Ипотечные каникулы: что такое в 2019 году, как взять при покупке квартиры?

Ипотечные каникулы коснутся и обманутых дольщиков 2019

Президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно лишились дохода и не могут продолжить выплаты

Ипотечные каникулы для граждан, временно потерявших доход и не способных продолжать выплаты, должны распространяться и на обманутых дольщиков. Такое мнение высказал в среду руководитель рабочей группы президиума генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский, слова которого приводит пресс-служба партии.

Президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно лишились дохода и не могут продолжить выплаты.

«Идея о введении ипотечных каникул ранее обсуждалась на площадке нашей рабочей группы с привлечением заинтересованных в этом дольщиков, в результате нам стало ясно, что вопрос о введении ипотечных каникул следует рассматривать комплексно. С одной стороны, как сегодня сказал президент, они должны коснуться тех, кто остался без дохода, а с другой — и тех, кого обманул застройщик», — сказал Якубовский.

По словам парламентария, любые инициативы, направленные на поддержку людей, вложивших средства в приобретение жилья с помощью ипотеки, «найдут поддержку в широких слоях общества и создадут дополнительные ориентиры для работы институтов государственной власти, в компетенцию которых входит решение проблемы дольщиков».

Якубовский также отметил, что перечень тех, кому данная льгота призвана помочь, требует уточнения, и «рабочая группа возьмется за решение задачи по конкретизации этого перечня, а при необходимости подготовит поправки в соответствующие разделы федерального законодательства».

О поддержке семей и ипотеке

  • Семьи с тремя и более детьми смогут получить льготу из федерального бюджета 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. Глава государства предложил запустить эту меру «задним числом», с 1 января 2019 года. Президент также предложил снять ограничения по срокам на льготную ипотеку для семей с детьми. Обновленная программа льготной ипотеки для семей с детьми может охватить 600 тыс. семей.
  • Путин предложил увеличить федеральную льготу по налогу на недвижимость для семей с детьми. Глава государства предложил освободить от налога на недвижимость участки размером до шести соток для семей с детьми.
  • Президент считает, что правительству и Центробанку следует разработать программу поддержки индивидуального жилищного строительства. «Необходимо семье дать возможность не только покупать готовое жилье, но и строить свой дом на своей земле. Правительство и ЦБ должны разработать удобные и, главное, доступные финансовые инструменты для поддержки ИЖС, поскольку эта сфера не охвачена сегодня ипотекой», — сказал он.
  • Путин предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые лишились дохода.
  • Путин предложил с 1 января 2020 года поднять планку выплат на первого и второго ребенка до двух прожиточных минимумов. Пособия на первенца и второго ребенка будут получать семьи со среднедушевым доходом ниже двух прожиточных минимумов.
  • С 1 июля 2019 года пособия по уходу за детьми с инвалидностью повысят до 10 тыс. рублей. «Сегодня пособия по уходу за детей с инвалидностью всего 5,5 тыс. рублей», — отметил он.
  • Около 90 тыс. мест должно появиться в российских яслях в 2019 году, всего за три года их число должно превысить 270 тысяч. «Чтобы родители могли работать, учиться, быть счастливыми, получать удовольствие от отцовства и материнства, мы уже обеспечили практически повсеместную доступность детских садов», — отметил Путин.

О борьбе с бедностью

  • Путин предложил ввести в практику социальные контракты для борьбы с бедностью. Согласно такому контракту, государство оказывает гражданину помощь в трудоустройстве, повышении квалификации, предоставляет семье «приличные средства, речь о десятках тысяч рублей» на организацию подсобного хозяйства или небольшого собственного дела. Гражданин же обязан пройти переобучение, найти работу, обеспечить семью устойчивым доходом. За пять лет такими контрактами могли бы воспользоваться более 9 млн человек. Путин поручил кабмину уже с 2020 года на условиях софинансирования помочь регионам, которые активно внедряют такие контракты.
  • По данным президента, в 2000 году за чертой бедности находилось более 40 млн человек, а сейчас эта цифра сократилась до 19 млн человек. «Но и это слишком много», — констатировал он. По его словам, чаще всего с бедностью сталкиваются многодетные, неполные семьи, семьи с инвалидами, одинокие пенсионеры и те, кто не может найти достойную работу, «потому что ее просто нет или им не хватает квалификации». Путин добавил, что такая ситуация «буквально придавливает человека, лишает его жизненных сил».
  • Уровень зарплат бюджетников не должен опускаться ниже среднего по экономике региона, при этом сама по себе средняя зарплата должна расти, заявил президент. Путин напомнил, что в России более 40 млн граждан — бюджетники, военнослужащие, неработающие пенсионеры — получают фиксированные доходы.

О пенсиях

  • Путин предложил пересчитать индексацию социальных доплат к пенсиям с начала 2019 года.
  • Путин напомнил, что в 2019 году были проиндексированы пенсии в рамках пенсионной реформы, «но если доход пенсионера превысил прожиточный минимум, то ему перестали выплачивать социальную доплату в прежнем размере или снизили ее». «В результате прибавки к пенсии либо вообще нет, либо она оказалось гораздо меньше, чем человек ожидал, и многие люди с полным на то основанием чувствуют себя обманутыми», — отметил он.

О здравоохранении

  • Президент сообщил, что на борьбу с онкологией будет направлено не менее 1 трлн рублей в рамках нацпроекта.
  • Путин поставил задачу ускорить развитие паллиативной помощи, в которой нуждаются от 800 тыс. до 1 млн человек.
  • Медицинская помощь до конца 2020 года должна стать доступной во всех регионах страны. «В отдаленных населенных пунктах остается проблема даже попасть к медицинскому работнику», — сказал президент.
  • Путин предложил снять возрастные ограничения для программы «Земский доктор». При этом, по его словам, подъемные для врачей составят 1 млн рублей, для фельдшеров — полмиллиона рублей.
  • Электронную систему в области здравоохранения надо отладить в течение трех лет, заявил Путин. Он подчеркнул, что нужно обязательно включить в общую цифровую сеть и организации медико-социальной экспертизы. «Тем самым избавить пожилых людей, инвалидов, семьи с детьми от очередей и сбора бессмысленных подчас справок», — сказал президент.

Об образовании

  • Путин предложил с 2020 года запустить программу «Земский учитель» с подъемными 1 млн рублей.
  • Высокоскоростной интернет должен появиться во всех российских школах до конца 2021 года, заявил Путин.
  • Через два года все школы должны быть переведены на современные условия обучения.

Об экологии и мусоре

  • Путин заявил, что до 2024 года должны быть рекультивированы все проблемные свалки в стране. При этом 30 крупных проблемных свалок в черте городов должны быть закрыты и рекультивированы в ближайшие два года.
  • «Надо повысить долю обработки (сортировки — прим. ТАСС) отходов сегодняшних 8–9% до 60%, чтобы не накапливать новые миллионы тонн мусора», — заявил Путин.
  • Президент также предостерег от механического роста платы за вывоз мусора без реформы всей системы сбора отходов.

Об экономике и бизнесе

  • Золотовалютные резервы России впервые в истории полностью покрывают внешний государственный и коммерческий долг, сообщил Путин.
  • Рост объема инвестиций в 2020 году должен составить 6–7%, заявил президент.
  • Правительству и ЦБ надо войти в целевые показатели инфляции.
  • Путин требует от ЦБ и правоохранительных органов навести порядок на рынке микрокредитования.
  • Россия обеспечила независимость семенного фонда пшеницы, заявил Путин.
  • Путин поручил в 2019 году разработать программу развития инфраструктуры цифровой экономики.
  • Путин требует отказаться от всего, что мешает инициативе и свободе предпринимательства. Президент предложил при расследовании экономических преступлений пересмотреть поводы для заключения под стражу.

О внешней политике

  • Путин признал, что ДРСМД устарел. «Многие страны развивали и продолжают развивать данные вооружения, а Россия и США — нет, мы сами себя добровольно ограничили», — отметил он. Но, по его словам, США использовали надуманные обвинения в адрес РФ для выхода из него. «Американским партнерам нужно было так и сказать, сказать по-честному, а не использовать надуманные обвинения в адрес РФ для обоснования своего одностороннего выхода из договора», — подчеркнул Путин.
  • Россия нацелит оружие не только на страны, где США разместят ракеты средней и меньшей дальности, но и на сами США в случае угрозы, заявил президент. «Россия не намерена первой размещать подобные ракеты в Европе. Если же они действительно будут произведены и поставлены на Европейский континент, а США такие планы имеют, во всяком случае, мы не слышали обратных заявлений, то это резко обострит ситуацию в сфере международной безопасности, создаст для России серьезные угрозы, ведь у некоторых классов этих ракет подлетное время до Москвы может составить до 10–12 минут. Это и есть очень серьезная угроза для нас. В таком случае мы будем вынуждены, я хочу это подчеркнуть, именно вынуждены предусмотреть зеркальные и асимметричные действия», — сказал Путин.
  • Президент надеется, что Евросоюз предпримет реальные шаги по восстановлению нормальных политических и экономических отношений с Россией.
  • Глава государства также заявил, что Россия уделяет большое внимание раскрытию потенциала отношений с Индией и Китаем.
  • «Россия не может быть государством, если она не будет суверенной. Некоторые страны могут, Россия нет», — сказал Путин. По его словам, выстраивать отношения с Москвой означает «находить совместные развязки самых сложных вопросов, а не пытаться диктовать условия».

О культуре и туризме

  • Путин предложил освободить от налога на прибыль региональные музеи, театры и библиотеки, сделав эту льготу бессрочной. По расчетам Путина, это позволит им ежегодно экономить 4 млрд рублей и направить их на свое развитие, повышение зарплат сотрудников.
  • По словам Путина, более 17 млрд рублей будет выделено на строительство и реконструкцию сельских домов культуры.
  • Путин предложил продумать механизм упрощения визовых процедур для туристов из других стран, в частности, распространить практику применения электронных виз. Сейчас электронные визы, оформить которые можно через специальный сайт, доступны гражданам 18 государств.

О науке и технологиях

  • Путин поручил правительству Москвы и Роскосмосу сформировать в столице Национальный космический центр.
  • Президент заявил, что к 2025 году Россия должна войти в число мировых лидеров в области генетики и информационных технологий.
  • Путин поручил в течение ближайших лет организовать в РФ повсеместный доступ к высокоскоростному интернету и начать эксплуатацию систем связи пятого поколения (5G).

О военной технике

  • Глава государства сообщил, что работа над гиперзвуковой ракетой «Циркон», способной развивать скорость до девяти махов, идет по графику и будет завершена в срок.
  • Все лазерные комплексы «Пересвет», находящиеся в опытной эксплуатации в войсках, заступят на боевое дежурство в декабре этого года, сообщил Путин.

О нацпроектах

  • Россияне уже в 2019 году должны почувствовать улучшение жизни в результате реализации нацпроектов, а первые итоги работы по ним будут подведены уже в 2020 году, заявил Путин.

Ипотечные каникулы

Ипотека на полжизни: обманутые дольщики в Подмосковье ждут своего жилья — МИР 24

Источник: https://zakony2017.ru/ipotechnye-kanikuly-kosnutsja-i-obmanutyh/

Что такое ипотечные каникулы

ТАСС-ДОСЬЕ. 20 февраля 2019 года президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно лишились дохода и не могут продолжать выплаты по кредиту. По словам Путина, это даст возможность заемщикам сохранить единственное жилье, а платежи по кредиту передвинуть на более поздний срок.

Читайте также:  Общение с банком: типичные ошибки заемщиков на 2019 год

Что такое ипотека и ипотечные каникулы

Ипотека (ипотечный кредит) — банковский кредит, предоставляемый под залог недвижимости. В России чаще всего объектом залога является вновь покупаемое жилье.

Ипотечные каникулы — одна из форм реструктуризации кредита, отсрочка по погашению платежей, которую банк предоставляет заемщику на определенный срок. Каникулы не предусматривают сокращения общих выплат по кредиту, но предполагают продление периода его погашения или увеличение размера последующих платежей.

Инициатива Центробанка РФ об ипотечных каникулах

4 сентября 2018 года, выступая на пресс-конференции в Сочи, председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что Центробанк считает необходимым предоставить заемщикам право реструктуризации кредита в случае потери работы.

4 декабря того же года первый зампред Центробанка Сергей Швецов на круглом столе в Совете Федерации предложил ввести в стандарт ипотеки в России возможность для граждан временно отказаться от выплаты по ипотечному кредиту.

Банком России были разработаны поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» в части предоставления заемщику права на изменение графика платежей.

Обратите внимание

Согласно документу, заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки, если сумма его займа не превышает 10 млн рублей, а с момента оформления ипотеки прошло более одного года. Также период просрочки по платежу не должен превышать 60 дней подряд.

Еще одно обязательное требование — среднемесячный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца, должен снизиться минимум на 30%.

Законопроект предусматривает, что кредитор будет обязан в течение десяти дней обеспечить возможность заемщику заключить соглашение об уменьшении размера обязательных платежей на срок от шести месяцев до одного года. Законопроект был вынесен на рассмотрение банковским сообществом.

12 февраля 2019 года во время обсуждения в Казани нацпроекта «Жилье и городская среда» президент РФ Владимир Путин поддержал инициативу о введении ипотечных каникул.

Международный опыт

Практически во всех странах с развитой банковской системой для заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, существуют различные варианты рассрочки платежа. Так, в Великобритании ипотечные каникулы для такой категории граждан предоставляются всеми банками.

В зависимости от обстоятельств, в которых оказался заемщик, а также при условии отсутствия у него задолженности по кредиту, перерыв в выплатах может составлять до шести месяцев. В особых случаях кредиторы позволяют взять отсрочку до 12 месяцев.

В некоторых банках ипотечные каникулы можно взять только в том случае, если соотношение неоплаченного кредита к стоимости имущества ниже 80%.

В Германии банки, выдающие ипотечные кредиты, имеют специальные программы по отсрочке платежей. Ими могут воспользоваться граждане, столкнувшиеся с временным снижением дохода или оказавшиеся в другой сложной финансовой ситуации. Конкретные условия включения заемщика в такую программу обговариваются клиентом со своим банком.

В Ирландии ипотечные каникулы предоставляются не во всех банках. Некоторые кредиторы позволяют сделать перерыв заемщикам, испытывающим определенные сложности (например, тем, кто вынужден делать срочный ремонт, оплачивать обучение или находится в отпуске по беременности и родам). Отсрочка выплат по кредиту может составлять до шести месяцев, прекращение выплат процентов — до 12 месяцев.

Во Франции для должника, находящегося в сложной ситуации, включая потерю работы, предусмотрена возможность моратория на выплаты по любому кредиту, в том числе по ипотеке.

Заемщик может обратиться в Комиссию по вопросам задолженности (действует в каждом округе, орган Банка Франции), которая будет действовать от его имени в ходе переговоров с банком. Максимальный срок приостановки выплат — 24 месяца.

Важно

Однако комиссия может настоять на продаже ипотечной квартиры, если у должника есть другое жилье. Если в конце отсрочки должник остается неплатежеспособным, то комиссия может рекомендовать частично аннулировать долг.

Во всех странах, банки которых предоставляют отсрочки по ипотечным выплатам, проценты по кредиту во время каникул продолжают начисляться, и таким образом конечная стоимость ипотеки растет. 

Источник: https://tass.ru/info/6139793

Что такое ипотечные каникулы

Дата публикации: 14-02-2019       109

Наверняка многие знают, что срок выдачи ссуды под ипотеку – до 30 лет. За это время много чего возможно произойдет в вашей жизни. Постоянным остается лишь одно – ваше обязательство вернуть ипотеку. Известность ипотечных методов ежегодно растет.

Такие обстоятельства во многом поясняются тем, что значительной части населения приходится применять данные методы из-за полного отсутствия иного метода найти нужную необходимую сумму для покупки недвижимости.

Непомерные цены на жилье и небольшие заработки принуждают большую часть людей пойти на это.

В этой статье мы поговорим об ипотечных каникулах и о том, кому они могут быть доступны.

Продолжительность ипотечного кредитования постоянно имеет связь с долгим периодом закрытия долговых обязательств. Вероятны разные жизненные ситуации.

Не исключено возникновение неожиданных событий, когда заемщик не будет иметь возможность вовремя сделать платеж.

Но когда нет таких доходов, как ранее, что делать? Здесь вы узнаете, что есть выходы из этого сложного положения. Таким выходом считаются ипотечные каникулы.

Совет

Предоставляя их, банк не играется в благотворительность, избавляя вас от тяжелых обязательных платежей. Он дает отсрочку обязательных платежей за кредит на некоторое время, чтобы вы могли найти или заработать средства для продолжения обязательных платежей или погашения кредита.

Надо отчетливо представлять реальные причины, по которым банк предоставил вам отсрочку платежей. Естественно там, прежде всего, думают о своем финансовом здоровье.

Банковскому учреждению нужен надежный заемщик, способный долго обеспечивать им постоянный заработок.

Когда у вас появляются кратковременные проблемы, то банковское учреждение, несомненно, лучше даст клиенту пережить тяжелый период, чем получит еще одного неисправимого должника.

Чем выгодны ипотечные каникулы 2019

Что выигрывает он от этого предложения

  1. Он бережёт клиента, способного платить, который за то время восстановит свои денежные дела, потом выплатит долговые обязательства в оговорённом размере с доплатами
  2. Избежит разбирательств в судебном учреждении, которые заканчиваются не всегда благоприятно для банка. Судебное учреждение возможно позитивно отнесется к доводам клиента.
  3. Не нужно увеличивать банковский запас, который контролирует Центральный банк. Он создается как раз на вариант неплатежей.
  4. Повысит свою репутацию внимательного к собственным пользователям его услуг, что даст следующих желающих сотрудничать с ним.

А вот насчет вашего выигрыша посмотрим далее.

Большая часть из банковских организаций в период от года по 2-ух понижают платежи покупателей вполовину. Но имеется одно ограничение: надо выплачивать проценты по ипотеке. Только лишь каникулы кончаются, человек погашает проценты за предшествующий период, а потом вносит средства за кредит по ранее рассчитанной схеме.

Они предполагают особый тип изменения условий ссуды. Они включают в себя некоторое количество дополнений, одним из каких и считаются ипотечные каникулы.

Для этого есть различные условия, но возможно отметить единые направления:

  1. Сокращение платежа от 1 месяца до 1-2 лет путем уплаты процентов по займу.
  2. Понижение платежа на 50% по приобретению жилплощади при возведении здания.
  3. Не учитывать один платеж с переносом сроков заимствования (вероятность работать так некоторое количество раз).

Условия ипотечных каникул

Условия каникул в различных банковских учреждениях

В Сбербанке ипотечных каникул нет. Но возможность выплаты платежей на других условиях возможна и для ипотеки. На этом стоит остановиться подробнее.

Банковское учреждение предоставляет сделать отсрочку, не всем кто хочет, а заемщикам, не имеющим возможности оплачивать заем в том же размере.

Надо засвидетельствовать то, что вы вправду имеете необходимость в изменении критериев от банковского учреждения. Нужно следующее:

  • удостоверяющий личность документ
  • сведения о заработке за три месяца перед подачей документов
  • трудовая книжка либо договор

всевозможные остальные документы, доказывающие, что у вас неприятности, трудности (к примеру, приказ об увольнении с работы).

Примеры ипотечных каникул банков

Уралсиб

В банке Уралсиб наиболее благоприятные критерии заимствования даются клиенту, приобретающему жилплощадь в новом здании. Во время возведения здания банковское учреждение в два раза понижает платежные обязательства по займу.

Данный срок будет от 1 по 2 лет. На вебсайте имеется калькулятор, по которому вы сможете установить характеристики ссуды. Жилплощадь вы обязаны выбрать из перечня аккредитованных фирм.

К примеру, собственного городка я вслед за тем никак не нашла.

ДельтаКредит

Он дает дотационные суммы клиентам, получившим жилище в новых зданиях или по рыночным предложениям.

Расчет ипотечных каникул на год

  1. В первые год-два вы выплачиваете 50% от суммы за один месяц. Она идет на выплату только процентов. Для рыночных предложений срок будет 1 год.

  2. Дальше в течение 3 или 5 лет вы оплачиваете процентные платежи, обязательства по которым обязаны выполнить в предшествующий год или два. К ним прибавляется оплата платежных обязательств по займу.

    В следующие годы выплачиваете обычный платеж.

Преимущества для клиентов

  1. Вы сможете улучшить свое экономическое положение. К примеру, найти новое более высокооплачиваемое рабочее место.
  2. Задержать выполнение платежных обязательств, и направить средства на срочные затраты. К примеру: бракосочетание, на неотложное лечение.
  3. Приобрести жилплощадь во время возведения жилого здания, когда ниже цена квадратного метра, и выплачивать 50% от суммы за мес. до ввода здания в использование.
  4. Вы никак не омрачаете собственную ситуацию в банковском учреждении.

Минусы

  1. Вы сможете существенно прирастить себе платежные обязательства или срок заимствования, когда завершится период льгот.
  2. Вы сможете наоборот ухудшить свое положение в последующем, если у вас не получится найти дополнительные средства.

Итоги

Главное для ипотечных каникул – рассчитайте точно свои возможности и критерии банка, чтобы не было у вас в этом никаких неожиданностей. Если это не выгодно для вас, отказывайтесь от этой возможности. Когда для вас это выгодно узнайте в банковском учреждении про эти услуги.

В сложных обстоятельствах стоит определить сведения о том, нет ли их в пунктах контракта страхования. Иногда есть настоящий шанс заплатить часть обязательных платежей за счет сумм страховки. Сделать свой выбор с такими обстоятельствами стоит заблаговременно, так как тянуть с такой возможностью никак не выйдет. Большая часть банковских учреждений не дозволяет часто изменять договоренности.

Центробанк подготовил исправления к законодательству, которые ожидается ввести с января 2020 года. Ипотечные заемщики в вариантах уважительных событий (к примеру, утрата работы либо тяжелое заболевание) могут пойти в банковское учреждение с заявкой о временной отсрочки или реструктуризации платежей.

Распространяться налоговые каникулы станут лишь на заемщиков, для каких квартира, купленная по ипотеке, считается основным жильем, а месячный заработок сократился не меньше, чем на 30%. Срок таких каникул намереваются ограничить одним годом.

За данный период заемщик сумеет отыскать работу и возвратиться к начальному графику платежей.

Каникулы по ипотеке не один метод понизить давление обязательств по ипотеке. Когда экономическая обстановка усугубилась на долгий период, то лучше разглядеть остальные возможности. Каникулы возможность для аварийных обстоятельств.

Рассказать друзьям:

Источник: https://tobiz.net/support/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly/

Ипотечные каникулы распространят на уже выданные кредиты

Владимир Путин пообещал предоставлять ипотечные каникулы на кредиты, выданные до 2019 года. В каких условиях заемщики могут рассчитывать на послабления, что нужно для оформления ипотечных каникул, рассказывают эксперты.

Ипотечными каникулами вскоре смогут воспользоваться граждане, оформившие ипотеку ранее. Соответствующее поручение российским банкам дал глава государства Владимир Путин.

Обратите внимание

Анонсируя новую возможность для заемщиков, попавших в трудную ситуацию и как следствие испытывающих сложности с выплатой кредита, власти не уточнили, на какие займы будет предоставляться отсрочка по платежам, в итоге многие заемщики решили, что правило распространяется на всех.

По словам Путина, «слово – не воробей», поэтому на ипотечные каникулы смогут рассчитывать и давние заемщики.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это возможность для заемщиков на некоторое время сократить ежемесячные платежи по жилищному кредиту или даже приостановить выплаты. Каникулы предоставляются гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, максимальный срок каникул — полгода.

Условия предоставления ипотечных каникул

Законопроект установил 5 случаев, при которых можно обратиться за отсрочкой платежей. Это можно сделать в следующих ситуациях:

  • увольнение с работы;
  • заболевание, не позволяющее работать более 2 месяцев подряд;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы;
  • смерть близкого родственника, имевшего иждивенцев;
  • снижение зарплаты заемщика или его супруга на 30% и более.

Заемщик, претендующий на ипотечные каникулы, должен документально подтвердить изменение жизненной ситуации: только в этом случае возможно их оформление. Банкам на их проверку отводится 5 дней, после чего выносится соответствующее решение. Причем закон не позволяет отказать в каникулах, если у заемщика имеется хотя бы одно из вышеперечисленных обстоятельств.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, но если ситуация выправилась раньше, то вернуться к выполнению условий договора можно до истечения этого срока. Договор при этом продлевается на то количество месяцев, в течение которого платежи были снижены или не поступали. Отметим, что на послабления можно рассчитывать только в том случае, если ипотечное жилье является единственным.

Когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах?

Законопроект в настоящее время обсуждается в Госдуме: первое чтение запланировано на 21 марта 2019 года. Ожидается, что он вступит в силу уже в текущем году. По оценкам экспертов ипотечные каникулы понадобятся около 2% заемщиков или примерно 120 тыс. человек.

Источник: https://pronedra.ru/ipotechnye-kanikuly-rasprostranyat-na-uzhe-vydannye-kredity-364662.html

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры?

Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит.

Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга.

Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

  • увеличения срока кредитного договора;
  • предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов

Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Важно

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга.

Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты.

Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

Продление срока кредита (если по договору он уже не максимальный).

Крайне редко, максимум на 3 месяца – приостановление платежей.

Воспользоваться каникулами можно 2 раза за период кредитования

Использовать возможность можно 1 раз в полгода, если нет просрочек по платежам за последние 6 месяцев.

Ипотека «Ипотечные каникулы» на покупку строящихся домов

Освобождает от любых платежей на первый год ипотеки. Со второго года:

Если срок кредитования до 15 лет, то процентная ставка составит – 9,25%;

Если срок от 15 до 30 лет, то ставка 9,75%

Страхование риска утраты имущества, жизни, здоровья

В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено. К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ.

Совет

Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

Обычно, семьи имеют возможность вносить только половину платежей. Удобно то, что это не обязательно – в любой момент можно перейти на полное погашение.

Вопросы и ответы

Реструктуризация в виде отсрочки платежей или временного уменьшения суммы вносимых ежемесячно денег выгодна только в одном случае – если вы вынуждены к ней прибегнуть.

А это бывает только в крайне острых жизненных ситуациях, обычно, когда семья теряет свой доход по какой-либо причине.

Человек понимает, что ему придется в итоге переплачивать за ипотеку, но по-другому не может поступить.

Что за ипотечные каникулы на новостройку? Этим предложением обязательно воспользоваться?

Не обязательно, если вы уверены в застройщике, семейных доход позволяет полностью гасить кредит без ущерба семье. Программа действует для того, чтобы молодые семьи имели возможность покупать квартиры, а застройщик гарантированно мог продать свои постройки.

Почему ипотечные каникулы на новостройку предлагаются в конкретных жилых комплексах?

Всегда намного удобнее заселить полностью комплекс домов, чем продавать по несколько квартир в разных многоэтажках. Не каждый захочет жить в многоквартирном доме, где из 200 квартир соседи есть только 50 и то в разных подъездах. В итоге и оставшиеся съезжают, после чего многоквартирное здание пустует годами.

Какие ситуации банк считает оправданными для кредитных каникул?

В жизни случается много непредвиденного, но в основном это:

  • увольнение и потеря заработка;
  • тяжелое заболевание свое или близких, на лечение которой или операцию нужны большие деньги;
  • незапланированная свадьба;
  • похороны;
  • стихийные бедствия;
  • другие форс-мажоры.

Какой бы ни была причина, банк никогда не поверит на слово. Поэтому подготовьте документы, которые докажут и подтвердят, что ситуация действительно безвыходная, но разрешимая с течением времени.

Источник: http://exchangeee.ru/kredity-zajmy-ipoteka/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly-pri-pokupke-kvartiry

«Ипотечные каникулы» должны распространяться на действующие договоры — Путин

20 марта 2019, 12:50

Фото: Тасс

Москва. 20 марта. ИНТЕРФАКС — Президент РФ Владимир Путин поручил подготовить поправки в законодательство, в соответствии с которыми «ипотечные каникулы» для людей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, будут распространены не только на новые, но и на ранее выданные ипотечные кредиты.

На заседании правительства в среду президент пояснил, что принял такое решение из-за того, что механизм предоставления «ипотечных каникул» был недостаточно четко прописан и люди неверно истолковали нововведения в законодательстве.

«По общему правилу закон обратной силы не имеет, и это означает, что новые правоотношения должны возникать только после принятия соответствующего закона. Но, к сожалению для нас, мы такой оговорки с вами не сделали.

И это отчасти и моя вина, я не сделал такой оговорки. И люди, конечно, восприняли это так, что эти налоговые каникулы будут распространяться на все, в том числе и выданные ранее, ипотечные кредиты», — отметил В.Путин.

В связи с этим президент подчеркнул: «Как в народе говорят, слово не воробей, вылетит — не поймаешь. Поэтому я вас прошу исполнить это именно в таком виде. Будем исходить из того, что это делается в порядке исключения».

В.Путин напомнил, что в послании Федеральному Собранию выступил с инициативой о введении кредитных каникул для людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, у которых в какой-то момент возникают сложности с выплатой по ипотеке.

«Я разговаривал с председателем Центробанка, ЦБ тоже поддерживает это решение, поэтому при принятии закона прошу депутатов Госдумы исходить из того, что ипотечные налоговые каникулы будут распространяться на все ипотечные кредиты, в том числе и выданные ранее», — заявил глава государства.

Ранее комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект о предоставлении «ипотечных каникул» гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

При этом в своем заключении комитет указал, что это право не должно распространяться на жилье, которое можно отнести к сегменту роскоши.

Как сообщил «Интерфаксу» замглавы Минфина Алексей Моисеев, министерство поддерживает данную инициативу, при этом определенные критерии должны применяться не к самому жилью, а к размеру кредита.

Обратите внимание

Законопроект об «ипотечных каникулах» для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, разработан по инициативе президента Владимира Путина, озвученной в послании Федеральному Собранию. В конце февраля документ был внесен на рассмотрение Госдумы спикерами обеих палат парламента — Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко.

Согласно поправкам, заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода сроком не более полугода.

В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.

Под «ипотечные каникулы» могут подпасть договоры, отвечающие трем условиям: ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заемщика, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

В проекте закона определены пять критериев трудной жизненной ситуации.

На предоставление «ипотечных каникул» могут претендовать граждане, зарегистрировавшиеся в качестве безработных, инвалиды I или II группы, граждане, признанные временно нетрудоспособными на срок более двух месяцев, а также в случае смерти трудоспособного близкого родственника-заемщика, который имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи. На льготный период могут претендовать граждане и индивидуальные предприниматели в случае снижения их заработной платы или дохода более чем на 30% за месяц по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

Предполагается, что в случае принятия закон вступит в силу со дня его официального опубликования.

Источник: http://realty.interfax.ru/ru/news/articles/103469/

Закон про ипотечные каникулы 2019 года: как работает, как воспользоваться

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита. Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Благодаря реструктуризации кредита людям не придется продавать свое имущество, чтобы расплатиться по долговым обязательствам. Речь идет о продлении срока погашения ипотеки, а не об ее отмене. Если банк дает разрешение на ипотечные каникулы, то он может продлить период кредитного погашения или увеличить сумму последующих платежей.

В последнем случае человек должен будет платить больше, чем планировалось изначально. Здесь присутствуют «подводные камни» в виде реальной возможности физического лица осуществлять выплаты при невысокой зарплате.

Универсальная форма кредитной реструктуризации для отсрочки по платежам на установленный срок носит название «ипотечные каникулы». Этот закон помогает гражданам РФ справиться с погашением кредита, если человек потерял работу или остался без средств к существованию. Глава российского правительства В. Путин выступил с обращением к собранию депутатов о введении ипотечных каникул в 2019 году.

Виды ипотечных каникул

Различают такие виды ипотечных каникул:

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке. При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов. Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования. Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.

Кому положены ипотечные каникулы?

На льготный период при выплате кредита могут претендовать лица, которые испытывают временные финансовые затруднения. Главным условием здесь является согласие человека передвинуть свои платежи на определенный временной промежуток, а не отказываться от них вовсе. Людям с безупречной кредитной репутацией редко предлагаются такие преференции.

Проще говоря, ипотечные каникулы могут быть договором между недобросовестным заемщиком и коллектором. Следует отметить, что перед этим банк сам постарается решить вопрос методом компромисса и переговоров. Кроме физического лица, кредитную реструктуризацию может запросить юридическое лицо.

Важно

Если у клиента банка сложилась чрезвычайная ситуация, то кредитор может пойти навстречу человеку. К форс-мажорным обстоятельствам относится увольнение с работы, кончина близкого родственника и длительная болезнь клиента. Иногда банк может пойти на уступки при рождении малыша. Несмотря на вышеперечисленные случаи, последнее слово остается за банком.

Для оформления ипотечных каникул добросовестным клиентам необходимо предоставить в банковскую организацию пакет документов (заявление, трудовую книжку и др.). Лучшим исходом для человека будет подача заявления в банк до того, как будет насчитана пеня или просрочен платеж.

Ипотечные каникулы при рождении ребенка

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

  • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
  • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

Как взять ипотечные каникулы?

Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:

  1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
  2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
  3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

«Сбербанк»

Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет. Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

«Дельтакредит»

В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

  • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
  • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
  • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

«Россельхозбанк»

Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул. Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в банке

Преимущества ипотечных каникул:

  • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
  • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

Недостатки ипотечных каникул:

  • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
  • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул?

Банки не обязаны объяснять клиентам причины отказа в оформлении ипотечных каникул. Однако заемщик должен понимать, в каких случаях ему могут дать отказ:

  • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
  • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
  • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.

Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

Источник: http://www.planetoday.ru/zakon-pro-ipotechnye-kanikyly-2019-goda-kak-rabotaet-kak-vospolzovatsia/

Ссылка на основную публикацию