Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2019 году: как взять и в каких банках?

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2019 году — банки, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

1   0   793

Развитие рынка кредитования население стало причиной появления новых услуг. Их цель – привлечь больше клиентов на выгодных условиях финансирования. Один из таких продуктов – ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2019 гв банках России.

Общие понятия

Традиционно для ипотечного кредитования необходимо предоставить паспорт заявителя и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Но с последним требованием у многих заемщиков возникают проблемы – официальный размер заработной платы ниже требуемого уровня. Выход – участие в программах, где требуется два документа.

Что это такое

Ипотечные услуги относятся к категории кредитов с повышенным риском. Второе удостоверение личности – это замена справки о доходах. Это удобно для заявителя, но при этом условия кредитования отличаются в худшую сторону.

При сравнении финансовых продуктов со справкой 2-НДФЛ и без нее можно выделить такие различия:

  • уменьшен срок финансирования до 20 лет вместо обычных 30-35 лет;
  • повышены ставки по сравнению с аналогичными пакетами на 1-2%;
  • обязательно заключение договора страхования;
  • ужесточены требования к возрасту.

Преимуществом услуги является упрощенная процедура сбора информации для банка. Это актуально для быстрого оформления ипотеки.

Кто обращается

Большинство продуктов кредитования на покупку недвижимости рассчитано для физических лиц. Условия и требования для юридических субъектов отличаются, так как по отношению к ним действует другое налоговое законодательство.

Оформить ипотеку с предоставлением 2-х документов могут:

  1. При покупке вторичного жилья.
  2. Для заключения договора долевого участия (ДДУ) для новостройки.
  3. Для приобретения загородного дома.
  4. На строительство частного коттеджа.

Обязательным условиям является гражданство РФ, но это требование не относится к покупателю.

Куда следует идти

Согласно условиям Центробанка, у каждого вида финансовых организаций есть ограничения по максимальной сумме кредитования. Подать заявку на ипотеку можно только в банковские структуры, МФО не имеют прав предоставлять подобный продукт. Также это право ограничено для частных лиц.

При выборе банка нужно учитывать следующие факторы:

Показатели Описание
Сравнить условия с аналогичными продуктами других финансовых организаций
Изучить договор который должен быть в свободном доступе на официальном сайте
Проконсультироваться со специалистами банка для выяснения спорных моментов
Ознакомиться с отзывами клиентов

Последние рекомендуется брать с независимых ресурсов. Нужно учитывать субъективность каждого мнения. Нередко отрицательные моменты кредитования по двум документам связаны с неполной осведомленностью об условиях.

Особенности оформления

Каждый банк разрабатывает регламент подачи документов – их перечень, время рассмотрения и порядок выдачи денежных средств. Эти этапы не должны нарушать действующее законодательство. Не допускается предоставление неверных или ложны сведений. За это предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Требования к заемщику

Условия кредитования описаны для каждого предложения отдельно. Базовые – требование к заемщику. Их нужно изучить перед подачей заявки. Но нужно помнить, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2019 в «Сбербанке» будет отличаться от аналогичных продуктов других организаций.

Общие требования к потенциальному заемщику заключаются в следующем:

Показатели Описание
Гражданство РФ физические лица с видом на жительство или разрешением на временное пребывание на территории России не могут оформить ипотеку
Возраст заявителя от 21 года до 65 лет, в редких случаях – до 75 лет.Неохотно выдаются средства лицам от 18 лет до 21 года
Рабочий стаж на текущей работе – не менее 6 месяцев. Дополнительное требование – как минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет
Кредитная история это не числится в официальных требованиях, но при плохой кредитной истории вероятность отказа возрастает

Есть возможность привлечения до 4-х созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования, как и для заявителя. Отдельно рассматривается возможность привлечения супруга. В этом случае залоговая недвижимость будет в общей собственности, как и финансовые обязательства. Этот вопрос следует обсудить заранее, так как срок выплат может достигать 30 лет.

На каких условиях выдается

Наиболее выгодные испорчены программы предоставляют «Сбербанк», «ВТБ» и «Россельхозбанк». Но помимо них есть ряд других финансовых учреждений, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Основные условия:

Показатели Описание
Годовая ставка от 8% до 10,3%
Размер начального взноса от 15% до 50% от стоимости жилья
Максимальный срок финансирования 30 лет

По этим критериям были отобраны наиболее выгодные предложения 2019 г. Данные о них занесены в таблицу:

Название банка Годовая ставка, % Начальный взнос, % от стоимости жилья Максимальный срок кредитования, лет
«Сбербанк» 8 15 12
«Россельхозбанк» 9,5 40 25
«ВТБ» 9,85 30 30
«Альфа-Банк» 10,3 50 30
«Абсолют Банк» 9 15 30

Важно — эта услуга не действует для государственных и муниципальных программ поддержки молодым семьям. Для оформления подобного ипотечного кредитования нужно представить справку о доходах.

Правила возврата долга описаны в приложении к соглашению. График выплат может быть равными долями или по убыванию. Отдельно указывается тело кредита и начисленные проценты. В соглашении должны быть возможности досрочного погашения. В редких случаях это запрещено банком. Чаще всего за возврат средств раньше срока штрафные санкции не действуют.

Важно правильно выбрать способ ежемесячных выплат:

Показатели Описание
Перечисление на расчетный счет банка с карты удобный метод, можно делать платежи онлайн через личный кабинет «Клиент-Банк»
Возврат через кассу нужно простоять очередь, размер комиссии за эту услугу может составить до 2% от суммы. Подобные ограничения действуют в «Альфа-Банк»
Через терминалы средства начисляются за 1-3 часа, но максимальный размер комиссии за услуги – до 4% от внесенной суммы
Банкоматы полностью аналогичен работе в системе «Клиент-банк». Если банкомат принадлежит другой сети, не всегда есть возможность вносить средства

Нужно заранее рассчитать время транзакции – фактического поступления средств на счет. Только после этого часть долга будет списана. Возможная задержка не превышает 3 рабочих дня. Поэтому рекомендуется переводить деньги не в последний момент, а заранее.

Плюсы и минусы

Услуга по оформлению ипотеки по двум документам актуальна для граждан, которые не могут официально подтвердить свои доходы. Из-за этого возрастает риск невозврата средств. С целью компенсации возможных убытков банки предлагают условия хуже, чем для стандартных пакетов кредитования.

Однако у подобных программ есть следующие положительные моменты:

Показатели Описание
Увеличивается скорость сбора документации так как не нужно оформлять справку о доходах
Уменьшается время ожидания ответа по заявке обычно срок не превышает 3-х рабочих дней
Работают стандартные схемы для привлечения созаемщиков

К недостаткам относят увеличение размер переплат. Также некоторые организации предъявляют повышенные требования к заемщикам. Фактически возрастает риск получения отказа по поданной заявке.

Видео: без справок

Важные аспекты

Перед подачей документов и подписанием соглашения нужно детально проанализировать все последствия этого шага. Во избежание конфликтных ситуаций или вероятности получить деньги на невыгодных условиях рекомендуется обратиться к опытному финансисту. Он должен изучить договор, рассказать о возможных «подводных камнях».

Чаще всего спорные моменты возникают по таким вопросам:

Показатели Описание
Страхование жизни эта процедура не обязательна, но банки настаивают на оформлении. В случае отказа может измениться процентная ставка в большую сторону
Досрочное погашение долга эта возможность должна быть прописана в соглашении
Штрафные санкции за задержку платежа актуально для долгосрочного кредитования. Обязательно следует рассчитать размер штрафов или другой дополнительной финансовой нагрузки
Распоряжение недвижимым имуществом важно для вариантов, когда кредитуемый хочет сдавать квартиру или дом в наем. Часто в соглашении прописывается обязательное согласие банка на это действие

Пункты договора не должны нарушать действующее законодательство. Поэтому в качестве дополнительной меры защиты можно отдать соглашение на проверку юристу.

Чем регулируется

Работа банков регулируется законом №395-1. В нем описаны основные понятия, права и обязанности этих организаций. Дополнительно Центробанк России выпускает постановления и приказы для усовершенствования системы.

Наряду с этим документом рекомендуется изучить следующие нормативные акты:

Показатели Описание
Закон №102-ФЗ регламентирует правила предоставления ипотеки физическим лицам
Закон №200-1 защищает кредитуемого как потребителя
Приказы и постановления Центробанка России

Для повышения вероятности получения средств на покупку недвижимости по двум документам нужен детальный анализ всех предложений. Следует проверить все – от содержания соглашения до отзывов о конкретном банке. Нередко последние являются ключевым фактором принятия решения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdenija-dohodov-v-2018-godu/

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2018 году: как взять и в каких банках?

Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

Обратите внимание

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса.

Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене.

Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами.

Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы.

Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов.

Читайте также:  Какие квартиры подходят под ипотеку в 2019 году? что это значит?

В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Важно

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

Видео: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»

Источник: http://mari-a.ru/banki/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov-v-2018-godu-kak-vzyat-i-v-kakix-bankax

Ипотека без подтверждения дохода по двум документам

Приветствуем на helpguru.ru. На сегодняшний день большое количество людей работают и имеют высокий доход, который нигде не отображается. К тому же основная часть граждан старается это не афишировать, так как необходимо, чтобы о доходе никто не знал.

В результате получается, что человек в состоянии платить крупные банковские займы, но получить их не может, так как для многих банков очень важен подтвержденный доход. Именно поэтому были созданы ипотеки, для получения которых не требуется подтверждать доход.

Что такое ипотека без справки о доходах

Самым удобным способом оформить ипотечный кредит без подтверждения доходов является ипотека по двум документам. Данный кредитный продукт был разработан специально для ускорения процесса оформления кредита, а также для привлечения клиентов, которые по различным причинам не могут документально подтвердить свой доход.

В итоге данной кредитной программой могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • Граждане, которые срочно нуждаются в получении кредита, но у них отсутствует время на сбор пакета документов.
  • Граждане, у которых высокие доходы, которые они, по каким-то причинам, не могут подтвердить соответствующими документами.

По какому принципу банки выдают ипотечный кредит

При выдаче кредита, банки сталкиваются с различными рисками. В результате у них возникает необходимость вносить в стоимость заемных денежных средств возможность, что клиенты станут банкротами. По-другому, неопределенность с доходами делает ипотеку намного дороже.

Чем больше информации о себе предоставляет заемщик банку, тем более надежным он становится для кредиторов. В результате появляется возможность снижения процентной ставки, другими словами открытость – это выгода для заемщика.

Вернуть долг полностью банк может не всегда, поэтому они требуют вносить первоначальный взнос. Именно эта сумма способна перекрыть возможные убытки, если ипотечное жилье станет дешевле. К тому же первоначальный взнос позволяет осуществить продажу квартиры со скидкой в 3%-4% и в короткие сроки восполнить ликвидность банковской организации.

К тому же стоит знать, что оценить платежеспособность заемщика верно не очень просто.

Во-первых, не все доходы есть возможность подтвердить соответствующими документами. Именно поэтому банки применяют другие методы, то есть проводят анализ трат заемщика или получают информацию из других банков, или же вовсе не ведут дела с гражданами, у которых неофициальный доход.

Во-вторых, в любой момент могут произойти серьезные изменения или форс-мажорные обстоятельства, поэтому банки формируют резервы за счет увеличения процентов в кризисные периоды.

Совет

Из-за резких колебаний валютного курса и экономических потрясений, увеличилось количество невозвратов кредитов. Вместе с этим в 2018 году стоимость недвижимости начала падать. По этой причине банки стали строже относиться к оценке способности заемщиков заплатить за ипотеку. При обычных ипотечных кредитах стоимость первоначального взноса возросла до 20% от первоначальной стоимости жилья.

К тому же количество отказов в предоставлении ипотеки резко увеличилось, средний срок рассмотрения заявок стал дольше, и необходимых документов стало больше. В итоге кредитные банки стали искать альтернативные пути решения проблемы, один из них – это ипотека без подтверждения дохода.

Особенности ипотеки по двум документам

Стоит знать, что понятие «без подтверждения дохода» очень размытое в банковской системе. По факту, любая кредитная организация, которая занимается выдачей займов, самостоятельно определяет подробности данного подхода.

В Сбербанке одни условия, а в ВТБ24 совсем другие условия. Но в Сбербанке больше количество льготных ипотечных программ.

Есть несколько причин, почему не стоит сильно обнадеживаться, если есть банк, который может выдать ипотеку, не проверяя возможностей заемщика по оплате ипотеки. К ним относятся:

  • Данные предложения от кредитных организаций происходят не по доброте душевной. Таким образом, они производят расширение клиентской базы за счет граждан, которые не могут подтвердить свой доход. То есть если человек не может принести справку 2-НДФЛ, потому что у него нет работы, а не просто неофициальный доход.
  • К тому же получить в банковской организации быстро несколько миллионов на покупку квартиры не получится, так как банк, это не микрофинансовая организация, чтобы выдавать кредиты человеку, у которого не проверена платежеспособность.
  • Если в банке отсутствует проверка доходов в налоговых органах, без предоставления справки 2-НДФЛ и без записи в трудовой книжке, то проверить доход заемщика можно другими способами.
  • Одно положительное условие таких кредитов всегда перекрывается большим количеством отрицательных.

Любой заем, в том числе и ипотечный, при получении которого не требуется проверка дохода, называют ипотека по 2 документам, так как в банк требуется предоставить:

  1. Паспорт РФ, в котором есть прописка человека.
  2. Второй документ по выбору заемщика или по требованию банка – это может быть СНИЛС, ИНН, водительские права и другие документы.

Какие документы потребуются при положительном решении банка

Когда оформляется ипотека без справки о доходах, то есть по двум документам, то необходимо заполнить анкету в выбранном банке.

Анкета может заполняться и на официальном сайте банке, но после этого обратиться в банк потребуется, чтобы отдать ксерокопии указанных в анкете документов.

Но пакет документов сильно увеличиться, если решение банка на выдачу ипотеки будет положительным. Заемщику потребуется принести все документы, которые относятся к покупаемому жилому объекту, к ним относятся:

  • Оценочное заключение и рыночной стоимости, ликвидной и других стоимости выбранной квартиры.
  • Заключение от БТИ и кадастровый паспорт.
  • Договор купли-продажи, если квартира покупается на вторичном рынке, или другие документы, которые подтвердят, что продавец является законным собственником квартиры.
  • Справка из ЕГРП за последний месяц.
  • Страховой полис на страховку жилья. Обязательность страхования и виды страховок банки выбирают самостоятельно.
  • Предварительный договор купли-продажи, где покупателем является именно заемщик.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Теперь о том, как взять и получить ипотеку без справки о доходах. Чаще всего человек нее может предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ, так как он работает официально.

Если у человека неофициальное трудоустройство, то справку 2-НДФЛ может заменить справка по форме банка, которую должен заполнить работодатель. Такая справка является аналогом для банка, и ее можно использовать для оформления ипотеки. Но так как в таком случае увеличивается риск кредитора, происходит увеличение процентной ставки.

На данный момент самым удобным способом получения ипотеки становится ипотечное кредитование по двум документам, для этого в банк предоставляется только:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС, или водительские права или заграничный паспорт.

Такой вид ипотеки становится удобной для граждан, у которых высокий, но неофициальный доход, отсутствует стаж работы, и они не могут предоставить справку 2-НДФЛ.

Основной аудиторией банков за такой ипотекой являются семьи, у которых средний или высокий доход, который нигде не отображается.

Основная часть банков выдает ипотеку с такими условиями только гражданам, у которых российское гражданство, их возраст не моложе 21 года и у них чистая кредитная история.

Недостатки ипотеки без подтверждения дохода

Если в банке есть предложение – ипотека по двум документам без подтверждения доходов, то условия кредитование будет не совсем приятными для заемщика, то есть:

  • Большой первоначальный взнос, то есть его размер может варьироваться от 35% до 65% от первоначальной стоимости квартиры. Без данного первоначального взноса и без подтверждения доходов оформить такую ипотеку почти невозможно.
  • Сумма кредита может быть ниже на 20% от требуемой суммы, так как будет проводиться подробная проверка клиента. Получается вместо одного миллиона, заемщик может получить только 800 тысяч.
  • Срок выплаты кредита также сокращается. Максимальный период не будет превышать 20 лет, в то время как при стандартном ипотечном кредитовании срок выплаты ипотеки может достигать 40 лет.
  • Годовая процентная ставка может быть выше на 1% — 5% от стандартного ипотечного кредита.

При ипотеке без дохода банки требуют залога

Данные меры вводятся банками для снижения рисков, так как очень часто взять кредит без справок о доходе стараются те клиенты, которые не в состоянии выплачивать ее.

И это не всегда осознанные мошенники, а просто граждане, для которых сначала нужно купить жилье, а только потом думать, как за него платить считается нормальным. Это и становится причиной требования банков об обязательном страховании имущества.

В любом случае, приобретенная квартира на момент выплаты ипотеки становится залогом банка.

Данное условие является важным для клиентов, которые любым способом могут подтвердить свою занятость и доход, а уж для заемщиков, о доходе которых верят на слово тем более.

Очень удобным случаем может стать, если заемщик не может подтвердить доход, но у него в собственности есть другое не менее ценное имущество, которое можно использовать для получения ипотеки.

Как правило, это любая недвижимость или автомобиль, который относится к средней ценовой категории. Но даже здесь есть свои трудности:

  • Не каждый банк способен работать с таким вариантом.
  • Не каждое имущество может стать годным для банковского залога, то есть банки не возьмут квартиры старого образца, машины отечественного производства, которые старше 5 лет или иностранных автомобили старше 10 лет. Также залогом не может быть любая собственность, которая находится под арестом или под другим обременением.
Читайте также:  Как взять ипотеку в другом городе в 2019 году? можно ли?

На сегодняшний день есть четыре официальных банковских организации, в которых доступна ипотека без подтверждения доходов и трудовой деятельности и под другое залоговое имущество – это:

  • Газпромбанк.
  • ЮниКредит.
  • Связь-Банк.
  • Татфондбанк.

Первые два банка официально запрашивают свидетельство о ежемесячном доходе, но на сам деле, особой строгости у них нет. То есть заемщик может вместо справки из налоговых органов и от работодателя принести чеки из банкомата, которые подтвердят, что на его карту ежемесячно поступают денежные средства, и он их снимает.

Для двух других банков хватает только записи, которую заемщик делает в графе о доходах в анкете.

Обратите внимание

Для граждан, которые не могут подтвердить свой доход, существует еще один способ, но законность такого способа очень сомнительна, так как подделать справку 2-НДФЛ несложно. К тому же это можно сделать при помощи интернета.

Но тут клиент очень сильно рискует, так как если банк найдет любое несоответствие между справкой и полученным ответом на запрос из налоговой, то он может попасть в черный список данной кредитной организации.

Как увеличить шанс принятия банком положительного решения

Чтобы была одобрена ипотека без документов о доходах, можно выполнить ряд следующих условий:

  • Наличие другого имущества для залога – недвижимость или дорогой автомобиль.
  • Заемщику требуется предоставить банку свидетельство о наличии денег на первоначальный взнос. Как правило – это выписка из банка, но заемщик может просто показать сотруднику банка необходимую сумму денег из сумки.
  • Хорошая кредитная история, особенно в выбранном банке. Если клиент уже оформлял несколько потребительских кредитов, которые после этого без проблем и в срок выплачивал, то оформить ипотеку будет намного проще.
  • Принести любую финансовую отчетность, которые могут частично заменить справку по форме 2-НДФЛ – это могут быть чеки из банкоматов или приход денег на электронные кошельки.

На сегодняшний день ипотека без подтверждения доходов является простым послаблением в кредитной системе. Даже если банк не требует от заемщика справку 2-НДФЛ, он может выдать незаполненный бланк другой справки, которую должен заполнить работодатель. Но проблема в том, что некоторые граждане не видят своего работодателя или вовсе его не знают.

Ипотечные программы Сбербанка и ВТБ24

На сегодняшний день ипотека без 2-НДФЛ доступна во многих российских банках, таких как Сбербанк, ВТБ24, ОТПбанк, Русский ипотечный банк и многие другие. У каждого из этих банков есть свои важные моменты в вопросе относительно выдачи ипотеки на таких условиях.

Что касается Сбербанка, то в нем есть одно очень выгодное и удобное условие для клиентов.

Если деньги, которые будущий заемщик зарабатывает, переводятся на зарплатную карточку именно этого банка, то возможность на положительное решение значительно увеличивается, а из необходимых документов требуется только паспорт.

В Сбербанке можно оформить ипотечный займ без подтверждения дохода в размере от 45 тысяч рублей до 15 миллионов рублей на покупку жилой площади любого типа, то есть дом, квартира или таунхаус.

Годовые проценты при таких ипотеках составляют 12,5%. Изменения возрастных рамок отсутствуют, минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный возраст 65 лет.

Но среди данных прекрасных условий есть один минус, размер первоначального взноса составляет 50% от общей стоимости квартиры.

Стоит знать, что оформление ипотечного займа без подтверждения доходов сроком будет свыше 10 лет, то максимальный возраст заемщика будет составлять 50 лет. А максимальный срок кредитования так и остался на уровне 30 лет.

Важно

Банк ВТБ24 может выдать ипотечный кредит без подтверждения доходов на сумму от 800 тысяч до 5 миллионов рублей, что намного меньше суммы, которую выдает Сбербанк.

Процентная ставка в данном банке относительно невысокая и составляет 14,5% годовых, а максимальный срок выплаты ипотеки составляет 20 лет.

Что касается первоначального взноса, то по ипотеке без подтверждения документов он составляет не менее 40% от общей стоимости жилья.

Источник: http://helpguru.ru/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-po-dvum-dokumentam

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Если у гражданина нет постоянного места трудоустройства или он получает заработную плату неофициально, но желает приобрести жилье в кредит, тогда ипотека по двум документам станет оптимальным вариантом. К тому же, по такому ипотечному кредиту не требуется подтверждение доходов.

Однако нужно учитывать, что условия такого кредитного продукта значительно жестче, чем у стандартной ипотеки. Получение ипотеки без справки о доходах возможно, если вы можете внести первый взнос в размере 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и готовы платить высокие ежемесячные платежи.

Условия и требования ипотеки по двум документам

Ипотечное кредитование по двум документам представляет собой упрощенную процедуру предоставления кредита для граждан, которые в силу определенных обстоятельств не могут принести официальную справку о доходах с места трудоустройства.

В большинстве случаев такие программы рассчитаны на категории граждан:

  • лица, которым кредит нужен срочно и у них нет времени собирать весь пакет документации;
  • лица, имеющие большой доход, однако не имеющие возможности подтвердить его документально.

Банки при оформлении такого кредита оценивают платежеспособность клиента, возраст, кредитную историю, наличие гражданства РФ и постоянного места регистрации. Требования будут строгими, так, в Сбербанке при ипотеке по двум документам без справки о доходах возрастной ценз заемщика уменьшается на 10 лет.

Банк также может неофициальными способами проверить доходы клиента, однако плюсом данной ипотеки является отсутствие надобности собирать большой перечень документов.

Рассмотрим основные параметры кредитования по двум документам:

  • срок выплаты кредита, как и при стандартной схеме, достигает 30 лет, если некоторые банки по стандартной ипотеке разрешают заемщику погашать кредит на протяжении 50 лет, то при данном продукте срок снижается до 20 лет;
  • первоначальный взнос также должен быть выше, чем при обычном кредитовании, поскольку риски банка в данном случае выше, первый взнос должен быть не меньше 30-50% от стоимости жилья;
  • процентные ставки на 3-5% выше стандартной ипотеки.

В основном проблема предоставления справки о доходах объясняется тем, что клиент не имеет официального трудоустройства и не может получить у работодателя справку 2-НДФЛ о доходах. Тогда банк разрешает заемщику заполнить бланк о доходах по типовой форме банка.

Где оформить ипотечный кредит по двум документам

Заемщик должен предоставить только два документа. Первым является гражданский паспорт, а в качестве второго может быть использован любой другой документ, удостоверяющий личность:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Целевыми клиентами банков по данному типу кредитования выступают молодые семьи, которые имеют доход выше среднего, но работают неофициально. Большинство банковских учреждений выдают такие кредиты с минимумом документов заемщикам от 21 года, с российским гражданством и незапятнанной кредитной историей.

Среди банков, которые выдают кредиты только на основании двух документов, лидируют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и ТрансКапиталБанк. Рассмотрим их предложения детальнее:

  • Сбербанк. Сумма ипотеки от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Заемщик из собственных средств должен изначально внести первый платеж не меньше 50% от цены жилья. Проценты в год составляют 15%. Банк разрешает приобретать на усмотрение заемщика квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
  • ВТБ 24. Финансовое учреждение выдает на кредитных условиях ссуду до 3 млн. рублей на период 20 лет. Предлагаемая ставка на уровне 16,95%, а первоначальный платеж также 50%. Банк кредитует только покупку заемщиком вторичного жилья.
  • Банк Москвы. Минимальная сумма ипотечного кредита по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов составляет от 170 тыс. рублей, максимальная сумма предлагается заемщику в индивидуальном порядке. Проценты в год 16,95%. Первый платеж аналогичен – 50% стоимости квартиры.
  • Россельхозбанк. Максимально предусмотренная сумма кредита – 4 млн. рублей. Проценты несколько выше и находятся на уровне 17,95%. Однако первый платеж немного ниже, банк допускает оплату только 40% от цены квартиры. Кроме квартир на первичке и вторичке, банк также кредитует приобретение дома с земельным участком.

На видео об ипотечном кредитовании по упрощенной схеме

Итак, при выборе банка с упрощенными условиями кредитования и минимальным пакетом документов, рекомендуется обратить пристальное внимание на условия кредитного договора, чтобы избежать значительных переплат комиссий и процентов.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов —

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность приобрести собственное жилье, которая доступна сегодня каждому гражданину нашей страны.

Если на начальном этапе распространения данного вида кредитного продукта рассчитывать на получение ипотечного кредита для приобретения жилья могли только лица, имеющие стабильный и достаточно высокий доход, то сегодня многие банки предлагают оформить ипотеку всего по двум документам, без подтверждения доходов и предоставления справок с места работы.

Для получения кредита заемщику необходимо лишь предоставить:

  • паспорт гражданина РФ или другого государства;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Порядок оформления ипотеки по двум документам

Общепринятое название «ипотека по двум документам» является скорее условным, поскольку для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить более широкий пакет документов.

Упрощение в первую очередь касается именно подтверждения доходов заемщика, что особенно важно для людей, не имеющих официального дохода.

Однако такие ипотечные программы не освобождают заемщиков от предоставления документов, подтверждающих право собственности на приобретаемое жилье, страховые и оценочные документы.

Порядок оформления кредитного договора в этом случае сводится к следующим этапам процедуры:

  • Этап №1 — Изучение предложений и выбор кредитной программы. Либерализация условий оформления ипотечных кредитов является требованием Правительства РФ. В связи с этим такие программы предоставляют в первую очередь крупные банки, находящиеся под контролем государственного регулятора. Каждый такой банк предлагает индивидуальные условия величины процентной ставки. Например, упрощенная ипотечная программа Сбербанка предлагает достаточно выгодные проценты, повышая ставку лишь на 0,5% в сравнении со стандартными условиями. Однако рассчитывать на получение ипотеки может только заемщик, имеющий не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Только внимательно изучив все условия и общие требования к клиенту, заемщику следует делать окончательный выбор в пользу той или иной ипотечной программы. Для получения расширенной и более полной информации, целесообразно обратиться в отделение банка за профессиональной консультацией.
  • Этап №2 — Заполнение заявки по форме банка. Заявление оформляется в виде стандартной анкеты, бланк которой предоставляется в отделении банка. В заявлении необходимо указать паспортные данные, предполагаемую сумму ипотечного кредита, а также данные относительно выбранного объекта недвижимости, если таковые имеются. Именно на этом этапе предоставляются те самые «два документа»: паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение, или ИНН). Некоторые банки требуют предоставить документы, подтверждающие наличие суммы, которую клиент планирует использовать в качестве первоначального взноса. Такое подтверждение может представлять собой распечатку транзакций по текущему счету, сертификаты на получение денежных средств и т.д.
  • Этап №3 — Ожидание решения банка. Важно указать, что упрощенная система ипотечного кредитования отличается не только отсутствием необходимости подтверждения доходов заемщика, но и ускоренной процедурой оформления ипотеки. Так, решение о предоставлении ипотеки по двум документам в большинстве банковских учреждений принимается в течение 24 часов с момента подачи соответствующей заявки.
  • Этап №4 — Выбор недвижимости и сбор документов, подтверждающих возможность совершения сделки. После того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента, данное разрешение действует на протяжении нескольких месяцев. Это время заемщик должен потратить на поиск подходящего объекта недвижимости. Ипотека по двум документам может быть оформлена как на приобретение жилья в новостройке, так и на покупку квартиры на вторичном рынке. На этом этапе эксперты рекомендуют особенное внимание уделить изучению документов на приобретаемое имущество. Важно, чтобы продавец подтвердил свои права собственности соответствующим свидетельством, выпиской из государственного реестра регистрации объектов недвижимости, а также выписками из домовой книги. Особенное внимание следует уделить тому, что в квартире не должно быть зарегистрированных на данный момент лиц, особенно несовершеннолетних детей. Если таковые имеются и находятся при этом под опекой или попечительством, продавцу необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства. Также заемщик должен исключить риски наличия долгов по коммунальным платежам путем запроса финансово-лицевого счета коммунальных служб. Если продавец квартиры находится в официально зарегистрированном браке, оформить сделку можно будет только при наличии нотариально заверенного согласия супруга. Еще одна рекомендация – выбирать следует жилье, физический износ которого составляет менее 60%, поскольку иначе повышается риск расселения дома.
  • Этап №5 – Оценка и страхование объекта недвижимости. Ни один банк не выдаст ипотечный кредит без предварительной оценки стоимости квартиры. Экспертизу производит только компания, аккредитованная банком. Банку совершенно не важно, какую цену на данный объект недвижимости предлагает продавец, так как размер ипотечного займа будет определяться только результатами официального акта оценки квартиры. Также следует понимать, что до момента полного погашения ипотеки, квартира или дом являются залоговым имуществом и в случае невыплаты долга переходят в собственность банка. Для того, чтобы исключить риск повреждения или потери недвижимости, банки требуют застраховать имущество от пожаров, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. В качестве страховщика выступает страховая компания, которая, как правило, предлагается самим банком. Оформление страховки не займет много времени, однако приведет к некоторому повышению выплат по кредиту, в связи с необходимостью уплаты страховой премии. Договор ипотечного страхования является трехсторонним и заключается между заемщиком, страховой компанией и банком.
  • Этап №6 – Проведение сделки. На основании всех собранных документов между банком и клиентом заключается кредитный договор. Этот документ определяет все условия ипотечной программы, а также отдельно содержит составленный график погашения ипотеки. После подписания данного документа и внесения суммы первоначального взноса, клиенту предоставляются необходимые денежные средства на покупку жилья. После совершения сделки заемщик передает соответствующие документы (договор купли-продажи, свидетельство долевой собственности и т.д.) в отделение банка. Кредитный договор действителен до момента полной уплаты ипотечного долга.
Читайте также:  Общение с банком: типичные ошибки заемщиков на 2019 год

Конкретные ипотечные программы по двум документам

Данный вид банковских услуг особенно актуален, когда заемщик не имеет постоянного места работы, получает неофициальную заработную плату или планирует приобрести недвижимость в ограниченные сроки. Данную возможность сегодня предлагают большинство крупных банков — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк Дельтакредит.

На сегодняшний день наиболее выгодными и востребованными для потребителя являются следующие предложения банков:

Сбербанк «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам»

Предложение Сбербанка большинство экспертов расценивают как достаточно выгодное. В первую очередь в связи с небольшой процентной ставкой.

Данная кредитная программа рассчитана в первую очередь на молодые семьи, приобретающие жилье в строящихся объектах недвижимости застройщиков – партнеров Сбербанка.

Решения по ипотечному кредиту на приобретение недвижимости на вторичном рынке принимаются в индивидуальном порядке.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

  • Процентная ставка – составляет сумму базовой ставки по ипотечным кредитам + 0,5%. Чаще всего ипотека по двум документам в Сбербанке выдается под 13% годовых.
  • Сумма первого взноса – согласно описанию программы не менее 40% от общей стоимости квартиры, однако чаще всего эта сумма на практике составляет около половины цены приобретаемого жилья.
  • Максимальная сумма кредита – отличается для крупнейших мегаполисов (Москва и Санкт-Петербург) и других регионов. В первом случае заемщик может взять в ипотеку до 15 миллионов рублей, в то время как в провинции отделения Сбербанка смогут предложить клиентам более 8 миллионов.
  • Срок кредита – заемщик может выбрать любой срок составления графика погашения ипотеки от 3 месяцев до 30 лет.
  • Документы – в банк необходимо предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и т.д.
  • Требования к заемщику – особенные требования предъявляются к возрасту заемщика, которому должно быть от 21 до 65 лет. Крайняя граница возраста (65 лет) указывается на момент погашения ипотечного кредита, т.е. если кредит дается на 5 лет, заемщику должно быть не более 60. Также общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а на последнем месте работы на момент оформления ипотечного кредита клиент должен проработать не менее полугода.

ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Еще один гигант российского рынка ипотечного кредитования ВТБ 24 предлагает своим клиентам упрощенную ипотеку, которую можно оформить как на недвижимость в новостройке и в строящемся доме, так и на квартиру на вторичном рынке.

Преимущество ВТБ 24 заключается в быстром принятии решения по заявлению заемщика – для этого банку требуется всего 24 часа.

Особенностью кредитного пакета «Победа над формальностями» является то, что кроме залогового имущества, заемщику придется застраховать также свою жизнь и здоровье, чего не требуют другие банки.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: 13,6%.
Сумма первого взноса: Не менее 40% общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита: Определяется территориальным признаком и составляет 0,6-30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 0,6-15 млн руб. для других регионов России.
Срок кредита: Максимум на 20 лет.
Документы: Паспорт заемщика и СНИЛС.
Требования к заемщику: Банк не предоставляет ипотеку по упрощенной схеме лицам, моложе 25 лет и тем, кому на момент погашения кредита будет больше 65 лет.

ВТБ Банк Москвы «Простая ипотека»

ВТБ Банк Москвы предлагает более выгодные условия оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода, в отличие от Сбербанка, не требуя даже минимального трудового стажа.

Следует отметить, что данный кредитный продукт отличается высокой лояльностью и к иностранным гражданам, поскольку банк готов кредитовать иностранцев по тем же условиям, что и граждан РФ.

Однако существует и одна важная особенность – банк не готов принимать материнский капитал в качестве оплаты первого взноса по данной ипотечной программе.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: От 11,65%, однако на практике кредитные договора по упрощенной схеме заключаются обычно под 12,6% годовых.
Сумма первого взноса: Не менее 40% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита: 60% стоимости приобретаемого имущества. Стартует сумма ипотечного кредита от 500 тысяч рублей.
Срок кредита: До 20 лет.
Документы: Для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, а для иностранцев паспорт иностранного гражданина и любой другой документ, подтверждающий его личность (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
Требования к заемщику: на момент подачи заявки в банк клиент не должен быть моложе 25 лет и старше 65 лет

Газпромбанк «Простая ипотека»

Данный банк работает только с заемщиками, изъявившими желание приобрести квартиру непосредственно у застройщика до момента сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.

Газпромбанк не кредитует по данной программе иностранцев, а также лиц, имеющих российское гражданство, но не проживающих в РФ на постоянной основе.

Следует учитывать, что банк особенно внимательно рассматривает все нюансы кредитной истории клиента.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: 13,6%.
Сумма первого взноса: Не менее 40% общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита: Определяется территориальным признаком и составляет 0,6-30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 0,6-15 млн руб. для других регионов России.
Срок кредита: Максимум на 20 лет.
Документы: Паспорт заемщика и СНИЛС.
Требования к заемщику: Банк не предоставляет ипотеку по упрощенной схеме лицам, моложе 25 лет и тем, кому на момент погашения кредита будет больше 65 лет.

Россельхозбанк «Ипотека по двум документам»

Россельхозбанк предоставляет ипотечный кредит без подтверждения дохода заемщика, позволяя приобрести не только квартиру, но и дом с участком или таунхаус.

Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования, а также оставляет за заемщиком право выбора и составления графика погашения ипотеки.

Кроме того, Россельхозбанк – один из немногочисленных банков, работающих без комиссий и штрафов, а также позволяющих погасить ипотеку досрочно в любое время без ограничений и скрытых переплат.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: Минимальная годовая ставка составляет 12%.
Сумма первого взноса: Не меньше 40% от стоимости квартиры, а для таунхауса не менее половины оценочной цены.
Максимальная сумма кредита: От 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для жителей всех регионов РФ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, для которых кредит может быть оформлен суммой до 8 миллионов.
Срок кредита: До 20 лет.
Документы: Паспорт гражданина. Вторым документом может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. Если заемщик состоит в браке, дополнительно потребуется свидетельство о браке, а лицам мужского пола и призывного возраста – военный билет.
Требования к заемщику: Возраст заемщика не ограничен, однако, как и любой другой банк, Россельхозбанк охотнее дает ипотечные кредиты молодым успешным людям.

Преимущества

  • нет необходимости сбора большого числа документов;
  • возможность получить кредит без подтверждения дохода и при отсутствии постоянной работы;
  • отсутствие большой комиссии по кредиту;
  • получение решения о предоставлении ипотечного кредита в кратчайшие сроки.

Сегодня банки готовы предоставить ипотеку по 2 документам как на приобретение квартиры или дома с земельным участком, так и на покупку объекта недвижимости на первичном рынке. Кроме того, нередко данный кредитный продукт предполагает возможность досрочного погашения ипотечного кредита без каких-либо ограничений.

В качестве созаемщика в данном случае может выступать супруг кредитуемого.

В случае одобрения заявки заемщика, денежные средства выдаются единовременно в наличном и безналичном порядке (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором).

Условия

В первую очередь следует отметить, что условия для получения ипотечного кредита по упрощённой схеме в каждом банке устанавливаются индивидуально. Однако существует ряд общих требований:

  1. Минимальная и максимальная сумма кредита. Суммы устанавливаются каждым банком индивидуально, однако минимальная сумма кредита обычно составляет от 100 до 600 тысяч рублей. Максимальная может достигать 30 миллионов.
  2. Ставка по кредиту. Процентные ставки по ипотечному кредиту, оформленному по двум документам, выше, чем эти же ставки по кредиту, оформленному с подтверждением доходов заемщика. На сегодняшний день процентные ставки составляют от 12% до 16% годовых. Это связано с повышенными рисками невозврата для банка.
  3. Первоначальный взнос. В отличие от стандартной процедуры, в случае упрощенной схемы первоначальный взнос обычно составляет от 40% до 60% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальная сумма первого взноса определяется не только банковским учреждением, но и типом приобретаемого жилья. Это сумма обычно выше в случае приобретения жилого дома с земельным участком.
  4. Срок погашения кредита. Ипотека по двум документам может быть оформлена на срок до 30 лет, однако чаще всего в этом случае разрабатывается график погашения за 5-10 лет.

В качестве дополнительных требований банка может выступать наличие гражданства РФ или регистрации на территории России. Также некоторые банки ограничивают возраст заемщика, в котором он может оформить ипотеку. Обычно этот возраст должен входить в промежуток от 25 до 60 лет. В редких случаях банк может потребовать подтверждение определенного стажа работы.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Ссылка на основную публикацию