Какие документы нужны для ипотеки на квартиру на 2019 год? оформление и получение

Оформление ипотеки в Сбербанке

Сбербанк России долгое время оказывает банковские услуги, как частным, так и корпоративным клиентам. Но больше всего вопросов возникает по ипотечному кредитованию – что нужно для оформления ипотеки в Сбербанк?

Ипотеку предоставляют гражданам России в отделениях банка, расположенных по адресу регистрации заемщик или расположения объекта недвижимости, который кредитуется.

Кредитную заявку рассматривают на протяжении 5 дней. Первый этап, прохождение которого зависит от заемщика в большей степени. Эта информация предоставлена на официальном сайте банка, но как показывает практика, в тоже время, порядок рассмотрения заявки длится до 7 рабочих дней.

Обратите внимание

Денежные средства могут быть предоставлены единовременно, то есть, вся сумма сразу, или же частями, что указывается в договоре и оговаривается с заемщиком

На основании банковских положений принято, что минимальная сумма, на которую могут оформить ипотеку, составляет 300 тысяч рублей. Однако сумма предоставляемого кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости. Срок кредитования – до 30 лет.

Основные положения ипотечного кредита — понятны. Но что делать, когда получено одобрение на оформление квартиры в ипотеку, или когда вы только собираетесь посетить Сбербанк?

Начинаем с первого этапа — подготовка и сбор документов для подачи заявки о желании приобрести квартиру в ипотеку.

Сбор документов, какие нужны

На первом этапе для оформления ипотеки в Сбербанке, следует подать заявку и представить определенные документы, в частности:

Если банк требует подтверждение доходов или трудовой деятельности на этом этапе, тогда представляются соответствующие документы, которые подтвердят указанную ранее в анкете информацию.

Документы для ипотеки в Сбербанке варианта «По двум документам»

Также можно, при оформлении ипотеки, использовать программу «Молодая семья», для этого потребуется такой пакет документов:

  • Свидетельство о браке. Когда речь идет о неполной семье, свидетельство не нужно предоставлять.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Документы, подтверждающие родство с родителями, если они выступают в качестве гаранта выплаты кредита.

Этот пакет документов будет нужен Сбербанку при стандартном обращении с подтверждением дохода заемщика

Также запустили программу, на основании которой можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса или суммы ипотеки. Для этого потребуется предоставить сертификат о наличии материнского капитала и выписку с Пенсионного фонда по остатку средств капитала.

Чуть позже (после одобрения заявки) могут быть предоставлены:

Сбербанк может внести коррективы в перечень документов для оформления ипотеки. Тогда вы об этом будете уведомлены дополнительно.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку и какое количество дней проведет заемщик на этом этапе — зависит от правильности заполненных документов и полного их комплекта.

Документы собраны — дальнейший порядок

Переходим на следующий этап. Что также потребуется для оформления ипотеки, какие пункты стоит учесть? Оформляя ипотеку в Сбербанке, нужно последовательно соблюдать этапы и порядок процесса, в частности:

  1. Чтобы рассмотреть заявку, готовят и передают полный пакет документов.
  2. На протяжении указанного банком времени, заявку рассматривают и выносят решение.
  3. В случае положительного решения, нужно определиться, какой объект недвижимости вы хотели бы приобрести, подписать Предварительный договор купли-продажи квартиры.pdf.
  4. Сотруднику банка, который занимается вашим кредитом, нужно передать пакет документов.
  5. Зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
  6. Оформить ипотеку и оплатить недостающую сумму за недвижимость.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке по этим основным этапам.

Хотите знать, чем отличается Предварительный договор купли-продажи от Основного, тогда читайте: Предварительный договор купли-продажи квартиры Сбербанка.

Электронная регистрация собственности

Очередным этапом получения ипотеки в Сбербанке станет оформление собственности на квартиру. Это можно осуществить через электронную регистрацию сделки. Это сервис разработали для удобства при оформлении, а также для того, чтобы уменьшить «бумажную волокиту» при ипотечном кредитовании  и оформлении собственности.

Какой порядок оформления собственности, что включает данный сервис?

  • выпускается защищенная подпись для участников сделки;
  • документы отправляют в реестр;
  • банк взаимодействуйте с Росреестром и контролирует проведение данного мероприятия;
  • сделку сопровождает банковский менеджер.

Из видео понятно, какие этапы оформления собственности проведены через электронную регистрацию Сбербанком:

  1. Представитель банка готовит документы и отправляет его в Росреестр.
  2. Документы поступают в Росреестр, начинают регистрацию.
  3. В конце данной операции, на вашу почту приходят документы с отметкой о проведении государственной регистрации.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Закладная по ипотеке выступает в качестве именной ценной бумагой. Поэтому важным этапом будет ее оформление. Если есть данный документ, его владелец может присвоить себе обеспеченное ипотекой имущество.

Если есть закладная, банк сможет подтвердить свои права завладеть залоговым имуществом, если не сможет обеспечить свой долг и появится необходимость поиска других путей для возврата кредитных средств.

Чтобы оформить закладную по ипотеке, нужны такие документы:

  • паспорт;
  • подтверждение права собственности на залоговое имущество.

Оформление закладной по времени совпадает с тем, когда подписывают кредитный договор

Этот документ нужно сверить, перепроверить правильность внесения всех данных, чтобы не было ни слова противоречий, поскольку, в случае возникновения спорной ситуации, приоритетным значением обладает закладная, а не кредитный договор.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году – отлична возможность купить недвижимость и расплачиваться за нее частями, на протяжении определенного периода времени. Сбербанк предлагает отличные условия и невысокие процентные ставки на оформление кредита на недвижимость.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы нужны для ипотеки решает каждый банк индивидуально. Похожих условий нет нигде. Но состояние дел в этой сфере на сегодняшний день таково, что чем меньше бумаг нужно предоставить банку, тем больший процент он берет. Есть кредитные организации, которые требуют всего лишь два документа, но и степень доверия к ним — соответствующая.

Что необходимо для получения ипотеки в банке

Ипотека — это долгосрочные обязательства заемщика перед банком. Иногда они длятся 3 десятка лет. За это время у человека может несколько раз поменяться ситуация с платежеспособностью. Поэтому очень важно не только то, какие вы документы понесете в кредитную организацию, но и как вы представите ситуацию.

При оформлении ипотеки у сотрудника банка не должно быть ни доли сомнения в том, что вы сможете выплатить по обязательствам. Благонадежность может быть доказана несколькими способами:

  1. Во-первых, это «чистая» кредитная история, желательно иметь счет в этом банке и какие-то накопления.
  2. Во-вторых, самому нужно быть уверенным в том, что вы сможете ежемесячно платить определенную сумму на протяжении нескольких лет или нескольких десятков лет.

В каждом банке действует своя собственная система, и условия получения ипотеки, соответственно, различны.

Индивидуальность подхода может проявляться по-разному: различные требования к доходам заемщика, его возрасту, социальному положению.

Но, конечно, кредитные организации имеют очень много общего в своих требованиях. Отметим следующие моменты:

  1. Важной деталью является гражданство потенциального заемщика. Почти во всех банках требуется гражданство РФ.
  2. Возрастной ценз. Кредиты, в том числе по ипотеке, выдаются с 21 года. А верхней границей служит возраст 65-70 лет, хотя вряд ли банк даст согласие на выдачу в этом возрасте ипотечного кредита.
  3. Стаж по трудовой книжке. Трудовой стаж должен быть солидным. Во всяком случае он не может быть менее года и на последнем месте работы человек должен проработать около 6-ти месяцев.
  4. Заработная плата. Расчет минимальной заработной платы происходит следующим образом: ежемесячный взнос не должен быть больше 40 процентов от чистого ежемесячного дохода гражданина.

Возможны некоторые послабления в этом случае. Условия, ставка, сроки и страхование во всех банках разные, но некоторые детали можно обобщить:

  • средняя ставка составляет от 9 до 12,5 процента годовых;
  • первоначальный взнос составляет около 20% от общей стоимости квартиры;
  • рассматриваемая ипотечная сумма составляет 500 000 — 30 миллионов рублей;
  • сроки рассмотрения заявок чаще всего очень сжатые, они составляют 1-3 рабочих дня.

Страхование обязательно во всех банках. Если страхование конструктива (то есть, самих стен) необходимо по закону «Об ипотеке», то страхование жизни и здоровья, а также титула — прерогатива кредитного учреждения. Нужно сказать, что большинство банков практикуют так называемое комплексное страхование, в которое включены все три вида.

Какие потребуются потребуются для оформления ипотеки

Для начала нужно собрать пакет документов и предоставить их в банк для рассмотрения. Потребуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • любой из документов: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН;
  • для мужчин потребуется военный билет;
  • копия трудовой книжки, заверенная;
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Документы должны быть «свежими», то есть выданными не ранее, чем за 30 дней до подачи документов. Трудовая книжка должна быть оформлена по всем правилам, а на ее последней странице должна быть запись, которая подтверждает факт работы сотрудника в настоящее время. Копия должна быть заверена, то есть содержать подпись, дату, печать организации.

Когда по результатам рассмотрения документов ваша кандидатура будет одобрена, нужно представить следующий, окончательный пакет документов, который будет содержать документы на квартиру. Это как правоустанавливающие документы, так и бумаги, содержащие характеристику квартиры:

  • договор купли-продажи;
  • документ о приватизации;
  • судебное решение относительно квартиры в вашу пользу;
  • договор мены или дарения;
  • выписка из ЕГРП;
  • технический, кадастровый паспорт;
  • выписка из БТИ;
  • документ, подтверждающий участие в долевом строительстве;
  • прочие.

На видео о необходимых документах

Это минимальный пакет документов, который меняется в зависимости от ситуации (в браке заемщик или разводе). В любом случае кредитная организация оставляет за собой право изменить минимальный список документов для каждого конкретного случая, так как основная цель — подтверждение платежеспособности клиента.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Какие документы нужны для ипотеки – полный перечень

При оформлении кредитного договора на покупку недвижимости банк принимает на себя огромные риски, фактически он выдает крупную сумму денежных средств неизвестному человеку с надеждой получить их обратно вместе с процентами.

Чтобы снизить свои риски, кредитор тщательно взвешивает все за и против, а помогают ему в этом документы, которые позволяют вычислить уровень благонадежности и платежеспособности будущего заемщика, а также ликвидность приобретаемого имущества.

Получая ипотеку, гражданин проходит несколько этапов сделки, каждый из которых требует документального оформления.

По праву покупка квартиры в кредит считается одной из наиболее сложных процедур. Будущему владельцу недвижимости придется собрать различные документы для ипотеки, а иногда и не по одному разу.

При этом следует учитывать срок их действия и назначение каждого отдельного бланка.

Документы для Сбербанка

В Российской Федерации ипотечные продукты предлагают несколько десятков банков. Общие требования и условия ограничены существующими законодательными нормами.

В рамках установленных норм перечень документов, требуемых на каждом этапе оформления, может изменяться.

Существует обязательный пакет, без которого не обойтись в любом случае, и дополнительный перечень, который формируется каждым отдельным кредитным учреждениям, исходя из собственных соображений безопасности.

Важно

Наиболее широкий спектр ипотечных программ предлагает Сбербанк. Клиентская база этого учреждения является самой большой, а условия предоставления ипотечных займов считаются одними из лучших. К тому же при наличии уже открытых депозитов в Сбербанке или при получении заработной платы на карту учреждения клиент может рассчитывать на некоторые скидки и послабления.

Читайте также:  Рейтинг ипотечных банков в 2019 году: у кого брать ипотеку?

Общую массу документов можно разделить на три основных группы:

  1. Личные, которые подтверждают данные о заемщике, созаемщике и поручителе, если они будут принимать участие.
  2. На приобретаемую недвижимость. Список разнится в зависимости от того, покупается ли готовая жилплощадь на вторичке или в новостройке.
  3. Финансовые, позволяющие оценить уровень платежеспособности заявителя.

Каждый блок включает в себя отдельный перечень бумаг.

Личные

Персональные документы подтверждают личность гражданина, а также его семейное положение. Прежде чем начинать процесс ипотечного кредитования следует тщательно проверить все личные бумаги. Важно обратить внимание на три факта:

  1. Срок их годности. Все бумаги должны быть не просто действующими на этот момент, но и годными в течение последующего года.
  2. Правильность внесенных данных. К сожалению, нередко специалисты госучреждений по различным причинам могут допускать ошибки при заполнении бланков. Различие всего одной буквы или цифры не позволит претендовать на заём до устранения нестыковок.
  3. Если в недавнем прошлом гражданин менял свою фамилию, нужно привести все сопутствующие бумаги в полное соответствие. ФИО во всех бланках должно быть идентичным.

Список личных документов содержит следующие пункты:

  1. Удостоверение личности – паспорт. Его подают и в оригинале, и в копии. При ксерокопировании следует снять сканы со всех страниц паспорта, даже если они пустые.
  2. Иногда вторым документом могут потребовать водительское удостоверение, но это скорее исключение, чем правило.
  3. Мужчинам не обойтись без военного билета.
  4. При наличии официального супруга предъявляется свидетельство о браке.
  5. Если между мужем и женой был заключен брачный договор, то он также включается в обязательный перечень бумаг.
  6. Свидетельства о рождении детей.
  7. Свидетельство о присвоение ИНН.
  8. СНИЛС.

Для участников специализированных ипотечных программ, дающих льготы на кредитование специалистов бюджетной сферы – учителей и врачей, дополнительным требованием является предоставление диплома об образовании.

На готовое жилье

Одобрение личности заемщика – это еще только часть успеха.

Подбор недвижимости, которая будет куплена в ипотеку, требует также тщательного подхода. Покупая квартиру на вторичном рынке, заемщик должен учесть обязательные требования к помещениям. Банк согласен покупать лишь те объекты, которые имеют высокую ликвидность на рынке, чтобы в случае необходимости была возможность их быстро и выгодно реализовать.

Для одобрения выбранного варианта заемщику потребуется собрать и предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Кадастровый паспорт.
  2. Справка из БТИ.
  3. Технический паспорт жилплощади.
  4. План помещения, в котором, кроме основных сведений, прописаны данные об использованных в стенах и перекрытиях строительных материалах.
  5. Оценка стоимости квартиры по рыночным ценам. Заказывается у специалистов данной области. Для покупателя лучше воспользоваться рекомендациями кредитора при выборе оценщика, чтобы избежать ненужных разногласий.

При выборе жилплощади на вторичном рынке рекомендуется выбирать помещения, которые располагаются в домах с износом не более 60%. Такой запас гарантирует, что в течение всего срока выплаты ипотеки здание не будет расселяться.

На строящееся жилье

Сбербанк охотно кредитует заемщиков, которые приобретают квартиры в строящихся объектах. Главное условие, которое выдвигается кредитной организацией в этом случае, чтобы застройщик был аккредитован в Сбербанке. Строительным компаниям, не прошедшим проверку в кредитной организации, не получится пробиться со своими объектами на ипотечный рынок.

Собирая документы на квартиру первичного рынка, следует подготовить такие бланки:

  1. Договор долевого участия в строительстве или его проект.
  2. Бланк о переуступке прав требования.

Зачастую подготовка всей необходимой документации производится самим застройщиком. Сотрудничая с банком не первый раз, строительная компания отлаживает систему заранее и для сбора бумаг не требуется особых усилий.

Со строящимися объектами есть и еще один важный нюанс – чем выше степень готовности, тем проще получить ипотеку на такую квартиру. Кредитные учреждения предпочитают работать с теми помещениями, готовность которых перешагнула черту 60%. А если объект был принят в эксплуатацию, то никаких проблем вообще не возникает.

О доходах

Все перечисленные документы не понадобятся в том случае, если гипотетический покупатель не платежеспособен. Здесь важно, чтобы он не только имел регулярный доход, но и мог его документально подтвердить.

Обратите внимание и на тот факт, что рассчитывать на одобрение кандидатуры могут лишь официально трудоустроенные граждане.

При этом важно, чтобы их трудовой стаж не был меньше полугода по последнему месту работы и двух лет в общей сложности.

Будущему заемщику потребуется собрать и представить такие бланки:

  1. Выписка из трудовой книжки. Ее подготавливает работодатель, он же ставит отметку о том, что гражданин работает на указанном месте и по сей день.
  2. Если есть работа по совместительству, то подготавливаются копии приказов о приеме на работу и трудовых договоров.
  3. Справка от основного работодателя о занимаемой должности, дате приема и общем стаже.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Она указывает уровень заработной платы за последние шесть месяцев.

При наличии дополнительных источников доходов необходимо представить справки и на них.

Не принимаются в расчет государственные пособия и те суммы, которые поступают не регулярно, от случая к случаю.

Заключение договоров

Каждый этап оформления ипотечной программы знаменуется заключением договоров. Они являются вторым шагом после предоставления документов и подтверждают сразу несколько фактов:

  • кандидатура или объект одобрены;
  • вторая сторона согласна вступить во взаимоотношения.

Договор – это веха, которая отделяет намерение от действия. Этот документ крайне важен и требует внимательного отношения к себе. По общим законодательным нормам письменное соглашение не должно ущемлять ничьих прав и учитывать желания и возможности обеих сторон сотрудничества.

Покупая квартиру в ипотеку, гражданину придется заключить два договора:

  1. Кредитное соглашение, где банк обязуется предоставить заём в оговоренном размере на указанных условиях.
  2. Купли-продажи с продавцом имущества или долевого участия, если речь идет о приобретении строящегося помещения у застройщика.

И тот и другой бланк вступает в силу после подписания его всеми сторонами взаимодействия.

Купли-продажи

Главным документом при заключении сделки по купле-продаже является договор между продавцом и покупателем. Этот бланк определяет:

  1. Кто является сторонами участниками. В случае с приобретением квартиры в ипотеку продавец один, а покупателей два – заемщик и кредитор.
  2. Характеристики приобретаемой жилплощади. В бумаге прописывается адрес помещения, его квадратура, этажность и иные сведения.
  3. Стоимость жилья. Указывается общая сумма, за которую квартира продается.
  4. Сроки проведения сделки.

На основании подписанного договора купли-продажи впоследствии производится процедура регистрации прав собственности в Росреестре.

Этот документ оформляется в произвольной форме, так как не имеет унифицированных бланков.

В случае участия кредитора в покупке банк диктует свои условия и зачастую предоставляет разработанные бланки договоров.

Они содержат в себе все необходимые для сторон условия, так как составлены юристами, специализирующимися на таких сделках.

С банком

Кредитный договор – это бумага, которая подтверждает, что банк обязуется в установленные сроки передать продавцу указанную сумму денежных средств за продаваемый объект недвижимости.

Для заемщика момент подписания соглашения с кредитной организацией является знаковым.

Он означает, что по итогам рассмотрения его заявки все требования банка были соблюдены, а сам кандидат подходит по всем критериям и может приступать к следующему этапу оформления.

Совет

Ипотечные займы никогда не выдаются на руки заемщику, что также прописывается в кредитном соглашении. Оговоренная сумма средств отдаётся напрямую продавцу. Минуя покупателя. Договор позволяет отследить и проконтролировать все этапы передачи средств, а впоследствии не попасть в кабальные условия по выплате долга.

В договоре с банком прописываются подробно условия возврата денежных средств, которые были взяты взаймы. Там же фиксируется процент за пользование деньгами, который сохраняется на протяжении всего времени кредитования. В дополнении к договору заемщику выдается индивидуальный план погашения ипотеки на весь период выплат.

Также не стоит забывать и о страховании. Оно необходимо еще до заключения кредитного договора, без страховки банк не подпишет ипотечное соглашение.

Оформление закладной

Сбербанк выдает ипотечные займы при обязательном условии – заемщик составляет закладную на недвижимость. Этот бланк может включать в себя как приобретаемое имущество, так и иные объекты, которые есть у гражданина в собственности.

Закладная подразумевает, что владелец передает права управления имуществом банку. Это дает гарантии кредитной организации, что должник расплатится по полученным обязательствам.

А в случае невозможности их обеспечения задолженность будет погашена путем реализации заложенной недвижимости.

Закладная не может быть оформлена в следующих случаях:

  1. Невозможно оценить имущество. Кредитор при определении суммы займа ориентируется, прежде всего, на рыночную стоимость закладываемой недвижимости. Размер кредита всегда ниже указанной стоимости.
  2. Если жилое помещение находится в долгосрочной аренде у иного лица.
  3. На имущество наложено обременение.

Закладная оформляется по строго установленным правилам, с соблюдением всех законодательных норм. Этот бланк является основанием для обращения в суде и реализации заложенного имуществом в качестве обеспечения невозвращенного долга.

Форма и содержание

Закладная не имеет унифицированного бланка и составляется в условно произвольной форме. При ее написании стоит придерживаться общих правил делопроизводства, которые применяются к договорам и заявлениям. Форма и содержание этой бумаги выглядят следующим образом:

  1. Сверху чистого листа формата А4 по центру прописывается название бланка – Закладная.
  2. Затем начинается основной текст, который начинается с указания данных сторон – залогодателя и залогодержателя. О заемщике сведения берутся из паспорта. О кредиторе прописывается юридическая информация – наименование организации, реквизиты, адрес.
  3. Далее подробно излагаются данные об объекте недвижимости, являющегося залогом в качестве обеспечения платежеспособности.
  4. Прописываются основные условия предоставления ипотечного займа и сроков его выдачи и погашения.

Закладная не может изменяться путем внесения дополнительных пунктов в уже оформленный бланк. При необходимости корректировки данных регистрируется новый бланк.

Где хранится

Бланк закладной всегда оформляется в единичном экземпляре.

Сама процедура производится специалистами Росреестра и после регистрации недвижимости и составления закладной бумага передается залогодержателю, коим является кредитное учреждение.

Такой порядок обоснован тем, что только банк имеет право воспользоваться утвержденной формой и потребовать реализации собственных прав, если заемщик не выполняет взятые на себя кредитные обязательства.

Существуют ситуации, когда закладная передается третьим лицам. Это может произойти по причине расформирования кредитного учреждения или иным форс-мажорным обстоятельствам. Но залогодатель о таких действиях предупреждается заранее.

При полном погашении ипотечного займа закладная возвращается владельцу. Кредитное учреждение на бланке проставляет отметку о выполненных обязательствах. Такая бумага становится основанием для снятия обременения в Росреестре.

Читайте также:  Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять в 2019 году? можно ли?

Документы для Росреестра

Повторное обращение в Росреестр, чтобы оформлять вступление в полные права собственности, без ограничений, возможно после погашения ипотеки.

Заемщик совершает последний взнос по кредиту и обращается в банк с просьбой о выдаче погашенной закладной. Обычно просьба удовлетворяется в течение 30 дней.

Кредитное учреждение выдает требуемую бумагу, а в некоторых случаях еще и ставит подпись на заявление в Росреестр о снятии обременения.

Чтобы снять отметку о залоге, в Росреестр подается следующий пакет документов:

  1. Заявление, которое составляется по установленному образцу.
  2. Договор купли-продажи квартиры или долевого участия в строительстве.
  3. Расширенную выписку из ЕГРН.
  4. Погашенную закладную.

Весь указанный список можно подавать непосредственно в Росреестр или через МФЦ. Документы принимаются под подпись, а в назначенный день владелец жилплощади получает их обратно после снятия обременения. Госпошлина за эту процедуру не взимается.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/perechen-dokumentov/

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Люди, принявшие решение о покупке какого-либо помещения на заемные средства, одолженные у финансово-кредитной организации, должны своевременно и в полном объеме собрать все требуемые бумаги для их получения.

Далее мы рассмотрим детально, какие документы нужны для оформления ипотеки при покупке старого/нового/возводящегося жилья — их перечень несколько отличается. Пакет бумаг для разных типов обеспечений по ипотечному контракту также индивидуален.

Перечень документов для одобрения ипотеки будет рассмотрен на примере финансово-кредитного учреждения Сбербанк.

Программы кредитования в 2019 году

Основные условия предоставления займа по данным на начало 2019 года:

Параметры
Тип кредитуемого объекта
Вторичное
Новостройка
Стартовый взнос получателя кредита по ипотечному контракту, процентов Минимум 15
Цена ипотеки, процентов в год Минимум 9,2 (для участников акций банка) Минимум 7,5 (если срок возврата до семи лет)
Продолжительность периода погашения долга, лет 1-30
Стоимость льготной ипотеки для семей, в которых есть дети, процентов в год 6

Документы для подачи заявки

На данном этапе нет различий в оформлении бумаг на одобрение заявки по долгосрочному займу на жилье из вторичного фонда, жилплощадь в новом доме или возведение какой-либо недвижимости.

Если потенциальный клиент не планирует подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости, то базовый пакет бумаг будет включать:

  1. Оформленный бланк обращения на получение жилищного займа (форма (https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa.pdf)).
  2. Оригинал паспорта заявителя с обязательной отметкой о месте его регистрации.
  3. Еще один документ, который может подтвердить личность соискателя кредита (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего/сотрудника федеральных структур, СНИЛС).

Если потенциальный заемщик планирует подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости, то базовый пакет бумаг будет включать:

  1. Оформленный бланк заявления на получение ипотеки заемщиком/созаемщиком (форма (https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa.pdf)).
  2. Оригинал паспорта заявителя, выступающего заемщиком или созаемщиком, с присутствием отметки о месте его регистрации.
  3. Справка о временной регистрации (если нет постоянной).
  4. Бумаги, характеризующие финансовое положение и трудовой стаж претендента на кредит.
  5. В ситуации, когда в роли обеспечения по займу выступает недвижимость, не являющаяся предметом ипотечного контракта, требуется подать документы, каталог которых будет представлен ниже.

Свидетельства финансового положения заемщика и его трудовой занятости

Подтвердить доходы соискателя кредита можно следующими свидетельствами:

  • форма 2-НДФЛ (за последние полгода);
  • выписка о заработке в свободной форме от работодателя (когда нет возможности или желания предоставлять 2-НДФЛ);
  • документальное подтверждение величины пенсии (пожизненного обеспечения) за последний месяц, выданной в ПФР или др. госорганах;
  • налоговая декларация (копия, для бизнесменов);
  • соглашение об аренде помещения (для клиентов, получающих доход от сдачи помещения во временное пользование);
  • контракт, подтверждающий выручку клиента от авторских прав и т.п., а также копия налоговой декларации физ. лица.

Трудовой стаж можно подтвердить следующими свидетельствами:

  • трудовая книжка (ее ксерокопия)/ справка от работодателя (с содержанием сведений о должности клиента, его сроке службы)/трудовое соглашение (с последней работы, ксерокопия);
  • заверенная ксерокопия свидетельства об открытии ИП/выписка из госреестра ИП (для бизнесменов);
  • «корочки» нотариуса/адвоката и т.п. (для лиц, занимающихся лицензируемыми видами деятельности).

Документы по залоговому обеспечению

Каталог бумаг, предоставляемых при разных видах залога:

Предмет обеспечения
Каталог документов
Право требования
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия у лица, предлагающего в качестве обеспечения права требования, данных прав;
  • нотариально заверенное разрешение жены/мужа на предоставление прав требования в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные права);
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения права требования.
Транспорт
  • паспорт на транспорт;
  • справка о том, что транспортное средство зарегистрировано;
  • полис/соглашение добровольного страхования;
  • документ, подтверждающий стоимость транспортного средства;
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление транспорта в форме обеспечения по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появился данный объект);
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данного транспорта.
Ценные бумаги
  • документы, удостоверяющие факт наличия у соискателя кредита ценных бумаг, которые он предлагает в качестве обеспечения (например, справка из депозитария);
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление ценных бумаг в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные активы);
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения ценных бумаг.
Мерные слитки драг. металлов
  • сертификаты, выдаваемые производителем при покупке драг. металлов (слитки и прилагающийся к ним документ передаются в банк на хранение);
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление слитков из ценных металлов в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные активы);
  • заверенное нотариусом (или письменное) заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения драгоценных слитков.
Жилое помещение
  • удостоверение госрегистрации права владения на жилую недвижимость со стороны залогодателя;
  • бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на объект залога (например, договор о покупке/ дарении, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.);
  • оценочная стоимость данного жилья (актуально в течение шести месяцев с даты составления);
  • справка из ЕГРП (актуальна в течение тридцати дней с даты составления);
  • кадастровый паспорт (с планом);
  • заверенное нотариусом разрешение (с указанием того, на какую сделку оно дается) жены/мужа на предоставление жилой недвижимости в форме залога по ипотечному контракту;
  • заверенное нотариусом (или письменное) заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данной жилплощади;
  • документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (в случае, когда в число собственников объекта недвижимости, выступающего залогом, входят несовершеннолетние дети);
  • брачное соглашение (если оно есть);
  • справка из домовой книги/жилищно-эксплуатационного органа (должна свидетельствовать о числе прописанных граждан в помещении);
  • бумаги на участок земли, на котором располагается объект залога.
Земельный участок
  • удостоверение госрегистрации права владения на участок земли со стороны залогодателя;
  • бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на землю (например, договор об аренде, свидетельство на наследство, право собственности на часть совместного имущества супругов, решение судебных органов и пр.);
  • оценочная стоимость данного участка;
  • справка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт на землю;
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление земли в качестве залога по ипотечному контракту;
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данного участка;
  • документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (в случае, когда в число собственников земельным участком, выступающего залогом по ипотечной сделке, входят несовершеннолетние дети);
  • брачное соглашение (если он есть).
Дачный дом, гараж, прочие постройки для потребительского использования, нежилые помещения, «недострои» и пр.
  • удостоверение госрегистрации права владения на объект залога от клиента банка;
  • бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на объект залога (например, договор о покупке/мене, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.);
  • оценочная стоимость объекта залога;
  • справка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт (с планом);
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление помещения в форме залога по ипотечному контракту;
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения объекта залога;
  • документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (когда в число владельцев объекта залога входят дети);
  • брачное соглашение (если оно есть);
  • бумаги на участок земли, на котором располагается объект залога.

Читайте также!  Что такое счет Эскроу простыми словами

Если залогодателем выступает юр. лицо, то к выше перечисленным документам прилагаются дополнительные бумаги.

Для подтверждения правоспособности нужно подготовить:

  • Устав компании;
  • справку из ЕГРЮЛ (актуальна тридцать дней с момента выдачи).

Для подтверждения полномочий потенциального заемщика на совершение ипотечной сделки нужно подготовить:

  • протокол с собрания учредителей/совета директоров о выборе единоличного исполнительного органа;
  • бумаги, свидетельствующие о наличие полномочий у юр. лица на оформление/сопровождение ипотечной сделки;
  • согласие коллегиального органа управления юр. лица на совершение сделки и оформление договора залога.

Перечень документов может меняться/дополняться, поэтому, прежде чем приступить к сбору бумаг, нужно уточнить их состав в Сбербанке (на веб-сайте, по телефонному номеру или при визите в подразделение банка). Те бумаги, которые имеют непродолжительный срок действия, лучше подготовить ближе к моменту оформления сделки.

Документы, подающиеся соискателем после одобрения заявки

На данном этапе появляются различия в оформлении бумаг по кредитам на жилье из вторичного фонда, жилплощадь в новом доме или возведение какой-либо недвижимости.

При покупке по ипотеке готового помещения у физ. лица в 2019 году подготавливаются следующие бумаги:

  • соглашение между продавцом и заемщиком о приобретении жилья (это может быть контракт купли-продажи одного из следующих типов: предварительный, основной, с отсрочкой внесения оплаты);
  • подтверждение о госрегистрации права владения продавца на реализуемое помещение;
  • бумаги, выступающие основанием для возникновения прав продавца на реализуемое помещение (например, договор о покупке/дарении/приватизации, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.);
  • справка из единого реестра или иное удостоверение того, что отсутствуют ограничения/обременения по покупаемому жилью;
  • нотариально подтвержденный отказ прочих участников долевого владения от их права первыми выкупить объект недвижимости (при покупке доли);
  • свидетельство о стоимости объекта покупки (если в договоре купли-продажи указана стоимость ниже среднерыночной);
  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа продавца на реализацию объекта недвижимости (если продавец был женат/замужем в тот момент, когда у него появился данный актив);
  • заверенное нотариусом заявление продавца о том, что он не был женат/замужем на момент приобретения реализуемого объекта недвижимости;
  • доверенность, заверенная у нотариуса, по которой продавец передает право третьей стороне на осуществление сделки с реализуемым помещением;
  • документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства на продажу жилья (если среди собственников несовершеннолетний).
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в втб в 2019 году: полное и частичное

При выкупе по ипотеке готового помещения у юр. лица дополнительно потребуются следующие бумаги:

  • Устав фирмы;
  • справка из ЕГРЮЛ;
  • протокол с собрания учредителей/совета директоров о выборе единоличного исполнительного органа;
  • бумаги, свидетельствующие о наличие полномочий у юр. лица на оформление/сопровождение ипотечной сделки;
  • согласие коллегиального органа управления юр. лица на совершение сделки купли-продажи недвижимости.

При инвестировании в строительство объекта недвижимости по ипотеке подготавливаются следующие бумаги:

  • соглашение между застройщиком/инвестором и заемщиком об инвестировании в строительство жилья (это может быть контракт инвестирования строительства/уступки права требования одного из следующих типов: предварительный, основной);
  • бумаги, свидетельствующие о наличии у застройщика полномочий на строительство помещения (в том числе разрешение на строительство, бумаги о госрегистрации права собственности/аренды строительной фирмы на землю, на которой ведется возведение здания);
  • документальное подтверждение факта ввода в эксплуатацию построенного объекта недвижимости;
  • акт передачи здания инвестору (если получено разрешение на его эксплуатацию, но еще нет свидетельства о госрегистрации права владения);
  • при уступке права по сделке предоставляются бумаги, удостоверяющие факт наличия данного права (например, договор долевого участия);
  • нотариально заверенное разрешение супруга/супруги продавца на реализацию объекта недвижимости/уступку права собственности (если продавец был женат/замужем в тот момент, когда у него появился данный актив);
  • нотариально заверенное заявление продавца о том, что он не был женат/замужем на момент приобретения реализуемого объекта недвижимости;
  • свидетельство о стоимости объекта покупки (если в контракте указана стоимость ниже среднерыночной).

Закладная на квартиру по ипотеке

Если в качестве объекта залога выступает имеющееся жилье (существующее или строящееся), то потребуются дополнительные бумаги:

  • заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на выступление в качестве обеспечения объекта ипотечного договора;
  • заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что на момент получения права владения кредитуемым жильем он не был женат/замужем;
  • документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (когда в число владельцев объекта недвижимости входят дети);
  • брачное соглашение (если есть);
  • кадастровый паспорт на землю/ кадастровый паспорт с планом;
  • оценочная стоимость предмета ипотечной сделки (который существовал или строился).

Закладная на квартиру по ипотеке является документом, который доказывает наличие у финансово-кредитной организации залоговых прав на объект кредитования. Обычно данная бумага оформляется при подписании кредитного соглашения.

Так как практически всегда ипотечный контракт предусматривает внесение начального взноса по объекту недвижимости, для подтверждения факта его наличия подготавливается одна из следующих бумаг:

  • справка о количестве денег на банковском счете заемщика;
  • платежки, свидетельствующие о факте оплаты установленной в ипотечном договоре доли покупаемого/строящегося в кредит помещения;
  • свидетельство о получении заемщиком денег из госбюджета на покрытие части затрат по стоимости жилья (например, свидетельство на субсидию, жилищный сертификат от государства, свидетельство о жилищном обеспечении военных);
  • бумага, подтверждающая среднерыночную цену другого имеющегося помещения, которое будет реализовано в счет покупки нового.

Дополнительные бумаги для участников разных ипотечных программ от «Сбербанка»

Проект «Молодая семья» предусматривает дополнительное предъявление его участниками (по данным на начало 2019 года):

  • свидетельства о заключенном браке (не нужно при выдаче займа людям из неполных семей);
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи с членами семьи, если при расчете платежеспособности учитываются финансовые возможности родителей претендента на заем (например, удостоверение личности, свидетельство о рождении/перемене ФИО).

Проект «Ипотека + материнский капитал» предусматривает дополнительное предъявление его участниками (по данным на начало 2019 года):

  • государственного сертификата на маткапитал;
  • бумаги из местного отделения Пенсионного фонда России, на которой зафиксирован остаток средств семейного капитала (актуальна тридцать дней с момента выдачи).

Видео

В видеоролике рассказывается о том, какие понадобятся бумаги для оформления ипотечного кредита в 2018-2019 годах.

Источник: https://vesbiz.ru/dokumenty/dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие документы нужны для покупки квартиры в 2019 году в ипотеку

30.03.2018

  • Собрать необходимые документы. К таким необходимым бумагам относятся:
    • Документ, который будет являться основанием на владение жилой площадью. К таким важным бумагам можно отнести:
      • Свидетельство о наследстве;
      • Договор ренты;
      • Дарственная;
      • Договор купли-продажи.

    • Бумаги, которые подтвердят наличие прав на данную жилую площадь;
    • Паспорта заинтересованных лиц;
    • Технический паспорт на квартиру;
    • Справка, где будет указан факт погашения задолженности по коммунальным платежам;
    • Ксерокопия с лицевого счета;
    • Выписка из ЕГРН;
    • Информация о жильцах из домовой книги;
    • Согласие супруга, подтвержденное нотариально. Эта расписка понадобится в том случае, если квартира была приобретена в браке;
    • Заполненное заявление, написанное всеми заинтересованными сторонами сделки;
    • Квитанция об оплате пошлины;
    • При оформлении ипотеки покупателю необходимо взять письменное согласие банковской организации.
  • Все необходимые бумаги, собранные ранее, предоставить сотруднику регистрирующей организации. После того, как работник примет все сведения от граждан, он должен будет выполнить следующие действия:
    • Записать о получение документов в книге учета;
    • Присвоить индивидуальный входящий номер;
    • Выдать расписку. В этой бумаге должна содержаться следующая информация:
      • Дата подачи заявления;
      • Список важных бумаг, которые предоставили заинтересованные лица;
      • Присвоенный номер в книге учета;
      • Реквизиты.
  1. Инвестиционный договор. Именно в нем указано: сколько квартир будет в доме, кто является покупателем, сколько квартир остается свободными на текущий момент.
  2. Проектная декларация. В ней обязательно имеется план будущего расположения всех квартир на этажах, а также объектов внутренней и внешней инфраструктуры.
  3. Технические документы. В них отражается информация о фундаменте строения, инженерных коммуникациях.
  4. Разрешение на строительство. Здесь очень внимательно нужно проверить – кому оно выдано: тому ли юридическому лицу, с которым вы ведете переговоры о покупке новостройки.

Если подойдет договор купли-продажи в простой форме, то не надо составлять его самостоятельно. Крайне не советуем искать шаблоны договоров купли-продажи в интернете. Почти все эти шаблоны устаревшие или типовые. Поймите, что почти каждая сделка купли-продажи уникальная, а все типовые шаблоны не имеют пунктов, которые нужно указать в каждом конкретном случае. Поэтому лучше обратитесь к юристу, он посмотрит на ситуацию у продавцов и у покупателей, учтет все нюансы и составит правильный договор. За услугой можете обратиться к юрист-консультанту. Также у него можно бесплатно проконсультироваться. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 450-26-31 — Москва и обл.; 8 (812) 490-76-51 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 500-27-29 доб 346 — все регионы РФ.

Рекомендуем прочесть:  Сроки возврата бытовой техники в магазин

Список документов при продаже квартиры в 2017-2019 году

  • документ, удостоверяющий личность – общегражданский паспорт и/или свидетельство о рождении для собственников моложе 18 лет;
  • доверенность, если от имени владельца квартиры действует представитель;
  • свидетельство о браке и согласие супруга/супруги на сделку, заверенное нотариально – если продавец находится в браке и реализуемое имущество является совместно нажитым;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования и т.п.;
  • правоподтверждающий документ – свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (с 2017 года);
  • техническая документация из БТИ (давностью менее пяти лет);
  • выписка из домовой книги, полученная не позднее одного месяца назад;
  • согласие органов опеки и попечительства, если собственником является несовершеннолетний.

Как купить квартиру в ипотеку

  • Возможность приобретения недвижимости в короткие сроки, не имея полной суммы для покупки. Если человек не желает проживать с родителями и копить или проживать на съемной квартире, то он вправе воспользоваться данным предложением. Ипотечный кредит становится единственным вариантом.

  • Оформление ипотечного кредитования – это инвестирование в будущее. Ведь недвижимость ежегодно поднимается в цене. Кредит можно закрыть в досрочном порядке и потом продать квартиру, получив при этом существенный доход.
  • Ипотечная квартира не предполагает особых ограничений.

    В ней также можно сделать ремонт и перепланировку, но в рамках действующего законодательства.

  • Существуют на финансовом рынке различные государственные программы поддержки разных слоев населения. То есть это военная ипотека, молодой семье. Они позволяют дополнительно сэкономить на стоимости продукта.

  • Для официально трудоустроенных граждан имеется и дополнительное преимущество – получения налогового вычета.
  • Сразу после оформления сделки гражданин становится собственником недвижимости. И он уже вправе въехать в жилье.

  • Существует возможность рефинансирования продукта для снижения стоимости обязательств;
  • Возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафных санкций, если ничего иного не предусмотрено договором.
  • Сумма ежемесячного платежа минимальна. Ведь кредит выдается на срок до 30 лет.

  • Банк сопровождает юридически сделку от и до. Поэтому заемщику не стоит беспокоиться о мошеннических операциях.

Рекомендуем прочесть:  Налог с продажи с квартиры менее 3 лет

Ипотека в Сбербанке 2019: весь перечень документов

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Какие документы нужны для налогового вычета за покупку квартир список для 2019 года

У работодателя. Чтобы получить компенсацию на работе, нужно сначала получить в налоговой инспекции справку о том, что вам положен имущественный вычет.

Благодаря этому подоходный налог не будет взиматься с месяца, когда было получено подтверждение до конца года. Получается, что выплаты вам будут осуществляться ежемесячно.

Для дальнейшего предоставления повторно остатка, нужно на следующий год получить снова справку для подтверждения. Подача всех документов осуществляется самим работодателем без срока давности.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

Какие документы нужны для возврата 13 процентов с покупки квартиры — всё о получении налогового вычета в 2019 году

Для ипотеки, оформленной до 2014 года, оформлять налоговый вычет уже поздно (об этом чуть ниже), поэтому если вы не успели сделать это раньше, теперь уже будет поздно обращаться за вычетом. Поэтому, так или иначе, для всех, кто сейчас заботится о том, чтобы оформить возврат НДФЛ, вычет по процентам за ипотеку составит не более трёх миллионов.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Платформа «Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).

Какие документы нужны для покупки квартиры в 2019 году в ипотеку Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-pokupki-kvartiry-v-2018-godu-v-ipoteku

Ссылка на основную публикацию