Сколько хранится кредитная история в бки в 2019 году? через сколько лет она обновляется?

Срок хранения кредитной истории в БКИ

У каждого физического лица, который хоть раз оформлял кредит в банке, есть своя кредитная история. И если заем по каким-либо причинам не был вовремя погашен, этот факт отображается темным пятном на репутации потенциального заемщика на довольно длительное время.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что каждая кредитная организация формирует каждому своему заемщику отдельную кредитную историю, которая хранится в банке. Однако это не так.

Для хранения кредитной истории физического лица было создано специальное бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй – что это такое?

БКИ – это организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй физических лиц. Эта организация также представляет банкам кредитные отчеты (по соответствующим запросам).

Деятельность БКИ регулируется действующим законодательством страны. Сегодня на территории нашей страны действует всего 32 бюро кредитных историй, которые внесены в Центральный каталог.

Обратите внимание

Однако кредитная история большей части потенциальных заемщиков (приблизительно 95%) хранится в пяти самых крупных из этих бюро.

В соответствии с действующим законодательством нашей страны, кредитная история физического лица, которая хранится в соответствующем бюро, может быть доступной для ознакомления не только сотрудникам банка, но и самому потенциальному заемщику.

Срок хранения кредитной истории в БКИ

Большинство физических лиц с плохой кредитной историей интересуются одним вопросом – сколько именно времени она хранится в бюро кредитных историй? И действительно, кредитная история в этом бюро хранится определенный период времени, а именно 15 лет с момента каждого внесенного в нее изменения. Таким образом, сколько раз физическое лицо будет оформлять на свое имя кредит в финансовых учреждениях, столько раз и будет продлен срок хранения кредитной истории на период в 15 лет.

Срок хранения плохой кредитной истории также составляет 15 лет с момента последней записи в ней. После истечения этого срока плохая кредитная история, удаляется из базы данных бюро кредитных историй.

У клиентов с негативной кредитной историей мало шансов, оформить новый кредит в банке. Однако, если ну очень срочно нужны финансовые средства, не стоит ждать обновления своей испорченной кредитной истории. Тут можно пойти двумя разными путями:

  1. Искать кредитные организации, которые выдают потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Правда, процентная ставка по займам этого типа существенно выше (так банк старается обезопасить себя от возможных рисков, связанных с не надежностью заемщика).
  2. Постараться исправить свою кредитную историю.

Плохая кредитная история – как исправить?

Одной из главных причин отказа в предоставлении кредита потенциальному заемщику является его плохая кредитная история. Но не всегда она становиться плохой по вине заемщика.

Бывают и такие ситуации, когда заемщик исправно погашал свои займы, а сотрудники кредитной организации по ошибке передали в БКИ неправильную информацию, тем самым невольно испортив кредитную историю своего клиента. В такой ситуации не стоит ждать, пока закончится срок хранения испорченной кредитной истории.

Заемщик, после проверки всех данных (свою кредитную историю можно проверить через интернет довольно оперативно) должен обратиться в банк, сотрудники которого допустили ошибку, и попросить, чтобы они отправили в БКИ запрос на обновление данных по конкретной кредитной истории.

Но если кредитная история испорчена не о вине сотрудников банка, ее придется исправлять заемщику самостоятельно. Как один из вариантов улучшения кредитной истории является оформление новых кредитов и их выплата по всем правилам. Сколько именно потребуется новых займов, чтобы сгладить оплошность прошлого никто сказать не может.

Хорошая кредитная история имеет особое значение в том случае, если потенциальный заемщик планирует оформить крупный и продолжительный кредит, например, ипотеку, в одном из ведущих банков страны (Сбербанк, ВТБ и т.п.).

И если срок хранения плохой кредитной истории не истек на момент подачи заявления на выдачу ипотечного кредита в этих банках, потенциальному заемщику, скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных средств.

Несмотря на общепринятое мнение, срок хранения всех без исключения кредитных историй одинаковый (15 лет) и все они хранятся на совершено одинаковых условиях.

Источник: http://krepoteka.ru/srok-kreditnoj-istorii

Сроки хранения и обнуления кредитной истории — Бизнес идеи 2019

Содержание

  • 1 Что такое кредитная история?
  • 2 Основные причины испорченной кредитной истории
  • 3 Сроки обнуления плохой кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история.

Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков.

Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории.

Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Важно

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории.

Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

  • с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
  • совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
  • В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что репутация заемщика напрямую зависит от его кредитной истории. Как выяснилось, сроки хранения информации гораздо больше, чем предполагалось ранее.

Но большинство банков идут навстречу заемщикам и обращают внимание в основном на последние три года кредитной истории. Исходя из всего вышесказанного, можно взять даже авто в кредит с плохой кредитной историей. Главное, не опускать руки, если был получен отказ в одном банке.

Ведь это не значит, что в другом финансово-кредитном учреждении заемщику снова откажут.

Источник: https://inask.ru/sroki-hraneniya-i-obnuleniya-kreditnoy-istorii/

Где взять кредитную историю в 2019 году

На самом деле кредитную историю любой человек может получить уже много лет. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что там нет такой услуги. Рассказываем, что изменилось на самом деле и в чем польза для вас.

Когда вы подаете заявку на кредит через интернет-магазин или в банке, то соглашаетесь на проверку кредитной истории. Банк отправляет запрос в кредитное бюро: а что там вот у этого человека с долгами и платит ли он их? Данные из отчета могут повлиять на решение банка.

Проверить свою кредитную историю может любой человек. А другие люди и организации могут проверять ее только с его согласия. То есть ничего нового тут нет: кредитная история была и проверять ее россияне могли и год назад, в том числе бесплатно. И банки кредитные истории тоже проверяли. Никаких резонансных изменений тут нет.

Совет

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги. Бюро кредитных историй зарабатывают на запросах, а количество бесплатных заявок ограничено.

Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Вот это действительно новое условие.

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормальноТак выглядит рейтинг того же человека при запросе в другом банке.

При этом просрочек по кредитам никогда не было, но рейтинг ниже

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти.

Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

Читайте также:  Военная ипотека: условия в 2019 году, как работает, как купить квартиру?

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

Раньше в законе вообще не было конкретики по этому поводу. Теперь есть.

Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

  1. Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
  2. Отправить электронный запрос: с усиленной КЭП; с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность; через свой банк.
  3. Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
  4. Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что вот этот клиент банка взял в долг такую-то сумму. Но раньше под формулировки в законе попадали именно договоры займа, то есть они так и должны называться.

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах тоже попадает в бюро. Но раньше ее туда включали, когда поручитель реально начинал платить по долгам того, за кого поручился, — то есть стал выполнять обязанности заемщика.

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Обратите внимание

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/bki-popravki/

Какой срок хранения кредитной истории?

Для тех кому нужен короткий ответ на вопрос: «Какой срок хранения кредитной истории?», отвечаем: 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Желающим получить развёрнутый ответ, предлагаем прочитать статью до конца.

Где хранится кредитная история?

Кредитная история (далее – КИ) хранится в БКИ (бюро кредитных историй) – коммерческих организациях, внесённых в государственный реестр БКИ.

Эти организации во исполнение федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» осуществляют сбор, обработку и хранение информации об исполнении заёмщиками своих обязательств по договору займа, и ряда других обязательств, например, по внесению своевременной оплаты алиментов, оплаты за услуги ЖКХ, связи и пр., по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании образовавшегося долга. Собирается информация от источников формирования КИ – это те самые кредиторы (банки, МФО и т.д.) или организации, которым должник не оплатил своевременно вышеперечисленные платежи (ЖКО, государственный департамент и т.д.). Ну а субъектами КИ являются заёмщики: физические или юридические лица.

БКИ не только собирают информацию, но и обязаны предоставить её самим субъектам КИ (нам с вами) и запросившим её пользователям КИ (любым организациям, получившим согласие от граждан на получение своей кредитной истории, например, банкам или работодателям).

Кредитное досье предоставляется в виде кредитного отчёта, который «преподносит» информацию в удобном для чтения и анализа виде. Если вы не в курсе, то, согласно закону, отчет можно запросить один раз в год бесплатно в каждом БКИ, где хранится ваша история.

Но перед тем как это сделать, вам необходимо узнать, в каком бюро хранится ваше досье. И в этом нам поможет ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который обладает полной информацией обо всех местах хранения вашей КИ (а она может храниться сразу в нескольких БКИ).

О том, как платным и бесплатным способом получить справку из ЦККИ, вам в подробностях и доступным языком расскажет наша статья. А здесь можно узнать, как правильно читать полученный отчёт.

А теперь поговорим более подробно о сроке хранения кредитной истории.

Срок хранения кредитной истории. Когда КИ аннулируется?

Обратимся напрямую к первоисточнику – закону №218-ФЗ, а конкретнее к Статье 7 «Хранение и защита информации». Из неё (п.

1) можно узнать, что срок давности кредитной истории составляет 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Таким образом, если человек не живёт «кредитной жизнью» и является законопослушным гражданином, то его КИ исчезнет с серверов БКИ через 10 лет со дня погашения последнего кредита, то есть полностью аннулируется.

Аннулироваться КИ может и в других случаях:

  • На основании вступившего в силу решения суда;
  • В результате полного оспаривания информации, содержащейся в КИ (в случае частичного оспаривания могут быть аннулированы только часть записей в КИ). Если субъект КИ сомневается в правильности данных в своём досье, то он может подать заявление в конкретное БКИ (в ряде случаев – в банк) о внесении изменений или дополнений в свою КИ. Как это сделать законными методами, и почему бесполезно это делать незаконно, мы писали в статье: можно ли удалить кредитную историю?

Пока КИ заёмщика не аннулирована, то ЦККИ будет хранить информацию о ней в своей базе данных.

Более того, согласно законодательству, если БКИ прекращает своё существование (причины ликвидации или реорганизации могут быть разными), то ЦККИ обязуется хранить всю КИ заёмщика полностью в течение 5 лет, пока на законных основаниях последняя не будет передана новому бюро – правопреемнику (в результате процедуры торга). Таким образом, если у вас не всё в порядке с КИ, то вам может крупно повести, если БКИ возьмёт и распадётся, но на это рассчитывать было бы глупо.

Прежде чем закончить статью, позвольте спросить, почему вы заинтересовались сроком действия КИ? Просто из любопытства, или всё же за вами есть грешки (просрочки), которые уже успели подпортить вашу репутацию заёмщика (подробнее о плохой КИ, и как её можно испортить и исправить?). В любом случае категорически не рекомендуем вам искать обходные пути для аннулирования вашей истории. В лучшем случае у вас ничего не получится, а в худшем – нарвётесь на мошенников и лишитесь своих кровных. Ищите законные пути решения вопроса, беря небольшие займы в МФО и исправно их гасите, или воспользуйтесь специализированными онлайн-сервисами, вроде Прогресскард. Или гасите все свои обязательства и ждите 10 лет, после чего можете подавать заявку в банк, ему в этом случае ничего не будет известно о вашем кредитном прошлом.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kreditnaya-istoriya/kakoy-srok-hraneniya-kreditnoy-istorii.html

Через сколько дней обновляется плохая кредитная история в Сбербанке?

Многие обладатели плохой кредитной истории стараются всеми силами ее исправить, особенно если им нужно получить серьезную сумму займа в Сбербанке.

Для этого они оформляют небольшие ссуды и вовремя их выплачивают в надежде, что это повысит их кредитный рейтинг. Однако информация в БКИ (бюро кредитных историй) обновляется далеко не сразу.

Через сколько дней эти данные станут доступны специалистам Сбербанка, разберем в нашей статье.

Сколько придется ждать?

Если в вашей кредитной истории были длительные просрочки платежа, Сбербанка откажет в получении нового займа. Это связано с тем, что банковская репутация – основной фактор, влияющий на одобрение ссуды.  Сколько хранятся данные в Сбербанке и когда можно вновь обратиться за кредитом? Или раз допустив просроченный платеж, уже не стоит и рассчитывать на получение денег от банка?

Есть несколько вариантов ответа на вопрос, как часто обновляется кредитная история человека. Кто-то говорит, что на это требуется 10 дней, другие заявляют, что 3 или 5 лет. Так какой из этих ответов верный, попробуем разобраться. Как часто происходит обновление кредитной истории?

  1. Каждые 10 дней банк отправляет сведения о подписанных договорах в БКИ. В них указывается сумма займа, срок его выплаты, размер ежемесячного платежа.
  2. 3 года – период, за который банки изучают кредитную активность человека и качество выплаты задолженностей. Если клиент активно пользовался займами и всегда вовремя их возвращал, вероятность одобрения кредита в Сбербанке выше. Если же он практически не оформлял ссуды, кредитор не сможет в полной мере оценить его благонадежность, тогда он будет проверять возврат займов за более длительный срок.
  3. В Сбербанке часто рассматривается кредитная история за последние 5 лет, идет более глубокая проверка репутации обратившегося клиента. В особенности это касается крупных кредитов, ипотеки и под залог недвижимости, или при отсутствии истории в Сбербанке.
  4. При введении закона о кредитных историях в 2004 году был установлен срок хранения данных в БКИ – 15 лет. В 2016 году приняты поправки, которые обязали хранить информацию в течение 10 лет.

Обратите внимание! В БКИ содержатся абсолютно все сведения о кредитах человека, в том числе о кредитных картах и микрозаймах.

Когда с даты получения ссуды истекает 10 лет, информация о ней аннулируется, соответственно изменяется и кредитный рейтинг.

Чтобы проверить его текущее состояние, закажите отчет на специальном сервисе через интернет. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Важно

Если срок размещения сведений о старых проблемных кредитах скоро истекает, дождитесь этого момента и подайте заявку на получение займа.

Если были серьезные нарушения выплаты кредита, придется подождать, когда обнулится плохая кредитная история. С низким рейтингом получить новую ссуду практически невозможно. Даже активные действия по исправлению банковской репутации, скорее всего, не помогут.

Проблема в кредитном рейтинге

Низкий кредитный рейтинг – еще одна частая причина отказного решения Сбербанка. Детальное изучение банковской истории происходит, когда человека претендует на получение крупной суммы займа. Если же речь идет о простой потребительской ссуде или кредитке, обычно оценивается сводный кредитный рейтинг от 1 до 5, который формируется особой программой.

Каждый гражданин России сможет его проверить самостоятельно, если закажет отчет из БКИ. Значение кредитного рейтинга находятся на первой странице и выделено крупным шрифтом.

Как он считается? За основу берутся сведения о выплате займов за последние 10 лет, учитывается каждый просроченный платеж.

Чем больше его сумма и дольше срок просрочки, тем ниже кредитный рейтинг человека.

Важно! Если ранее банк судился с заемщиком или за ним числится безнадежная задолженность, о получении кредита в Сбербанке можно забыть.

Лучше всего банковская история исправляется при качественной выплате ипотеки или потребительского кредита. Своевременная оплата кредитной карты влияет на нее в меньшей степени, однако истинный принцип формирования рейтинга не известен.

Что делать, если просрочки были давно, а теперь финансовая ситуация улучшилась? Придется ждать 10 лет, пока не пройдет срок плохой истории? Как вариант, отказаться от кредитов и постараться жить по средствам, но если очень нужны деньги, можно попробовать исправить кредитный рейтинг с помощью небольших займов.

Стоит ли исправлять?

На кредитном рынке сейчас множество предложений об оздоровлении банковской истории. Причем подобные услуги оказывают не только банки, но другие организации. Основной принцип такой помощи – получение займов и их своевременное погашение. По идее, новые записи в БКИ должны повысить кредитный рейтинг человека, но так происходит далеко не всегда.

Читайте также:  Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2019 году: как взять и в каких банках?

Дело в том, что банки не принимают во внимание принцип формирования кредитной истории, которая в любом случае оценивается за последние 10 лет. Если были существенные просрочки несколько лет назад, они все равно учитываются при получении нового кредита.

Можно с уверенностью сказать, что большинству заемщиков программа исправления банковской истории не помогает, но обогащает организации, оказывающие подобные услуги. После прохождения многоступенчатой системы обновления данных в БКИ люди, как и прежде, получают отказные решения. При этом они даже не могут с  уверенностью претендовать на получение займа в этом же банке.

Совет

Зачастую мелкие кредиты, оформляемые для оздоровления кредитной истории, заемщикам не нужны. Клиенты преследуют одну только цель – в будущем получить ипотеку или другой крупный заем. Однако в конце программы остаются ни с чем, при этом выплатив банку немало процентов. Претензию подать не получится, потому что никакой гарантии на получение кредита такие финансовые организации не дают.

Единственный способ гарантированно получать нужные суммы займов – всегда вносить деньги вовремя и не допускать нарушения условий договора с банком. Если просрочки были небольшими и короткими, кредитную историю можно немного улучшить. Но при серьезных задержках платежа остается либо ждать, пока она обнулится, либо кредитоваться под высокий процент в сомнительных банках.

Источник: https://kreditec.ru/obnovlyaetsya-istoriya-v-sbere/

Сколько храниться история в БКИ в 2018 году

Кредитная история – это одна из составляющих, которая позволяет в короткие сроки получить обязательства от кредитора.

Каждого потенциального заемщика финансовое учреждение проверяет по данной характеристики, и, основываясь на показателе, выдают займ в меньшей или большей стоимости.

Многие граждане уже имеют испорченную кредитную историю. И им интересен вопрос, а сколько лет храниться кредитная история в БКИ.

Основная информация

Знание о кредитной истории необходимы не только потенциальному заемщику, но и кредитным специалистам. Хорошие показатели позволяют:

  1. получить минимальную процентную ставку;
  2. принести минимум документов для подачи заявки;
  3. улучшить условия по кредитной заявке.

Стоит помнить, что история хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления. То есть все действия – подача заявки, погашение, последняя выплата, все это возобновляет срок исчисления. После этого она отправляется в архив и не может быть затребована.

Доступ к таким сведениям заблокирован. Разрешено запрашивать сведения только финансовому учреждению и правоохранительным органам. На запрос требуется определенное разрешение.

Неофициальная кредитная история

Помимо официальных реестров, в Российской Федерации имеется еще и неофициальная база данных о каждом заемщике. В реестре регистрируются ситуации о грубых нарушениях во время написания анкетных данных или при предоставлении документации.

Некоторые клиенты уже числятся в ряду проблемных, что не позволяет им в дальнейшем получить обязательства на хороших условиях. Период хранения данной информации 5–20 лет. Конкретного срока хранения здесь не предусматривается.

Испорченная кредитная история

Неофициальная кредитная история может быть испорчена, если:

  1. при залоговом имуществе проставляется собственность третьего лица;
  2. при уходе от ответов кредитора.

Официальная кредитная история может быть испорчена в случае:

  1. при некорректной передаче информации от банковского учреждения в Бюро кредитных историй. Это может быть связано с невнимательностью или с халатным отношением. Для восстановления требуется предоставить подтверждающую документацию, которая опровергнет ложную информацию. Рассмотрение происходит в течение месяца со дня приемки документов;
  2. при допущении просроченного платежа или признании банкротом.

Сведения в КИ

Когда гражданин берет первые кредитные обязательства, то становится автоматически заемщиком. Соответственно, на его имя открывается история. Сюда включаются следующие сведения:

  1. на титульной стороне сохраняются личные данные, в том числе фамилия, инициалы, дата рождения и место, а также паспортные данные. В дополнение вносятся сведения из пенсионного страхования и индивидуальный налоговый номер;
  2. в основной части прописывается архив по всем взятым обязательствам, в том числе судебные постановления, спорные ситуации по кредитным договорам. Исходя их этого пункта, зависит рейтинг и лояльность банка;
  3. в дополнительной части просматривается кто именно вносит сведения о конкретных обязательствах. Она блокирована и предоставляется только конкретным уполномоченным органам.

История формируется с первого востребования клиентом.

Просмотр сведений

Если гражданин решил самостоятельно просмотреть сведения из кредитной истории, то раз в год он имеет право сделать это совершено бесплатно.

Для этого он должен воспользоваться главным ресурсом Центробанка для уточнения где именно находятся сведения о нем.

Отправить запрос можно по Почте России, указав индивидуальный код, который прописывается в первом кредитном договоре. Многие банки умалчивают об этом факте, поэтому заемщик вовсе не знает о своей персональной кредитной информации.

Бюро обязано отчитаться перед заемщиком при личном его востребовании. История приходит в письменном или электроном вид – по инициативе клиента. Срок обработки запроса – не более 10 дней. А уже повторные запросы оплачиваются в соответствии с тарификацией кредитного учреждения или Бюро кредитных историй.

Хранение

Многие граждане задаются вопросом, а сколько хранятся такого рода сведения. В соответствии с поправками в законодательстве, сведения сохраняются в течение 15 лет с момента последнего внесения записи. После чего данные удаляются и сохраняются только в письменном виде в архиве.

Продолжительный срок обусловлен необходимостью для запроса кредиторов, соблюдения минимизации рисков по оплате обязательств. По истечению данного периода заемщик может исправить свои данные, начав писать историю сначала.

Сведения о потенциальных заемщиках доступны только для кредиторов и полиции, у которых имеется соответствующая лицензия.

Обратите внимание

Бюро – это организация, которая обладает легитимные полномочиями на проведения конкретных операций.

На данный момент имеется несколько компаний, прописанных в госреестре по осуществлению данного типа действий. Без согласия клиента, банк не имеет право запрашивать сведения из БКИ.

Но в кредитной заявке уже стоит пункт на согласие. И без галочки в нем, операционист не принимает заявку к рассмотрению.

То есть клиент самостоятельно подписывается и тем самым дает согласие на обработку, сбор и распространение сведений о себе. Если отказаться от этого, то шанс на одобрение минимальный.

Каждое физическое лицо также имеет право подавать запросы в Центральный каталог для получения сведений о том, где именно хранятся данные о человеке. Если гражданин уже закрыл все обязательства, например, в Сбербанке, то ему лучше затребовать сведения, дабы убедиться в корректности закрытия. Кредитор обязан предоставлять сведения в Бюро о закрытии финансового продукта.

Изменение данных и управление доступом

Если заемщик запросил информацию, и оказалось, что там внесены некорректные данные, то он вправе оспорить это.

Но это возможно, если имеется доказательная база и документальное подтверждение. Необходимо в письменном виде заявитель о некорректности, затем назначается расследование. Длится это 30 дней, после чего бюро самостоятельно наводит справки на заемщика и уточняет сведения у кредитора.

После проведенного расследования кредитная история либо обновляется, либо остается в прежнем режиме. На электронную почту заемщика придет письменный ответ с уточнением информации.

Как же изменить сведения, если чистка кредитных обязательств невозможна? На практике существует несколько вариантов:

  1. получить в банке обязательства на третье лицо. Например, на супруга или ребенка;
  2. дождаться ухода кредитной истории в архив – 15 лет;
  3. подать исковое требование в суд.

Стоит помнить, что потенциальный заемщик может самостоятельно либо дать согласие на просмотр кредитной истории, либо запретить. Если у человека имеется код, то он вправе регулировать доступ самостоятельно. Код – это определенный набор цифр и букв, оформленный на этапе формирования первого кредитного договора.

Дополнительный код для проверки востребуется не так часто. Требуется при создании нового кредитного продукта, при ознакомлении с платежеспособностью гражданина. Стоит помнить, что код субъекта действует на протяжении всей оплаты кредитных обязательств. В ином случае, код уничтожается после месяца со дня формирования.

Избавление и корректировка

Некоторые граждане думают, что Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая может исправить ситуацию за конкретное денежное вознаграждение.

Но это совершено не так. Индивидуальный запрос и хорошая кредитная история – это выдумка. Как по закону кредитная история хранится (15 лет), так она и будет храниться.

Невозможно скорректировать сведения или удалить машинальным или ручным способом. Если такая услуга предложена, то это заведомо рук мошенников, которые желают нажиться на чужом незнании. Имеется только единственная возможность вносить сведения – если имеются факты нарушения условий кредитора. И этому имеется документальное подтверждение.

Если сведения корректны, особенно по неоспоримым документам, таким как постановление суда, то у потенциального заемщика остается один выход – ожидать 15 лет, после чего история может обновиться. Если имеются спорные ситуации, то стоит обращаться к источникам создания некорректных сведений.

Важно

Заемщик имеет право обращаться в банковское учреждение, если он точно знает, что ошибка была со стороны конкретного кредитора. Для этого направляется письмо–запрос на разъяснение на имя руководства.

Для банковского учреждения очень важна кредитная история заемщика. И стоит помнить, что малейшая просрочка сразу отправляется в Бюро кредитных историй. Банковское учреждение постоянно напоминает о просрочке. Но это вовсе не говорит, что все сведения сразу же передаются в уполномоченный орган.

У каждого кредитора имеется собственные периоды, когда они вносят сведения о просрочке только во внутреннюю базу данных.

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/skolko-hranitsya-istoriya-v-bki/

Сколько хранится кредитная история: убирают ли из нее негативные данные?

Любой, кто хоть раз обращался к услугам кредитования, имеет собственную кредитную репутацию. Испорченная кредитная история может значительно ухудшить рейтинг клиента, уменьшая его шансы на получение одобрения заявок в дальнейшем. Тем же, кто уже имел неудачный опыт выплат займов, нужно знать, сколько хранится кредитная история.

Бюро кредитных историй и его особенности

Все банковские организации в своей работе пользуются данными специализированной организации — Бюро кредитных историй. Ее деятельность заключается в сборе и хранении сведений о результатах кредитования каждого гражданина. Именно БКИ предоставляет банкам информацию относительно того, насколько качественно и добросовестно тот или иной заемщик выполнял свои кредитные обязательства.

Проверка своей кредитной истории

Ознакомиться с собственной кредитной историей имеет право каждый гражданин, но бесплатное обращение в бюро возможно только раз в год. Если эти сведения ему будут нужны чаще, можно воспользоваться платной проверкой.

Поскольку существует несколько БКИ, заемщику следует обратиться в банковскую структуру, чтобы узнать, в какой из них он сможет найти нужные ему данные. Как правило, рекомендуют обращаться в одно из официальных бюро, предоставляющих максимально достоверную информацию.

Получить данные о том в каком БКИ хранится кредитная история заемщика можно на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru). Для получения сведений о кредитной истории необходимо отправить онлайн или почтовый запрос в данное бюро.

Срок хранения кредитной истории

После того как будущий клиент выяснил интересующую его информацию, актуальным для него может стать вопрос, сколько хранится кредитная история. По нормам закона срок хранения истории — 10 лет. Данный срок отсчитывается с того момента, когда в досье были внесены последние изменения.

Таким образом, история заемщиков, которые время от времени используют различные кредитные продукты, постоянно обновляется, и с каждым новым кредитом 10-летний срок начинается снова.

Читайте также:  Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять в 2019 году? можно ли?

Если же на протяжении 10-ти лет гражданин ни разу не воспользовался услугами кредитования, история будет аннулирована.

Как исправить свою кредитную историю?

Если срок действия кредитной истории окончится не скоро, а ее качество оставляет желать лучшего, заемщик может лишиться возможности банковского кредитования. В таком случае можно предпринять некоторые меры:

  • выяснить причины, по которым кредитный рейтинг может быть низким;
  • в случае ошибки кредитной организации или неточностей в самом бюро добиться исправления данных;
  • если виной оказывается недостаточная аккуратность обладателя кредитной истории в выплатах прошлых займов, следует сделать все возможное, чтобы исправить эти сведения.

Как исправить ошибку в кредитной истории   

В частности, если в кредитную историю закралась ошибка, и она отображает недостоверные данные, следует подать в банк и бюро соответствующее заявление. Желательно при этом предоставить документы, которые будут подтверждать правоту заявителя.

Исправление кредитной истории с помощью МФО

Когда испорченная кредитная история становится следствием невыплаченных или несвоевременно погашенных в прошлом кредитов, оптимальным решением будет взять несколько займов в микрофинансовых организациях и добросовестно погасить их.

Этот вариант будет более надежным, чем обращение в непроверенные компании, обещающие быстрое исправление кредитной истории за определенную плату. Следует знать, что подобные организации часто действуют незаконно, и сотрудничество с ними может повредить не менее, чем испорченная кредитная репутация.

Таким образом, вопрос о том, сколько хранится кредитная история, будет одним из целого ряда важных аспектов для каждого гражданина, пользующегося услугами кредитования.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya

Срок хранения кредитной истории

Правила хранения кредитной истории прописаны в федеральном законе ФЗ 218. Срок хранения документа — 15 лет со дня внесения последнего изменения. В статье расскажем о том, когда негативная информация в кредитной истории теряет актуальность и как улучшить документ, чтобы не дожидаться “кредитной амнистии”.

Срок давности кредитной истории

В седьмой статье закона  “О кредитных историях” написано, что бюро обязаны  кредитную историю гражданина пятнадцать лет. Если в это время с документом ничего не происходит, бюро его аннулирует (исключает из своей базы данных). Целиком, а не только те записи, «срок годности» которых вышел.

Еще один важный момент: каждое бюро отвечает только за свои записи. Это значит, что, когда ваша кредитная история аннулируется одним бюро, в другом она все еще может храниться. Чтобы узнать, сколько и каких бюро хранят ваши данные, запросите справку из ЦККИ.

Так выглядит справка ЦККИ, которая укажет вам, где искать кредитную историю

Когда истекает срок плохой кредитной истории

Хорошая новость для тех, кто ждет истечения срока действия кредитной истории, чтобы начать все с чистого листа и вернуть себе возможность кредитования.  Допущенные просрочки не закрывают вам возможность получать деньги в банках навсегда. Даже в случае, когда вы не платили по кредиту 90 и больше дней подряд (что считается просрочкой “безнадежной”).

Анализируя вашу кредитную историю, банки смотрят все кредиты, за все время. Но во внимание принимают только актуальные данные, за последние 2-3 года. То, что было до этого, влияет на их решение в гораздо меньшей степени.

Если после допущенных просрочек вы вносили платежи вовремя и аккуратно, и закрыли кредиты, то со временем просрочки станут неактуальными (“историческими”) и перестанут влиять на решение банков. Вот, через сколько просрочка теряет свою актуальность для банка, в зависимости от её размера:

Размер просрочки в днях Когда просрочка перестанет влиять на решение банка
30 и более дней через 12 месяцев
60 и более дней через 24 месяца
90 и более дней через 36 месяцев

Процесс повышения качества кредитной истории можно ускорить. Не обязательно ждать 3-4 года. Если серьезный кредит понадобится быстрее, поработайте над документом самостоятельно.

  1. Платите по текущим кредитам вовремя. Лучше вносить очередной платеж за 3-5 рабочих дней до его даты. Так вы исключите возможность “технических” просрочек из-за того, что деньги не дошли, где-то зависли и так далее.

  2. Проверяйте кредитную историю время от времени, чтобы не допускать появления в ней ошибочных сведений.

  3. Снижайте свою долговую нагрузку.

  4. Не создавайте большого количества запросов в банки.

  5. Старайтесь не пользоваться или пользоваться нечасто услугами компаний, которые выдают микрозаймы.

Прочитайте нашу статью “Как исправить кредитную историю”, узнайте больше об улучшении платежной репутации и повышении шансов на потребительский или автокредит, ипотеку и действуйте. Запросить кредитную историю, чтобы посмотреть, надо ли ее вообще улучшать и что именно, если да, вы можете прямо на Mycreditinfo.

Получить кредитную историю

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/srok_hraneniya_kreditnoy_istori

Через сколько лет обновляется кредитная история

Финансово-кредитный портал

2017-08-16

22-03-2019

Через сколько лет обновляется кредитная история

Через сколько лет обновляется кредитная история

Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия , 8 (951) 066-77-74

Федеральный закон гласит: бюро кредитных историй (БКИ) содержит данные о заемщике на протяжении 10 лет с даты получения последних данных о нем.

Срок хранения кредитной истории (КИ) был сокращен в результате поправок в Федеральном законе, вступивших в силу с 01.03.2015 года (ранее – 15 лет). По истечении этого срока информация о заемщике стирается из информационной базы организации. Срок немалый. Но еще не все потеряно.

Плохую репутацию заемщика можно поправить двумя путями:

  • вы получили отказ на оформление кредитов, хотя прежде серьезных проблем с банками у вас не наблюдалось. Если возникают подозрения о недостоверности информации, хранящейся в базе БКИ, то первым шагом заемщика должно быть написание заявления в бюро с перечислением всех возможных недочетов. Бюро, предварительно согласовав предмет вашего заявления с банком, внесет изменения в информацию (если приведенные вами доводы подтвердятся). Если обращение в бюро не дало должного результата, вы можете напрямую обратиться в банк либо оспорить данное решение в суде;
  • можно реабилитировать себя в глазах кредитора, то есть взять один или несколько небольших потребительских кредитов и погасить их с безупречной пунктуальностью.

Уговорить банк давать вам хотя бы маленькие займы можно путем предоставления каких-либо документов, подтверждающих вашу платежеспособность, например, квитанций на оплату коммунальных расходов, услуг связи. Также можно предъявить заимодателю сведения о своевременном погашении кредитной линии на карточке. Такой продукт предлагается чуть ли не каждому клиенту. Существуют организации, которые выдают кредиты даже «недобросовестным» потребителям. Но они предлагают намного более жесткие условия погашения, да и процентная ставка будет значительно выше.

Бюро — это коммерческая организация, которая хранит КИ лиц, заявивших желание получить займ по запросу банка либо самого клиента. В кредитной истории подробно рассказывается, когда и какую сумму вы занимали, вовремя ли гасили или уклонялись. На основе этих данных банк принимает решение об удовлетворении или отклонении заявки на процентный займ.

Закон разрешает заемщику раз год запрашивать свою кредитную историю бесплатно и неопределенное число раз — за плату.

Ваши шаги:

  1. Отправляете запрос в ЦККИ, с целью узнать, в каком бюро сформированы ваши данные.
  2. Запрашиваете из бюро всю хранящуюся информацию о вас. Для этого заполняете заявление, которое можно отправить в БКИ почтой, телеграфом либо подать лично в бюро.

Возможны ситуации, когда бюро получает недостоверную информацию о клиенте по вине работника банка. В этом случае вы имеете возможность его оспорить путем подачи заявления в БКИ. Ваша кредитная история будет надлежащим образом исправлена в течение месяца.

Источник: https://semiro.ru/kreditnaya-istoriya/skolko-khranitsya-kreditnaya-istoriya/

Время хранения КИ в бюро: через сколько данные по долгам обнулятся?

redakkm 2017-12-14

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Многих заёмщиков интересует, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Хранение КИ осуществляется в течение длительного времени, но этот срок ограничен и фиксирован.

Cодержание

  • 1 Период хранения КИ
  • 2 Исключения
  • 3 Как выяснить, есть ли КИ

Период хранения КИ

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях» №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения.

Согласно актуальному ФЗ, все действующие БКИ обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Нюанс: получается, что для аннулирования КИ в течение 10-и лет заёмщик не должен заключать никакие договоры кредитования или выдачи займов. Но отсутствие сведений о кредитах не является гарантией одобрения банка. Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии хорошей КИ.

Исключения

Если плохая кредитная история, когда она обнулится, перестанет быть доступной финансовым организациям? Такой вопрос актуален для заёмщиков, имеющих долги и просроченные платежи. Ответ прост: аннулирование происходит через десять лет после последних внесённых в сведения изменений.

Имеются исключения:

  1. Признание недействительности по результатам рассмотрения заявления субъекта об оспаривании сведений. Гражданин, заметивший значительное или полное несоответствие сведений действительности, вправе оспорить их, согласно действующему ФЗ №218. В случае принятия решения об исключении информации она удаляется из БКИ.
  2. Аннулирование по решению судебных органов. Если суд вынес постановление о недействительности КИ, она исключится из списка данных, хранимых в БКИ.

Как выяснить, есть ли КИ

Если плохая кредитная история, то когда она обнулится, вы сможете выяснить это. Узнать о наличии КИ и проанализировать её можно, обратившись в бюро. Есть иные способы, например, онлайн-сервис ↪ БКИ24.инфо. Это партнёр «НБКИ», сотрудничающий с организацией и функционирующий на её базе данных.

Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.

Для пользования сервисом не нужно регистрироваться и подтверждать личность, достаточно оставить запрос на сайте, действуя поэтапно:

  1. Посетите ↪ официальный сайт сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
  2. Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
  3. Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
  4. Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.

В отчёте вы найдёте исчерпывающую характеристику заёмщика: вероятные причины отрицательных ответов финансовых организаций, повлиявшие на КИ факторы, характеризующий кредитоспособность скоринговый балл, анализ платежей и задолженности, а также советы от экспертов по улучшению реальной ситуации.

Теперь вам известно, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Также вы сможете изучить эту информацию. Читайте так же: Оформляем недвижимость под залог, чтобы получить выгодные условия по кредиту.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya-v-byuro-kreditnyh-istorij/

Ссылка на основную публикацию