Требования к заемщику по ипотеке в 2019 году и методы оценки кредитоспособности

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора.

Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку.

В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации.

Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой.

В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе.

Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Дополнительные требования

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями.

Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты.

Обратите внимание

Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения.

Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально.

Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Методика оценки кредитоспособности заемщика в 2019 году

Многих граждан интересует, как Сбербанк проверяет заемщиков. Это важно в первую очередь для того, чтобы примерно оценить свои шансы на получение кредита, а также предусмотреть, на какую сумму можно рассчитывать при подаче заявки на получение средств в долг.

Общие правила

Для определения платежеспособности кредитный специалист указывает в базе параметры клиента (или же человек делает это самостоятельно при подаче заявки онлайн). Далее программа сама оценивает указанные параметры и выдает решение.

Оценка кредитоспособности заемщика по методике Сбербанка предполагает разделение потенциальных клиентов на 3 группы в зависимости от безопасности сотрудничества для банка в вопросах кредитования:

  1. Сомнений по поводу кредитования нет.
  2. Необходимо проанализировать все плюсы и минусы прежде, чем предоставить заём.
  3. Повышенный риск.

В зависимости о того, к какой именно группе будет отнесен клиент, будет не только принято решение по поводу выдачи займа как такового. Также по правилам Сбербанка России будут сформированы и условия кредитования.

Когда для заёмщиков одобрят кредиты в Сбербанке, будут определены:

  • максимальная сумма займа, которую можно сразу получить;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка.

В РФ вполне допускается, что кредиты в Сбербанке предоставляются не всем на одинаковых условиях. В правилах банка прописан широкий диапазон процентных ставок, доступных сумм. Именно поэтому и пишется минимальное и максимальное значение, так как они определяются программой для каждого клиента индивидуально по внутренним критериям банка.

Сразу следует определить, что методика оценки будет более лояльной для действующих клиентов банка. Если у человека есть карта Сбера или же хотя бы раз ранее был оформлен кредитный договор (закрыт без просрочек), то тогда при оценке кредитоспособности заемщика не только увеличиваются шансы получить заём, но также и оформить его на гораздо более выгодных условиях под низкий процент.

Правила оценки платежеспособности

Существуют специальные программы и правила, позволяющие оценить платежеспособность человека и потенциальный риск для банка.

Читайте также:  Минимальный и максимальный срок ипотеки в 2019 году

Российским законодательством не запрещается отказывать в предоставлении средств без объяснения причин – ответ формируется  по внутренним критериям банка и поэтому иногда даже кредитный специалист может не знать причин отказа.

Именно поэтому прежде чем подать заявку важно разобраться в том, на чем акцентирует внимание программа при оценке клиента.
Все одобряющие программы и критерии формируются на основании множества различных финансовых и психологических факторов. К основным относятся:

  • наличие стабильной работы и стаж трудоустройства;
  • семья, дети. Обычно люди семейные более ответственны в финансовых вопросах;
  • кредитная история;
  • возраст. Самыми надежными считаются плательщики 25-55 лет;
  • наличие кредитов, дебетовых счетов в Сбербанке;
  • имущество в собственности.

Даже если у клиента не требуют справку, подтверждающую доход, то все равно указанные им финансовые возможности могут приравниваться к официальным. Он подписывает свою анкету, тем самым подтверждая данные. В случае каких-либо недоразумений он будет нести ответственность за недостоверную информацию и поэтому данные следует указывать только правдивые.

Исходя из этого уровня дохода, формируется и допустимая сумма: по умолчанию всегда считается, что предоставлять заемщику можно лишь те займы, платежи по которым не превышают 40% от суммы дохода в месяц. Исключение составляют лишь ипотеки и те займы, которые оформляет человек семейный (супруги несут солидарную ответственность и поэтому можно взять за основу их суммарный доход).

Надо понимать, что критерии могут отличаться в зависимости от того, какой именно тип кредитования интересует человека: кредитные карты зачастую Сбербанк выдает лишь действующим клиентам или тем, кто уже успешно выплатил потребительский заём. А вот кредиты на товары, предоставляемые в точках продаж, оформить бывает очень просто.

Дополнительные гарантии

Во время оценочных операций учитываются иногда и альтернативные гарантии, которые готов предоставить заемщик.

К ним следует отнести:

  • предоставление документов на имущество, под залог которого берется кредит;
  • оформление страхования жизни и здоровья;
  • дополнительный поручитель по договору;
  • предоставление справки о доходах.

В зависимости от того, какой именно дополнительный гарантийный документ будет предоставлен, будут определяться также и условия кредитования. К примеру, по ипотечным кредитам процентная ставка зачастую будет 15-18%. При оформлении кредитования процентная ставка снижается на 1%. Если предоставить поручителя – еще на 1%.

Таким образом, если заемщик хочет получить кредит на более выгодных условиях, то ему лучше предоставить дополнительные гарантии банку – это потребует чуть больше времени, но выгода будет очевидной. Кроме того, при наличии дополнительных гарантий можно получить большую сумму, а также увеличить шансы на получение денег в кредит.

Дальнейшая работа с клиентом

В завершение стоит акцентировать внимание на том, что данные параметры актуальны лишь при первоначальном заключении кредитного договора между человеком и Сбером. Далее условия будут уже более лояльными, если клиент проявит себя как благонадежный заемщик. Если же у человека есть дебетовый счет в Сбербанке, то получить заём также будет намного проще.

Зачастую клиентам банк может и вовсе самостоятельно предлагать получить кредитную карту или средства наличными в долг.

Сумма будет зависеть от поступлений клиента на счет или же активности использования средств. Это касается кредитных карт – лимит увеличивается при активном использовании средств и внесении платежей без просрочек.

Но здесь интересно то, что средства в большем объеме не будут предоставлены, если заемщик не пользуется лимитом. Повысить же лимит банк может по своему усмотрению или в некоторых случаях при обращении клиента.

Кстати, даже если постоянный клиент банка и допустит просрочки, но при этом в дальнейшем погасит остаток кредита с учетом начисленных процентов и штрафов, то в дальнейшем банк, скорее всего, согласится кредитовать такого человека вновь. Он относится к 2 группе по оценке риска, так как в результате банк получил свои средства назад, а также положенную прибыль.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/ocenka-kreditosposobnosti/

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке | Ипотека онлайн

Поделитесь в социальных сетях

Методы оценки кредитоспособности заемщика базируются на 3-х основных источниках: анализе индивидуального поведения человека, информации из документов, кредитной истории. Также банками применяется специальная балльная система обработки статистических данных, называемая скорингом. Скоринговая система оценки появилась в 50-х годах прошлого века и постоянно совершенствуется.

Важно! Кредитоспособность заемщика – это не только уровень дохода. Это целый комплекс деловых и морально-нравственных качеств, гарантирующих банку возврат взятых денег. Финансовое учреждение учитывает репутацию заемщика, его материальное положение и ряд параметров, которые могут повлиять на возврат или невозврат заемных средств.

Хорошая репутация и постоянный доход увеличивают шансы!

Оценка кредитоспособности заемщика физического лица часто расценивается финансовыми учреждениями как более сложная. Историю предприятия (платежи, налоговые обязательства, денежные переводы) отследить гораздо проще. Человек — ведет себя более непредсказуемо.

Обстоятельства его жизни могут внезапно измениться, и он не сможет (или не захочет) погашать займ.

Поэтому методы оценки кредитоспособности заемщика включают не только анализ ситуации на данный момент, но и прогноз поведения клиента в случае, если его жизненные обстоятельства изменятся в худшую сторону.

По сути, способов оценки платежеспособности всего три:

  • индивидуальный (оценивается поведение клиента, его внешний вид, правдивость ответов на вопросы);
  • статистический (кредитный скоринг);
  • анализ кредитной истории.

Сегодня банковские учреждения стараются свести к минимуму человеческий фактор — обработкой данных занимается программа. Поэтому если заемщик получает отказ в выдаче ипотечного кредита, в этом нет злого умысла «плохих» служащих.

Да и подкупить программный продукт – невозможно. Однако работники банка принимают участие в анализе данных.

Например, служба безопасности проверяет правдивость предоставленной информации, а сотрудник может обратить внимание на то, как составлена анкета (неряшливо, неграмотно или четко и аккуратно).

Важно

Важно! У каждого финансового учреждения своя уникальная методика оценки кредитоспособности. Отказ в выдаче ипотеки в одном банке не означает автоматический отказ в другом.

Подробнее о причинах отказа в ипотечном кредите читайте в статье: Причины отказа по заявке на ипотеку.

Анализ кредитной истории

Если человек брал займ ранее, кредитное учреждение обязательно поинтересуется его судьбой. Информацию о том, как клиент рассчитался за прежние кредиты, банк запрашивает в Бюро кредитных историй.

Сюда стекается информация обо всех взятых займах. Она попадает в РБКИ не только из банков, но и микрофинансовых учреждений.

Если у человека пустая (отсутствует) кредитная история, андеррайтеру приходится полагаться исключительно на скоринговую систему оценки.

Важно! Бывает так, что в БКИ содержится устаревшая информация, и заемщик числится как неблагонадежный, хотя взятый им кредит погашен. В таком случае следует самостоятельно обратиться в кредитную организацию или МФО, потребовать справку о погашении займа.

Существуют специальные сервисы проверки кредитной истории как платные так и бесплатные. Заказав отчет потенциальный заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение, ведь в отчете есть и скоринговый балл и информация о платежах и просрочках как по действующим так и по закрытым кредитам. Кроме этого, отчет поможет обнаружить возможные ошибки, допущенные банками при передаче сведений в БКИ.

Методы оценки кредитоспособности заемщика при помощи скоринга

Английское слово scoring (дословно) — подсчет очков. Когда клиент обращается за ипотекой, он заполняет анкету и предоставляет целый пакет документов (паспорт, трудовую книжку, свидетельство о браке и рождении детей, справку о доходах и т.д.).

Эта информация заносится в специальную программу, с помощью которой каждый факт биографии трансформируется в определенное количество баллов.

Для получения ипотеки заемщик должен набрать «проходной» балл, то есть сумма очков должна превысить некоторое значение, принятое в данном банке за эталон.

Различают несколько видов скоринга:

  • application scoring (анализ платежеспособности человека на данный момент);
  • fraud scoring (выявление мошенников, которые заведомо не собираются возвращать деньги);
  • behaviour scoring (прогнозируется поведение клиента на основании соотнесения его с определенной социальной группой, модель поведения которой уже известна);
  • collection scoring (работает на этапе возврата проблемной ипотеки).

О том, как банки оценивают платежеспособность потенциального заемщика в конкретных цифрах, широкой публике не оглашается. Это конфиденциальная информация.

Поскольку поведение человека в долгосрочной перспективе оценить очень трудно, крупные финансовые учреждения применяют несколько скоринговых программ (предложенных разными разработчиками, работающих по разным алгоритмам).

Совет

Если сегодня отказано в ипотеке, возможно, через год ситуация изменится. Или необходимо попытать счастья в другом банке.

Обратите внимание! Наличие действующего кредита, полученного ранее на другие цели, не является препятствием к получению ипотеки. Но размер ежемесячного платежа и срок погашения могут повлиять на условия кредитного договора.

Советы потенциальным заемщикам

Ипотека имеет более длительный период, чем любой из потребительских кредитов. Поэтому такого заемщика банки оценивают особенно тщательно. У кого больше шансов получить займ на покупку квартиры (дома):

  • у молодых семей, состоящих в официальном браке, имеющих стабильный, официально подтвержденный доход;
  • у заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос на уровне 40-50%;
  • у клиентов финансового учреждения, которые обслуживались ранее в этом же банке;
  • при наличии имущества, которое становится дополнительной гарантией возврата кредита (машины, квартиры, загородного дома).

При этом существует ряд факторов, которые делают процесс получения ипотеки практически невозможным:

  • плохая кредитная история;
  • слишком молодой или пожилой возраст;
  • у обратившегося нет не только официального дохода, но и постоянного места работы.

Важно! Шанс взять ипотеку выше в том банке, в котором клиент регулярно обслуживается, имеет действующие кредитные и зарплатные карты.

Выводы

Любое кредитное учреждение нацелено на работу с надежными клиентами. Поэтому оценка кредитоспособности заемщика физического лица проводится в несколько этапов.

Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банки просчитывают свои риски «со всех сторон», оценивая не только финансовое благополучие клиента, но предполагаемые модели поведения человека на годы вперед. Если хочется «произвести хорошее впечатление», не стоит пытаться обмануть программу.

Но можно позаботиться о том, чтобы предоставить в кредитную организацию дополнительные сведения, которые увеличат шансы взять ипотеку (информацию о дополнительном доходе, наличии движимого и недвижимого имущества, получении материнского капитала).

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/metody-ocenki-kreditosposobnosti-zaemshhika-po-ipoteke.html

Методика оценки кредитоспособности заемщика

Принимая решение об оформлении кредита, каждый будущий заемщик задается вопросами, какие требования может к нему предъявить кредитор, и как происходит оценка кредитоспособности заемщика.

Исходя из ответов на эти вопросы, осуществляется подготовка к кредитованию, готовится соответствующий пакет документов и предпринимаются меры по улучшению своего рейтинга.

В этой статье мы продемонстрируем, какими способами банки изучают благонадежность потенциального клиента, кратко расскажем о новых тенденциях в сфере оценки кредитоспособности, а также о том, что учитывается при принятии решения о выдаче кредита.

Что представляет собой кредитоспособность?

Предоставляя заемщику средства, банк или другое кредитное учреждение должны убедиться, что он способен вернуть их в полном объеме и в установленное время.

Именно эта возможность и носит название «кредитоспособность». При оценке этого показателя используются специальные финансовые коэффициенты, осуществляется анализ денежного потока и делового риска.

 Возможно Вам будет полезна статья: «как рассчитать максимальную сумму кредита».

Кредитоспособность следует отличать от платежеспособности, при определении которой оцениваются невыплаты и просрочки по кредитным платежам за предыдущие периоды либо на конкретную дату.

С другой стороны, чтобы оценить, насколько кредитоспособен заемщик, составляется прогноз по поводу того, способен ли он платить по долгам в будущем.

От кредитоспособности зависит, насколько рискует кредитное учреждение, предоставляя клиенту средства, не получить их обратно.

Критерии оценки кредитоспособности

При принятии решения о том, готов ли банк рискнуть, кредитуя того или иного заемщика, учитывается множество факторов. Рассмотрим основные из них.

  • Личные характеристики потенциального клиента. Оценивается, соответствует ли он критериям, установленным контролирующими органами и банком, по своей репутации и уровню ответственности, достаточно ли четко представляет, с какой целью заимствует средства. Для получения такой информации, как правило, проводятся личные собеседования. Кроме того, в последнее время интенсивно внедряется соответствующее программное обеспечение.
  • Способность получить кредит. В рамках этого критерия изучается наличие у заявителя дееспособности, а также права на обращение за кредитом, подписание документов и участие в переговорах.
  • Возможность заработать достаточно средств для того, чтобы вернуть банку долг и уплатить проценты по нему. Для физического лица оценивается его зарплата, другие постоянные доходы, а также расходы, а для юридического лица – прибыльность. Изучаются денежные потоки заявителей.
  • Наличие обеспечения по кредитному договору. В этой роли может выступать страховка, разного рода гарантии, поручительство или залог. Если стоимость обеспечения соответствует сумме кредита или превышает ее, банк ничем не рискует, поскольку гарантированно получит свои средства обратно. Даже если заемщик окажется неплатежеспособным, можно будет реализовать заложенное имущество, получить страховые выплаты и т.д.
  • Контроль за осуществлением заемщиком своей деятельности.
  • Общие условия, в которых оформляется кредит. Учитывается, какая экономическая обстановка сложилась в стране, что с политической ситуацией и каковы прогнозируемые изменения.
  • Достаточность капитала и доля, которая вкладывается в кредитную операцию.
Читайте также:  Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году: как получить?

Кроме вышеперечисленных основных критериев, отдельные кредитные учреждения руководствуются также дополнительными.

Методы определения кредитоспособности

  • Сбор сведений о заемщике. При этом используются самые разнообразные источники. Некоторые банки изучают даже интернет-активность потенциальных заемщиков.
  • Изучение источников получения средств и денежных потоков.
  • Оценка благосостояния потенциального заемщика, уровня его жизни.
  • Наблюдение за деятельностью клиента, направление запросов по этому поводу.
  • Психологическое тестирование. Этот метод набирает все большую популярность. Некоторые банки даже используют его как основной и считают более важным, чем кредитная история.
  • Анализ кредитной истории. Если заявитель ранее был замечен в невыполнении или несвоевременном выполнении своих обязательств по кредитам, очередной кредитор, скорее всего, откажется от сотрудничества с ним. Соответствующие сведения банки запрашивают в Бюро кредитных историй.
  • Скоринг. Суть этой процедуры состоит в использовании специального программного обеспечения для оценки уровня кредитоспособности в баллах. Существует множество таких программ, в том числе, учитывающих российские условия кредитования. Они делают предварительный вывод о том, можно ли выдавать займ определенному лицу с минимальным риском.

Этот перечень не являются исчерпывающим. Банки находят все новые и новые способы обезопасить себя от выдачи средств некредитоспособным лицам.

Однако основным методом все же остается изучение уровня доходов потенциального заемщика на основании поданных им документов и с учетом информации, полученной от работодателя дополнительно.

Какие новшества от банков ожидают заемщиков?

По методике Сбербанка в 2019 году принимать решение о том, выдавать гражданину кредит или нет, будут по заключению, сделанному искусственным интеллектом.

Запланировано введение в промышленную эксплуатацию системы оценки кредитоспособности по психометрическим моделям, которые учитывают поведение в социальных сетях.

При этом для использования данных соответствующих аккаунтов потребуется письменное согласие лица, которому они принадлежат. Пока такой вид скоринга применяется в пилотном режиме для отдельных категорий претендентов на получение кредита.

Обратите внимание

Для юридических лиц инвестиционные решения будут приниматься, как и раньше, после личного общения.

Запланировано внедрение такого способа оценки кредитоспособности заемщиков, как анализ истории их покупок.

На сегодня некоторые крупные банки принимают участие в пилотном проекте, в рамках которого анализируются транзакции по банковским картам граждан и на основе полученных в результате такого анализа данных оценивается их кредитоспособность.

Так называемый транзакционный скоринг является новым способом определения возможности лица вернуть заемные средства. В рамках этой процедуры банк оценивает, на какие суммы совершаются покупки и в каких торговых точках. Чем выше классом эти заведения и больше тратится средств, тем привлекательнее клиент для финансового учреждения.

Для банков не только появляются новые возможности для изучения материального положения и деятельности потенциальных клиентов, но и вводятся некоторые ограничения на вмешательство в жизнь граждан.

Так, 29 января текущего года было принято решение суда апелляционной инстанции по делу о запрете использования данных аккаунтов в социальных сетях, в соответствии с которым по иску «ВКонтакте» компании, использовавшей данные пользователей этой соцсети в том числе для оценки их кредитоспособности, запретили вести такую деятельность.

Таким образом, официально признано, что банки также не имеют права брать за основу при принятии решения о кредитовании информацию со страниц претендентов на займ в социальных сетях.
Банк России вышел с предложением расширить объем сведений, которые учитываются при оценке заемщиков.

Планируется включить в кредитные истории:

  1. данные службы судебных приставов об исполнительных производствах;
  2. налоговой службы об обязательных платежах;
  3. Пенсионного фонда о страховых взносах;
  4. информации Госавтоинспекции;
  5. информации Росреестра и других органов государственной власти.

Кроме того, предполагается снятие запрета на использование сведений об активности заемщиков в сети. На базе всей этой обширной информации по планам Банка России будет введена система обязательной оценки долговой нагрузки. У всех заемщиков появятся своеобразные финансовые паспорта.

Предлагается также объединить всю информацию, которая используется для оценки кредитоспособности, в одной базе данных. В ней будут собраны досье на каждого потенциального заемщика.

Представители бизнеса и обычные граждане  в ближайшем будущем получат возможность знакомиться с кредитными историями через свой личный кабинет на портале Госуслуг.
Читайте также нашу статью: «Как взять кредит в двух банках одновременно».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/ocenka-kreditosposobnosti-zaemshhika/

Требования для ипотеки — Год 2019

Для того, что б получить кредит под залог недвижимости, необходимы документы заемщика, удостоверяющие его личность, подтверждающие семейное положение, состояние здоровья, доходы и род деятельности, наличие активов и кредитной истории. Получив всю необходимую документацию, банк сможет понять, соответствует ли потенциальный заемщик его требованиям и стоит ли ему выдавать кредит.

Требования к заемщикам

1. Возраст и состояние здоровья.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не старше пенсионного возраста (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 65 лет). Данное требование неодинаково у всех банков: некоторые работают только с лицами, которые уже достигли 21‒25 лет, другие предоставляют кредиты лицам, возраст которых на момент окончания кредитования составит более 65 лет.

Важно также и состояние здоровья. Чем крупнее сумма кредита, тем тщательнее медицинское обследование. Если страховая компания сочтет заемщика недостаточно здоровым и откажет ему в страховании, банк тоже кредит не выдаст. Иногда СК может пойти на уступки и согласится застраховать заемщика-пенсионера, но на других, менее выгодных для него условиях.

Для многих банков важно, чтобы заемщик имел украинское гражданство или хотя бы длительное время проживал и работал на территории Украины. Некоторые банки требуют, чтобы заемщик проживал и был прописанным в районе нахождения отделения банка, выдающего кредит.

Важно

Очень важное требование — стабильность финансового состояния и кредитоспособность. Размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать половины дохода семьи заемщика.

Доход заемщика и членов его семьи подтверждается справками с места работы, а в некоторых случаях, когда зарплата выплачивается «в конверте», украинский банк может принять справку о доходах вольной формы, но на ней должна быть подпись и печать работодателя.

Дополнительные заработки также принимаются во внимание. Если основной заработной платы для получения кредита не хватает, следует предоставить справку о других доходах (например, о сдаче жилья в аренду, получении дивидендов и т.д.).

Иногда в случаях, когда заемщик не может предоставить документальное подтверждение доходов, банк может выдать кредит, но с более высокой процентной ставкой.

Свидетельством кредитоспособности может выступать имущество заемщика — недвижимость, автомобиль, предметы искусства и др. ценности.

Владение имуществом необходимо подтвердить соответствующими документами. Кроме этого, плюсом будет положительная кредитная история (если заемщик ранее брал кредиты и вовремя погашал их).

Наличие же непогашенных кредитов может послужить поводом для отказа в кредитовании.

4. Род деятельности и трудовая биография.

Банки обращают внимание и на род деятельности заемщика. Обычно клиентам, которые работают по найму, кредиты предоставляются охотнее, чем частным предпринимателям. Это обосновано тем, что в случае потери работы, наемному работнику легче устроится на другую работу, чем частному предпринимателю восстановить финансовое положение после банкротства.

Совет

Важна и трудовая биография заемщика. Если он часто меняет место работы, это может свидетельствовать о его несерьезности. Как правило, банки требуют, чтобы период работы заемщика на последнем месте составлял не менее шести месяцев, но предпочтительнее — полтора-два года.

Несомненным плюсом является перспективная должность заемщика, наличие возможности карьерного роста, ведь это дает какую-то уверенность, что доходы клиента будут расти. Положительно влияет на решение о предоставлении кредита и наличие диплома о высшем образовании, т.к.

его обладатели в глазах банка выглядят более надежными.

В более выгодном свете предстает и заемщик, который состоит в браке. С одной стороны, семья — это свидетельство социальной стабильности, а с другой — семейный доход всегда выше, а значит и гарантий, что кредит будет вовремя погашен, больше. Так, супруг может выступать созаемщиком по ипотечному договору, если для приобретения недвижимости дохода самого заемщика недостаточно.

Кому в кредите отказывают?

Как правило, кредит не предоставляется лицам, которые имеют судимость, и безработным.

Кроме того, наиболее частой причиной для отказа в предоставлении кредита является низкий доход заемщика, нестабильное материальное положение или плохая кредитная история.

Следует также отметить, что если заемщик предоставил о себе ложную информацию, банк гарантировано откажет в кредите. Иногда такого заемщика могут занести в «черный список», и тогда с ним сотрудничать не будут уже многие банки.

Кроме перечисленных каждый банк может предъявить еще ряд своих требований. Лучше всего требования банков знают ипотечные брокеры, они-то и помогут заемщику показать как можно больше его плюсов.

Документы для получения ипотечного кредита

Перечень документов, которые требуются для получения кредита, у всех банков различен: в одном нужен более широкий список, в другом — минимальный. Кроме этого, документы могут быть обязательными для предъявления или дополнительными.

Список обязательных документов может выглядеть следующим образом:

— заявление и анкета;

— паспорт или др. аналогичный документ (загранпаспорт, вид на жительство и т.п.);

— справка о присвоении идентификационного налогового номера (ИНН);

— страховое свидетельство о пенсионном страховании;

— свидетельство о браке или его расторжении либо свидетельство о смерти супруга, брачный контракт;

— свидетельства о рождении детей;

— диплом, аттестат и др. документ об образовании;

— трудовая книжка (копия);

— справка о доходах или др. аналогичный документ.

Дополнительно банк может потребовать предъявить следующие документы:

— паспорта лиц, которые проживают с заемщиком, а также родственников, которые с ним не проживают (детей, родителей, супруга);

— справки из психоневрологического и/или наркологического диспансера (либо водительские права или разрешение на оружие);

— пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии родственников, которые не работают;

— документы на имущество заемщика (земельный участок, автомобиль, дачу, ценные бумаги, депозит и т.д.);

— справки о наличии счетов в др. банках и выписки по этим счетам;

Источник: http://2018-2018.ru/yuridicheskaya-konsultatsiya/zhilishhnoe-pravo/trebovaniya-dlya-ipoteki.html

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году: требования к заемщику, актуальные процентные ставки и программы на 2019 год

Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки в 2019 году, их мы отметим отдельно. Также представим актуальные процентные ставки Сбербанка по всем видам ипотечных программ на 2019 год.

Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Читайте также:  Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2018 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например:

  • Снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
  • Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
  • Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 10,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году:

  • Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки.
  • Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
  • Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

  • При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы.
  • Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение.
  • Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

  • Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат.
  • Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.
  • Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

  • сумма займа до 2,33 млн. рублей:
  • тариф 9,5% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

  • Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.
  • Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,
  • Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальной статье.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка на 2019 год представлены ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека 2 220 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Источник: ipotekaved.ru

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/usloviya-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu-trebovaniya-k-zaemshhiku-aktualnye-procentnye-stavki-i-programmy-na-2019-god/

Ссылка на основную публикацию