Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? как влияет на получение?

В каких банках дадут ипотеку, если есть судимость

Некоторые граждане, имеющие судимость, задаются вопросом о возможности воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

Нередки случаи, когда кредитные организации отказывают в выдаче ссуды, не объясняя причин, даже если заемщик полностью соответствует всем требованиям банка.

Обратите внимание

Из-за высокой вероятности получить отказ ранее осужденному потребуется рассмотреть предложения кредитования в нескольких банках.

При рассмотрении заявки на ипотеку банки тщательно проверяют КИ и прочие сведения на потенциального заемщика:

  • Состав семьи.
  • Наличие движимого и недвижимого имущества.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Наличие или отсутствие судимости и прочее.

Такая процедура необходима для минимизации возникновения рисков в процессе одобрения займа. Законодательство не ограничивает право граждан с действующей или погашенной судимостью пользоваться услугами кредитования. Однако банки установили негласное правило отказывать в выдаче займа такой категории лиц. Чтобы получить ссуду, потребуется ознакомиться с продуктами кредитования многих банков.

Существуют кредитные организации, которые при рассмотрении заявки на ссуду не учитывают факт наличия судимости. Займ выдается с повышенной процентной ставкой. При этом размер первого взноса увеличен, а срок кредитования сокращен.

Банки условно разделяют таких граждан на категории:

  • Условно осужденных.
  • С погашенной судимостью.
  • С непогашенной судимостью.

К гражданам с погашенной или условной судимостью отношение некоторых банков более лояльное. Важным критерием является наличие постоянной работы, прописка и высокая заработная плата.

Лица с непогашенной судимостью вызывает у кредитных организаций настороженность. Поэтому многие крупные банки откажут в выдаче средств без объяснения причины.

Важно знать! Характер совершенного гражданином преступления также играет значительную роль при рассмотрении заявки на кредит. Шансы на получение ссуды увеличиваются, если преступление не носило тяжкий характер, а также не было связано с финансовыми махинациями.

Лицам с судимостью для оформления ипотеки рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют пониженные требования к заемщикам.

Название банка Сумма (руб.) % ставка Срок
Бинбанк от 50 тыс. до 3 млн. от 22 до 43 от 6 месяцев до 5 лет
Хоум Кредит от 10 тыс. до 850 тыс. от 18 до 37 от 1 года до 6 лет
Совкомбанк от 20 тыс. от 11 до 5 лет
Русский стандарт от 30 тыс. до 1 млн. от 25
Восточный экспресс до 200 тыс. от 30 до 60 от 1 месяца до 3 лет
Ситибанк до 1 млн. от 28 до 5 лет
Тинькофф Банк до 500 тыс. от 30 до 40 до 3 лет
ОТП Банк до 750 тыс. от 25 до 5 лет
Дельтакредит от 300 тыс. от 8.5 до 25 лет
Абсолют банк от 300 тыс. до 20 млн. от 9 до 30 лет

Важным критерием для получения ссуды является наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Важно помнить! Полной гарантии получения займа в вышеперечисленных банках нет. Условия предоставления ссуды для лиц с судимостью будут рассматриваться банками в индивидуальном порядке.

При заполнении заявки на кредит заемщику важно указывать достоверные сведения. Банки отказывают в выдаче ипотеки, если устанавливают, что клиент указал в заявке недостоверную информацию.

Банки для проверки достоверности указанных сведений о заемщике применяют различные базы данных. Большинство кредитных организаций используют сведения, предоставляемые бюро кредитных историй. Служба безопасности банка без труда может установить наличие либо отсутствие у клиента долгов по услугам ЖКХ. Также банки могут получать сведения о наличии действующих кредитов и просрочек по платежам.

Важно

Также банки без труда могут получить информацию о наличии судимости у потенциального заемщика. Если с момента погашения судимости прошло много лет, то информация по ней банкам может быть недоступна.

Признаваться банкам или нет о наличии судимости – личное дело каждого. Главное помнить, что при проверке банку все равно станут известны эти сведения, что приведет к отказу в выдаче ссуды.

Кредитные организации советуют гражданам с судимостью:

  1. Перед подачей заявки на ссуду обсудить у специалиста банка вопрос о возможности выдачи средств.
  2. Подобрать продукт кредитования с заниженными требованиями к заемщику.
  3. Указать сведения о наличии судимости во время заполнения письменной заявки на получение займа.
  4. Указать сведения об источниках легальных доходов.
  5. Заполнить анкету с указанием сведений о семейном положении, а также текущем месте работы.
  6. Банку потребуется предоставление залогового имущества либо наличие поручителей.

При наличии судимости не следует указывать подробности, банку достаточно указать статью, по которой заемщик был осужден. Если в анкете на кредит отсутствует графа о судимости, то заемщик вправе не указывать данную информацию.

Если в семье у одного из супругов имеется судимость, и он решает подать заявку на кредит, то банк с высокой долей вероятности откажет в выдаче средств. В таких ситуациях банки не обращают внимание на семейное положение заемщика.

Изменить ситуацию поможет брачный договор, составленный в соответствии с действующим законодательством. Документ должен быть заверен у нотариуса. В документе следует указать сведения о разделении обязанностей каждого из супругов, а также их имущественных прав.

Обращаться в банк за получением ссуды на жилье рекомендуется несудимому супругу, который полностью соответствует требованиям банка. В таком случае шанс на одобрение заявки возрастает.

Альтернативные варианты при отказе банка в выдаче займа
Кредитный брокер При помощи имеющихся связей брокер может посодействовать в одобрении заявки на ссуду. Оплата услуг составляет от 10% от суммы ипотеки
Обращение за займом в банки, которые лояльно относятся к судимости заемщика Кредит могут предоставить под высокий процент и обеспечение
Оформление займа в МФО Процентная ставка значительно выше
Получение необходимой суммы у родственников, друзей Может потребоваться расписка

Существует еще один способ получения займа на приобретение недвижимости при условии единовременной оплаты от 40% стоимости приобретаемого жилья. В таких случаях многие банки могут пойти навстречу заемщику, объясняя это снижением рисков по сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования.

Чтобы вернуть доверие банковских организаций можно воспользоваться услугами кредитования МФО. Выдача займа происходит под очень высокий процент.

Однако на одобрение заявки не оказывают влияние ни плохая КИ, ни наличие судимости, ни отсутствие постоянного источника дохода. Получить средства можно как наличными, так и на карту.

При оформлении займа необходимо предоставить только паспорт. Обязательным условием кредитования в МФО является наличие российского гражданства.

Совет

МФО – способ налаживания положительного отношения с банком, так как все данные о платежах по кредиту поступают в БКИ. Следовательно, воспользовавшись несколько раз услугами кредитования микрофинансовых организаций при условии своевременного погашения займов, можно рассчитывать на получение кредитов в региональных банках. После чего можно рассчитывать на получение займа и в крупных банках.

На сегодняшний день получить ссуду на покупку недвижимости для человека с судимостью очень сложно. Многие кредитные организации с целью снижения возможных рисков предпочитают отказывать таким гражданам в выдаче ипотеке. Однако существуют банки, которые лояльно относятся к лицам с погашенной или условной судимостью.

Источник: https://ipoteka.finance/voprosy/v-kakih-bankah-dadut-ipoteku-esli-est-sudimost.html

Взять кредит с судимостью (несколько простых хитростей)

Как взять кредит с судимостью подробно описано в данной статье. Действительно, это большая проблема для многих людей: получить кредит с судимостью.

Даже те, кто действительно хотят начать жизнь с нуля, не могут этого сделать зачастую в связи с нехваткой денежных средств. Таким образом, многие снова ступают на скользкий путь, чтобы поправить свое финансовое положение.

Однако в этой статье вы узнаете, как можно взять кредит легально при наличии непогашенной или погашенной судимостей.

Как взять кредит с судимостью в банке

Взять кредит с судимостью в банке вполне реально. Хотя, нужно набраться терпения. Понятно, что оформить деньги в долг в ведущих банках практически невозможно, поэтому стоит исключить из списка потенциальных кредиторов Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и другие банки, которые входят в ТОП-10.

Я рекомендую попробовать отправить заявки в те банки, которые известны своими низкими требованиями к заемщикам и своими высокими показателями одобрения заявок. К таким организациям можно отнести следующее:

Эти компании не гарантированно, но могут выдать вам необходимый кредит в случае, если вы прибегнете еще к нескольким уловкам, описанным вот в этой статье.

Какой кредит лучше

На самом деле все зависит от цели использования денежных средств. Но лично я считаю, что гораздо выгоднее оформлять кредитную карту в этом случае. Тут есть сразу несколько преимуществ:

  • Сниженные требования к заемщику.
  • Возможность восстанавливать кредитный лимит
  • Возможность использования беспроцентного периода кредитования.
  • Возможность оформить кредит дистанционно.
  • Повышенный процент одобрения кредитных заявок по кредитным картам.

Именно поэтому я рекомендую оформлять именно кредитные карты с льготным периодом кредитования. Однако если вам нужен именно простой потребительский кредит наличными, то будьте готовы извиваться ужом перед банком для его получения.

Особенности получения кредита наличными с судимостью

Практика показывает, что банки очень неохотно выдают деньги в долг наличными клиентам, у которых есть судимость. Поэтому рекомендуется немного подстраховаться, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды. В качестве страховки я имею ввиду следующее:

  • Оформление всех страховок, которые предлагает банк.
  • Предоставить поручителя для снижения рисков банка.
  • Предоставление залога, даже если это не предусмотрено списком обязательных требований к заемщику, что также может снизить риски.
  • Предоставление справки о доходах. Желательно по форме 2-НДФЛ. При невозможности предоставить такую справку предоставьте ее по форме банка.

Все это может помочь вам в получении денежных средств в банке. Кстати, не рекомендуется оформлять сразу большие суммы. Постарайтесь обойтись 30-50 тысячами рублей для начала. Это будет хорошим заделом для начала долгих и взаимовыгодных отношений с банком.

Основные требования к заемщику

Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. если вы хотите взять кредит, то должны соответствовать следующему:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Наличие стабильного источника доходов.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где вы оформляете кредит.

Также есть специфические требования, которые могут варьироваться, в зависимости от банка.

Например, некоторые требуют, чтобы клиент на момент подачи заявки работал на последнем месте не менее 6 месяцев, а другие банки устраивает срок 4 месяца. Также есть требования к доходу. Не все принимают в зачет неофициальный доход.

Рекомендую проконсультироваться у кредитного инспектора, какие именно требования предъявляются к клиенту по тому продукту, который вас заинтересует.

Разница в получении кредита с погашенной судимостью и не погашенной судимостью

Тут разница огромная. Дело в том, что погашенная судимость считается, по сути, отсутствием оной. В то время как непогашенная может стать серьезным препятствием между вами и кредитом. Таким образом, в случае с погашенной можно подавать заявку на общих условиях, не используя «страховку».

Когда судимость не погашена, вам необходимо оформлять кредиты, используя все возможные способы снижения уровня риска для банка. Именно поэтому я настоятельно рекомендую посмотреть другие статьи, написанные на данном сайте. Они могут помочь вам разработать стратегию получения денег в долг.

Кстати, есть еще проверенный многими способ быстро получить деньги онлайн, независимо от вашего дохода и кредитной истории. Интересно? Читайте подробности ниже.

Кредитование в МФО или как вернуть доверие банков

Микрофинансовые организации могут стать отличным решением проблемы, если банки не желают вас кредитовать. Это компании, которые выдают деньги в долг под завышенный процент.

Но кредитная история, судимость и наличие постоянного дохода не влияют на принятие решения. Средства перечисляются на карту или счет в течение нескольких минут после отправления заявки.

При этом выходить из дома для получения денег не нужно.

На сайте https://vzyat-zaym.ru находятся ведущие МФО России, где можно получить деньги в долг на приемлемых условиях с более менее низкой процентной ставкой. Более того, если вы оформляете ссуду через этот сайт, то можете рассчитывать на преференции. От заемщика требуется только паспорт и российское гражданство.

Важно понимать, что МФО – это почти единственный способ наладить отношение с банками, так как данные обо всех платежах передаются в бюро кредитных историй. Таким образом, через несколько вовремя погашенных займов вы сможете получать кредиты в небольших банках регионального значения. А еще через несколько погашенных кредитов даже банки ТОП-10 могут выдать вам деньги в долг.

Таким образом, получить кредит с судимостью в России довольно сложно, но не невозможно. Если вы поставите себе цель получить деньги в долг от банка, то можно найти много способов для этого.

Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки на квартиру на 2019 год? оформление и получение

А если вам деньги не особо нужны, то вы найдете много причин и отговорок, чтобы не добиваться заветного кредита. Надеюсь, статья вам помогла. Если остались какие-то вопросы, то задавайте их в комментариях.

Постараюсь дать на них развернутый ответ.

Источник: http://credithack.ru/2017/07/06/vzyat-credit-s-sudimostiu/

Дают ли банки кредит людям с судимостью

Могут ли дать кредит с судимостью — актуальная для многих граждан тема.

В законодательстве РФ отсутствуют указы и регламенты, ограничивающие право на получения займа людям, которые ранее привлекались к уголовной, либо административной ответственности.

У банков имеется доступ к базам данных, где указаны даже приводы в полицию по любым причинам, какими бы безобидными они ни казались. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает правила по кредитованию такой категории клиентов.

Критерии оценки претендентов

При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.

Среди них:

  1. Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
  2. Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
  3. Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.

Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.

Есть ли шанс на одобрение, если имеется судимость

По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.

Внимание! Большая часть отказов условно осужденным или ранее отбывающим наказание лицам в местах заключения вызвана низким доходом, нежели проблемами с законом в прошлом. Поэтому на вопрос дают ли кредиты с судимостью, можно ответить положительно, особенно это касается граждан с высоким уровнем прибыли.

Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.

Обратите внимание

При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.

Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.

Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев.

Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный.

При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Погашенная судимость

Все российские финансовые организации откровенно выказывают свое отношение к гражданам с судимостями. Эти клиенты не пользуются доверием независимо от давности проблем с законодательством. Шансы на получение положительного решения о выдаче кредита у претендентов даже с погашенным наказанием невелики.

Послабление потенциальному заемщику дается в единственном случае — осужденность не по тяжкой или финансовой статье. Примером служит судимость за угоны, мелкие кражи и подобные нарушения правопорядка. В этом случае перспективы получить кредит гораздо выше.

Если же срок наказания еще не истек, большая часть банков России вынесет категоричное отрицательное решение. К осужденным за совершение экономических преступлений финансовые учреждения относятся аналогичным образом.

Важно

При первом визите в отделение кредитной организации и беседе с менеджером, клиентам обычно говорят о готовности к сотрудничеству организации с гражданами, имеющими судимость. Однако на практике это осуществимо в редких случаях.

Важно! Не следует упускать из внимания факт того, что даже самым грамотным и опытным банковским служащим не чужды человеческие качества. Поэтому не лишним будет попытаться объяснить менеджеру жизненные обстоятельства.

Не исключено, что работник учреждения отнесется к заявителю с пониманием.

Условная судимость

Отношение банков к гражданам с условным наказанием отличается большей лояльностью, чем в случае реального срока тюремного заключения. Решающую роль здесь играет, завершена судимость или нет, а также категория статьи, по которой зафиксировано правонарушение.

Опытные менеджеры осознают, что давнее условное осуждение клиента не может расцениваться как повод отказать ему, но регламентом банковской компании часто не предусмотрена лояльность к такой категории заемщиков.

У каждого конкретного банка своя политика, придерживание которой является неукоснительным. Примером служит ограничение по возрасту заявителей. Некоторые учреждения готовы дать кредиты претендентам с 18 лет, а другие не рассматривают клиентов до 21 года в качестве ответственных плательщиков.

Непогашенная судимость

Если за гражданином имеется истекшее правонарушение за преступление, не относящееся к финансовому или тяжкому нарушению, перспектива получить заем все же остается. Однако при наличии судимости, которая еще не завершена, шансы на то, что заимодавец согласится выдать кредит, равны нулю.

Подобная политика финансовых организаций весьма объективна, так как программы кредитования обеспечивают прибыль организации только при условии возврата плательщиками заемных денег с начисленными процентами. Если же клиент проигнорирует свои обязательства, банк потеряет не только прибыль, но и комиссионные за предоставление займа.

По этой причине каждая характеристика физического либо юридического лица пристально рассматривается менеджерами кредитного учреждения. Это минимизирует вероятность того, что выданная ссуда не будет выплачена. Однако у заявителей с непогашенной судимостью и высоким уровнем стабильного дохода все же имеются шансы на получение денег по займу.

Документально подтвержденный источник прибыли, официальное трудоустройство и обоснование необходимости в кредитных средствах сотруднику банка — три параметра, которые обеспечат максимальное увеличение перспектив претендента. Нельзя исключать вероятность, что искренность произведет впечатление на операциониста.

Внимание! В случае получения отказов при подаче заявления в разных финансовых организациях, стоит подумать об альтернативных способах и компаниях, предоставляющих населению кредиты.

Кредитные брокеры

Специальные организации нацелены на оказание помощи клиентам, которые испытывают затруднения в получении займа.

Специалисты этих фирм при обращении граждан обоснуют основания отказов и посодействуют в выборе подходящей финансовой компании.

Совет

Банки, твердо обосновавшиеся и успешно занявшие свою нишу в сфере кредитных услуг, предпочитают не сотрудничать с гражданами, добропорядочность которых находится под вопросом.

Если же финансовое учреждение появилось в России недавно и еще не обзавелись клиентурой, иногда оно идет навстречу претендентам даже с проблемными характеристиками. Шанс на успех в получении кредита в новообразованных компаниях гораздо выше, поскольку они в начале трудовой деятельности относятся к каждому из заявителей очень лояльно с целью вербовки в ряды своих пользователей.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Какие банки предоставляют ссуды гражданам с судимостью

Многие российские учреждения, работающие в сфере банковского обслуживания, идут навстречу самым разным претендентам. Они прекрасно понимают, насколько рискуют, сотрудничая с сомнительными заемщиками, поэтому часто устанавливают высокие ставки по процентам. Однако их популярность из-за этого не падает.

Ренессанс Кредит — сравнительно недавно основанный банк. Он входит в список самых востребованных финансовых организаций в сфере предоставления программ по потребительскому кредитованию. Специалисты компании внимательно относятся к каждому клиенту. У этого учреждения насчитывается более 25 тысяч пунктов продаж и свыше 150 филиалов.

Home Credit — еще один из недавно основанных банков. Но он постоянно набирает популярность у пользователей благодаря предоставлению займов различным категориям населения. Здесь можно попробовать взять кредит с судимостью. Дополнительно для пользователей доступны услуги по открытию вкладов и получению кредиток.

Оба этих банка особенно востребованы российскими жителями, но на них список лояльных организаций не заканчивается. Далеко не в каждом кредитном учреждении судимость расценивается как основание для отказа.

Источник: https://sbankin.com/sovety/kredit-lyudyam-s-sudimostyu.html

Дают ли с судимостью кредит: влияет ли она на получение, можно ли и как взять ссуду

Гражданин с судимостью на свободе сталкивается с огромным количеством трудностей, которые препятствуют положительной адаптации его в социуме. Кредитование очень часто является еще одной непреодолимой преградой для реализации планов и потребностей.

Практически каждое финансовое учреждение неофициальные доступы к информации о судимости граждан, поэтому получить отказ можно даже при незначительных приводах в милицию.

Нормативное регулирование

В законодательстве отсутствуют прямые указания относительно непредоставления кредита бывшим заключенным. Поэтому они должны кредитоваться согласно стандартным нормативам:

При этом ни в одном из нормативов нет четких указаний относительно кредитования лиц, прежде находящихся в местах заключений. Поэтому этот вопрос решается индивидуально каждым учреждением.

Дадут ли кредит с судимостью

Несмотря на отсутствие запрета получить кредит при наличии судимости достаточно проблематично, так как банки при получении заявки от потенциального клиента в первую очередь будут рассматривать три аспекта:

При этом банки, не имея доступа к базам МВД знают о гражданах больше чем полиция или сыщики. Они неофициальными путями получают сведения даже о незначительных наказаниях или испытательных сроках, которые невозможно отнести к судимости при положительном исходе вопроса.

Каждый отдельный случай будет рассмотрен с учетом его особенностей, например, снятая судимость или погашенная ровным счетом не имеет значения. Для банковских служащих человек имеющий проблемы с законом будет расцениваться как преступник, пока на деле не докажет свою надежность.

Важно: в большинстве учреждений скоринговая программа, которая является основным критерием в принятии решения однозначно выдаст отказ, так как настроена таким образом, что наличие в анкете судимости – это 100% отказ.

Как получить такую ссуду в 2019

Взвешиваем шансы

Прежде чем отправляться в банк или МФО для получения займа необходимо тщательно взвесить свои шансы:

Важно: если большинство перечисленных пунктов имеют положительный ответ, тогда можно рассчитывать на одобрение заявки банком. При этом важно учитывать статью, по которой произошло заключение.

Вероятен отказ

Точно не получить положительного ответа, если:

  • судимость была за экономические преступления, мошенничество, подделку документов, воровство, разбой, грабеж, изнасилование, военные преступления, например, полгода дисбата за дедовщину, навсегда лишат возможности кредитоваться в принципе;
  • требуется кредит, по которому ежемесячный обязательный платеж свыше 40% от ежемесячного дохода;
  • после выхода из мест лишения свободы был заключен брак с последующим разводом, при этом наличие / отсутствие детей или обязанности содержать бывшего нетрудоспособного супруга не играет роли;
  • кредит нецелевой;
  • кредитование на отдых, развлечение, приобретение драгоценностей или свадьбу;
  • кредит на замену вещей, которые еще могут служить не один год, например, приобретение последней модели смартфона;
  • нет официального трудоустройства или собственного оформленного бизнеса.
Читайте также:  Квартира в ипотеке - как делить при разводе в 2019 году? раздел ипотечной квартиры между супругами

Важно: если человек имеет судимость даже не погашенную, но при этом официально женат, можно рассчитывать и на ипотеку в том числе.

Для этого достаточно заключения брачного контракта с супругой, заверенного нотариусом о разделе ответственности по имуществу. И можно оформлять кредит на жену без созаемщиков.

Защита прав и последствия в 2019

Воздействовать на кредитора законными способами, чтобы он выдал кредит невозможно, так как закон дает право ему совершать отказы без объяснений абсолютно любому гражданину, даже законопослушному.

 Жаловаться через суд на предвзятость банка и дискриминацию с его стороны конечно можно, но это не всегда принесет положительный результат, так как ответчик будет настаивать на своем праве совершать отказ по собственному решению.

Чтобы решить свои финансовые вопросы можно постараться минимизировать степень получения отказа:

  • обращаться в лояльные учреждения;
  • использовать помощь профессионалов – кредитных брокеров, которые посредством своих связей посодействуют в получении положительного ответа;
  • обращаться в небольшие региональные банки и МФО, которые имеют более высокие ставки, но при этом дорожат каждым клиентом.

Если есть возможность предложить банку внести первый платеж в сумме от 30% стоимости кредита, тогда он будет более сговорчив, так как снизятся риски по невозврату полной суммы.

Кредитоваться с наличием судимости, без поддержки второй половинки и обеспечения крайне тяжело.

При этом помочь может кредитный брокер, а смягчить решение кредитора существующая положительная кредитная история или незначительная погашенная судимость.

Отчаиваться не стоит, так как на финансовом рынке существуют кредиторы, которые работают с любым заемщиком, создавая для него индивидуальные условия кредитования.

Кредит судимым — тема видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/predostavlenie-deklaracija-2019/s-sudimostyu-direktiva-2019/

Можно ли оформить ипотеку с судимостью

Содержание:

Как банки относятся к клиентам с судимостью

Чтобы обезопасить себя от рисков при жилищном кредитовании, банки предъявляют жесткие требования к будущим клиентам:

  • наличие стабильного и достаточного дохода. На выплату ипотеки должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • наличие стабильного трудоустройства и трудового стажа (общий стаж от года, непрерывный стаж на одном месте работы к моменту подачи заявки от 3-х месяцев);
  • наличие средств на погашение первоначального взноса (не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья);
  • хорошая кредитная история без задолженностей и открытых просрочек.

В российском законодательстве, в том числе в законе об ипотеке, ничего не сказано об ограничениях в жилищном кредитовании для ранее судимых лиц. На практике все зависит от политики конкретного банка. При подаче заявки в топовый банк у человека с темным прошлым шансов мало.

В 99% случаев кредитор ответит отказом без объяснения причин. Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают из-за жесткой системы проверки будущих заемщиков. Есть банки, где к людям с судимостью относятся более лояльно.

Сотрудникам надо выполнять план по выдаче займов, и они часто идут навстречу клиентам из «серой зоны доверия».

Абсолют банк:

  • ипотека на новостройки под 10,75%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 30 лет.

Дельтакредит:

  • ипотека на квартиру или долю на первичном и вторичном рынке;
  • ставка от 9,5%;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • возможность подтверждения дохода справкой с портала Госуслуги.

Совкомбанк:

  • ипотека на новостройку;
  • ставка от 7,9%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • возможно участие до 4 созаемщиков.

Имеют ли банки доступ к сведениям о судимостях граждан? Все данные о судимостях находятся в базе ГИАЦ РФ. Там хранится все: анкета преступника, основания для привлечения гражданина к ответственности, решение суда, сведения о погашении судимости.

Сведения обо всех преступлениях, вина по которым доказана, хранятся в базе ГИАЦ РФ. Данные из базы не лежат в открытом доступе: получить информацию могут только сотрудники правоохранительных органов.

По внутреннему регламенту компании, юридические лица и частные предприниматели не имеют права доступа к базе. Доступ открыт только для физлиц и их представителей. Поэтому банк не может напрямую сделать запрос в ГИАЦ.

Обратите внимание

Для получения достоверных сведений из ГИАЦ кредиторы обычно пользуются услугами «своих» людей в правоохранительных органах. Даже если судимость погашена, банкиры скорее всего о ней узнают.

Можно ли удалить сведения о погашенной судимости из базы ГИАЦ? Если информация попала в базу законно, даже при обращении через суд истцу скорее всего откажут. Исключение — если уголовное дело по факту преступления не заводилось. В этом случае информацию из ГИАЦ можно удалить в судебном порядке.

Иногда сама формулировка вопроса в анкете для будущего заемщика звучит весьма обтекаемо. Например, вопрос звучит так: участвовал ли клиент в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица.

Кредитора интересует личное участие клиента, степень его вовлеченности в процесс и статьи, по которым проходило обвинение (мошенничество, кража, подделка документов — наиболее нежелательные). Однако понятия истец, третье лицо и ответчик относятся к гражданскому праву, а не к уголовному.

Если судимость погашена, потенциальный заемщик вполне может ответить на подобный вопрос отрицательно. И это не будет являться утаиванием информации. Если банк напрямую интересуется, был ли клиент осужденным или обвиняемым, нужно писать правду с указанием обстоятельств дела.

Судимости бывают разные

Отношение к потенциальному заемщику с судимостью во многом зависит от характера и давности самой судимости. Согласно статье 86 Уголовного Кодекса:

  • если гражданин освобожден от наказания, его считают несудимым;
  • для условно осужденных погашение судимости происходит по истечению испытательного срока;
  • если человек осужден без лишения свободы, судимость погашается через год после отбытия или исполнения наказания. Если имело место лишение свободы, судимость погашается через 3 года после исполнения наказания;
  • погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, связанные с судимостью.

Исходя из УК, потенциальный заемщик с условной погашенной судимостью чист. При наличии достаточного дохода и средств на первоначальный взнос он может попробовать получить ипотеку. Обращаться в банк с непогашенной судимостью не стоит — скорее всего, кредитная история пополнится отказом в выдаче ипотеки. Лучше дождаться погашения судимости, и после этого готовить документы для подачи заявки.

Чем серьезнее была статья, по которой был осужден человек, тем сложнее последнему будет получить кредит. Например, для некоторых кредиторов судимость за мошенничество, даже погашенная, актуальна и не имеет срока давности. Также банки особенно «любят» следующие виды правонарушений:

  • тайное и открытое хищение и присвоение чужого имущества;
  • присвоение чужого имущества, вверенного на хранение или в пользование;
  • подделка документов.

Иногда человек становится ответчиком по преступлению, совершенному компанией, к которой он имеет непосредственное отношение.

Например, работник проходит по делу, заведенному против его работодателя, и по решению суда штраф за совершенное работодателем правонарушение распространяется также и на работника.

Сотрудникам банка объяснить такие нюансы сложно. Нужно как минимум дождаться погашения судимости, и дальше искать лояльного кредитора.

Судимость у супруга

Семейная ипотека — удобный и выгодный кредитный инструмент. За счет объединения доходов мужа и жены можно увеличить сумму займа и позволить себе лучшее жилье, чем при оформлении займа на одного из членов семьи.

Но что делать, если у одного из супругов есть судимость? Если доходов второго супруга для получения ипотеки недостаточно, без указания судимого супруга в качестве финансово ответственного созаемщика обойтись не получится.

В таком случае можно предпринять следующие шаги:

  • дождитесь погашения судимости;
  • накопите достаточно высокий первоначальный взнос;
  • обратитесь в банк, который лояльно относится к лицам с судимостью.

Возможна другая ситуация: муж имеет судимость, на момент подачи заявки у него есть регулярный доход. У жены также есть доход, достаточный для оформления ипотеки, но выплачивать кредит супруги планируют вместе.

Можно подать заявление на ипотеку без учета доходов мужа — тогда он все равно будет являться совладельцем приобретаемой недвижимости.

Минус в том, что даже при такой схеме прошлая судимость может повлиять на решение банка.

Важно

Третий вариант, при котором наличие судимости у супруга не должно отразиться на решении кредитора, — оформление брачного договора. Согласно этому документу квартира, приобретенная в ипотеку одним и супругов за время брака, не будет являться собственностью второго супруга.

Однако если при наличии брачного контракта супруг с судимостью все же участвует финансово в погашении ипотеки, необходимо фиксировать это документально: например, составлять расписки.

Так в случае развода супруг сможет получить компенсацию за деньги, вложенные в ипотечную недвижимость, которая ему не принадлежит.

Как повысить шансы на получение ипотеки с судимостью

Улучшить свое кредитное резюме можно следующими способами:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • устроиться на официальную работу с высокой белой зарплатой;
  • предоставить банку в залог ценное недвижимое имущество;
  • найти надежных созаемщиков без судимостей, с высоким доходом и хорошей кредитной историей.

Если потенциальному заемщику с судимостью уже отказали в выдаче займа, не стоит спешить с подачей заявок в другие банки.

Отказы по ипотеке негативно влияют на кредитный рейтинг человека, поэтому лишние действия могут только навредить.

Оптимальный способ — обратиться к посреднику, который имеет прямые связи с банковскими работниками, которые принимают решения о выдаче ипотеки. Таким посредником является ипотечный брокер.

Источник: http://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/mozhno-li-oformit-ipoteku-s-sudimostju/

Возможен ли получить кредит с судимостью?

Многие люди задаются вопросом, дают ли кредиты с судимостью. Конкретных правил, указов и регламентов в законодательстве нет, касаемо кредитования лиц с «темным прошлым».

Каждое финансовое учреждение, в той или иной степени, имеет доступ к базе данных, в которых могут быть отмечены даже, казалось бы, безобидные приводы в милицию в подростковом возрасте, и они сами решают, стоит ли общаться с такими клиентами.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за Ответ в течение 1 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Финансовые учреждения, предоставляя кредиты, стараются максимально застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты заемщиком кредитной суммы. Поэтому перед принятием решения о выдаче кредита или же отказе в нем, специалисты банков рассматривают потенциального клиента по всем критериям платежеспособности. Рассмотрим каждый из этих критериев более подробно.

  • Кредитная история клиента. Этот момент является одним из основных, поскольку именно на историю сотрудники кредитного отдела смотрят в первую очередь. Она состоит из всех займов, которые были взяты человеком. Основополагающим аспектом является наличие просроченных платежей и штрафных санкций от банка.
  • Наличие постоянного источника дохода. Это, в случае если человек работоспособный, — уровень зарплаты и постоянное место работы. Если же клиент пенсионного возраста, то смотрят на размер его пенсии.
  • Судимость. Наличие проблем с законом выясняется с помощью специальных баз данных. Сбербанк, например, имеет полный доступ к судебной базе, поэтому ни одно правонарушение не ускользнет от их бдительного взора.

Таким образом, можно сказать, что уменьшая возможный риск, работники банка стремятся рассмотреть клиента с разных сторон. Вопрос наличия судимости является наиболее щепетильным, поэтому он заслуживает более подробного рассмотрения.

Кредит с погашенной судимостью

Каждый банк, расположенный на территории России, смело и открыто выражает свое отношение к людям с судимостями. Они не могут вызвать доверие, даже в том случае, если эти проблемы с законом уже давным-давно забыты.

Даже имея погашенную судимость, человек имеет небольшие шансы того, что банк примет решение в его пользу в вопросе кредитования.
Единственным моментом, который может сыграть на руку потенциальному клиенту, это наличие судимости по не тяжким и не финансовым статьям.

Иными словами, человек, осужденный за угон, мелкую кражу или за нечто подобное, имеет большие шансы получить займ.

Если человек имеет не истекшую судимость, то подавляющее большинство банков страны ответят ему категорическим отказом. Тоже самое относится и людям, когда-либо совершивших экономические преступления.

Изначально, при первой беседе с работником кредитного отдела, может прозвучать фраза о готовности учреждения пойти на встречу бывшему осужденному, но на самом деле сотрудничество осуществимо далеко не всегда.

Не стоит забывать, что сотрудники банков, даже самые квалифицированные и опытные, прежде всего – люди, поэтому можно попробовать изложить свою жизненную ситуацию и понадеяться на понимание со стороны того самого работника.

Кредит с непогашенной судимостью

Если человек имеет истекшую судимость за не тяжкое и не финансовое преступление, то шанс получить займ в банке все же имеет место быть. Но в случае, если судимость не истекла, то вероятность положительного ответа от финансового учреждения стремится к нулю.

Политика банков вполне поддается объяснению, потому выдача кредитов — это бизнес, а значит прогореть можно в одночасье. К кредитованию физических лиц, как и юридических, подходят тщательно, стараясь обезопасить свой банк от очередного невыплаченного кредита.

Так или иначе, человеку с непогашенной судимостью отчаиваться не стоит, особенно если он имеет постоянное место работы с привлекательным уровнем заработной платы.

Этот аспект может сыграть «на руку» потенциальному заемщику, поскольку можно объяснить работнику банка всю ситуацию и подкрепить свою историю справкой с места работы. Иными словами, не стоит забывать о человеческом факторе при подаче заявки на займ.

Совет

Человек всегда может бросить весь свой артистизм и искренность на рассказ для сотрудника банка при подаче заявки.

Если все же банки один за другим спешили огорошить отказом, то следует подумать о других способах и местах, где можно получить необходимую кредитную сумму. Кредитный брокер может объяснить каждый отказ и помочь с выбором иной финансовой организации.

Кредитный брокер – это организация, которая нацелена на помощь своему клиенту в получении банковского кредита.
Банки, которые твердо стоят на ногах и занимают свою нишу на рынке банковских услуг, стараются не связывать себя обязательствами с людьми, в которых они не могут быть уверены.

Но финансовые учреждения, которые только «отвоевали свое место под солнцем» российского рынка, стремятся обзавестись клиентурой, поэтому могут пойти на встречу даже не совсем «белым» и «пушистым» потенциальным клиентам.

Проще говоря, чтобы добиться успеха в получении кредита, можно обратиться в новообразованные финансовые учреждения, которые нацелены на борьбу за каждого клиента в начале своего пути.

Кредит с условной судимостью

К условной судимости банки относятся проще, чем к реальному тюремному сроку. Решающим значением является тот момент, истекла ли судимость или нет, и по какой статье произошло правонарушение.

Специалистами не так давно была проведена оценка количества людей, которые имеют различного рода судимости и, при этом, имеют необходимость в получении кредита. По предварительным подсчетам на территории России около трех миллионов таких людей.

Грамотные специалисты по кредитованию понимают, что давние условные судимости едва ли являются поводом в отказе, но регламент банка чаще всего «думает» более категорично.

Каждое финансовое учреждение имеет собственную политику, которой неукоснительно придерживается.

Имеются банки, которые с удовольствием выдадут займ 18-тилетнему клиенту, а есть и более строптивые учреждения, которые не видят в лицах, моложе 21 года, потенциальных заемщиков. Рассмотрим несколько банков, которые имеют более лояльные условия кредитования и, в целом, регламент.

Банки, которые дают кредит с судимостью

На российском рынке банковских услуг, в частности, кредитования, имеется достаточно большое количество банков, которые готовы пойти навстречу самым разнообразным клиентам. Конечно, осознавая свой риск, они чаще всего увеличивают процентную ставку, но, несмотря на это, популярность их отнюдь не страдает.

  • Банк «Ренессанс кредит» — сравнительно молодое финансовое учреждение, которое входит в число наиболее востребованных и популярных в сфере потребительского кредитования на территории России. Грамотные работники готовы рассмотреть каждую заявку и выслушать жизненную ситуацию каждого потенциального заемщика. К концу 2013 года этот банк имел уже более 27 000 точек продаж и больше 170 отделений.
  • Банк «Хоум кредит» — это юное предприятие, которое стремительно наращивает свою популярность за счет выдачи кредитов разным слоям населения. Так же банк предоставляет возможность вкладов и получение кредитных банковских карт.

Эти два банка наиболее популярные, но далеко не единственные в своем роде. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что наличие судимости не является гарантом отказа в кредите всех банковских организаций.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/vozmozhen-li-kredit-s-sudimostyu/

Кредит с судимостью – как улучшить свои шансы на одобрение?

Прошлые ошибки должны остаться в прошлом – с нами согласится 18 % населения РФ, которые имеют за плечами судимость.

Конечно, невиновных очень редко судят за чужие поступки и чаще всего люди отбывают своё наказание справедливо. Но ведь наказание позади, виновник свободен и может начать жизнь с чистого листа.

Увы, для банковской системы вы теперь относитесь к числу не самых благонадежных заемщиков.

Судимость в прошлом может доставить немало хлопот и проблем в настоящей жизни. Хотя официально, по прошествию срока погашения судимости она не должна нести правовых последствий. Но для таких лиц запрещено:

  • работа в органах власти и управления;
  • учеба в некоторых ВУЗах страны;
  • ограниченные права на использование и покупку оружия;
  • трудности при получении виз и выезде за границу;
  • невозможность участия в призыве на воинскую службу.

Конечно, далеко не каждый гражданин мечтает попасть в армию, или работать в полиции, или охотится на дичь, но когда такой возможности нет, начинаешь об этом жалеть. Среди этих данных нет информации о банковских кредитах. Официально, ничто не запрещает участвовать в финансовых отношениях, но на самом деле таким клиентам банки не рады.

Для того, чтобы проверить потенциального заемщика, кредитный отдел проводит процедуру скоринга, где сопоставляет ваши данные и кредитоспособность.

Обратите внимание

Специальная служба безопасности может дополнительно проверить ваши личные данные на состояние здоровья и отношения с законом.

Причины отказа могут не объяснять, но если с вашей кредитной историей всё в порядке, то проблема наверняка таится в этом.

Категория судимости имеет значение для банка

На основании Федерального закона РФ, а именно – статьи 86 – лицо, освобожденное от наказания считается несудимым, а судимость погашается на протяжении нескольких лет после прошествия отбытия наказания.

8 лет – срок для особо тяжких преступлений, 3 года – небольшая или средняя тяжесть преступления. Можно утверждать, что по прошествии 8-10 лет после отбывания наказания шансы на получение кредитных средств действительно повышаются.

Если был рецидив, то потребуется больший срок на исправление своей репутации, а если было более двух официальных судимостей, то надежды на кредит не остается.

Также, кроме срока давности судимости, служба безопасности может обратить внимание и на тип преступления. Осужденным за экономические и финансовые махинации доступ к заемным средствам запрещен. Банки не будут рисковать, начиная с таким клиентом финансовые отношения, и даже не одобрят открытие кредитной карты с небольшим лимитом.

Получить кредит с судимость можно благодаря хорошей кредитной истории и достойной зарплате

Не стоит забывать, что кроме данных об отношениях с законом, наши персональные данные имеют множество других фактов, которые могут повлиять или даже перекрыть прошлые ошибки. Для финансовых банковских организаций большое значение могут сыграть данные о вашей кредитной истории и платежеспособности.

Стабильная работа украсит любое досье потенциального заемщика. Нюансом для особ с судимостью в прошлом будет то, что постоянное трудоустройство должно начинаться уже после отбывания срока и тогда это будет преимуществом.

Кредитный отдел уделяет много внимания проверке источника дохода и тот факт, что потенциальный заемщик получил работу после срока говорит о его хороших качествах работника.

Кстати, банк может перезванивать работодателю для верификации данных.

Важно

Кредитная история расскажет многое о добропорядочности своего владельца. Вовремя оплаченные платежи в прошлом будут служить гарантией того, что заемщик будет выплачивать всё в срок и в будущем.

Зарплата – отдельный фактор проверки. Подходящим показатель будет в том случае, если на погашение финансовых обязательств должник будет тратить не более 40 % от своего ежемесячного дохода. Стоит добавить, что оставшаяся сумма должна быть выше прожиточной нормы в нашей стране.

Кредитный брокер поможет скрыть судимость?

Если вы намерены получить необходимую сумму и готовы потратить на это небольшие деньги, чтобы впоследствии рассчитывать на заемные деньги, то кредитный брокер может помочь. Одной из основных функций финансового брокера является то, что он помогает добиться одобрения кредита даже для «отказников».

Из-за того, что он по своей профессии ежедневно сталкивается с банками и кредитными отделами, его опыт помогает в выборе правильного кредитора. Например, он может посоветовать банк, где больше внимания уделяют кредитной истории, или другой банк, где большим плюсом считается наличие залогового имущества.

Чаще всего финансовый брокер лично знаком с представителями некоторых банков и это знакомство помогает «замолвить слово» о заемщике. Но необходимо быть внимательными при выборе достойного финансового брокера. Увы, существует немало «теневых» игроков.

И если ваш субъект предлагает пойти на махинации и подделку документов, чтобы улучшить кредитные показатели или вовсе скрыть факт судимости, то лучше держатся от него подальше.

Данные с судимостью уже и так доставляет много хлопот, а если их обладатель еще и будет замешан в подделке документов, то с мечтами о кредите можно попрощаться навсегда. Лучше не рисковать своей репутацией.

Возможно ли удалить данные о судимости?

Одним из популярных вариантов решения проблемы сейчас является удаление информации о судимости с помощью суда.

В интернете частные адвокаты за несколько тысяч рублей готовы помочь подать заявление в суд, ведь лицо, отбывшее наказание является несудимым, а значит и избавляется от всех правовых последствий. Спешим заверить, что позитивно рассмотренных дел очень мало.

Суд одобряет удаление информации в случае, если наказание было применено несправедливо или ошибочно и есть подтверждение невиновности, в остальных случаях ответят, что полиция имеет право собирать и хранить информацию об осужденных лицах для внутреннего использования и выполнения обязанностей. Поэтому большинство адвокатов, гарантирующих успех – мошенники, и выполнение удаления данных планируется незаконным путем. А пособничество преступлениям также негативно отразится на вашем досье.

Займ в МФО одобрят даже с судимостью

Лучшим вариантом получения финансовых средств и улучшения кредитной истории будет обращение в МФО. Микрофинансовые организации пока не достигли уровня крупных банковских корпораций и рады всем клиентам, без исключений.

Требования к потенциальным заемщикам намного ниже – получить необходимую сумму сможет любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Судимость не станет причиной отказа, ведь МФО часто выдают займы для безработных или студентов — тех от кого банк отказался.

Одной из дополнительных услуг, предлагаемых для заемщиков стало исправление кредитной истории. Грамотный специалист кредитного отдела рассмотрит вашу кредитную историю и распланирует график займов и платежей. При планомерном погашении ваша история начнет улучшаться и пополнятся хорошими данными.

Совет

После нескольких выплаченных займов можно снова пробовать подавать документы в банк и тогда хорошая кредитная история станет вашим преимуществом, которое сможет перекрыть судимость.

Источник: https://loando.ru/statya/kredit-s-sudimostyu-kak-uluchshit-svoi-shansy-na-odobrenie

Ссылка на основную публикацию