Квартира в ипотеке — как делить при разводе в 2019 году? раздел ипотечной квартиры между супругами

Как быть с ипотечной квартирой, если принято решение о разводе

Согласно статистике, в первые три года супружеской жизни распадается около 20% семей.

При разводе бывшие супруги начинают делить имущество. Приобретенная в ипотеку жилую недвижимость — не исключение.

Законодательство

Процесс регулируется несколькими законодательными актами:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.
  • Гражданский и Семейный кодексы РФ;
  • Федеральный закон «Об ипотеке» за №102 от 16.07.1998 г.

Согласно ст.38 Семейного кодекса РФ, после расторжения брака бывшие муж и жена могут поделить совместно нажитое имущество:

  • По требованию одного из них или кредитора;
  • В добровольном или судебном порядке. Во втором случае есть множество нюансов, которые обязан учесть суд в процессе раздела купленной в браке ипотечной квартиры.

Согласно п.1 ст.39 Семейного кодекса, при разделе квартиры между супругами доли признаются равными, если иное не предусмотрено заключенным брачным договором.

Федеральным законом «Об ипотеке» не предусмотрены какие-либо ограничения при разделе квартиры. При этом ст.7 документа устанавливает, что на приобретенное в браке жилое помещение может быть наложена ипотека только при письменном согласии всех собственников квартиры.

Таким образом, если квартира, на которую наложено обременение (ипотека), является приобретенным в браке в результате возмездной сделки имуществом, при разводе супругов она будет поделена между ними в равных долях.

Если говорить о кредите, то п.3 ст.39 Семейного кодекса определено, что долги при разводе делятся пропорционально распределению долей приобретенного в браке имущества. Нет никакой разницы, на кого оформлено жилье. Важно лишь то, что оно приобретено в браке.

Права супругов при разделе ипотечной квартиры

При разводе у бывших супругов возникает масса вопросов относительно прав каждого из них в процессе раздела ипотечной квартиры. Найти золотую середину и не ущемить права каждого в подобных спорах непросто.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Важно понимать, что при расставании все имущество: движимое и недвижимое, являющееся совместной собственностью, может быть поделено.

При этом не имеют значения следующие факторы:

  • Квартира оформлена в собственность одного из супругов;
  • Внесение ежемесячных платежей по ипотеке осуществлял, к примеру, муж из собственных средств в то время, пока жена не работала и не получала доход.

И в том, и в другом случае права на жилую недвижимость равноценны.

Если говорить о разделе кредита, то такой практики нет. Банкам невыгодно, слишком затратно и не всегда технически возможно выделить долю бывшего мужа и жены в общем ипотечном кредите и разделить один счет для оплаты на два.

По этой причине после развода собственники пытаются либо продать приобретенную в ипотеку квартиру, либо продолжают исполнять обязательства перед банком. Есть несколько способов урегулировать вопрос мирным путем:

  • Исправно вносить платежи по ипотеке совместно;
  • Один из супругов отказывается от ипотеки и прав на квартиру в пользу другого;
  • Жилье продается. Вырученные деньги направляются на погашение ипотеки, остаток делится между бывшими супругами.

Пошаговый алгоритм и перечень документов

Приняв решение о разводе, супругам необходимо продумать порядок раздела имущества, в том числе ипотечной квартиры.

Этот вопрос актуален в том случае, если при покупке недвижимости в период брака она была оформлена:

  • На одного из супругов;
  • В совместную собственность без выделения долей.

«Шпаргалкой» в такой ситуации может стать следующая пошаговая инструкция:

  1. Обращение в суд с заявлением о разводе и разделе имущества. Истцом в данном случае является заявитель, ответчиком — второй супруг. В исковом заявлении важно максимально точно изложить свои требования в части раздела имущества, обосновав их;
  2. К заявлению необходимо приложить паспорт, а также все документы, связанные с покупкой жилья в ипотеку и оплатой кредита: договор купли-продажи, кредитный договор с графиком платежей и свидетельство о регистрации права на недвижимость, платежные квитанции и документы, подтверждающие происхождение денежных средств, справку из банка об остатке задолженности. Дополнительно нужно предоставить свидетельства о рождении детей, подтверждение использования маткапитала в счет погашения ипотечного кредита (если это применимо).

Вероятнее всего, судебное заседание будет назначено через месяц. В течение этого времени стороны могут решить вопрос о разделе имущества мирным путем, составив мировое соглашение. В противном случае принимать решение будет суд.

Важные особенности

Раздел имущества при разводе практически неизбежен. Облегчает задачу наличие брачного контракта, но в российских семьях такой документ — скорее исключение, нежели правило.

Представители власти учитывают огромное количество нюансов при разделе ипотечной квартиры:

  • Имущество приобретено в период брака по безвозмездным сделкам (приватизация, дарение, наследство) или до брака;
  • Супруги реально не проживали совместно задолго до развода; Наличие детей, кредитных обязательств.

Присутствие заинтересованной стороны — банка

Не стоит забывать о наличии заинтересованной стороны в данном процессе.

Необходимо уведомить банк в письменной форме о предстоящем разводе и разделе ипотечной квартиры.

Эта обязанность закреплена в кредитном договоре, который заемщик подписал в день оформления ипотеки. С разрывом отношений ответственность бывших супругов перед банком не прекращается, а определяется судом с учетом имеющихся обстоятельств индивидуально в каждой ситуации.

Банку важно, чтобы после развода заемщик и созаемщик продолжали вносить платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Если должники не могут договориться между собой и перестают вносить платежи по кредиту, банк вправе:

  • Потребовать досрочного исполнения обязательств;
  • Инициировать продажу залогового имущества с аукциона.

В исключительных случаях финансовые организации по просьбе заемщика идут на такой шаг, как замена одного из участников кредитного договора или перекредитование с выводом созаемщика.

Подобные вопросы решаются индивидуально зависимости от ситуации.

Бывшие супруги могут принять решение о продаже ипотечной квартиры и досрочном закрытии обязательств. В конфликтных ситуациях это вполне обоснованное и разумное решение.

Ипотека оформлена до брака одним из супругов

Часто случается, что кредит на покупку квартиры оформлен до регистрации брака одним из супругов.

Между тем, если платежи по ипотеке фактически осуществлялись в период брака, то один из супругов может претендовать на часть квартиры соразмерно доле внесенных средств. Данный факт доказать непросто, но можно попытаться, предоставив суду платежные документы. При этом важно понимать, что остаток задолженности по непогашенной ипотеке суд также поделит поровну.

Наличие детей

Платить по кредиту — обязанность обоих супругов. Есть общее правило: при разводе такая обязанность делится пополам. Поскольку квартира куплена в ипотеку, ребенок не может быть наделен долей до полного погашения обязательств.

Между тем, в бракоразводном процессе судья учитывает наличие детей и может рассмотреть несколько вариантов:

  • Отказ от выплаты алиментов одним из бывших супругов при условии выделения доли ребенку в квартире после погашения ипотеки;
  • При делении квартиры доля одного из родителей может быть уменьшена в пользу того, с кем будет определено место проживания детей.

Случается, что часть ипотеки уже погашена материнским капиталом. Его использование означает, что родители обязаны наделить долями детей в квартире, которая в период развода стала предметом спора.

Гражданский брак

Если брак между мужчиной и женщиной не зарегистрирован, раздел имущества при расставании регулирует не Семейный, а Гражданский кодекс. Если граждане являются созаемщиками по кредитному договору, раздел будет осуществлен в соответствии с условиями договора.

Стороны могут «полюбовно» договориться о:

  1. Продаже квартиры и разделе оставшихся после погашения кредита денежных средств;
  2. Переоформлении (с согласия банка) ипотеки на одного из заемщиков и добровольной передаче прав на квартиру должнику по кредиту.

Чтобы закрыть возможные риски и соблюсти интересы обеих сторон, соглашения о разделе имущества необходимо:

  • Составлять совместно с грамотным юристом;
  • Заверять у нотариуса.

Военная ипотека

Мнения юристов относительно раздела квартиры, приобретенной в период брака по программе «Военная ипотека», расходятся. Часть из них считает, что в данном случае применима ст.34 Семейного кодекса, согласно которой к совместно нажитому имуществу относятся материальные блага и деньги, не имеющие целевого назначения.

Средства, перечисляемые в рамках «Военной ипотеки» — целевые.

На первый взгляд все логично, но для покупки жилья могут быть привлечены дополнительные финансовые ресурсы, являющиеся совместным доходом семьи. В таком случае указанная статья не может быть применима.

Раздел совместно нажитого имущества при разводе — сложный процесс, в котором важно учесть все законодательные аспекты. Для достижения желаемого результата стоит заручиться помощью юриста по семейным спорам.

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/semejnoje/razdel/kvartiry-v-ipoteke-pri-razvode.html

Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека

2017-01-21T14:56:43+00:00

В такой ситуации расставшиеся или только планирующие это пары могут подписать письменное согласие о том, как разделить ипотечную квартиру при разводе или как платить ипотеку. В случае, если самостоятельно договориться невозможно, им придется обратиться в судебные инстанции с иском о разделении недвижимой собственности.

Как оплачивается ипотека при разводе супругов с детьми? Как оплачивается ипотека, если бывшие супруги — созаемщики или , если ипотека была оформлена на одного из супругов еще до брака? Постараемся ответить на эти вопросы в нашей статье.

Раздел имущества при ипотеке производится согласно нормативам гражданского кодекса, например, статья 256 говорит, что совместно нажитое имущество пары принадлежит им по праву совместной собственности.

То же самое прописано в 1 пункте 33 статьи СК РФ. Несмотря на то, что недвижимость приобретена под проценты, она является общим семейным имуществом.

Обратите внимание

Поэтому когда у пары возникает вопрос как делится квартира в ипотеке при разводе, их доли будут одинаковыми, гласит 1 пункт 39 статьи СК РФ.

Читайте дополнительно отдельную статью: как происходит раздел имущества при разводе.

Но 2 пункт 38 статьи СК РФ уточняет, что при возникновении вопроса, как разделить ипотечную квартиру при разводе,  бывшие супруги сами могут поделить то, чем владеют, по своему желанию – подписав согласие. Точно так же это относится к задолженностям пары.

Федеральный закон «Об ипотеке» также это подтверждает, по 7 статье которого на владения в общем совместном владении пары, при письменном одобрении на это владельцев, может быть выдан ипотечный займ. Так как долевые части супругов в общем владении одинаковые, оформленная в ипотеку недвижимость тоже должна быть поделена между участниками процесса 50/50.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Как показывает судебная практика дележ ипотечной недвижимости реален только в том случае, если она имеет несколько помещений, так как она сохраняется в совместном владении пары, а доли выделяются в натуре. Поэтому если ипотечная недвижимость состоит только из одного помещения, поделить ее на пополам никак не получится, поэтому и ипотечный займ не подлежит разделению.

5 статья федерального закона «Об ипотеке» четко регламентирует, что невозможно произвести выделение части из недвижимого владения в роли объекта ипотечного займа, если такое выделение не соответствует назначению недвижимости.

Таким образом, если квартира в ипотеке, то как ее делить при разводе, решают сами бывшие супруги: подписав соглашение о разделе имущества, или же через суд.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Совместные задолженности, как и совместная собственность пары, так же распределяются одинаково. Что означает, что обязательства семейной четы по возврату займа банку – одинаковы.

Важно

Сложность разделения задолженности заключается в том, что помимо интереса бывшей супружеской четы наличествует интерес третьей стороны – кредитной организации: в залоге у которой находится совместная недвижимость, перед которой у пары есть обязательства по займу.

Любые действия с ипотекой (продажа жилья, передача задолженности одному из четы, распределение ее и разделение помесячного платежа между экс-супругами) должны проводиться с одобрения кредитора.

1 пункт 391 статьи ГК РФ предписывает, что переложение задолженности с одного лица на другое невозможен без позволения кредитного учреждения. Как правило, заявления семейной пары о записи поправок в ипотечные документы не удовлетворяются кредитором.

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку в 2019 году: как его получить

Без его согласия разделить ипотечную жилплощадь и займ в судебных инстанциях также не получится.

В документах займа прописывается, что банк может истребовать возвращения задолженности от всех участников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Для разделения долга необходимо сильно изменить кредитное соглашение, так как общее поручительство должников становится долевой.

Но раздор в семейной чете не является основанием менять документы по  займу и ущемлять права кредитной организации. Поэтому банковские организации отказывают в разделении ипотечного займа между экс-супругами.

С учётом этого можно выделить несколько вариантов того, как платить ипотеку при разводе.

Если супружеская пара подписала соглашение, закон предоставляет парам возможность самим договориться о своем владении общей собственностью, разделение которой прописывается в письменном согласии, как в женатый период, так и после.

Совет

Если экс-супруги предъявят документальное соглашение, о том, кто берет на себя погашение задолженности перед банком, кому достанется недвижимость, судья не будет тратить время на разделение ипотечной недвижимости и распределение ипотечного займа.

Если же такого письменного согласия у экс-супругов нет, раздел квартиры при ипотеке будет решаться в судебной инстанции.

Дополнительно рекомендуется прочитать: что делать, если кредит взят без согласия супруга.

Если прийти к согласию не получается, одному из экс-супругов придётся пойти в суд с иском о разделе имущества при ипотеке: требование в судебном порядке остановить право совместного владения.

При этом разделение ипотечного займа истец не требует, так как суд занимается спорами только в рамках 3 пункта 196 статьи ГПК РФ.

Одобрение кредитора для этого не требуется, так как его интересы не страдают (залоговая собственность остается под залогом, а договор займа без изменений, задолженность по нему не передается с одного участника на другого).

Хотя иногда в договорах займа прописано обязательное требование для семейных пар-созаемщиков: сообщать банку обо всех крупных поворотах в судьбе (смена места жительства или работы, расторжение брачных уз, появление детей). Если таковое зафиксировано в контракте, придется предупредить кредитора о планирующемся бракоразводном процессе.

Основываясь на судебном решении о разделении ипотечного жилья, экс-супруги могут подать исковое заявление в кредитное учреждение о переписи долга. При согласии заемщика документы займа меняются: или все переписывается на одного из экс-супругов или в два отдельных новых документа займа. Банк при этом может потребовать комиссию 0,5- 1% от суммы задолженности.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги — созаемщики, делится с одобрения банка двумя путями:

1) общее поручительство по займу заменяется на долевое (раздельное) каждого из супружеской пары по выплате его доли задолженности. Но банки не очень радостно соглашаются на такой вариант, потому что теряет плюсы общей ответственности семейной четы (например, истребование задолженности с одного из супругов или с обоих сразу).

Итак, с позволения кредитора общий ипотечный займ раздваивается на отдельные займы, при этом, обычно, остаток задолженности поделен поровну, каждый из пары выплачивает свою долю.

Обратите внимание

Имейте в виду: платежеспособность каждого из экс-супругов будет проверена самым тщательным образом. И только если оба смогут убедить, что в состоянии регулярно и вовремя осуществлять кредитные платежи, изначальный договор будет изменен.

Далее они делят ипотечную недвижимость поровну или согласно договоренности, получают во владение не совместную, а долевую собственность, после этого продолжают погашать задолженности соответственно своим долям.

Для семейной пары в разводе этот выход не очень желателен, так как если другой жилплощади у них нет, придется уживаться на одной жилплощади, хоть и в разных помещениях.

Если экс-супруги смогут разделиться и жить отдельно, всегда есть вероятность, что кто-то из них перестанет погашать задолженность, например, проживающий в другом месте и не чувствующий себя должным расплачиваться за нее, или просто не располагает нужными средствами. Если второй участник процесса не начнёт в полной мере платить за обоих, скорее всего, кредитор через суд добьется разрешения на продажу ипотечной недвижимости с аукциона, тогда все созаемщики потеряют ее и вложенные средства.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

2) Ипотечный займ перерегистрируется на одного из экс-супругов, а второй – письменно у нотариуса отказывается от претензий.

При таком раскладе один из пары берет на себя полную ответственность по погашению займа, при этом второй экс-супруг теряет право владения недвижимостью. И конечно, этот путь реален только с одобрения кредитора.

А это получится исключительно, если один из созаёмщиков признается платежеспособным и в состоянии самостоятельно покрыть задолженность.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору.

Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было.

При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.

Что можно предпринять в этой ситуации:

  1. как и до этого погашать задолженность;
  2. параллельно искать средства для полной выплаты, затем квартиру продать, а деньги разделить;
  3. продать ипотечную недвижимость с согласия кредитной организации и погасить займ;
  4. обжаловать запрет кредитора в судебной инстанции.

В любом случае экс-супругам необходимо найти общее приемлемое решение касательно совместной ответственности по займу и исполнять свои обязательства. Иначе на ипотечную недвижимость будет наложено взыскание, что приведет к потере имущества и сделанных платежей по займу.

Источник: https://bukvaprava.ru/2017/01/21/razdel-kvartiry-pri-ipoteke-v-sluchae-razvoda/

Квартира в ипотеке — как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака.

Если у супругов на этот момент имеется заключенный с банком-кредитором договор ипотеки, то раздел ипотечной квартиры становится для обеих сторон серьезной проблемой, решение которой может занять не один год.

В этой работе мы постараемся всесторонне рассмотреть этот непростой вопрос и рассказать о том, как делить квартиру в ипотеке после развода бывших супругов.

Раздел имущества после развода создает немало сложностей.

Важно

Необходимо решать массу вопросов, и в первую очередь приходится спросить себя: «Если мы разводимся, то как мы станем делить между собой квартиру в ипотеке после развода, которая пребывает в залоге у банка, как мы станем выстраивать отношения с созаемщиками, если таковые имеются? Кому и в какой пропорции в дальнейшем выплачивать оставшуюся часть ипотечного займа ?»

Осложнения в ситуации с ипотечным кредитом возникают еще и потому, что проблема затрагивает интересы как обоих бывших супругов, так и кредитной организации, тогда как раздел имущества, если оно не обременено ипотекой, требует только согласия между разводящимися супругами.

Отсюда мы можем констатировать значительную сложность при принятии решения, которое могло бы удовлетворить все три стороны.

В момент согласования обязательств по погашению ипотеки и разделу ипотечного жилого объекта при этом зачастую наблюдается ущемление интересов одной из сторон.

Возникают ситуации, когда банк-кредитор, решившийся на реализацию залогового жилья, если по нему не погашается ипотечный заем, оказывается перед фактом, когда суд после подачи иска решает лишить заемщика единоличной собственности на квартиру по ипотеке по окончании процедуры развода или заимодатель после расторжения брака, лишившись квартиры, вынужден и дальше погашать ипотечный заем.

В силу специфики каждой отдельной ситуации, изобилующей разного рода нюансами, мы отмечаем отсутствие на данный момент единого плана, который позволял бы принимать однозначные решения в разделе обязанностей сторон после расторжения брака по ипотечному кредиту и залогу недвижимости. В правоприменительной судебной практике сегодня отсутствуют прецеденты, на которые суды могли бы ориентироваться в ситуациях такого рода. Поэтому в аналогичных случаях мы наблюдаем, что после подачи иска суды выносят зачастую совершенно разные решения, вплоть до противоречащих друг другу. Возникновение юридических проблем в ситуации, когда суд должен поделить ипотечную квартиру после развода супругов, обусловлено в первую очередь отсутствием четкого правового регулирования и соответствующей доказательной базы в действующем законодательстве России.

Делить квартиру между супругами после развода и решать проблему дальнейшей оплаты мужем или женой ипотеки судам приходится, исходя из существующих на сегодняшний день положений Федерального закона «Об ипотеке», Гражданского и Семейного кодексов Российской Федерации и ипотечного соглашения между мужем и женой в зависимости от того, кто из них является заемщиком и выплачивает кредит.

Главный критерий, по которому сегодня ипотечное имущество делится между мужем и женой после того, как брак расторгнут, мы видим в том, что, если жилье было приобретено супругами в период, пока они находились в браке, на средства от ипотеки, то относиться к нему следует как к совместно нажитому имуществу. Отсюда мы наблюдаем последствия правового характера, которые ведут к тому, что это имущество делится пополам. Раздел имущества, которое было приобретено мужем и женой на заемные средства, и жилья по займу ипотеки в том числе, не зависит от того, на кого из супругов был оформлен кредит ипотеки, если иное решение проблемы не было оговорено брачным соглашением, если таковое существует. Между экс-супругами также делятся имеющиеся перед банком финансовые обязательства, вне зависимости от того, был ли ипотечный кредит оформлен на кого-то конкретно или они являются созаемщиками.

Регулятором семейных правоотношений в России, как известно, выступает Семейный кодекс РФ. Из него мы можем узнать, что под общей собственностью супругов следует понимать все то, что было приобретено ими в период пребывания в браке и рассматривается как равные части, принадлежащие каждому из супругов. Таким же образом толкуются и долговые обязательства.

Совет

Мы отмечаем, что с точки зрения Семейного кодекса России квартира, купленная по ипотечному займу, также рассматривается в виде общего для супругов имущества. Не имеет значения, кто из них явился заемщиком по кредиту, кто вносит платежи из своих доходов.

При отсутствии брачного соглашения между супругами раздел такого жилья будет произведен на паритетных началах, равно как и погашение оставшегося долга будет поровну распределено между ними. По отношению к банку у супругов наблюдаются обязательства двух видов: кредитные и залоговые. Их регулирует уже не семейное законодательство, а Гражданский кодекс РФ.

В положениях о займе и залоге Гражданского кодекса РФ в статье 391-й указано, что смена должника в обязательстве возможна лишь с согласия кредитора.

Российское семейное право, таким образом, однозначно заставляет супругов делить пополам любую совместную собственность, хотя на практике мы можем наблюдать ряд отклонений от этого принципа, потому что с жильем, находящемся в залоге у банка-кредитора, собственники не могут совершать какие либо действия юридического порядка.

Способы разделить ипотечную квартиру между супругами

Выбор способов раздела ипотечного жилья между бывшими супругами после того, как они расторгли брак, определяется несколькими факторами.

Все зависит от того, состояли ли мужчина и женщина в официальном браке, был ли договор ипотеки заключен с банком до или после создания семьи, существует ли брачный контракт, что является источником для внесения средств на погашение задолженности, степени участия в выплатах каждого из созаемщиков, наличия детей, времени покупки квартиры и некоторых других. Рассмотрим основные ситуации более подробно.

Гражданский брак, на практике являющийся формой сожительства так называемых фактических супругов, с юридической точки зрения лишен правовой базы, и нормы семейного и гражданского права на него не распространяются.

Читайте также:  Ипотека в райффайзенбанке: условия в 2019 году, как взять, документы

К тому же при отсутствии соглашения в виде брачного контракта ипотечный кредитный заем, как и сама недвижимость, при наибольшей вероятности продолжит числиться за тем, на кого он оформлялся.

Может возникнуть потребность в доказательстве одинакового участия обоих формальных супругов в ипотеке, произведенных ими ремонтов, приобретения ими каких-то вещей или бытовой техники.

Решать проблему им придется, скорее всего, после подачи соответствующего иска в суд и привлечения свидетелей и доказательств в виде чеков или квитанций оплаты, выписок с лицевых счетов и тому подобного. Для подачи судебного иска и создания для него доказательной базы им придется заручиться поддержкой опытного юриста.

Количество проблемных моментов, связанных с квартирой в ипотеке можно существенно снизить, заключив при вступлении в брак брачный контракт.

Причем, согласно действующему законодательству, такое соглашение может быть оформлено как до момента создания семьи, так и после него.

Обратите внимание

Однако, согласно статистике, только пять процентов наших граждан идут на оформление таких брачных соглашений, невзирая на все их преимущества.

Брачный договор должен предусматривать все нюансы раздела недвижимого имущества с учетом ипотеки, даже при существовании ипотечного займа, взятого еще до заключения брака. Такой документ, заверенный в нотариальном порядке, станет ключевым после подачи иска для рассмотрения вопроса в суде. При наличии брачного контракта раздел ипотеки будет проходить в соответствии с договором.

Имущество, нажитое до брака, в соответствии с Семейным кодексом является личным и не подлежит делению в случае развода. Но тот же Семейный кодекс позволяет одному из супругов предъявить претензии на получение доли в квартире, так как ипотека выплачивалась из общего бюджета бывшей семьи.

Такие требования носят обоснованный характер даже тогда, когда они выдвигаются неработающим человеком по той причине, что в браке материальный вклад одного из супругов считается общим бюджетом семьи.

Из судебной практики мы знаем, что суд часто выносит решение в пользу такого неработающего супруга при наличии чеков, выписок и иной доказательной базы и хорошего адвоката. Большую сложность представляют квартиры из новостроек, взятые по ипотечному договору.

Права собственности на такое жилье согласно закону наступают только в момент начала эксплуатации таких объектов. Здесь возможны два варианта развития ситуации.

Если заемщик расторгнет брак до получения свидетельства ипотеки, то со стороны суда к нему будет применено обязательство о выделении в момент развода доли бывшей супруге либо супругу, так как ипотека погашалась ими совместно. Если же один из заемщиков состоит в браке, то по решению суда он должен будет при расторжении брака выделить долю в недвижимом имуществе другой стороне.

Почти семьдесят процентов бывших супругов относятся к категории созаемщиков. Чтобы не осложнять ситуацию, таким супругам до оформления раздела ипотечного имущества в момент развода лучше всего найти мирное решение проблемы, тщательно проанализировав все возможные сценарии во избежание необходимости решать вопрос в суде после подачи иска, невыплат по ипотеке и тому подобного.

Мирным, компромиссным решением здесь может стать дальнейшее совместное погашение ипотечного займа, отказ одного из супругов в пользу другого от недвижимости по ипотеке, если банк согласится продать ипотечное жилье, а полученная прибыль будет поровну поделена между бывшими супругами.

Вариантом мирного решения проблемы может стать полная выплата ипотеки с дальнейшей продажей квартиры и равным разделом вырученных денег. Последний способ отличается наибольшей простотой в плане реализации, ибо не требует долговременных разбирательств, но и практикуется такое весьма редко.

Важно

Если же действовать по первому варианту, то придется составить с банком новый договор, облегчив задачу внесения выплат. При этом каждый из созаемщиков становится отдельным плательщиком, внося отдельно свою часть кредитной задолженности. Весьма вероятно, что эти части ипотечной задолженности для бывших супругов могут оказаться неравными.

Раздел кредита, как показывает судебная практика, не столь часто практикуется банками, так как создает для них излишние риски. Тем не менее иск, поданный в суд соответствующей инстанции, позволит оспорить позицию кредитного органа.

Если у бывших супругов есть несовершеннолетние дети, то изменение долевой собственности будет зависеть от того, с кем остаются дети. Последующий раздел ипотеки производится на основании этого правила. Особенно следует учитывать факт прописки ребенка.

Если его проживание зарегистрировано в ипотечной квартире, которая выставлена на продажу, то он должен быть немедленно выписан.

Иначе на родителей могут обратить пристальное внимание органы опеки, которые могут оценить ситуацию с точки зрения отсутствия нормальных условий для проживания несовершеннолетних детей.

Для кредитора появление двух должников вместо одного и двух половин квартиры на месте одной целой на его балансе является крайне негативным моментом. Банки крайне редко идут на раздел долговых соглашений, ведь две, вновь возникшие, доли квартиры существенно труднее продать по меньшей цене в случае необходимости.

Дабы снизить риски, банк делает второго супруга созаемщиком, а обоих супругов – ответчиками перед кредитным органом в равной степени, и теперь требования по погашению долга банк может предъявить любому из должников. Одинаковые обязательства по новому соглашению с банком дают ему возможность обратить взыскание на общее имущество на любого из супругов.

Впрочем, мы знаем ситуации, когда ипотека оформляется банком на одного из супругов.

Это практикуется при наличии брачного соглашения, где содержится пункт, согласно которому все расходы ложатся на одного из членов семьи, он будет считаться владельцем жилья после развода, а второй супруг уже не рассматривается банком в качестве должника, но и претендовать на свою половину квартиры он также не может.

Совет

Страхуя свои риски, банки включают в договор ипотеки на случай, если супруги являются созаемщиками, параграф, согласно которому условия ипотечного соглашения остаются неизменными. Такое обязательство позволяет банку после того, как брак между супругами-созаемщиками окажется расторгнутым и один из них откажется от своих обязательств по выплате ипотечного займа, возложить финансовую ответственность полностью на второго супруга.

В практическом плане выбор для мужа и жены, решивших расторгнуть брак, в сущности, невелик. Они могут либо продолжить вносить текущую оплату ипотеки, либо погасить ее досрочно, найдя недостающую сумму либо согласовав решение с банком, по подходящей для дальнейшего раздела стоимости.

Этот раздел возможен как на паритетных началах, так и в некоторой пропорции по договоренности сторон. Возможно еще одно решение вопроса с разделом после развода.

В этом случае один из бывших супругов или компенсировав деньгами, или безвозмездным образом письменно отказывается от своей части от общего жилья в ипотеке, а второй берется внести весь остаток по кредитному займу сразу или помесячно.

При условии, что банк удовлетворен платежеспособностью этого супруга, право на собственность переходит к нему, и это фиксируется в органах государственной регистрации по территориальному признаку. Банковская комиссия при переоформлении кредитного договора составляет порядка 0,5–1% от оставшейся задолженности.

Расторгнув брак, некоторые граждане пытаются решить вопрос с выплатой кредита, сдавая ипотечное жилье. Такая позиция противоречит требованиям закона, ведь сдается квартира, находящаяся у банка в залоге. Поэтому без разрешения кредитора заключать арендный договор нельзя.

В целом же положительный исход при решении вопроса с разделом ипотеки зависит в первую очередь от того, насколько мирным путем пойдут бывшие супруги.

Источник: http://organoid.ru/eto-vazhno/kvartira-v-ipoteke-kak-delit-pri-razvode-mezhdu-suprugami

Как при разводе делить квартиру, взятую в ипотеку

При расторжении брака всё имущество супругов должно делиться пополам. То же правило относится и к долгам. Все задолженности, в том числе по кредиту, делятся пополам.

Но возникает затруднение, если квартира в ипотеке — как ее делить при разводе. Ведь в данном случае надлежит разделить не только имущество, но и долговые обязательства.

Более того — затрагиваются интересы третьих лиц, т.е. залогодержателя.

Как избежать проблем

Чтобы избежать каких-либо проблем при ипотечном кредитовании, следует заранее заключить брачный договор. Это возможно не только до заключения брака, но и в период семейной жизни. Однако, россияне не спешат это делать, лишь 5% подписывает подобное соглашение.

Для защиты сторон также используется и ипотечное соглашение. Оно оформляется банком, снижает риски кредитно-финансовой организации в случае развода супругов. Многие банки в договоре указывают условие, которое гласит, что при расторжении отношений между супругами, являющимися созаемщиками, условия ипотеки остаются неизменными. Это служит дополнительной страховкой для кредитора.

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

Таким образом, если супруги подписывают ипотечное соглашение, а потом разводятся, и один из них отказывается далее вносить платежи по ипотеке, то все обязательства по договору в полном объеме переходят к другому.

Если ипотека взята до брака

Если квадратные метры куплены за заемные средства одним из супругов до брака, то разделить их значительно проще. Фактически разделения жилплощади не происходит, так как жилище единолично принадлежит заемщику. Вторая половинка и дети не могут претендовать ни на какую ее часть.

Единственное, что может получить вторая сторона — половину всех совместно произведенных выплат в период брака. Их собственник жилья должен будет компенсировать бывшей жене или бывшему мужу.

К примеру, в период брака по ипотеке было выплачено 500 тысяч рублей. Собственником является муж, который оформил ее на себя еще до заключения брака.

После развода он должен будет выплатить бывшей жене 250 тысяч рублей.

Обратите внимание

Это правило часто приводит к конфликтам. Суммы выплат могут достигать внушительных цифр, и не все имеют возможность произвести компенсацию. По соглашению сторон вместо денег владелец может передать материальные ценности на эквивалентную стоимость.

Сложнее обстоит ситуация, если плательщик выделил жене или детям долю в жилье. Иногда такую процедуру произвести можно с разрешения банка — например, в случае необходимости заключения брачного договора.

Супруг становится основным заемщиком, и раздел имущества происходит на тех же основаниях, как будто квартира была куплена во время брака, при этом неважно, сколько средств было погашено первым заемщиком самостоятельно.

Если ипотека взята во время брака

В большинстве случаев решение о будущем ипотечной квартиры при расторжении брака принимается в ходе совместных переговоров, в которых принимают участие разводящиеся супруги и залогодержатель — т.е. банк. Привлечение банка очень важно, ведь без его разрешения любые соглашения бывших супругов не будут иметь никаких юридических последствий.

Итак, возможны такие варианты раздела:

  • Супруги продолжают платить по прежнему договору и в соответствии с графиком. При этом соотношение платежей они определяют и контролируют сами. После полной выплаты задолженности бывшие супруги становятся совладельцами квартиры и могут сделать с ней всё, что захотят. Например, могут продать ее и разделить деньги пополам. Банки не охотно соглашают на данный вариант, так как велик риск, что один из супругов не внесет свою часть платежа, и образуется просрочка.
  • Разделение ипотечного договора. Прежний договор расторгается, а с бывшими супругами заключается по два новых соглашения. Жилье при этом делится на две части, и каждая из сторон платит по своему договору, выкупая свою часть. Банкам этот способ удобен, так как ответственность супругов разделяется, и будет с кого взыскать долги при просрочках. Для владельцев же это не очень удобно: обременение с жилплощади можно будет снять только после того, как свою ипотеку выплатит вторая сторона.
  • Досрочное погашение, продажа жилой площади и раздел денег. Если остаток долга небольшой, то оптимальнее всего ее погасить. Деньги для этого можно оформить в кредит в том же банке, объяснив свои намерения кредитному инспектору.
  • Отказ от ипотеки одним из супругов. Иными словами, квартира переходит в собственность супругу, но он должен будет выплатить второй половинке половину текущей стоимости жилья.
  • Продажа ипотечного жилья банку. Самый крайний вариант — передать залог банку. Кредитная организация реализует квартиру по своим каналам — чаще всего в виде аукциона, за счет полученных денег погашается ипотечная задолженность, остаток средств выплачивается супругам в одинаковой пропорции.
Читайте также:  Как взять ипотеку в другом городе в 2019 году? можно ли?

В случае, если бывшим супругам договориться не удастся или их вариант не устроит банк, то нужно обращаться в суд.

На практике чаще всего в суд подает банк, так как затянувшиеся переговоры обычно проводят к возникновению просрочек. Решение суда обязательно для исполнения всеми тремя сторонами. Чаще всего оно принимается в пользу обратившегося, так что в этом плане важна оперативность.

Если имеется брачный договор

В случае, если супруги заключили брачный договор, то разделение должно происходить в соответствии с его положениями.

Условия разделения ипотечной квартиры в контракте также должны быть согласованы с банком, причем еще на этапе составления документа.

Положения брачного договора не может оспорить ни одна сторона — ни супруги, ни банк, но можно оспорить законность документа в целом.

Например, если супруги заключили соглашение без уведомления банка, то залогодержатель имеет право подать в суд иск с требованием признать брачный контракт недействительным.

Фактический брак

На гражданских супругов не распространяются существующие статьи семейного права. Если не был оформлен брачный договор, то ипотека остается только на том, на кого она была изначально оформлена.

Если же оба гражданских супруга участвовали в оплате займа, то есть несколько способов это доказать. К примеру, нужно найти свидетелей и доказательства в виде чеков, выписок с лицевого счета, квитанций и пр.

Если бывший отказывается платить

Часто случается, что один из супругов, которые решили расторгнуть брак, больше не желает платить по ипотеке. В этом случае можно переоформить договор на того, кто является платежеспособным. Со второго снимаются все обязательства, однако, он лишается права требовать долю в жилье.

Если супруг не хочет платить по ипотеке в течение 3 месяцев, но также не отказывается от своей доли жилплощади, то проблема может быть решена так:

  • Ипотека погашается за счет средств только одной стороны.
  • Жилье реализуется банком, а полученные деньги направляются на оплату кредита. Обычно кредиторы продают квартиры по низкой цене, которая равняется остатку задолженности. Это связано с тем, что банку выгоднее как можно быстрее продать жилье.

При разводе с детьми

Если имеются несовершеннолетние дети, то большая доля собственности достается тому, с кем они будут проживать. Именно по этому правилу и производится раздел ипотеки.

Важно! Если квартира, приобретенная за счет жилищного займа, выставлена на продажу, то из нее нужно срочно выписать детей. Иначе к родителям обязательно придут представители органов опеки. Кроме того, они могут поставить вопрос о лишении родительских прав, так как ребенку не предоставлены нормальные условия для проживания.

Доли в жилье, которое делится, могут быть неравнозначными. Зависит это от следующих моментов:

  • количество детей.
  • в какой момент была взята ипотека: до брака или во время него.
  • сколько каждый из заемщиков вносил в счет погашения и т.д.

Доли определяются в судебном порядке.

Для раздела ипотеки при наличии несовершеннолетних детей необходимо в суд предоставить следующие документы:

  • свидетельство о браке.
  • свидетельства о рождении детей.
  • квитанция об оплате государственной пошлины.
  • справка о составе семьи.
  • паспорта супругов.
  • ипотечный договор.
  • выписка из банка об остатке задолженности по ипотечному займу и иные документы.

Существует несколько вариантов раздела квартиры, если есть ребенок:

  • При отказе мужа от доли в квартире, оставшийся долг оформляется на жену, но при условии, что у нее достаточно средств на погашение ежемесячных платежей. Если же у нее не хватает денег, то муж должен остаться в числе созаемщиков и нести ответственность за ипотечные выплаты.
  • Тот, кто живет с детьми, получает большую часть жилплощади. Суд может поделить ипотеку либо поровну, либо в соответствии с долями. В некоторых ситуациях, к примеру, нахождение матери в декретном отпуске, доля супруга, который находится с ребенком, в ежемесячном взносе может быть уменьшена. А алименты и ипотека на некоторое время становятся обязанностью второго родителя.
  • Если ипотека была оформлена с помощью материнского капитала, то несовершеннолетние дети в обязательном порядке становятся собственниками квартиры. В этом случае увеличивается доля в квартире того из супругов, кто остается с детьми. Долг по жилищному займу делится, как правило, поровну, так как оба родителя ответственны за содержание несовершеннолетних.
  • После развода мать может погасить свою часть задолженности при помощи МК. Однако, распоряжаться как угодно своей долей в жилье она может только после полного погашения кредита.

Если речь о военной ипотеке

В данном случае процесс раздела отличается от стандартного, так как все обязательства по выплатам несет Министерство обороны. Собственником жилья является военнослужащий, независимо от того, есть у него супруга или дети. Поэтому раздел производится без участия указанных.

Участник программы военной ипотеки не имеет права переоформлять кредит, чтобы разделить квартиру. Если же военнослужащий не выполняет условия программы, то в дальнейшем выполнять обязательства по ипотечному займу все равно придется ему, а не супруге.

Когда привлекался материнский капитал

Если был использован МК, то недвижимость в равных частях распределяется на всех членов семьи. Родитель, который после развода остается с детьми, имеет право не только на свою долю, но и на их. В распоряжении опекуна доли остаются до совершеннолетия детей.

Что советуют юристы

Юристы советуют действовать следующими способами:

  • оформить мирное соглашение.
  • между собой определить порядок внесения ежемесячных взносов.
  • решить, кто из супругов будет обладать недвижимостью после полного погашения задолженности по ипотеке.
  • после полной выплаты продать квартиру, а затем разделить вырученное.

Все это поможет избежать судебных разбирательств.

Есть ли возможность после развода не платить по ипотеке

Причин того, почему кто-то из супругов прекращает платить, множество. В любом случае одинаковые последствия: начисляются штрафы и пени, страдает кредитная история. Причем это касается обоих, независимо от того, кто не платит. Кроме того, долг начинает увеличиваться и может стать таким, что кредитной организации придется продать жилье, а супруги потеряют свои деньги.

Источник: http://bankru.ru/ipoteka/kak-pri-razvode-delit-kvartiru-vzjatuju-v-ipoteku/

Ипотека при разводе: раздел кредитной недвижимости между бывшими супругами

Российская брачная статистика безутешна: более половины пар, официально оформивших свой союз, разводятся в течение 5 лет.

Крепкие отношения между двумя любящими людьми, даже скрепленные юридически, могут развалиться в одночасье.

Как поступить, когда оформлен совместный кредит на квартиру? Рассмотрим подробнее, как делится ипотека при разводе, какую долю имущества получают супруги и дети при расторжении брачных обязательств.

Раздел приобретенной недвижимости

Помимо неприятной эмоциональной направленности, развод требует знания юридических тонкостей. В противном случае решение жилищного вопроса может растянуться на долгие месяцы, пока супруги смогут унять свои эмоции и договориться.

Важно! При разводе стоит помнить о сохранении положительной репутации перед банком.

Важно

При задержках платежей и невыплате долга кредитная организация имеет право на изъятие единственного жилья и продажи его с торгов.

Тогда ипотека делиться не будет – бывший кредитор распределит пополам остаток средств от проданной квартиры между несостоявшимися супругами, на годы испортившими еще и личный кредитный рейтинг.

В интересах заемщиков завершить процесс раздела квартиры, дома или участка, который приобретали в ипотеку при совместном проживании, как можно быстрее.

Имущество распределяется согласно следующим правилам:

  1. Делится ипотека при разводе в равных долях, если между супругами оформлены официальные отношения;
  2. Согласно условиям брачного контракта, если он был подписан заранее;
  3. Согласно действующему семейному законодательству, долг в банке оформили после заключения брака.

Нюансы раздела имущества при гражданском браке

Совместное проживание, даже если оно длилось десятки лет, не попадет под юрисдикцию семейного права.

Если сожители предварительно не оформили брачный договор, недвижимость, скорее всего, получит один собственник, на которого она была оформлена.

Однако при наличии свидетелей и фактического подтверждения бывшая «вторая половинка» вправе добиваться разделения имущества пополам. Те же нюансы действуют в отношении ипотечных займов, ремонта, крупных покупок.

Как делится ипотечный кредит, оформленный до брака

Все имущество супругов, нажитое ими до свадьбы, считается личным и не подлежит разделу. Однако при подтверждении совместной выплаты ипотечного кредита бывшая «половинка» вправе предъявить права на долю в ипотечном жилье. Причина в том, что платежи, которые вносил заемщик, выплачивались уже из семейного бюджета, формировавшегося совместными усилиями.

При подключении опытного адвоката по бракоразводным процессом, ипотека на квартиру может делиться в соответствии с участием бывших супругов в выплатах по кредиту.

Однако эти правила не распространяются на военные жилищные займы, где платежи вносит Минобороны, а основной получатель приписан к воинской части.

Переоформление прав на недвижимость при изменении семейного положения или продаже имущества в пользу третьих лиц невозможно.

Ипотека на новостройку, оформленную до брака, но не введенную в эксплуатацию до начала бракоразводного процесса, делится по-другому. Причина в том, что собственность на строящееся жилье оформляется только после официальной сдачи дома в эксплуатацию.

Если к моменту оформления документов на имущество процедура развода не завершится, суд обяжет собственника выделить долю супругу.

При получении документов после бракоразводного процесса, бывший супруг имеет право лишь на компенсацию, соразмерную совместной выплате взносов по ипотеке.

Как делится ипотека после развода, если составлен брачный договор

Если до женитьбы между брачующимися был оформлен брачный договор, все аспекты разделения имущества, которое удалось купить или взять в ипотеку за период совместного проживания, описаны в документе. Там же распределены обязательства партнеров, если за время брака родился ребенок. Все нюансы брачного соглашения заверяет нотариус, поэтому оспорить его крайне сложно.

Купить маршрутку с маршрутом

Раздел ипотечной квартиры при наличии детей

При наличии детей, покупке квартиры в ипотеку по льготной государственной программе с участием материнского капитала, супруги становятся созаемщиками.

В этом случае лучшее решение при разводе – соблюдать этические принципы и договориться, иначе судебные тяжбы продлятся долго.

К тому же, жертвой раздела имущества станет не только квартира, но и ребенок, для которого развод – сильная психологическая травма. Близкие люди могут договориться:

  • Выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  • Отказаться от доли в пользу второго созаемщика;
  • Продать имущество с разрешения банка;
  • Выплатить ипотеку, продать жилье, разделить деньги;
  • Согласовать компенсацию при отказе от доли.

При перераспределении участия в выплатах, созаемщикам необходимо обратиться в отделение банка для переоформления договорных обязательств, чтобы каждый собственник выплачивал свою долю в квартире. Если в разделе имущества участвуют несовершеннолетние дети, при разводе размеры долей супругов суд изменит с учетом их интересов.

Важно запомнить! Если в жилье, которое продается в связи с бракоразводным процессом, прописан ребенок, его требуется срочно выписать. Иначе сделкой заинтересуется подразделение опеки и попечительства. Необдуманные действия родителей при разводе и недостаточная внимательность к детским интересам могут стать причиной возбуждения процедуры по лишению родительских прав.

Помимо нюансов деления ипотеки при расторжении брака, важно обратить внимание на уплату алиментов. При ухудшении материального положения заемщик вправе сократить размер алиментных выплат. Однако доказывать правомерность своих действий придется в суде.

Где взять деньги, если все банки отказали?

Как делится военная ипотека при бракоразводном процессе

Военная ипотечная программа – особый вид кредитования. При ее оформлении обязательства по уплате долга возлагаются на Минобороны. Участником программы становится военнослужащий вне зависимости от семейного положения. При разводе переоформление документов невозможно.

Ипотечный кредит при разводе делится только среди гражданских лиц. При оформлении долей судья в первую очередь учтет интересы несовершеннолетних детей, особенно если квартира приобретена в собственность с участием материнского капитала.

Важное видео: адвокат рассказывает о хитростях раздела ипотечного жилья

Источник: https://E-tiketka.ru/razdel-ipoteki-pri-razvode/

Ссылка на основную публикацию