Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2019 году: как сделать, ставки и условия ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Детально разберемся в рефинансировании ипотеки в Сбербанке. Вы узнаете о сути, условиях, преимуществах и недостатках этого кредитного продукта.

Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование — процедура оформления ипотеки под более выгодную/низкую процентную ставку для погашения предыдущего жилищного кредита.

Вы переносите обслуживание своего займа на жилье в крупнейший банк нашей страны, который является кровеносной системой российской экономики.

Вам предоставляется возможность объединить в одном кредитном продукте не только ипотеку стороннего финучреждения, но и другие займы, которые оформлялись, к примеру, на потребительские цели.

Соответственно, после консолидации вам будет более комфортно обслуживать свои кредиты. Больше не потребуется после ипотеки вносить дополнительные платежи. У вас будут один кредит, один счет, одна дата погашения.

Обратите внимание

И это значительная экономия времени и денег. Рефинансирование позволяет взять ипотеку по более низкой ставке, снизить размер ежемесячного платежа, сократить переплату или срок действия договора.

В Сбербанке вас не обяжут обращаться к первичному кредитору для получения согласия для дальнейшего перекредитования. Все заявки рассматриваются индивидуально, и каждый потенциальный клиент получает квалифицированную консультацию.

Также предусмотрена возможность взять кредит наличными по выгодной и более низкой ставке.

Условия рефинансирования

Валюта
Рубли РФ
Минимальный лимит 300 000 руб.
Максимальный лимит 7 000 000 руб.
Срок действия До 30 лет
Ставка 10,9% — 11,4%
Комиссия за выдачу Отсутствует
Количество одновременно рефинансируемых кредитов Не более пяти
Обеспечение Недвижимость
Страхование объекта обеспечения Обязательное
Страхование жизни и здоровья клиента Добровольное

Валюта кредитования — только российские рубли. Лимит от 300 000 ₽. Максимальная сумма для жителей столичного региона 7 000 000 ₽, для остальных россиян — до 5 000 000 ₽.

При этом перекредитование иных займов может составлять 1 500 000 ₽, наличными на дополнительные цели можно получить до 1 000 000 ₽.

Важно: Объем портфеля рефинансируемой ипотеки не должен превышать 80% оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от объема тела кредита и текущих процентов.

Максимальный период действия тридцать лет. Комиссия за выдачу не предусмотрена.

Залог обязателен. В роли залога выступает недвижимость: квартира, комната в коммуналке, таун-хаус, частный дом, помещение вместе с земельным участком, на котором оно построено, и т.д.

Процентная ставка в том случае, когда рефинансируется только ипотека, составит 10,9%.

При одновременном рефинансировании автокредитов, кредитных карт, потребительских займов или получении дополнительной суммы наличными ставка составит 11,4%.

Обратите внимание: При рефинансировании ипотеки можно перекредитовать авто- и потребительские займы, которые выданы не только сторонними финучреждениями, но и непосредственно Сбербанком.

Кто может воспользоваться рефинансированием

Сбербанк предъявляет к своим клиентам такие требования:

  • Возраст от 21 до 75 лет на дату закрытия договора;
  • Гражданство РФ;
  • Опыт работы не менее полугода на текущем месте и не менее одного года в течение последних пяти лет, если вы не являетесь участником зарплатного проекта.

По рефинансируемому жилищному кредиту супруг/супруга титульного заемщика в обязательном порядке считаются созаемщиками, сторонние лица для этого не привлекаются. Требования к созаемщику идентичны требованиям к титульным заемщикам.

Супруга/супруг не является созаемщиком только в двух случаях:

  • Если заключен брачный договор с условием о раздельном владении имуществом;
  • Если второй супруг не имеет гражданства РФ.

Список документов

Чтобы Сбербанк рассмотрел вашу заявку на рефинансирование, потребуется:

  • Заполнить заявление-анкету;
  • Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
  • Если потенциальный заемщик имеет временную регистрацию, ему потребуется справка для подтверждения регистрации по месту пребывания;
  • Все документы, которые подтверждают финансовое благосостояние клиента и его платежеспособность.

Важно: По условиям договора все документы необходимо предоставляются одновременно для титульного заемщика и для созаемщика.

Заявление-анкета

В завлении-анкете потребуется указать такие данные:

  • Роль человека в предполагаемой сделке — титульный заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель.
  • Если вы меняли фамилию, то необходимо указать предыдущую.
  • Контакты — телефон, адрес, эмейл.
  • Образование.
  • Семейное положение — состоите ли вы в браке, есть ли дети, наличие либо отсутствие брачного контракта.
  • Адрес постоянной/временной регистрации.
  • Адрес фактического проживания.
  • Ваши родственники, с которыми проживаете совместно.
  • Данные о вашей занятости: название организации, тип занятости, ИНН работодателя, должность, стаж, общее кол-во сотрудников.
  • Уровень доходов/расходов в месяц.
  • Есть ли у вас движимое/недвижимое имущество.
  • Данные об имуществе, на которое планируется взять кредит.

Подтверждение дохода

Для подтверждения уровня доходов предполагаемого заемщика нужны такие документы:

  • Справка о зарплате за последние полгода, оформленная в соответствии с требованиями ФНС.

Она не потребуется для тех, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке.

  • Копия трудовой или выписка, заверенная работодателем.
  • Справка с места работы, в которой есть информация о занимаемой должности и стаже работы.
  • Если человек работает по совместительству, потребуются соответствующие справки.
  • Справки о получении пенсий или социальных выплат.
  • Документы о получении других видов постоянного дохода.

Важно: Сбербанк не учитывает некоторые виды дохода при оформлении ипотеки — выигрыш в лотерее, стипендия, страховые выплаты, премиальные выплаты на дополнительном месте работы, вознаграждение за донорство и др.

Для расчета платежеспособности предполагаемого заемщика можно использовать не более пятнадцати источников дохода. Конкретный перечень можно посмотреть на официальном портале Сбербанка в условиях для рефинансирования ипотеки.

Документы на рефинансируемый кредит

В процессе рассмотрения заявки Сбербанк может потребовать документы на рефинансируемый кредит:

  • Справку о сумме долга вместе с начисленными процентами;
  • Справку, которая подтверждает то, что клиент добросовестно выполнял условия договора, и что у него нет просрочек (также их не было в течение последнего года).

Важно: Реквизиты для перевода средств необходимо предоставить в самом начале — с первым пакетом документов. Если платежные реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то ее аннулируют и перекредитование не состоится. Заявку потребуется подавать повторно — уже с новыми реквизитами.

После одобрения заявки на рефинансирование банк дает 90 дней на то, чтобы клиент предоставил документы по залоговому имуществу.

Если использовался материнский капитал

По условиям договора, если при покупке жилья у предыдущего кредитора использовались средства материнского капитала или за их счет производилось частичное погашение, то при оформлении рефинансирования клиент должен обратиться в органы опеки и попечительства для получения согласия на залог недвижимости.

Это требование ФЗ-102, ст.6, п.3.

Требования к рефинанисируемой ипотеке

  1. Не должно быть просрочек в течение последних 12 месяцев.

  2. На момент подачи заявки для рефинансирования срок действия предыдущего договора должен превышать 6 месяцев, а до окончания его срока действия должно оставаться не менее 90 дней.

  3. По ипотечному кредиту не осуществлялась реструктуризация.

Важно: При оформлении рефинансирования ипотеки (и других займов) нельзя вернуть выплаченные налоги через имущественный налоговый вычет.

Страхование

При рефинансировании ипотеки нужно застраховать залог.

Хотя Сбербанк в условиях договора не требует страхования жизни и здоровья заемщика, есть смысл подумать об оформлении и этой страховки. В случае утери трудоспособности при наступлении страхового случая банк в судебном порядке не заберет у вас предмет залога за неуплату.

Страховая компания выплатит компенсацию, с помощью которой вы сможете выполнить свои обязательства перед банком. Если страхование жизни/здоровья отсутствует, то в случае смерти заемщика, его семья будет продолжать выплачивать жилищный кредит.

Все виды страховок можно оформить на портале ДомКлик, в дочерних компаниях Сбербанка или в любом филиале банка.

Недвижимое имущество, которое будет в залоге у банка, обязательно страхуется от пожаров, стихийных бедствий и иных непредвиденных обстоятельств.

Клиент защищает себя от долгов перед банком. При наступлении страхового случая, к примеру, ваша квартира сгорела по независимым от вас причинам, страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашей ипотеке и выплатит вам убытки.

Важно

Если застраховать жизнь и здоровье по программе «Защищенный заемщик», то банк понизит ставку на ипотеку/рефинансирование на 1%. Если покупаете полис на площадке «ДомКлик», то он сразу отображается в Сбербанке.

Если же приобретаете страховку в сторонних страховых компаниях, то необходимо посетить отделение и предоставить квитанцию.

Когда необходимо рефинансирование

Рефинансирование — это выгодно. Рекомендуем начинать рефинансирование в момент, когда разница между нынешней ставкой и первоначальной (по которой оформлен договор) достигает 2%

Перекредитование не имеет смысла, если в договоре указано, что сначала выплачивались проценты, а только потом непосредственно тело кредита, и уже прошло более половины срока после подписания документов. В таком случае рефинансирование не выгодно, ведь проценты нужно будет платить заново.

При рефинансировании необходимо не забывать о дополнительных расходах, связанных с переоформлением. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу рефинансируемого кредита, но потребуется новый отчет об оценке рыночной стоимости.

Если за время действия первичной ипотеки вы сделали какие-то перепланировки, то их нужно зарегистрировать, а это также дополнительные расходы, стоимость которых может меняться в зависимости от региона.

Резюмируя, рефинансирование ипотеки в Сбербанке — это выгодная сделка, которая позволит сэкономить время и деньги.

Рекомендуем нашу статью о том, где лучше открыть расчетный счет онлайн.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/232-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Совет

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Читайте также:  Военная ипотека в сбербанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
  • сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
  • срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
  • за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет.

Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период.

За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно.

Обратите внимание

За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Схема подачи и список необходимых документов

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась.

Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно.

В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

  • Скан паспорта (все страницы);
  • Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
  • Скан свидетельства о браке.
  • Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
  • Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
  • Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов.

По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»).

Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

Важно

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита. Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Итак, заемщику потребуется:

  • Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • Оригинал ипотечного договора;
  • Выписка из ЕГРП, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки составит 1800 рублей, срок исполнения – до 5 рабочих дней). Мне не пришлось получать справку, так как приобретала жилплощадь до июля 2016 года и на руках есть свидетельство о праве собственности, которого достаточно при подаче документов. С 15 июля 2016 года вступила в силу изменения Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, на основании которых государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому, если у вас на руках нет свидетельства о праве собственности, придется заказывать выписку.
  • Оценка квартиры (список аккредитованных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту расположения. Стоимость услуг в среднем одинакова и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
  • Справка с паспортного стола о количестве жильцов, зарегистрированных в квартире (справка выдается бесплатно и действительна в течение 10 календарных дней. Чтобы срок справки не истек, я попросила сотрудника паспортного стола указать более позднюю дату);
  • Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (сделали у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Далее банк рассматривает пакет документов в течение 5 рабочих дней. Через 3 дня я получила смс о предоставлении кредита, после чего позвонил менеджер банка и назначил дату выдачи кредита (еще через 2 дня).

Изначально банк одобрил кредит под 11,5% при обязательном страховании объекта недвижимости и здоровья заемщика. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и прежде чем подписать договор, менеджер отправил меня на оформление страховки, иначе процент был бы 12,5%.

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщиком и созаемщиком, средства поступают на счет предыдущего банка – кредитора в течение 3 дней (в нашем случае на следующий день).

Затем, в личном кабинете ВТБ24 я создала заявку на досрочное полное погашение ипотеки, которая была исполнена на следующий день, а еще через 3 дня в офисе ВТБ24 я получила справку о закрытии ипотечного займа, которую предоставила в Сбербанк.

Важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при выполнении определенных условий:

  • Сбербанк одобряет ставку 11,5% при условии оформления страхования жизни и имущества;
  • Для снижения процентной ставки еще на 2 пункта заемщику необходимо передать закладную на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному заявлению заемщика Сбербанк может предоставить для осуществления передачи закладной дополнительный месяц. В случае, если заемщик не укладывается в 3 месячный период, ставка остается 11,5% до конца ипотечного кредитования.

В соответствии с ч.2 ст.17 Федерального закона «Об ипотеке» закладная должна быть передана заемщику «незамедлительно». В действительности банки берут 2 недели на передачу закладной, так как часто закладная может храниться даже в другом городе. Наша закладная изначально была передана в Москву, поэтому на ее пересылку потребовалось 30 дней.

На выписке из ЕГРП, как я уже говорила, нам удалось сэкономить 1.800 руб. (нам не потребовалась).

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке – получение заемных средств по процентной ставке, условия которой более выгодные.

Цель рефинансирования – погашение банковского кредита с большей процентной ставкой.

Такая программа предоставляет возможность быстрее, значительно меньшими ежемесячными платежами рассчитаться по оформленному ранее займу.

Программа дает возможность:

  • Объединить ипотеку с прочими видами кредитования из других банковских учреждений в единый кредит Сбербанка;
  • Понизить долговую нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты;
  • Обеспечить максимально комфортные условия обслуживания нескольких кредитов из разных банков, то есть, объединив все займы в банке, ежемесячно можно будет производить всего один платеж;
  • Получить дополнительно 1 млн. руб. для реализации собственных целей;
  • В качестве залога оставлять готовый дом с земельным наделом;
  • Провести перекредитование без согласия первоочередного кредитора;
  • Не делать справку оставшейся задолженности;
  • Валюту переводить в рубли

Важно! Рекомендуется осуществлять рефинансирование ипотеки после уплаты в полном объеме НДФЛ имущественного налогового вычета, процентов ипотечного кредитования. Иначе возможны проблемные вопросы с налоговым органом. Особенно это касается ситуаций, когда производится перекредитование прочих займов кроме ипотеки или берутся денежные средства для реализации личных целей.

Ставка

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 10,9%

  • Подписание договорного соглашения, отпуск первого транша для закрытия займа в другом банковском учреждении;
  • Гашение займа в стороннем банковском учреждении, получение справки об отсутствии долговых обязательств;
  • Подписание договорного соглашения, регистрация залогового имущества в Сбербанке;
  • Отпуск второго транша с целью закрытия долга по потребительскому кредиту, прочих займов. Предоставление в банк справки об отсутствии обязательств;
  • Отпуск следующего транша с целью закрытия очередного займа, получение справки об отсутствии задолженности.

Программа позволяет рефинансировать:

  1. Одну ипотеку.
  2. До пяти прочих кредитов, к которым относятся:
  • потребительский кредит;
  • займ на авто;
  • карта с овердрафтом;
  • кредитка.

Важно! Обязательное условие – наличие ипотеки.

Основные требования

Для выполнения перекредитования на выгодных условиях Сбербанком предусмотрены некоторые требования, которые должны быть обязательно выполнены.

Предъявляемые требования к залоговому имуществу

  • Недвижимость должна быть оформлена под залог в ином банковском учреждении. После полной выплаты задолженности залог на эту недвижимость переоформляется на Сбербанк в течение двух месяцев, не позднее.
  • При наличии в собственном владении прочего недвижимого имущества, его также можно оформлять, как залоговое имущество.
  • Частный дом должен быть уже построенным, соответственно на руках должны быть все необходимые документы, свидетельствующие об этом, иначе будет отказано.

Предъявляемые требования к кредитам

  • Кредит оформлен больше полугода назад.
  • До полной выплаты больше трех месяцев.
  • Отсутствие просрочек платежей за предыдущие двенадцать месяцев.

Предъявляемые требования к клиенту

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Минимальный рабочий стаж: на крайнем рабочем месте – полгода, за крайние пять лет – 1 год.
  • Второй супруг оформляется созаемщиком (обязательное условие), если в брачном контракте не прописано прочее.

Процесс прохождения рефинансирования

Перекредитование состоит из двух этапов:

  • Утверждение заявки, залогового имущества.
  • Оформление.

Каждый из этих этапов предполагает определенные мероприятия.

Утверждение заявки, залогового имущества

  • Подготовка необходимых первичных документов для утверждения поданной заявки по перекредитованию.
  • Подача заявки, на рассмотрение которой может понадобиться до трех суток.
  • Подготовка документации по недвижимости. Процедура утверждения может занять до пяти суток.
  • Определение даты, времени подписания договорного соглашения.

Анкета-заявление, скачать по ссылке: Анкета для заполнения на рефинансирование

Образец анкеты, скачать по ссылке: Образец анкеты на рефинансирование

Есть ли выгода проведения рефинансирования

Важно:

  • Нужно понимать, кредит закроется только через определенный период времени, примерно от двух до пяти лет. В случае их перекредитования производить выплаты придется до двадцати лет, хоть сама ставка будет гораздо меньше.
  • Рассчитывая экономическую выгоду рекомендуется учитывать также все дополнительные финансовые затраты на саму процедуру оформления. Сюда можно отнести затраты на услуги связанные с оценкой залогового имущества, государственную пошлину, взимаемую при снятии обременения, при повторной регистрации залогового имущества.
  • Обязательно перезаключается страховой договор. Некоторые банковские учреждения взимают за данную процедуру 1% от ранее оформленной суммы.
Читайте также:  Что такое долевое строительство в 2019 году? страхование и защита дольщиков

Отказ

  • Наличие у клиента судимости.
  • Негативная кредитная история.
  • Выплаты производятся менее полугода.
  • Снижение дохода клиента.
  • Смена рабочей деятельности, малый стаж.
  • У банка возникли сомнения по залоговому имуществу.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Ипотечные кредитные договоры заключают на длительный срок и на большую сумму, поэтому даже небольшое снижение ставки кредитования в долгосрочном периоде может дать экономию в несколько десятков тысяч рублей.

Заемщики по ипотеке заинтересованы переоформить договоры под меньшую ставку. Сбербанк на выгодных условиях предлагает клиентам сторонних банков программы перекредитования ипотечных кредитов.

Здесь вы узнаете, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодным для вас, быстро погасить долги по ипотечным и другим кредитным договорам с банками.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия.

Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре.

Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Совет

Перекредитованием занимаются не все банки.

Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Преимущества

Планируя обращаться в банк с просьбой о рефинансировании ипотеки, следует учитывать не только разницу в ставках кредитования, но и другие факторы. Они не всегда лежат на поверхности.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита, следует предварительно воспользоваться калькулятором, который позволяет самостоятельно оценить сумму выгоды от этого.

Если ставка в Сбербанке ниже на 2 пункта процентных или больше, имеет смысл обращаться сюда.

К преимуществам перекредитования ипотеки относят:

  1. Экономию финансовых средств, которая достигается уменьшением ставки кредитования
  2. Есть возможность объединить другие кредитные договоры в один вместе с ипотечным и оплачивать по всем кредитам одним платежом. Можно дополнительно получить наличными до 1 млн. руб
  3. Не нужно получать согласие первичного кредитора на рефинансирование
  4. Отсутствие комиссий за переоформление документов
  5. Возможность уменьшить период кредитования, сохранив в прежнем размере ежемесячный взнос. При сокращении срока клиент получает экономию по оплате процентов
  6. Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока кредитования. В этом случае заемщик экономит свои средства, понизив ежемесячный платеж
  7. Право оформления имущественного вычета по налогам распространено и на рефинансирование ипотеки. Заемщик вправе получить вычет налога с суммы 2 млн. руб. стоимости жилья и 3 млн. руб. процентов по ипотеке

Недостатки

В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.

В чем минусы рефинансирования?

  1. Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
  2. Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
  3. Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
  4. Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
  5. Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%
Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Алгоритм действий

На первом этапе рекомендуется изучить на сайте Сбербанка предложения, а затем получить консультацию сотрудника кредитного подразделения, выяснить какие понадобятся документы на первом этапе.

Вторым вариантом может быть регистрация на сайте ДомКлик и заполнение заявки там (раздел онлайн консультаций и одобрения ипотеки без визита в банк). На этой странице можно получить консультацию специалиста в чате. Заявку рассматривают 2–6 дней рабочих.

Если она одобрена, надо приступать к сбору документов.

Процентные ставки

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки в Сбербанке равна 9,5%, если заемщик:

  • подтвердит, что кредит в другом банке погашен полностью
  • зарегистрирует в Росреестре залог и ипотеку в Сбербанке
  • застрахует у страховщика, удовлетворяющего требованиям банка, жизнь и здоровье

Ставки отличаются до и после регистрации ипотеки в Росреестре:

Рефинансируемые кредиты Ставка до подтверждения факта погашения ипотеки и до ее регистрации, % в год Ставка до подтверждения факта погашения рефинансируемого кредита, % в год Ставка после полного погашения кредита и регистрации ипотеки, % в год
До регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 11,5 9,5
Ипотечный совместно с потребительскими 12 11 10
Ипотечный с получением наличных денег 12 10
После регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 10,5 9,5
Ипотечный с другими кредитами и получением наличных 11 10
Ипотечный с получениям наличных денег 11 10

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб.

в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2022 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Условия

Рефинансирование производят на условиях:

  1. Сумма 0,3–7,0 млн. руб. или 80% цены залога по отчету об оценке
  2. Ипотечный договор с первым банком должен быть действующим не меньше 6 мес. от даты заключения. Он должен быть оформлен на цели покупки или возведения объекта недвижимости или на приобретение и капремонт (оплату неотделимых улучшений) объекта.
  3. Срок кредитования по рефинансируемому договору от 1 до 30 лет
  4. Комиссия за оформление договора отсутствует
  5. Кредит выделяется единовременно одним переводом на счет первичного банка
  6. Погашение ануитетными платежами ежемесячно
  7. Сумма не больше 80% оформляемой в залог недвижимости
  8. Один заемщик вправе рефинансировать только один ипотечный договор
  9. Возможность досрочного погашения долга частично или полностью
  10. Рефинансирование исключительно при залоге недвижимости
  11. В залог примут дом с участком, таунхаус, квартиру или ее часть, ликвидный земельный надел
  12. Обязательно заключение договора страхования залога и личного страхования заемщика

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотеки гражданин в возрасте 21–75 лет должен иметь:

  1. Общий стаж работы год и более в течение предшествующих пяти лет, период занятости по последнему месту не меньше полугода. Это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка
  2. Срок кредитования должен распространяться на период трудоспособности или получения пенсии заемщиком (созаемщиком) до достижения им максимально установленного возраста
  3. Супруг (а) заемщика автоматически включается в круг созаемщиков (независимо от возраста и трудовой занятости)
  4. Если между супругами заключен брачный договор, и в нем приписаны раздельные права на имущество, приобретаемое в браке, банк не включит второго супруга в созаемщики
  5. Не примут в созаемщики супруга (у) с гражданством другой страны
  6. Хорошая репутация и кредитная история, отсутствие долгов по кредитам, оформленным в других банках

Документы

Для перекредитования ипотеки необходимо подготовить:

  • анкету-заявление по размещенной на сайте банка форме
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации в РФ
  • копию или выписку из трудовой книжки, подписанную и удостоверенную работодателем, справку 2-НДФЛ
  • первичный ипотечный договор график платежей другому банку по нему, если он составлен отдельно
  • точные реквизиты первичного банка для перечисления денег в целях погашения кредита
  • дополнительно могут запросить справку из банка об остатке задолженности кредитной и по платежам, если эта информация отсутствует в документах, содержащихся в пакете

Если при оформлении рефинансирования реквизиты банка изменятся, кредитную заявку придется заполнять снова. При переводе первичного банка в другую кредитную организацию требуется предоставить справку о его новом статусе и реквизитах.

После одобрения Сбербанком рефинансирования клиент должен за 90 дней собрать документы об оценке стоимости недвижимости, техпаспорт, выписку из ЕГРН о правах собственности и обременениях.

Также требуется нотариально удостоверенное согласие созаемщика на залог жилья.

Если в качестве первого взноса или для погашения долга использован материнский капитал, нужно заручиться согласием органов опеки на залог жилья по рефинансируемому договору ипотеки. Дополнительно нужна справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на балансе заемщика.

Нюансы

Следует учитывать, что процесс рефинансирования требует дополнительных финансовых вложений и временных затрат. По отзывам клиентов, которые рефинансировали ипотечный кредит в Сбербанке, при оформлении договора выявляются следующие требования:

  1. Ипотечный менеджер потребует справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилье
  2. Ставка 9,5%, заявляемая банком, начисляется только после того, как оформление квартиры в залог в Сбербанке будет зарегистрировано в Рсреестре. До этого времени действует повышенная ставка
  3. Много времени уходит на оформление документов в первичном банке (около двух месяцев). Необходимо получить справку о полном погашении кредита, снять обременение с квартиры, взять справку о его отсутствии, получить выписку из ЕГРН с синей печатью после снятия обременения
  4. Сотрудники Сбербанка могут забыть передать документы, это постоянно нужно контролировать
  5. Затраты на оформление всех документов и рефинансирование: страхование жизни 0,492% (устанавливается индивидуально) от суммы в год. При этом ставку уменьшат на 1%
  6. Страхование залога 0,25% в год от стоимости ежегодно. Сумма значительная, если стоимость квартиры несколько миллионов руб.
  7. Затраты на оценку недвижимости от 5 тыс. руб
  8. Оплата госпошлин, справок, нотариальных услуг до 3 тыс. руб. в общей сложности

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже.

Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка.

Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Видео: Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

Отделения Сбербанка на карте

Last modified: 13.12.2018

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vygodno-refinansirovat-ipoteku-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и ставка на 2019

Для граждан, у которых на данный конкретный момент времени нет возможности оплатить полную стоимость определенного товара, кредит может стать настоящим спасением.

Тем не менее иногда человек оформляет ипотеку, однако затем определенные обстоятельства мешают ему ежемесячно вносить денежные платежи. Для предотвращения возникновения долгов многие банки предлагают воспользоваться рефинансированием.

Такое предложение позволяет облегчить возврат средств, изменив требования кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк входит в число тех российских банков, что предлагают рефинансирование ипотеки. Данный процесс предполагает оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой.

В свою очередь это подразумевает выплату кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

Стоит иметь в виду, что рефинансирование является успешным в том случае, когда разница между установленными процентными ставками равняется 2-3%.

Услуга рефинансирования в Сбербанке используется для следующих ситуаций:

  • Увеличение периода возврата денежных средств;
  • Предотвращение возникновения возможных задолженностей;
  • Улучшение условий и требований для займа;
  • Объединение нескольких кредитов;
  • Уменьшение нагрузки на ежемесячный бюджет.
Читайте также:  Ипотека в итб (инвестторгбанк) в 2019 году: условия, программы

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой кредит. При оформлении данной процедуры в Сбербанке в договоре значится, что займ можно использовать только для погашения задолженностей.

В каком-то смысле рефинансирование является переманиванием клиентов. Операция подобного рода позволяет поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для любого финансового учреждения.

Стоит иметь в виду, что Сбербанк не предоставляет возможности рефинансировать ипотеку, оформленную в банке ранее. Это значит, что ни один из займов, которые клиент хочет рефинансировать, не должен быть ранее рефинансированным.

Виды кредитов, которые предоставляет Сбербанк:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит Сбербанка;
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
  • Ипотека;
  • В обговоренных случаях клиент может получить дополнительные деньги на личные нужды.

Как отдельная программа, так и совместное использование других видов кредитов дает возможность перекрыть ипотеку.

Оформляя потребительский кредит, заявитель имеет возможность открыть до пяти действующих ссуд одновременно.

В случае, когда у клиента уже есть несколько текущих обязательств, рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить их в один. Это позволяет сократить переплату и облегчить выплату по счетам.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Под меньший процент можно рефинансировать далеко не все виды кредитов. Важным условием рефинансирования ипотеки и кредита в Сбербанке является ограничение выплат по времени. Промежуток погашения задолженностей по займам составляет 12 месяцев, поэтому в Сбербанке не получится оформить кредит с просрочкой.

Также для рефинансирования в Сбербанке необходимо, чтобы до полного погашения кредита оставалось не менее трех месяцев. Общая длительность кредита должна быть не менее шести месяцев. Стоит иметь в виду, что условие с тремя месяцами не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Общие условия рефинансирования в Сбербанке:

  • Сумма каждого закрываемого кредита, или остаточная задолженность по нему должна быть не менее 30 000 рублей;
  • По программе рефинансирования человек может получить не более 3 миллионов рублей;
  • Срок закрываемых ссуд должен составлять не менее 180 дней;
  • Счет обслуживается только в рублях. В Сбербанке нельзя рефинансировать валютные ссуды;
  • Ставка по рефинансированному кредиту составляет 12,9% годовых;
  • Ни один из займов не должен быть ранее рефинансированным в Сбербанке;
  • У заявителя не должно быть как действующих, так и погашенных просрочек.

Условия рефинансирования для каждого отдельного случая могут несколько отличаться. Это зависит от того, что именно требуется клиенту. Сотрудники Сбербанка будут принимать решение о принятии заявки на основании полученной от потенцияльного заемщика информации.

Требования к заемщикам

В 2019 году не каждый гражданин Российской Федерации может воспользоваться услугой рефинансирования. У Сбербанка есть перечень определенных требований, которым должен соответствовать каждый потенциальный заемщик.

Общие требования к заемщикам в Сбербанке:

  • Минимальный возраст клиента должен быть не менее 21 года, а максимальный — не более 65 лет. Исключение по возрасту сделано для судей. Представители данной профессии имеют права оформлять рефинансирование до 70 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Срок работы клиента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для людей, что получают зарплату или пенсию через Сбербанк, данный промежуток равен 3 месяцам;
  • Общий стаж работы заявителя за последние пять лет должен составлять минимум один год. Это требование также не распространяется на тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • Способом погашения долга является аннуитетный платеж. Это значит, что размер выплат будет неизменным как в первый, так и в последний месяц;
  • Заемщик обязуется подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделении Сбербанка соответствующие выписки и справки;
  • В Сбербанке предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Однако в соответствии с действующим законодательством клиент обязан предупредить об этом заранее, как минимум за 1 месяц в письменном виде. В случае просрочки выплат, на сумму долга дополнительно начисляется неустойка в размере 20%.

Следует иметь в виду, что рефинансирование предоставляется тем клиентам, чья зарплата позволяет тратить на кредит не более 50% прибыли. В соответствии с Федеральным законом России, банк не может забирать у клиента больше.

Документы, которые заемщику требуется предоставить для рассмотрения его заявки:

  • Удостоверение личности заемщика. Как правило, это гражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации. Также допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • Заявление-анкета заемщика;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Они могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • Документы, в которых значатся общие данные о рефинансируемых кредитах.

Требования к кредиту

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность рефинансирования до пяти различных кредитов других банков.

Это потребительский кредит, задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, задолженность по кредитной карте, автокредит и обычная ипотека.

При условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка заявитель также может рефинансировать потребительский кредит или автокредит, который был получен в самом Сбербанке.

Общие требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке:

  • Срок действия кредита должен быть не менее шести месяцев;
  • Своевременное погашение задолженности должно быть произведено в течение последних 12 месяцев;
  • Срок до полного погашения должен равняться не менее трем месяцам. Он не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

В Сбербанке не взимаются дополнительные комиссии за выдачу кредитных средств. Предоставление обеспечения по займу также не требуется.

Ставка, срок, сумма

Рефинансирование считается отличным способом снизить общую сумму ежемесячного платежа, значительно сократить переплату по займу, а также снять обременение с любых видов имущества, которые были приобретены на заемные средства. Данная программа позволяет получить новый кредит в сумме, которой будет достаточно и для покрытия всех оформленных ранее займов, и для покупки каких-либо товаров и услуг для личных нужд.

Сбербанк рассчитывает проценты по кредиту для каждого заемщика индивидуально. Окончательный размер ставки определяется исходя из срока кредита и его суммы. Например, при сумме займа в размере до 500 000 рублей процентная ставка составит 13,9%, а при сумме свыше 500 000 рублей ставка равняется 12,9%.

Обратите внимание

Для того чтобы выяснить, насколько выгодным станет перекредитование ипотеки, многие заемщики используют предусмотренный для данных целей на официальном сайте банка кредитный калькулятор. С его помощью можно предварительно посчитать экономию от рефинансирования, а также заранее узнать примерный размер ежемесячного взноса по новому кредиту.

Встроенная система автоматически подсчитывает примерный взнос по новому кредиту, показывает годовую процентную ставку и возможную экономию от перекредитования. Стоит иметь в виду, что расчеты, которые произведены, являются приблизительными. Для получения более точных данных лучше обратиться в отделение Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке: пошагово

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка снижается, ежемесячный платеж уменьшается, а срок оплаты сокращается.

Процесс рефинансирования ипотеки другого банка является довольно сложным, он сопровождается своими нюансами и особенностями.

Следует иметь в виду, что шансы добиться беспроблемного перекредитования ипотеки в одном и том же банке намного выше.

В 2019 Сбербанк увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. Когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка будет 11,4% годовых.

Общие условия перевода ипотеки другого банка в Сбербанк:

  • Минимально допустимая сумма при реинвестировании ипотеки других банков составляет 500 000 рублей. Максимальная граница зависит от данных конкретных целей рефинансирования;
  • Все переводы Сбербанка для нового займа осуществляются исключительно в рублях;
  • Срок погашения не может быть более 30 лет;
  • Максимальный размер ссуды для ипотеки другого банка равняется 5 миллионам рублей. Для выплаты других кредитов эта сумма составляет 1,5 миллионов рублей, а для личных целей — 1 миллион рублей.

Общий порядок рефинансирования ипотеки из другого банка в Сбербанк:

  • Шаг 1: Подсчет возможной выгоды и требуемых затрат с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка. В зависимости от полученных результатов составляется заявка на рефинансирование;
  • Шаг 2: После одобрения заявки, которую сотрудники банка рассматривают на протяжении 90 дней, необходимо собрать все запрашиваемые документы. Точный список с последними изменениям указан на официальном сайте Сбербанка;
  • Шаг 3: Если все в порядке, то с заявителем связывается менеджер и договаривается о дате подписания договора;
  • Шаг 4: Клиент получает кредит на рефинансирование. Он получает сумму, которой хватит на погашение действующей ипотеки стороннего банка;
  • Шаг 5: Заемщик гасит ипотеку в старом банке. Для этого он пишет заявление на досрочное погашение ипотеки, вносит всю оставшуюся сумму и берет справку о том, что больше ничего не должен. Данную справку человек приносит в Сбербанк. Это необходимо сделать не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

В завершении всего процесса клиент вновь возвращается в отделение Сбербанка. Теперь необходимо заключить новый ипотечный договор на рефинансирование, на сей раз в новом банке.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в Сбербанке можно под минимальный процент.

Главные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • Возможность объединения до 5 кредитов в общий;
  • Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, дебетовые карты с овердрафтом;
  • Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всего ипотечного кредита, но и для получения дополнительной суммы.

К недостаткам программы можно отнести тот факт, что если в рассматриваемом кредите были допущены просрочки, то его нельзя будет перекредитовать.

Причины для отказа

Возможные причины для отказа в Сбербанке зачастую те же, что и в других банках. В общем и целом отказы обусловлены несоответствием клиента требованиям, которые предъявляются к участникам программы рефинансирования.

Главные причины для отказа в рефинансировании:

  • В рефинансировании нет смысла, если потребительские кредиты взяты на небольшие суммы, если сумма задолженности невелика и срок погашения скоро истекает;
  • Задолженность ранее подверглась рефинансированию;
  • Кредитная история заявителя не вызывает доверия — конфликтные ситуации, наличие просрочек и судебные разбирательства;
  • Когда другие банки отказали человеку в рефинансировании, то и в Сбербанке скорее всего поступят также;
  • Неоплаченные задолженности по штрафам в других сферах жизнедеятельности. Это могут быть счета за телефон, Интернет, ГИБДД и так далее;
  • Несоответствие клиента возрастным требованиям Сбербанка, которые составляют 21–65 лет;
  • Уровень дохода клиента не соответствует предполагаемым обязательствам по платежам. Рассматривается справка 2-НДФЛ. Если у заявителя остается менее половины указанной в ней суммы, то отказ гарантирован;
  • Предоставленные документы при проверке оказались недостоверными;
  • Заявитель недавно пережил бракоразводный процесс с разделом имущества;
  • Наличие у клиента судимости;
  • Встречается редко, но возможна техническая причина отказа. Не стоит исключать вероятность возникновения сбоев в работе системы.

Во всех остальных случаях заявка на рефинансирование должна быть удовлетворена. Стоит иметь в виду, что в Сбербанке процент одобрений выше, чем в других крупных финансовых учреждениях России.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

При возникновении сложных семейных ситуаций некоторые граждане прибегают к реструктуризации ипотеки. Это могут быть изменения в составе семьи, а также проблемы на работе, что часто оказывает сильное влияние на платежеспособность заемщика.

Реструктуризация ипотеки представляет собой изменение условий по действующей программе. Человек обращается в банк с соответствующим заявлением, где получает отсрочку платежей на ближайший год. Заемщик оплачивает только некую установленную минимальную сумму.

В данной ситуации у человека возникает обязанность выплачивать не только основной долг, но и проценты, которые начисляются за указанный период. Иногда данные суммы могут быть весьма значительными.

Важно

В ходе проведения процедуры закладывают какое-либо имущество. Это обязательное требование, которое выдвигается при заключении сделки. Получение материальных средств подразумевает прохождение специальной проверки.

Банковские работники обрабатывают сведения в отношении разных сторон жизни заемщика.

В заявлении о реструктуризации указывается следующая информация:

  • Персональная информация о клиенте, его паспортные данные;
  • Информация о том, какой собственностью владеет заемщик. Это могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, земельные участки, ценные бумаги и прочее;
  • Причина, по которой клиент просит пересмотреть условия кредитования. Это может быть уход в декретный отпуск, утрата трудоспособности и так далее;
  • Подробная информация о кредите;
  • Способы, с помощью которых заемщик планирует рассчитываться с банком, выплачивая займ;
  • Указание на выбранный вариант рефинансирования;
  • Сведения о ежемесячных доходах и расходах;
  • Информация о кредитах, оформленных на имя клиента в других банках;
  • Информация о том, является ли заявитель держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте заявления указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка. На рассмотрение заявки обычно уходит около двух-трех месяцев. Во время звонка оговаривается программа и назначается дата встречи. Для того чтобы сделать реструктуризацию заявитель может обратиться в любое отделение Сбербанка. Минимальная ставка составляет 10,9%.

Для заявления существует установленная форма. С ней можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию