Что такое ипотека и как она работает в 2019 году? что нужно знать?

Что такое ипотека на жилье и как ее получить?

Слово «ипотека» сегодня на устах практически у всех наших соотечественников. Это вполне объяснимо, ведь жилищный вопрос год от года в России становится только острее.

Но все-таки, каков максимально краткий и исчерпывающий ответ на вопрос, что такое ипотека? Ответ таков: это приобретение на взятые в долг денежные средства жилой или нежилой недвижимости (и только недвижимости) с условием залога этой самой недвижимости лицу, которое согласилось дать заем.

Ипотека всегда сопряжена с залогом (но не всякий залог – это ипотека, разумеется!), а вышеупомянутым лицом в 99,9% всех финансовых операций выступает банк.

Определение ипотеки прописывает взаимоотношения в паре должник – кредитор.

Ипотека – это форма залога, которая гарантирует кредитору возврат заемных средств. Для владельца имущества залог означает сохраненное за ним право пользоваться закладываемой недвижимостью. Если заемщик по каким-либо причинам не выполняет обязательств, кредитная организация получает право на реализацию заложенной собственности для покрытия долга.

Обратите внимание

Термин ипотека и ипотечное кредитование имеют разное значение. Понятие ипотеки предполагает наличие собственности. При ипотечном кредитовании на покупку недвижимости, купленная собственность становится ипотекой (залогом) для кредитора.

В России кредиты выдают на потребительские, жилищные и коммерческие нужды.

И в каждом случае бенефициар хочет получить гарантии не только возврата выданных денежных средств в полном объеме, но и гарантию получения процентной прибыли в качестве платы за услугу выдачи денег.

Поскольку ипотека находится в секторе крупных займов, одного стабильного среднего дохода клиента будет мало. Что здесь сделать проще всего? А проще всего поставить условие – купленную на выданные деньги недвижимость клиент тут же закладывает банку.

Как работает ипотека

В случае нарушения договора со стороны клиента банк забирает заложенную недвижимость в свою полную собственность, тем самым возвращая себе свои деньги.

Если учесть, что недвижимость со временем становится только дороже, то убытки покрываются с лихвой.

Вот тот «костяк», вокруг которого строится весь ипотечный бизнес в России (за рубежом есть несколько особых моментов, о которых здесь говорить не имеет смысла).

Основные ветви ипотечного бизнеса

Дальше идут два крупных ответвления – жилищная и коммерческая ипотека.

По количеству запросов и кругу клиентов жилищная ипотека намного обогнала ту, что выдается для приобретения производственных, торговых и прочих нежилых площадей.

Но и потому, что схемы выдачи такого кредита к настоящему времени в России уже отработаны, стандартизированы и имеют много вариаций (ипотечных программ). Кредит на жилье, в свою очередь, можно разделить на четыре крупные ветви:

  • стандартные ипотечные программы;
  • социальные ипотечные программы;
  • специальный сегмент жилищного кредитования – «Молодая семья»;
  • ипотека для военнослужащих;
  • обычный жилищный кредит.

Стандартных ипотек больше всего. Они рассчитаны на широкий круг лиц, которые по своему материальному положению находятся на самой нижней ступеньке среднего класса. Т. е. имеют стабильный средний доход.

И, вероятнее всего, небольшую и хорошую кредитную историю (несколько успешно погашенных потребительских кредитов).

Несмотря на разнообразие предлагаемых условий, обычные жилищные кредиты объединяет ряд особенностей.

  1. Стоимость квадратного метра жилья, а значит, и размер ипотеки, определяется из объективного анализа местного рынка недвижимости на данный момент.
  2. Процентные ставки назначаются с оглядкой на конкурирующие организации. Более высокие ставки обеспечат большую прибыль и, следовательно, большую выживаемость.
  3. Работает довольно жесткий отбор потенциальных заемщиков. Клиент по своему материальному статусу должен соответствовать требованиям банка.
  4. Можно выделить усредненный, т. н. типичный набор критериев типичной ипотеки: 14-15% годовых, первоначальный взнос 30%, срок 10 лет, доход заемщика минимум в два раза больше ежемесячного платежа.

Социальная ипотека

Данная разновидность жилищного кредита была создана с целью обеспечить жилплощадью незащищенные, наиболее уязвимые слои населения. Далеко не все люди в состоянии потянуть требования стандартного займа на квартиру.

Это означает, что воспользоваться такой льготной ипотекой сможет отнюдь не каждый. Во-первых, не все банки поддерживают программу социального ипотечного кредитования. Хотя наиболее крупные и известные финансовые организации России поддерживают.

Во-вторых, жилплощадь, на которой официально прописан заемщик, должна быть меньше жилищного минимума.

Согласно ст. № 50 Жилищного кодекса России, общей для всех россиян минимальной нормой в перспективе постоянного проживания является цифра 12 кв. метров на человека. Семья из двух человек вправе рассчитывать на минимальные 42 кв. метра жилой площади.

Если получается меньше, тогда необходимо стать на учет в администрации по месту прописки.

Тогда заемщик официально может быть признан нуждающимся в дополнительной жилплощади, что позволит ему взять социальную ипотеку с ее льготными условиями – 7% годовых, отсутствие первоначального взноса, срок до 28 лет.

Ипотека для молодой семьи

Фактически является подпрограммой социальной ипотеки, направленной специально на обеспечение квартирами молодых семей с детьми и без. Но здесь основные формы помощи – государственная субсидия и материнский капитал, а не льготные условия самой ипотеки для молодых семей. Материнский капитал чаще всего используют для погашения первоначального взноса.

Что позволяет многим молодым семьям брать даже обычную ипотеку. Государственная субсидия может иметь место при нехватке минимального метража. Так, семья из двух человек при прописке на 42 метрах способна по закону получить субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемого в кредит жилья.

После рождения хотя бы одного ребенка минимальный метраж увеличивается до 18 «квадратов» на человека, а субсидия – до 40%.

Военная ипотека

Название говорит само за себя. Военнослужащие-контрактники могут позаботиться о внесении своей персоны в программу ипотечного кредитования военных.

Тогда на имя соискателя будет открыт персональный счет, куда в течение всего срока службы по контракту от государства регулярно будут приходить индексируемые денежные суммы.

После окончания срока контракта военный имеет право использовать накопленные средства, чтобы было легче приобрести квартиру в ипотеку. Например, для погашения первоначального взноса.

Сбор необходимых и желательных документов

Как говорится, есть из чего выбирать. Но прежде чем вообще что-либо выбирать, рекомендуется как можно скорее избавиться от главной головной боли – сбора документов.

На самом деле до непосредственного визита в выбранный банк и общения с тамошними специалистами никто не скажет абсолютно точно, какие именно понадобятся документы. Но одно следует сказать: в вопросе получения выгодного кредитного предложения много их не бывает.

Поэтому здесь представлен достаточно полный список тех бумажек, от наличия и содержания которых зависит судьба заемщика.

Обязательные документы личного профиля

  1. Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита. Сейчас почти любой банк поддерживает услугу интернет-заявки, которую можно заполнить на сайте банка, не выходя из дома.
  2. Заверенная копия паспорта заемщика, включая страницу с пропиской.
  3. Заверенная копия свидетельства пенсионного государственного страхования.

  4. Заверенная копия свидетельства о постановке в налоговой (ИНН).
  5. Для мужчин до 27 лет – заверенная копия военного билета.
  6. При наличии детей также нужна заверенная копия свидетельства о рождении.
  7. Молодой семье, живущей в официальном браке, понадобится предоставить заверенную копию брачного договора.
  8. Полная копия трудовой книжки.

    Причем желательно, чтобы за каждое место работы стояла роспись работодателя. За последнее место работы роспись обязательна. Надо ли говорить, насколько упадут шансы получить квартиру в долг при отсутствии трудовой книжки?.

  9. Все документы, отражающие уровень дохода заемщика: справка 2-НДФЛ (выдается в налоговой или по месту работы), справка о наличии счета в банке (если есть), квитанция о получении алиментов, регулярной материальной помощи, квитанция о размере пенсии (выдается в ПФР) и прочее.

  10. Пусть это никого не оскорбляет, но многие банки могут потребовать от заемщика справку, что последний не состоит на учете ни у психиатра, ни у нарколога. Также могут потребовать справку об отсутствии уголовных судимостей (особенно непогашенных).

Надо отметить, что если заемщиком выступает семья, то супруги автоматически считаются созаемщиками.

Поэтому каждый из супругов предоставляет свой паспорт, ИНН, справку о доходах и т. д. Плюс в том, что банк учитывает общий семейный бюджет. Зарплаты одного члена семьи может не хватить, а вот если сложить получки обоих супругов – другое дело. Все ксерокопии можно единым разом заверить у нотариуса. И при личной встрече с сотрудником банка все равно надо иметь при себе оригиналы всех документов.

Документы, определяющие материальный статус заемщика

Здесь подразумевается не обязательный, стабильный доход в виде з/п, а какие-то дополнительные материальные ресурсы, коими обладает заемщик:

  • если в собственности уже есть какая-то недвижимость, то понадобятся копия и оригинал документа, подтверждающего право владения (купчая, дарственная, приватизационный сертификат и т. п.);
  • на любое дорогое имущество также следует предъявить документацию, если таковая предусмотрена, конечно. Например, на автомобиль, мотоцикл, автобус по законам России предусмотрено подтверждение права собственника, а на дорогой компьютер – нет;
  • это маловероятно, но если заемщик имеет в собственности акции и другие ЦБ, то выписка из реестра владельцев ЦБ необходима;
  • точно так же потребуются документы о любых банковских счетах и депозитах, если таковые имеются;
  • очень желательно иметь хотя бы небольшую и хорошую кредитную историю (потребительский кредит на бытовую технику, автокредит).

Выписку-подтверждение можно взять в том банке, где был заключен кредитный договор. Еще лучше, если хорошая кредитная история имеет место как раз в том банке, где заемщик собрался брать ипотеку. Тогда сотрудники сами найдут нужную кредитную информацию, а уровень доверия сразу повысится.

Документы для индивидуального предпринимателя

Если заемщик работает как ИП, то документации будет в два раза больше, но и шансы на положительный ответ от банка тоже значительно вырастут:

  • свидетельство о регистрации;
  • квитанции о своевременной выплате налогов;
  • бухучет, отражающий прибыльность дела;
  • копии договоров об аренде, коммерческой ипотеке и т. п., что докажет надежность и рентабельность бизнеса.

Документы на само ипотечное жилье:

  • правоустанавливающая документация;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации;
  • справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье.

Основные критерии ипотечного кредитования

Здесь было упомянуто много документов, но даже этот список не полный. Какому-то банку некоторые бумаги не понадобятся, а другой запросит дополнительно что-то еще. В начале статьи был дан ответ на вопрос, что такое ипотека. Но ответ заключал в себе только смысл, определение.

Отвечая на данный вопрос, следует дополнить, что такое ипотека на жилье – это и набор взаимосвязанных между собой условий: процентная ставка, первоначальный взнос, сроки кредита и его размер. Конечно, полный список условий будет куда шире – обязательное страхование приобретаемого имущества, обязательная оценка квартиры и т. д.

Но перечисленные четыре пункта составляют основу любого ипотечного кредитования. Именно анализ этих 4 пунктов помогает определить, какой именно ипотечный заем выбрать.

Для кого-то определяющим критерием будет процентная ставка, ее минимальный уровень. Для других – минимальный первоначальный взнос. Третьим потребуется оптимальное сочетание всех факторов. Но чтобы трезво анализировать ипотечные предложения, надо понимать, как эти критерии между собой взаимосвязаны. По классической схеме выходят следующие закономерности:

  1. Чем ниже процентная ставка, тем выше первоначальный взнос. И наоборот.
  2. Большие и маленькие кредиты имеют более низкие годовые проценты, чем средние.
  3. Кратковременные и долговременные кредиты имеют более низкие годовые проценты, чем средние по срокам.
  4. Долговременный вариант ипотеки (свыше 15 лет) подразумевает относительно низкий первоначальный взнос.

Особенности процентной ставки

Процентная ставка объективно является ключевым критерием. Ведь она определяет размер переплаты. Например, ипотека в 1 млн рублей при 15% годовых значит, что заемщик каждый год, помимо суммы на погашения основного долга, будет доплачивать 150 тыс.

рублей (15% от 1 млн рублей). Это считается непосредственной платой за услугу, которую банк оказал заемщику. Обычно сумма годовых процентов равномерно распределяется на 12 месяцев.

Это значит, что клиент к ежемесячному платежу на погашения основного долга должен будет прибавлять еще 12 500 рублей.

Важно

Причем надо всегда внимательно изучать тип и характеристику ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. Фиксированные ставки банк не имеет права менять на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Плавающие могут меняться. Однако сейчас практически везде ставки зафиксированы, что дает клиенту некоторое ощущение стабильности и финансовой безопасности.

Правда, из-за этого же ежемесячные платежи только аннуитетные, т. е. неизменяемые. В то время как дифференцированные платежи по мере выплаты кредита становятся все меньше. Но на такие уступки банки России не идут. Ставка может быть декурсивной и антисипативной. Разница между ними заключается только в сроках выплаты процентов банку.

Читайте также:  Рейтинг ипотечных банков в 2019 году: у кого брать ипотеку?

При декурсивной ставке заемщик платит проценты в течение всего срока погашения ипотеки.

Основные минусы и финальный вывод

При антисипативной ставке банк сразу удерживает все свои положенные проценты, просто выдавая клиенту меньшую сумму денег. Но в ипотечной сфере антисипативная ставка не применяется.

Почему? Замечательный вопрос, связанный с главным, большим и лютым минусом ипотеки РФ – гигантской переплатой.

Как удержать сразу всю сумму процентов за весь срок кредитования, когда из-за этих самых процентов переплата в итоге составляет 100-120% от рыночной стоимости жилья? При антисипативной ставке заемщик тогда просто-напросто ничего бы и не получил на руки.

Такая переплата обусловлена высокими ставками в России. Для сравнения – в США этот критерий не превышает 3%. Второй крупный минус – это риск потери жилья при уже затраченных средствах. Так, если заемщик больше не в состоянии полноценно оплачивать кредит, банк заберет у него взятое в ипотеку жилье.

Причем независимо от того, сколько времени до этого клиент исправно платил свой долг.

Третий минус заключается в том, что заемщику придется иметь дело не только с банком, но и со многими другими сторонними лицами – страховыми компаниями, оценочными фирмами, риелторами и т. д. Все их услуги заемщик также должен будет оплачивать из своего кармана.

Данная статья и была написана с той целью, чтобы каждый человек, каждая семья перед тем, как взять ипотеку, взвесили все за и против. А для этого потребовалось разобрать смысл и структуру такого финансового, экономического и социального явления, как ипотека на жилье.

Совет

Необходимо было разобраться, что такое ипотека и как она работает. Информация в статье рекомендована к прочтению всем, кто собирается ипотекой осчастливить и обременить себя одновременно.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/chto-takoe-ipoteka-na-zhile.html

Военная ипотека в 2019 году — что это такое, официальный сайт, Новостройки, Москва, условия, Сбербанк

Приобретение жилья военными не всегда возможно исходя из их материального положения.

Плюс немалую роль играет и место службы военного — жилье в отдельных регионах стоит выше среднего по всей стране.

Поэтому многие граждане задумываются, как получить военную ипотеку в 2019 году.

Общие моменты

Военная ипотека — это специальная программа, по которой может получить квадратные метры каждый военнослужащий.

Но здесь существует ряд особенностей. Поскольку эта возможность предоставляется государством.

Здесь важно учитывать, что все процедуры будут стандартными — в плане оформления ипотеки. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

А вот само погашение долга производится по облегченной процедуре. Именно за ее счет и совершается помощь приобретения жилья военным.

Что это такое

Чтобы понимать, как получить помощь в оформлении ипотеки, военному нужно ознакомиться с понятием накопительной ипотечной системы — НИС.

Эта государственная программа предоставляет возможность за счет отчислений в систему накопить средства для первого взноса по ипотеке.

Обратите внимание

Всего на данное действие в программе отводится три года. А по прошествию данного срока все платежи будут проводиться за счет сборов в НИС.

За счет этого и удается облегчить военнослужащему процедуру получения и оформления ипотеки.

Кому она положена в Москве

Здесь следует понимать, что существует ряд условий, по которым оформляется данная программа.

Так, есть несколько групп военнослужащих, которые могут претендовать на участие в НИС. Обязательную группу составляют прапорщики и офицеры.

Но вот есть одно уточнение — они должны были заключить контракт по службе после 2005 года — начиная с 1 января.

Но внести в базу участников могут и таких военных:

Офицеров Которые находят в запасе, но заключали свой контракт после 2005 года
Мичманы и прапорщики Которые на момент контракта в 2005 году имели более трех лет службы
Солдаты, матросы, старшины и сержанты в том случае Когда заключали второй свой контракт после 2005 года
Выпускники высших учебных заведений Которые обучались на военных специальностях. Но вот сам контракт должен быть подписан только после 2005 года

Все военные, которые расположены во второй группе вступают систему НИС по собственному желанию. А вот первая группа военных подключается к системе автоматически.

Куда следует обращаться

Для того, чтобы попасть в реестр лиц, которые участвую в программе военного жилья, следует обратиться к должностному лицу в своей воинской части.

Именно там уполномоченный сотрудник составляет список из тех граждан, которых следует причислить к очереди на жилье по данной программе.

Стоит отметить, что обязательным условием приема военнослужащего к участию в программе от государства является составление в его воинской части специальной карточки.

Она имеет стандартизированную форму для всех участников накопительной ипотечной системы.

Далее все данные о военнослужащем передаются в Департамент жилищного обеспечения МВД РФ. Там его и окончательно вносят в базу данных.

Важно знать, что в случае включения человека в реестр, он получит от Департамента извещение. В нем будет отмечен его собственный номер в данном реестре.

Какими нормативными актами регулируется

Возможность получения военных ипотек обусловлена появлением Федерального закона под номером 117 “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”. Этот документ был принят в 2007 году.

И в нем содержится основная информация о проведении данной программы от государства.

Для того, чтобы понимать, какие граждане могут стать участниками НИС, следует ознакомиться со статьей 9 данного нормативно-правового акта.

А статья 10 регулирует процесс использования накопленных средств на счету.

Что нужно знать при оформлении

Для того, чтобы использование программы было наиболее простым для военного, нужно знать несколько нюансов.

Поскольку в данной программе не все так просто устроено. Дело в том, что использовать средства по НИС можно не в любой момент.

Для начала должно пройти три года от момента регистрации участника и постоянных отчислений в систему.

Важно

Только по окончанию данного срока можно применить средства в качестве оплаты ипотеки. При этом не сама структура НИС выдает кредиты для оформления жилья.

Для этого следует обращаться в банковские организации. И в данном случае у некоторых крупных банков страны есть отдельные военные ипотеки.

Здесь нужно будет уточнять, можно ли взять дом по программе в конкретном банке.

Условия предоставления

Использование средств осуществляется за счет срока накоплений и процента от них. Получить накопленный капитал в наличном виде можно в таких случаях:

  • при достижении 20-летнего стажа — даже с учетом льгот;
  • в случае увольнения по льготам от 10 лет службы;
  • военнослужащего исключают из рядов МВД по причине его многолетнего отсутствия или же смерти;
  • увольнение, которое связано с болезнями несовместимыми со службой.

Далее необходимо подать заявление на имя командира воинской части и дождаться перевода средств.

Что касается непосредственного оформления ипотеки, то оно осуществляется через банковскую организацию. И за счет перечислений в систему производится оплата.

Поэтому военный должен:

  • быть клиентом банка с возможностью оформления военной ипотеки;
  • состоять в реестре НИС и перечислять регулярно туда средства.

Перечень необходимых документов, которые нужно предоставить

Для участия в программе нужно всего лишь предоставить рапорт по месту службы. Но вот в случае оформления ипотеки понадобятся такие документы:

Паспорт Нужны копии и оригинал
Свидетельство на право получения займа в жилищной сфере Его также следует отксерить и принести вместе с оригиналом в банк
Ксерокопия свидетельства о браке или же разводе В случае наличия данных фактов в биографии военнослужащего
Согласие супруга на получение ипотеки Документ должен быть заверен у нотариуса
Заявка от военного на получение данного вида кредита

Стоит отметить, что по данной программе не нужно предоставлять подтверждение доходов.

В каком финансовом учреждении выгоднее взять ипотечный кредит для покупки квартиры в Новостройке

Во многих банковских организациях предоставляют возможность получения кредита на жилье в недавно возведенных зданиях.

В таких домах жилье может отличаться по своей стоимости в зависимости от класса построенной недвижимости. Поэтому есть возможность приобрести более дешевый вариант.

Но все же следует понимать, что не во всех банках условия покупки квартиры будут одинаковыми.

Важно анализировать все предложения и выбирать для себя наиболее приемлемый.

Сбербанк 

Жилье для военнослужащих в этой банковской организации предлагают получить на таких условиях:

Ставка по процентам, % 10,9
Максимальная сумма займа, рубли 2,2 миллиона
Размер доли первого взноса, % 20

Нужно отметить, что размер суммы кредита будет исчисляться в размере 80% от начальной стоимости залогового жилья.

А таковым по данной программе может выступать только приобретаемая недвижимость. Длительность кредита в Сбербанке достигает 20 лет.

На больший срок этот вид ипотеки не рассчитан. Стоит отметить, что период возврата долга не должен быть выше, чем время предоставления Целевого жилищного займа.

При этом Сбербанк обязывает военнослужащего застраховать кредитуемое имущество. Без этого оформление ипотеки не будет проводиться.

Втб 24 

В этой банковской организации условия предоставления ипотеки достаточно просты:

Сумма кредита, в рублях 2,22 миллиона
Ставка по ипотеке, в год % От 10,9 до 11
Длительность кредитования, лет 14
Первый взнос, % 15

Газпромбанк 

В этом банке можно получить ипотеку по военной программе на следующих стандартных условиях:

Ставка в годовых процентах, % 10,6
Период предоставления кредита, лет От 1 до 25
Первый взнос по ипотеке, % 20
Размер по сумме, рубли 2,25 миллионов

Стоит уточнить, что минимальный показатель по сумме ипотеки в данном банке не установлен и можно выбрать варианты более скромные.

Плюс, немаловажную роль играет и размер самого накопления в НИС. Страхование будет обязательным в отношении квартиры. А вот личное страхование заемщика является добровольным.

Связь банк 

Оформить такой вид ипотеки можно в 53 регионах страны, в которых присутствует банковская организация.

При этом Связь банк предлагает взять ипотеку на таких условиях:

Ставка, % в год Сумма по ипотеке, рубли Период ипотеки, лет Первый платеж, % от суммы
10,9 От 400 тысяч до 2,22 миллионов От 3 до 30 От 20 до 90

Погасить кредит можно будет досрочно. При этом из документов понадобятся только паспорт и свидетельство о наличии военного в реестре НИС.

Банк Зенит 

В этой банковской организации предлагают несколько разных вариантов оформления ипотеки.

И в качестве первичного рынка можно выбрать как любой подходящий ЖК, так и партнеров банка.

Стандартное предложение по первичному рынку будет содержать такие пункты:

Сумма кредитования До 2,8 миллионов рублей
Длительность работы программы, лет От 1 до 45
Первый платеж по ипотеке, % от стоимости 20
Ставки, годовых % 10,9

Россельхозбанк 

В этом банке от заемщика требуют достижения 22 лет, а на момент возврата долга ему должно быть не более 45 лет.

Что касается новостроек, то по данной программе в Россельхозбанке можно приобрести только жилье на этапе строительства.

Условия ипотеки установлены такие:

Размер суммы, рубли Первый взнос, % Ставка, % в год Период кредита, лет
До 2,23 миллионов 10 От 10 до 10,75 От 3 до 24

Как осуществляется расчет военной ипотеки

Для того, чтобы провести расчет по ипотеке, следует использовать специальные онлайн-калькуляторы.

При этом стоит учитывать несколько нюансов:

Процентная ставка Будет ли изменяться ее размер в течение срока кредитования
Сумму ипотеки На нее будет начисляться процент
Срок кредитования От этого будет зависеть сколько лет нужно будет платить годовой процент
Систему начисления процентов Аннуитетные или дифференцированные платежи

Порядок выплат

Использовать для погашения ипотеки можно военные накопления, которые гражданин получает по системе НИС.

Для этого ему нужно подать свое свидетельство на использование данных денежных средств в банк. Уже они будут связываться с НИС и переводить деньги на счет ипотеки.

Сам порядок выплат зависит от установленного банковской организацией графика. При этом есть разные варианты — в зависимости от банка.

Возможно ли досрочное погашение

Досрочное погашение по данной программе предусмотрено всеми банковскими организациями. Они не накладывают мораторий на данную опцию.

Поэтому военнослужащий может в любой момент обратиться в банк и полностью выплатить ипотеку. В Россельхозбанке есть возможность и частичного досрочного погашения.

Но в любом случае нужно будет подать заявление на проведение данной процедуры и только после этого вносить средства по ипотеке на банковский счет.

Преимущества и недостатки

Имеет военная ипотека официальный сайт, на котором можно ознакомиться со всеми моментами оформления данного государственного предложения.

Читайте также:  Какие квартиры подходят под ипотеку в 2019 году? что это значит?

Это можно выделить в первый полюс программы, к которому присоединяются такие:

  • высокие показатели по размерам ипотек;
  • низкие процентные ставки — в сравнении с другими предложениями тех же банков;
  • возможность накопить на первый взнос.

Но вот отрицательным моментом в данной программе можно назвать ограниченность в представлении выплат.

Так, не каждого военнослужащего могут включить в данный реестр для участия в НИС.

Да и использовать денежные средства по программе можно только спустя три года накоплений.

Что не всегда в условиях срочной необходимости приобретения жилья может быть удобным.

Получить ипотеку для военного в России можно посредством государственной поддержки данного сектора.

При этом в этой процедуре есть как положительные, так и отрицательные моменты. А гражданину придется знать, как работает военная ипотека.

Видео: плюсы и минусы военной ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/voennosluzhashhim/ipotek/

Что необходимо знать заемщику, прежде чем оформлять ипотеку

Принимая решение о покупке дома или квартиры, следует понимать, как работает ипотека и какие шаги необходимо сделать для ее оформления. Крайне важно сравнивать ипотечные кредиты и искать наилучшие возможные условия. Все это необходимо знать, прежде чем оформлять ипотеку, поскольку это может способствовать экономии денег и приобретению лучшей недвижимости.

Суть ипотечного кредита

Ипотечный кредит — это заем, который выдается финансовым учреждением с процентами на определенный сроком. Ежемесячно, в течение периода, установленного в договоре, клиент должен платить банку согласованную сумму. Предназначен для использования в различных целях, связанных с недвижимостью, таких как:

  • покупка дома или земельного участка;
  • строительство;
  • реконструкция жилья.

Сравнение предложений

Следует иметь в виду, что ипотечный кредит также включает в себя другие важные расходы, такие как сборы, изымаемые финансовым учреждением, страховые и нотариальные издержки.

Рассматривая ссуду или линию собственного капитала, следует посмотреть и сравнить планы, предлагаемые банками, сберегательными и кредитными организациями, ипотечными компаниями. Поиск и сравнение различных вариантов оформления может помочь получить наиболее выгодные условия.

Людям, получающим зарплату на карту банка, предлагаются разнообразные сезонные предложения, акции.

Основные нюансы

Чтобы одобрение инвестирующей стороной не затянулось, заемщик должен заранее подготовить необходимый пакет документов. А также выполнить некоторые действия, которые подтвердят его платежеспособность и положительную кредитную историю.

Основные шаги, которые необходимо сделать прежде, чем взять ипотечный кредит:

  1. Необходимо убедиться, что личная кредитная история соответствует условиям, предъявленным организацией. На момент предоставления займа банки учитывают определенные существенные требования к заявителю. Прежде чем просить ипотечный кредит, человек должен убедиться, что он соответствует профилю финансового учреждения и что банк не отклонит его заявление о предоставлении займа.
  2. Обычно предоставляются кредиты людям в возрасте от 18 до 75 лет. Кроме того, другим обстоятельством, которое будут принимать во внимание инвестирующие организации, будет доход или тип трудового договора. У любого может быть меньше шансов получить ипотеку, если имеется только временная работа. Кроме того, перед походом за капиталом надо проверить, есть ли персональные данные в списке официальных неплательщиков, так как многие финансовые организации могут напрямую отказать, если потенциальный клиент входит в них.
  3. Подготовка необходимой документации. Банк проанализирует всю информацию, которая предоставляется, поэтому лучше всего заранее подготовить все сведения об уровне дохода, а также о дополнительных платежах или годовых бонусах. Кроме того, важно обосновать периоды, в которые человек не работал или сменил компанию. На основании всей информации, которая обосновывается, организация решит, какие условия будет иметь кредит. Как правило, запрашиваются у заемщика, помимо прочих документов, его идентификационный номер налогоплательщика, выписка о последней заработной плате, последняя декларация о доходах и активах, ежегодные и периодические платежи по НДС и квитанции платежей по другим займам (если они есть).
  4. Подсчет финансирования. Прежде чем обращаться за ипотекой, клиент должен знать, какую именно сумму нужно заплатить за дом. Для этого он должен иметь в виду, что покупка жилой площади сопряжена с другими расходами, такими как, ее оценка, нотариальное заверение или регистрация. Эти дополнительные надбавки увеличат окончательный размер капитала, который необходимо будет выплатить за квартиру.
  5. Кроме того, подавляющее большинство экспертов говорит, что у банка не следует запрашивать более 80% оценочной стоимости имущества. Со своей стороны, организация обычно не предоставляет заемщику 100% стоимости дома, а кредит не превышает 80% стоимости, хотя этот максимум может варьироваться. С другой стороны, ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40 или 50% ежемесячного дохода заемщика.
  6. Ознакомление с мелким шрифтом в кредитном договоре. При выборе определенной линии, следует обратить внимание на нечто большее, чем реклама, которую делает банк, и тщательно изучить условия предоставления ипотеки. Как только оформление всех обязательств будет завершено, путь назад закрывается. Чтобы обезопасить себя от «подводных камней», желательно обратиться за помощью к юристу или экспертам по недвижимости, которые помогут разобраться в деталях договора и предупредят о возможных непредвиденных обстоятельствах.
  7. Также следует учитывать предстоящие дополнительные расходы, к примеру, обеспечение безопасности имущества и жилья. Чтобы подать заявку на ипотеку, нужно оформить страховку на дом. С другой стороны, при расчете общей суммы, которую надо будет заплатить за кредит, учитываются комиссионные. Их банк будет взимать с клиента за начальную амортизацию или досрочное погашение.
  8. Тщательное изучение условий. Несмотря на то что именно банк определяет все нюансы кредитования, заемщик может попытаться договориться об иных условиях ипотеки.
  9. Выбор ипотеки. Существует несколько типов кредитов для приобретения личной жилплощади. К наиболее распространенным можно отнести финансовые обязательства с фиксированной, переменной и смешанной процентной ставкой. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой считается самым надежным, потому что в течение срока действия подлежащая уплате комиссия будет однообразной, поскольку она не находится в зависимости от колебаний таких показателей, как Euribor. Однако у таких займов процентные ставки выше, чем у других видов инвестиций.

Молодым семьям сложно приобрести собственную квартиру из-за отсутствия крупной суммы денег.

Ипотечный кредит позволяет осуществить заветные мечты, если подобрать подходящую линию займа и внимательно прочитать все пункты договора.

Источник: https://gorlovka-tv.ru/chto-neobhodimo-znat-zaemshhiku-prezhde-chem-oformlyat-ipoteku/

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: доводы за и против, в каком банке лучше взять ипотеку, отзывы клиентов

Каждый человек хочет иметь собственное жилье, но далеко не всем под силу приобрести квартиру без ипотеки. Оформление жилищного кредита — шаг очень ответственный, кроме того он связан с определенными рисками.

В связи с этим возникают вопросы, стоит ли брать ипотеку в 2019 году и в каком банке лучше взять ипотеку. В статье даны ответы на эти вопросы, а также приведены отзывы клиентов, оформивших кредит на жилье в различных банках.

Преимущества и недостатки ипотеки

Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:

  • Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
  • Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
  • Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
  • Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.

Есть у ипотеки и свои недостатки:

  • Огромная переплата. Порой проценты по ипотеке в разы превышают сумму основного долга. За десятки лет, на которые выдается кредит, размер переплаты достигает внушительных сумм;
  • Риск неуплаты. Ипотека берется на длительный срок и предугадать все форс мажорные обстоятельства, которые могут случиться за это время просто невозможно. Даже человек, имеющий стабильное финансовое положение сейчас, в будущем может столкнуться с денежными трудностями;
  • Риск лишиться квартиры. До полного погашения обязательств по ипотеке недвижимость находится в залоге у банка. Если по каким-то причинам заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк может забрать жилье, выселив клиента на улицу;
  • Дополнительные траты при заключение сделки. Перед приобретением жилья в ипотеку покупатель обязан оплатить услуги нотариуса и оценщика, застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость;
  • Волокита с документами при оформление сделки. Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил;
  • Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения. Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит.

В каком банке лучше взять ипотеку

Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку. Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке.

Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека.

Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента.

Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице:

Совет

При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”.

К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке.

Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Людям с плохой кредитной историей или небольшим официальным доходом, желающим взять ипотеку, важно получить одобрение заявки на кредит.

В этом случае, принимая решение, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на такой критерий, как лояльность банков.

Кредитные учреждения, давно занявшие свою нишу, предъявляют к клиентам более высокие требования. Поэтому заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обращаться в “молодые” банки.

Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей. Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать здесь.

Ипотека в различных банках: отзывы клиентов

Единого мнения о том, в каком банке лучше всего брать ипотеку не существует. Это связано с тем, что условия кредитных учреждений могут существенно меняться в зависимости от различных факторов.

Каждый человек пытается найти наиболее выгодные условия ипотечного кредитования лично для себя.

У всех банков есть как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, взявших ипотеку.

Вот примеры таковых:

Обратите внимание

Формировать мнение о банке на основе отзывов других людей не совсем правильно. Чтобы объективно оценить условия предоставления ипотеки, стоит лично обратиться в несколько кредитных учреждений и выслушать их предложения непосредственно вам.

Думая над вопросом, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, важно оценить все доводы за и против и ознакомиться с предложениями различных банков. Только сравнив условия кредитования по всем важным критериям, стоит принимать окончательное решение и останавливать выбор на конкретном банке.

Источник: https://infastar.ru/stoit-li-brat-ipoteku-v-2019-godu-dovody-za-i-protiv-v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy-klientov/

Выгодная ипотека в 2019 году

В 2019 году деятельность российских банков снова начала налаживаться после экономического кризиса, процентные ставки по кредитам находятся на приемлемом уровне, и, как результат, количеств заемщиков по ипотеке увеличивается.

Все большее число банков осуществляет  жилищное кредитование.

Читайте также:  Ипотека на вторичку в 2019 году: как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Потенциальные заемщики могут выбрать из банковских кредитных продуктов наилучшие предложения, подходящие им по условиям.

Существующие предложения

В настоящее время в банках имеются следующие виды ипотеки:

  1. Обычная программа кредитования.
  2. Ипотека с гос. поддержкой.
  3. Специальные виды ипотеки – военная ипотека, для семей с детьми, зарплатных клиентов и т.д.

Стандартная  ипотека наименее выгодна, по ней установлены повышенные проценты, которые стремятся к нижней границе  обычного потребительского кредита.

Однако необходимо принимать во внимание также дополнительные расходы, в частности на страховку, услуги по сбору документов и другие.

Процентная ставка по ипотеке зависит от размера первоначального взноса и срока действия договора.

Также условия ипотечного займа связаны с тем, в новостройке или на вторичном рынке жилья приобретается недвижимость.

На заемные средства может быть приобретено жилье в черте города, а также  загородную недвижимость (дом с участком). Как правило, жилье в пределах города кредитуется по более выгодным условиям.

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой отличный вариант получить выгоду при получении ипотечного займа, процентная ставка по которой снижена.

Но, следует помнить, что в рамках такой программы можно получить заемные средств в размере до 8 млн. руб. при приобретении недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн. руб.  при покупке  в других регионах.

Банки предлагают специальные условия выдачи ипотечных кредитов для определенных групп населения.

Важно

В 2019 году по специальным процентным ставкам  могут взять кредит молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не выше 35 лет, испытывающие нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Такие заемщики имеют право на льготные условия кредитования, порядок реализации таких программ определяется на уровне регионального законодательства.

Как выбрать программу

Следующие советы позволят определиться с выбором банковской программы:

 Следует узнать о всех имеющихся предложениях в банках своего региона
Имеется ли  специальные программы которые подходят лично заемщику. Например, оформить ипотечный займ на выгодных условиях для молодой семьи
 Наиболее выгодные варианты предлагают банки-кредиторы обслуживающие организацию, в которой работает будущий заемщик, и на карту данного банка начисляется зарплата. В такой ситуации вероятность одобрения заявки на ипотеку более высокая, а процент может быть снижен, по сравнению с обычной ипотекой
Следует рассмотреть все имеющиеся предложения Чтобы получить выгодную ипотеку нужно изучить предложения различных банков, проконсультироваться  на приме у сотрудников банка обо всех условиях ипотеки.

Как рассчитать

Все банки имеют  официальный веб-сайты, на которых представлена информация для потенциальных заемщиков.

Посмотрев условия банковских программ на них, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение и сделать предварительный расчет кредита на покупку недвижимости.

Для этой цели имеется специальный инструмент  — ипотечный калькулятор. Посмотрите как меняется выгодность ипотеки и процентная ставка в зависимости от срока ипотечного займа и различного размера первоначального взноса.

Подобрав несколько лучших вариантов, рекомендуется записаться на консультацию в кредитный отдел банка.

Личная консультация с сотрудником банка позволит узнать все детали ипотечных программ, действующих в конкретном банке, узнать особенности процедуры получения займа.

Только в самом банке вы сможете точно рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту, и учесть конкретные особенности.

В этом случае вы будете уверены , что расчет правильный и избежите возможных сложностей в будущем.

Составив предварительные подробные расчеты суммы ипотеки из различных банков ,можно сделать сравнительный анализ и проанализировать все выгоды выбранных предложений.

Процентные ставки

В 2019 году процентные  ставки по ипотечным кредитам,  находятся на приемлемом уровне, но специалисты отмечают возможное повышение ставок в будущем.

Не секрет, что для большинства заемщиков процентная ставка является основным фактором при выборе банка и конкретной программы.

Также следует понимать, что процент, указанный банком, зачастую является нижним порогом ставки, которая может быть изменена в зависимости от конкретных условий.

Совет

При изменении размера первоначального взноса, увеличении срока кредита или отказе от договора страхования, ставка банка вероятно будет меняться в сторону повышения.

Если сравнить существующие предложения банков, то можно сделать средние уровни по ипотечным займам:

 На вторичное жилье 11%
 Новостройки 11,5%
На строительство 12%
 Загородная недвижимость 11,5%

Тарифная ставка может быть увеличена в случае,  если заемщик  не является зарплатным клиентом банка, в котором берется ипотека.

Увеличение в данном случае может составлять от 0,5 до 1 пункта.

Пока ипотечный кредит не пройдет регистрацию, потребуется также оплачивать повышенный процент.

Самая выгодная ипотека

Ипотека будет выгодна для клиента банка, если она позволяет достигать поставленных целей, имеет преимущества относительно других видов кредитов.

Разумеется,  стоимость этой услуги является основным вопросом, который сводится к повышению процентной ставки.

В ставку может закладываться также комиссия, которая оказывает влияние на увеличение стоимости банковской услуги. Наилучшие предложения банков вообще не предусматривают включение в них какой-либо комиссии.

Также, при кредитовании возможны определенные условия, которые могут привести к тому, что ипотечный займ станет невыгодным для заемщика.

К примеру, банки могут принуждать заемщиков кроме  страхования  объекта залога получать страхование титульного полиса.

Если банк навязывает свою страховую организацию, то в этом случае расходы заемщика также увеличиваются, так как различные страховые агенты берут разные комиссии, а заемщик лишен права выбирать наиболее выгодные предложения.

Имеет значение также выбор типа кредитования: аннуитетные платежи представляют собой более простой и предсказуемый вариант, поскольку на всем периоде ипотека выплачиваются равные платежи.

Дифференцированные платежи в начальном этапе срока ипотеки более высокие, чем во второй части ипотеки, поэтому необходимо правильно оценивать свои финансовые возможности и бюджет.

Досрочное погашение является важным вопросом, его осуществление не должно быть поставлено под какие-либо условия.

Обратите внимание

Кредитными организациями могут устанавливаться определенные ограничения для реализации такой возможности, например, по сумме либо по срокам.

Ранее отдельные банки вообще прописывали запрет на досрочное погашение или взимание за него комиссию, однако в настоящий момент такие действия банков запрещены на законодательном уровне.

Поэтому заемщик в любой момент имеет право осуществить  досрочное погашение.

На новостройку

Банки зачастую имеют партнерские отношения с фирмами-застройщиками, поэтому в случае получения кредита у банка-партнера, можно получить  неплохую выгоду, в частности меньшую ставку по займу.

Застройщики реализуют построенные ими объекты в новостройках, они могут быть в состоянии строительства, т.е. еще не существовать в настоящий момент.

Стоимость таких объектов ниже, чем цены на вторичное жилье, потому что объекты еще не построены и имеются некоторые риски, связанные со сроками строительства или банкротствои застройщика.

Наиболее выгодные цены на недвижимость на стадии котлована, однако в данном случае банки неохотно кредитуют заемщиков с целью приобретения таких объектов, так как риски банков достаточно высоки.

Чем больше построено этажей у новостройки, тем выше стоимость квадратных метров у застройщиков, и тем более охотно банки кредитуют такие объекты.

Следует знать, что приобретая квартиру в новостройке, заемщику понадобится дважды обращаться в органы Росреестра.

Сначала совершается регистрация договора  участия в долевом строительстве, а затем нужно обратиться за регистрацией права собственности на квартиру.

До момента сдачи дома застройщиком в эксплуатацию, объектом залога является не квартира, а право требования по договору долевого участия.

И в этом случае размер процентной ставки может меняться.

Важно

Если ставка является фиксированной, то с  момента регистрации права собственности на объект недвижимого имущества ставка не изменится. Но если она является аннуитетной, то после регистрации процент снижается.

На вторичное жилье

Получить ипотечный кредит на уже построенное жилье является наиболее простым вариантом.

Выгодным кредит на «вторичку» является поскольку такие программы имеются почти в каждом банке. Кроме того, допускается использование различных льгот со стороны государства.

Право собственности на покупателя регистрируется сразу, не требуется ждать когда будет сдан дом в эксплуатацию, нет рисков затягивания строительства.

Минимальная ставка по ипотеке смотрите статью: ставки по ипотеке.

Еще одним преимуществом является возможность согласования цены с владельцем недвижимости. Цену на квартиру можно немного «сбить». Кроме того, выбор квартир намного более большой, чем у застройщиков.

После проверки юридической чистоты объекта недвижимости и его технического состояния банк определяет процентную ставку.

Однако для подтверждения надлежащего технического состояния, потребуется обратиться  за услугами оценочной организации.

На какой срок

С выбором оптимального срока ипотечного кредита каждый заемщик определяется самостоятельно, покупая квартиру или частный дом.

Однако банками определяется минимальный и максимальный срок, на который может быть взята ипотека.

Обычно ипотечные займы в действующих банках России выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Совет

Сроки связаны с тем, чтобы к моменту уплаты последнего регулярного платежа возраст заемщика не был выше установленного банком возраста.

Кроме того, будущий заемщик только лишь  указывает в заявке период, на протяжении которого он будет осуществлять выплату заемных средств с процентами в банк.

Однако непосредственно банк-кредитор определяет конечный  срок, на который предоставляет ипотечный кредит.

С этой целью банком рассчитывается размер ежемесячных платежей и оценивает финансовое положение заемщика и его уровень доходов.

В случае недостаточного уровня доходов заемщика, банк увеличивает срок кредита, при этом размер ежемесячных платежей уменьшается.

Чем меньшим является срок кредита, тем меньшим составит переплата по нему.

Для отдельных заемщиков более комфортно заключить договор ипотечного кредитования на более продолжительный срок, и вносить ежемесячный платеж, а другие заемщики предпочитают ипотечные займы на более короткие периоды, но, при этом, и суммы платежей будут существенные.

Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности, ведь в случае нарушения обязательств по внесению платежей банк может расторгнуть договор и продать объект ипотеки с торгов. Также можно заключить договор страхования от таких страховых случаев , как потеря трудоспособности или работы.

Длительный период ипотеки может быть уменьшен путем досрочного погашения.

Где лучше брать ипотеку

При рассмотрению наиболее выгодных предложений банков по ипотечному кредитованию на новостройки, то лучшие условия дают, например:

 ДельтаКредит от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, обеспечение: приобретаемая недвижимость, залог прав требования (для строящегося жилья), комиссии при оформлении/выдаче: 4% от суммы кредита, мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов ( + 1,5 п. п. к ставке при отказе), страхование: имущественное, личное
 Промсвязьбанк от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, от 9,4% годовых — при покупке жилья у партнеров банка; + 1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и ипотеки в пользу банка по истечении 30 календарных месяцев до предоставления документов

Если требуется выгодный кредит на вторичное жилье, то имеются следующие варианты:

 Банк Открытие процентная ставка от 9,75 годовых, начальный взнос от 15%, срок до 30 лет, сумма до 30 000 000 руб. +2 / 2 / 4 п. п. без личного / титульного / личного и титульного страхования; титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ
 ВТБ  ставка составляет от 10,1 годовых, предварительный взнос от 10%, срок до 30 лет, возраст заёмщика от 21 до 75 лет, минимальная ставка действует при приобретении квартиры площадью более 65 кв. м; 10,2% годовых — для бюджетников и госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка

Выбор банка

До 2019 года ипотечные кредиты можно было получить не во всех банках, однако сейчас проблем с этим не возникнет.

У будущих клиентов банка появилось большое количество различных вариантов, и некоторые люди теряются в банковских предложениях.

Советы, как выбрать банка-кредитора:

 Исходя из репутации банка Рекомендуется почитать отзывы о деятельности того или иного банка, воспользоваться советами родственников и друзей, которые уже являются клиентами кредитных организаций
 Выяснить все спорные моменты Что можно сделать исходя из информации, представленной на официальном сайте банка или на приеме у сотрудника кредитного отдела конкретного банка
 Исходя из требуемой суммы не во всех случаях крупные банки могут обеспечить самые выгодные условия.  Рассмотрите предложения банков, которые специализируются именно на ипотеке
 Исходя из того, сколько по времени существует кредитная организация Сотрудничать лучше с проверенными банками, ведущими свою деятельность более трех лет.

Для того, чтобы взять ипотеку на самых выгодных условиях следует правильно выбрать банк, а также учитывать лояльность банка в отношении компании, в которой работает заемщик, различные льготы и скидки и др.

Однако зачастую именно солидные банки федерального значения будут самыми надежными и выгодными для заемщиков.

Видео: Выгодная ипотека. Как рассчитать:

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/vygodnaya-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию