Как снизить процент по ипотеке в втб на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 на сегодня

Чтобы снизить установленный процент по жилищной ипотеке в ВТБ 24, требуется обратиться с  официальным заявлением в рядом расположенное отделение.

Сейчас подобной услугой пользуются многие заемщики, оформившие заем в период кризиса российского ЦБ, который характеризовался повышенными процентными ставками.

Сейчас данную проблему можно решить более сниженными показателями по ипотеке в ВТБ 24.

Втб 24 снижение ставки по ипотеке

Согласно современному законодательству, договор по официальному согласию, возможно изменять. Клиент, оформивший ипотечный заем в организации ВТБ, имеет право проявить определенную инициативу и сразу предоставить специальное заявление относительно уменьшения ранее установленной ставки годовых процентов.

Заявление составляется в свободной форме, а за основную причину для проведения подобной операции указывается выгодное уменьшение. Кроме этого в официальном запросе указываются:

  • Информация, касающаяся клиента банка – ФИО, официальная регистрация, паспортная информация;
  • Дата и официальный номер официального соглашения по ипотеке;
  • Ставка начислений – обозначенная в договоре и желаемая;
  • Общий срок кредитования;
  • Адрес, куда сотрудники отправят обновленную схему погашения долга – электронную и почтовую.

Бумаги к написанному заявлению прикладывать не нужно, а вот если при оформлении присутствовал созаемщик, потребуется его официальное согласие. При необходимости можно предоставить вниманию дополнительные преимущественные аргументы, способствующие снижению. Среди них можно отметить:

  • Применение мат. капитала;
  • Внесение в основной зарплатный проект организации;
  • Задействование социальных государственных программ;
  • Льготы, официально предоставляемые сотрудникам бюджетных компаний;
  • Привлечение к займу поручителей.

Втб 24 снижение процентной ставки по ипотеке

В процессе рассмотрения вопроса о снижении процента сотрудники максимально подробно рассматривают кредитную историю клиента. По этой причине не стоит обращаться за снижением заемщикам, которые имеют задолженность по платежам и за которыми были зафиксированы просрочки. В данную категорию можно отнести заемщиков, что постоянно «забывают» продлевать полис страхования имущества.

Неблагоприятная кредитная история очень часто является прямым основанием для отказа, но возникают ситуации, когда отказ в снижении получают и добросовестные клиенты. Отказ в получении более выгодного предложения можно получить в следующих ситуациях:

  • Изначально сниженная ставка;
  • Процент покрывает все риски ВТБ и обеспечивает получение дохода;
  • Банк получает убытки после снижения ставки;
  • Небольшой остаток по кредиту;
  • Ипотека оформлялась давно, то есть была выплачена ее большая часть.

Если банк по одной из этих причин отказал в уменьшении, всегда можно провести рефинансирование займа в иных финансовых учреждениях.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году в ВТБ 24 по ранее выданным

Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:

  • Возможность получения 9,7%;
  • Увеличение времени займа до 25-30 лет;
  • Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.

Предоставляется возможность провести рефинансирование ипотечного займа всего по двум справкам. Если требуется получить выгоду по ранее выданной сумме через стандартное выгодное рефинансирование, нужно подготовить:

  1. Личный паспорт, пенсионный СНИЛС и для мужчины — военный билет;
  2. Справка, оформленная по форме 2 НДФЛ;
  3. Копия трудовой;
  4. Основные бумаги, касающиеся взятого кредита;
  5. В определенных ситуациях требуется согласие банковского учреждения на проведение рефинансирования.

Мероприятие по уменьшению, подобным методом, проводится в три основных этапа:

  1. Изначально собираются бумаги и подается запроса на проведение рефинансирование;
  2. После этого производится оформление нового займа и погашения прошлого долга;
  3. Осуществляется смена бумаг на залоговое имущество.

Будьте готовы к тому, что подача заявления и сбор необходимых документов не станет основанием для снижения процентов. Сотрудники финансовой организации проводят тщательную проверку, что занимает в среднем 4-6 дней. При положительном решении клиенту банка отсылается решение и обновленный график платежей.

Подведение итогов

Отвечая на вопрос, можно ли снизить процент по кредиту на решение жилищного вопроса, ВТБ 24 дает положительный ответ. Ставка по ранее выданным займам снижается в 2019 году на довольно значительную сумму.

На сегодня снижение ставки позволяет более выгодно покупать объекты недвижимости. Если взятую ранее ипотеку рефинансировать или переоформить, процент значительно снижает размер ежемесячных платежей.

Чтобы добиться подобного результата, достаточно знать, как понизить процент, какие документы предоставить и каким требованиям нужно соответствовать.

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-snizhenie-stavki-po-ipoteke.html

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Обратите внимание

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

  • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
  • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
  • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
  • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
  • Пропишите, какую ставку желаете получить;
  • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в втб в 2019 году: условия, документы, как сделать?

Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

  • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
  • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
  • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
  • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
  • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
  • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
  • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
  • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
  • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

Льготные условия в пользу клиента:

  • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
  • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
  • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
  • Привлечение материнского капитала;
  • Заемщик является государственным служащим.

Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Что делать в случае отказа

Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

Условия рефинансирования

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

Но в банк придется идти в любом случае:

  • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
  • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
  • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
  • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

Документы, необходимые для рефинансирования

Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходе;
  • Копия трудовой, заверенная работодателем;
  • Договор на взятую ранее ипотеку;
  • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
  • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

Чем выгодно рефинансирование?

Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

  • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

Требования к заемщику

Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

  • Российское гражданство – обязательный аспект;
  • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
  • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

Как проходит рефинансирование

После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-vtb-na-yje-vziatyu-ipoteky-v-2019-gody.html

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2019 году

Россияне уже привыкли следить за ставкой ЦБ РФ: при ее понижении банки уменьшают тарифы по кредитам.

Эта тенденция прослеживается с середины 2017 года, поэтому эксперты рекомендуют владельцам ипотеки сегодня провести перекредитовку. Мы расскажем, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку.

Из нашего обзора вы узнаете, кому, и на каких условиях банк одобрит заявку и сколько придется за это заплатить.

Когда нужно снижать ставку по действующей ипотеке

Финансовые консультанты рекомендуют заемщикам регулярно проводить мониторинг ставок по ипотеке и пользоваться ситуацией для получения лучших условий. По мнению экспертов, снижение ставки на 2 и более пункта — это весомый повод обратиться в банк с заявление о пересмотре тарифа по действующему кредиту.

Как снизить ставку заемщикам ВТБ 24

Решение о понижении ставки по действующим кредитам банки не принимают автоматически: каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и только по инициативе заемщика. На первый взгляд, процесс изменения тарифа в ВТБ 24 выглядит просто: заемщик подает заявление через интернет или очно, в отделении.

Банк рассматривает заявку и выносит решение. При положительном ответе заключается дополнительное соглашение к действующему договору и на остаток долга проценты начисляются по другой ставке.

Но на практике заемщики сталкиваются с другим подходом: ВТБ 24 предлагает провести изменение тарифа действующих кредитов через рефинансирование.

Мы расскажем, как это происходит, по этапам:

  1. На первом этапе заемщик обращается в отделение с заявлением (образец можно получить на сайте банка или у менеджера). Получив анкету-заявку, ВТБ 24 проверит кредитную историю клиента и оценит текущее состояние ипотеки.

Важно знать: частой причиной отказа в изменении условий являются нарушения финансовой дисциплины (просрочки) или небольшой остаток долга по ипотеке.

  1. После предварительного одобрения заявки, клиент собирает документы. На форумах часто обсуждается вопрос: можно ли снизить ставку по ипотеке ВТБ 24 без документов? Практически это невозможно сделать, банк требует полный пакет: справку о доходах, копию трудового контракта, документацию на объект залога и отчет об оценке.

Важно знать: потребуется провести оценку залога в независимой оценочной компании. Это платная услуга, цена зависит от рыночной стоимости недвижимости. Например, оценка квартиры стоимостью 3 млн. рублей может стоить от 3 до 5 тыс. рублей. Отчет об оценке является обязательным элементом пакета документов для рефинансирования.

  1. На третьем этапе банк оценивает финансовое положение заемщика и выносит решение по условиям кредитования.

Важно знать: чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24 своим клиентам предлагает изменение условий, касающееся не только снижения ставки.

Могут увеличить сумму займа, изменить срок ипотеки. Например, заемщику с остатком 1,2 млн. рублей под 11,6% на срок 10 лет, банк может предложить 1,5 млн.

рублей под 9,3% на срок 9 лет. В каждом случае

определяются индивидуальные параметры.

  1. После согласования нового договора, подписываются документы, оформляется страховка.

Важно знать: банк рекомендует застраховать залог в СК ВТБ-Страхование. Но выбор клиента никто не ограничивает: сравнив тарифы, можно заключить договор с любым страховщиком, из списка аккредитованных в ВТБ 24.

  1. Регистрация сделки в ВОРУ (с оплатой госпошлины) — это заключительный этап. Клиент передает в регистрационную палату договор с банком, и в назначенный срок получает экземпляр с отметкой. Свою копию договора специалисты банка получат в ВОРУ самостоятельно (обычная практика, но могут быть и другие варианты).

Важно знать: если регистрация не проведена в определенный период, банк может изменить процентную ставку (это условие определяется договором). В интересах клиента передать в банк копию справки о приеме документов на регистрацию.

Процесс снижения ставки через рефинансирование аналогичен оформлению ипотеки. У клиента возникают расходы по оплате оценки, страховки и пошлины. Но эти расходы не критичны по сравнению с получаемой выгодой.

Как провести рефинансирование в ВТБ 24 ипотеки других банков

Как и любая кредитная структура, ВТБ 24 расширяет клиентскую базу, мотивируя заемщиков других банков переводить свои обязательства. Чтобы снизить тариф по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятый кредит в другом банке, нужно действовать по алгоритму, описанному выше: заемщик обращается в ближайшее отделение и подает заявление.

Потребуются копия договора и справка из банка-кредитора об остатке задолженности.

Кому откажут без объяснения причин:

  • заемщикам с просрочками по ипотеке и/или другим обязательствам;
  • клиентам, имеющим долговую нагрузку более 50% от совокупного дохода;
  • заемщикам, имеющим судебные иски от кредиторов;
  • клиентам без официального трудоустройства и справок о заработке.

Получив предварительное одобрение банка, потребуется собрать полный пакет документов и дождаться решения кредитного комитета. После подписания договора, ВТБ 24 открывает клиенту счет, на который зачисляет сумму кредита и сразу отправляет ее банку-кредитору для погашения ипотеки.

Важно знать: рефинансируя кредиты других банков, ВТБ 24 может установить повышенную ставку на период регистрации сделки. Например, тариф может составить 10,9% до регистрации в ВОРУ и 9,5% после предоставления залогового листа.

Советы и рекомендации

В 20 189 году проценты по ипотеке снижались вслед за понижением ключевой ставки Центробанка. Осенью этот процесс остановился, и некоторые банки незначительно повысили свои тарифы. Тем не менее, эксперты отмечают привлекательные условия для оформления жилищной ссуды или рефинансирования. Мы рекомендуем читателям воспользоваться ситуацией и снизить проценты по своим ипотечным займам.

Источник: https://kredit-law.ru/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-v-vtb-24-na-uzhe-vzyatuyu-ipoteku/

Снижение ставки по действующей ипотеке в ВТБ в 2019 году

Снижение ставки по действующей ипотеке в ВТБ — опция, позволяющая заемщикам ускорить выплату задолженности и уменьшить размер ежемесячных выплат.

Такая возможность, как правило, представляться при покупке жилья на первичном рынке и при наличии соответствующих условий в ипотечном договоре. Но даже при отсутствии таковых можно проверить банковское учреждение на лояльность.

Главное — наличие обстоятельств и способность доказать ВТБ необходимость уменьшения процента в 2019 году. Но обо всем подробно.

Заявление на снижение ипотечной ставки в ВТБ, как оформить

Основание для снижения ставки — заявление, подаваемое клиентом в банковское учреждение. В бумаге требуется прописать:

  1. ФИО клиента.
  2. Сведения о действующей ипотеке. Здесь прописывается номер договора, день предоставления, оставшаяся часть задолженности и текущий процент.
  3. Основания для улучшения условий. Лучше, когда действует двойной фактор — уменьшение ставок по ипотеке в других банках и ухудшение финансовых условий.
  4. Предпочтительный процент.
  5. Сведения об адресате для направления ответа.

Когда возможно снижение ставки по ипотеке в банке ВТБ — требования

При изучении заявления кредитная организация изучает ряд факторов и определяет возможность уменьшения процента по ипотечному кредиту. Средние требования к заемщику имеют такой вид:

  1. Наличие регистрации в месте работы ВТБ.
  2. Отсутствие проблем с платежеспособностью.
  3. Нет просрочек (этот момент внимательно изучается банком).
  4. Отсутствие проблем со здоровьем, мешающих работать.
  5. Нет долгов по страховым платежам.

Снижение ставки по ипотеке в банке ВТБ возможно для займов, удовлетворяющих условиям кредитора. Прежняя ипотека должна быть оформлена в рублях и получена от 12 месяцев назад и больше. Размер остаточного долга от 0,5 млн. рублей и больше, а текущая ставка от 11-12% (этот показатель все время меняется). Кроме того, важно правильное оформление залога и неиспользование реструктуризации ранее.

Читайте также:  Налог на квартиру в ипотеке в 2019 году: платится ли?

Как уменьшить процент по ипотечному займу — что дальше

После оформления заявления бумага передается в отделение к кредитору или специальный ипотечный центр. Для снижения ставки по действующей ипотеке важно сразу захватить необходимый пакет бумаг.

Иногда банку достаточно паспорта, но в ряде учреждений могут попросить продублировать документации.

В последнем случае потребуется паспорт, сведения об оценке залога, информация о наличии работы, бумаги на недвижимость, копии кредитного и страховых договоров. Точный пакет определяется непосредственно банком.

Заявка на снижение процентной ставки (в том числе по действующей ипотеке) изучается в срок до 2 месяцев. Банк изучает обстоятельства, проверяет бумаги и выносит решение. На практике процесс занимает меньше времени — до 30 дней.

Решение о снижении процентной ставки по ипотеке — варианты

По результатам рассмотрения заявки выносится одно из двух решений:

  1. Позитивное. В такой ситуации банк и заемщик оформляют дополнительный договор с указанием нового графика выплат. В нем учитывается измененный процент. Стороны договариваются о времени встречи и оформляют бюрократические моменты.
  2. Негативное. Снижение процентной ставки в ВТБ — не обязательство, а ПРАВО банка. Это значит, что вероятность отказа высока. Главные причины — просрочки, несоответствие клиента или займа требованиям, невысокий текущий процент.

Если ВТБ отказал в снижении ставки по действующей ипотеке не нужно отчаиваться. В России десятки банков предлагают услугу рефинансирования. При правильном выборе можно получить новый ипотечный займ с улучшенными условиями.

Рефинансирование

Источник: https://netudeneg.ru/snizhenie-stavki-po-dejstvujushhej-ipoteke-v-vtb-v-2019-godu/

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

Любой заемщик, в первую очередь, задумывается, зачем ему обращаться в ВТБ 24, а не в Сбербанк. Но поближе ознакомившись с банком, он убедится, что его работники гораздо более предрасположены к помощи тех, кто работает в Сбербанке. Многие вопросы можно решить, поговорив по телефону. А вот в Сбербанк придется постоянно ездить лично.

Также регламент в ВТБ 24 в 2019 году значительно мягче. Так, к примеру, решив продать квартиру, находящуюся под ипотекой, обременение в Росреестре снять не получится, а вот с ВТБ 24 действует сделка с депозитными ячейками. Выгоднее всего снизить процентную ставку через рефинансирование в ВТБ 24 будет тем людям, которые получают заработную плату через эту организацию.

Таким образом, среди преимуществ обращения в ВТБ 24 выделяют следующие:

  • возможность досрочного погашения долга;
  • в результате повторной оценки недвижимости появляется возможность получения денег, которые превышают остаток долга, если на это имеется соответствующее обоснование;
  • допускается при рефинансировании ипотеки, взятой в валюте, перейти на рублевый расчет;
  • комиссии при открытии счета, получении кредита, а также аренде ячейки и иных операций отсутствуют.

Если операция осуществляется со сторонней банковской организацией, валюта может быть изменена в соответствии с действующей курсовой разницей.

Многие заемщики уже переоформляли свои ипотеки на рублевую валюту с иностранной. Однако при этом был риск существенной переплаты. ВТБ 24 решает эту проблему при помощи одновременного снижения ставки по ипотеке.

Но, безусловно, самым выгодным будет вариант рефинансирования в той же валюте.

Условия предоставления рефинансирования

Чтобы договор по рефинансированию заключили, нужно соблюдать несколько условий:

  • документы о праве собственности;
  • действующая ставка более 12%;
  • кредитных выплат должно быть более 12 штук;
  • задолженность – менее 30 дней.

Небходимые документы

  1. Удостоверение личности.
  2. Свидетельство о браке или его расторжении.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Кадастровый либо технический паспорт.
  5. Оценочный документ.
  6. Трудовая.
  7. Справка о доходах.
  8. Бумаги по ипотеке.
  9. Справки о своевременном внесении по кредиту.

Порядок действий

После этого вам сообщат о решении на почту, в связи с чем нужно будет подписать соглашение. Потом ВТБ обратится в банк (где бралась ипотека) и переведет деньги для погашения кредита, получит справку по выполнению обязательств по ипотеке, зарегистрирует ссуду.

Причины отказа

Иногда даже добросовестным клиентам отказывают в рефинансировании. Причин может быть несколько: низкая текущая ставка по ипотеке, маленький остаток по кредиту, плохая кредитная история, нет страховки. В-общем, если не соблюдены требования к заемщику.

Узнайте к чему:  Статистика браков разводов и рожддаемости

Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён:

  1. Документальное подтверждение права собственности.
  2. Обязательный процент кредитной действующей ставки должен быть установлен в размере больше 12%.
  3. Кредитных выплат должно быть не меньше, чем 12.
  4. По текущему кредиту не должно быть никакой задолженности больше 30 дней.

Снижение процентной ставки нельзя применить к:

  • Кредитам Агентства ипотечного жилищного кредитования.
  • Нецеленаправленным кредитам по ипотеке.

 Дополнительные правила предоставления рефинансирования:

  • Кредитная валюта – российские рубли.
  • При рефинансировании не увеличивается регулярный платёж, изменяется лишь срок кредита(он может быть увеличен).
  • Сумма самого кредита может быть увеличена.
Для жителей столицы Российской Федерации, Московской области и Петербурга Двенадцать тысяч рублей
Для жителей других регионов РФ Шесть тысяч рублей

На протяжении рефинансирования нужно будет оформить специальную оценку и её отчёт. В условиях программы предполагается особый процесс регистрации залогового имущества в пользу банка.

Заявление по этой программе снижения можно подавать с начала сентября 2017 года. Оформление заявки возможно в отделе кредитования ипотеки того региона, где обслуживаются услуги по ипотечному кредиту.

Банк ВТБ 24 также снижает ставку и для клиентов других финансовых компаний, так как такой способ существенно привлекает новых людей, которые желают сотрудничать.

Условия кредита для таких клиентов:

  • Ставка по кредиту от 9,7%.
  • Срок заключения кредита – до 30 лет.
  • Сумма кредитных средств – до 30 млн. рублей, но не больше, чем 80% от стоимости жилья, которое служит залогом.
  • Полное отсутствие комиссии по оформлению.

Подготовка

Естественно, как при оформлении ипотечного кредита, так и при его рефинансировании, банк учитывает, насколько клиент является платежеспособным. Поэтому в подготовительный этап входит следующее:

  • повторный сбор нужных бумаг по недвижимости и относительно заемщика;
  • гарантии на согласие процедуры банк не дает;
  • придется нести дополнительные расходы;
  • если ипотека будет погашена в ближайшее время, попытка уменьшить ставку может обернуться убытками, а не выгодой.

Перед тем как решаться на программу, при которой снижаются проценты, желательно сделать следующее:

  • проверить свою кредитную историю;
  • приобрести банковскую карту, куда будет перечисляться заработная плата.

Документы для рефинансирования

Бумаги, необходимые для данной сделки, чтобы понизить процентную ставку по ипотеке, практически те же, что и при подаче пакета на получение обычной ипотеки. К ним относятся:

  • удостоверение личности;
  • бумага о вступлении в брак или его расторжении;
  • информация о заемщике, а также о созаемщике или созаемщиках;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технический или кадастровый паспорта;
  • документ о профессиональной оценке;
  • трудовая;
  • справка с работы о доходах;
  • бумаги об имеющейся ипотеке;
  • бумаги, доказывающие своевременное внесение платежей по ее погашению.
  1. Документальное подтверждение регистрации права собственности на жильё и его копия.
  2. Копия о заключении договора по частичному участию или договора о самой продаже жилья со специальным штампом органа, который занимается регистрацией прав собственности и заключением ипотеки.
  3. Расписка специалистов по регистрации, которая подтверждает оформление накладной на регистрацию.
  4. Оригинал и копия соглашения по договору страхования ипотеки или договора страхования квартиры от риска различных повреждений и возможности утраты права на собственность.
  5. Заявление на снижение ставки по кредиту, которое должен заполнить клиент лично;
  6. Копия договора о заключении кредита.

Узнайте к чему:  До скольки сидят в декретном отпуске

Особенности для супругов заемщиков

Если после открытия ипотеки заемщик вступил в брак и решил снизить процент по ипотеке, ВТБ 24 допускает возможность изменять оформление договора путем добавления созаемщика – супруга. Ведь в любом случае первая ипотека уже является совместным бременем.

В то же время, может быть и обратная ситуация, когда при расторжении брака делится имущество. Рефинансирование способно содействовать и в этой проблеме путем замены заемщика, при необходимости. Следует изменить также порядок выплат, причем, второй супруг может истребовать ту часть средств, которые были им потрачены на имущество.

Но на практике заемщики сталкиваются с другим подходом: ВТБ 24 предлагает провести изменение тарифа действующих кредитов через рефинансирование. Мы расскажем, как это происходит, по этапам:

  1. На первом этапе заемщик обращается в отделение с заявлением (образец можно получить на сайте банка или у менеджера). Получив анкету-заявку, ВТБ 24 проверит кредитную историю клиента и оценит текущее состояние ипотеки.

Важно знать: частой причиной отказа в изменении условий являются нарушения финансовой дисциплины (просрочки) или небольшой остаток долга по ипотеке.

  1. После предварительного одобрения заявки, клиент собирает документы. На форумах часто обсуждается вопрос: можно ли снизить ставку по ипотеке ВТБ 24 без документов? Практически это невозможно сделать, банк требует полный пакет: справку о доходах, копию трудового контракта, документацию на объект залога и отчет об оценке.
  1. На третьем этапе банк оценивает финансовое положение заемщика и выносит решение по условиям кредитования.

Важно знать: чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24 своим клиентам предлагает изменение условий, касающееся не только снижения ставки. Могут увеличить сумму займа, изменить срок ипотеки. Например, заемщику с остатком 1,2 млн. рублей под 11,6% на срок 10 лет, банк может предложить 1,5 млн. рублей под 9,3% на срок 9 лет. В каждом случае

определяются индивидуальные параметры.

  1. После согласования нового договора, подписываются документы, оформляется страховка.
  1. Регистрация сделки в ВОРУ (с оплатой госпошлины) — это заключительный этап. Клиент передает в регистрационную палату договор с банком, и в назначенный срок получает экземпляр с отметкой. Свою копию договора специалисты банка получат в ВОРУ самостоятельно (обычная практика, но могут быть и другие варианты).

Важно знать: если регистрация не проведена в определенный период, банк может изменить процентную ставку (это условие определяется договором). В интересах клиента передать в банк копию справки о приеме документов на регистрацию.

Узнайте к чему:  Форма и состав сведений межевого плана земельного участка

Процесс снижения ставки через рефинансирование аналогичен оформлению ипотеки. У клиента возникают расходы по оплате оценки, страховки и пошлины. Но эти расходы не критичны по сравнению с получаемой выгодой.

Причины для отказа

Специалисты банка ВТБ 24 тщательно проверяют целиком всю кредитную историю абсолютно каждого клиента и получают все нужные новости быстрее, чем остальные. Об этом знают почти все граждане, желающие получить кредит.

Исходя из этого, заёмщики с плохой кредитной историей, которые имеют много кредитных долгов или же много просрочек даже не приходят в банк с целью получить рефинансирование. Все они понимают, что это бесполезно.

Заявление на изменение процентной ставки

Раньше заявки рассматривались в течение 4-7 дней, но сейчас из-за большого ажиотажа, рассмотрение может затянутся на несколько недель.

Читайте также:  Страхование ипотеки в втб в 2019 году: сколько стоит, можно ли отказаться?

Иные расходы

Помимо возможности, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 путем рефинансирования на уже взятую ипотеку, нужно учитывать и все расходы, которые при этом придется нести. Среди прочих, к ним относятся следующие:

  • страхование жизни – без нее вряд ли удастся снизить ставку;
  • снова придется оценивать квартиру, чтобы была понятна ее рыночная стоимость на текущий момент.

Получается, что сначала следует сделать расчеты и убедиться в том, что понижение процентов действительно принесет в конечном итоге выгоду. При этом учитывают и такие статьи расходов, как:

  • сбор необходимых бумаг;
  • конвертация валюты при ее смене;
  • государственная пошлина за регистрацию;
  • оплата посреднических услуг, если таковые имеют место;
  • потраченное время в денежном эквиваленте (сколько бы можно было заработать в течение этого промежутка).

Процедура сделки

Уменьшение процентов путем проведения рефинансирования включает в себя следующие этапы:

  1. Подачу документов.
  2. Рассмотрение заявки.
  3. Изучение кредитной истории.
  4. Изучение всего пакета бумаг.
  5. Запрос иных сведений, если в этом имеется необходимость.
  6. Сообщение о решении, что процент снижается.
  7. Подписание соглашения.
  8. Обращение в банк, где заемщик взял ипотеку изначально.
  9. Перевод денег для ее погашения.
  10. Получение справки о том, что ипотечные обязательства выполнены.
  11. Регистрация займа в ВТБ 24.
  12. Процедура заканчивается тогда, когда банк возьмет все необходимые документы после регистрационных действий.

Источник: https://fileddl.info/snizit-protsent-ipoteke-vzyatuyu-ipoteku/

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24?

Снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку предлагают кредитные учреждения.

Сегодня это один из крупнейших банков страны, предлагающий различные услуги гражданам, в том числе, ипотечное кредитование.

Заемщики, оформившие заем на покупку жилья в 2015 году осознают, что сегодня они платят слишком большие суммы, так как процентные ставки сильно снизились, и задумываются о том, как бы сократить свои расходы.

Понижение процента по ипотеке для клиентов ВТБ 24

Стабилизация экономического положения повлекла понижение ключевой ставки и, соответственно, её уменьшение по ипотечным обязательствам. Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность внесения новых положений в договор займа по согласованию сторон.

В этом случае, заемщик может инициировать предложение кредитору путем направления заявления снизить годовой процент по ипотечным обязательствам.

Заявление готовится руководителю кредитного учреждения в произвольном формате и должно содержать следующие данные:

  • Сведения о заявителе (ФИО, паспортная информация, адрес постановки на учет);
  • Реквизиты соглашения (номер и дату подписания);
  • Ставки по займу – действующую и сниженную;
  • Период действия кредита;
  • Почтовый адрес для направления исправленного графика погашения займа либо электронный;
  • Причину обращения – понижение ключевого показателя;
  • Обоснование – действующие процентные ставки, участвующие в ипотечных программах ВТБ 24 в день подачи заявления, и предлагаемые к рефинансированию иными организациями.

КСТАТИ! В случае отказа кредитной организации пересмотреть долговые обязательства, клиент вправе воспользоваться аналогичной услугой в другом банке.

В такой ситуации сдачи дополнительной документации не потребуется. Если существует созаемщик – потребуется согласование с ним.

Аргументировать свою просьбу можно следующими ресурсами:

  • Применение материнского капитала;
  • Вступление в зарплатный проект организации;
  • Социальные госпрограммы;
  • Льготные предложения, предоставляемые госслужащим;
  • Вступление поручителей.

Рассмотрение таких заявок производится банком в каждой ситуации индивидуально. Конечно, чем более связан заемщик с банковским учреждением, имея вклады, кредитные обязательства, зарплатные карты, ипотечные займы, тем более организация заинтересована в том, чтобы его не потерять.

Но представление заявления не может гарантировать вынесения одобрительного вердикта. После его подачи, проверяется история выплаты кредита клиентом и наличие просрочек по платежам. Учитывая, что в настоящее время поступает много заявок на пересмотр процентной ставки, их проверка может затягиваться на период до нескольких недель.

При принятии утвердительного вердикта банком направляется заявителю новый график выплаты займа.

Отказ в рефинансировании

Учитывая, что сотрудниками банковской организации проводится тщательная проверка добросовестности должника, заявителям, имеющим долги либо многочисленные просрочки по платежам, не стоит обращаться с подобным пожеланием.

Но существуют ситуации, когда отказывают и добросовестным плательщикам. Для этого используются разные основания:

  • Небольшая уже существующая ставка по ипотечному займу. Проценты покрывают риски банковской организации и гарантирует её прибыль. Если договорная ставка невысока, кредитору невыгодно её ещё больше сокращать;
  • Маленький остаток долговых обязательств. Они погашаются так, что вначале выплачивается процентная сумма за весь период займа. Если договор был оформлен несколько лет назад и возмещена достаточная сумма, а банк получил свою прибыль и не стремится к перемене условий соглашения, чтобы удержать клиента.

Понижение ставки для заемщиков из других банков в ВТБ 24

Кредитное учреждение рефинансирует ипотечные займы иных организаций, преследуя цель – привлечь новых потребителей. Для участвующих в зарплатных проектах оно предлагает ставку от 9,7% в год на период до 30 лет, в размере до тридцати миллионов рублей, но не больше 80% от стоимости залогового объекта. При этом отсутствуют комиссионные за услуги оформления.

Пересмотр процентных условий по ипотечным обязательствам производится при предоставлении следующей документации:

  • Заявка;
  • Гражданский паспорт, военный билет, СНИЛС;
  • Данные по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку;
  • Выписки об оставшемся долге, наличии просрочек, о качестве выполнения обязательств.

Для заемщиков Сбербанка сотрудники ВТБ 24 требуют представить согласование с кредитором.

Процесс достаточно сложен и занимает длительное время. Она состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документации и обращения;
  2. Составление кредитного договора;
  3. Погашение незакрытых долговых обязательств;
  4. Снятие обременений с жилого помещения и регистрация права собственности на неё;
  5. Передача квартиры в залог ВТБ 24.

Стоит помнить, что даже отсутствие в банке комиссионных платежей, не поможет избежать дополнительных трат. Процедура рефинансирования потребует определенных расходов, включая затраты на оценку имущественного объекта, издержки по подготовке документации и страхованию.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-vtb-24

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24

Многолетние кредиты, такие как ипотека серьезно обременяют бюджет. Переплаты могут достигать до 70% основного кредита. Многие заемщики стремятся любым доступным способом уменьшить размер переплаты.

В условиях современной экономической ситуации банки активно понижают ставки. По сравнению с 2013 годом сегодняшнее кредитование обходится на 3-4% дешевле.

Могут ли клиенты ВТБ 24 рассчитывать на снижение ставки по ипотеке взятой ранее?

Снижение ипотечной ставки ВТБ 24

ВТБ 24 является крупной финансовой организацией. Компания выдает кредиты на федеральном уровне. Развиваясь, банк стремится создавать выгодные условия для заемщиков, повышать уровень обслуживания. Кредитор разрабатывает выгодные кредитные предложения и продукты. Для ипотечников в ВТБ 24 есть возможность обратиться за понижением ставки по займу.

Изменение ставки поможет значительно уменьшить размер ежемесячного платежа. Чтобы банк рассмотрел заявление на снижение процента по кредиту, должны быть соблюдены следующие условия:

  • С момента оформления кредита прошло более 1 года (совершено не менее 12 ежемесячных платежей);
  • За время пользования займа отсутствовали просрочки и задолженности;
  • Основной долг по ипотеке на момент обращения более 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по действующей ипотеке более 10,5%;
  • По данному займу ранее не проводилась реструктуризация.

Заявка на снижение установленного процента рассматривается до 60 дней. Каждое обращение разбирается в индивидуальном порядке. Банк учитывает кредитную историю. Если в платежах наблюдались просрочки, ВТБ примет отрицательное решение.

Во внимание берется наличие других банковских продуктов. В приоритете клиенты, чьи отношения с банком носят регулярный характер. Например, оформлена зарплатная карта, на счете банка есть вклад, заключен договор страхования, переведена накопительная часть пенсии.

Наличие льготных условий у заемщика увеличивают шансы на одобрение заявки:

  • К займу привлечены поручители;
  • Применен материнский капитал;
  • Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
  • Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.

Понижение процентной ставки не является обязательным. В любом случае кредитная организация рассчитывает собственную выгоду. Если снижение годового процента приведет к потере прибыли, ВТБ может не удовлетворить заявку клиента. Если принято положительное решение, заем получает обновленный график ипотечных платежей.

Заемщик должен учитывать, что в первые годы кредита почти 70% ежемесячного платежа уходит на погашение процентов. Основной долг начинает активно уменьшаться только во второй половине кредитного срока.

При пересчете, во внимание берется только сумма погашенного долга, переплаты по процентам не учитываются.

Чтобы извлечь максимальную выгоду, об изменении ставки лучше задуматься уже спустя год пользования займом.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

Изменение условий ипотечного договора по соглашению сторон регламентируется в статье 450 Гражданского кодекса РФ.

Чтобы воспользоваться возможностью понизить процент по ставке, нужно выразить свое ходатайство в письменном виде. Заявление составляется в свободной форме лично заемщиком.

Если ипотеку оформляли несколько созаемщиков, то необходимо предоставить письменное согласие одного из них. В заявление нужно указать:

  • Данные клиента (Фамилия, имя, отчество, место регистрации);
  • Причину изменения ставки (выгодное понижение);
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата выдачи кредита;
  • Действующая ставка;
  • Требуемая ставка;
  • Срок ипотеки;
  • Адрес места жительства или электронной почты, куда необходимо направить обновленный график платежей.

Заявление подается в отделение банка, который оформил ипотеку. Для подачи заявления нужен только паспорт.

ВТБ 24 предлагает выгодные возможности рефинансирования ранее взятой ипотеки. Для этого потребуется собрать пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Справка о доходах формы 2 НДФЛ;
  • Трудовая книжка;
  • Ипотечный договор;
  • Письменное согласие кредитора на проведение рефинансирования.

В процессе рефинансирования кредита заемщика ожидают дополнительные траты на услуги оценщика и оформление страховки.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 в ВТБ 24

С сентября 2017 года клиенты банка ВТБ 24 получили возможность понизить проценты по действующей ипотеке. Данные условия распространяются и на тех, кто решил рефинансировать кредит, выданный другим банком.

Возможности с банком ВТБ 24:

  • Снижение ставки до 9,7%;
  • Увеличение срока кредита до 30 лет.

Вопросы и ответы

Можно ли снизить ставку по ипотеке, оформленной в 2010 году?

Да. Необходимо написать письменное заявление в банк. Если будет принято положительное решение на ваш почтовый адрес или на электронную почту поступит обновленный график ипотечных платежей.

Если ипотека оформлена в 2017 году, можно ли рассчитывать на изменение процента в меньшую сторону?

Если выплачено более 12 платежей, то возможно.

Как понизить ставку по жилищному кредиту, если основной долг составляет 480 000 рублей?

В данном случае банк не примет заявление на понижение. Сумма долга должна быть выше 500 000 рублей.

Когда лучше снижать ставку по ипотеке?

Выгоднее всего обращаться в банк на второй год пользования кредитом. Если выплачено более половины долга, то выгода будет незначительная.

Источник: https://ipoteka.finance/vtb-24/kak-napisat-zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj.html

Ссылка на основную публикацию