Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2019 году: федеральный закон 102 (фз 102)

Федеральный закон № 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости)

Кредитные предложения банков на покупку объектов недвижимости регулирует 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости. Именно на его основе строятся и определяются отношения между кредитором и заемщиком.

Он определяет само понятие ипотеки, необходимые для оформления документы, варианты залогов недвижимости.

Благодаря четкому регулированию законодательством потребитель стал более защищенным перед банковскими организациями, а сам рынок жилищного кредитования получил небывалый рост. Разберем более подробно, что конкретно устанавливает 102 ФЗ.

Обратите внимание

Законодательство определяет ипотеку как кредитный договор, залогом которого является недвижимость. Это позволяет существенно снизить риск для финансовой организации в случае невыплаты долга.

Заемщик имеет право проживать и распоряжаться своей собственностью, но с определенными ограничениями.

Например, если вы захотите продать недвижимость, разрешение предварительно необходимо получить у банка.

Оформить ипотеку в 2017 году

Получить у банка разрешение возможно только при вынужденной продаже квартиры из-за невозможности погашения задолженности. Стоит отметить, что в таком случае банк скорее сам возьмется за продажу, а разницу вернет вам, но на большую сумму рассчитывать не стоит, так как при продаже банк просто заинтересован в возврате своих собственных средств.

Также риск для банка снижает и то, что заемщик обязательно должен внести первоначальный взнос, минимальная сумма которого в разных банках и для разных кредитных программ составляет 15-20%. Таким образом, если банку придется продавать жилье из-за невыплаты задолженности, он может согласится даже на более низкую цену.

После оформления ипотеки закладная на квартиру остается у банка, а после погашения задолженности и снятия обременения возвращается заемщику. Но до тех пор банк имеет право распоряжаться этой закладной по своему усмотрению, например, он сам может заложить или продать другой финансовой организации.

На заемщика это никак не повлияет и условия кредитования останутся прежними.

Два способа ипотечного кредитования

Рассматривая № 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости можно выделить два способа ипотечного кредитования, которые относятся скорее к форме залога:

  • В первом случае в качестве залога будет выступать имущество, которое вы приобретает. Данный вариант подойдет заемщикам. Которые располагают достаточной суммой для первоначального взноса.
  • Второй вариант более рискованный, так как в качестве залога выступает имеющаяся недвижимость. Первоначальный взнос в таком случае вовсе не обязателен, однако стоимость приобретаемого жилья должна составлять не более 70-80% от оценочной стоимости закладываемого объекта. Этот вариант хорошо подойдет тем, у кого нет денег на первоначальный взнос, но есть дорогостоящее жилье, однако в таком случае риск существенно выше, так как потеря в случае изъятия будет выше.

На какие цели выдается ипотека?

Как сказано выше, ипотека выдается на приобретение жилья под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Но что конкретно можно купить? Заемщик может выбирать между готовыми квартирами на вторичном или первичном рынке, строящееся жилье, земельный участок с готовым объектом или для дальнейшего строительства дачи или дома, можно брать ипотеку на приобретение таунхауса.

Программы по ипотечному кредитованию

Однако стоит помнить, что разные программы предусматривают разные объекты недвижимости. На это особенно стоит обратить внимание, если вы хотите взять ипотеку по льготной программе, например, ипотека с государственной поддержкой предусматривает только приобретение жилья в новостройках, которые строили с государственным финансированием.

Обязательное страхование при получении ипотеки

Обычно банки требуют обязательное страхование, такое как:

  • Страхование жизни заемщика.
  • Страховка на имущество, выступающего в качестве залога.
  • Также могут потребовать страхование вашего права на собственность.

Условия кредитования в 2017 году

В условиях кредитования различные банки четко указывают, что при отказе от продления процентная ставка будет увеличена, об этом стоит помнить, так как обычно увеличение идет на 2,5% годовых, что может выйти в внушительную сумму.

Нюансы подписания кредитного договора по ипотеке

После получения положительного решения и выбора квартиры необходимо подписать кредитный договор, который должен включать в себя следующие пункты:

  • В начале указывается информация об объекте договора. Речь идет о приобретаемой недвижимости.
  • Далее согласно отчету оценщика, указывается стоимость объекта.
  • Естественно, в договоре должна быть информация о сумме займе, сроках погашения, а также расчёт ежемесячных выплат до полного погашения.
  • И напоследок пункт о праве собственности.

Залог недвижимости при оформлении ипотеки

Законодательство регламентирует ипотеку и определяет гарант. 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости четко устанавливает, что в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость либо имеющаяся. При этом объекты могут быть разнообразными, включая даже морские суда, которые недвижимость не являются, а также промышленные постройки.

В любом случае, банк ничем не рискует, так как первоначальный взнос, а также то, что собственная закладываемая недвижимость должна быть дороже приобретаемой гарантирует банку возврат своих денег и даже прибыль. Конечно, до изъятия можно не доводить и обратиться в банк за продажей заложенной недвижимости. В таком случае будет возможно вернуть часть уплаченных средств.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/federalnyiy-zakon-102-fz-ob-ipoteke-zaloge-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2018 году: федеральный закон 102 (ФЗ 102)

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

Важно

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.
Читайте также:  Ипотека на дом с земельным участком в 2019 году: условия, банки, как получить?

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2018 года.

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-2018-godu-federalnyj-zakon-102-fz-102

Поправка №12 к Федеральный закон 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 324-ФЗ

О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации

(Извлечение)

Принят Государственной Думой 14 ноября 2007 года

Одобрен Советом Федерации 23 ноября 2007 года

Статья 3

Внести в Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 7, ст. 629; N 52, ст. 5135; 2004, N45, ст. 4377; 2005, N1, ст. 40, 42; 2006, N 52, ст. 5498) следующие изменения:

1) пункт 5 статьи 5 дополнить абзацем следующего содержания:

«Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».»;

2) статью 20 дополнить пунктом 2.1 следующего содержания:

«2.1.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилых помещений, приобретаемых с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»), осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.»;

3) статью 77 дополнить пунктом 4 следующего содержания:

«4.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом или квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

Совет

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.».

Статья 8

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2008 года.

Президент Российской Федерации В. Путин

Москва, Кремль

4 декабря 2007 года

N 324-ФЗ

Источник: https://docplan.ru/Data1/7/7600/index12571.htm

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости — Жми!

Получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости для некоторых людей является выходом из сложившейся ситуации, когда срочно необходимы денежные средства.

Подобный способ кредитования многим кажется достаточно выгодным, хотя и имеет определенное количество «подводных камней».

Обычно залоговая ипотека используется, когда не хватает собственных средств для улучшения своего жилья.

Типы займов

Сегодня в банковской сфере наиболее распространены 2 основных типа залоговых ипотечных займов:

  • целевые программы кредитования, на приобретение конкретного объекта, вещи и т.д.;
  • нецелевые залоговые кредиты, которые выдают без указания конкретной цели, куда они будут применяться.

Обычно первый вариант выдается для приобретения жилого объекта и использовать в иных целях его будет уже нельзя. Если говорить про нецелевые ипотечные средства, то в таких случаях будет предоставляться полная свобода распоряжения ими.

Особенности программ

Когда речь идет о выборе программы ипотечного кредитования, с учетом залогового обеспечения имеющейся недвижимостью, то у каждого банка существуют свои определенные условия, по которым они предоставляют ссуды.

Большая часть финансовых структур использует два основных вида денежных займов:

  • ипотека, выдаваемая для улучшения жилищных условий;
  • стандартные варианты жилищного кредитования.

Если говорить о кредитовании по первому способу, то речь идет о приобретении на полученные от банка деньги новой жилой недвижимости. При этом имеющаяся квартира или дом, оформляются в договоре в качестве залогового объекта, который необходимо продать, чтобы погасить основную часть полученной ипотеки. Сроки, отводящиеся на реализацию старого жилья, устанавливаются банком.

Оформляя подобную ипотеку без первоначального взноса, стоит учитывать, что срок, на который она выдается, будет существенно меньше, нежели в стандартных вариантах кредитования.

К тому же, сумма выдаваемого ипотечного займа не может быть больше 80% от рыночной цены залоговой недвижимости.

А если же используется вариант типового кредитования, необходимости продавать квартиру или дом, находящиеся в собственности не требуется. Залоговое имущество будет таковым до погашения всего кредита, который нужно в течение всего срока уплачивать ежемесячными платежами. Но более точные условия необходимо уточнять в конкретных банках.

Требования к залоговому объекту

Оформление залоговой ипотеки возможно лишь в тех случаях, когда в этом качестве будет выступать частный дом.

Также это может быть квартира в многоквартирном доме.

При этом, если оформляется первый вариант, то залог будет распространятся не только на жилую недвижимость, но и на весь прилегающий земельный участок.

Примите к сведению: банки рассматривают возможность предоставления залогового кредита только в случаях высокой ликвидности имеющейся у заявителя недвижимости.

Все основные правила по залоговому имуществу, а точнее его оформлению, четко регламентируются в 102 ФЗ.

Что говорит Федеральный закон

В Федеральном Законе 102, принятом еще в далеком 1998 году, и с учетом всех внесенных в него поправок и изменений, содержится 14 глав.

В них входит все, начиная от определения понятий до условий действия подобных договоров.

Обратите внимание

Любой человек, желающий оформить залоговую ипотеку, должен знать несколько основных правил, о которых говорится в этом законе:

Согласно закону, регламентирующему оформление подобных ипотечных кредитов, право использования такого имущества остается у заявителя, в случае соблюдения всех пунктов договора. С остальными особенностями этого процесса можно ознакомиться в ФЗ 102, с внесенными в него поправками в 2016 году.

Выбор банка

В том случае, когда вам необходимо получить ипотечный займ, имея недвижимость, соответствующую требованиям кредитных организаций и по ФЗ, ее можно использовать в этих целях, то остается только выбрать подходящий банк для оказания им подобной услуги.

Так, хорошие условия может предоставить своим клиентам самый крупный банк в России – Сбербанк.

Также, есть и множество других финансовых структур, которые могут предложить неплохие условия.

Главное, на что необходимо обращать внимание во время выбора банка – это процентные ставки, которые вы в итоге будете переплачивать по этому кредиту. Именно исходя из этих цифр, так как они будут прописываться в договоре, будут рассчитываться итоговые ежемесячные платежи.

При этом, желательно сразу уточнять все сроки, на которые банки готовы выдать займ.

Нужно ознакомиться и со всеми дополнительными условиями, по которым финансовая организация предоставляет ипотеку.

Важно

До подачи заявления, оформляя залоговый кредит, необходимо будет иметь определенный пакет документов. Какие именно документы будут необходимо предоставлять, можно уточнить как у консультанта в самом отделении банка, так и на официальном сайте финансовой организации.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в банке возрождение в 2019 году

Еще необходимо уточнить наличие возможности изменения залоговой недвижимости, а также внесения преждевременной уплаты по кредиту (то есть досрочное погашение).

Оформление в Сбербанке

Являясь наиболее крупным банком в нашей стране, Сбербанк пользуется самой большой популярностью среди заемщиков.

Причина не только в его известности, но и в самых выгодных кредитных предложениях.

Условия, которые он предлагает, позволяют клиентам быть уверенными в том, что в случае необходимости им пойдут на встречу, так как Сбербанк является государственной Корпорацией.

Но стоит сразу заметить, что оформить ипотеку здесь не получится, если у вас плохая кредитная история. Когда все нормально, то можно сразу начинать собирать документы, количество которых будет зависеть от условий и выбранного кредитного продукта.

Обязательными в любых случаях будут являться:

  • паспорт;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности на оформляемую в залог недвижимость.

При этом, стоит отметить, что в Сбербанке после получения положительного ответа – можно оформить залоговую ипотеку до 40 миллионов рублей, всего под 14% кредитную ставку. Именно это и привлекает многих людей в данное финансовое учреждение.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности залоговых займов, в полной мере относящиеся и к ипотеке под залог имеющейся недвижимости:

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

О чём говорит нам федеральный закон 102 об ипотеке под залог недвижимости

Как сделать, чтобы волки не остались голодными, а овцы получили максимальную защиту и не были съедены? Приблизительно так выстраивается дело с займом на покупку жилья, когда банк тщательно бдит свои интересы, но не на шаг не отступит от действующих правил. Вот, к примеру, вопросы и неясности, по поводу требований сторон и их обязательств , документального сопровождения, тонкостей залога, прояснит последняя редакция ФЗ 102 об ипотеке, одобренная Правительством.

Федеральный закон № 102 об ипотеке

Банк, желающий избежать возможных потерь денег, отданных заёмщику в том или ином размере, полагается на федеральный закон 102 об ипотеке, как руководство для возмещения долга через залог. Но здесь очень важно соблюсти условие: удостоверить право на собственность.

Держать курс строго в соответствии с законодательством, помогут те пункты ГК РФ, где разъясняются тонкости кредитования и правил ипотеки, составления документации, регулирующей отношения сторон (договора, закладной). С вниманием стоит подойти к прочтению всех разъяснений, уточняющих вопросы оплаты и процентных ставок.

Следует помнить о неизбежности санкций из-за просроченных выплат, неправомерного пользования чужими средствами, судебных затрат и прочих расходов, связанных с залогом.

Скачать Федеральный Закон № 102

О предметах ипотеки под залог недвижимости

Когда планируется ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, то руководствуясь ГК РФ (п.1, ст.130), в ход идёт лишь собственность, вписанная в Госреестр:

  • земельные участки;
  • объекты предпринимательской деятельности;
  • дома, квартиры;
  • садовые постройки, гаражи, дачи;
  • строения, привязанные к земле;
  • незавершённые постройки;
  • арендованное имущество.

Самостоятельным предметом ипотеки, не под каким видом не может считаться некая часть нераздельного имущества, находящаяся в собственности у заёмщика.

О правах на ипотеку

Питаете надежду, что все вопросы исчерпает ипотека под залог жилой недвижимости? Возможно всё так и будет, если сумеете подтвердить законное право собственности или права хозяйственного ведения.

А когда приходится иметь дело с предметом залога, по каким-либо причинам изъятым из оборота, подлежащим приватизации в обязательном порядке, или совсем наоборот — запрещённым для данного мероприятия, то ипотека на полном основании не допускается.

Не знаете, можно ли закладывать имущество, принадлежащее Государству? Волнует вопрос залога и нюансов отчуждения с получением согласия совладельцев в полном составе, или можно обойтись без него? Такой шанс может предоставиться, но только когда залог жилья или ипотека под залог другой недвижимости базируется на предварительном распределении долей всех совладельцев. В противном случае, согласие потребуется, притом, документально подтверждённое. Нуждаетесь в разъяснениях по вопросам, перечисленным выше? Важную информацию по всем предметам, так или иначе затрагивающим озвученную тему, можно получить, обратившись к ст. 250 и 255 ГК РФ.

Интересуетесь правилами ипотеки? Не дают покоя вопросы уточнения прав учреждений, выдающих кредит и тех, кто принимает заёмные средства? Хотите выяснить всё до мельчайших подробностей и уточнить обязанности участников данного мероприятия? Помимо изучения ГК РФ, внимательно подойдите к ипотечному соглашению, где обязательно должны быть учтены особенностей каждого, отдельно взятого случая. Проявите пристальное внимание и к материалам, имеющим отношение к закладной, решающей проблемы залога.

Источник: http://vnedvijimosti.ru/fz-102-ob-ipoteke-pod-zalog-nedvzhizhimosti

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости )», № 102-ФЗ от 16.07.1998 :

Закон «Об ипотеке» (действующая редакция) предписывает сторонам, вступающим в соответствующие отношения, оформлять соглашение. Согласно его условиям один из участников выступает в качестве кредитора по обязательству.

Он наделяется правом предъявлять к должнику денежные требования. Взыскание производится из стоимости того объекта, который является предметом сделки. При этом имущество, в отношении которого оформляется соглашение, остается во владении и пользовании должника.

Далее рассмотрим некоторые положения указанного выше нормативного акта.

Правовое регулирование

К отношениям, возникающим в рамках ипотечного соглашения, применяются положения о залоге. Основные нормы устанавливаются в ГК. Залоговые отношения, предметом которых выступают предприятия, квартиры, участки, сооружения и прочие объекты, прочно связанные с землей, возникают постольку, поскольку их оборот разрешен федеральным законодательством.

Обязательство

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет основания, при которых стороны должны заключить соглашение. Обязательство может вытекать из различных отношений. В частности, это может быть купля-продажа, аренда, подряд, причинение вреда. Если стороны выступают как юридические лица, Закон РФ «Об ипотеке» обязывает их вести бухучет.

Требования

В 102-ФЗ определено, что в качестве предмета соглашения выступает объект, стоимость которого гарантирует погашение основного денежного обязательства или его части, предусмотренной сторонами.

При подписании документа участники сделки вправе дополнительно определить процентные начисления. В таком случае стоимость объекта должна гарантировать и их выплату.

Если соглашением не устанавливается иное, 102-ФЗ предусматривает установление дополнительных платежей. Они могут выступать в качестве:

  1. Компенсации вреда либо пени (штрафа или неустойки) при просрочке, невыполнении или ином нарушении условий соглашения.
  2. Процентов, которые устанавливаются за незаконное пользование чужими средствами.
  3. Возмещения судебных издержек, обусловленных обращением взыскания на имущество.
  4. Компенсации расходов на продажу объекта.

Закон «Об ипотеке» предусматривает, что требования могут устанавливаться в твердой денежной сумме. При этом она не может быть больше обязательства должника. В ином случае требования не рассматриваются как обеспеченные ипотекой. Данное положение не распространяется на случаи, определенные приведенными выше пунктами 3, 4, а также 4-й статьей рассматриваемого нормативного акта.

Дополнительные расходы

Если обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке, возлагается на кредитора, он вынужден осуществлять определенные траты. Они могут быть связаны непосредственно с содержанием объекта или его охраной.

В таких случаях расходы, которые понес кредитор, должны быть ему компенсированы. Закон «Об ипотеке» допускает возмещение также затрат на выплату сборов и налогов, оплату коммунальных услуг.

Компенсация производится за счет стоимости объекта.

Предмет сделки

Закон «Об ипотеке» содержит перечень объектов, в отношении которых может быть оформлено соглашение. При этом нормативный акт ссылается на п. 1 ст. 130 ГК. Согласно указанной норме ипотечное соглашение может оформляться в отношении объекта, право на который зарегистрировано уполномоченным органом. Также предметом сделки могут являться:

  1. Земельные участки. Исключение составляют наделы, указанные 63-й статьей рассматриваемого нормативного акта.
  2. Сооружения, предприятия, здания, иные недвижимые объекты, используемые в процессе осуществления предпринимательской деятельности.
  3. Жилые строения, квартиры, их части, в которых присутствует одна и более изолированных комнат.
  4. Дачи, садовые домики, гаражи, иные сооружения потребительского назначения.
  5. Воздушные либо морские суда, корабли, используемые для перемещения по внутренним водам, космические объекты.

Нюанс

Строения, жилые в том числе, прочно связанные с земельным участком, могут выступать как предмет ипотечного соглашения при соблюдении порядка, установленного 69-й статьей рассматриваемого нормативного акта.

При этом следует принять во внимание один нюанс.

Отсутствие госрегистрации права на территории, государственная собственность на которые не была разграничена, не является препятствием для возникновения ипотечных правоотношений.

Целостность объекта

Закон «Об ипотеке» определяет, что вещь, являющаяся предметом соглашения, и ее элементы (принадлежности) – одно целое. Такое положение закреплено 135-й статьей ГК.

Оно предполагает, что принадлежности объекта становятся предметом залога вместе с ним. Стороны сделки могут предусмотреть и иные условия.

Самостоятельным предметом соглашения не может являться вещь, если ее натуральный раздел нельзя произвести, не изменив ее назначение.

Предоставление объекта

В комментируемом нормативном акте содержится определенное требование к кредитору. Заключается оно в том, что объект, выступающий в качестве предмета соглашения, должен являться его собственностью или находиться у него в хозяйственном ведении.

Запрещено обеспечивать требования имуществом, которое изъято из оборота, на которое взыскание обратить невозможно, а также на которое не распространяются положения, регламентирующие приватизацию. Предметом соглашения может выступать арендное право.

Совет

В таком случае для оформления документа необходимо получить согласие собственника. Это допущение имеет место в случае, если законодательство или само соглашение не устанавливает иные условия. При наличии обстоятельств, определенных п.

Читайте также:  Как купить квартиру в рассрочку в 2019 году? рассрочка от застройщиков

3 статьи 335 ГК, необходимо дополнительно получить согласие от законного владельца либо субъекта, у которого объект находится в хозяйственном ведении.

Общая собственность

Общие правила заключения договора об ипотеке по поводу объекта, находящегося в совместном владении и распоряжении нескольких лиц, предусматривают обязательное получение от всех участников согласия на совершение сделки. Оно должно представляться в письменной форме.

Участник долевой собственности может оформить ипотеку на свою часть без согласия остальных совладельцев. В случае обращения взыскания на нее при ее продаже применяется порядок, предусмотренный статьями 250 и 255 ГК, регламентирующими преимущественное право покупки.

Соглашение

Процесс оформления договора регулируется общими правилами ГК. В соглашении необходимо указывать сведения о предмете сделки, оценке объекта, размере и сроке погашения обязательства.

Участники могут также предусмотреть условия обращения взыскания на имущество в претензионном или судебном порядке. Эти пункты допускается закрепить отдельным соглашением. В основном договоре указывается название объекта, адрес его местонахождения.

В документе должно также присутствовать описание, по которому можно однозначно идентифицировать предмет сделки. В содержании договора включают вид права, в соответствии с которым объект находится у кредитора.

Если предметом сделки является аренда, указывается ее срок. Кроме этого в договор включается наименование органа, осуществившего госрегистрацию имущества.

Оценка

Она приводится в соглашении в денежном выражении. Оценка определяется в соответствии с действующим законодательством по согласованию сторон сделки.

Если в качестве предмета договора выступает участок, необходимо соблюдение положений 67-й статьи комментируемого нормативного акта.

Если им является объект незавершенного строительства, принадлежащий государству либо муниципалитету, оценку выполняют в соответствии с рыночной стоимостью. Положение, предписывающее такой порядок, введено в 102-ФЗ в 2001 году.

Условия

Обязательство, обеспеченное ипотекой, прописывается в соглашении с приведением суммы и основания, по которому оно возникло. В документе также устанавливается срок погашения требований. Если обязательство вытекает из какого-либо соглашения, указываются его участники, дата и место оформления.

В ряде случае стороны сделки могут договориться о том, что размер обязательства будет определен впоследствии. В такой ситуации необходимо указать порядок и все остальные существенные условия, касающиеся его установления. Требования по ипотеке могут реализовываться частично. В такой ситуации в соглашении устанавливается периодичность их исполнения (частота и размер платежей).

В случае отсутствия конкретных величин необходимо предусмотреть условия, согласно которым они могут определяться.

Порядок государственной регистрации ипотеки

Соглашение оформляется письменно. Подписанный договор необходимо зарегистрировать. Нормами установлено, что в отношении соглашения, не содержащего сведений, предусмотренных 9-й статьей комментируемого нормативного акта, данная процедура проводиться не может.

Не подлежит госрегистрации договор, оформленный с нарушением положений п. 4 статьи 13. Невыполнение предписаний, касающихся постановки на учет объекта, выступающего как предмет сделки, влечет ее недействительность. При этом само соглашение будет считаться ничтожным.

Договор об ипотеке признается заключенным и получившим силу с даты его госрегистрации. В некоторых случаях стороны заверяют соглашение у нотариуса. В таких ситуациях без госрегистрации оно также не будет иметь силу.

Обратите внимание

Для внесения необходимых сведений в реестр участникам сделки необходимо представить заверенную нотариально копию соглашения.

Источник: https://www.syl.ru/article/284210/new_federalnyiy-zakon-ob-ipoteke-zaloge-nedvijimosti—fz-ot

О чем говорит фз 102 «об ипотеке»

Однако жизнь далеко не всегда состоит из радостей. Иногда можно остаться без высокооплачиваемой работы или надолго слечь в постель. И тогда может наступить неприятный момент, когда ипотека становится непосильным бременем.

С принятием в 2010 году большого пакета поправок и изменений в ФЗ 102 «Об ипотеке» у банка, выдавшего ипотечную ссуду, появилась возможность в случае неплатежеспособности заёмщика изъять залог (квартиру, где проживает неплательщик) через суд.

Собственно право обратить взыскание на заложенное по ипотеке имущество было у кредитора и раньше, о чем говорит одна из статей ФЗ 102 «Об ипотеке». По закону кредитор имеет право предъявить взыскание на залог, если имело место нарушение сроков внесения платежей больше 3 раз в течение года, даже если просрочки были незначительными.

Но были и серьёзные исключения, в частности единственную имеющуюся у должника недвижимость невозможно было изъять. А ведь в России второе жилье имеют немногие. Те же, кто приобретает его по ипотечным схемам, обычно, никакой недвижимостью больше не владеют. Даже если какое-то жильё и есть, чаще всего его продают для получения средств на первоначальный взнос по ипотеке.

С одной стороны, такая ситуация давала возможность недобросовестным заёмщикам обманывать банки, с другой же стороны, удерживала финансовые организации от выдачи кредитов. Сейчас же допускается изъятие жилого помещения даже в случае, если с заёмщиком проживают несовершеннолетние.

Правда, при нахождении детей под опекой (попечительством) изъять жильё могут только с согласия органов опеки. С принятием изменений и дополнений в закон ФЗ 102 «Об ипотеке» статься 78, где оговариваются случаи обращения взыскания на заложенную квартиру, обрела полную силу.

Некоторым утешением для выселяемого должника может служить то, что для временного проживания обязаны предоставить жилое помещение из маневренного фонда. Однако, после истечения срока договора найма такого жилья закон умалчивает о том, куда переселяться должнику дальше.

По отзывам посетителей сайта, от подобных проблем защитит страховой полис.

Не желая иметь возможные убытки, кредитор еще на стадии оформления ипотеки, зачастую в обязательном порядке, требует от заёмщика страхования залога (квартиры), жизни и трудоспособности.

Важно

Однако банки требуют от заемщиков дополнительного приобретения других полисов. Безусловно, это обременительно, но зато при наступлении подобного случая страховка защитит заемщика и его семью от угрозы оказаться на улице.

Источник: http://www.creday.com/credit/fz_102_obipoteke.php

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

102 ФЗ (закон об ипотеке) был принят в России 15 лет назад и с тех пор претерпел множество изменений. В своём текущем варианте ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) состоит из 14 глав, содержание которых мы вкратце изложим в данной статье.

102 ФЗ закон об ипотеке

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными
«ПочтаБанк»
Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта
«Тинькофф»
Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн
«Мани Мен»
Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Первые несколько глав ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) определяют основания для возникновения ипотеки, порядок её оформления и регулирования. Так, во второй главе изложены нюансы заключения договоров ипотеки, а также их виды и особенности. Отдельные статьи 3-й и 4-й глав 102 ФЗ об ипотеке посвящены вопросам оформления и регистрации закладной, а также госрегистрации залога.

В ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) раскрывается определение последующей ипотеки (уже заложенное имущество используется для обеспечения другого обязательства) и особенности её регистрации.

В законе рассмотрены вопросы перехода и переуступки права на заложенное имущество, а также процедура конфискации и реализации залога. Кроме того, 102 ФЗ Закон об ипотеке определяет порядок обеспечения сохранности выступающего в качестве залога имущества.

Фз об ипотеке — залоге недвижимости

В соответствии с 102 ФЗ об ипотеке в залог может быть передана следующая недвижимость (право собственности на которую зарегистрировано владельцем в ЕГРП):

  • жилье — квартиры, комнаты, дома, их «изолированные» части
  • дачи
  • земельные участки
  • гаражи, боксы и др. (о другом имуществе, которое может быть передано в ипотеку мы уже упоминали в статье «Кредит на нежилое помещение»).

Оформление в ипотеку каждой из вышеупомянутых разновидностей недвижимости имеет свои нюансы, поэтому, к примеру, залогу земли, предприятий (как имущественных комплексов) и нежилых помещений посвящены отдельные главы 102 ФЗ .

102 ФЗ об ипотеке фиксирует также отдельные виды недвижимого имущества, которое нельзя передавать в залог, например:

  • часть здания (помещения, строения), которая не зарегистрирована в качестве самостоятельного объекта недвижимости
  • недвижимость, которую невозможно приватизировать либо, наоборот, подлежащая обязательной приватизации в будущем.

Кроме того, 102 ФЗ закон об ипотеке определяет, какие земельные участки могут быть переданы в залог, а какие – нет.

Для передачи в залог имущества, на отчуждение которого требуется согласие третьего лица или органа опеки, разрешение от данного лица должно быть получено ещё до подписания договора ипотеки.

Например, если в качестве залога должна выступать недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, у которого есть опекун, для заключения ипотечного договора необходимо его (опекуна) официальное разрешение.

Для передачи в залог по кредиту квартиры, находящейся в совместной собственности обоих супругов, согласно 102 ФЗ «Закон об ипотеке» заёмщику необходимо получить нотариально заверенное согласие жены (мужа).

Источник: https://bistro-credit.ru/102-fz-ob-ipoteke-i-zaloge-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию