 50 млн р. 9,29%
9 Россельхозбанк 30 лет 20 млн р. 9,2%
10 ВТБ 30 лет 30 млн р.

7,9%
11 Тинькофф 25 лет 99 млн р. 8%

Таблица дает возможность наглядно увидеть, в каком банке выгодно рефинансироваться, исходя из ставки по ссуде. Самый низкий процент значится в банке ВТБ — 7,9%.

Но на итоговую переплату влияет множество других критериев: сроки, сумма, статус заемщика, стоимость залога, комиссии и т. д. Поэтому в расчет следует брать и их. Самый выгодный кредит — это оптимальная комбинация всех указанных факторов.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-predlozhenija-bankov.html

Ссылка на основную публикацию