Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.

Обратите внимание

При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.

Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.

Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.

Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.

Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Важно

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.

Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.

Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2019 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

(22

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома в 2019

Многие граждане желают оформить ипотеку для возведения собственного жилого дома, но мало кто знает, как это можно сделать.

Какие условия? Какие требования к заемщикам? Как вообще выглядит процедура оформления?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Основными рисками, которыми может быть подвержен заемщик, принято считать:

  • возможное наступление неплатежеспособности;
  • существенное подорожание строительных материалов уже после того, как была получена ипотека;
  • существенное изменение себестоимости недвижимости.

По этим причинам, в договоре ипотечного займа могут прописываться дополнительные условия, которые позволяют видоизменять кредитование при наступлении каких-либо изменений.

Если говорить о самих особенностях, то заемщик должен иметь право собственности на земельный участок, где планирует возводить жилую недвижимость (дом).

Преимуществом будут обладать те заемщики, которые состоят в браке, поскольку в учет берется общий их доход, что существенно повышает шансы на ипотеку.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Данный вид займа является наиболее лучшей альтернативой ипотеке, поскольку сотрудники банковских учреждений скорее всего не будут интересоваться направлением использования денежных средств.

Но при этом необходимо учитывать и условия кредитования, которые в большинстве случаев заключаются в следующем:

  • процентные ставки могут варьировать до 20% в год;
  • срок кредитования не должен превышать 10 лет;
  • максимальная сумма займа, который можно получить, не больше 2 миллионов рублей (этот показатель средний).

Несмотря на высокие процентные ставки, это лучший вариант для тех, кому отказали в ипотеке.

Обычная ипотека

Оформление стандартной (классической) ипотеки для возведения жилого дома интересует практически каждого заемщика, у которого есть планы на этот счет.

Стоит обращать внимание, что этот вариант ипотеки предоставляется непосредственно под начало строительного процесса, а после завершения постройки этот дом будет являться основным залогом для возврата кредитных средств.

В том случае, если в качестве первоначального залога будет выступать земля, на которой возводится дом, то ее стоимости может оказаться недостаточно для залога. По этой причине может потребоваться дополнительно движимое или недвижимое имущество.

Совет

Само выделение средств на строительство производится в несколько этапов, а расчет процентной ставки будет варьироваться отдельно (к примеру, на 1 этапе процентная ставка 17%, а на втором – 15%).

Благодаря этому, можно с уверенностью говорить о том, что риски заемщика сводятся к минимуму, а сама переплата может быть существенно снижена.

Основными условиями кредитования принято считать:

  • процентную ставку в размере 17% (средний показатель);
  • срок кредитования до 30 лет, что является отличным преимуществом (ежемесячный платеж будет небольшим).

Ипотечные кредиты с дополнительным соглашением о залоге собственной недвижимости

Этот вариант предусматривает возможность представления в качестве залога любой объект нежилой недвижимости либо же исключительно земли, на которой планируется возведение жилого дома.

Этот вид кредитования принято считать выгодным по нескольким причинам:

  1. Максимальный срок использования заемных средств – 30 лет.
  2. Максимальный лимит займа устанавливается в размере 80 – 85% от стоимости предоставленного залога.
  3. Средний показатель процентной ставки составляет порядка 18%.

Если говорить о недостатках этого кредитования, то они заключаются в следующем:

  • продолжительный период оформления ипотечного займа;
  • максимально допустимый лимит по кредиту зависит от залога;
  • наличие риска по утрате залогового имущества, если платежи будут вноситься с просрочками.

При этом все затраты на страховое оформление и вызов оценщика оплачивает сам заемщик, что является дополнительными затратами.

Ипотека под материнский капитал в 2019

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Этот вид финансовой помощи, позволяет молодым семьям уверенно стать на ноги в плане приобретения своей собственной недвижимости.

Каждая семья, которая обладает данным сертификатом, имеет полное право направить его:

  • на внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплаты основного тела займа.

При этом, согласно действующему законодательству в вопросе об ипотеке на улучшение жилой недвижимости (в том числе и на а строительство жилого дома) сертификатом можно воспользоваться даже в том случае, если ребенку еще не выполнилось 3 года.

Помимо этого, воспользоваться сертификатом по ипотечному кредитованию имеют право как отец ребенка, так и его мать, вне зависимости от того, на кого была оформлена эта помощь.

Единственным условием для подачи его любой стороной является наличие официального брака.

Как показывает практика, банковские учреждения хоть и неохотно, но все же позволяют использовать денежные средства из материнского капитала при оформлении ипотечного договора на возведение собственного жилого дома.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

На сегодня каждое банковское учреждение предлагает свои условия ипотечного кредитования для тех заемщиков, которые решили построить собственный жилой дом.

Если говорить о требования к заемщикам, то они стандартные во всех банках и заключаются в следующем:

  • наличие возраста в пределах от 21 до 60 лет. Некоторые банки предлагают ипотеку и для 70-летних, но в большинстве случаев это просто рекламный ход;
  • наличие официального трудоустройства, причем текущий стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев;
  • заемщик готов внести первоначальный взнос в размере от 20 до 30%;
  • наличие прав собственности у заемщика на землю, где планируется возведение жилого дома.

Если говорить о самом залоге, то к земельному участку, на котором будет возведен жилой дом, могут выдвигаться такие требования, как:

  • назначение участка – абсолютно все банковские учреждения принимают землю ИЖС, но встречаются и такие, которые принимают и земельные участки под ЛПХ, которые находятся на границе с городской чертой;
  • многие банки требуют возведение дома исключительно на тех участка, которые расположены в черте города;
  • в банках может стоять ограничение на минимальную и максимальную площадь земли под застройку;
  • обязательное наличие возможности подвода к земельному участку всех жизненно важных коммуникаций (электричества, газа, воды) либо уже наличие их подвода.
Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки на квартиру на 2019 год? оформление и получение

Если говорить об условиях кредитования, то банки предлагают оформить ипотеку таким образом:

  1. Сбербанк предлагает срок кредитования до 30, до 15% процентную ставку и возможность внести первоначальный взнос от 15 – 20%. Сама сумма займа напрямую зависит от себестоимости залогового имущества;
  2. В ВТБ 24 похожие условия: процентная ставка начинается от 13%, сам срок использования кредита до 30 лет, обязательная возможность внесения заемщиком первоначальной суммы в размере 20%;
  3. Банк Москвы предлагает ипотеку на возведение жилого дома с процентной ставкой от 13%, допустимым сроком кредитования не больше 30 лет и обязательное наличие возможности осуществить первоначальный взнос минимум в 20%.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Сам алгоритм получения ипотеки на строительство жилого дома заключается в следующем:

  1. Выбор банка, в котором будет произведено оформление.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в банк и формирование заявки, в том числе и подача необходимой документации.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подписание договора.

Ключевыми документами принято считать:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • СНИЛС;
  • справку о средней заработной плате (обязательно предоставляется по форме 2-НДФЛ).

В том случае, если имеет дополнительный ежемесячный доход, его можно подтвердить выпиской из банковского счета.

Для подтверждения официальной трудовой деятельности необходимо предоставить:

  • копию трудовой книжки – последние страницы с записью (должна обязательно заверяться работодателем);
  • либо же справку о выплате заемщику заработной платы (подходит выписка из бухгалтерии).

Помимо этого необходимо предоставить:

  • смету, в которой указывается предварительная стоимость работ по строительству;
  • договор со строительной компанией на возведение дома (если этим не будет заниматься сам заемщик).

Если говорить о необходимой документации по самому залоговому имуществу, то здесь есть несколько вариантов.

В том случае, если в качества залога будет квартира, документация понадобится следующая:

  • документ, который подтверждает право собственности;
  • предоставление технического паспорта;
  • акт оценки стоимости квартиры независимым экспертом.

Если в залог предоставляется любой другой вид недвижимости, то документация аналогичная, исключением является земельный участок – технический паспорт не требуется.

Документы, которые относятся непосредственно к первоначально взносу, имеют следующий вид:

  • выписку из банка, которая подтверждает наличие на счету необходимой денежной суммы;
  • документ, который подтверждает факт оплаты первоначальной суммы, которая необходима для начала возведения жилого дома.

Решение о предоставлении ипотечного займа принимается банковскими сотрудниками в течение 5-7 банковских дней, после чего заемщик повторно обращается в банк и подписывает договор о кредитовании.

Особенности получения кредита на строительство частного жилого дома рассмотрены в следующем видеоматериале:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/molodaya-semya-soglashenie-2019/zhililshnye-programmy-prikaz-2019/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-vypiska-2019/

На каких условиях можно получить кредит на строительство дома в 2019 году

Решение жилищной проблемы имеет большое значение для каждой семьи, ведь хочется иметь собственный уголок, где можно хозяйничать по своему усмотрению и не обращать внимания на мнение сожителей или зависеть от капризов арендодателей. Но сейчас не так просто приобрести дом или квартиру. Одним из вариантов решения проблемы может стать кредит на строительство дома в 2019 году.

В чем особенности ипотеки на строительство

Кредиты на строительство жилья имеют определенные особенности по сравнению со стандартной ипотекой, которая оформляется на покупку уже готовой квартиры или сданного в эксплуатацию дома.

Поскольку банк предоставляет кредит на объект, которого физически еще нет, и в связи с этим риск невозвращения займа вырастает. А в финансовых учреждениях законы просты: чем больше риск, тем выше процентные ставки.

Это один из главных недостатков займа на строительство дома. Он получается дороже стандартной ипотеки.

Обратите внимание

Также подобная ипотека выдается под залог другого имущества, принадлежащего заемщику, а также дополнительно оформляется поручительство платежеспособного физ- или юрлица.

Еще одной особенностью подобного кредита является его целевой характер – деньги могут быть использованы только на приобретение строительных материалов или на оплату работы строителей.

Поэтому, как правило, финансирование строительства осуществляется с помощью невозобновляемой кредитной линии, а вот на готовое жилье физическим лицам предоставляются стандартные кредиты.

Процедура оформления

Кредит на постройку дома не относится к стандартным банковским продуктам, так как предусматривает наличие большого количества разрешительных документов, без которых проводить строительство запрещено. Да и при получении, а также оформлении, всех этих бумаг потенциальный заемщик может столкнуться с непреодолимыми бюрократическими препятствиями.

В некоторых банках существуют совместные программы с застройщиками для строительства коттеджей, таунхаусов, загородных домов.

Такие проекты предусматривают наличие всех разрешительных документов на момент обращения потенциального клиента в банк, а, значит, упрощают процедуру оформления кредита для заемщика.

Кроме того, сотрудничество банка и застройщика удешевляет сам кредит: процентная ставка ниже, отсутствует необходимость заемщику платить за дополнительные справки и разрешения на строительные работы, финансовому учреждению проще контролировать все этапы строительства.

Чтобы получить кредит на постройку дома, необходимо представить в банк такие документы:

  • паспорта: и заемщика, и поручителей;
  • справки за полгода также от всех участников сделки;
  • документы о семейном положении заемщика и поручителя;
  • документ о праве собственности на земельный участок;
  • документы на строительство.

Перечень последних довольно объемный и зависит от региональных особенностей, но, как правило, в него входят: разрешение на строительство, смета на работы, проект будущего дома, документы на земельный участок, где будет возводиться дом, а также другая проектная документация по требованию финансового учреждения.

Стоит также учесть, что на начальном этапе оформления заемщик предоставляет в залог другую недвижимость, но после того, как дом уже сдан в эксплуатацию, банк может потребовать переоформить залог на новострой; это, конечно же, повлечет для должника дополнительные расходы.

Важно

Обязательным условием выдачи займа на строительство является нахождение земельного участка, где происходит строительство, во владении клиента.

К нему обязательно должны быть подведены все коммуникации: электричество, вода, газ. Для повышения шансов на положительное решение кредитной комиссии банка лучше, чтобы сама земля находилась в хорошем месте, имела хорошую цену, была ликвидным объектом.

Категории клиентов

Учитывая всю важность обеспечения граждан собственным жильем, а также понимая, что не всем это по карману, государство дает некоторым категориям населения право получить льготное финансирование на строительство собственного дома. Такая возможность предусмотрена для представителей социально значимых профессий: учителей, военных, врачей.

Кроме них, рассчитывать на льготный кредит на строительство жилья могут:

  • многодетные или малообеспеченные семьи;
  • ветераны боевых действий;
  • молодые семьи;
  • госслужащие;
  • люди, которые проживают в очень старых аварийных домах.

Условия кредитования

Не все финансовые учреждения предлагают клиентам кредиты на строительство. Такие кредитные программы есть в Сбербанке, Россельхозбанке.

Так, в Сбербанке кредит на строительство жилого дома можно оформить на таких условиях:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 12,5%;
  • срок кредитования – 30 лет;
  • авансовый взнос – 25%;
  • выдача кредита происходит траншами;

В Россельхозбанке ознакомиться с условиями кредитования на строительство жилья можно на официальном сайте в разделе «Ипотечное жилищное кредитование».

Условия предоставления займа:

  • размер от 100 тысяч до 20 млн рублей;
  • срок – 30 лет;
  • авансовый взнос равен 15% от стоимости объекта строительства;
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • кредит можно получить в форме кредитной линии;
  • ставка от 12,9% до 15,5% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, категории клиентов и наличия страховки).

Учитывая, что большинство потенциальных заемщиков не имеют денег на авансовый взнос, некоторые банки могут предоставить кредит на строительство дома без первоначального взноса. Одной из таких кредитных программ является кредитование с материнским капиталом.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк

В момент возведения дома может потребоваться ипотека на строительство дома Россельхозбанк. Строительство частного дома – значительные капиталовложение и затрата временных ресурсов. Однако при наличии хорошей материальной базы, можно существенно ускорить строительные работы.

При недостатке денег одним из оптимальных решений будет обратиться в банк для участия в ипотечном кредитовании. Но, поскольку строительство дома связанно с многочисленными рисками, ипотечные программы не очень охотно выдаются банками либо на условии достаточно больших процентных ставок.

Россельхозбанк является одним из таких банков, выдающих займы на проведение строительных работ. Однако соискателю придется хорошо постараться, чтобы получить положительный ответ. Это действительно надежный банк, входящих в топ-список банковских финансовых учреждений РФ. Поэтому получить ипотеку от РСХБ – отличная возможность приблизить новоселье для себя и своей семьи.

Чтобы иметь возможность для получения ипотеки, потребуется иметь уже в официальной собственности (либо арендованный) земельный участок. Также обязательно иметь подтвержденное и постоянное место трудовой деятельности с достаточным источником постоянного заработка.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке калькулятор

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк удобно рассчитывается с помощью специального онлайн калькулятора.

Чтобы получить исчерпывающие данные по сумме ежемесячного платежа, итоговой сумме выплат, а также размере переплаты по процентам за ипотеку, достаточно ввести начальные исходные данные, а калькулятор автоматически все рассчитает.

В качестве исходных данных потребуется процентная ставка, размеры ипотеки, форма выплат, сроки и т. д.

Важно учитывать, что ипотека в РСХБ предоставляется для возведения дома на основании использования повышенной ставки (0.5%) до того, как заемщиком будет получено право собственности по завершенному объекту строительства.

Какие еще условия будут сопровождать сделку с банком:

  1. Размеры ипотеки – сумма будет определяться не только возможностями заемщика, но и официальной стоимостью строительства (составление сметы обязательно для всех этапов);
  2. Оформление ипотеки – производится в качестве кредитной линии, имеющая выборку частей в соответствие со сметой и планом проекта;
  3. Дополнительные возможности – можно прибегать при строительных работах к подрядчикам или другим вспомогательным организациям, либо проводить все строительство самостоятельно (тогда в этом случае привлечение организаций для строительства должно также отображаться в смете);
  4. Ограничения по сумме – банк может предоставить максимально 80% средств от стоимости, рассчитанной по смете;
  5. Валюта ипотеки – это может быть любая из 3 валют, подлежащих конвертации, как национальная, евро или доллар;
  6. Выплата заемных средств – осуществляется в безналичном формате (но погашать платежи возможно различными удобными способами для заемщика, можно ознакомиться с вариантами на официальном сайте).

Первоначальный взнос должен составлять минимально 15% от стоимости. Для участия в ипотечной программе можно привлечь дополнительно созаемщиков (но не более 3 человек).

У них должны быть соответствующие доходы либо имущество, выступающие для банка гарантией своевременных выплат, что существенно повысит шансы клиента на утвердительный ответ от финансового учреждения.

С помощью созаемщиков можно также понизить ставку по ипотеки, увеличить размеры материальной выплаты.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке условия 2019

В 2019 году заемщик получает возможность получить ипотеку РСХБ на длительный период. Если условия по действующему ипотечному договору со стороны клиента условия изменяются, банк может принять меры по защите рисков и увеличить ответственность заемщика.

Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в втб в 2019 году: полное и частичное

Можно взять под строительство даже потребительский займ, только необходимо в таком случае, чтобы он был нецелевым. Однако ипотечное кредитование приоткрывает перед заемщиком гораздо более благоприятные условия:

  • Гораздо более длительный период кредитования;
  • Хорошая ставка относительно годового процента;
  • Получение существенной суммы, способной помочь для успешной реализации строительства.

По текущему моменту в Россельхозбанке действует программа ипотечного плана под названием «Ипотечное жилищное кредитование».

В указанном предложении заемщик получает возможность осуществлять строительство дома (как на арендуемом участке земли, так и на собственном), а также просто приобрести незавершенный объект, подразумевающий дальнейшее завершение проекта. По данной программе (в российских руб.) можно добиться заключения договор на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – не менее 100 тыс. руб.;
  2. Максимальный размер ипотеки – 20 млн. руб.;
  3. Продолжительность – до 30 лет;
  4. Первоначальная выплата – не меньше 15%.

Комиссионные и другие скрытые платежи по выдаче займа на строительные работы по данной программе отсутствуют. В качестве обеспечения выступает построенный или позднее достроенный дом.

Созаемщиками может быть не более 3 физических лиц, допускается, чтобы они не были родственниками. При этом, официальный супруг или супруга обязательном порядке становится созаемщиком.

Рассмотрение кредита для возведения частного дома осуществляться может на протяжении 5 рабочих дней.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

Обязательным в данном случае является страхование, относящееся к недвижимому имуществу, а необязательным – риски относительно смерти или потери здоровья заемщика.

Обязательно, чтобы гражданство и регистрация были Российской Федерации. Стаж должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и также не менее 1 года в целом. В случае, когда клиент получает заработную плату на карточку РСХБ, требования относительно стажа становятся более лояльными – не менее 3 месяцев на последнем месте и полгода в общем.

Для лиц с материнским капиталом

Получение кредита возможно лицами, у кого в распоряжении есть материнский капитал. В таком случае будут предоставляться специальные условия:

  • Первоначальная минимальная выплата – от 10%;
  • Первый взнос может быть погашен с помощью мат-го капитала.

Также действуют благоприятные условия для молодых семей. Для этого одному из супругов должно быть менее 35 лет.

Тогда первый взнос тоже будет всего 10%, появится возможность использовать отсрочку по оплате (это касается основного долга, оплачивать потребуется только набегающие проценты).

Срок отсрочки может составить до 3 лет (на момент возведения дома), это касается главным образом рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Чтобы получить ипотеку на возведение жилого дома, клиент банка должен выполнить перечень условий. Изначально необходимо уточнить все параметры по желаемому кредиту, изучить все требования к заемщику и подготовить весь пакет требуемой документации. Только с таким тщательным подходом можно рассчитывать на положительный ответ от банка. Требуемые документы:

  1. Заполненное по образцу на сайте заявление;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Для лиц мужского пола призывного возраста – военный билет;
  4. Документы касательно состава семьи (заключение либо расторжение брака);
  5. Свидетельства о рождении детей, если они есть;
  6. Копия трудовой книжки;
  7. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо форме банка.

По объекту недвижимости требуется свидетельство госрегистрации относительно земельного участка, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, смета, разрешение на строительство. Если к строительству будет привлекаться подрядчик, то нужен будет и договор подряда.

Предоставив пакет документов, необходимо подождать до 5 дней одобрения от банка.

После начинается подготовка и сбор документации по объекту. Заключается ипотечный договор и за счет полученных материальных средств осуществляется строительство объекта. Когда строительство завершается, и заемщик успешно проходит госрегистрацию на право собственности, процентная ставка понижается на 0.5%.

Таким образом, ипотечная программа от Россельхозбанка является отличным способом для того, чтобы успешно построить дом для своей семьи.

Лояльные условия для молодых семей позволяют обустроить прочный фундамент для последующих поколений. Можно удобно рассчитать все выплаты и условия по кредитному калькулятору.

Совет

Важно обеспечить своевременное погашение платежей и полное соблюдение договора с банком.

Источник: https://orosselhozbanke.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-rosselhozbank.html

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в 2018 году

Этот вопрос следует рассматривать с точки зрения объёма денежных и временных затрат, не упуская при этом и другие факторы. Но основным является финансовый аспект. Рассмотрим его несколько подробнее.

Как известно, при покупке недвижимости в ипотеку заёмные средства переводятся на счёт продавца одним платежом и в полном объёме. С этого момента начинают начисляться проценты за пользование ссуженными деньгами.

А вот ипотечный кредит на строительство жилого дома, предлагаемый большинством банков, предусматривает выдачу средств траншами, т.н. кредитными линиями. При этом проценты рассчитываются на каждом этапе отдельно.

Строительство частного дома позволяет значительно сэкономить из-за отсутствия цепочки посредников, поэтому, даже если возведение финансируется за счёт средств по ипотеке, итоговая стоимость объекта будет примерно такой же, как и при покупке.

Но при этом дом будет построен по индивидуальному проекту, с учетом потребностей всех его будущих жильцов, что обеспечит комфортные условия проживания.

В пользу строительства малоэтажной недвижимости говорит факт возможности участия заемщика в одной из многочисленных совместных программ банков и застройщиков. Получить ипотеку на дом в одобренном финансовым учреждением посёлке, по понятным причинам, значительно проще.

Есть ещё один важный момент, который касается вопроса заключения договора не с генеральным застройщиком, отвечающим за все этапы возведения частного дома, а с рядом строительных организаций.

Обратите внимание

Именно такой подход используется при ипотечном кредитовании траншами. Кроме вышеуказанной экономии на процентах, здесь имеется возможность уменьшить затраты путём выбора ответственной строительной компании-контрагента.

Для этого достаточно изучить отзывы на интернет-форумах строительной тематики.

Финансирование строительства дома за счет заемных средств

Итак, мы выяснили, что ответ на вопрос, дают ли ипотеку на постройку дома, звучит положительно. В условиях возросшей конкуренции каждая финансовая организация разрабатывает различные кредитные продукты. Поэтому из обилия предлагаемых программ можно выбрать оптимальный вариант. Рассмотрим некоторые из них более подробно.

Главной особенностью подобных займов является то, что предоставляются денежные средства частями. Первый транш выдаётся после проверки уровня платежеспособности потенциального заёмщика. Оставшаяся часть будет предоставлена по окончании первого полугодия выполнения строительных работ. Для этого банк потребует квитанции, подтверждающие расход прежнего лимита.

Обращаем ваше внимание на присутствие в названии рассматриваемого кредита слова «целевой». Это значит, что заёмные средства могут быть использованы исключительно на указанные в договоре цели. Выполнению данного требования банки уделяют пристальное внимание.

Надо быть готовым к плановому и внеплановому предоставлению документации, отображающей расходы на приобретение материалов, перечень проведённых работ и потраченные на их оплату суммы.

Кроме того, сотрудник банка может посетить объект и произвести сверку сметы, а также оценить темпы застройки.

Процентная ставка по займам такого типа, по сравнению с ипотечным кредитованием покупки готового дома, выше на 1-2% – учитывается риск незавершения строительства. Этот же фактор влияет на величину первоначального взноса – минимум 20%. Но для большинства наших соотечественников, имеющих средний доход, эта цифра увеличивается до 30-40%.

Такая ипотека на строящееся жильё характеризуется длительным сроком действия и невысокой ставкой по сравнению с обычными ссудами. Однако все банки предъявляют к залоговому участку жёсткие требования:

  • земля должна быть свободной от любых обременений, то есть не должна находиться в аренде, залоге, под арестом;
  • в залог принимается земля в пределах поселений или сельхозназначения;
  • право собственности на земельный надел должно быть зарегистрировано;
  • участок должен находиться в регионе присутствия отделения кредитного учреждения;
  • земельный надел должен быть ликвидным;
  • наличие подъезда к участку.

Заём, предоставляемый под залог имеющегося, а не приобретаемого жилья, называется ломбардным кредитом. В этом случае за владельцем сохраняется право пользования залоговой недвижимостью, однако из-за наложения обременения сдавать её в аренду, обменивать и продавать запрещено. Проводить подобные операции допускается лишь по согласию залогодержателя.

По сравнению с классической, ломбардная ипотека имеет следующие преимущества:

  • выбор недвижимости, строительство которой финансируется через ипотеку, не ограничен списком предложенных кредитором застройщиков, как это бывает при покупке жилья за счёт средств обычной долгосрочной жилищной ссуды;
  • большой выбор ипотечных программ, предлагаемых отечественными банками;
  • вероятность одобрения кредитной заявки выше;
  • менее объемный пакет документов.

Такой заём не относится к категории ипотечных продуктов по определению, поскольку ипотека подразумевает передачу в залог недвижимого имущества. Тем не менее получить приличную денежную сумму под залог транспортного средства сегодня вполне реально.

Особенно это актуально для граждан, которые ищут ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на недостроенный частный дом. Ведь им не хватает лишь части суммы, требуемой для возведения постройки, так как основные материальные вложения уже были сделаны.

В данном случае выручит нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля. Его объём зависит от состояния предоставляемого в залог транспортного средства. Существуют две формы такого обеспечения:

  • право пользования машиной за заёмщиком остаётся;
  • клиент лишается этого права.

В первом случае кредитору нужно будет отдать лишь ПТС. Во втором автомобиль передается на хранение банку.

Конечно, процентные ставки потребительских займов, направляемых на такие цели, лояльными не назовёшь. В среднем их значение стартует с отметки 12%. Для сравнения: в Сбербанке ставка по программе «Строительство жилого дома» составляет 10%. Однако такое решение финансовой проблемы в случае крайней необходимости тоже возможно.

Размер материнского капитала в 2018 году равен 453026 рублям. Казалось бы, приличные деньги. Однако выплачивается эта госпомощь всего один раз. Очевидно, что её не хватит на возведение даже простенькой дачи.

Важно

Именно поэтому многие семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми берут ипотечный кредит для строительства частного дома под материнский капитал.

Причём сделать это можно до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста.

Эксперты отмечают и другие нюансы отечественного законодательства по этому вопросу:

  • дом должен возводиться на земле, предусмотренной для ИЖС (индивидуального жилого строительства);
  • использовать капитал можно только при оформлении ипотечного кредита на строительство собственного жилья. Господдержка на потребительские и нецелевые займы не распространяется.

Существуют и другие особенности использования государственной субсидии.

Условия потребительских кредитов допускают направление ссуженных средств на любые цели – покупку бытовой техники, отдых, обучение, ремонт и, конечно же, строительство частного дома.

К преимуществам кредитования данного типа можно отнести:

  • требуется небольшой пакет документов;
  • простота оформления;
  • возможность подачи кредитной заявки в удалённом режиме, без посещения отделения финансовой организации;
  • оперативное принятие решения банком;
  • нет необходимости привлекать третьи лица и закладывать имущество. Это значит отсутствие расходов на проведение оценки и страхование залоговой недвижимости.

Однако имеются и минусы:

  • Небольшой срок кредитования. Например, Сбербанк предоставляет такой заем лишь на 5 лет.
  • Высокая процентная ставка. Интересно, что тот же Сбербанк на своём сайте называет значение данного параметра по выдаваемому им потребительскому кредиту без обеспечения привлекательным. А это 22%! Понятно, что таким образом банк страхуется от риска невозврата клиентом долга.
  • Большие штрафы при просрочке платежей.

Ипотека на строительство без первоначального взноса предоставляется сегодня ограниченным числом банков. Причём ведущие кредитные организации в этом списке не числятся. Основным требованием кредиторов является предоставление в залог имеющейся недвижимости.

Читайте также:  Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году

В качестве примера приведём условия СКБ-банка:

  • Сумма ссуды – от 500 тыс. руб.
  • Срок действия договора кредитования – 3-10 лет.
  • Ставка – от 15%.
  • Досрочное погашение – без комиссий и ограничений.
  • Возможность привлечения двух солидарных созаёмщиков.

Интересно, что максимальный возраст клиента на дату полного погашения ссуды может быть 70 лет. У некоторых кредитных организаций, входящих в группу лидеров отечественного финансового рынка, даже по классической ипотеке этот показатель меньше. Так, например, в Газпромбанке максимальная возрастная планка установлена на уровне 65 лет.

Многие наши соотечественники уверены, что ипотека на строительство дачного дома российскими банками не предоставляется. Такое мнение далеко от истины. Финансовые учреждения оформляют долгосрочные ссуды для приобретения земельных наделов и строительства на них загородной недвижимости.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Об этом было сказано выше. Даже в Россельхозбанке, который, по идее, должен стимулировать развитие сельскохозяйственной деятельности, ставка по займу на строительство дачи колеблется в диапазоне 19,5-22,5%.
  • Небольшой срок кредитования. В том же Россельхозбанке пользоваться заёмными средствами допускается максимум 5 лет.
  • Большая сумма страховки – возможны пожары, взломы.
  • Ограничения на сумму кредита. Если заёмщик предоставляет в залог свою квартиру, банк выделит ему сумму порядка 70% от стоимости этого жилья.
  • Льготы не предусмотрены.

При этом перечень предъявляемых к даче требований выглядит следующим образом:

  • строение должно иметь прочный фундамент, инженерные коммуникации и быть комфортным для проживания;
  • высокий уровень пожарной безопасности;
  • наличие подъездных путей;
  • месторасположение на удалении не более 120 км от отделения банка-кредитора;
  • наличие кадастрового плана, на котором должны быть чётко зафиксированы границы земельного участка.

Шансы получить кредит на строительство увеличиваются, если застройщиком выступает партнёр банка-кредитора.

Некоторые вопросы относительно строящегося объекта, а также земельного участка рассматривались выше. Но существуют другие общепринятые требования, вдвигаемые финансовыми организациями. В проекте дома должны быть предусмотрены электро-, газо- и водоснабжение, система отопления. Обязательно наличие санузла (туалета, ванной) с соответствующим оборудованием. Стены должны быть:

В доме, построенном позже 1990 года, допускаются деревянные стены. Перекрытия могут быть металлическими, деревянными, бетонными или смешанными.

Осталось выяснить требования банков к заёмщику. Они могут отличаться в каждой финансовой организации. Но в большинстве отечественных банков требования к соискателю ипотечной ссуды на строительство дома следующие:

  • возраст – не младше 21 года;
  • российское гражданство и регистрация на территории страны;
  • продолжительность непрерывного трудового стажа – не менее полугода;
  • документальное подтверждение уровня доходов.

Пошаговый алгоритм, как взять долгосрочный заём на строительство дома, выглядит так:

  1. Выбор банка с наиболее подходящими условиями кредитования.
  2. Посещение отделения финансового учреждения. Помимо паспорта и пакета требуемых бумаг, необходимо представить документы для залога имеющегося жилья, например, квартиры.
  3. Ожидание одобрения кредитной заявки. Отметим, что в заявлении клиентом должна быть указана желаемая сумма.
  4. Получив положительное решение, соискатель предоставляет пакет бумаг на строительство и правоустанавливающие документы на земельный участок.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Получение первого кредитного транша.
  7. Предоставление отчёта о произведённых расходах.
  8. Получение второго транша.
  9. По завершении строительства оформляется право собственности.
  10. Возведенный дом передаётся в залог банку. При этом обременение с ранее заложенного жилого помещения снимается. Цель данных мероприятий – снижение процентной ставки.

Чтобы инициировать процедуру оформления долгосрочного займа на строительство дома, необходимо подать в банк следующие бумаги:

  • заявление;
  • копии паспортов всех лиц, принимающих участие в сделке;
  • свидетельство СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • если имеются несовершеннолетние дети, представляются свидетельства их рождения;
  • справка 2-НДФЛ за предшествующие 12 месяцев, подают её все участники сделки. Может приниматься справка по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки. Должны быть представлены копии всех заполненных страниц этого документа;
  • владельцы бизнеса подают управленческую отчётность и налоговые декларации;
  • сотрудники силовых структур предоставляют, кроме справки о доходах, копии контракта и справки о сроке службы;
  • бумаги по залогу.

При одобрении заявки в банк необходимо подать:

  • выписку из расчётного счёта, подтверждающую факт наличия денежных средств в объёме, достаточном для выплаты первоначального взноса;
  • проектно-сметную документацию;
  • бумаги по залоговому имуществу;
  • технические (кадастровые) документы на земельный участок.

Многих наших соотечественников интересует вопрос, возможен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме. Ответ в данном случае утвердительный. Регламентирует получение денежных средств в данном случае статья 220 Налогового кодекса РФ.

Максимум, который возвращает государство, рассчитывается по следующей формуле:

СВ = СК * 0,13 ≤ 260 000, где

СВ – сумма вычета,

СК – стоимость квартиры.

Однако, если акт был получен после 01.01.2014 г. и налогов вычли меньше 260 тысяч рублей, подавать этот документ можно до тех пор, пока предельная сумма не наберётся.

Для того чтобы принять решение относительно того, построить дом в ипотеку или покупать готовое жилье, необходимо сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Рассмотрим их в таблице:

Источник: http://mari-a.ru/banki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-doma-v-2018-godu-2

Ипотека на строительство частного дома в 2019 — как взять, условия, отзывы

Большинство банков свернули программу жилищного строительства в 2014-2015 годах из-за рисков финансовой неустойчивости и специфики банковского продукта. Одним из немногих остался Сбербанк России, который продолжает предоставлять финансирование на строительство индивидуального жилья.

Какие программы сегодня есть в наличии и какие кредитные учреждения предлагают воспользоваться предложением по ипотеке на возводимый частный дом на принадлежащем заемщику земельном участке.

Условия

В качестве залога, в связи с отсутствием жилого дома по факту как объекта недвижимости, выступает земельный участок, на котором осуществляется строительство, либо фундамент, если часть работ на объекте уже выполнена.

Сотрудники банка в ходе рассмотрения заявки на возведение жилого дома выезжают для осмотра земельного участка, а также неоднократно – хода строительства. Одновременно контролируется целевое расходование финансирование – заемщик обязан предоставлять квитанции, чеки о покупке строительных материалов, сруба дома или кирпичей, всего для отделки.

В том, что к дому возможно подключение коммуникаций и его эксплуатацией, а соответственно, проживанием в нем не возникнет в дальнейшем проблем, придется заемщику самостоятельно. При том делать это придется несколько раз при проведении каждой проверки с выездом на место с целью предоставления очередного транша.

Совет

Если комиссия или кредитный инспектор посчитает, что стройка заморожена, то финансирование может прекращаться, при том обязательства по погашению полученной суммы по ипотеке должны исполняться должником согласно предоставленного банком графика погашения задолженности в обычном режиме.

В ином случае при допущении просрочек возможно наложение ареста на объект залога – землю в собственности, на которой осуществляется строительство, с целью реализации на публичных торгах для погашения ипотеки.

Ипотеку на строительство дома предлагают финансовые учреждения на следующих условиях:

 Сбербанк России  Процентная ставка от 11,7 до 14,5%, принимается для оплаты первоначального взноса материнский капитал, размер кредитования – до 85% от стоимости строящегося жилья, первоначальный взнос, соответственно, от 15%, срок возврата – до 30 лет. Возможно предоставление в залог застраиваемого земельного участка или другого объекта недвижимости, к примеру, квартиры в собственности заемщика.
 ВТБ24  Сумма средств по ипотеке предусмотрена от 490 тыс. до 50 млн руб. Процентная ставка в пределах от 12,75% до 17,15%. Период выплаты от 3 до 30 лет. Обязателен залог имущества.
 Россельхозбанк  Длительность выплат до 25 лет, сумма ссуды от 100 тыс. до 25 млн руб. Первый взнос составляет от 15%.
 Газпромбанк   Ставка от 11 до 12% распространяется на кредиты максимальной суммой в 60 млн руб. Период выплаты до 20 лет. В качестве залога принимаются имущественные права на планируемый к строительству объект недвижимости.
 Альфа-Банк   Минимальная процентная ставка принята в 14,1%. Период выплат – до 20 лет. Первоначальный взнос – от 30% от оценочной стоимости возводимого объекта.

Срок действия разрешения на получение финансирования от 4 до 6 месяцев. Обязательно предоставление сведений о земельном участке, подробной сметы с предполагаемыми расходами и указанием количества и стоимости закупаемых материалов, монтажных работ, благоустройства и т.д.

Требования к заемщикам

Получить средства могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • возраст от 21 года, достижение не более 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж по последнему месту занятости не менее 6 месяцев, в общей сложности от 1 года до 5 лет в зависимости от программы банка;
  • регулярный доход как в связи с исполнением трудовых обязательств, так и ведения предпринимательской деятельности;
  • регистрация на официальных началах как ИП или наличие полномочий руководителя юридического лица, наличие трудового договора.

Особые требования предъявляются к объекту залога. Земля должна находится в единоличной собственности, на нее получены документы о собственности, она не состоит под обременением или ограничением по распоряжению в связи с наложением ареста, ипотека, участия в залоговых отношениях и другое.

При наличии документа на землю на аренду, право бессрочного пользования или наследственного владения, необходимо обратиться собственнику- заемщику сначала в местную администрацию для отвода надела в собственность гражданина. 

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выдается распоряжение о предоставлении угодья в пределах определенных границ в собственность. Его необходимо поставить на кадастровый учет для присвоения номера и зарегистрировать право в государственном реестре недвижимости на территории России.

Важно, чтобы участок был предназначен под индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство, либо он находился в составе дачного или садоводческого кооператива, но был выделен в собственность заемщика. Не допускается выдача кредита на землю, ограниченную в обороте в силу закона, занятую самовольно, изъятую для государственных или муниципальных нужд.

С условиями ипотеки Молодая семья в Сбербанке в 2019 году ознакомьтесь тут.

Зачастую банки допускают оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Если часть средств с государственного сертификата потрачена, то требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту его получения для оформления справки об остатке средств на счету. Разрешение от банка не требуется, деньги сразу перечисляются в пользу кредитора при заключении кредитной сделки.

Алгоритм оформления кредита такой же как в отношении ипотеки на квартиры. Достаточно отправить заявку в электронной форме через официальный сайт выбранного кредитного учреждения или лично через сотрудника в отделении банка.

По результату будет предоставлено решение с одобрением или отказом, второй из которых чаще всего не комментируется, причине не раскрываются.

Обратите внимание

При положительном результате необходимо собрать пакет документов и подать в банк для заключения кредитного договора и регистрации его в органах Росреестра вместе с залоговым обязательством, ограничивающим распоряжение земельным участком или другим объектом недвижимости, переданным в качестве обеспечения по сделке.

Самое важное – средства, выданные по ипотеке, носят целевое назначение, то есть должны использоваться исключительно для строительства, что контролируется кредитором на всех этапах возведения дома.

Ипотека на строительство теряет как банковская программа с каждым годом свою популярность.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ссылка на основную публикацию