Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: как взять и какие банки дают?

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.

  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц.

    ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет. При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

Обратите внимание

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году — какие банки дают

Стоимость жилья в России достаточно высока, и накопить на его приобретение для многих является непостижимой задачей. Поэтому многие обращаются к ипотечному кредитованию.

Однако во многих банках обязательным условием при выдаче такого займа является обязательное наличие первоначального взноса на жилье. Обычно размер такого взноса колеблется от 10 до 20%, что также является немалой суммой.

Как получить ипотеку, не имея средств на первоначальный взнос?

Оглавление

  • Банки
    • Льготное кредитование
    • Ипотека от застройщика
    • Господдержка
  • Залог

Банки

Если в настоящий момент нет накопленных средств на приобретение жилья в ипотеку с использованием первоначального взноса, то необходимо уточнить, какие банки могут предоставить данный вид займа без этого требования.

Картинка 1. Ипотека без взноса

В основном к таким кредитным учреждениям относятся самые крупные и сильные банки страны. Они могут позволить себе сделать исключительные предложения для определенной категории граждан, которые нуждаются в таких условиях. К таким банкам в настоящее время относятся:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Уралсиб;
  • Промсвязьбанк;
  • некоторые другие.

Безусловно, если банк отменяет одно из основных стандартных требований при оформлении ипотечного займа, он не отменит другие обязательные условия для заемщика.

Наоборот, проверка финансовой стабильности гражданина будет еще более тщательной.

Основным самым важным требованием для каждого банка будет наличие постоянного стабильного дохода, которого будет достаточно для проживания человека и погашения ежемесячного взноса по кредиту.

Банки предоставляют несколько видов возможных программ, с помощью которых можно получить ипотечный заем. К основным из них относятся:

  1. Льготное кредитование.
  2. Ипотечный заем от застройщика.
  3. Выдача ипотечных займов с государственной поддержкой.

Это основные направления, по которым заемщики могут получить необходимый заем на выгодных условиях.

Льготное кредитование

Под данным направлением понимается участие определенных категорий граждан в специальных государственных программах, созданных целенаправленно для обеспечения их жильем. В настоящее время к таким категориям относятся:

  • молодые семьи;
  • многодетные родители;
  • бюджетные работники.

Для этого соответствующая категории граждан должна подать заявку на участие в определенной действующей программе. В текущем году действуют следующие виды государственных мер:

  • программа под названием «Молодая семья»;
  • возможность приобретения по военной ипотеке;
  • возможность использования материнского капитала;
  • возможность реструктуризации ипотечной задолженности;
  • участие в программе «Жилье».

Во всех случаях действует примерно одна и та же схема для получения ипотеки без необходимого взноса:

  1. Заявитель должен проанализировать все требования, предъявляемые к участникам определенной программы.
  2. Потенциальные участники должны собрать все необходимые бумаги для подтверждения своего статуса и прав на участие в выбранной ими государственной активности.
  3. Будущие участники подают заявку в компетентный орган для рассмотрения и принятия решение об их участии.
  4. После рассмотрения заявки заявители получают письменный ответ либо с мотивированным отказом, либо о постановке в очередь на участие в программе.
  5. Когда подходит время, выдается сертификат, дающий право воспользоваться определенными государственными субсидиями строго по назначению.
  6. Участник акции должен выбрать подходящее по всем условиям жилье.
  7. Далее он собирает все необходимые документы для обращения в банк за получением ипотечного займа. В том числе он прилагает полученный им сертификат, дающий право на субсидию.
  8. После этого подписывается кредитный договор между банком и заемщиком, непосредственным приобретателем жилья.
  9. На основании заключенного договора государство перечисляет необходимые субсидии на банковский счет, указанный заявителем в заявлении.

Во всех случаях данная процедура может быть незначительно видоизменена, но общая суть применения льготного кредитования заключается в таком алгоритме.

Ипотека от застройщика

Данную программу используют сами строительные компании. Они предлагают возможность гражданам заключить соглашение о принятии долевого участия в строительстве будущего многоэтажного дома.

При этом окончательный срок сдачи дома планируется не раньше чем через год, а то и два.

На основании такого соглашения участник становится дольщиком будущего дома и имеет право на квартиру в случае полной выплаты им средств.

Важно

Соответственно, дольщик на протяжении всего строительства определенными периодами, указанными в договоре, выплачивает строительной компании долевые взносы.

По окончании строительства дольщик должен внести всю сумму оставшейся задолженности для получения жилья в собственность. На этом этапе дольщик может обратиться в банк с договором, подтверждающим его долевое участие.

В этом случае кредитная организация обязана будет учесть выплаченные застройщику средства в качестве первоначального взноса.

На основании этого банк может предоставить ипотеку дольщику и перечислить недостающую сумму задолженности строительной компании, на основании чего квартира перейдет в собственность заемщика.

Господдержка

Этот способ рассчитан на тех, кто относится к таким категориям граждан, кому государство оказывает социальную поддержку. В настоящее время сюда относятся:

  • многодетные семьи;
  • ветераны, участвовавшие в военных действиях и имеющие специальный статус;
  • семьи, в которых проживают инвалиды;
  • семьи, где воспитываются несовершеннолетние дети.

Кроме того, что участники должны относиться к одной из перечисленных категорий, они еще должны отвечать некоторым обязательным условиям:

  1. У них не должно быть в собственности никакого иного жилья (исключение в данном случае составляют только многодетные семьи).
  2. Данное жилье также должно соответствовать или быть менее установленных норм по площади.
  3. Оценочная стоимость имеющегося жилья не должна превышать 60 процентов от рыночной стоимости недвижимости в этом регионе.

Во всех этих случаях семьи должны быть признаны нуждающимися в жилье, и только после этого они смогут получить документ о том, что являются участниками определенной программы, по которой им положено жилье. Для того чтобы семья была признана нуждающейся, нужно:

  1. Собрать все необходимые документы, установленные законодательством.
  2. Написать заявление с просьбой о постановке на учет в компетентные государственные органы.
  3. Получить решение органов о получении статуса нуждающихся в жилье либо мотивированный отказ.

С полученным документом, если семья является нуждающейся, нужно обращаться в муниципальные органы управления и писать заявление на участие в программе государственной поддержки, которая подходит для конкретной категории граждан. На основании получения документа о постановке в очередь по этой программе участник имеет право получить безвозмездно жилье, если это предусмотрено законодательством, либо обратиться в банк для получения ипотечного займа.

Залог

Кроме участия в специальных программах, банки могут предоставить ипотеку и на других условиях. В этом случае при получении кредита может стать обязательным условием внесение под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Оно и будет гарантом обеспечения взятого обязательства.

Но в этом случае важно помнить, что придется его обязательно застраховать, а также провести независимую оценку. В качестве залога не сможет участвовать ветхое жилье и та недвижимость, которая имеет меньшую стоимость, чем взятое обязательство.

Также некоторые банки могут предоставить кредит и на иных условиях, когда процентная ставка по займу будет намного выше, чем при других обстоятельствах.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/molodaya-semya/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Проценты по кредиту могут изменяться в следующих случаях:

  • для обладателей зарплатной карты годовые уменьшаются на 0,25%;
  • лицам, которые не предоставили форму 2-НДФЛ, устанавливается базовая ставка 13%;
  • при отказе от оформления комплексной страховки +1%;
  • если в кредитный договор будет внесен пункт о запрете переуступки права требования третьим лицам – ставка увеличится на 1%;
  • соискателям, которые уже брали кредит в СПС Банке, годовые снижаются на 0,5%.

Программа Райффайзенбанка ипотека под мат. капитал не исключает необходимости внесения заемщиком первоначального платежа. Говоря о нулевом авансовом взносе, банкиры подразумевают, что данная сумма будет погашена средствами материнского капитала. О возможности привлечения последнего соискатель указывает в ипотечной заявке.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Ипотеку на квартиру без первоначального взноса какие банки дают

Если Вы не являетесь собственником маткапитала и не имеете возможности оформить ипотеку с господдержкой у Вас есть еще один вариант покупки новой квартиры. Но чтобы им воспользоваться, необходимо быть владельцем недвижимого имущества.

Имея в собственности квартиру вы можете оформить займ без стартового взноса под залог.

По условиям оформления ипотеки под залог недвижимости, ваша квартира является материальным обеспечением и находится в залоге у банка пока вы не выплатите сумму, эквивалентную сумме первоначального взноса.

Для желающих иметь собственное жилье, но не имеющих стартового капитала, ипотека без первоначального взноса — это реальная возможность купить жилую недвижимость. Сегодня банки предлагают купить квартиру как на вторичном рынке жилья, так и в новострое. Но оформить такой кредит можно не везде — лишь некоторые банковские учреждения готовы дать ипотеку без первоначального взноса.

Рекомендуем прочесть:  Квитанция на оплату госпошлины в загс за развод

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком.

Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья.

Совет

Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  • заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

  • заполнить онлайн — заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором — простым и доступным сервисом на официальном сайте «Сбербанка». Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотеки без первоначального взноса в 2019 году

Основа военной ипотеки – договор государства с Министерством Обороны РФ, оно обязуется начислять деньги в специализированную накопительную систему, участники которой служат в действующей армии по долгосрочному контракту. Условия различаются в зависимости от выслуги лет. В 2019 году планируется расширение программы, чтобы максимально обеспечить сертификатами на жилье всех военнослужащих.

Покупка квартиры в новостройке – отдельная тема. Застройщики стремятся привлечь покупателей по договору долевого участия и предоставляют возможность купить квартиру без выплаты взноса. Зачастую речь идет о жилье на этапе строительства «котлован», то есть за год-два до сдачи дома. Каждая строительная компания предлагает собственные решения и акции, выгодные для обеих сторон.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса.

По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Определяя сумму кредита, банк будет исходить не только из уровня доходов клиента, но и от стоимости жилья, которую установил независимый оценщик по результатам проведенной экспертизы.

Чаще всего, банк ограничит сумму займа 70-80% от стоимости квартиры или иного объекта согласно заключению оценочной экспертизы.

Для будущего покупателя это означает, что в случае, если стоимость по оценке будет ниже той, о которой он договорился с покупателем, искать собственные средства для стартового взноса все же придется.

Специально для социально-незащищенной категории граждан реализуется ряд программ с государственной финансовой поддержкой.

В каждом регионе есть свои особенности получения льготного кредитования. Чтобы узнать подробности, лучше обращаться напрямую в соответствующие структуры органов местной власти.

Обратите внимание

Прежде всего, льготное кредитование предлагают оформить молодое семье, военнослужащим, учителям.

Источник: http://truejurist.ru/nasledstvo/v-kakom-banke-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году на дом

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Средства банк согласен выдать в размере 50% от актуальной стоимости квартиры на дату подачи анкеты-заявления (максимум — 15 миллионов). При этом он предлагает фиксированную ставку в размере 15,5 процента годовых.

Средства выдаются только в рублях. Срок пользования заемными деньгами ограничен 20-тью годами. Он может быть и меньше, главное — кратность 12-ти месяцам. Погашение в досрочном порядке производится без штрафных и иных санкций.

Комиссии за оформление, выдачу, обслуживание отсутствуют.

Интересное:  Как быстро продать комнату в коммунальной квартире

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 2019

Во время поиска информации о данной теме на официальных сайтах финансово-кредитных организаций мне удалось отыскать около 30 предложений по ипотечному кредитованию, в условиях которых не предусмотрен первоначальный взнос. Чаще всего это были предложения от застройщиков, которые являются партнерами того или иного банка.

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы.

Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

  • Банк Москвы – один из первых, кто начал выдавать кредиты на квартиры без первоначального взноса. Выдает деньги молодым семьям для покупки квартир в новостройках под залог жилья, которое уже есть в собственности.

  • Сбербанк – предоставляет жилищный кредит с государственной поддержкой, с материнским капиталом, на вторичном рынке. Максимальная сумма займа для жителей Москвы – 8 000 000 рублей.

  • Росбанк – оформляет займы клиентам с хорошей кредитной историей на покупку однокомнатных квартир под 12 % годовых. Организация не требует от заемщика наличия гражданства России.

  • Россельхозбанк — ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса возможна на условиях наличия у клиента недвижимого имущества, которое он может поставить под залог либо материнского капитала. Структура выдает сразу два кредита – для первоначального взноса и основной ипотечный.

Где взять ипотеку без первоначального взноса — список банков

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Интересное:  Бесплатный проезд в электричках для детей до скольки лет

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Банки предлагают более человечные условия для приобретения квартиры или дома для проживания. Ипотека без первоначального взноса в Челябинске пользуется огромной популярности. Благодаря ей свою крышу нашли десятки тысяч людей. Но перед тем как оформлять ипотеку, необходимо узнать о ней немного больше.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске в 2019 году

Так что же это такое? Это долгосрочный кредит, который выдается банком для приобретения собственного жилья. Когда оформляется ипотека, происходит следующая схема.

Заключается основной и дополнительный договор между банком и клиентом.

По основному выдается кредит, а в дополнительном договоре указывается, что банк в случае неплатёжеспособности должника может присвоить его недвижимое имущество.

Ипотека в 2019 году без первого взноса

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Ипотека на дом без первоначального взноса в 2019 году

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.

  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.

  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019: какие предусмотрены варианты, условия займа и процентные ставки

Исходя из названия, вы уже могли догадаться, что денежные средства по этому кредиту можно получить на покупку квартиры на вторичном рынке. Данная ипотека оформляется на срок от 1 до 20 лет, а максимальная сумма денежных средств, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 30 миллионов рублей.

Интересное:  Как заполнить заявление на усн для ип 2019

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

  1. Ставка процентов по кредиту в российских банках довольно высокая.
  2. Для пенсионеров по возрасту есть ограничения в получении кредита на недвижимость.
  3. Если по каким-либо причинам пропадает возможность расплачиваться с банком, то последний может забрать недвижимость в качестве погашения ипотеки, а уже выплаченную сумму не вернуть.

к содержанию ↑

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Если в оформлении ипотеки участвуют созаемщики, то весь пакет документов собирается и на них. Дополнительно клиент может подтвердить другие официальные доходы.

Например, это может быть договор аренды, выписка из банка о размере процентов по вкладу, справка о размере дивидендов.

Если ипотеку оформляет пенсионер, то он может предоставить не только справку с места работы, но и документ из ПФР, подтверждающий размер получаемой пенсии.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

31 Авг 2018      glavurist         39      

Источник: http://mainurist.ru/nedvizhimost/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu-na-dom

Ссылка на основную публикацию