Рейтинг ипотечных банков в 2019 году: у кого брать ипотеку?

Где лучше взять ипотеку в 2019 году

На данный момент финансовый сектор представлен огромным перечнем кредитных организаций, предлагающих ипотечное кредитование. Большое количество предложений, подразумевает наличие разных условий, что дает возможность клиентам выбирать ипотеку, в соответствии с предъявляемыми требованиями.

Для кого-то первоочередную важность имеет наиболее низкий процент, а кто-то обращает внимание исключительно на местонахождение квартиры или долгосрочные перспективы. В любом случае, каждый подходит к этому вопросу с особым вниманием.

Далее мы приведем список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для заемщиков, в зависимости от их категории.
Перед выбором ипотечной программы нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья.

Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка. Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе.

Обратите внимание

Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру. В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора. Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней.

Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.к содержанию ↑

  • Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  • Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  • Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  • Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

к содержанию ↑
Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке. Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.к содержанию ↑
Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми. Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

Условия программы:

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Оформить можно в таких организациях:

  1. Россельхозбанк;
  2. ДОМ.РФ;
  3. Газпромбанк;
  4. Тинькофф Банк;
  5. Абсолют Банк;
  6. Ценр-инвест;
  7. РНКБ;
  8. Возрождение;
  9. Национальный Стандарт;
  10. Промсоцбанк;
  11. ЮниКредит Банк;
  12. Сбербанк России;
  13. Российский Капитал и др.

к содержанию ↑
Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации. Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

Наименование банка Процентная ставка в год, от
Сбербанк 8.5%
Абсолют Банк 10.24%
Московский Индустриальный Банк 7.75%
ВТБ 24 10.1%
Локо-Банк 10.4%

к содержанию ↑
В секторе кредитования физических лиц, имеется такое понятие как «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на нее, необходимо быть официально признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий и входить в одну из требуемых категорий:

  • Многодетные и молодые (до 35 лет) семьи.
  • Люди, вынужденные проживать в домах, находящихся в аварийном состоянии.
  • Семьи с инвалидами.
  • Работники ОПК.
  • Ветераны боевых действий, пенсионеры.
  • Военнослужащие.
  • Работники бюджетной сферы.

Данная программа актуальна в следующих банках:

  1. Росбанк;
  2. Приско-Капитал банк;
  3. Русский ипотечный банк;
  4. Банк ИТБ и др.

Указанные льготные кредиты входят в сферу деятельности специальной государственной организации – ДОМ.РФ.к содержанию ↑
Указанная категория граждан может воспользоваться специальным предложением – купить жилье под процент от 9,5% в год. Оно доступно в:

  1. ВТБ 24;
  2. ФК «Открытие»;
  3. Сбербанке;
  4. Газпромбанке;
  5. «Возрождение»;
  6. «Зените».

к содержанию ↑
Перед подписанием договора внимательно изучите его. Особое внимание обращайте на надбавки к процентам. Будьте готовы к тому, что вам придется потратить дополнительные деньги, которые не предусмотрены договором. Сюда можно отнести оценку объекта недвижимости, обязательное страхование. Без выполнения этих действий банк не сможет рассчитать максимальную сумму кредита. Решать, нужна ли вам личная страховка, только вам. От нее можно отказаться.Есть и другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. За определенную сумму он подберет наиболее выгодные для вас предложения от банков.

Отметим, что положительные отзывы о конкретном учреждении не всегда являются гарантией отсутствия отрицательного опыта. Не все клиенты готовы поделиться своим мнением!

Источник: https://sbank-gid.ru/681-gde-luchshe-vzjat-ipoteku-v-2019-godu.html

Где лучше и выгоднее взять ипотеку на жилье в 2019 году

Вопрос выгодного ипотечного кредитования волнует огромную часть населения Российской Федерации. Ежемесячно в банки страны обращаются люди, которые мечтают приобрести собственное жилье, даже несмотря на все риски такого рода сделок.

Ни для кого не секрет, что накопить наличными на квартиру сейчас нереально для простых граждан. Но важно помнить, что ипотека может нести ряд негативных факторов, влияющих на семейный бюджет.

К тому же нередко происходят ситуации, когда спустя несколько лет оплаты ипотеки в семье наступает период, когда платить нечем, и они остаются без жилья. Все это необходимо учесть при оформлении ипотечного кредита.

Понятие ипотеки

Ипотекой принято называть кредит, который выдается на покупку жилой недвижимости. Но важно понимать, что банку нужны гарантии возврата выданных гражданину средств. Для этого жилье заемщика берется в залог. Проще говоря, покупая квартиру в ипотеку, заемщик закладывает ее же в качестве гарантии возврата банковских средств.

Согласно официальной статистике за минувший 2018 год, свыше 20% оформленных ипотечных кредитов были закрыты именно с помощью продажи жилья заемщиков.

Это означает, что человек взял ипотеку, платил несколько лет по платежам, а потом у него случилась ситуация, когда платить стало нечем. Вот и выходит, что купленное жилье ушло с “молотка”, а люди платили все это время просто так.

Это одна из причин того, что ипотека — достаточно опасный вид кредита на жилье.

Разновидности ипотечных кредитов

В настоящее время существует 3 вида ипотеки:

  • социальная;
  • для молодой семьи;
  • военная.

В первом случае достаточно ознакомиться со статьей №50 Жилищного кодекса России. Именно там описана процедура предоставления ипотеки. К сожалению, воспользоваться такой ипотекой может не каждый гражданин страны.

Также не все банки предоставляют ипотеку согласно этому закону. К примеру, если семья из 2- человек проживает на жилплощади менее 42 кв.м., то на улучшение жилищных условий можно взять ипотеку под 7% годовых на 28 лет.

В случае с ипотекой для молодой семьи все более приемлемо. Для такого рода граждан предусмотрены специальные условия предоставления ипотеки, так как семьи могут использовать при покупке жилья в кредит средства Материнского капитала и государственную субсидию. Что касается последнего пункта, то если в семье нет детей, то субсидия составит 35%, а при наличии ребенка — 40%.

Военная ипотека доступна только военнослужащим по контракту. Но только в том случае, если при поступлении на службу на имя военного был открыт спецсчет. За годы службы туда поступают средства из зарплаты. Накопления спустя годы можно использовать на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Где лучше оформить ипотеку в 2019 году

Эксперты составили рейтинг банков России, в которых выгоднее всего оформить ипотеку на приобретение жилья в 2019 году:

  • Банк “Дельта Кредит”. На рынке ипотечного кредитования этот банк функционирует с 2011 года. Также важно отметить очень выгодные условия заключения сделки. Важно знать, что оформить ипотеку можно не более чем на 25 лет. Минимальный размер займа составляет 600 тыс. руб. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от размера ипотеки. Процентная ставка составляет 9,5% годовых;
  • “Транскапитал Банк”. Это финансовое учреждение вышло на рынок ипотеки в 2015 году. По словам руководства банка, оформить ипотеку можно на сумму не более 6 млн. руб. Срок заключения договора составляет 25 лет. Размер первоначального взноса невероятно мал и составляет 5%. Процентная ставка от 10,2% годовых;
  • Банк “Россия” начал работать в далеком 1990 году. В настоящее время в нем предлагают оформить ипотеку на срок до 25 лет и под процентную ставку от 9,5% годовых. Максимальная сумма займа не может превышать 8 млн. руб.

Источник: https://pronedra.ru/gde-luchshe-i-vygodnee-oformit-ipoteku-na-zhile-v-2019-godu-351687.html

В каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году: топ-7 предложений

Число ипотечных продуктов, реализуемых российскими банками, превышает несколько сотен, и среди обилия программ трудно выбрать, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году. При поиске подходящего предложения нужно учитывать выгоду оформления, особенности конкретной программы, требования к клиенту и другие важные детали, без которых заключение договора невозможно.

Содержание:

Как выбирать программу ипотеки с умом?

Самое важное правило, которого рекомендуют придерживаться эксперты – не торопитесь обращаться в ближайший банк. Лучше тщательно изучить все доступные программы, учитывая такие факторы, как:

  • процентная ставка – бывает фиксированной и плавающей, первый вариант предпочтительней, так как неприятных сюрпризов в будущем не предвидится;
  • первоначальный взнос – предложения с взносом в 0 рублей или 10-15%, безусловно, заманчивы, но переплата по ним будет больше, чем по ипотеке с взносом 30% от стоимости жилья;
  • требования к клиенту – учитывайте, что ипотека, это не тот вид кредита, который стоит оформлять только по паспорту, обязательно соберите полный пакет справок о доходах, трудоустройстве, наличии имущества, так выгоднее;
  • комиссии за оформление – это может быть платеж за сопровождение сделки, за оценку квартиры, услуги других специалистов, нужно узнать заранее, так как даже небольшая сумма скажется на выгоде ипотеки;
  • необходимость страхования – жилье является предметом залога, поэтому его придется страховать в обязательном порядке, банк же может дополнительно потребовать оформление полиса на случай смерти или потери работы, формально услуга является добровольной;
  • срок погашения долга – нужно рассчитать оптимальный период для своей семьи, учесть, чтобы платеж в месяц был удобным, а переплата – минимальной, эксперты считают, что лучший вариант – ипотека на 20 лет.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в втб в 2019 году: условия, документы, как сделать?

В первую очередь рекомендуется рассматривать кредитные продукты того банка, клиентом которого вы являетесь, например, имеете открытый депозит, ранее брали ссуду или получаете заработную плату на карту. Здесь шансы на принятие положительного решения будут выше, хотя программы все же стоит сравнить с альтернативными вариантами.

Подводные камни ипотечных кредитов в 2019 году

Ипотечные кредиты – это популярный и доступный способ за короткий срок обзавестись собственным жильем, но при выборе банка, куда вы будете обращаться, стоит не забывать о существующих подводных камнях:

  1. Процентная ставка чаще всего является просто уловкой, поэтому сравнивать программы только по этому признаку не стоит. Обычно кредитные учреждения указывают не итоговый процент, а начальную точку – «от», на деле же переплата может оказаться гораздо выше, чем у конкурентов;
  2. Ипотека в иностранной валюте хороша только в том случае, если клиент получает доход не в рублях, в противном случае он потеряет часть денег еще и на обмене. Если же курс доллара или евро вырастет, разницу придется уплачивать из своего кармана, что крайне невыгодно;
  3. Ликвидность жилья – большинство семей покупают квартиры для себя, не задумываясь о возможной продаже в скором времени. В ипотеку лучше брать такую недвижимость, которую легко продать за короткий срок и быстро погасить долг при возникновении финансовых трудностей;
  4. Ежемесячный платеж – желание быстрее выплатить ипотеку, конечно, оправдано, но чревато повышенной нагрузкой на бюджет и штрафами в случае неисполнения обязательств. Платеж не должен превышать 30% от доходов семьи, только тогда он будет удобным и относительно безболезненным.

Спешка – основной враг заемщика. Желательно выбрать несколько программ, подать заявки на рассмотрение, проконсультироваться с менеджерами и просто подождать. Многие банки, ориентированные на клиентов, перезванивают и предлагают более привлекательные условия в дальнейшем – это еще один способ сэкономить.

ТОП-7 лучших ипотечных программ 2019 года

Список предложений по ипотеке от российских банков внушителен – многие учреждения предлагают различные программы, поэтому выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант бывает сложно. Однако можно обратиться к рейтингу, составленному экспертами, благодаря которому удастся быстрее принять решение, где лучше оформить ипотеку в 2019 году.

Россельхозбанк – лучшие предложения от застройщиков

Кредитные программы Россельхозбанка ориентированы на покупку недвижимости в новостройках и отличаются следующими условиями:

  • заманчивая процентная ставка – от 5,15%;
  • деньги предоставляются не только на покупку квартиры, но и апартаментов, таунхаусов;
  • небольшой первичный взнос – 15%;
  • нет ограничений на досрочное погашение;
  • в качестве документов требуется только паспорт и справка 2-НДФЛ;
  • можно использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.

Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, для покупки квартиры у отдельных застройщиков в Москве действуют особые льготы, например, можно заказать услугу «Ипотечные каникулы» и отсрочить платежи.

Газпромбанк – отличные условия по льготной ипотеке

Программы Газпромбанка ориентированы на покупателей жилья у партнеров, условия для них выгодные:

  • привлекательная процентная ставка – от 5,4%;
  • заявку на покупку строящегося жилья принимают за 1 день;
  • подтвердить доход можно несколькими способами;
  • материнский капитал подходит в качестве первого взноса;
  • отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки;
  • небольшой первый взнос – от 15%.

Впрочем, есть и недостаток – созаемщиком по кредиту может быть только супруг, привлечь третье лицо невозможно.

Тинькофф Банк – удобный формат сотрудничества с клиентом

Основное преимущество сотрудничества с Тинькофф Банком – возможность удаленной подачи заявки. Условия по ипотеки оптимальны:

  • процентная ставка начинается от 8% годовых;
  • для заключения договора не нужны справки о занятости и доходах;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • минимальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  • ипотека предоставляется в сумме до 100 млн. руб.;
  • купить можно квартиры в новостройках и у частных лиц.

Правда, нужно понимать, что Тинькофф выступает только в качестве ипотечного брокера, а не кредитора. В случае если клиент отказывается от страхования, процентная ставка повышается на 3,5%.

Московский Индустриальный Банк – покупка квартиры под ключ

В Московском Индустриальном Банке можно взять до 12 млн. руб. на покупку квартиры в новостройке. Условия таковы:

  • процентная ставка начинается от 6% в год;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • подтверждать доход нужно справкой от работодателя;
  • не требуется личное страхование – его отсутствие не влияет на размер переплаты;
  • купить недвижимость можно только от застройщика, при приобретении квартиры у физического лица программа не будет работать.

Взять деньги можно на срок до 30 лет, при этом банк выдвигает минимальные требования к возрасту и стажу клиента.

Сбербанк России – выгодные и доступные условия сотрудничества

Обращение в самый крупный банк страны позволяет с легкостью выбрать удобный офис обслуживания и быстро получить деньги. Плюсов у ипотеки от Сбербанка несколько:

  • невысокая процентная ставка, которая начинается от 6,7%;
  • за оформление сделки отсутствуют комиссии;
  • можно получить деньги без подтверждения занятости, если заработная плата поступает на счет клиента Сбербанк;
  • минимальный взнос составляет 15%;
  • программы распространяются на покупку жилья в новых домах.

Купить квартиру можно только от застройщиков, имеющих аккредитацию, а на минимальные ставки удастся рассчитывать при оформлении сделки в электронном режиме.

Семейная ипотека от Райффайзенбанк для новостроек

Ипотечные программы ориентированы на покупку жилья в новостройках или еще несданных объектах. Условия кредитования таковы:

  • процентная ставка – от 6%;
  • максимальная сумма составляет 80% от цены приобретаемой недвижимости;
  • первый взнос – 20%;
  • отсутствие полиса личного страхования не увеличивает ставку по кредиту;
  • для подтверждения занятости требуется справка 2-НДФЛ, другие документы заемщика.

В Райффайзенбанке можно получить до 12 млн. руб., правда, в регионах эта сумма в два раза меньше, выдается на срок до 30 лет.

УБРиР – выгодное кредитование в 2019 году

Уральский Банк выдает ссуды на покупку готового жилья со следующими условиями сотрудничества:

  • процентная ставка начинается от 7,9%;
  • первый взнос составляет 20%;
  • в кредит можно купить квартиру стоимостью до 37 млн. руб.;
  • залогом является приобретаемая недвижимость;
  • можно использовать материнский капитал;
  • подтвердить доход и занятость удастся несколькими способами, включая справку по форме банка.

Минимальный доход заемщика должен составлять 12 тыс. руб. в месяц, но, как показывает практика, лучше, если заработок окажется выше, тогда увеличатся шансы на одобрение.

Можно ли взять ипотеку с еще большей выгодой в 2019 году?

Льготные условия по ипотеке – это возможность получить кредит по специальным программам государственной поддержки. Крупные банки предлагают сниженные процентные ставки для следующих категорий заемщиков:

  • военнослужащие по контракту;
  • родители двух или трех детей;
  • молодые семьи;
  • граждане, покупающие жилье у партнеров банка.

Оформить кредит можно, используя материнский капитал в качестве первого взноса. Специальные программы с государственной поддержкой предлагают в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и других учреждениях страны. Подтверждать наличие льгот придется документально.

Получение ипотеки в 2019 году доступно в десятках банков. При выборе программы учитывайте не только процентные ставки, но и размер комиссии, необходимость страхования жизни клиента.

Если есть возможность, лучше оформить кредит по спец. программам.

Сбор обширного пакета документов и привлечение поручителей, хотя и не являются удобными процедурами, зато позволяют повысить вероятность одобрения и снизить процентную ставку.

Автор Администратор

Источник: http://personmoney.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-v-2019-godu-top-7-predlozhenij/

В каком банке лучше взять ипотеку в 2019 чтобы было выгодно

Последнее обновление: 04-01-2019

В каком банке лучше брать ипотеку в 2019 году чтобы были выгодные условия? Как сравнить?

Давайте попробуем разобраться какой ипотечный банк выбрать и как это сделать правильно, чтобы было выгодно.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году и как выбрать с выгодные условия?

Если открыть какой-нибудь справочник, то там найдется минимум с десяток различных банков. Какой из них выбрать, чтобы выгодно взять ипотеку?

Все не так сложно как может показаться на первый взгляд. Ниже несколько подсказок.

  1. Вспомните, является ли компания, где вы работаете, партнером какого-либо из банков, возможно, участником зарплатного проекта. В данном случае возможны льготные условия по ипотеке. Уточнить данную информацию можно у себя на работе, например, в отделе кадров.
  2. Информации об условиях по ипотечному кредиту можно получить на официальном сайте любого банка, в основном это будет процентная ставка, список документов для ипотеки. Это также помогает отсеять добрую половину банков, если не большую часть.

Выделить какой-то конкретный банк вряд ли удастся потому что в одном месте может быть ставка ниже для участников зарплатного проекта, для кого-то в другом банке дешевле страховка. И таких нюансов много.

Поэтому переходим к пункту ниже.

Что нужно взять в банках, чтобы сравнить в каком ипотека выгоднее?

  1. Расчет графика платежей максимальной суммы на разные периоды времени (например, 10 лет, 15 лет и 20 лет),  при этом одинаковый в каждом банке, чтобы можно было сравнить. Важно! Не стоит брать в одном банке расчет на 10 лет, а в другом на 15 – так будет сложнее оценить какой кредит лучше.

  2. Список страховых и оценочных фирм, с которыми банк работает. За страховку так или иначе придется платить, поэтому ее также стоит учесть при сравнении банков.
  3. Список документов на получение ипотечного кредита.

    Как для покупателя, так и для продавца, причем и по физическому лицу и по юридическому.

  4. Контактные телефоны, по которым можно будет связаться с банковским сотрудником.

В 6 различных банках, которые я посетил, комиссия варьировалась от 0 до 30 тысяч рублей, условия по ипотеке при этом отличались незначительно, где-то требовалось на одну справку меньше, где-то больше.

В настоящее время ( 2019 год) комиссий за рассмотрение заявки, выдачу кредита, ведение счета нет в большинстве банков, но могут быть другие обязательные платежи. Поэтом обязательно уточняйте за что еще придется платить.

Обратите внимание, предлагает ли банк дифференцированные платежи, так как сейчас в основном остались только аннуитетные, которые менее выгодны для заемщика. Читайте по ссылке подробный обзор в чем разница между аннуитетом и диф платежами.

Какие вопросы по ипотеке нужно задать в банке?

По ссылке ознакомьтесь с примерами расчета на сколько лет выгодно брать ипотеку.

  1. Требования к заемщику и со заемщикам. На тот момент, когда мы узнавали, в одном из банков требовалось, чтобы клиентам было от 25 лет, а жене только через 6 месяцев исполнялось 25, соответственно, она не прошла по данному критерию. Хотя, на мой взгляд, возраст не самый важный критерий.
  2. Если у вас регистрация временная или в другом регионе, то спросите в банке, будут ли какие-либо сложности в получении ипотеки. У меня не было постоянной прописки, но во многих рекламных объявлениях говорилось, что банк кредитует клиентов и с временной пропиской. Я обрадовался, что не нужно решать этот вопрос, тратить время. В дальнейшем же выяснился нюанс, что кредитует только на время действия прописки, а это зачастую год или два. Соответственно, на такой короткий срок просто не реально было что-либо брать. При этом опять же в банке ни кого не волновало, что после покупки квартиры я мог в ней сразу же прописаться.
  3. Узнайте, требуется ли страхование жизни и квартиры, насколько увеличится процентная ставка в случае отказа. Я решил для себя следующим образом, раз я буду платить больше в обоих вариантах, так пусть лучше у меня будет страховка.
  4. Какие объекты/застройщиков кредитует банк и есть ли к ним требования.
  5. Есть ли какие-либо льготные программы, например, молодая семья или возможно проводятся акции.
  6. Пробегитесь по списку документов, возможно, появятся дополнительные вопросы, все зависит конкретно от вашей ситуации.

Когда можно идти в банк за ипотекой?

Важно! Идти в банк лучше, как только накопите нужную сумму на первоначальный взнос.

До этого там нечего делать, так как условия по ипотеке могут измениться и придется все обходить заново.

Как раз так и получилось. Мы с супругой копили деньги примерно год, за это время в одних банках отменили комиссии, в других изменили ставки, где-то убрали дифференцированные платежи. Так что не торопитесь.

Как альтернативу вкладам для накопления, рекомендую рассмотреть дебетовую карту, по ссылке отзыв с описанием плюсов и минусов.

Данной информации будет достаточно чтобы сравнить в каком банке выгоднее взять ипотеку.

P.S. И не бойтесь ипотеки – это не страшно. Намного лучше, чем кочевать из одной съемной квартиры в другую, отдавая деньги без какой-либо перспективы.

Будет интересно:

  • Альтернатива ипотеке?
  • Купить дом или квартиру?

Уже погасил один ипотечный кредит и взял с супругой второй, поэтому хочу поделиться своим подробным отзывом стоит ли брать ипотеку.

Источник: https://moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

10 лучших ипотечных банков России в 2019 году

В этом рейтинге лучших банков России по ипотечному кредитованию в 2019 году представлен топ-10 организаций по объему и суммам жилищных займов.

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит.

Оценить, какие банки в нашей стране сегодня дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количестве и общем объеме ипотечных жилищных кредитов, выданных банками за первое полугодие 2018 года.

Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ. Именно они сегодня являются неоспоримыми лидерами в стране по ипотечному кредитованию.

Важно

Преимуществами Сбербанка и ВТБ, несомненно, является их доступность для населения, низкие ипотечные ставки, а также участие в государственных программах по льготному жилищному кредитованию.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг банков России по ипотечному кредитованию

(по данным агентства «Эксперт РА» за первое полугодие 2018 года)

Рейтинг по числу выданных ипотечных жилищных кредитов

.

Рейтинг по объему выданных ипотечных жилищных кредитов

Наименование банка Объем выданных ипотечных жилищных кредитов, млн руб.
1 Сбербанк 702 790
2 Банк ВТБ 244 933
3 Банк ГПБ 73 786
4 Россельхозбанк 72 512
5 Райффайзенбанк 37 536
6 Банк ДОМ.РФ 36 723
7 Росбанк и ДельтаКредит 32 758
8 Абсолют Банк 22 562
9 БАНК УРАЛСИБ 16 361
10 Банк «Санкт-Петербург» 11 647

Источник: РА Эксперт

Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Оцените!

Источник: https://10bankov.net/rating/samye-ipotechnye-banki-rossii.html

Оформление выгодной ипотеки на вторичное жильё в банках в 2019 году: пошаговая инструкция

05.01.2019

Ипотека является самым популярным механизмом приобретения жилья в стране в 2019 году. Это вполне понятно, ведь накопить полную сумму практически нереально при съёме жилья.

Чаще всего граждане используют заёмные средства для приобретения вторичного жилья.

Ипотека для покупки новостройки недоступна многим людям из-за необходимости съёма жилья во время строительства дома и проведения ремонтных работ.

Основные требования к заёмщикам

Некоторые люди думают, что банки готовы выдавать кредиты всем желающим. Конечно, главной задачей любой коммерческой организации является получение прибыли, а не благотворительность.

Именно поэтому банки готовы оформить ипотеку под вторичное жильё гражданам, которые могут ежемесячно выплачивать кредит. Специалисты проводят оценку рисков всех претендентов. Они отсеивают людей, которые могут нарушить обязательства.

Так, гражданам с плохой кредитной историей получить ипотеку практически невозможно.

  • возраст гражданина на момент окончания выплат не должен превышать 65 лет;
  • наличие гражданства России;
  • наличие постоянной регистрации на территории одного из регионов РФ;
  • срок работы на последнем месте должен быть более полугода.

Лишь при выполнении всех условий стоит подавать заявку. Кредитные организации требуют внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки на вторичное жильё.

Проценты банков очень зависят от суммы этого взноса. Конечно, есть программы приобретения недвижимости без внесения первоначального взноса, но их чаще всего предлагают только участникам зарплатных проектов.

Оформления первичной заявки

Чаще всего граждане страны оформляют жилищные кредиты в Сбербанке. Это связано с несколькими причинами:

  • большое число филиалов;
  • минимальная процентная ставка;
  • простота оформления документов и автоматизация всех процессов;
  • возможность получения кредита для пенсионеров и инвалидов.

Люди, которые приобретают жильё в маленьких городах или посёлках, часто обращаются в «Россельхозбанк». Это связано с тем, что минимальная сумма кредита равна 100 тысячам рублей. Минимальная ставка по кредиту равна 9%.

Большинство программ предусматривают внесение первого взноса в размере 15 процентов от стоимости жилья.

В регионах работают десятки банков, которые предлагают жилищные кредиты. Некоторые граждане подают заявки сразу в несколько кредитных организаций, чтобы выбрать более выгодные условия. Так, в Москве и многих других городах можно обратиться в банки, не выходя из собственного дома.

После вынесения положительного решения клиент может приступить к поиску жилья. Обычно на это даётся от 2 до 4 месяцев.

Критерии выбора квартиры

  • квартира или дом должны быть «юридически чистыми»;
  • жильё не должно находиться в аварийном состоянии;
  • наличие всех коммуникаций является обязательным;
  • технический паспорт должен соответствовать реальному плану;
  • перепланировки должны быть узаконены.

Процедура оформления кредита

После получения документов от оценщика начинается процесс сбора всех документов. Продавец должен предоставить:

  • копию паспорта;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт на квартиру;
  • копию свидетельства о браке;
  • согласие супруга на сделку;
  • согласие на сделку органов опеки, если дети являются собственниками.

А кроме того, в банк нужно предоставить предварительный договор, документы об оценке и документы, свидетельствующие о наличии первоначального взноса. Большинство банков требуют, чтобы на личном счёту гражданина находилась сумма, равная первому взносу.

После согласования всех документов сотрудники банка назначают день, когда будет подписан кредитный договор. В этот день клиент должен подписать договор на страхование.

В банках требуют, чтобы клиент страховал не только квартиру, но и свою жизнь, и титул.

Совет

Кредитование довольно рискованно, так как за долгие годы клиент может умереть или потерять работоспособность, поэтому страхование выгодно как кредитору, так и заёмщику. Если же страховка была оформлена, весь долг будет выплачен страховой компанией.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что взять ипотеку на вторичное жильё без страховки практически невозможно. В некоторых банках оформление страховки является строго обязательным.

При отказе от полюса сделка не будет одобрена. Иногда разрешается страхование только квартиры. В таком случае может повышаться кредитная ставка.

Большинство клиентов не готовы терять хороший процент, поэтому соглашаются на получение полиса.

После оформления всех документов деньги переводятся на специальный счёт, где «замораживаются». На счёт продавца переводят первоначальный взнос. Затем продавец и покупатель обязаны зарегистрировать сделку.

Если квартира является собственностью нескольких человек, то обязателен визит к нотариусу. Потом обе стороны договора обращаются в МФЦ для регистрации сделки.

При проведении сделки в 2019 году обязательна оплата государственной пошлины.

После процедуры регистрации сделки продавец и покупатель получают соответствующие документы. Обычно они готовятся в течение 10 дней. Специалисты МФЦ говорят, в какой день нужно забрать выписку из ЕГРН. После этого покупатель должен предоставить документы на право собственности в банк.

Только после полного оформления документов продавец может получить деньги на свой счёт. У покупателя на руках остаётся кредитный договор, договор купли-продажи и выписка ЕГРН. При этом в выписке должно быть указано, что на квартиру наложено обременение до выплаты ипотечного кредита.

Рейтинг банков — где самая низкая ставка

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Оформление выгодной ипотеки на вторичное жильё в банках в 2019 году: пошаговая инструкция Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo

Дорогое удовольствие. Брать ли ипотеку в этом году?

Падают ставки по ипотеке или, напротив, растут — эксперты рекомендуют одно и то же: покупать недвижимость Фото: aeydenphumi/Depositphotos.com

Крупнейшие российские банки объявили о повышении ставок по ипотеке. Несмотря на низкую инфляцию, россияне так и не получили дешевые — «как в Европе» — ипотечные кредиты.

2018-й стал для россиян годом ипотеки. Рекордный объем выданных кредитов — по предварительным итогам года он составит 2,7—2,8 трлн рублей, рекордно низкие ставки — в среднем на уровне чуть выше 10% годовых, а по некоторым продуктам ставка достигала однозначных значений.

По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке в 2018 году снизилась на 0,26 процентного пункта — с 10,87% до 10,61% годовых. При этом наименьшее ее значение отмечалось в III квартале 2018 года — 10,32% годовых.

Ставки уходят вверх

2019 год начался с повышения ставок по ипотечным кредитам в связи с тем, что Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки. Так, на начало года, по данным Банки.ру, средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10,83% годовых.

С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п. п. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования. Сбербанк тоже планирует поднять ставки по ипотеке, с 14 января, сообщило ранее агентство «Прайм» со ссылкой на источник в кредитной организации.

Изменение составит 1—1,5 п. п.

Как сообщал Банки.ру, вслед за Сбербанком и ВТБ другие игроки также пересмотрят свои ипотечные ставки. Банк «Открытие» скорректирует ставки на 0,25 п. п., сообщили в пресс-службе кредитной организации. Готовятся к повышению Газпромбанк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк.

Банк ДОМ.

РФ повышает ставки по ипотечным программам, в среднем на 0,5 п.п. «Ипотечные кредиты будут доступны по ставке от 10,5%, для зарплатных клиентов банка – от 10,3%. Продолжает действовать программа «Семейная ипотека», кредит можно получить по ставке от 6% годовых. По оценке ДОМ.

РФ, в 2019 году средняя ставка выдачи будет ниже ставки текущего ипотечного портфеля банков в 12-12,5%», — рассказали в пресс-службе банка ДОМ.РФ.

Обратите внимание

Альфа-Банк пока сохраняет ставки по ипотеке на уровне прошлого года, ответили в пресс-службе кредитной организации. В Московском Кредитном Банке пообещали, что условия выдачи ипотеки не изменятся до конца января.

«Повышение ставок на этот раз более значительное — по прогнозам, до 1—1,5 п.п. против повышения в среднем на 0,6 п.п. в четвертом квартале 2018 года», — отмечает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Ирина Простакова.

Активный рост средневзвешенной ставки мы увидим уже по данным за февраль — март 2019 года, прогнозирует ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Данные за январь могут не показать значительного прироста средней ставки, поскольку многие январские выдачи будут по старым условиям, так как банки при увеличении тарифов, как правило, сохраняют ставки по уже одобренным ипотечным заявкам. По нашим оценкам, средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% уже в первом полугодии 2019 года», — говорит Щурихина.

По итогам года ставки могут увеличиться на 0,5—1,5 п. п. в зависимости от вида продукта и риск-политики конкретного банка, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Рынок станет слабее

Опрошенные эксперты полагают, что в этом году спрос на ипотечные кредиты по сравнению с 2018 годом снизится. На это повлияет как рост ставок, так и ужесточение требований к кредитам с низким первоначальным взносом, рост цен на жилье.

«Бурного роста ипотечного рынка в этом году ждать, скорее, не стоит: темпы кредитования снизятся. На это повлияет как повышение ставок, так и рост цен на недвижимость, вызванный снижением предложения и удорожанием себестоимости строительства», — указывает Ирина Простакова.

«Мы ожидаем, что ипотечный рынок в 2019 году покажет более слабые результаты, чем в 2018-м, — объем выдач не превысит 2,5 триллиона рублей.

Снижению объемов кредитования будут способствовать рост ставок по ипотеке, увеличение цен на недвижимость, особенно в сегменте «первички» из-за перехода застройщиков на механизм работы через эскроу-счета вместо долевого финансирования с 1 июля, а также ужесточение с 1 января коэффициентов риска по ипотечным ссудам с первоначальным взносом менее 20%», — поясняет Щурихина.

«В 2019 году мы прогнозируем рост ипотечного портфеля банков на 15—17% по сравнению с 23% роста в 2018 году», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Брать ли ипотеку сейчас?

Откладывать приобретение недвижимости не стоит, поскольку ее стоимость будет возрастать, уверен Антон Павлов.

«Ставки на ипотечном рынке продолжают расти, и, вероятно, этот тренд сохранится как минимум до середины 2019 года, поэтому откладывать покупку недвижимости не стоит, если накоплен первоначальный взнос. Кроме того, по прогнозам большинства экспертов, квадратный метр также в этом году подорожает.

По нашим ожиданиям, стоимость недвижимости может вырасти в этом году на 5—7%. По этой причине лучше зафиксировать действующие условия. Если же тренд развернется и ставки начнут снова снижаться, то есть возможность рефинансировать кредит. Большинство банков ввели данные программы в свои линейки.

И хотя сейчас из-за роста ставок спрос на рефинансирование упал, но продукт снова может стать актуальным при снижении ставок», — советует эксперт.

В банке ДОМ.РФ говорят, что ипотека продолжит оставаться доступным инструментом решения жилищного вопроса.

«При отсутствии стрессов в экономике ожидается рост объемов выданных кредитов – накопленная потребность людей в жилье сохраняется на высоком уровне», — сказали в пресс-службе финорганизации.

Следующий виток снижения ставок будет во второй половине 2019-го — 2020 году.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10819221

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2019

25.06.2018

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Важно

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Ипотека на вторичное жилье

Для таких людей существуют предложения без первоначального взноса, но с дополнительными условиями. Заемщику необходимо возместить банку первый взнос. Некоторые банки принимают в залог автомобиль (как ВТБ24 и Сбербанк). Суть такой сделки в следующем — заемщик обязуется продать машину в означенный в договоре срок, но следует учитывать, что ее цена должна быть больше 15% от цены квартиры.

  • Правильно составленная анкета;
  • Паспорт клиента или документ, которым можно его заменить (удостоверение личности для военнослужащих);
  • Приписное свидетельство или военный билет для мужчин до 27;
  • Справка о семейном положении (наличие детей);
  • Документ, подтверждающий платежеспособность — справка о доходах с места работы или выписка из трудовой книжки.

В каком банке взять ипотеку лучше в 2019 году

  1. «Сбербанк» — разработал специальную программу для молодых семей, где пары до 30 лет получают небольшую ставку – от 12,5%, рассрочку на 35 лет и минимальный первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемого объекта недвижимости.

  2. «Сбербанк», «ВТБ-24», «ГлобэксБанк», «Московский индустриальный банк» предлагают программы кредитования в рамках государственной поддержки для тех, кто вкладывается в новострой. Здесь можно оформить ипотеку, начиная с 11,4%, но при этом существует ограничение в 8 млн. рублей.

    Можно использовать материнский капитал.

  3. «Приско Капитал Банк», «Русский ипотечный банк», «ИТБ банк», «Росинтербанк» кредитуют социальные категории населения под невысокий процент, начиная с 9,9%.

Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки.

Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет.

Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.

Где лучше взять ипотеку? В каком банке

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь.

    Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,

  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше.

    Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика.

Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2019 году

  • Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку.

    Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!

  • Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.

  • Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
  • Для молодых семей.

    Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.

  • Ипотека + материнский капитал.

    Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.

  • Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Самая выгодная ипотека 2019 года для российских граждан

  • размер первоначального платежа;
  • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  • срок кредитования;
  • наличие документов, подтверждающих доход;
  • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов.

Существенными условиями являются:

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2019 Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/zakon/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-v-2018

Ссылка на основную публикацию