Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: условия и проценты

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Обратите внимание

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ.

Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней.

Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Источник: http://mari-a.ru/banki/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke-2018-usloviya-i-procenty

Стоит ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке

Как и во многих других кредитных организациях, рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году активно привлекает новых клиентов. Но в чем преимущества программы, какие условия кредитования и стоит ли обращаться именно в этот банк? Давайте во всем разберемся по порядку.

Основные условия рефинансирования

Рефинансировать в Россельхозбанке можно как свою ипотеку, так и выданную любой другой кредитной организацией. При этом допускается наличие просрочек за последние 6 месяцев продолжительностью не более 30 дней.

При наличии просроченных платежей длительность действия договора должна составлять более 12 месяцев, а при их отсутствии — не менее 6. Также по ипотечному кредиту не должны применяться пролонгации или реструктуризации.

Основные условия рефинансирования ипотеки:

  • Процентная ставка — от 9,0% годовых. Зависит от статуса клиента, суммы запрашиваемых денежных средств и типа недвижимости. Подробнее с процентами можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Сумма рефинансирования — до 20 млн ₽ для Москвы, МО и Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 5 млн ₽, но не более 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса, и 75% дома с земельным участком.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Таблица базовых значений процентных ставок.

Объект недвижимости
Сумма
Для зарплатных и надежных клиентов
Для работников бюджетных организаций
Для иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке Более 3 000 000 ₽ 9,05% 9,10% 9,20%
До 3 000 000 ₽ 9,15% 9,20% 9,30%
Собственный дом с земельным участком любая 11,45% 11,50% 12,00%

Страхование залогового имущества по ипотеке в Россельхозбанке является обязательным. оформление полиса на случает утраты жизни, ухудшение здоровья и потери работы заемщиком является добровольным, но при отказе от него увеличивается ставка по рефинансированию.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайте

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

На процент по ипотечному кредиту влияет:

  •  +1% при отказе от личного страхования заемщика;
  • +2% до момента переоформления ипотеки в пользу Россельхозбанка.

Комиссия за выдачу кредита на рефинансирование отсутствует. Можно привлекать в качестве созаемщиков не более 3 физических лиц. Супруг или супруга являются обязательным созаемщиком и могут быть освобождены от этого при условии наличия брачного договора.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Россельхозбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем более 1 года за последние 5 лет. Для клиентов, получающих пенсию в Россельхозбанке, требования по общему стажу не распространяются. Для ведущих личное подсобное хозяйство, срок деятельности — минимум 12 месяцев.
  • Регистрация в любой субъекте Федерации.

Для оформления рефинансирования потребуются:

  • Паспорт гражданина РФ или другой заменяющий его документ.
  • Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
  • Свидетельство о браке и рождении детей.
  • Документы по залоговой недвижимости (свидетельство о регистрации права собственности, отчет об оценке и другое).
  • Документы по текущей ипотеке (выписка об остатке задолженности, кредитный договор и другое).

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Подать заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Россельхозбанка. После ее обработки с вами свяжется сотрудник и пригласит в отделение для подачи всех необходимых для оформление ипотеки документов.

Их рассмотрение занимает до 5 рабочих дней, после чего, при условии положительного решения, необходимо пригласить оценщика для определения стоимости квартиры.

Важно

Следующим шагом будет заключение сделки и перевод денежных средств в другие банки для досрочного погашения ипотечного кредита.

Обслуживание ипотеки в Россельхозбанке обеспечивается ежемесячным внесением платежей дифференцированным или аннуитетным способом (на выбор заемщика). Досрочное погашение рефинансирования возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Отзывы клиентов

Клиенты Россельхозбанка оставляют достаточно много негативных отзывов, связанных в основном с длительной обработкой документов и принятием решения. Все процедура, вместо обещанных 5 дней, может растянуться на недели.

Также обращают на себя отзывы, в которых заемщики рассказывают о требовании сотрудников в ультимативной форме (под угрозой отказа в рефинансировании) оформлять страхование ипотеки в РСХБ-Страхование.

Ниже можете ознакомиться одним из отзывов.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке достаточно выгодные. Вполне лояльные требования также добавляют привлекательности предложению по перекредитованию ипотеки. Немного омрачает ситуацию отзывы клиентов. Но все равно, не стоит останавливаться только на одной программе. Рассмотрите несколько предложений от разных банков, просчитайте выгодность на онлайн калькуляторе, и выберите лучшее.

Источник: http://refinansirovanie24.ru/rosselhozbank-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году: самая комфортная программа рефинансирования!

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — надежное решение при рефинансировании ипотеки. Какие основные преимущества банка при рефинансировании ипотеки?

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

в 2018 году:самая комфортная

программа рефинансирования!

Запушенное совсем недавно в декабре 2017 года Россельхозбанком рефинансирование ипотеки других банков стремительно завоевывает своих клиентов благодаря одной из самых низких процентных ставок на российском финансовом рынке. Но давайте подробно ознакомимся с условиями и требованиями к заемщикам перед подачей онлайн заявки.

Условия и процентный ставки

Главная цель рефинансирования ипотеки — снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента.

Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже:

Объект недвижимости Сумма Для зарплатных и надежных клиентов Для работников бюджетных организаций Для иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке Более 3 000 000 ₽ 9,05% 9,10% 9,20%
До 3 000 000 ₽ 9,15% 9,20% 9,30%
Собственный дом с земельным участком любая 11,45% 11,50% 12,00%

На значения базовых ставок могут влиять следующие факторы:

  • +1% при отказе заемщика или солидарных созаемщиков, доходы которых были учтены при расчете размера рефинансирования, от комплексного страхования, включающее риски потери работы, утраты жизни или болезни, а также при отказе от страховки до окончания срока действия договора по ипотеке с Россельхозбанком.
  • +2% до момента подтверждения закрытие ипотечных договоров в других банков и передаче в Россельхозбанк квартиры или дома в качестве залога.
Читайте также:  Как взять ипотеку в другом городе в 2019 году? можно ли?

Понятно, кто такие зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту банка) и работники бюджетных организаций (получающие зарплату из бюджета). Но вот с надежными клиентами не все так однозначно.

Россельхозбанк считает надежными физических лиц, которые на протяжении последних 12 месяцев исправно погашали или полностью закрыли кредит у них, а также имеющих положительную кредитную историю в других банках.

Остальные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма ипотеки — 20 000 000 ₽, но не более 80% от стоимости квартиры и 75% от рыночной цены дома. Зависит от региона расположения квартиры или дома
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • В качестве залога выступает квартира или дом. Дополнительных комиссий за оформление и выдачу не предусмотрено.

Россельхозбанк допускает просрочки по ипотеке за последние 3 месяца, но продолжительностью не более 30 дней. Длительность ипотечного кредита в другом банке подлежит рефинансированию если его длительность более 6 месяцев при отсутствии просрочек и более 12 месяцев в иных случаях. Обязательно должны отсутствовать применения процедур пролонгации и реструктуризации.

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей онлайн заявки на рефинансирование ипотеки рекомендуем ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к заемщикам:

  • Обязательное гражданство РФ.
  • Возраст физического лица на момент заключения сделки минимум 21 год, а к окончанию срока договора не более 65 лет.
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работе не менее 6 месяцев при общем стаже минимум 1 год за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов). Для физических лиц ведущих личное подсобное хозяйство срок деятельности должен быть более 12 месяцев.
  • Официальная регистрация на территории РФ.

Подать заявление на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Россельхозбанка или в любом ближайшем отделении.

После предоставления всей необходимой документации, в том числе и ипотеки другого банка, на рассмотрение и вынесение решения может уйти до 5 рабочих дней. При условии положительного решения оно будет действительно в течение 60 дней.

Далее происходит заключение сделки и перевод выделенных Россельхозбанком на рефинансированием денежных средств в счет погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ, способный подтвердить.
  2. Мужчинам до 27 летя обязательно военный билет. личность физического лица.
  3. Свидетельство о браке и  рождении детей (при наличии).
  4. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя.
  5. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или другим доступным способом.

Дополнительно надо приложить в Россельхозбанк документацию об ипотеке и жилье, находящимся в залоге. Для рефинансирования в Россельхозбанке понадобятся подтвердить права на квартиру или дом, отчет о независимой оценке, технический паспорт квартиры и выписку из домовой книги.

Рост ипотеки в 2018 году благодаря снижению процентных ставок и как следствие повышению спроса на рефинансирование ипотечных кредитов, заключенных с банками ранее под более высокие процентные ставки, позволило Россельхозбанку и у себя открыть такую программу с одними из наиболее выгодных условий на российском финансовом рынке.

Преимуществом рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений.

Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке.

Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.

Источник

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke-v-2018-godu-samaya-komfortnaya-programma-refinansirovaniya/

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.

О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

  • возраст 23 — 65 лет;
  • паспорт РФ с регистрацией;
  • стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

  • на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
  • в Московской области — до 10 000 000;
  • в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
  • на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.

Другие обязательные условия:

  • Срок — до 30 лет;
  • Страхование объекта недвижимости;
  • Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
  • Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
  • свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  • справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
  • документы по рефинансируемой ипотеке;
  • акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов) физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000 9,60% 9,75%
Более 3 000 000 9,30% 9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Порядок выплаты долга и досрочное погашение

Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что заявление на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.

Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки здесь:

Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:

  • аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
  • дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-na-refinansirovanie-v-rosselxozbanke/

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2019 году

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Совет

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

  • Автокредита.
  • Потребительских кредитов без обеспечения.
  • Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:

  • Валюта рефинансирования рубли.
  • Максимально можно объединить три кредита.
  • Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
  • Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
  • Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
  • Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
  • Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
  • Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
  • Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
  • Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
  • За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
  • Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
  • Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.
Читайте также:  Ипотека в итб (инвестторгбанк) в 2019 году: условия, программы

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

  • На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
  • Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
  • Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
  • Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
  • Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
  • Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
  • Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

  • Суммарное число – не более трех.
  • Только рублевые кредиты.
  • За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
  • Кредитная история только положительная.
  • Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
  • Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
  • Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
  • Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
  • Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Минимальная процентная ставка
До года От года до пяти От пяти до семи лет
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка 12,5% 14% 14,5%
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка 11,5% 13% 13,5%
Прочие физические лица 13,5% 15%

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Минимальная процентная ставка
До года От года до пяти От пяти до семи лет
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка 18,5% 20% 20,5%
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка 17,5% 19% 19,5%
Прочие физические лица 19,5% 21%

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

Он позволяет рассчитать такие параметры:

  • Процентную ставку.
  • Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
  • Максимальный размер кредита.
  • Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

  • Суммы рефинансирования.
  • Ежемесячного заработка заемщика.
  • Срока кредитования.
  • Является ли заемщик зарплатным клиентом.
  • Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
  • Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
  • Наличия страхового полиса для заемщика.

Рассчитав нужные параметры можно тут же подать заявку онлайн, после чего дождаться предварительного решения из банка и потом посетить отделение Россельхозбанка для сдачи документов и подписания договора.

Видео

Отзывы

Светлана, Саратов

Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.

Валентин, Курск

Я брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.

Виктор, Оренбург

Оформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.

Виталий, Иркутск

У меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/rosselhozbank/refinansirovanie-kreditov/

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Каждый банк озабочен тем, как удержаться на плаву и как привлечь как можно больше клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке стало одним из направлений, в котором кредитное заведение предлагает свои услуги физическим лицам в 2019 году.

Перекредитование стало пользоваться популярностью уже давно, когда ситуация на рынке займов усложнилась, а в стране стали сменяться один за другим финансовые кризисы.

Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.

Кратко о рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Для получения полного представления о том, какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте банка, однако, здесь помимо суммы займа потребуется знать процентную ставку.

Если проблемы все же возникли и заемщик не может оплачивать дальше кредит, то самым лучшим вариантом может стать обращение в кредитную организацию для оформления возможности рефинансирования долга. Сегодня, данная программа в РСХБ практически не имеет недостатков.

Опытные специалисты постарались максимально оптимизировать условия перекредитования, учтя все возможные недостатки подобных услуг в других банках.

Основной задачей банковского проекта является снижение финансовой нагрузки, которая ложится на всю семью при оформлении ипотеки и получение займа на более выгодных условиях.

По большей части при рефинансировании продляется срок выплаты займа, однако, такой вариант возможен только в том случае, если перекредитование осуществляется в том же самом банке.

В связи с этим выделяют два важных направления в рефинансировании: внешнее (оформляется новый займ в другом банке) и внутреннее (перекредитования происходит в том же банке). В первом случае придется предоставлять всю документацию заново, однако, вероятность получить займ на более выгодных условиях выше.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Чтобы получить возможность рефинансировать ранее взятую ссуду на жилое помещение, необходимо, соответствовать требованиям банка, установленным в рамках действия данной программа. В качестве минимальных показателей можно отметить такие условия:

  • остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
  • период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
  • у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
  • ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
  • ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке может быть предоставлено в минимальном размере (от 100 тыс. рублей) и максимальном (до 10 млн рублей). Итоговый размер новой ссуды определяется исходя из следующих показателей:

  1. Совокупный доход всех членов семьи заемщика, за вычетом суммы расходов, которые совершаются ежемесячно.
  2. Остаток фактической задолженности по имеющемуся ипотечному соглашению.

Важным аспектом перекредитования является банковская ставка, которая устанавливается по новому займу. Данный показатель является базовым и устанавливается изначально ля любого соискателя.

Ставка может быть увеличена в случае, если созаемщики или сам клиент отказались от оформления страхования жизни и здоровья. Такой же вариант предусмотрен в том случае, когда соискатель представил не полный пакет обязательной документации.

Обратите внимание

Залоговым имуществом в этом случае может выступать то недвижимое имущество, которое было приобретено на ипотечные средства.

Значимым требованием является наличие созаемщиков – не менее трех человек. Супруги в любом случае выступают созаемщиками, при условии, что недвижимость оформляется в совместное владение.

Требования к соискателям нового кредита и необходимые документы

В 2019 году, получить возможность рефинансировать займ могут только те лица, которые отвечают требованиям банка:

  • возраст – 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории РФ;
  • минимальный трудовой стаж – от года (общий) и от шести месяцев на последнем месяце работы;
  • наличие официального и достаточного дохода.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо подготовить следующие виды бумаг:

  1. Паспорт соискателя.
  2. Заявление в форме анкеты.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
  4. Для пенсионеров необходимо приложить пенсионное удостоверение.
  5. Справки о доходах и о наличии официальной занятости.
  6. Техническая документация на недвижимое имущество.
  7. Выписка с кредитного счета соискателя с указанием остатка долга и его реквизитами для перечисления оставшейся суммы.

Банк вправе затребовать дополнительные документы, если это требуется чтобы принять решение по выдаче займа. После подачи заявки потребуется дождаться решения банка, а затем подписать необходимую документацию.

Рефинансирование ипотеки в РСХБ, ранее оформленной в другом банке предполагает последующее перечисление средств в счет имеющейся задолженности.

Это позволит избежать в дальнейшем проблем с неуплатой долга и с двойной нагрузкой на клиента.

Как использовать онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеку в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ получить полное представление о том, какую сумму нужно будет уплачивать в дальнейшем по займу, прошедшему через процедуру перекредитования, можно получить при помощи специального онлайн калькулятора.

Данный инструмент размещается на официальном сайте банка и отличается простотой и понятностью в использовании. Все что потребуется от гражданина, это внести известные данные о сумму кредита, процентной ставке, сроке нового займа и нажать кнопу «рассчитать».

Читайте также:  Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году: как получить?

В итоге, заемщик получит сумму, которую потребуется оплачивать каждый месяц, но уже по условиям нового кредита.

Помимо этого, онлайн-калькулятор позволяет определить, насколько выгодно рефинансирование и действительно ли стоит обращаться именно к такому варианту.

Рефинансирование – это возможность не только сохранить кредитную репутацию, но и не потерять жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и комфортную процентную ставку.

Источник: https://orosselhozbanke.ru/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Рефинансирование ипотеки

Целевое использование

Валюта кредита

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Страхование

Привлечение созаемщиков

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Дополнительные условия

Сноски

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

  • приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Рубли РФ
100 000 рублей

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках

                       20 000 000 рублей – г. Москва

                       15 000 000 рублей – г.

Санкт-Петербург

                        10 000 000 рублей – Московской области

  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

                        10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г.

 Санкт-Петербург

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

  • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

  • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

До 30 лет
Не взимается
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

Важно

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту2

До 5 рабочих дней
Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
  • Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

  • Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

  • Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет        — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности

          — не менее 12 месяцев в остальных случаях

  • Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

  • Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Продукт/цель кредитования/

сумма кредита

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты1

«работники бюджетных организаций»2

иные физические лица

цель рефинансируемого кредита:

—     приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

—     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

до 3 млн. рублей

10,65%

10,70%

10,80%

3 млн. рублей и более

10,45%

10,50%

10,60%

—     оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

до 3 млн. рублей

10,35%

10,40%

10,50%

3 млн. рублей и более

10,25%

10,30%

10,40%

—     приобретение жилого дома с земельным участком;

—     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

от 100 тыс. рублей

13,35%

13,40%

13,50%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения; 
  • государственные бюджетные учреждения; 
  • государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

  • унитарные предприятия; 
  • казенные предприятия.
  • Анкета-заявление на предоставление кредита
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы на объект недвижимости

  • Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

              — номер и дата заключения договора по кредиту (займу)               — дата полного погашения кредита (займа)               — сумма и валюта кредита (займа)               — размер установленной процентной ставки               — ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки                — остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)               — начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки               — информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени) Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней  

  • Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией
  • в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

  • в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка 

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Возраст

Гражданство

Стаж работы

Регистрация

Не менее 21 года.
Не более:

  • 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:
  • — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

    Российская Федерация

    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ:

    • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
    На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания

    Источник: https://rshb.ru/natural/refinancing/

    Ссылка на основную публикацию