Ипотека на земельный участок в 2019 году: особенности земельной ипотеки на покупку участка

Земля в ипотеку: реально ли купить?

Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.

Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?

Что говорит законодательство?

К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.

И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.

Обратите внимание

Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.

Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.

Как оформить ипотеку на землю

Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:

Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:

  • Достижение возраста 25 лет;
  • Наличие постоянного места работы;
  • Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
  • Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.

Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:

  • Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
  • Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
  • Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
  • Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.

Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.

В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.

Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.

К такому списку документов будут относиться:

  • Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
  • Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
  • Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
  • Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
  • Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
  • В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  • Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
  • Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.

После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

Куда обращаться за кредитом

К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.

Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:

Наименование банка Сбербанк Альфа-Банк Тинькофф  Россельхозбанк Банк Санкт-Петербургский
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет От 5 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка 12,75% 14,50% От 10,20% 12,90% 14,75%

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

К таким условиям относятся:

  1. Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  3. Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  4. Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.

Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

Как оформить договор и к каким тратам быть готовым

Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.

После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.

Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:

  • Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
  • Предмет договора (описание конкретного участка);
  • Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
  • Права и обязанности сторон;
  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Реквизиты сторон.

Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).

Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/zemelnyj/kuplya-prodazha/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.
Читайте также:  Ипотека в случае смерти заемщика: как выплачивается и что делать в 2019 году?

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования.

Важно

Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Поделиться ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Об особенностях получения ипотеки на приобретение земельного участка

Такой вопрос, как покупка земли, всегда является актуальным. Но не каждый может позволить сделать такую покупку за наличный расчет, именно поэтому стоит задуматься об особенностях получения ипотеки на приобретение земельного участка. Чтобы все рассчитать и не быть обманутым, нужно знать все тонкости оформления.

Виды кредитования

Ипотечный закон вступил в силу с 16 июля 1998 года, в первом пункте указано, что одна сторона является залогодержателем, а вторая — залогодателем. Второй пункт направлен на составление официального договора между сторонами.

В законе также прописано, что любой гражданин страны имеет право на земельное кредитование, если у него имеется постоянный доход.

На территории Российской Федерации имеется два вида земельной ипотеки, а именно:

  1. Приобретение участка.
  2. Покупка земли для строительства жилого помещения.

Перед тем как составляется договор на приобретение участка, банк должен определить ликвидность.

Если гражданин становится неплатежеспособным, имеющуюся недвижимость можно продать и погасить задолженность, так как он не имеет права собственности.

Этот факт устанавливается реестром в кадастровых органах.

Для того чтобы взять ипотеку на землю, необходимо учитывать некоторые моменты.

При оформлении учитываются следующие требования:

  1. Наличие российского паспорта и прописки.
  2. Приобретаемый участок должен находиться в том же регионе, где зарегистрирован заемщик.
  3. Возраст должен составлять не менее 21 года.
  4. Отсутствие долгов перед другими банками.

Это основные моменты, которые учитываются при заключении договора. Но кроме этого, могут понадобиться и другие документы, все зависит от региона и банка.

Основные положения

При составлении любого документа имеются свои нюансы и правила.

Бесправные действия соседа: 7 способов защиты дачного участка

При оформлении ипотечного займа также существуют свои особенности, к ним относятся:

  1. В том случае если в документах не указано право на строительство, заемщик может производить его, не запрашивая официального разрешения.
  2. С того момента как подписан договор, владелец автоматически становится хозяином всех строений, которые расположены на участке.

После оформления всей документации заемщик получает рассрочку на 30 лет и обязуется выплачивать заем без задержек и просрочек.

Источник: https://facenewss.ru/postrojki/ipoteka-na-zemelnij-uchastok

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Совет

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в уралсиб в 2019 году

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Сбербанк

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

ВТБ

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными.

Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка.

Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Ипотека на земельный участок

При помощи ипотечного кредитования допускается приобретение не только квартир, коммерческих помещений и частных домов, но и земельных наделов – как с постройками, так и без них. Ипотека на земельный участок не отличается повышенным спросом среди граждан, однако в ряде банков все же присутствует такой продукт.

Можно ли купить землю в ипотеку

Особенности подобного заимствования устанавливаются не только кредитными организациями, но и действующим российским законодательством. При этом можно взять земельный участок в ипотеку для:

  • индивидуального жилищного строительства;
  • постройки дачи или ведения хозяйства;
  • сельскохозяйственных работ.

Самым популярным способом, которому отдает предпочтение большинство банков, является кредитование на участок под ИЖС.

Любые приобретенные земельные участки становятся предметом залога в обязательном порядке.

А наделы с жилыми постройками обладают большей ликвидностью, по сравнению с дачными домиками. В большинстве случаев в такой кредит входят затраты на строительные работы и материалы.

Если же у клиента уже имеется жилплощадь, а заем необходим для возведения дачи или фермерских строений, целесообразно брать ипотеку только на выкуп земельных угодий.

Остальные расходы, связанные со строительством, лучше покрыть самостоятельно или же оформить для этого другой, нецелевой, кредит.

В этом случае за кредит с обеспечением удастся рассчитаться быстрее и надел будет выведен из залога.

Покупка сельскохозяйственных угодий – невостребованный вид кредитования. Такие земли считаются наименее ликвидными, сохранить их первоначальное состояние не удастся. До 2004 года такие сделки и вовсе были запрещены законодательством. В настоящее время приоритет покупки сельхозземель отдается собственникам компаний, которым участок необходим в коммерческих целях.

Критерии соответствия надела

Ликвидность является ключевым фактором оценки объекта недвижимости при выдаче земельной ссуды. Для кредитора важно определить, насколько востребован участок. В том случае, если должник прекращает исполнять обязательства по кредиту, заложенный надел придется быстро реализовывать для погашения просроченной задолженности.

Основные показатели, по которым проводится оценка ликвидности, следующие:

  1. Категория и разрешенное использование земельного участка.
  2. Расположение относительно населенных пунктов. Большинство банков выдвигают условием удаленность не более 100 километров от города. Некоторые финансовые учреждения и вовсе требуют до 30-50 километров.

  3. Доступность транспортных коммуникаций. Приоритет отдается наделам, до которых можно доехать на общественном транспорте. Дорога, которая ведет к участку, должна функционировать круглый год.
  4. Степень развития инфраструктуры. Предпочтительно кредитование земель, которые могут использоваться под ИЖС.
  5. Размеры площади надела.

    Каждым банком устанавливается свой минимально допустимый размер. При дальнейшем использовании для дачного хозяйства он составляет 6 соток, на садовый участок достаточно 2-3 соток.

  6. Наличие у надела фиксированных границ.
  7. Возможность постановки на кадастровый учет.
  8. Преимуществом считается наличие леса и водоема вблизи объекта.

  9. Наличие у продавца документов, подтверждающих наличие права собственности на землю.

Какие участки не могут быть предметом ипотеки? Банк не возьмется за оформление ссуды, если участок:

  • относится к природоохранной или резервной зоне;
  • относится к государственным или муниципальным угодьям;
  • уже обладает обременениями в виде залога, ареста или аренды;
  • площадью более 50 соток (условие не всех банков).

Кроме этого, ипотека не распространяется на часть участка. Если при покупке квартиры можно приобрести долю, то с наделом этого сделать не удастся. Кредитуется весь участок целиком.

Особенности оформления ипотеки на участок

Земельная ипотека обладает своими тонкостями при оформлении не только относительно оценки участка. К особенностям выдачи такого займа можно отнести следующие моменты:

  1. Заемщик, купивший объект, имеет право на возведение любых построек и сооружений в его пределах.

    При этом уведомлять кредитную организацию о строительстве не нужно (если обратное не указано в кредитном договоре).

  2. При реализации надела в случае неисполнения обязательств банк получает права на все сооружения, построенные в период действия кредитного соглашения.

  3. Договор ипотечного кредитования вступает в силу только после его государственной регистрации.
  4. Допускается приобретение посредством ипотеки арендованного участка. Права аренды земельного участка также становятся предметом залога.

  5. Следует учитывать повышенную процентную ставку по такому продукту ввиду низкой ликвидности объекта.

О процедуре

Процедура мало чем отличается от выдачи ипотеки на жилую недвижимость. Сначала необходимо определиться с подходящим финансовым учреждением. Следует учесть, что список банков, выдающих земельную ипотеку, весьма ограничен.

После того как банк выбран, заявителю нужно выяснить критерии соответствия земли для займа в этом учреждении. И только после этого можно приступать к поиску участка. Действовать в обратном порядке рискованно – надел может просто не подойти по условиям кредитования. Это приведет к лишним временным затратам.

Обратите внимание

Решение по заявке принимается в течение от 3 дней до 3 недель. Это зависит от сложности сделки и специфики самого банка. После того как одобрена кандидатура заемщика, подается пакет документов на участок. От кредитной организации также нужно дождаться одобрения выбора недвижимости.

Если и по наделу ответ положительный, проводится оценка и страхование предмета залога. Все затраты, связанные с этими процедурами, оплачивает заемщик. Следующим этапом становится подписание кредитного соглашения и передача первоначального взноса продавцу. Заключительным шагом будет регистрация права собственности на участок и окончательный расчет с продающей стороной.

Необходимая документация

Для подачи заявки на кредит потребуется стандартный комплект бумаг, включающий:

  • национальный паспорт;
  • документы, подтверждающие заработок и занятость.

По приобретаемому объекту следует подготовить пакет, в который входят:

  1. Выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Кадастровый план надела.

    В плане должны быть отражены сведения о назначении земель, расположении, их допустимом использовании, размеры площади, а также индивидуальный кадастровый номер участка.

  5. Нотариально заверенное согласие второго супруга – если собственник состоит в браке.

  6. Разрешение органов опеки и попечительства – при наличии несовершеннолетнего совладельца понадобится.
  7. Акт, в котором указываются правомочия владельца на землю.
  8. Отчет независимого оценщика.
  9. Выписка из БТИ об отсутствии на участке сооружений.

Это обязательный комплект бумаг, при этом за банком остается право потребовать дополнительные справки при необходимости. До 15 июля 2017 года ключевым документом являлось свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество, теперь это выписка из ЕГРН.

Требования к предмету залога

Минимальные требования к участку, передаваемому в залог, следующие:

  1. Наличие оформленного права владения наделом.
  2. Отсутствие имущественных претензий и обременений.
  3. Возможность беспрепятственного проезда к участку.
  4. Соответствующее назначение угодий – земли поселений или сельскохозяйственного назначения.

Если эти условия соблюдены, проводится оценка надела с учетом большего количества факторов.

Процедура оценки

Оценка земельного участка при ипотеке включает:

  1. Определение целевого использования и категории угодий.
  2. Установление общих размеров площади.
  3. Определение залоговой стоимости надела – она будет фигурировать во всех договорах ипотечного кредитования.

Независимые эксперты включают в отчет следующие пункты:

  • территориальную принадлежность объекта;
  • полноценное описание места расположения;
  • названия близлежащих населенных пунктов;
  • доступ к общественному транспорту;
  • характеристику престижности места, к которому принадлежит надел.

Если на участке имеются постройки

Земельное кредитование допускает наличие сооружений на выбранных угодьях. В этом случае все имеющиеся строения также становятся предметом залога. Их наличие обязательно прописывается в ипотечном договоре. При неплатежеспособности заявителя к банку перейдет не только право на участок, но и на эти постройки.

Регистрация земельной ипотеки

Согласно последним изменениям в законодательстве, регистрация осуществляется в течение 15 суток с момента поступления соответствующей документации в регистрационный орган. В процессе регистрации будут проверяться следующие параметры:

  1. Характеристики ипотечного участка.
  2. Цена договора.
  3. Алгоритм вычисления стоимости.

Когда задолженность будет полностью выплачена, регистрационную запись следует погасить. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в Росреестр. Совместно с ходатайством предъявляется документ, свидетельствующий о полном погашении долга.

Специфика составления договора

Договора, оформляемые при земельном кредитовании, обладают рядом особенностей. Соглашение о купле-продаже составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса. В нем указывается вся необходимая информация об участке: площадь, кадастровый номер, категория угодий и т.д.

Соглашению о залоге недвижимости присущи такие особенности:

  1. Вследствие заключения договора у банка возникают правомочия на все строения, возводимые в период действия документа, и на сооружения, что уже присутствовали до покупки.

  2. У заемщика есть право на ведение строительства без уведомления кредитной организации. Предупреждать кредитора нужно только в том случае, если это предусмотрено в тексте соглашения.
  3. В залог идет весь надел, часть угодий заложить нельзя.

Ипотечный договор на земельный участок имеет следующие отличительные черты:

  1. В тексте обязательно указывается наличие или отсутствие строений в момент передачи в ипотеку.
  2. Если приобретается арендованный участок, возникает ипотека права аренды.

  3. В случае приобретения надела на торгах или аукционах в договоре прописывается конкретное назначение его использование. Менять его допускается лишь в определенных ситуациях, предусмотренных законодательством.

  4. В перечень прав и обязанностей залогодателя вносится право на получение плодов и другой продукции с угодий и на распоряжение ими по собственному усмотрению.

Ипотека без ПВ

Жилищные кредиты без внесения собственных средств выдаются банками неохотно. Это касается и приобретения земельных участков. Но если при покупке жилплощади банк требует от 10% в качестве стартового платежа, то для кредитования надела характерно внесение минимум 25%.

Это связано с низкой ликвидностью таких объектов. Ипотечный заем без уплаты собственных средств легче оформить на квартиру или частный дом. Однако такой вид займа имеет минусы не только для кредитора, но и для самого заемщика.

Заем на строительство

Если на купленном участке планируется ведение строительных работ, затраты, связанные с этим процессом, можно включить в ипотеку. Однако следует учесть, что процесс строительства может затянуться. Если финансовое положение заемщика ухудшится за этот период и он не сможет выплачивать долг, банком будет взыскан не только участок, но и сооружения.

Допускается приобретение готового строения с прилежащим к нему наделом. Ипотека на покупку дома с земельным участком выдается в том случае, если сооружение по документам является жилым. Земля и дом выступают при этом разными объектами. По каждому из них формируется пакет документов.

Предложения банков

Лидерами в вопросе земельного кредитования являются Сбербанк и Россельхозбанк. Первый в рамках ипотечных программ предлагает «Загородную недвижимость». Целевым назначением займа является не только покупка дома или коттеджа, но и земельного надела.

Минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей. Плата за пользование начинается от 9,5%. Стартовый платеж – 25% от стоимости объекта.

В Россельхозбанке предусмотрен потребительский кредит «Садовод». Максимальный размер займа – 1,5 млн рублей, срок кредитования – до пяти лет при подтверждении целевого назначения средств и до 3 лет – при нецелевом использовании. Наибольшая ставка по такому займу достигает 21,5%.

Возможно также оформление ипотеки на покупку надела. Сумма кредита – до 20 млн рублей, период – до 30 лет. Плата за пользование составляет 12% годовых. Подобные предложения имеются и в ВТБ 24, РосЕвроБанке, банке «Союз» и других региональных финансовых учреждениях.

Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку: Видео

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-na-zamalnij-uchastok.html

Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк, россельхозбанк, особенности земельной ипотеки

Земельная ипотека становится все популярнее. Сегодня многие стремятся уехать из шумных городов и приобрести земельный участок под строительство коттеджа. Ипотека на земельный участок – хороший способ осуществить эту мечту.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
  2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
  3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
  4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
  6. Наличие четко прописанных пограничных линий
  7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
  8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
  9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка.  Вот некоторые из них:

  1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
  2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
  3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
  4. Меньший срок кредита;
  5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
  6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека земельных участков: земельное право

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона.

Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц.

Важно

Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Нельзя взять ипотеку на участок, площадь которого меньше минимальной, предусмотренной в законе (102-ФЗ от 16.07.1999.). Не выдают ипотеку на приобретение участков, находящихся в собственности муниципалитетов иди государства.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие.

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.

Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  2. Покупка земли
  3. Строительство жилья за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  • Возможность оформления кредитной карты
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Совет

Документы на оформление кредита подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно рассчитать стоимость кредита вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

  • Отсутствие комиссионных сборов
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Источник: http://ipotekami.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-usloviya-i-vozmozhnosti-polucheniya/

Ссылка на основную публикацию