Какие квартиры подходят под ипотеку в 2019 году? что это значит?

Какие квартиры годятся под ипотеку

22.12

Покупка жилья в ипотеку является очень популярной, поскольку позволяет многим людям стать владельцами собственной жилой недвижимости в соответствии со своими запросами.

Для этого не надо изначально обладать значительной суммой для покупки, поскольку большая часть средств берется в долг в банке. Но не все виды недвижимости подходят для этой сделки. Планирующим такую покупку важно знать, какие квартиры подходят под ипотеку.

Обратите внимание

Располагая этими сведениями, каждый заемщик сможет решить, какое жилье следует выбирать для приобретения.

Требования являются достаточно понятными, обоснованными и простыми, поэтому, изучив их заранее, невозможно будет ошибиться с выбором.

Какие требования предъявляются к жилью, покупаемому с помощью ипотеки?

Ипотечный кредит выдается только в том случае, если жилая недвижимость полностью соответствует определенным требованиям и условиям, предъявляемым самим банком.

Как правило, требования являются идентичными в разных кредитных учреждениях. Однако могут немного изменяться условия в зависимости от особенностей самого заемщика, месторасположения квартиры, а также от некоторых других важных факторов.

Месторасположение многоквартирного дома

Банки при рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита оценивают место расположения многоквартирного дома. Учитывается, находится он в центре города или в пригороде. Важен и район.

Наиболее часто отказы можно получить, в случае если объект располагается в неблагополучном районе, поскольку, если заемщик откажется от своих долговых обязательств, банку будет сложно продать такую недвижимость.

Какая квартира подходит для ипотечного займа, решает каждый банк самостоятельно, однако можно отметить некоторые наиболее часто встречающиеся и важные ограничения:

  • не допускается расположение жилья в ветхом доме или в строении, которое в скором времени будет снесено;
  • нельзя, чтобы в доме было меньше трех этажей или квартира находилась в частном строении;
  • довольно часто заемщики получают отказы, в случае если квартира располагается в блочном здании или в «хрущевке»;
  • не допускается, чтобы дом был внесен в специальный список сооружений, которые в скором времени будут подвергаться реконструкции, в связи с чем все жильцы будут переселены;
  • нельзя, чтобы в доме располагалось общежитие или он относился к строениям гостиничного типа;
  • негативно относятся банки к квартирам, которые располагаются в цоколе, подвале или на техническом этаже.

Чтобы ответить на вопрос, какая квартира не подходит под ипотеку, можно изучить вышеуказанные условия. Узнать данные о том, будет ли строение снесено или подлежит расселению, очень просто. Для этого подается специальный запрос в администрацию города.

Год строительства здания

Другим важным параметром является возраст строения. В соответствии с требованиями большого количества банков, нельзя, чтобы покупаемая квартира располагалась в доме, который уже прослужил больше 70% нормативного срока эксплуатации.

Узнать этот срок можно в строительном паспорте дома. Если отсутствует данный документ, то каждый человек может воспользоваться специальными сервисами, представленными в интернете. Там содержится полная информация о каждом доме.

Для получения сведений рекомендуется обращаться в Росреестр, поскольку на сайте этой организации содержится полная и точная информация о каждом строении. Там можно даже заказать технический паспорт дома.

При этом не имеет значения, где именно располагается здание, данные имеются обо всех регионах страны. Для получения сведений придется оплатить государственную пошлину, размер которой равен 150 рублям.

Электронная версия документа обычно приходит в течение 5 дней после оставления запроса и подтверждения оплаты.

Дополнительно можно получить в БТИ информацию о возрасте строения, для чего заказывается в этой организации технический паспорт сооружения. Делается этот документ на протяжении одного месяца, а за его создание придется заплатить примерно 900 рублей.

После получения информации о том, когда были построены строения, исключаются все дома, возведенные раньше 1975 года. Некоторые банки и вовсе требуют, чтобы срок использования дома не достигал 40% от нормативного периода эксплуатации. Определенные кредитные учреждения не допускают покупку квартиры в доме, который поставлен в очередь на проведение капремонта.

Конструктивные параметры строения

Довольно частыми причинами отказа в выдаче ипотеки являются специфические конструктивные особенности дома. К ним относится следующее:

  • перекрытия кровельной конструкции сделаны из древесины;
  • фундамент возведен из горючих материалов, которые дополнительно начинают со временем гнить;
  • в каждой квартире имеется автономное отопление и горячее водоснабжение, для чего могут использоваться газовые котлы или колонки.

Узнает банк о таких особенностях сооружения из отчета компании, которая выполняет оценку квартиры. Поэтому в процессе выбора жилья важно учитывать и такие его параметры, которые могут оказать негативное влияние на одобрение заявки на кредит.

Комплектация жилья

Квартира должна подойти банку по всем параметрам, поэтому учитывается даже ее внутренняя комплектация. Важным параметром при этом является то, что жилая недвижимость должна быть пригодной для постоянного проживания. В ней должны иметься необходимые современные удобства и коммуникации, предназначенные для удовлетворения физических потребностей жильцов.

Квартира подходит под ипотеку только в том случае, если она укомплектована следующим образом:

  • подведено холодное и горячее водоснабжение;
  • имеется сантехническое оборудование;
  • установлены разные элементы, предназначенные для эффективного использования кухни и безопасного процесса приготовления пищи;
  • подключено качественное и безопасное отопление, причем оно может быть не только водяным, но и электрическим или паровым;
  • в каждой комнате квартиры должны иметься отопительные приборы;
  • все окна должны быть остеклены и оснащены переплетами;
  • должны иметься двери — входная и межкомнатные;
  • непременно устанавливается плита, причем она может быть газовой или электрической, а выбор зависит от конструктивных особенностей самого строения;
  • непременно должны иметься перекрытия на полу и потолке, обязаны быть возведены межкомнатные стены, и все они должны соответствовать техническому плану конкретной квартиры.

Нюансы юридической проверки квартиры

Кроме изучения расположения и физических показателей недвижимости, дополнительно проводят проверку жилья с юридической стороны. Здесь важными моментами являются:

  • определение рыночной стоимости;
  • проверка чистоты совершаемой процедуры.

Таким образом, каждый банк предъявляет к покупаемой в ипотеку квартире многочисленные требования, которым она должна соответствовать.

Перед выбором определенной недвижимости лучше всего заранее поинтересоваться, какие требования к ней предъявляются, чтобы сразу отметать те варианты, которые являются неподходящими.

Если квартира соответствует основным условиям, то получить на нее кредит добросовестному и платежеспособному заемщику не составит труда.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/kakie-kvartiryi-podhodyat.html

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на вторичном рынке, ведь стоимость объектов намного превышает доход наших сограждан.

Но, к счастью, проблем с оформлением ипотечного кредита и сегодня нет, поэтому основная задача потенциального заемщику для начала обратиться в банк и подать заявку на выдачу заемных средств, а затем подыскать для себя необходимый объект недвижимости.

Правда, стоит особое внимание обратить на второй пункт.

Ведь если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, значит, внимательно должны ознакомиться с требованиями банка к ипотечному жилью постольку, поскольку оно выступает предметом залога по кредиту.

Важно

У каждой кредитно-финансовой организации есть свои требования к объекту недвижимости, поэтому актуальную информацию все же стоит узнать в банке.

Однако, есть ряд схожих параметров, по которым банк оценивает ликвидность предмета залога. Отсюда следует, что прежде чем подыскивать жилье, нужно определить, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Требования к залоговым объектам недвижимости

Для начала стоит определиться с вопросом, почему некоторые объекты недвижимости подходят под ипотеку, а другие нет.

Здесь все очевидно, ведь жилье на долгие годы остается в залоге у банка, до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит.

Соответственно, если рассмотреть вопрос с другой стороны, например, заемщик перестает платить по кредиту, значит, банк должен продать предмет залога, таким образом, чтобы покрыть свои убытки.

А, значит, жилье должно быть ликвидным и востребованным среди потенциальных покупателей. Для примера рассмотрим требования к квартире по ипотеке Сбербанка, хотя принцип оценки во всех банках одинаковый.

Обратите внимание, для определения ликвидности жилого помещения используется алгоритм оценки объекта недвижимости, причем структура оценки во многих кредитных финансовых организациях похожа.

Местоположение дома

Немаловажным параметром оценки ликвидности имущества является его местоположение.

Чтобы объяснить простыми словами, рассмотрим пример, если жилье находится в неблагополучном районе города, в отдаленном районе или пригороде, значит, в будущем банку будет его намного сложнее продать, при неплатежеспособности клиента. Соответственно, больше всего ценятся объекты недвижимости, расположенные ближе к центру города или в районах с развитой инфраструктурой.

Поэтому первый параметр, по которому оценивается ликвидность жилья – это район, в котором находится жилой дом.

Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:

  • жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
  • неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
  • банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;

менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях;

  • в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
  • категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.
  • Обратите внимание, что выяснить вопрос, планируется ли снос или реконструкция дома можно в администрации, а если быть точнее, то в жилищном комитете.

    Степень износа жилого строения

    Каждое жилое строение имеет свой срок эксплуатации, соответственно, банку будет важно, чтобы этот износ не превышал 70% от общего срок эксплуатации здания.

    Если вы хотите узнать срок эксплуатации вашего жилого дома, то вы можете воспользоваться несколькими сервисами, в первую очередь, это сайты в интернете, где информация размещена без каких-либо дополнительных требований со стороны пользователя, в частности, к таким сайтам относится:

    Обратите внимание, что сервисы подходит только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

    Совет

    Но если вы интересуетесь вопросом срока эксплуатации своего жилого дома, то вы можете обратиться в Росреестр или БТИ. В Росреестр можно обратиться посредством официального сайта, здесь вам достаточно заплатить госпошлину в размере 150 рублей и отправить запрос.

    Ответ вам придет в электронном виде, то есть, на электронную почту вы получите электронный документ – технический паспорт.

    В другом варианте вы можете обращаться в БТИ – это Бюро технической инвентаризации. Здесь вы должны лично прийти с документами и заказать технический паспорт.

    Правда, сроки изготовления здесь довольно длительные – один месяц. Стоимость такого паспорта от 800 до 900 рублей, но в любом случае если вы планируете купить жилье в ипотеку должны учесть еще один факт, что оно должно быть постройки старше 1970 года, все жилье, построенное до этих годов не подходит под ипотеку.

    Конструктивные особенности жилого здания

    Здесь, конечно, параметров может быть довольно много, но банки крайне негативно относятся к жилью потенциально опасному для жильцов. Например, если фундамент или кровля выполнены из материалов, подвергающихся быстрому износу или выполнены из горючих материалов.

    То есть, простыми словами, если фундамент или кровли сделаны из дерева, то такое жилье не обладает высокими эксплуатационными качествами, также подкатегорию неликвидного жилья попадают дома, квартиры в которых оснащены газовыми колонками. Таким образом, в черный список жилья на вторичном рынке для банка попадают сталинки и хрущевки.

    Внутреннее оснащение жилого помещения

    Немаловажным фактором при оформлении ипотечного кредита является внутреннее оснащение жилого помещения, если говорить простыми словами, то жилье должно быть полностью пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации для удовлетворения первичных потребностей жильцов. Что подразумевается под необходимыми коммуникациями:

    • холодное и горячее водоснабжение;
    • сантехнические приборы;
    • подключение к центральной системе отопления;
    • отопление во всех жилых комнатах;
    • наличие газовой или электрической плиты;
    • межкомнатные и входные двери;
    • напольные настенные и потолочные покрытия;

    Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что жилье должно соответствовать всем требованиям для комфортного проживания жильцов. Причем здесь нужно быть готовым к тому, что банк обязательно требует от своего клиента проведение экспертизы и оценки его стоимости.

    Юридические аспекты

    Наконец, стоит отметить, что далеко не все жилье подходит под ипотеку ведь есть ряд юридических тонкостей, которые учитываются банком в первую очередь чтобы купить жилье в ипотеку покупатель банковский клиент должен произвести за свой счет независимую экспертизу. Причем эксперта будет назначать финансовая организация, как правило, у каждого банка есть ряд аккредитованных компаний, занимающихся независимой оценкой недвижимости.

    Например, жилье не подходит под ипотеку, если продавец запросил слишком высокую стоимость, которая не соответствует техническим характеристикам объекта недвижимости и превышает среднюю рыночную стоимость по региону.

    Кстати, при покупке квартиры нужно учесть еще один немаловажный факт, что некоторые продавцы занижают стоимость объекта недвижимости, если он находился в собственности менее 3 лет. В соответствии с налоговым законодательством в нашей страны продавец обязуется оплатить 13% от суммы свыше 1 млн рублей.

    Поэтому, чтобы уклониться от налогообложения, он может снизить стоимость объекта недвижимости до одного миллиона, соответственно, в данном случае такое жилье под ипотеку не подходит, потому что такую сделку трудно назвать юридически чистой.

    Последнее, на что обращает особое внимание банк – это перепланировка. Если предыдущие жильцы производили переустройство или перепланировку, то она должна быть узаконенной и отображаться в Техническом паспорте помещения.

    Читайте также:  Военная ипотека: условия предоставления в 2019 году, изменения и пошаговая инструкция

    В противном случае, за неразрешенные изменения может быть наложен штраф. Кстати, такая сделка купли-продажи может вовсе сорваться в связи с не санкционными изменениями в технических характеристиках объекта недвижимости.

    Обратите внимание, чтобы у банка была возможность проверить жилье на предмет перепланировки нужно предоставить некоторые документы, в частности, справку из БТИ и технический паспорт жилого помещения.

    Какое жилье не подходит под ипотеку

    Чтобы потенциальному покупателю не задаваться вопросом, почему квартира не подходит под ипотеку, стоит разобраться какие объекты недвижимости не стоит рассматривать для покупки под ипотечный кредит. Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что банк очень тщательно рассматривает предмет залога при ипотечном кредитовании.

    Ведь кредитору нужно убедиться, что спустя 30 лет, именно столько составляет самый длительный срок кредитования, жилье не потеряет своей ценности.

    В первую очередь, при выборе ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья нужно обращать внимание на год постройки, жилье, построенное старше раньше 1970 года, рассматривать не стоит. Кроме того, если вы рассчитывать на выгодные условия кредитования, то вам разумнее подыскать квартиры без газовых колонок на бетонном фундаменте.

    Причем не стоит рассматривать комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, ведь провести такую сделку, тем более правильно с привлечением банковских средств будет гораздо сложнее. В коммунальной квартире требуется согласие на продажу других собственников.

    Обратите внимание

    Также есть некоторые нюансы, на которые стоит обязательно обращать свое внимание, например, банки проверяют не покупают ли заемщик жилье у близких родственников, ведь такую сделку можно считать нецелесообразной за счет невозможности отследить целевое использование денежных средств. Наконец, последнее на что обращают внимание банки – это на количество зарегистрированных в жилом помещении лиц.

    Например, если там зарегистрировано лицо, лишенное свободы и отбывающие наказание в спецучреждениях, то в финансировании такого жилья может быть отказано.

    Таким образом, к выбору жилого помещения под ипотеку стоит подходить крайне осторожно. При этом обязательно стоит обратиться в финансовое учреждение и уточнить, какое именно жилье подходит под ипотеку.

    Ведь у каждого банка есть внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о выдаче ипотечных кредитов, соответственно, у него есть ряд существенных требований к заемщикам и объекту залога.

    Источник: https://wheelnews.ru/ipoteka/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku-na-vtorichnom-rynke

    Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке? — Земельное право

    Все законодательные положения, касающиеся ипотечного кредитования установлены Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данном документе нет четкого списка критериев, по которым бы определялась недвижимость как подходящая для оформления ипотечного займа.

    Каждая финансовая организация самостоятельно определяет и выдвигает требования к квартире по ипотеке. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка (не все кредиторы размещают эту информацию в публичном доступе), либо в офисе компании – непосредственно при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

    Хотя требования у каждого банка свои, выделить общие принципы можно и о них пойдет речь в статье.

    Приводимые здесь сведения помогут понять, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет; они не являются официальными, поэтому даже если выбранная вами квартира соответствует указанным в статье требованиям, гарантии в одобрении ипотеки нет.

    Основные критерии залоговых квартир вторичного рынка

    Банки одобряют ипотечные кредиты на квартиры, которые в
    случае отказа заемщика выплачивать долг, можно будет продать по хорошей цене и
    остаться с прибылью. Таким образом сложно оформить ипотеку на постепенно
    падающее в цене жилье, к такому относят квартиры в домах советского типа:
    кирпичных пятиэтажках, «хрущевках» и «сталинках».

    Как узнать подходит ли дом под ипотеку или нет? Получить точный ответ можно только в финансовой организации, при личном общении с представителем.

    Ипотека по сути представляет из себя покупку банком квартиры, которую заемщик в течение многих лет постепенно выкупает.

    Разумеется, финансовая организация не будет покупать такую недвижимость, которую затем не сможет продать, чтобы вернуть вложенные деньги.

    У многих банков следующая финансовая политика: компания готова оформить ипотеку на жильё сомнительного качества, но на повышенной процентной ставке и с рядом дополнительных условий (обязательное страхование рисков и др.). Поэтому покупать неликвидное жилье гражданам не выгодно.

    Перепланировка

    Под ипотеку подходит жилье с выполненной перепланировкой, только она должна быть произведена по закону – одобрена в БТИ и оформлена по всем правилам.

    Как узнать подходит ли квартира под ипотеку, выполнялись в ней технические изменения или нет? В этом поможет изучение 4 главы ЖК РФ.

    Квартиры с незаконной перепланировкой, переустройством или переоборудованием не подходят для ипотеки.

    В настоящее время (на 2019 год) банки не требуют каждую залоговую недвижимость перед оформлением кредитного договора проверять на предмет наличия перепланировки.

    Нарушение технических особенностей жилых помещений в старых домах, даже если это сделано по закону, может стать препятствием для оформления ипотеки, потому что это увеличивает риск разрушения здания.

    Каждый банк на свое усмотрение проводит экспертизу и выносит решение, является перепланировка преградой к оформлению ипотеки или нет.

    Территориальное расположение

    Дома, расположенные в малонаселенных пунктах, районах с плохой экологией и не развитой инфраструктурой – не являются жилыми объектами, в которых банку выгодно покупать квартиры. Цена за квадратный метр у таких помещений с каждым годом падает, потому жилье признается неликвидными и не подходит для ипотеки.  

    Возраст дома

    Проходной возраст здания, квартира в котором может быть оформлена в качестве залоговой недвижимости: не более 70% от нормативного срока службы постройки. Узнать эти сведения можно, заказав кадастровый паспорт или выписку ЕГРН.

    Альтернативным способом получения нужной информации будет обращение в БТИ, однако там стоимость заказа технического паспорта будет выше (порядка 1 тысячи рублей).

    В интернете существуют онлайн-сервисы («Тип дома», Wikimapia, «Дома Москвы» и др.

    ), позволяющие бесплатно выяснить возраст дома, но эти данные указаны не на каждый объект недвижимости и за их достоверность редакция нашего сайта не ручается.

    Конструкторские (архитектурные) особенности

    В категорию «неликвидные квартиры», какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке, большинство финансовых организаций заносят жилье, расположенное в домах:

    • с деревянным перекрытием верхних этажей;
    • не имеющих прочного фундамента (кирпичного,
      каменного, бетонного);
    • с установленными газовыми колонками.

    С точки зрения банков, такое жилье имеет повышенный риск к возникновению повреждений или полного разрушения.

    Жилищные условия

    Нижеследующие требования к квартире по ипотеке выдвигает Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и другие крупные финансовые организации:

    • установленные сантехнические приборы;
    • наличие холодной и горячей воды;
    • подключенная отопительная система;
    • целостность окон и дверей;
    • наличие кухонной плиты.

    Если жилье не обладает приведенными характеристиками, недостатки необходимо устранить (если это возможно) или выбрать другую недвижимость для ипотечного кредитования.

    Проверку наличия в квартире необходимых удобств для
    удовлетворения первичных потребностей жильцов должен осуществлять покупатель, однако
    если он не видит изъянов, их может обнаружить представитель финансовой организации.

    Дополнительные поводы для отказа в оформлении ипотеки на квартиру

    Кроме приведенных общих факторов, есть несколько дополнительных, на них основаны требования Сбербанка к ипотечному жилью и большинства других финансовых организаций. Нельзя оформить недвижимость в качестве залоговой, если она имеет:

    • слишком маленькую по площади кухню;
    • очень узкие коридоры;
    • одно и более несовершеннолетних собственников;
    • ненадежную систему отопления и водопровода;
    • повышенный риск возгорания;
    • аварийное состояние (жилье готовится к сносу или
      реконструкции).

    Узнать самостоятельно, нарушает конкретная жилплощадь хотя
    бы одно из приведенных требований – вряд ли получится. Конечно, при оценке
    качества квартиры нужно опираться на здравый смысл, но представления о нем у
    покупателя и представителя банка нередко расходятся.

    Требования банка к недвижимости на примере Россельхозбанк

    Узнаем, на примере конкретной организации, какая квартира подходит под ипотеку вторичное жилье. Приведенный перечень критериев Россельхозбанка мало отличается от списка иных крупных финансовых организаций нашей страны, поэтому на него можно опираться при оценке шансов оформить ипотеку на объект недвижимости.

    1. Фундамент здания – должен быть выполнен из прочных
      материалов: камень, кирпич, железобетон, цемент.
    2. Перекрытие (опора крыши) – не должно быть
      выполнена из горючих материалов, например, дерева.
    3. Дом не должен иметь статус «Аварийное жилье».

    4. Износ здания (согласно официальному сроку эксплуатации
      постройки) не больше 70%.
    5. Если квартира располагается в панельном доме, его
      возраст не должен превышать 30 лет.
    6. Дом должен находиться в черте города (в районе с
      развитой инфраструктурой).
    7. У выбранного жилья не должно быть обременений.

    8. У квартиры не должно быть собственников,
      отбывающих наказание в местах лишения свободы или находящихся на военной службе.
       

    Кроме перечисленного, залоговое жилье должно иметь оборудованные ванные и туалеты, а также кухни.

    В квартире должно быть электричество, система отопления и водопровод.

    Банк выдвигает четкие требования, касающиеся площади жилых помещений:

    • 1-х комнатные – от 32 кв. метров;
    • 2-х комнатные – от 41 кв. метра;
    • 3-х комнатные – от 55 кв. метра.

    Площадь кухни – это касается любой квартиры – не должна быть меньше 5,9 кв. метров. Если вас интересуют требования Сбербанка к ипотечному жилью на вторичном рынке (этот вопрос очень распространен ввиду популярности данной организации), примерно такие же, как у Россельхозбанка.

    Подведем итоги

    В качестве залоговой ипотечной недвижимости могут выступать
    квартиры, соответствующие требованиям банков. Каждая организация выставляет
    свои критерии к ипотечному жилью, но они во многом похожи.

    Тема статьи раскрыта
    в силу возможностей и заинтересованным в получении ипотечного кредита читателям
    нужно это понимать.

    Точно быть уверенным, что объект недвижимости подойдет банку
    – также же невозможно, как и ответить на вопрос, почему
    квартира не подходит под ипотеку? Ни одна финансовая организация не раскрывает
    полностью свои принципы оценки недвижимости, потому что этой информацией могут воспользоваться
    конкуренты.

    Источник: https://pravned.ru/ipoteka/kakie-kvartiry-podhodyat-pod-ipoteku-na-vtorichnom-rynke/

    Подходящие и неподходящие квартиры для ипотеки на вторичном рынке: требования

    Многие граждане решают улучшить свои жилищные условия за счет долгосрочных кредитов под приемлемые проценты, представляемые различными финансовыми организациями. Подойти к получению займа нужно ответственно. Для этого соберите документы, и обратитесь в банк за одобрением ипотеки. Также следует узнать, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

    Требования к жилью

    Какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке жилья? При получении ипотечного кредита, купленная вами квартира остается в залоге у кредитной организации, пока вы не выплатите всю сумму предусмотренную договором.

    Если договор заключен на 30 лет, то вашей квартира станет через 30 лет, в день уплаты последнего взноса. В случае нарушения договора, заемщик может продать ваше жилье, вернув потраченные средства.

    Прежде чем определиться, какое жилье подойдет вам, ознакомьтесь с требованием кредитной организации.

    Требование к квартире по ипотеке. Хорошим жильем считается:

    • Относительно новые многоэтажные дома (срок эксплуатации не больше 10 лет).
    • Расположенное в центре города, районе с широко развитой инфраструктурой (транспорт, школы, больницы).
    • Район постройки экологически благополучен.
    • Не имеющее дефектов здание.
    • Доступные коммунальные удобства (газ, электричество, вода, канализация, отопление).

    Оценка стоимости жилья

    Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита

    Банк предоставит ипотечный кредит не больше суммы стоимости жилья, указанный оценщиком. Тем самым кредитная организация страхует себя на случай, если квартиру кредитора придется продавать. Стоимость оценки жилья колеблется 2000 до 3000 тысяч рублей.

    Важно

    Банк проводит проверку на чистоту покупаемой вами жилплощади. Она не может быть в залоге, находится под арестом, продавец должен иметь документ, подтверждающий право собственности и владеть квартирой не меньше трех лет (иначе по закону ему придется заплатить налог 13%).

    Предоставляя долгосрочные ипотечные кредиты, банки ограничивают возраст человека, ему должно быть не меньше 21 и не старше 42 лет. Пенсионерам долгосрочные ипотечные займы не дают. Краткосрочный кредит предоставляется, если на момент внесения последней суммы заемщику исполнится 45 лет.

    Какие квартиры не подходят под ипотеку

    Почему квартира не подходит под ипотеку:

    • Ветхое жилье, имеющее более 40% износа, деревянные лестницы и перекрытия, часто «сталинки» попадают под это определение. Год постройки жилья не позднее 1960–1970 годов, узнать данные о строении можно на сайте Росреестра за небольшую плату.
    • Небольшие двухэтажные здания из дерева или кирпича, в которых располагается жилье, могут стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
    • Дома, предназначенные для сноса, ремонта, реконструкции, признанные негодными для проживания администраций района.
    • Малосемейное жилье, общежитие, квартира, расположенная в полуподвальном или подвальном помещении.
    • Коммунальная квартира, в которой вы желаете приобрести комнату (при покупке требуется согласие других собственников).
    • Фундамент дома, сделанный не из бетона, кирпича и подверженный гниению, разрушению.
    • Квартира без коммунальных удобств: воды, канализации, отопления, электричества.
    • Незаконные перепланировки жилья, на которые не получено разрешение (нет отражения в техническом паспорте помещения).
    • Подозрение у кредитной организации вызывает тот факт, если жилье приобретается у близких родственников из-за опасности сговора и нецелевого использования средств.
    Читайте также:  Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять в 2019 году? можно ли?

    Кредитор заинтересован, чтобы жилье сохранило свою привлекательность на весь период кредитования. Поэтому быстроразрушающиеся конструкции, отсутствие необходимых удобств являются серьезным препятствием для получения кредита.

    Дополнительные требования при получении кредита

    Некоторые банки ввели услугу по продаже квартир неплательщиков ипотечного кредита, заплатив 20% от стоимости квартиры, вы оформляете кредит. Выгода состоит в том, что квартира вам обойдется дешевле.

    На случай возникновения обстоятельств непреодолимой силы заемщика предупреждают, что он должен заключить договор страхования. Хотя заключения страхового договора является добровольным, в случае отказа вы можете не получить кредит. Страховая компания должна иметь государственную аккредитацию.

    Читайте также  Процедура покупки квартиры в ипотеку: с чего начать, этапы

    Ежемесячные выплаты по кредитному договору должны быть не больше 45% от зарплаты, стаж работы на одном месте должен быть не менее одного года. Заемщик должен иметь гражданство РФ, не иметь судимость (или иметь погашенную судимость). Кредит выдается по месту прописки заемщика.

    [smartcontrol_youtube_shortcode key=»как купить квартиру в ипотеку» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

    Подходящие и неподходящие квартиры для ипотеки на вторичном рынке: требования Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/na-vtorichnom-rynke.html

    Какая недвижимость подходит под ипотеку

    Жилье в ипотеку можно приобрести только при выполнении достаточно жестких требований банка к недвижимости, принимаемой в залог.

    Ведь зачастую предмет покупки это не только квартира или частный дом, но и квадратные метры в коммуналке.

    Главное условие банка – приобретаемая квартира в кредит не должна потерять ликвидность на рынке, сохранить свою стоимость и через несколько десятков лет.

    Если заемщик окажется неплатежеспособным в погашении кредита, банк просто обязан будет реализовать эту приобретенную недвижимость в кредит. Кроме того, квартира под ипотеку должна быть найдена в ограниченные сроки (3-6 месяцев) после одобрения банком кредита.

    Иначе заемщику предстоит подача документов на продление срока одобрения. Поэтому очень важно заранее изучить все требования банков для отсева заведомо неподходящих вариантов.

    Рассмотрим, какая же квартира в кредит вызывает наименьшие сомнения у большинства банков и что необходимо учитывать, чтобы приобрести недвижимость под ипотеку.

    Год постройки и техническое состояние жилья

    О ветхих домах (износ более 60 %) с деревянными перекрытиями речь идти не может. Наилучший вариант для приобретения в ипотеку – квартиры в домах 90-х годов прошлого столетия.

    Это наиболее приемлемо и для самого заемщика, поскольку такое жилье под ипотеку все еще будет ликвидным на рынке, в отличие от «хрущевок», которые к тому времени могут перейти в разряд ветхого жилья. Строящееся жилье в кредит тоже не всегда устраивает банк, ведь определение его рыночной цены до завершения строительства вызывает затруднения.

    Если все же покупается квартира под ипотеку в строящемся доме, нужно узнать, какой банк проводит аккредитацию данного застройщика и обращаться именно в этот банк.

    Совет

    Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы приобретаемая квартира по ипотеке имела отдельную кухню (по этой причине банк может отказать в ипотеке при покупке квартир-студий), были проведены коммуникации, электричество, отопление, газ и водоснабжение.

    Проведение незарегистрированной перепланировки, скорее всего, тоже приведет к отказу банком в кредите. Большое значение имеет даже географическое расположение жилья, а также этажность. Банки предпочитают, чтобы квартира под ипотеку располагалась в хорошем районе, не на последнем и не на первом этаже.

    Рыночная стоимость квартиры

    Для того, чтобы определить, какова рыночная стоимость жилья, необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика, так как при выдаче кредита банк ориентируется на оценку независимого эксперта. Поэтому желательно иметь дело с теми оценщиками, с которыми банк работает постоянно.

    Кредит выдается банком в рамках ликвидационной стоимости квартиры — она обычно на 10-15 % ниже рыночной и определяет цену экстренной продажи жилья, если имеет место невыплата заемщиком ипотечного кредита.

    Если недвижимость под ипотеку продается по цене, которая выше указанной оценщиком, покупатель будет вынужден покрыть разницу за свой счет.

    Отсутствие обременения квартиры и проверка юридической чистоты

    Здесь существуют следующие требования к приобретаемому жилью:

    • приобретаемая недвижимость под ипотеку не должна состоять в залоге или находиться под арестом;
    • квартира под ипотеку не должна иметь несовершеннолетних или престарелых собственников (чтобы избежать возникающих трудностей с органами опеки, если несовершеннолетние дети владеют долей в собственности; после смерти престарелого человека возникают проблемы с родственниками, вступающими в права наследства);
    • если жилье под ипотеку подвергалось приватизации, нужно узнать, не было ли при этом обделенных граждан, поскольку они в любое время могут предпринять шаги к восстановлению своих прав;
    • если квартира под ипотеку ранее являлась объектом операций купли-продажи, необходимо провести проверку чистоты этих сделок;
    • на момент заключения сделки продавец должен быть дееспособным, иначе решением суда сделка может быть расторгнута.

    Проверка юридической чистоты жилья производится юристами банка. Помимо того, банки очень осторожны, если квартира под ипотеку покупается у родственников, опасаясь договоренности при проведении сделки. Жилье в ипотеку невозможно приобрести у супруги/супруга или у собственных детей. Сделка возможна, если недвижимость под ипотеку приобретается детьми у родителей, но при этом существует ряд ограничений.

    Документы, предоставляемые продавцом

    Перечень необходимых документов устанавливается банком.

    Требуется наличие правоустанавливающих документов (копии свидетельства о праве собственности), справки из БТИ, выписки из ЕГРП, копий паспортов продавца и других собственников недвижимости, технического и кадастрового паспортов, копии заверенного нотариусом согласия супруга владельца, справки из паспортного стола о всех зарегистрированных в квартире жильцах.

    Может возникнуть необходимость в справке о дееспособности продавца (от психиатра и нарколога). Нужен также документ, подтверждающий полное погашение задолженностей по коммунальным платежам. Кроме того, одним из требований банка является выписка всех жильцов из покупаемой квартиры на момент сделки.

    Отдельно заслуживает внимания ипотека на покупку комнаты. Нужно сказать, что банками неохотно выдается кредит на покупку комнаты. Исключением является ситуация, когда заемщик уже владеет остальными комнатами в коммуналке. В таком случае у него есть возможность приобрести в ипотеку последнюю комнату в квартире и таким образом стать единственным владельцем всей коммунальной квартиры.

    Покупка жилья в ипотеку это сложный процесс, но сделка эта очень надежна, так как именно банк гарантирует безопасность ее совершения.

    Риск практически сведен к нулю, поскольку приобретаемая недвижимость под ипотеку подвергается всесторонней проверке, которую проводят независимые эксперты и юристы банка.

    Заемщик не сталкивается ни с какими-то неожиданными проблемами после покупки квартиры, поэтому при выполнении своих обязательств перед банком он без проблем становится владельцем ликвидного жилья.

    Источник: http://petersit.ru/kakaya-nedvizhimost-podhodit-pod-ipoteku/

    Ипотека в 2019 году. Чего ожидать, последствия роста ставок!

    Повышение ключевой ставки ЦБ до 7,75% в декабре привело к ожидаемым колебаниям. Процент по ипотеке в Сбербанке во второй раз за 3 месяца претерпел малоприятные изменения.

    С 14 января 2019 года средний показатель роста составил 1%. Рассмотрим, к каким изменениям в программах кредитования это привело.

    Обратите внимание

    И к чему готовиться гражданам, выбирающим между ипотекой и альтернативными способами приобретения жилья.

    Следуя курсу первого банка страны, изменения коснулись программ сторонних ипотечных организаций. ВТБ поднял ставки в пределах 0,6%. Следом в гонку включилось Открытие. По неподтвержденным сведениям, готовятся к повышению Газпромбанк, Абсолют Банк и Промсвязьбанк. Объективным фактом станет рост ставок в дочерних кредитных организациях.

    Обзор новых ставок Сбербанка по ипотеке на покупку квартир

    Важным фактором в условиях кредитования являются надбавки. На готовое жилье, отсутствие зарплатной карты влечет увеличение базовой ставки на 0,3%. Отказ от электронной регистрации еще 0,1.

    Нежелание оформлять страховку оборачивается прибавлением 1%. Ипотека по двум документам влечет повышение на 0,6%. Взятие кредита на квартиру, без участия в акции «Витрина», увеличивает ставку на 0,3.

    Особо отметим санкции Сбербанка при первоначальном взносе от 15 до 20%. Недостаточность собственных средств на покупку жилья влечет к увеличению ставки по ипотеке на 0,2%.

    Факт внесения корректировок в сторонних банках не оставляет сомнений. Причиной санкций является требование ЦБ по увеличению отчислений в резервный фонд. Займы с паевым взносом менее 20% принято считать потенциально опасными ввиду высокой степени рисков невозврата.

    Объективным решением станет увеличение процента отказов по таким займам. Желающим приобрести жилье в ипотеку с плохой кредитной историей, заявление будет отклонено с печальной долей вероятности.

    Минимальные ставки Сбербанка по ипотеке без учета льгот и субсидий:

    • готовое жилье – 11,1;
    • новостройки – 10,5;

    Для получения возможности кредитования на готовое и строящееся жилье по заявленным ставкам, заемщик обязан оплатить страховку. Воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. Внести паевой взнос более 20%. Получать белую зарплату на карту Сбербанка, достаточную для погашения обязательств по ипотеке.

    Акция «Витрина» снижает ставку на покупку вторичного жилья до 10,7%. Клиент вправе выбрать квартиру из числа одобренных банком. По заявлению кредитора, проверенных объектов недвижимости, не требующих предоставления выписки из Росреестра. Вопрос стоимости и расположения домов находится в компетенции застройщиков-партнеров Сбербанка. Выбрать квартиру можно на портале ДомКлик.

    Отметим, что изменения не затронули программы льготного кредитования военных и государственной поддержки семей с детьми, включая использование материнского капитала.

    Ипотека в 2019 году. К чему готовиться?

    Ожидать снижения после увеличения ставки рефинансирования не представляется возможным. Эксперты прогнозируют рост до 1,5% при средне-рыночном показателе в 12%, что противоречит указаниям Президента. Напомним, что в 2019 году планируется строительство 120 миллионов квадратных метров жилья.

    А желаемая ставка по ипотеке, в соответствии с указанием, должна варьироваться в пределах 8%.

    Очевидно, что стремительный рост ставок будет сдерживаться за счет внутри-экономических рычагов. Взлет свыше 12% губительно отразится на возможностях граждан. Затруднит развитие строительной отрасли.

    Исходя из последнего, удорожание квартир необратимо.

    По данным экспертов, стоимость жилья в первой половине 2019 года увеличится до 15%. Застройщики неспособны поднять цены выше по причинам стагнации покупательской активности. Спрос на квартиры, ввиду дороговизны и недоступности ипотечного кредитования, уменьшается.

    Важно

    Кредитование теряет привлекательность. Граждане обращаются к новым способам приобретения недвижимости. Благо, законодательство РФ не противоречит идеям кооперации, наследования и накопительства.

    Источник: http://xn--b1agalblkrbjtme.xn--p1ai/helpful-tips/ipoteka-v-2019-godu-chego-ozhidat-posledstviya-rosta-stavok/

    Какие квартиры не подходят под ипотеку: как узнать и почему

    Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно. Важно подобрать подходящую недвижимость. Какие квартиры не подходят под ипотеку, разбираемся в статье.

    При получении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед банком. По факту, квартира станет окончательно вашей, когда вы погасите последний платеж по кредиту. До этого момента жилье будет оставаться гарантией выплаты долга.

    Залог должен быть ликвидным, чтобы банк мог продать его максимально быстро по цене, близкой рыночной. Не все квартиры можно назвать ликвидными, поэтому банк будет внимательно изучать жилой объект, который вы хотите купить при его поддержке.

    Как подбирать квартиру?

    Перед поиском на рынке недвижимости клиент обращается в банк за ипотекой. Если он получает одобрение на кредит, то ему выделяют 3 месяца на поиски квартиры, на которую может быть выдан кредит. Покупаемое жилье должно не только понравиться клиенту, но и устроить банк. Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку? Задать этот вопрос лучше всего в самом банке.

    В каждом банке требования к недвижимости отличаются, поэтому перед поиском лучше сразу их уточнить (знание этих параметров поможет сэкономить время). Для предупреждения случаев, когда клиент останавливается на неликвидном жилье, банк обычно сразу оговаривает, почему квартира не подходит под ипотеку. Как правило, это объекты:

    • — подлежащие сносу;
    • — ветхие жилые здания;
    • — блочные и панельные многоквартирные дома («хрущевки»);
    • — жилье в малоэтажных домах (ниже 5 этажей);
    • — находящиеся в аварийном состоянии;
    • — в домах без капитального ремонта, или где он даже не планируется;
    • — в доме под реконструкцию с отселением жильцов;
    • — в общежитии или гостиничном доме;
    • — с износом более 70%;
    • — в домах, построенных до 1970 года;
    • — в жилых зданиях с газовыми колонками и перекрытиями из дерева.
    Читайте также:  Сколько хранится кредитная история в бки в 2019 году? через сколько лет она обновляется?

    Кредитополучатель должен учитывать год возведения жилого здания, материал перекрытий, количество этажей в доме, качество фундамента и другие нюансы. Если с этим все в порядке, то это значит, что квартира подходит под ипотеку.

    Перед тем как сообщать в банк о своем предложении жилой недвижимости, убедитесь, что квартира «чистая». Она не должна быть арестована, выступать залогом или находиться в аренде. Документы на жилье должны быть оформлены в соответствии с законом.

    Ликвидные квартиры под ипотеку: характеристика

    Эти требования банков устанавливают, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке, а какие – нет:

    1. Квартира должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет, в противном случае ему нужно будет платить налог 13% с суммы продажи (в таких случаях собственники просят указать меньшую сумму сделки, а это отразится потом на величине банковской ипотеки).
    2. Жилье должно быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
    3. В жилом помещении должно присутствовать газовое подключение, паровое или электрическое отопление.
    4. В квартире должна быть горячая и холодная вода.
    5. Если в квартире проводилась перепланировка, это должно быть отражено в схеме и узаконено в БТИ.
    6. Недвижимость должна находиться в рамках города.

    При удовлетворении всех этих требований у банка не будет опасений, что жилье окажется непродаваемым. Его риски будут сведены к нулю. Непосредственно перед оформлением кредита юристы банка и эксперты проверят жилье, после чего можно будет совершать сделку.

    Источник: https://FromBanks.ru/stati/kakie-kvartiry-ne-podkhodyat-pod-ipoteku/

    Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

    Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

    Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

    Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело.

    Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога.

    Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

    Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

    Основной перечень требований Сбербанка

    До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жильеданный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

    Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

    Особенности расположения здания

    Первым делом следует знать требования по расположению:

    • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
    • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
    • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанкне имеет офисов на этих территориях;
    • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
    • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
    • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
    • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
    • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

    Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

    Требования к износу здания и конструктиву

    Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

    • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
    • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
    • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
    • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
    • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
    • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

    Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

    При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

    Совет

    Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

    Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

    Требования к внутреннему обустройству квартиры

    Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

    • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
    • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
    • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
    • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
    • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
    • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

    Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

    Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

    Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

    Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

    • Таунхаусы;
    • Коттеджи;
    • Частные дома с участком земли.

    Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

    Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

    Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

    Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

    Юридические нюансы

    Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

    • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
    • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
    • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

    Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам.

    Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей.

    В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

    Рекомендуемая статья:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

    Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита.

    Обратите внимание

    Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы.

    Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

    Неофициальная перепланировка

    Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

    Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления  технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка.

    В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования.

    При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

    Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет. 

    Заключение

    Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование.

    Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита.

    После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

    Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kakoe-zhile-podxodit-pod-ipoteku-sberbanka.html

    Ссылка на основную публикацию