Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году? как оформить и получить

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году — Finance-EXP.ru

Проблема жилья касается каждого из нас, и решать ее в силу определенных обстоятельств по большей части приходится самостоятельно. Относительно неплохим вариантом получения жилья является ипотека без первоначального взноса.

Особенности

Необходимо помнить, что ипотека без первоначального взноса — это рискованный вариант и для заемщика, и для кредитной организации.

Например, если по каким-либо причинам у вас не будет возможности выплачивать ипотеку в первые годы, то вы не получите ровным счетом ничего. Происходит это потому, что сперва предусматривается выплата процентов, а уже затем стоимости квартиры.

Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.

Обратите внимание

В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

  1. Ежемесячная плата за ипотеку без первого взноса может превышать арендную плату.
  2. Необходимо иметь хотя бы минимальные денежные сбережения, поскольку переехать в то жилье, которое вы взяли в ипотеку, по некоторым причинам (ремонт, оформление) еще нельзя, а вот платить за нее уже нужно. Иными словами, нужно будет платить и за ипотеку, и за аренду того жилья, в котором вы живете.

Не удивительно, что большая часть банковских организаций негативно относится к ипотеке без первоначального взноса. Ведь невозможность его оплаты может говорить о низком заработке и неумении вести семейный или личный бюджет.

Перед тем, как вы решите оформлять ипотеку без первоначального взноса, специалисты рекомендуют проверить свои возможности по ее погашению. Делается это довольно простым способом.

Вам необходимо в течение 6-12 месяцев откладывать ту сумму денег, которую вы планируете пускать на оплату ипотеки.

В том случае, если никаких сложностей на этом промежутке времени у вас не возникает, можете смело оформлять ипотеку без первоначального взноса. Более того, той суммы, которую вам удалось накопить, может хватить для использования ее в качестве денежного запаса на непредвиденные ситуации или того же первоначального взноса.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на негативное отношение банковских организаций к такому виду ипотеки, все же существует несколько способов ее оформления.

Ниже будет представлена информация, которая поможет ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году».

Варианты будут расположены от менее доступных к более доступным, а в конце описаны соответствующие предложения от банковских организаций.

Первоначальный взнос в долг

Если у вас существует возможность получить необходимую для первоначального взноса сумму в долг, то лучше воспользоваться ей, а не искать способы не платить первый взнос. Это существенно сократит ваши затраты на покупку жилья.

Под залог недвижимости

Для того чтобы получить ипотеку без первоначального взноса таким способом, необходимо иметь какую-либо недвижимость. Преимуществом такого способа является то, что вы можете потратить полученную сумму не только на покупку квартиры, но и на любое другое приобретение.

Также стоит отметить, что данная программа существует в большинстве крупных банков.

Важно

Так, соответствующее предложение от Сбербанка часто используют для развития своего бизнеса, поскольку максимальная сумма, которую вы можете получить при использовании этого варианта, равна 10 млн. рублей.

Однако стоит помнить, что сумма такого кредита не должна превышать 50-60% от стоимости вашей недвижимости, а процентная ставка составляет 14%.

Кредит как первоначальный взнос

Третьим вариантом покупки квартиры без имеющегося капитала является оформление обычного кредита и использование его в качестве этого самого взноса. Важно понимать, что такой способ следует использовать только тогда, когда у вас есть возможность платить и за ипотеку, и за кредит.

Необходимо учесть и то, что кредит следует оформлять в определенное время. Например, вы нашли жилье и предоставили банку соответствующие документы. Затем уже в другом банке вы берете потребительский кредит. Заново проверять вашу кредитную историю тот банк, в котором вы берете ипотеку, не будет, и, соответственно, не заметит появления у вас потребительского кредита.

Хотелось бы заострить внимание на том, что этот способ очень рискованный. Дело в том, что некоторые банки для начала требуют внести первоначальный взнос, а уже после предоставить документы по выбранной вами недвижимости.

В этом случае может получиться так, что ипотеку вам не одобрят, а потребительский кредит в другом банке вы уже возьмете.

Чтобы этого не произошло, внимательно читайте договор, предоставляемый кредитной организацией, а в частности то, в какой последовательности происходит выдача ипотеки.

Источник: https://finance-exp.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachal-nogo-vznosa-v-2019-godu/

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2019 году — с маленькой зарплатой, онлайн, без первоначального взноса

Ипотечное кредитование часто применяется в Российской Федерации, поскольку не каждый человек может приобрести квартиру только за собственные средства, и вынужден рассчитывать на помощь банка.

Одним из лучших финансовых учреждений России для взятия ипотеки является Сбербанк, который обладает массой программ жилищного займа, с разными ставками и условиями получения.

Для клиента возможен подбор наиболее оптимальной программы, которая может быть рассчитана на долгий срок, до 30 лет включительно.

Специальные программы в данной организации

Сбербанк России в 2019 году предлагает своим клиентам 8 специальных программ ипотеки, которые имеют как льготные, так и стандартные процентные ставки.

Разница также имеется в суммах выдаваемого кредита и сроке погашения, но есть особые условия, без которых получить некоторые виды кредитов будет невозможно.

Программа Сумма кредитования Процентная ставка Срок выплаты Особые условия
Кредит с господдержкой для семей с детьми До 8 000 000 рублей От 6% До 30 лет Предоставляется только семьям, в которых второй или третий ребенок
Покупка строящегося жилья От 300 тысяч рублей От 7,4% Также Покупка квартиры или дома, находящихся на этапе строительства на первичном рынке
На готовое жилье От 300 тысяч рублей От 8,6% До 30 лет Приобретение жилья на вторичном рынке
Ипотека и материнский капитал От 300 тысяч рублей От 8,9% До 30 лет Можно использовать материнский капитал для первого взноса или погашения части кредита
Рефинансирование ипотеки От 1 000 000 рублей 9,5% До 30 лет Перевод других кредитов в Сбербанк
Строительство дома От 300 тыс. руб 10% До 30 лет Деньги на индивидуальное строительство
Загородная недвижимость От 300 тыс. руб От 10% До 30 лет Покупка или строительство дачного дома или прочих зданий потребительского назначения
Военная До 2 330 000 рублей 9,5% До 20 лет Не требуется подтверждение дохода, предоставляется только военным для покупки на первичном или вторичном рынках

Пошаговая инструкция по оформлению

Желающий получить кредит на квартиру сначала должен найти подходящее жилье, будь-то новостройка или вторичное жилье.

Далее сразу нужно собрать документы, среди которых будет и предварительный договор купли-продажи, в нем прописываются особенности будущей сделки.

Документы подаются в банк, а также формируется заявка на кредит, после чего пакет бумаг рассматривается кредитными специалистами.

Если банк готов выдать займ и одобрил заявку клиента, следует подготовить иные бумаги, после чего поставить подпись в банке на кредитном договоре.

Совет

В сроки, указанные договором, средства будут перечислены в качестве оплаты за жилье, и гражданин уже сможет использовать собственное имущество.

Чтобы рассчитать предварительную сумму кредита и размер платежей, можно воспользоваться калькулятором Сбербанка, в котором достаточно ввести базовую информацию.

Основные требования к заемщику

Взять ипотеку в Сбербанке могут не все, а только люди, продемонстрировавшие свои возможности по оплате займа и имеющим гарантии возврата средств.

Условия касаются возраста и места работы, а полный перечень выглядит так:

Возраст заемщика 21-75 лет, что делает возможным взятие ипотечного кредита для пенсионеров
Потенциальный заемщик Должен быть трудоустроен на официальной основе на протяжении не менее полугода в конкретном месте. Общий стаж должен быть 1 год
Доход Должен позволять не только платить по кредиту, но и финансировать личные нужды, для этого устанавливается размер выплат в ежемесячных доходах не более 50% от них
Должна быть кредитная история Которая имеет позитивную тенденцию с минимумом просрочек и отсутствующими невозвратами

Это базовые требования Сбербанка относительно своих клиентов, но кроме официального дохода может быть принят во внимание и дополнительный доход, указанный со слов клиента.

Конкретные условия самого кредита устанавливаются в индивидуальном порядке, не последнюю роль сыграет и статус кредитуемого, является ли он клиентом банка или нет.

На некоторые виды ипотеки Сбербанк разрешает подать онлайн-заявку, и программа готового жилья не является исключением, но важно знать, с чего начать.

Сначала нужно выбрать конкретную программу, после чего произвести на калькуляторе расчеты и тем самым выставить желаемые условия кредитования:

  • стоимость недвижимости — до 30 млн рублей;
  • размер первого взноса — максимально 300 000 рублей;
  • срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • наличие зарплатной карточки Сбербанка;
  • страховка жизни;
  • электронная регистрация;
  • скидка от застройщика.

После выбора параметров, можно войти в личный кабинет системы ДомКлик, которая принимает заявки, с помощью Сбербанка-Онлайн.

Источник: https://realtyaudit.ru/kak-vzjat-ipoteku-v-sberbanke/

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2019 году

02.07.2018

Ипотека — особое целевое финансирование, которое используют заемщики с целью приобретения недвижимости. Особенность ипотечного кредита заключается в довольно большой сумме займа и длительном периоде погашения.

Читайте также:  Общение с банком: типичные ошибки заемщиков на 2019 год

Наибольшей популярностью эта услуга пользуется в крупных банках, особенно с государственным участием. Эти банки могут предложить своим заемщикам минимальную процентную ставку, с одной стороны. С другой стороны, требования для желающих оформить ипотеку в этих кредитных учреждений весьма серьезные.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, но для этого необходимо прибегнуть к определенным хитростям.

  • при отсутствии дополнительных средств, ипотечного финансирования может хватить только на недорогую квартиру.

Основное требование Сбербанка к объекту недвижимости, на который оформляется ипотека — отсутствие обременений или других обстоятельств, препятствующих праву взыскания залогового имущества в случае нарушения условий договора заемщиком

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2019

Выдача ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году осуществляется при условии использования клиентом семейного капитала. Если последнего не хватает, банк допускает комбинированное внесение: часть первоначального взноса составляют средства заемщика, добытые из других источников. Это может быть помощь от родственников или дополнительно полученный потребительский заем.

В чистом виде ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году не выдается. Так было и в прошлом году, и в позапрошлом. Тем не менее оформить жилищный заем, не имея свободных денежных средств, можно. Однако процедура его получения имеет ряд особенностей. Подробнее о них рассказано ниже.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

  1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
  2. Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.

  3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
  4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
  5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

  1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
  2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
  3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.

  4. Участие в программе рефинансирования.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

  • в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
  • сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
  • военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
  • в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
  • ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Рекомендуем прочесть:  Закон о детях войны

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

  • документы, подтверждающие собственность;
  • документы-основания на право собственности;
  • выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
  • независимая оценка стоимости недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • разрешение органов опеки;
  • согласие супруга(и) на оформление залога.
  • износ должен составлять не более 40%;
  • возраст — не более 45 лет;
  • пять и более этажей;
  • состояние должно быть неаварийным;
  • дом не деревянный и не барачного типа;
  • перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
  • фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
  • расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Чтобы определить сумму кредита, которую банк может выдать под такой залог, проводится процедура независимой оценки.

При этом кредитор предполагает, что с течением времени оценочная стоимость квартиры будет снижаться в результате износа (морального и физического).

Кроме того, в случае прекращения выплат по кредиту банк буде должен изъять квартиру и реализовать ее, что повлечет дополнительные расходы.

Таким образом, этот метод подходит заемщикам со значительным доходом, для которых сумма ипотечного кредита не является максимально возможной (то есть когда платежи по ссуде достигают 45-50% от зарплаты). В этом случае в также сможете взять ипотеку без взноса достаточно быстро.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 года с первоначальным взносом

  • Изменение ставок при отсутствии личного страхования, первоначального взноса, обеспечения, поручителей.
  • Предоставление льготных условий пенсионерам, зарплатным клиентам, бюджетникам, молодым семьям.
  • Отдельно рассматриваются условия покупки первичного, вторичного жилья, участка, дома, дачи.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Перекредитование ипотеки.
  1. Введите стоимость недвижимости или размер кредита с учетом комиссионных сборов, личной, жилищной страховки, услуг оценщиков. Диапазон сумм кредитного калькулятора ограничен 300 тыс. — 30 млн. руб.
  2. Укажите первоначальный взнос (минимум 30 000 рублей).
  3. Действующие ставки 2019 года (5-35%).
  4. Срок действия ипотеки Сбербанка 1 — 35 лет.
  5. Тип платежа — аннуитетный.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/posobiya/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-v-2018-godu

Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса в 2019

Приобрести жилье на сегодняшний день за свои сбережения приравнивается к невыполнимой мечте. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает граждан откладывать вопрос с покупкой собственной квартиры или дома на второй план.

Однако сегодня есть уникальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, тем самым существенно снизить нагрузку на семейный капитал.

Как ее оформить и какие способы для этого имеются? Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Обратите внимание

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

На сегодня существует немало вариантов оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Использование материнского капитала

Направление средств из материнского капитала на ипотеку является выгодным вариантом траты государственной помощи.

Такой способ отлично подходит в тех случаях, когда сумма необходимого первоначального взноса равна либо же немного больше размера государственной помощи по материнскому капиталу.

Важным преимуществом такого использования средств является то, что деньги можно тратить сразу после появления на свет малыша, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста.

Для использования материнского капитала необходимо получить согласие в территориальном отделе Пенсионного Фонда.

Алгоритм оформления ипотечного займа:

  1. Отыскать подходящий объект жилой недвижимости.
  2. Получить согласие в ПФ.
  3. Подобрать банковское учреждение, готовое предоставить данный вид кредита.
  4. Подписать ипотечное соглашение.

Недостатком способа считается временной промежуток. В среднем на оформление необходимо затратить до нескольких месяцев.

Государственная поддержка в 2019

Семейная ипотека не является единственной государственной программой.

Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться:

  • военнослужащие граждане;
  • молодые семьи;
  • молодые преподаватели.

Для военнослужащих рассмотрим немного позже.

Что касается последних двух категорий, то здесь все просто.

По программе “Молодая семья” могут оформить займ семьи, возраст которых не превышает 35 лет (у супруги и супруга). Если стать участником данной программы, то можно получить государственную помощь в виде денежной субсидии.

Наилучшим вариантом использование субсидии считается оплата первоначального взноса.

После получения сертификата на государственную помощь, он действителен на протяжении первых 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую недвижимость и оформить кредит.

Потребительский заем в 2019

Не все граждане РФ имеют право на использование льгот при оформлении ипотечного займа. В этом случае можно получить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Читайте также:  Ипотечные каникулы: что такое в 2019 году, как взять при покупке квартиры?

В некоторых банковских учреждениях даже предусмотрены специальные программы, которые так и называются “заем для оплаты первоначального взноса”.

Недостатком варианта считается тот факт, что на заемщика в этом случае ложится двойная финансовая нагрузка, ведь нужно будет выплачивать не только ипотеку, но и потребительский займ.

Залог недвижимости

На сегодня оформлять ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости считается весьма рискованно. Во многом это связано с тем, что любая просрочка по платежу станет отличным поводом для банка забрать себе жилье и оставить заемщика без ничего.

Размер залога в таких случаях не должен быть больше 70% от себестоимости объекта недвижимости.

Отличительной особенностью является то, что кредит без первоначального взноса под залог можно оформить практически во всех банках РФ.

Дополнительное обеспечение в 2019

Дополнительное обеспечение это, по сути, тот же залог, только он проявляется в виде ценных вещей.

К примеру, им может выступать:

  • транспортное средство потенциального заемщика;
  • золотые слитки;
  • иные драгоценные металлы и так далее.

На сегодня этот вариант ипотечного кредита без первоначального взноса не пользуется особой популярностью. В среднем им пользуется порядка 3% всех заемщиков по территории РФ.

Маркетинговые акции в 2019

Такой вариант является ненадежным. В кризисное время многие банковские учреждения нередко запускают акции, по которым определенное число граждан могут воспользоваться выгодными предложениями по ипотечным займам.

Такие акции разрабатываются совместно с застройщиками, которые возводят жилые дома на кредитные средства.

Несмотря на тот факт, что предложения являются неплохими, выбирать район самостоятельно не придется, поскольку это ложится на банковские плечи.

Военнослужащим

Военная ипотека разработана исключительно для военнослужащих граждан. Программа действует на территории РФ порядка 10 лет. За этот период обладателями своей недвижимости стали свыше 10 тысяч офицеров и армейских сотрудников.

Основным достоинством такого займа является не только тот факт, что первоначальный взнос оплачивается Министерством Обороны, но и, если ее размер не превышает 2,4 миллионов рублей, кредит погашается государством.

Сам алгоритм оформления прост:

  1. Необходимо участие в накопительно-ипотечной программе минимум 3 года.
  2. Нужно подать соответствующее заявление в Росвоенипотеку и получить согласие.
  3. Отыскать продавца объекта жилой недвижимости, который предусматривает возможность использования военной ипотеки.
  4. Подписывается соглашение.

Недостатком считается тот факт, что приобретаемый объект недвижимости будет находиться в двойном залоге – у государства и банковского учреждения в одно и то же время. По этой причине не допускается возможность продажи, дарения и прочей манипуляции с жильем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Прежде чем приступить к поиску банковского учреждения для оформления ипотеки без первоначального взноса необходимо отвечать общим требованиям, а именно:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • отсутствие у потенциального заемщика непогашенной судимости;
  • наличие минимального возраста – 21 год, на момент завершения выплаты ипотечного займа заемщику не должно быть больше 75 лет;
  • обязательное наличие официального места работы. Важно помнить, что непрерывный стаж работы по последнему месту должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Если заемщик не отвечает основным требованиям, оформить такой займ будет невозможно.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Порядок оформления ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик подбирает наиболее подходящее банковское учреждение.
  2. Подается заявка на возможность оформления ипотеки в выбранный банк.
  3. В течение 7 календарных дней банк принимает решение о выдаче либо отказе в предоставлении денежных средств.
  4. При положительном решении начинается поиск объекта жилой недвижимости на вторичном либо первичном рынке.
  5. После выбора недвижимости осуществляется процесс его оценки.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа.
  7. На последнем этапе осуществляется подписание договора об ипотечном кредите и выделяются средства на покупку недвижимости.

Стоит отметить, что для сокращения периода оформления многие банки предпочитают предоставлять заемщику предварительное соглашение для ознакомления.

Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • оригинал и копия справки о среднем заработке за последние полгода;
  • если заемщик состоит в браке, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на имущество потенциального заемщика либо поручителей;
  • оригинал справки из ЖЭО о числе прописанных граждан по месту проживания заявителя. Допускается возможность предоставления домовой книги;
  • соглашение купли-продажи.

При необходимости банковское учреждение может потребовать подготовить дополнительные документы.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для расчета ежемесячных взносов по ипотеке необходимо учитывать:

  • процентную ставку;
  • вариант внесения выплат: аннуитетный либо дифференцированный;
  • общий размер полученных средств.

Для избегания ошибок при самостоятельном подсчете рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Он расположен на официальном сайте того банковского учреждения, где был оформлен ипотечный займ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как таковой разницы по регионам РФ нет. Единственный нюанс заключается в максимально допустимом размере кредита.

Важно

К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге допускается возможность оформления ипотеки на сумму свыше 10 миллионов рублей.

В Казани, Новосибирске, Самаре и прочих городах размер ипотечного займа не может превышать 8 миллионов рублей.

Что касается возможных банковских программ по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов, то они разрабатываются исключительно в зависимости от конкретно взятого региона, в том числе и его экономических показателей: статистика покупки жилья на вторичном и первичном рынке, средний возраст заемщиков и так далее.

Единственное, о чем необходимо помнить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в 85% случаях, что говорит о большой вероятности его получения.

Об особенностях предоставления такого вида займа в Санкт-Петербурге смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/subsidii-soglashenie-2019/nedvizhimost-prikaz-2019/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-vypiska-2019/

Оформляем ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ранее оформить оформление ипотечного продукта без первоначального взноса было просто невозможным. На заре сегмента ипотечного кредитования банки тщательно отбирали клиентов, и лишь некоторые имели возможность получить вожделенные средства. Естественно, что предпочтение отдавалось именно тем, кто имел возможность произвести первоначальный взнос по условиям соглашения.

В настоящее время положение дел резко изменилось, и в условиях конкуренции банки вынуждены смягчать как общие требования к заемщикам, так и пересматривать некоторые условия типовых соглашений. Соответственно, получить ипотеку без первоначального взноса сегодня стало возможным. Более того, в нашей стране действует сразу ряд учреждений, которые готовы предоставить населению подобную услугу.

Если вы заинтересованы в получении ипотечного продукта, но у вас не имеется средств на произведение первоначального взноса, рекомендуем вам воспользоваться таким инструментом, как заявка на ипотечный кредит. Т.е. вам предлагается не заниматься поиском учреждения самостоятельно (что обычно не приводит к положительному результату), а подать заявку сразу в ряд организаций.

Совет

Если вы решите воспользоваться нашим предложением, то перейдя по ссылке, вы попадете на страницу, на которой размещена таблица с лучшими на сегодняшний день предложениями от лидирующих в данном сегменте организаций.

Если примерно прикинуть, сколько времени уйдет на то, чтобы лично обратиться в несколько банков, то здесь счет пойдет на несколько недель. Ведь большинство учреждений рассматривают поступающие заявки в течение нескольких дней.

Поэтому, наше предложение является крайне актуальным.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Составить какой-то определенный список в данный момент не представляется возможным, т.к. подобных учреждений действительно много.

Плюс, некоторые банки на своих официальных ресурсах прямо не указывают то, что они предоставляют населению подобный продукт.

Дело в том, что заявки рассматриваются строго в индивидуальном режиме, и поэтому отдельно взятому заемщику может быть предоставлен ипотечный кредит на подобных, льготных условиях.

И это правило касается не только ведущих банков нашей страны. Даже относительно не известные организации для расширения клиентского потока предоставляют подобный продукт гражданам. дело в том, что таким образом менее известные учреждения привлекают стороннего клиента.

В итоге, в данном случае в выигрыше остаются все: гражданин получает средства и наконец решает свои жилищные вопросы, а организация, в свою очередь, направляет свои активы в необходимое русло. Поэтому, обращать внимание только на крупные учреждения было не совсем правильно.

К содержанию

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Естественно, что наличие соответствующего предложения еще не означает, что оно доступно абсолютно всем. Для того, что получить подобный продукт, вы в первую очередь должны заинтересовать учреждение как потенциальный заемщик.

А здесь не стоит забывать про наличие постоянного и стабильного источника дохода, плюс, правило о предпочтении гражданам с положительной кредитной историей также еще никто не отменял.

Читайте также:  Сколько хранится кредитная история в бки в 2019 году? через сколько лет она обновляется?

Поэтому, в первую очередь необходимо проанализировать себя как заемщика, оценить свои финансовые возможности, а уже потом обращать в какое-либо учреждение.

Получается, что если вы заинтересуете организацию как благонадежный заемщик, а подобное предложение в линейке будет присутствовать, то проблем с оформление в таком случае возникнуть не должно. Следовательно, на поставленный выше вопрос, мы смело можем ответить утвердительно.

К содержанию

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В данном учреждении в настоящее время имеется подобный продукт, но его предоставление (как было указано выше) оказывается далеко не всем. Для этого гражданин должен быть участником государственной программы, или меть право на оформление ипотеки на льготных условиях.

Но, это совсем не означает, что предпочтение в каждом случае отдается именно указанным категориям. К примеру, если предоставить учреждению залог в виде какой-либо собственности (обычно это недвижимость), то первичный взнос производить не придется.

Более подробно об этом мы расскажем ниже.

К содержанию

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Описываемые нами две организации принадлежат одной категории. Т.е. находясь на самой верхушке всех всевозможных рейтингов, оба банка предлагают гражданам практически одни и те же продукты. Разница состоит лишь в суммах, т.к. в ВТБ 24 по общему правилу более высокие суммы и условия немного лояльнее.

Здесь также можно получить подобный продукт, став участником одной из действующих целевых программ, либо предоставив альтернативный залог. К слову, требования к альтернативному залогу здесь значительно мягче, а некоторые особенности привлекательнее, нежели в банке № 1.

Если Сбербанк выделяет суммы примерно до 60% от оценочной стоимости альтернативного объекта, то здесь можно заключить соглашение, в соответствии с которым учреждение может выделить и до 80% от оценочной стоимости объекта.

Естественно, что ни о каком первичном взносе в данном случае речь не идет.

К содержанию

Ипотека без первоначального взноса от застройщика

Если говорить о подобной сделке совершенной в обход какого-либо кредитного учреждения и напрямую с застройщиком, то целесообразнее было бы говорить не об ипотеке, а скорее о рассрочке, т.к.

ипотека это все-таки банковский продукт со сложной структурой. Т.е. обратившись к застройщику с подобной заявкой, вы, скорее всего, получите одобрение, но сотрудничать будете не с застройщиком, а опять-таки с банком.

Хотя считаем, что от этого положение дел сильно не меняется.

К содержанию

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как нами уже было отмечено, подобный продукт предоставляется далеко не всем, т.к. в большинстве случаев речь все же идет о довольно значительных суммах.

Плюс, некоторые граждане предпочитают классической ипотеке обычной банковский кредит. Т.е. вы берете необходимую сумму, приобретаете недвижимость, и далее, в соответствии с условиями соглашения постепенно возвращаете долг учреждению.

Тут вам никакого залога и прочих ограничений в пользовании объектом.

Если вас больше интересует такой вариант, то можно воспользоваться такой возможностью как подать заявку на кредит онлайн.

Обратите внимание

Преимущество данного инструмента в том, что вы, перейдя по ссылке, вы сможете заполнить специальную форму, посредством заполнения которой ваша заявка попадет разу в ряд учреждений.

Получается, что за несколько минут, вы можете получить предварительное решение сразу от нескольких кредитных учреждений. Естественно, что при таком сценарии ваши шансы на получение необходимых средств увеличиваются в десятки раз.

Что касается ипотеки без первичного взноса, то стоит отметить, что если вы предоставляете организации альтернативный объект, то он обязательно должен соответствовать следующим требованиям:

  • Находится в собственности
  • Не имеет обременений
  • Является ликвидным (или, по крайней мер, соразмерным получаемому объекту)
  • Находится в регионе оформления соглашения

При этом, размер сумм в каждом случае не одинаковый. Как было отмечено, Сбербанк предоставляет около 60% от стоимости объекта (и не рыночной, а оценочной), а в некоторых учреждениях данная величина доходит и до 80%-85%. Многое зависит от типа и состояния объекта.

Следовательно, можно резюмировать, что описываемый нами продукт получить вполне возможно, если соответствовать обязательным требованиям.

Глупо было бы надеется на положительное решение кредитного учреждения, если у вас, к примеру, не имеется в собственности альтернативного объекта, ваша кредитная история оставляет желать лучшего, а за последние несколько лет вы неоднократно меняли место работы.

И напротив, если вы, прочитав данный материал, поняли, что подобный продукт вам вполне доступен, то рекомендуем вам воспользоваться одним из наших предложений, и уже сегодня лично удостовериться в том, что ипотека без первоначального взноса – вполне даже распространенный вид жилищного кредитования.

К содержанию

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: Видео

Источник: http://IPinform.ru/razvitie-biznesa/dengi-na-razvitie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке 2019 году

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рекомендуем прочесть:  Льготы на транспортный налог

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

  1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении.

    Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.

  2. Получение займа от застройщика.

    Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки.

    Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).

  3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Отказ от программ без первого взноса был вполне обоснован и связан с обязательным оформлением залога.

Приобретение жилья полностью за счет банка означает, что в случае невозврата средств со стороны заемщика, финансовое учреждение будет вынуждено реализовать ипотечное жилье с целью погашения долга.

В условиях, когда цены на недвижимость падают, велик риск того, что банк не сможет компенсировать свои издержки. Потребуются дополнительные меры, которые обеспечат организации прибыль.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов 2019 года

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Как можно взять ипотеку по программе — молодая семья — в 2019 году

Срок, на который банк может предоставить денежные средства в рамках кредитного договора может варьироваться в пределах от 1 года до 30 лет. А сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. При этом окончательное решение банка о возможном размере кредита принимается исходя из дохода заемщика и созаемщика. Последним выступает супруг или супруга.

Источник: http://onejurist.ru/lgoty/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-2018-godu

Ссылка на основную публикацию